Где взять кредит наличными пенсионеру: 16 доступных вариантов

О чем нужно помнить и чего остерегаться при получении пенсионного кредита

Если вы до сих пор не уверены, где лучше взять кредит пенсионерам, то перед подачей заявки стоит изучить условия кредитования, а также отзывы на сайтах банков и МФО. Законопослушные компании размещают всю документацию и правила кредитования у себя на сайте в соответствии с ФЗ-151 от 02.07.2010, ст. 8 (скачать).  Также рекомендуется подать несколько онлайн заявок на официальных сайтах. В анкете нужно указать общие сведения о заемщике, данные документов и т.д. После заполнения анкета будет рассмотрена, и вы в течение нескольких минут узнаете предварительное решение. Если банк примет ваше обращение, то можно смело отправляться в офис и подавать развернутую заявку на кредит.

Обычно в банках средства выдаются на тех условиях, которые озвучивает менеджер. Возможно лишь небольшое повышение процентной ставки после рассмотрения анкеты, но обычно оно не столь существенно. А вот при получении денег в МФО могут возникнуть проблемы. Очень редко микрофинансовые компании озвучивают реальный размер процентов.

В рекламе и на сайте можно увидеть подобные предложения – займ под 0,5%. Многие люди, в особенности пенсионеры, откликаются на столь щедрое предложение и берут деньги, не задумываясь о том, что 0,5% — это ставка в день. На деле же процентная ставка в МФО порой достигает 365-366% в год.

Таким образом, приходится возвращать в 2-3 раза больше, чем они получили на руки. Вот почему, прежде чем обращаться за быстрым займом, стоит выяснить, могут ли дать кредит пенсионеру в конкретном банке. Рекомендуется заранее узнать процентную годовую ставку и рассчитать кредит на специальном онлайн калькуляторе. Найти его можно на сайте компании.

Просто укажите размер желаемой сумму займа, срок кредитования и вы увидите, сколько переплатите и какую сумму должны будете вернуть по истечении срока кредитования. Так что если вы ищете вариант, где лучше взять кредит пенсионеру, то оставьте обращение в МФО в качестве запасного варианта и отправляйтесь в банк, где условия в разы выгоднее.

Оцените автора

9 место. Пенсионный (Транскапиталбанк)

9 место

Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Его предложение отличается небольшой ставкой и крупной суммой при долгом сроке оформления и высоких требованиях.

Условия
ТКБ подойдет, если нужна небольшая сумма денег.

Удобство
Условия кредита больше подойдут работающему пенсионеру.

Оформление
Банк очень долго рассматривает заявки.

Надежность
ТКБ поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Банк может потребовать справку о доходах.

• Сумма кредитаот 20 000 до 250 000 рублей
• Срок кредитаот 13 до 60 месяцев
• Процентная ставкаот 14,5% годовых
• Требования к заемщикувозраст до 75 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, стационарный телефон
• Необходимые документызаявление, паспорт, пенсионное удостоверение, подтверждение дохода любым способом
• Способ выдачиналичными или на счет в банке
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления3-7 дней

Преимущества

• Длительный срок кредита
• Можно получить сумму кредита наличными
• Кредит доступен пенсионерам-предпринимателям

Недостатки

• Требуется подтверждение дохода
• Может требоваться наличие созаемщика
• Долгое рассмотрение заявки

Подробнее

1 место. Победитель. Потребительский (Уралсиб)

1 место

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб позволяет получить в кредит достаточно крупную сумму на длительный срок. Он предъявляет достаточно строгие требования к клиенту-пенсионеру.

Условия
В Уралсибе можно получить небольшую сумму на долгий срок.

Удобство
Кредит можно оформить для рефинансирования других кредитов.

Оформление
Решение по кредиту банк примет в течение дня.

Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности.

Доступность
Для небольшой суммы не требуется подтверждение дохода.

• Сумма кредитаот 50 000 до 1 500 000 рублей
• Срок кредитаот 13 до 84 месяцев
• Процентная ставкаот 5,5% годовых
• Требования к заемщикувозраст до 70 лет, выход на пенсию по старости или выслуге лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
• Необходимые документызаявление, паспорт, пенсионное удостоверение, справка из пенсионного фонда, по требованию – справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Способ выдачина счет в банке
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформленияв день обращения

Преимущества

• Быстрое оформление по трем документам
• Различные способы подтверждения дохода
• Длительный срок кредита

Недостатки

• Повышенная ставка при отказе от страховки
• Для суммы от 400 000 рублей необходимо подтверждение дохода

Подробнее

Почему пенсионеру нужен именно Совкомбанк для кредита?

