Где можно оформить кредит под залог дачи: 2 основных варианта

Как получить кредит под залог дачного участка

Так как основополагающим фактором является именно ликвидность такой недвижимости. Необходимо обязательно учитывать этот момент.

Необходимо выполнение достаточно обширного ряда различных требований. К основным вопросам, разобраться с которыми нужно будет заранее, относятся:

  • общие условия;
  • список документов;
  • нюансы при выдаче срочного;
  • какие банки дают заем в Москве;
  • где оформить без справок.

Общие условия

К нему предъявляются определенные требования, оценивается его рыночная стоимость. По общепринятым условиям величина лимита по кредитному займу может составлять только лишь 60% от общей рыночной стоимости недвижимости.

В то же время в каждом случае перечень требований достаточно индивидуален. Также необходимо выполнение ряд требований, предъявляемых непосредственно к самому заемщику:

  • возраст более 21 года и менее 65 на момент последнего платежа;
  • наличие регистрации по месту расположения банка и гражданства РФ;
  • постоянный источник дохода определенной величины.

Так как обычно только лишь по достижении такого возраста появляется источник дохода достаточной величины. Ограничение в 65 лет связано с платежеспособностью и предельным возрастом жизни самого заемщика.

Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банковского учреждения обуславливается особенностью работы судебной системы.

Согласно законодательным нормам для проведения каких-либо разбирательств следует обращаться по месту регистрации самого ответчика.

Наличие регистрации по месту присутствия банка, а также гражданства РФ существенно упрощают процесс проведения разбирательства.

Доход гражданина должен составлять в стандартном случае минимум в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.

Требования, выдвигаемые к дачной недвижимости

Предоставляя в качестве залога дачу, клиент финансового учреждения должен быть готовым к процентной ставке от 15 до 25 процентов годовых. Кроме того, подобные займы выдаются только надежным, проверенным клиентам. Наивысшие шансы на получение займа у тех граждан, которые успешно сотрудничают с банком на протяжении нескольких лет. Наличие вклада в финансовом учреждении повышает шансы на благоприятный исход кредитного вопроса.

К имуществу также выдвигаются строгие требования. Это касается как жилых помещений, так и участка, на котором они размещены. Дом должен соответствовать следующим требованиям:

  • размещение в пределах населенного пункта. Жилая площадь может размещаться в пределах небольшого города, поселка, села. Главное, чтобы имущество входило в состав этого населенного пункта;
  • у владельца должны присутствовать документы, подтверждающие официальную государственную регистрацию недвижимости;
  • дом должен быть подключен к основным коммуникациям (вода, газ, электричество);
  • имущество можно предоставить в качестве залога только после его введения в эксплуатацию (хотя в данном случае возможны исключения, однако они сопровождаются предоставлением худших условий кредитования);
  • у владельца должен быть договор купли-продажи либо другой документ, подтверждающий право собственности. Сотрудники банков в большинстве случаев отказывают клиентам, которые владеют домом на правах дарения либо наследства. Это связано с тем, что в любой момент свои права на участок могут предъявить другие наследники. Договор дарения, в свою очередь, можно оспорить в судебном порядке (сделать это, к примеру, могут родственники лица, который подарил имущество);
  • у участка и дома должен быть один владелец. Можно предоставить недвижимость под залог и при наличии двух владельцев, однако необходимо письменное согласие второго гражданина. Кроме того, если в доме прописаны инвалиды и несовершеннолетние, шансы на получение займа минимальны.

По понятным причинам, недвижимость не должна быть заложена в другом финансовом учреждении. При наличии ареста на имущество оно не будет принято в качестве залога. Банк не будет работать с имуществом, на которое претендуют другие лица или организации. Определенные требования выдвигаются и к земельному участку:

  • у заемщика должно присутствовать право собственности на землю, являющуюся местом расположения дома. Договор долгосрочной аренды снижает шансы на получение займа;
  • через участок не должны проходить дороги и иные места общего пользования;
  • у соседей не должно быть территориальных претензий к собственнику.

Земельный участок должен быть единым, не допускается его раздел на доли. Если им владеют несколько человек, процесс получения средств значительно осложнится. Банку необходимо иметь гарантию возвращения своих средств. Если одно из требований, описанных выше, не выполняется, сотрудники финансового учреждения не станут рисковать средствами своей организации.

Похожие потребительские кредиты под залог недвижимости в Москве от других банков

Банка-яя-аПрограмма и процентная ставкаставка нижеставка вышеОбеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требованийПрочиеусловияПодатьзаявкуonlineoffline

от 8,4 %

ежемес. платеж от 17 434 ₽переплата от 9 216 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

8,75 %

ежемес. платеж 17 467 ₽переплата 9 605 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Решение за один день

от 8,8 %

ежемес. платеж от 17 471 ₽переплата от 9 661 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 8,9 %

ежемес. платеж от 17 481 ₽переплата от 9 772 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

9,25 %

ежемес. платеж 17 513 ₽переплата 10 161 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 9,5 %

ежемес. платеж от 17 536 ₽переплата от 10 440 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 9,9 %

ежемес. платеж от 17 573 ₽переплата от 10 886 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 9,99 %

ежемес. платеж от 17 582 ₽переплата от 10 986 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование недвижимого имущества от риска утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 10 %

ежемес. платеж от 273 $переплата от 171 $

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование залогового имущества

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Оформитьв отделении банка
Все о кредите

10,5 %

ежемес. платеж 17 629 ₽переплата 11 556 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

10,7 %

ежемес. платеж 17 648 ₽переплата 11 780 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 10,9 %

ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Оформитьв отделении банка
Все о кредите

от 11 %

ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование предмета залога при сумме кредита от 1 500 000 руб.

