Как подтвердить платежеспособность
Лицам, что решились на оформление ссуды в банке, порой недостаточно заполнить заявку на сайте и получить деньги на карту
Когда идет речь о кредите без обеспечения, внимание к платежеспособности у банка особенно повышено. На помощь придут не только справки о доходах или выписки с работы за полученную сумму за финансовый год (12 календарных месяцев)
Перед оформлением могут проверить и банковский счет, нет ли на нем негативного баланса.
Кроме этого, учреждение проверяет, как часто клиент может запрашивать микрозаймы в МФО, пользуется ли он услугами ломбардов, как исправно погашает долги и нет ли у него проблем с законом. Все это непосредственно касается физических лиц, если же мы говорим о предпринимателях, то они должны доказать доходность и жизнеспособность своего бизнеса. Справки и документацию за минимум год банк охотно рассмотрит, чтобы увидеть динамику прироста или регресса. Основное, что их беспокоит, чтобы предприятие не было убыточным.
Оформить кредит на 4000000 рублей в Москве
Если у вас появились внезапные финансовые трудности и срочно нужно 4000000 рублей, вы можете выбрать кредит в Москве от ведущих банков. При помощи нашего сервиса можно сравнить условия и требования 45 местных банков и отправить онлайн заявку на кредит. Вся информация представлена в таблице, которую можно сортировать по интересующим критериям.
Требования и документы
В большинстве случаев банки Москвы выставляют к заемщикам простые требования:
- ограничения по возрасту от 14 до 75 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ обязательна в Газпромбанке, Норвик Банке и Банке Зените;
- иметь постоянное место работы и продолжительность трудового стажа не менее 6 месяцев;
- справка о размере получаемого дохода нужна в Абсолют Банке, Автоградбанке и Азиатско-тихоокеанском банке;
- отсутствие испорченной кредитной истории.
Базовый пакет документов содержит паспорт гражданина РФ и анкету-заявление на кредит, а в исключительных ситуациях нужен второй документ, выбор которого осуществляется заемщиком самостоятельно: заграничный паспорт, номер страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС), военный билет, водительское удостоверение и т.д.
Без справки о заработной плате, можно оформить денежные средства до четырех миллионов рублей в Банке Жилищного Финансирования, Восточном Банке и Кредит Европа Банке, но годовая ставка будет немного выше обычной.
Со справкой 2-НДФЛ можно получить одобрение в Экспобанке, Центр-инвесте и Форштадте, в таком случае максимально доступная сумма заимствования может быть на порядок больше.
Условия предоставления кредитов
Число банков Москвы, которые предлагают кредитные средства на сумму до 4 миллионов рублей не так много. В основном, это крупные кредитные организации, которые тщательно анализируют потенциальных заемщиков. К их числу следует отнести такие банки как Банк Жилищного Финансирования, Восточный Банк и Кредит Европа Банк.
Отправив онлайн заявку через сайт можно взять потребительский кредит на таких условиях:
- процентная ставка 3% – 30% годовых;
- сумма 4 000 000 рублей, в диапазоне от 500 до 100 000 000 рублей;
- срок кредитования минимум 12 мес., максимум до 36 месяцев;
- без справок и поручителей.
Минимальную процентную ставку 3% в год на срок до 197 месяцев предоставляет Сбербанк России по предложению «Образовательный». В случае отправки онлайн заявки время рассмотрения заявки от 1 до 3 дней, выдача наличных в любом из отделений банка в Москве.
Если взять в кредит 4000000 рублей с такими условиями на 3 года ежемесячный платеж составит 116 325 руб., а итоговая сумма переплаты – 187 694 руб.
Без предоставления залога можно получить кредитные средства на непродолжительный срок в Банке Зените, ВТБе и Газпромбанке.
Под залог недвижимости или авто можно получить одобрение в Абсолют Банке, Автоградбанке и Азиатско-тихоокеанском банке, в таком случае максимально доступная сумма заимствования будет до 85% от оценочной стоимости обеспечения.
Требования к заемщику для оформления кредита без поручителей
Во-первых, взять кредит может только гражданин России с постоянной пропиской на территории государства. Во-вторых, его возраст должен быть 18-65 лет. В-третьих, у него должна быть хорошая кредитная история.
Если заемщик несвоевременно погашал предыдущие кредиты или у него имеются просрочки по действующим, банк вправе отказать ему в выдаче займа без поручительства.
Еще одно требование – официальное трудоустройство. Чтобы оформить кредит, нужно предоставить справку о доходах с места работы. Но в некоторых случаях это не представляется возможным. Поэтому банки берут в расчет движение средств на дебетовом счете клиента.
Чтобы обезопасить риски, банк может потребовать оформление страховки жизни заемщика. В некоторых кредитных программах это условие является обязательным. Оно защищает банковское учреждение от потери финансов в случае невыплаты заемщиком долга. То есть, при неплатежеспособности клиента, страховая компания выплачивает кредит за него. Стоимость страховки по кредиту без поручителей высокая.
РайффайзенБанк: тарифы и условия по кредиту наличными
При кредитовании в РайффайзенБанке «выигрывают» заемщики, подключающие финансовую защиту. Для них процентную ставку снижают до 7,99% (она единая). А когда лицо отказывается от страховки, ее устанавливают в размере 12,9% годовых. Дают кредит на срок до 5 лет величиной от 30000 до 2000000 руб. Вердикт по заявке озвучивают спустя 2-5 мин. Залог по данной программе не предусмотрен, как и справка о заработке, если вы занимаете не более 500000 руб.
Сумма покрупнее (до 2000000 руб.) вынуждает человека подтверждать доход. А чтобы одолжили до 2000000 руб., нужно подготовить 3 документа:
- паспорт РФ;
- копию трудовой;
- 2-НДФЛ/по форме банка.
У гражданина России возрастом от 23 до 65 лет, имеющего мобильный и назвавшего стационарный рабочий телефон, есть возможность получить быстрый кредит с доставкой.
Восточный Экспресс Банк: кредит за 15 минут
Всего за 9% в год вы можете взять кредит у банка Восточный Экспресс. Он предъявляет минимальные требования и дает в долг не слишком крупную сумму – полмиллиона рублей. Пользоваться деньгами можно на протяжении 5 лет. Услуги кредитора востребованы, потому что предлагается оформить кредит без залога и справки о доходах. Через 15 мин. банк сообщит о своем решении.
Т.е. средства будут в вашем распоряжении в день обращения. Вместе со счетом заемщику полагается кредитная карта, обналичивание которой совершается без комиссии. Беззалоговый кредит предоставляют 21—76-летним гражданам РФ с пропиской в регионе, где есть банковское подразделение. Помимо этого клиент Восточного, рассчитывающий на положительный вердикт по заявке, обязан работать и зарабатывать достаточно для обслуживания кредита. Спрашивают: стаж (от 3 мес.) и паспорт.
Что делать, если плохая кредитная история
Кредитующее лицо не всегда обращает внимание на кредитную историю. Но если этот вопрос интересует кредитора, то в отделениях банка можно запросить свою историю
Кроме КИ, лучше подать заявку и на финансовый рейтинг: он не просто покажет динамику выплат и взятий ссуд, а продемонстрирует глубокий анализ происходящего.
Позитивная или негативная динамика кредитования корректируется, но процесс этот небыстрый. С помощью своевременно погашаемых микрозаймов потихоньку можно вычистить свою репутацию. Если показатели все равно ниже необходимого, не стоит печалиться. Банк увидит первые попытки выравнивания ситуации и может пойти навстречу.
Для кредита хорошо работает страхование либо самого тела кредита, либо того человека, что выплачивает ссуду. Долговые обязательства в некотором объеме перекладываются на страховую компанию, а шансы все же получить деньги в долг возрастают. Для успешного кредитования, несомненно, следует подготовиться, особенно когда речь идет о беззалоговой ссуде и без задействования поручителей.
Процедура кредитования требует ответственного подхода и обязательно достоверного информирования кредитора о доходах, целях, условиях проживания и пр. Нередко банки идут навстречу и выдают беззалоговые займы относительно легко. По сравнению со ссудой под залог авто или дома, беззалоговое кредитование куда проще. Задействовать поручителей тоже бывает сложно ввиду большой возлагаемой на них ответственности, так что упрощенное оформление сейчас рассматривают все больше клиентов банков.
Кредиты без залога в крупных городах
Целевые кредиты
На ЛечениеНа РемонтНа Подсобное ХозяйствоНа СвадьбуРефинансирование Кредита Без СправокНа Строительство ДомаРефинансирование Кредита Под Залог НедвижимостиНа ТоварыНа Газификацию Жилого ДомаНа Ремонт АвтомобиляЦелевой КредитНецелевой КредитНа ОбучениеНа Неотложные Нужды
Срок
На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 4 МесяцаНа 6 МесяцевНа 7 ЛетНа 8 ЛетНа 15 ЛетНа 20 Лет
Сумма
На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублей
Подтверждение дохода
С Плохой Ки Без ОтказаС Плохой Ки ОнлайнС Плохой Кредитной ИсториейСо Справкой В Свободной ФормеПо Справке 2 НдфлСо Справкой По Форме БанкаБез ПоручителейПенсионерам Без ПоручителейБез Подтверждения Дохода
Тип залога
Под залог недвижимостиПод залог автомобиляПод Залог КвартирыПод Залог Земельного УчасткаПод Залог Коммерческой НедвижимостиБез ОбеспеченияПод Залог ИмуществаПод Залог Доли В КвартиреБез Справки 2 НдфлС ПоручителемПод ЗалогПод Залог Дома
Особые условия
ОнлайнБез справокПод низкий процентПо паспортуБез отказаРефинансированиеНа развитие бизнесаИпотекаПо двум документамБез кредитной историиЭкспрессНа картуНа Карту Без Посещения БанкаПод Минимальный Процент100% ОдобренияС Доставкой На ДомНаличнымиБез Оформления СтраховкиВыгодный Кредит
Документы
Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:
- основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
- бизнес-план организации;
- документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
- бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
- дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
- удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.
Часто задаваемые вопросы о кредите
- Как узнать одобрили ли мне кредит ?
С вами свяжется сотрудник банка доступным способом: непосредственно по телефону, либо по SMS. Далее нужно будет оформить необходимые бумаги и получить деньги.
- Сколько нужно времени, чтобы взять кредит в России?
В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.
- Как взять кредит онлайн?
Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.
Требования к клиентам
Оформить потребительский кредит без поручителей срочно могут граждане РФ с 21 года (по ряду программ- с 18 лет). Обязательна прописка в регионе присутствия банка и постоянное трудоустройство. Банки не требуют официальной работы – взять деньги в кредит без залога можно без справки 2-НДФЛ или по альтернативной справке «по форме банка».
Справки о доходах потребуются, если вам интересен большой кредит без залога. Если же речь идет о суммах до 200-300 тысяч – вы можете рассчитывать на кредит без залога и справок.
Программы кредитования без обеспечения рассчитаны на клиентов, не попадающих в категорию риска: это заёмщики с хорошей КИ, достойным доходом, нормальными показателями платежеспособности.
Кредит наличными без залога
Чтобы предоставить крупную сумму в кредит, банк предъявляет к заёмщикам повышенные требования. В частности, кредитную организацию интересует платежеспособность клиента, которая свидетельствует о том, сможет ли клиент погашать кредит своевременно, без задержек. Банк должен быть уверен в финансовом положении клиента и обязан предусмотреть риски – поэтому для крупных сумм кредитная организация выдвигает условие залога или поручительства от третьих лиц.
- Для банка, залог и поручительство – это гарантия возврата денег.
- Для клиента – это дополнительные расходы, риск и неудобства.
Мы предлагаем кредитные программы от банков, которые позволяют взять кредит без обеспечения и поручителей – не торопитесь обрекать себя на неудобства: отправьте заявку в любой из перечисленных здесь банков и пользуйтесь деньгами без риска для друзей и собственного имущества!
Где можно взять кредит без залога?
На кредитном рынке представлено множество кредитных организаций – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, потребительские кооперативы и различные фонды взаимопомощи. Но только в официально работающих банках кредит без залога для физических лиц может быть выгодным – все остальные участники рынка рассчитывают свои продукты на «отказников» банков и существенно завышают ставки.
Мы предложили вам подборку выгодных банковских предложений, где взять выгодный кредит без поручителей можно быстро, без хлопот. Достаточно отправить онлайн заявку и получить заключение банка в течение дня.
Онлайн заявка в банк даёт преимущества:
- Быстрое решение по кредиту
- Пониженная процентная ставка за самостоятельное оформление заявки
- Экономия времени на обращение в банк
- Возможность самому выбрать параметры кредита
- Отсутствует навязанное страхование
- Не нужно собирать справки, чтобы узнать решение банка – они понадобятся только на стадии заключения договора или не пригодятся вовсе.
- Одобрение онлайн заявки действительно в течение 30-45 дней, в течение которых вы можете всё обдумать и принять взвешенное решение.
Где взять кредит без поручителей
Такие программы кредитования предусмотрены в каждом банковском учреждении. Но самыми популярными считаются следующие:
- «OTP». Банк выдает кредиты на сумму от 200 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. Можно взять крупные денежные суммы, но под высокий процент.
- «Почта банк». Это учреждение оформляет займы на сумму до 1,5 млн. руб. по ставке от 10,9% годовых.
- «Хоумкредит». Банк готов выдать заемщику до 500 тыс. руб. по ставке от 10,9% годовых.
- «Тинькофф». Это финансовое учреждение специализируется на выдаче кредитов наличными без поручительства и залога. Оно может предоставить заемщику до 2 млн. руб. по ставке от 12% годовых. Более крупные суммы выдают при наличии залогового имущества по ставке от 9% годовых.
Другие банки предлагают более высокие проценты ставки по кредитным программам без поручителей. Например, банк «Русский Стандарт». У него ставка по кредиту достигает 15%.
Сводная таблица по условиям кредитования без поручителей у популярных банков
| Название банка | Сумма кредита | Ставка, годовых | Требования к заемщику | Срок кредитования |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | До 300 тыс. руб. | От 13,9% |
| До 5 лет |
| До 1 млн. руб. | От 11,9% | |||
| 1-5 млн. руб. | От 11,9% | |||
| Тинькофф Банк | До 2 млн. руб. | От 12% |
| До 3 лет |
| ОТР Банк | До 4 млн. руб. (рассматривается индивидуально) | От 10,5% |
| До 7 лет |
| Почта Банк | До 1,5 млн. руб. | От 12,9% (можно снизить) |
| До 5 лет |
| Хоум Кредит Банк | До 500 тыс. руб. | От 11,5% |
| До 5 лет |
Кредит без залога — 8 предложений
Кредит без залога в Тинькофф Банке
Отзывы: 32
| Сумма ₽ | 50000—2000000 |
| Срок | 1—3 лет |
| Проценты (в год) | 8,9—24,9% |
| Возраст | 18—70 лет |
| Срок рассмотрения | 1 час |
ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в Райффайзенбанке
Отзывы: 13
| Сумма ₽ | 30000—2000000 |
| Срок | 1—5 лет |
| Проценты (в год) | 7,99—17,99% |
| Возраст | 23—65 |
| Срок рассмотрения | 2 минуты |
| ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в Хоум Банке
Отзывы: 16
| Сумма ₽ | 10000—3000000 |
| Срок | 1 мес.—7 лет |
| Проценты (в год) | 7,9—24,8% |
| Возраст | 22—70 |
| Срок рассмотрения | 1 минута |
| ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в Восточном
Отзывы: 13
| Сумма ₽ | 25000—1500000 |
| Срок | 1—5 лет |
| Проценты (в год) | 9—24,9% |
| Возраст | 21—76 |
| Срок рассмотрения | 1 день |
ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в банке УБРиР
Отзывы: 13
| Сумма ₽ | 15000—5000000 |
| Срок | 3—10 лет |
| Проценты (в год) | 6,3—26% |
| Возраст | 19—75 |
| Срок рассмотрения | 2 часа |
ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в Почта Банке
Отзывы: 13
| Сумма ₽ | 20000—1500000 |
| Срок | 1—5 лет |
| Проценты (в год) | 5,9—23,9% |
| Возраст | 18 |
| Срок рассмотрения | 1 минута |
| ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в Ренессанс Банке
Отзывы: 11
| Сумма ₽ | 30000—1000000 |
| Срок | 2—5 лет |
| Проценты (в год) | 7,5—24,3% |
| Возраст | 24—70 |
| Срок рассмотрения | 1 минута |
| ВЗЯТЬ ОНЛАЙН |
Кредит без залога в Банке Санкт-Петербург
Отзывы: 2
| Сумма ₽ | 50000—3000000 |
| Срок | 13 мес.—5 лет |
| Проценты (в год) | 11,9—18,5% |
| Возраст | 21—65 лет |
| Срок рассмотрения | 1 день |
ПОДРОБНЕЕ |
Сравнительная таблица лучших банков
Оформляя наличный кредит, стоит внимательно подойти к вопросу выбора не только банка, но и условий кредитования. Не редкость, когда в арсенале банковского служащего далеко не один пакет услуг по кредитованию, и можно выгодно обозначить оптимальные для себя условия, если провести основательный мониторинг предложений. Однако поиск и выбор подходящего пакета для взятия ссуды занимает не один день, а то и не одну неделю.
Здесь приходит на помощь актуальная и сжатая информация рейтинговых таблиц. С их помощью можно быстро найти необходимый банк и изучить условия не составляет труда. Экономится не только время, но и средства. Даже если из списка ничего не приглянется, то понимая общую ситуацию на рынке, сориентироваться в иных предложения будет куда проще. Ведь не станет возникать вопросов, завышена ли ставка или занижена, достаточен ли максимальный лимит и адекватен ли срок погашения, когда предварительно средние показатели уже известны.
| Название банка | Проц. ставка | Макс. сумма займа | Срок погашения |
| ОТП Банк | От 10,5% | До 10 000 000 ₽ | До 10 лет |
| Альфа-Банк | От 11,9% | До 5 000 000 ₽ | До 5 лет |
| Тинькофф Банк | От 9% | До 2 000 000 ₽ | До 3 лет |
| Совкомбанк | От 8,9% | До 1 000 000 ₽ | До 5 лет |
| СКБ Банк | От 9,9% | До 1 300 000 ₽ | До 3 лет |
| Райффайзен | От 9,9% | До 2 000 000 ₽ | До 5 лет |
| Ренессанс Кредит Банк | От 9,9% | До 700 000 ₽ | До 5 лет |
| УБРиР | От 17,9% | До 200 000 ₽ | До 7 лет |
Банк «Санкт-Петербург»: «Классический» кредит для всех, включая работающих пенсионеров
Банк «Санкт-Петербург» также может стать вашим финансовым помощником. В линейке кредитных продуктов имеются потребительские кредиты для пенсионеров, зарплатного проекта, перекредитования. Для более широкой аудитории предназначен долгосрочный кредит «Классический», выдача которого не сопряжена с залогом или поручительством.
Характеристики у него следующие:
- проценты взимаются от 11,9% до 18,5% в год;
- длиться может до 5 лет;
- размер достигает 3000000 руб.;
- страхование оформляется на добровольной основе;
- досрочное погашение осуществляется без комиссии.
Чтобы получить кредит, следует быть гражданином России с регистрацией на территории наличия отделения. Прописка должна быть оформлена за 6 мес. до подачи заявки. По возрасту подходят лица 21—65 лет. Заработок подтверждается за последние 4 мес. Его величина может варьироваться в диапазоне 8-15 тыс. руб. Одобрение нельзя получить без 4-месячного стажа, паспорта.
На каких условиях дают кредит без залога
К клиентам, готовым предоставить залог, банки относятся более лояльно. Залог выступает для них гарантией возврата своих средств, если заемщик в силу определенных причин перестанет погашать задолженность. Лояльность выражается в выдаче кредита без отказа, одалживании более крупной суммы денег на более продолжительный срок. К тому же, процентная ставка устанавливается, как правило, на несколько пунктов ниже.
В некоторых видах кредитования залог просто необходим, к примеру, автокредит, ипотека. В банках можно взять лишь товарный либо потребительский кредит без залога. Если человек собирается оформлять именно такую ссуду, ему потребуется иным способом уверить банк в своей ответственности и благонадежности. Достигается это путем:
- подтверждения дохода (как основного, так и дополнительного, если он имеется);
- предоставления копии трудовой книжки, чтобы кредитор убедился в официальном трудоустройстве клиента, увидел стаж его работы;
- озвучивания контактных телефонов (рабочего, домашнего);
- заключения страховки. Следует отметить, что при вычете страховки сумма кредита без залога уменьшится, но так вы увеличите шансы на одобрение, а сам кредит обойдется дешевле. В случае чего вы сможете в течение 2 недель отказаться от нее. Также реально вернуть страховку после досрочного погашения ссуды.
Кредит без залога и поручителей, в отличие от залогового, выдают быстрее. И это один из основных его плюсов. Не придется проводить оценку имущества, проверять кипу документов. А технологичность только упрощает процедуру. А еще кредит без залога привлекателен отсутствием лишних расходов: оплата услуг оценщика, нотариуса, компаний, страхующих собственность.
В завершение
Перед заполнением анкеты в тот или иной банк, узнайте свою кредитную историю. Один раз в году эта услуга оказывается бесплатно. Даже если вы уверены в своем кредитном профиле, такое действие не будет лишним. В КИ иногда по ошибке банковского работника или системы появляются несоответствующие действительности данные, которые испортят вашу репутацию и станут барьером при получении кредита без залога.
Нередко беспечные заемщики недоумевают, почему им отказывают в выдаче средств. Но, как потом оказывается, их кредитная история не соответствует требованиям банков. А каждый последующий отказ только усугубляет ситуацию, поскольку также отражается в КИ. И хотя с плохой КИ взять кредит можно, но это сложная задача. В некоторых случаях людям приходится вместо банковских кредитов брать займ без залога, ведь МФО пока еще закрывают глаза на негативные отметки в кредитном профиле.
Если вы уже нуждаетесь в ней, будьте осторожны при выборе кредитных брокеров. Не соглашайтесь на устные договоренности и предоплату. Денежное вознаграждение отдавайте посреднику только по результатам работы, чтобы не лишиться последних денег.