Совкомбанк входит в число немногих банков, которые выдают займы пенсионерам. Для данной категории населения разработано несколько специальных программ кредитования, например, «Пенсионный плюс» со сниженной процентной ставкой без залога и какого-либо другого вида обеспечения.

До какого возраста выдают: кто из пенсионеров может взять кредит?

Банки, как правило, отказывают в кредитовании лицам старше 70 лет, даже при наличии специальных программ для данной категории населения. В отличие от них, Совкомбанк предоставляет ссуды гражданам до 85 лет.

Внимание! На момент окончания периода кредитования возраст заемщика не должен превышать 85 лет. Следовательно, если ссуда оформляется сроком на 15 лет, на момент подписания договора максимальный возраст заемщика составляет 85 — 15 = 70 лет

При нарушении данного условия заявка на кредит не будет одобрена.

Как оформить кредитную карту пенсионеру до 80-85 лет: порядок действий

Процесс получения кредита для пенсионеров даже проще, чем для остальных категорий населения. Пенсионерам достаточно удостоверить личность и подтвердить наличие ежемесячного дохода. Чтобы получить кредитную карту, нужно обратиться в любой из перечисленных банков, к примеру, лично или по телефону. Наиболее же удобным способом подачи заявки будет онлайн-заявка.

Какие документы нужны

Для оформления кредита финансовые организации требуют два документа: паспорт гражданина РФ и справку, подтверждающую доходы (например, 2НДФЛ, ПФР или выписку с пенсионной карты).

Онлайн-заявка

Любой современный банк предлагает оставить онлайн-заявку на получение кредитной карты, ведь это на сегодняшний день самый удобный способ собрать и обработать данные заемщика, рассмотреть заявку и предоставить ответ. При оформлении кредитной карты в интернете пенсионеры вполне могут обойтись без участия близких. Сам процесс заполнения необходимых данных очень прост: понадобятся ФИО, данные паспорта, адрес проживания, информация о ранее выданных кредитах, информация о доходах и способы связи с заемщиком.

Заинтересованным получить положительный ответ по заявке не рекомендуется искажать предоставляемую информацию — тем более, что банки предоставляют займы на картах пенсионерам даже с плохой кредитной историей или ее отсутствием. Если уже есть вклады или документы о дополнительном источнике дохода, то процентная ставка по кредитной карте будет ниже, а максимальная сумма займа — выше.

Не все так плохо, как может показаться на первый взгляд. Статистика показывает, что именно пенсионеры — самые ответственные клиенты. Хотя они редко берут в кредит большие суммы, но практически всегда выплачивают задолженность вовремя и точно в срок. Главное, помните, что выгодные кредитные карты нужны для осуществления покупок в магазинах, а не для снятия денег. При снятии наличных обычно приходится платить очень большие проценты.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Нравится +0 Не нравится -0Вы уже голосовали

10 место. Пенсионерам (СМП Банк)

10 место

Универсальный коммерческий банк, филиалы которого есть во многих крупных городах. Для физических лиц он предлагает кредиты, банковские счета и карты, возмещение по чекам Tax Free и другие услуги. Из-за очень длительного срока оформления предложение от СМП будет не самым удобным.

Условия
Условия кредита в СМП – общие для всех клиентов.

Удобство
Кредит больше подойдет работающему пенсионеру.

Оформление
Банк очень долго рассматривает заявки.

Надежность
СМП Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Банк может потребовать справку о доходах.

• Сумма кредитаот 50 000 до 300 000 рублей
• Срок кредитаот 13 до 60 месяцев
• Процентная ставкаот 13,5% годовых
• Требования к заемщикувозраст до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, минимальный доход от 20 000 рублей в месяц
• Необходимые документызаявление, паспорт, пенсионное удостоверение, трудовая книжка, военный билет, справка 2-НДФЛ или справка из пенсионного фонда
• Способ выдачиналичными или на счет в банке
• Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления3-10 дней

Преимущества

Не требуется оформление страховки

Недостатки

• Требуется подтверждение дохода
• Долгое рассмотрение заявки
• Строгие требования к доходу и стажу

Подробнее

Информацию об основных условиях пенсионных кредитов вы найдете в таблице:

Название и банк	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка
Потребительский (Уралсиб)	До 1 500 000 рублей	От 13 до 84 месяцев	От 5,5% годовых
Простой и удобный (СКБ-Банк)	До 1 500 000 рублей	От 1 до 60 месяцев	От 6,1% годовых
Для пенсионеров (Почта Банк)	До 4 000 000 рублей	От 36 до 60 месяцев	От 5,9% годовых
Пенсионный (Россельхозбанк)	До 3 000 000 рублей	От 6 до 84 месяцев	От 6,9% годовых
Комфорт (Восточный Банк)	До 500 000 рублей	От 13 до 36 месяцев	От 9% годовых
Пенсионный плюс (Совкомбанк)	До 299 999 рублей	От 1 до 60 месяцев	От 9,9% годовых
На любые цели (Сбербанк)	До 5 000 000 рублей	От 3 до 60 месяцев	От 101,9% годовых
Пенсионерам (Ренессанс Кредит)	До 200 000 рублей	От 24 до 60 месяцев	От 6% годовых
Пенсионный (Транскапиталбанк)	До 250 000 рублей	От 13 до 60 месяцев	От 14,5% годовых
Пенсионерам (СМП Банк)	До 300 000 рублей	От 13 до 60 месяцев	От 13,5% годовых

Кредиты на льготных условиях для пенсионеров есть у многих российских банков. Такие предложения отличаются более простым оформлением, небольшими суммами и низкими процентными ставками. Оформить кредит можно по паспорту и пенсионному удостоверению, но иногда банк может потребовать справку о доходах.

Наиболее выгодные условия кредитования для пенсионеров предлагает Уралсиб. В нем можно быстро оформить кредит с небольшой суммой и длительным сроком за несколько минут и по двум документам. Подтверждать доход или оформлять страховку вам не потребуется Справка о доходах будет нужна, только если вы решите оформить кредит на более крупную сумму.

Экспертное мнение

Банки с каждым годом охотнее выдают кредиты людям пенсионного возраста. При этом для них не имеет значения, работающий вы пенсионер или нет. Выгода для таких кредитов очевидна – сумма может быть любой, а процентная ставка – низкой. Однако, банк ограничивает возрастные рамки: чаще всего кредит выдают в возрасте до 75 лет на дату погашения.

Что нужно знать о потребительском кредите для пенсионеров:

• Одобренные банком суммы могут быть небольшими – от 300 до 700 тысяч рублей даже при хорошей кредитной истории. Все зависит от банка
• Срок кредита также будет небольшим – максимум год-три
• Размер выплаты должен укладываться в пенсию и другие доходы. При маленькой пенсии получить крупный кредит не получится
• Банк может попросить привлечь платежеспособного родственника как созаемщика или поручителя
• После смерти непогашенный кредит переходит наследникам в соответствии с долями наследства

Более простой альтернативой потребительскому кредиту для пенсионеров становятся кредитные карты.

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Как взять кредит пенсионеру

Чтобы приступить к непосредственному выполнению плана по финансированию со стороны, нет необходимости в долгой подготовке. Немногие пенсионеры сейчас активно используют интернет, как средство получения информации, тем проще прогрессивным людям найти источник получения денег.

Если же пользоваться простейшим способом, без участия новых технологий, то необходимо совершить следующие действия:

• отправиться в ближайший филиал МФО;
• изучить предлагаемые условия кредитования;
• сравнить несколько компаний, выбрать приемлемую;
• подать заявку на кредит;
• предоставить документы;
• подписать договор;
• взять кредит пенсионеру.

В отличие от крупных кредитных компаний МФО работает с каждым обратившимся соискателем и отказывает лишь в случае существования открытой задолженности. Нет внимания к кредитной истории и прочим вещам, сопровождающим договоренность в тех же банках.

Пенсионер как статус заемщика

Начиная получать ежемесячные выплаты от государства, человек приобретает не только новую социальную роль, но и новый «статус» в глазах кредитных организаций. Лица, вышедшие на пенсию, часто воспринимаются банками как не очень надежные. Происходит это по ряду причин:

1. Возраст. Здоровье пожилых людей с каждым годом стремительно ухудшается, к тому же средняя продолжительность жизни оставляет желать лучшего.
2. Доход. Пенсия – стабильный, но часто скромный по сравнению с заработками молодого населения доход, поэтому кредитные организации могут посчитать такого заемщика неплатежеспособным.
3. Кредитная история. Финансовые ошибки или отсутствие необходимости в кредитах в прошлом – бич многих клиентов. В то время как история предыдущего кредитования – именно те сведения, без которых банк не может сформировать положительного мнения о заявителе.

Предложения МФО для пенсионеров

В настоящее время неработающих пенсионеров кредитуют не только банковские организации, но и многочисленные микрофинансовые компании. В 2017-м году пожилые люди, получающие одну пенсию и не имеющие других доходов, могут оформить потребительский займ в следующих МФО России:

«Миг Кредит» — на период от трех суток до 30, под 0,27% переплаты в сутки, сумма не более 100 000, возраст клиента до 85-ти лет.

Е-капуста – на срок от одного дня до трех недель, ставка от 2,1% за 24 часа, до 30 000 р., займ могут оформить граждане до 75-ти лет.

Займер – на период 1-4 недели, под 2,17% в сутки, объем займа до 30 000 р., предел по возрасту 75 лет.

Турбозайм – срок 7-30 дней, первый займ 0%, последующие под 792,05% годовых, 5 000 – 15 000, до 75-ти лет включительно.

МаниМэн — на период в 30 дней, под ставку 1,85% в сутки, не более 60 т. руб., возрастной лимит до 75 л.

Также с пенсионерами охотно сотрудничают такие МФО, как:

• «Кредит24» (предоставляет сумму до 20 000, на 7-30 суток, под 1,5% за 24 часа)
• «Деньги Взаймы» (2-4 недели, под 2% переплаты, возраст до 65-ти лет)
• «СМС финанс» (микрозайм на один месяц, 2% в сутки, предел по возрасту 70 л.),
• Платиза (5-30 суток, 1% переплаты за 24 часа, до 70 л.) и многие другие.

Для того, чтобы неработающий гражданин на пенсии мог воспользоваться услугами микрофинансовых структур, ему необходимо предоставить в МФО всего два документа:

• паспорт гражданина РФ
• пенсионное удостоверение

Причем последнее, в большинстве кредитующих организаций, может и не понадобиться.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Какие банки могут одобрить кредит пенсионеру

Кредитные программы для пенсионеров:

1. Тариф «Денежный кредит» подразумевает выдачу до 100000 рублей с переплатой банку 8,9-13,9% годовых. Ссуду выдают на 12 месяцев.
2. Программа «Пенсионный плюс» рассчитан на 36 месяцев платежей с выплатой процентов от 16,4 до 26,4%. Кредит выдадут по паспорту и пенсионному удостоверению в сумме до 400000 рублей.
3. Автовладельцы смогут заложить автомобиль и получить на руки до 1 млн по тарифу 16,9-21,9%. Срок оформления договора не превышает 5 лет.
4. Тариф «Суперплюс» позволяет взять в долг без подтверждения дохода до 1 млн рублей. Ставка начинается от 17,4% годовых, срок гашения – не более 60 месяцев.
5. Владельцы объектов недвижимости получат заем до 30 млн на период до 10 лет по фиксированному тарифу. Действующая ставка – 18,9% годовых.
6. Обладатель машины новее 10 лет сможет занять в банке сумму до 0,3 млн с выплатой кредитору 19,4-29,4%. Справка о доходах не требуется.
7. Тариф «Стандартный плюс» подразумевает выдачу от 40000 до 300000 рублей с переплатой 19,9-29,9% ежегодно. Условия кредитования рассчитаны на 12-36 месяцев.
8. Для пожилых людей возможен вариант экспресс-кредитования сразу в день обращения. Займы выдают на срок от полугода до 1,5 лет под 20,9-30,9% ежегодно. Сумма кредита небольшая – всего 5000-40000 рублей.

Рассмотрим доступные программы подробнее:

Россельхозбанк предлагает населению от 10000 до 0,5 млн по «Пенсионному» тарифу. Договор заключат не более чем на 60 месяцев с выплатами равными частями. Процентная ставка составит от 11% за каждый год кредитования. (Подробнее о кредитных программах Россельхозбанка читайте здесь).

Сбербанк также имеет часть кредитных программ, рассчитанных на клиентов до 75 лет. Чтобы оформить кредит в таком возрасте, необходимо поручительство или залог на недвижимость. Размер кредита не может превышать 3 млн рублей, а продолжительность гашения займа – 60 месяцев. Возрастные ограничения распространяются на дату закрытия ссуды, а не одобрения заявки.

Интерпромбанк предоставляет пожилым заемщикам кредит до 1 млн рублей. Процентная ставка банка начинается от 12% в год на протяжении 3 лет

При этом важно погасить ссуду до наступления 75-летнего возраста.

Московский Кредитный Банк предлагает оформить выгодный кредит наличными на сумму, не превышающую 3 млн рублей со сроками выплаты до 15 лет. Переплата по программе небольшая – стартовая ставка почти 11% годовых.

Банк «Восточный» сотрудничает с клиентами до наступления 76 лет

Быстрые ссуды выдают по ставкам от 9,9%. Наличные можно получить сразу в день обращения. Максимальная сумма займа составляет 3 млн рублей. (Подробнее о кредитных программах Банка «Восточный» читайте здесь).

калькуляторе

Требуемые документы

• паспорт гражданина РФ;
• отметка о постоянной регистрации в регионе проживания;
• СНИЛС;
• пенсионное свидетельство;
• выписка о состоянии счета в ПФ РФ.

справка о доходахздесь