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 12 %

ежемес. платеж от 17 769 ₽переплата от 13 237 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения, личное страхование

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

12,5 %

ежемес. платеж 17 816 ₽переплата 13 798 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

12,9 %

ежемес. платеж 17 854 ₽переплата 14 248 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы нет требований

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 13,9 %

ежемес. платеж от 17 948 ₽переплата от 15 376 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

от 18 %

ежемес. платеж от 18 335 ₽переплата от 20 031 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения, личное страхование

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

до 24 %

ежемес. платеж до 260 €переплата до 370 €

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

до 24 %

ежемес. платеж до 18 911 ₽переплата до 26 943 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Отправитьзаявку в банк
Все о кредите

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья. Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья

Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Кредит под залог дома с участком

В случае оформления кредит под залог дома с участком процедура немного усложняется. Трудности могут возникнуть с кадастровыми документами и справками

Для юристов банка стратегически важно определить границы недвижимости заявителя, чтобы установить реальную стоимость залога

Клиентом банка может стать гражданин, который достиг 21 года. Максимальный возраст заявителя составляет 85 лет. При обращении в отделение заявителю необходимо предоставить паспорт Российской Федерации

При рассмотрении документов сотрудники обращают внимание на срок регистрации на территории государства (не менее 4 месяцев постоянной регистрации)

В процессе заключения договора с клиентом работают банкиры, менеджеры и юристы. Специализированные консультации дают возможность быстро понять все механизмы взаимодействия с банком.

ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка

В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:

КомпанияСумма кредитаСтавкаСрок
ВосточныйДо 30 млн р.От 8.9%До 20 лет
ВТБДо 60 млн р.От 8.4%До 30 лет
СбербанкНе более 75% от стоимостиОт 9.2%До 30 лет
РСХБДо 20 млн р.От 9.3%До 30 лет
ЮникредитбанкДо 30 млн р.От 12.95%До 30 лет
Легко-залогДо 100 млн р.От 7.5%До 30 лет

Рассмотрим условия в каждой компании подробно.

Восточный

Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
  2. Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
  3. Валюта кредита — рубли.
  4. Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
  5. Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.

По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.

ВТБ 24

ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:

  • минимальный размер займа 0.6 млн р.;
  • минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
  • можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
  • требуется комплексное страхование.

Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.

Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.

Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.

Условия кредита с залогом недвижимости:

  1. Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
  2. Минимальная сумма 300 тыс. р.
  3. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
  4. Оформление в рублях.
  5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.

Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.

Есть различные надбавки к процентным ставкам:

  • 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
  • 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
  • 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
  • 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.

Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.

Россельхозбанк

По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.

На каких условиях можно заключить сделку:

  1. Аванс не менее 10% от цены на дачу.
  2. Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
  3. Оформление в рублях.
  4. Обязательное страхование имущества.

Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.

Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.

Юникредитбанк

Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.

Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:

  • минимальный срок погашения 1 год;
  • аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
  • валюта — рубли;
  • нет комиссий за досрочное погашение;
  • гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.

Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.

Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.

Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт

Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Выбрать выгодный кредит

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, определяемым кредитором. По кредитным продуктам с залогом земли риски несколько выше и оценивать клиента будут строже. Но основные требования к нему будут стандартными:

  • Наличие российского гражданства. Иностранцам данная форма кредитования пока не предлагается.
  • Совершеннолетний возраст. Обычно требования по возрасту жестче, например, от 21 до 70 лет.
  • Наличие подтвержденного дохода. Это может быть как зарплата, так и поступления от предпринимательской деятельности.

Без подтверждения доходов получить ссуду данного вида довольно сложно. При необходимости можно попробовать подтвердить наличие регулярно поступающих средств выписками со счетов, справками по форме банка.

Как получить кредит

Получение кредита – ответственный, но несложный процесс. Для оформления сделки клиенту потребуется осуществить всего несколько простых шагов:

  1. Собрать и подготовить комплект документов. Ожидать обычно приходиться только справку от работодателя, но если вы являетесь зарплатным клиентом кредитной организации, то она не потребуется.
  2. Заполнить и подать заявку. Это можно сделать в офисе банка или воспользовавшись специальными сервисами на официальном сайте. Иногда при подаче заявки через интернет можно получить более привлекательные условия кредитования.
  3. Дождаться решения банка. Обычно оно принимается за 2-7 рабочих дней, но иногда кредитной организации требуется больше времени для полного анализа пакета документов.
  4. Подписать кредитный договор. Для начала его надо внимательно изучить. Все вопросы лучше задать специалистам до момента подписания договора.
  5. Получить средства. Они могут быть выданы наличными из кассы, переведены на карточку или счет.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

  • Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
  • Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
  • Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
  • Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Виды

Без подтверждения доходов

Подобная форма предоставления займов не так давно стала весьма популярной ввиду своих очевидных преимуществ.

Между кредитующей организацией и заёмщиком заключается договор, по условиям которого дача заёмщика с прилегающим к ней участком земли становятся гарантией возврата кредита для организации, его выдающей.

Подобная организация сама устанавливает порядок подачи документов, требуемых для проведения процедуры оформления кредита.

При привлечении поручителей запрашиваются документы, удостоверяющие их личность.

Под залог дачного участка с домом

Дачный участок с домом часто используются в качестве залога при составлении кредитного договора.

Её максимальный и минимальный объём определяется порядком, принятым в организации, которая выдаёт кредит, и зависит от результатов проведенной оценки.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий