Как отсудить у банка страховку по кредиту: 2 доступных варианта

Как получить выплату без обращения в суд

Что делать, если нет времени на подготовку всей документации и обращения в суд? В такой ситуации нужно рассмотреть иные варианты решения проблемы. В 95% они дают положительное решение, и только единицам приходится отстаивать свои права в судебном порядке. Специально для вас рассмотрим, как получить выплату без обращения в суд.

Способы получения компенсации:

Самый простой способ, благодаря которому можно отстоять права и получить выплату по страховому случаю. Для этого потребуется:

• Войти на официальный портал страховой компании, в которой куплен бланк страхования кредита. Информация указана на полисе.
• Выбрать раздел «обратная связь» или аналогичный. Все финансовые компании принимают обращения в режиме онлайн.
• Заполнить заявку. Потребуется указать: личные данные, номер договора, что произошло. После указать, что по страховому делу получено отрицательное решение. В завершение указать требование, а именно произвести выплату по договору.
• Дополнительно прописываются координаты для обратной связи и способ получения ответа.
• При необходимости можно приложить фотографии документов, которые помогут принять решение.

Вашему вниманию пример обратной связи в компании «Сбербанк страхование жизни».

1. Центральный банк или Роспотребнадзор

Дополнительно продублировать обращение можно в адрес Центрального банка и Роспотребнадзора. Указанные организации контролируют деятельность страховых компаний и защищают права клиентов.

Направить обращение можно лично, через офис компании, заказным письмом или в режиме онлайн. В последнем случае надо:

На практике решение по электронным обращениям рассматривается в течение 3-5 дней. Принимая решения, Центральный банк и Роспотребнадзор учитывают нормы закона, а не правила страховщика. В результате этого в большинстве случаев клиент получает помощь.

Какие решения, принимает суд. Основные формулировки

После рассмотрения дела по существу, суд удаляется на совещание, после чего выносит решение, которое обязательно к исполнению для всех сторон судебного процесса. Обжаловать решение суда можно в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения в вышестоящий суд, через суд, вынесший решение.

Нажмите для увеличения изображения

То есть, написав апелляционную жалобу, направлять ее нужно не в вышестоящую судебную инстанцию, а в суд, который вынес решение по вашему делу.

Основные виды решений суда по делам о взыскании сумм по кредитному договору

В судебном процессе судья может вынести следующие решения:

• досрочное погашение имеющейся задолженности;
• выплата суммы долга путем частичных отчислений с заработной платы должника;
• изменение графика платежей и пересмотр условий кредитного договора;
• погашение полной стоимости кредита за вычетом начисленных пеней и штрафных санкций;
• компенсация долга путем ареста и реализации имущества;
• рефинансирование кредита.

Можно ли договориться с банком после решения суда?

   После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

   Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

   Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

   Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

Чем может помочь РосПотребНадзор?

Зачастую еще до суда можно с определенной точностью выяснить имеет место ущемление прав заемщика или нет. Причем совершенно бесплатно.

Более того, Роспотребнадзор имеет право выносить Постановление об устранении нарушений и накладывать штраф на виновника – страховую компанию или банк.

Перед подачей искового заявления, нужно найти время и обратиться с жалобой на СКБ Банк, и предоставить их отказ от возвращения страховки по кредиту в Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей.

Так как п.2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрен штраф от двух до 20 тыс. руб., а штраф могут выписать уполномоченные органы, в данном случае Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей.

при наличии Постановления от государственного органа, вина страховой компании уже доказана для суда

Судебные издержки предполагают траты, в случае проигрыша или как плату за помощь юристов. Но обращение в Роспотребнадзор бесплатно, уже оплачено с помощью системы налогообложения. Поэтому стоит перед судом обратиться с жалобой в уполномоченный орган.

В любом случае, профессионалом во всем быть не возможно, поэтому пусть варит повар, строит строитель, и судится юрист. Если у вас есть вопросы по возврату страховки по кредиту в СКБ Банке, мы готовы на них ответить.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ей в соц сетях, кнопки ниже.

Что нужно делать при первой же просрочке по кредиту?

Заявление можно отправлять в банк хоть каждый месяц, указывая, что вы намерены и будете платить кредит, но просите дать вам передышку. В качестве оснований можно указать и резкую инфляцию, рост курса валют — ниже я прикреплю очень интересное решение, в котором одним из оснований отказа в иске банку был скачок валюты и невыполнение ЦБ РФ своих обязательств.

Банк подал в суд

После того, как банк обратился в суд — нужно обязательно прийти на заседания суда и представить свой отзыв. В отзыве указываете основания, по которым, как вы считаете, суд должен либо отказать в иске, либо снизить сумму иска. В идеале отзыв пусть составит юрист, потому что не юрист вносит в документ все, что найдет в интернете — получается просто набор бессмыслицы, не имеющей отношения к конкретному делу. Примерный отзыв для снижения суммы неустойки можно скачать здесь. К отзыву нужно прикрепить документы, которые подтвердят ваши слова  — например, документы о болезни, снижении зарплаты и т.п.

В суде придерживаться позиции, изложенной в отзыве — то есть не говорить ничего лишнего. Просить суд снизить неустойку и штраф. И еще — обязательно проверить срок исковой давности — не пропущен ли он? Банки часто подают в суд за границей указанного срока.

Как оспорить требования банка об обращении взыскания на автомобиль?

Вот здесь можно скачать решение Моршанского районного суда Тамбовской области, в котором достаточно ясно расписана фактически инструкция для заемщика. Наиболее интересные моменты я выделила желтым цветом. А если вкратце:

• банком не был соблюден досудебный порядок, вернее направляемые претензии не соответствовали фактически требованиям по иску;
• заемщик неоднократно обращался в банк с просьбой зафиксировать курс доллара по договору для снижения финансовой нагрузки;
• у банка нет документов, подтверждающих доход заемщика, следовательно банк выдал заведомо невозвратный кредит, не удостоверился в доходе заемщика;
• банк в своем иске скрыл от суда, что заемщик обращался в банк, пытался решить вопрос в досудебном порядке (злоупотребление правом, о чем я ранее говорила);
• банк просит суд обратить взыскание на предмет залога, плюс взыскать неустойку — что является применением 2 мер ответственности;
• банк не направлял заемщику требования об обращении взыскания на предмет залога;
• заемщик сам направил в банк требовании о принятии предмета залога, на которое банк не ответил, следовательно договор прекратил свое действие в связи с непринятием кредитором предложенного должником (ст. 406 ГК РФ);
• неуплата кредита связана с изменением курса валют не выполнением ЦБ РФ  обязанности по обеспечению устойчивости и поддержания рубля.

Решение, конечно, не прецедент, но дает надежду, что можно оспаривать иски банка в полном объеме — главное бороться, не пускать все на самотек. Решение банком не обжаловалось — понятно почему, чтобы его не «засилить» в апелляции.

Про иск МФО и снижение процентов можно прочитать здесь. И конечно, никто не отменял возможность предъявить встречный иск банку по страховке или незаконным комиссиям.

Как отказаться от общения с коллектором

от (Обновлено: 04.12.2019)

Сбербанк подает в суд за неуплату кредита

Давайте сразу уясним, что Сбербанк может передать долги на время по агентскому договору коллекторам (ст. 1005 ГК РФ), но он единственный банк в стране, который их не продает. По крайне мере на данный момент. Конечно, он пытался продать огромный портфель долгов по тендеру, но никто не купил.

Радоваться этому не стоит, потому что рано или поздно, это должно произойти. Ведь любой банк должен списывать договоры. Это происходит путем их закрытия (оплаты) либо переуступкой прав требования третьим лицам в рамках ст. 382 ГК РФ, либо в судебном порядке.

Судится банк, как и любые другие кредитные организации по общим правилам. Закон един для всех. Судебное решение может быть выражено судебным приказом, который легко отменить или исковым заявлением. Отменить его не получится, но можно оспорить.

Если имеется залог, будьте уверены, Сбербанк его заберет. Юристы там работают квалифицированные. Например, если залогом выступает недвижимость, вам останется лишь нанять независимого оценщика, который сможет обосновать в суде свою работу и повысить стоимость имущества. Но это лучше, чем довериться в  этом вопросе кредитору.

Расторжение кредитного договора

Если Сбербанк подает в суд, самым надежным решением будет договориться с ним о расторжении кредитного договора в порядке ст. 451 ГПК РФ. Это даст вам шанс получить хорошую отсрочку и списать часть неустойки в судебном порядке.

Естественно, банк пойдет навстречу в этом вопросе не в любой ситуации. Необходимо доказать риск-менеджерам, что вы будете платить в таком случае. Например, у вас сократился доход и вы не можете вносить ежемесячный платеж, но если расторгнуть договор в суде и дать вам время, год на погашение и вы все оплатите, банк пойдет на это. Каждая ситуация индивидуальна и ее рассматривают отдельно.

Ходатайство по ст. 333 ГК РФ

При расторжении договора в силу вступает ходатайство по ст. 333 ГК РФ. Оно поможет вам снизить неустойку, но основное тело кредита и проценты останутся. В любом случае это лучше чем переплата.

Через сколько Сбербанк подает в суд за неуплату кредитов?

У Сбербанка существует три ступени взыскания, каждая из которых в течение одного месяца пытается вернуть заемщика в график платежей.

Затем долг передают коллекторам — это еще три месяца. Итого у должника есть минимум полгода, чтобы решить финансовые проблемы и начать платить.

Если этого не происходит, юристы обращаются в суд и действуют через взыскание приставов. Это классический вариант.

Также банк вправе самостоятельно отправить исполнительный лист на работу либо удерживать деньги, поступившие на его счета. Например, зарплатные карты или пенсию.

Как узнать подал ли банк в суд?

Существует несколько способов выяснить был ли суд:

• отслеживать себя на сайтах мировых и районных судов;
• спросить у менеджеров банка;
• посмотреть по базе ФССП.

Что делать если состоялся суд?

Последствия суда одинаковы для всех должников и неважно кем является кредитор. Поэтому если состоялся суд нужно предпринять следующие действия:

1. Выяснить чем выражено судебное решение и если приказом отменить его.
2. Если подано исковое заявление, доказывать свою несостоятельность и просить реструктуризацию выплат. Максимальный срок составляет два года. Но это лучше, чем оплатить всю сумму сразу.
3. Искать нарушения в договоре и расторгать договор, тем самым уменьшая сумму долга. В 99% соглашений ваши юристы найдут несоответствие пунктов с законами РФ.
4. Списывать часть неустойки по ст. 333 ГК РФ.
5. Вести послесудебную работу с приставами. Главное, оплатите небольшую сумму (хоть сто рублей) в течение трех дней с момента возбуждения исполнительного производства. Это не даст приставам возможности арестовать ваше имущество.
6. Погасите свой долг с помощью дебиторской задолженности.
7. Воспользуйтесь правом банкротства физического лица.
8. Выкупите свой долг у банков через третьих лиц. Это распространенная практика. Сумма выкупа не будет превышать 50%.

Как видите, возможностей много. Не паникуйте, проанализируйте свою ситуацию. Обратитесь к юристам. В большинстве случаев ваш долг можно уменьшить и снизить финансовую нагрузку.

Итог

Когда Сбербанк подает в суд, он достаточно лоялен к своим должникам. Конечно, не стоит ждать, что вам спишут долг, но пойти на уступки могут. Поэтому лучше всего изначально договариваться с банком, если возникает трудная ситуация.

Если возникли вопросы по теме данной статьи либо, наоборот, появились возражения, напишите комментарий. Также вы всегда можете обратиться к дежурному юристу сайта за бесплатной консультацией. Мы обязательно ответим и поможем.

Видео: