Процесс рефинансирования кредитов в банке «Возрождение»: 4 основных этапа

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
  2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
  3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории.

Если заемщику не хватает собственных доходов, чтобы заключить договор рефинансирования, тогда он может привлечь максимум 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичные.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

  1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
  2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
  3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
  4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
  5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
  6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

  1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
  2. Она не должна быть просроченной.
  3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Предложения банков по рефинансированию бизнес кредитов

У многих кредитных организаций есть специальные программы по рефинансированию, но ряд банков предлагает бизнесу перекредитоваться, выбрав из линейки кредитных продуктов. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк и банк «Открытие».

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка.

«Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется.

«Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%).

В Сбербанке в период с 1 августа 2013 года по 1 января 2014 года включительно кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке, от 10% годовых. Такая возможность есть у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рефинансирование происходит по продуктам: «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-рента» и «Бизнес-проект». Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика.

Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования — 3 млн рублей.

Максимальная сумма по данным кредитам определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» — от 1 месяца до 3 лет, «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» — от 1 месяца до 10 лет, «Бизнес-Проект» — от 3 месяцев до 10 лет. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции, которая проводится по 1 декабря 2013 года включительно.

Банк «Открытие» предлагает линейку кредитов на рефинансирование, в зависимости от цели: «Рефинансирование ипотеки» (сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет), «Рефинансирование автокредита» (30 млн рублей, 5 лет), «Рефинансирование оборотного капитала» (30 млн рублей, 2 года) и «Рефинансирование инвестиционного кредита» (30 млн рублей, 10 лет). Ставка по данным ссудам определяется в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам стандартные для всех кредитов: заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; обязательное наличие стабильного бизнеса на момент выдачи кредита со сроком работы не менее 18 месяцев, а также срок с даты регистрации юрлица/ИП — не менее 12 месяцев; владельцы (учредители) бизнеса — граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка; положительная кредитная история заемщика.

Поручительство по кредитам, а также страхование предмета залога — в обязательном порядке.

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

«Рефинанс» от «Петрокоммерца» предоставляет возможность рефинансирования кредитов не только банков, но и лизинговых компаний, а также микрофинансовых организаций. Ставка — от 13%, срок — до 9 лет.

Ставка по программе «Перспектива для бизнеса» от Банка Москвы определяется в индивидуальном порядке, срок — до 5 лет. Получить кредитные средства можно как в виде единовременной выдачи, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи или кредитной линии с лимитом задолженности. При открытии кредитной линии часть средств может быть направлена на пополнение оборотных средств, вложения в основные средства или в развитие бизнеса.

Если вы воспользуетесь услугой рефинансирования в Банке Москвы до 30 ноября 2013 года, вашей компании бесплатно откроют расчетный счет в рублях.

Программы банков по рефинансированию кредитов для малого бизнеса (данные на ноябрь 2013 года)

Рефинансировать потребительские кредиты сторонних банков с новой ставкой от 12,9% годовых в рублях можно в Россельхозбанке. Использован скриншот с сайта

Рефинансирование

Перекредитование в Россельхозбанке означает, что человек может получить новый, закрыв им старые. Многие выбирают такой путь не только из-за выгодных процентов, но и для того чтобы объединить несколько займов в один.

Одновременно с выбором предложения заемщик может выбрать более лояльные условия. Например, увеличив срок можно значительно уменьшить ежемесячный платеж и снизить кредитное бремя.

Реструктуризация кредита в Россельхозбанке доступна каждому физическому лицу, а в 2018 банк пересмотрел предложение и значительно снизил ставку. На 2019 год она составляет от 10% годовых.

Доступны для перекредитования различные банковские продукты:

  • потребительские займы, в том числе, перевод валютного в рублевый;
  • рефинансирование автокредита в Россельхозбанке;
  • кредитные карточки.

Перед оформлением необходимо детально изучить критерии предложения и требования к заемщикам. От этого зависит уровень жизни человека на весь срок выплат.

Условия

Срок действия договора кредитования в другом (других) учреждениях должен быть:

  • не менее 6 мес. для клиентов Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка;
  • не менее 12 мес. для клиентов других финансовых организаций.

Рефинансировать кредит в Россельхозбанке особенно выгодно клиентам, имеющим в нем зарплатный проект. Для них процентная ставка равна 10%. Общие критерии кредитования представлены в таблице.

Процентная ставкаСуммаКоличество перекрываемых займовСрок кредитования
10-11,25%от 10 тыс. до 3 млндо 36-84 мес.

Процентная ставка может быть изменена в двух случаях:

  • +4,5% в случае отказа физического лица от страхования жизни и здоровья;
  • +3% в случае нецелевого использования и/или нарушения заемщиком договора.

Страхование жизни производится на год и продлевается автоматически в зависимости от срока кредитования ежегодно. Оплата страховки входит в ежемесячный платеж.

А также купленная страховка распространяется в целом на человека, не только на ту ссуду, с которой оформлялась.

Рефинансирование в банке: калькулятор онлайн

Россельхозбанк подготовил удобный калькулятор для расчета рефинансирования кредитов из других банков для физических лиц.

Преимущество пользования калькулятором заключается в том, что человек может заранее рассчитать размер ежемесячного платежа и подобрать комфортный для себя.

Для расчета необходимо ввести данные:

  • требуемая сумма;
  • срок кредитования;
  • уровень ежемесячного дохода. От этого параметра зависит верхняя граница одобряемой суммы.

Пример расчета

Иванов И.И. желает рефинансировать 2 потребительских кредита в Россельхозбанке на общую сумму 120 тыс. рублей на 12 месяцев. Поскольку он не является зарплатным клиентом, банк предложил ставку в размере 11,25%. Ежемесячный доход Иванова составляет 35 тыс. рублей, произведя расчет с помощью калькулятора, он понял, что максимально допустимая сумма для него 169 661,27 р. Необходима меньшая сумма, поэтому Иванову одобрили займ с ежемесячным платежом 10 620 р. Общая переплата на момент окончания срока составит 7 440 р.

Не рекомендуется указывать в заявке ложные сведения. Чтобы увеличить лимит допустимо привлечение созаемщиков. Тогда уровень их дохода будет учитываться при расчете ограничивающей суммы.

Требования

Банк строго подходит к выбору клиентов, но и предоставляет выгодные условия. Требования к заемщику:

  1. Возраст заемщика должен быть от 23 лет до 65. Таким образом, рефинансирование кредита в Россельхозбанке для пенсионеров доступно, но, с ограничением по возрасту.
  2. Постоянная регистрация на территории РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Отсутствие ранних реструктуризаций рефинансируемого займа.
  5. Стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте службы.

Если человек соответствует требованиям, необходимо знать процедуру оформления и подачи заявки на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для получения денежных средств.

Частые вопросы

Почему банки могут отказать в рефинансировании?

Причин для отказа в кредитовании может быть множество, но основная и самая важная – несоответствие дохода заемщика, сумме запрашиваемого кредита.

  • Во-первых. При получении потребительского кредита, банки учитывают в качестве обязательных расходов, ежемесячные взносы по всем ранее полученным кредитным обязательствам, вне зависимости от того, с какой целью будут использованы, вновь получаемые кредитные средства. В такой ситуации, платежеспособности клиента может быть не достаточно, чтобы оформить очередной кредит, ведь, как известно, кредитор берет на погашение кредитной задолженности не более 50% от чистого дохода заемщика.
  • Во-вторых. Заработная плата заемщика с течением времени может меняться, как в сторону увеличения, так и уменьшения. С учетом такой ситуации, для банка не является показателем платежеспособности, возможность клиента оплачивать по кредитам большую сумму, чем он может себе позволить в материальном плане. Еще раз стоит понять, что при определении платежеспособности принимаются в расчет только те доходы и расходы, которые актуальны и могут быть подтверждены в момент рассмотрения заявки на кредит.

Для получения положительного результата рекомендуется:

Первое. Ориентироваться только на кредитные продукты, которые предназначены специально для рефинансирования действующих кредитов, так как одобренная сумма денежных средств будет зачисляться сразу на соответствующие счета в другие банки

Это значит, что при расчете платежеспособности, кредитор не будет принимать во внимание в качестве расходов платежи по рефинансируемым долгам.

Второе. Если клиент заинтересован в потребительском кредитовании или в регионе представлены только такие продукты, то, возможны варианты кредитов, которые имеют более продолжительные сроки действия кредитного договора

Например, сроком на 7 лет можно кредитоваться в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Максимальная величина кредитного предложения 1 000 000 руб. Кроме того, можно предоставить сведения о доходах своего супруга, чтобы иметь возможность рассчитывать на большую сумму кредитного участия.

Плюсы и минусы рефинансирования в СКБ-банке

Программа рефинансирования физических лиц от СКБ-банка имеет ряд преимуществ перед другими предложениями финансового рынка и свои недостатки.

Достоинства программы:

  • быстрая обработка заявки (до 2 рабочих дней);
  • возможность дистанционной подачи запроса для уточнения информации о возможности кредитования;
  • возможность досрочного погашения обязательств с первого дня после заключения договора;
  • льготные условия для корпоративных клиентов;
  • возможность оформления кредита без подтверждения дохода;
  • деньги зачисляются на специальный счет сразу после подписания кредитного договора;
  • возможность привлечения созаемщиков для расчета общей платежеспособности клиента;
  • индивидуальный подход к заемщику — уровень процентной ставки определяется, исходя из результатов оценки платежеспособности клиента;
  • возможность неограниченного количества переносов даты уплаты денежных средств в счет погашения текущих обязательств перед банком.
  • SMS-уведомление с напоминанием о предстоящем платеже.

Недостатки программы кредитования:

  • рефинансирование в СКБ-банке – получение нового кредита без закрытия предыдущих обязательств, соответственно, необходим достаточно высокий уровень дохода для подтверждения запроса (выплаты по всем кредитным договорам не должны превышать 50% общего дохода клиента);
  • высокие процентные ставки для оформления договора по паспорту без справок о доходе. Данное увеличение процентов за пользование заемными деньгами связано с повышенными банковскими рисками;
  • возможность получения отрицательного ответа на запрос о кредитовании без разъяснения причин.

Кредит для ИП в Россельхозбанке на открытие малого бизнеса

Для получения займа, направленного на развитие собственного дела с нуля, заявитель должен полностью отвечать особо важным условиям:

  1. Обязательно присутствие адресной постоянной регистрации — ИП, а также КФХ или СПок.
  2. Предварительно зарегистрированный счет в РСХБ.Сам получатель должен быть юристом или совладельцем бизнеса.

Если перед организацией стоит цель — строительство и реконструкция производства или восстановление оборудования, можно рассчитывать на то, что заем будет предоставлен на срок до 8 лет. В подобных ситуация банк очень часто требует обеспечения или гарантии в виде любого ликвидного имущества.

Организация предлагает денежные займы на развитие, подстраивая их под самые разные кредитные программы. Это оптимальная возможность без особых проблем открыть свой собственный рентабельный бизнес, который будет приносить стабильный доход.

Узнать больше о Россельхозбанке:

  • Можно ли взять кредит под залог дома в Россельхозбанке
  • Можно ли открыть вклад на ребенка до 14 лет в Россельхозбанке
  • Можно ли получить кредит в Россельхозбанке без страховки
  • Можно ли снять деньги в Крыму с карты Россельхозбанка
  • Онлайн заявка на кредит в Россельхозбанке в Кызыле

О банке

Начало существования банка «Возрождение» было положено в 1991 году в Москве. А уже в 1992 году, была осуществлена выдача валютной лицензии Банка России. Данный год считается началом продаж акций банка «Возрождение» на российской бирже.

К сожалению, государственное участие в деятельности банка не предусмотрено. Данный факт считается существенным минусом в работе с клиентами. Надежность банка, на сегодняшний день, оценивается средним баллом. Отзыв лицензии, также не ожидается, и этому не предшествуют никакие события.

Банк Возрождение оказывает банковские услуги корпоративным и частным клиентам на территории Российской Федерации. Банк предоставляет финансовые услуги более 1,7 миллионам клиентов, как физическим, так и юридическим лицам. На данный момент «Возрождение» имеет 119 офисов по продаже банковских продуктов и около двухсот банкоматов. В численность автоматов входят партнерские банкоматы. Клиентам предлагается широкий выбор финансовых услуг, оформление карт, произведение различных расчетных операций, депозитные счета и др.

Ипотечный кредит банк обещает выдать своему клиенту по наиболее выгодным условиям и по минимальной процентной ставке.

Это интересно: Банк Возрождение — как взять кредит наличными

Кредитные программы СКБ-Банка

Все заёмщики могут получить финансирование по нескольким кредитным программам СКБ-Банка. Каждая из них обладает уникальными особенностями, которые подойдут той или иной категории получателей. Всего можно выделить 3 основные системы, по которым осуществляется кредитование граждан: детально они будут разобраны ниже.

Начать стоит с такого финансового продукта, как «На всё про всё». Он подразумевает упрощенный алгоритм выдачи денег и имеет сразу 2 вариации – стандартную и корпоративную. Вторая из них доступна только людям, являющимся сотрудниками фирм, имеющих аккредитацию рассматриваемого банка: она предлагает более низкий размер годовой ставки и более длительный период выплаты.

Характеристики данной системы следующие:

  1. Наименьшая сумма денег, доступная для получения, составляет 50 тысяч рублей, когда как максимальная может варьироваться в зависимости от того, предоставил получатель справку о доходах, или нет. При её наличии предельной будет сумма в 1,3 миллиона рублей, а в случае отсутствия – 300 тысяч.
  2. Максимальный период погашения варьируется так же, как и размер кредита. Он может равняться трём годам при отсутствии подтверждения и пяти при его наличии.
  3. Процентная ставка не является фиксированной: она высчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из его потребностей и возможностей. Но она будет превышать 11,9%. Как правило, без подтверждения прибыли данный показатель будет равняться 25,5%, а с подтверждением – 18-22,95 %.
  4. Выдача денег возможна без поручителей и дополнительных созаёмщиков, при наличии одного паспорта.

Следующим в списке является финансовый продукт «Для своих», рассчитанный специально на людей, получающих заработную плату на карту банка. Работа с подобными сделками является максимально быстрой, а заёмщикам предоставляется привлекательная процентная ставка. Можно выделить следующие основные параметры:

  1. Наибольшая и наименьшая суммы, которые компания может выдать заявителю, идентичны тем, что были описаны в прошлой программе, за исключением того, что в данном случае отсутствует ограничение для тех, кто не предоставил справку о доходах.
  2. Период, на протяжении которого будет происходить погашение долга, выбирается заёмщиком самостоятельно и может варьироваться в пределах 1-5 лет.
  3. Показатель годовой ставки долга начинается с 11,9% и заканчивается 20,9% годовых. Её размер напрямую зависит от суммы кредита: если она будет меньше 150 000 рублей, то ставка будет самой высокой – 20,9%, если же она будет больше 300 000 рублей, то можно рассчитывать на наименьший показатель до 15,9%.
  4. Деньги выдаются на любую потребительскую цель: предоставлять какие-либо бумаги о целесообразности займа не потребуется.

Последним из имеющихся финансовых продуктов является «Индивидуальный». Он будет максимально актуальным для кредитуемых, желающих получить большую сумму денег. Его характеристики следующие:

  1. Для вступления контракта в силу потребуется предоставить дополнительные гарантии. То есть необходимо будет привлечение созаёмщиков или поручителей. Помимо этого, можно также предоставить в качестве залога собственное имущество, представленное недвижимостью или транспортным средством. Как правило, подобные меры необходимы в случаях, когда размер ссуды превышает 5 миллионов рублей.
  2. В таком случае заём в СКБ-Банке может быть любой, единственным обязательным требованием является то, чтобы он превышал 1 миллион рублей.
  3. Погашение кредитных обязательств может происходить в течение 3, 5 или 10 лет (на выбор).
  4. Показатель процентной ставки напрямую зависит от срока, выбранного для возврата заёмных средств. Для трёх лет она будет равна 17,9%, для 5 лет – 20,9%, а для 10 лет – 22,9%.

Условия банка Возрождение по рефинансированию кредитов

Рефинансирование за последние годы стало довольно востребованным способом получения денежных средств на более выгодных условиях. Синонимом этого понятия считается перекредитование, но уже в другом банке.

Если гражданин брал займ в одном финансовом учреждении, но через некоторое время осознал, что установленный ежемесячный платеж для него слишком велик, он может обратиться в другую компанию и взять новую ссуду на выплату менее выгодного кредита.

В результате клиент разорвет отношения с одним кредитором и заключит с другим, если ему предложат уменьшенные процентные ставки. Большинство современных банков специально разрабатывают программы рефинансирования для привлечения большого числа заемщиков.

Итогом заключения сделки считается перечисление денег на счет бывшего банка-инвестора и закрытие старого кредита. Это удобный вариант для физических лиц, которые в первый раз невнимательно подошли к выбору инвестора и теперь желают изменить условия выплаты долга с процентами.

Уменьшить платежи и сэкономить время: что предлагает банк Возрождение своим клиентам?

При обращении за рефинансированием физические лица обычно преследуют несколько целей. Это снижение ежемесячного платежа и уменьшение сроков выплат, изменение процентной ставки, значительная экономия за счет заключения нового кредитного договора с другой организацией.

Рефинансирование кредитов других банков в компании Возрождение распространяется на займы без обеспечения и ссуды, которые были выданы под поручительство, а также на оформление кредитных карт с разрешенным овердрафтом.

При обращении в указанное финансовое учреждение потенциальные клиенты могут рассчитывать на оформление нового займа со сроками погашения до 84 месяцев. Если заемщик выбирает кредит без обеспечения, банк предлагает ему следующие условия финансирования:

  • От 30 тысяч до полутора миллионов рублей.
  • С минимальной процентной ставкой от 15% годовых. Она рассчитывается в зависимости от категории заемщика, уровня его заработной платы и совокупного дохода с членами семьи.
  • Предоставляется возможность досрочного погашения.

После одобрения рефинансирования кредита в банке Возрождение осуществляется перечисление оставшейся суммы долга с процентами на расчетный счет бывшего кредитора.

Рефинансирование ссуды с привлечением поручителей осуществляется без подтверждения цели получения денежных средств. Размер ссуды может достигнуть двух миллионов рублей. Сроки выплат сохраняются – до семи лет. Минимальная процентная ставка также сохраняется. Клиент может рефинансировать кредит, полученный с привлечением одного или двух физических лиц в качестве поручителей.

Потенциальные заемщики, претендующие на рефинансирование кредитов, могут подобрать оптимальное предложение через официальный портал банка, а затем оформить заявление.

Перечень документов и требования

Провести перекредитование новый инвестор сможет только после предоставления клиентом всех документов по списку. Участникам зарплатного проекта потребуется только паспорт и документация по существующему кредиту.

Если же гражданин не является зарплатным клиентом, ему придется предоставить на рассмотрение копию трудовой книжки или договора. Документы должны быть постранично заверены работодателем.

Еще заемщик должен будет подтвердить уровень своих доходов с помощью справки по форме 2-НДФЛ. Допускается справка по банковскому образцу.

К основным требованиям, предъявляемым кредитором, относится:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Временная или постоянная прописка в регионе присутствия банковского филиала.
  • Отсутствие просрочек по другим ссудам.

Отрицательная кредитная история отразится на решении потенциального инвестора крайне негативно. В последнее время рефинансирование кредитов других банков в компании Возрождение пользуется большой популярностью из-за широкого числа оптимальных предложений и кредитных программ с максимально лояльными условиями.

Чтобы воспользоваться предложением организации, следует предварительно обратиться в свой банк и разъяснить причины невозможности выплаты ежемесячных взносов с установленной процентной ставкой. Некоторые компании идут на уступки и предлагают реструктуризовать существующий заем, то есть поменять условия кредитного договора.

Если же ваш кредитор отказывается от подобного решения, можно обращаться в другую компанию для подачи заявления с пакетом документов.

Оформление для разных категорий заемщиков

Рефинансирование займов доступно различным категориям заемщиков, к которым предъявляются специфические требования при оформлении. Эти особенности надо учитывать, когда вы обратитесь в банк «Возрождение» за получением ссуды на перекредитовнаие.

Чтобы оформить перекредитование ссуды на льготных условиях, заемщики-участники зарплатного или пенсионного проекта данной финорганизации должны получать выплаты на карту более 3 мес. А вот от сотрудников бюджетных организаций требуется иметь стаж по последнему месту трудоустройства более 6 мес. Также банк рассмотрит возможность выдачи ссуды и участникам корпоративных соглашений – руководителям и сотрудникам соответствующих фирм.

Более лояльно финорганизация относится и лицам с положительной кредитной историей. Для этого они должны иметь по данным БКИ:

  • полное погашение ссуд;
  • частичное погашение займов в размере более 50% или в сумме более 100 тыс. рублей.

При этом принимаются во внимание займы, величина которых больше 30 тыс. рублей (для внутренних ссуд можно и меньше этого предела), срок пользования которыми был более 0,5 года

Не допускаются просрочки более 30 дней и нарушения выплат на период менее 30 дней, но более 2-х раз за срок пользования заемными деньгами.

К действующим клиентам финорганизации, которые могут претендовать на рефинансирование, относятся также лица:

  • характеризующиеся наличием за последние 0,5 года среднего остатка по вкладу в банке «Возрождение» в сумме более 300 тыс. рублей;
  • обладавшие в течение последних 3 лет остатком вклада в 300 тыс. рублей за 6-месячный отрезок времени;
  • заемщики солидарного вида по ипотечным ссудам без текущей просрочки.

Новые клиенты привлекаются к программе перекредитования в том случае, если они:

  1. Получали зарплату на карту финорганизаций, входящих в рейтинг ТОП-50 по величине уставного капитала;
  2. Полностью или частично (больше 50% или 100 тыс. рублей) погасили ссуды и не имеют серьезных просрочек по обязательствам.
  3. Отработали более 6 мес. в организациях типа ПАО.
  4. Являются клиентами более полугода (для ИП – более 1 года), их обороты составили 1 млн. рублей за 6 мес., а стаж работы более 1 года по последнему месту трудоустройства.

Индивидуальные предприниматели могут претендовать на рефинансирование имеющегося у них кредита в российском банке Возрождение при условии, что их срок деятельности более 2 лет.

Можно реструктуризировать кредит?

За услугой «реструктуризация ипотеки» необходимо обращаться в свой банк. Что означает данная услуга? Она предполагает заключение дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В соглашении будут прописаны новые условия – пролонгация действия договора с целью снижения размера ежемесячных платежей или введение временных кредитных каникул, и т.п.

Цель реструктуризации – помочь добросовестному клиенту справиться со своими кредитными обязательствами в сложной финансовой ситуации, в которой он оказался. Это может быть потеря работы, тяжелое ДТП, и т.п.

Обязательным условием является предоставление документов, которые могут подтвердить наступление описанной в заявлении на реструктуризацию ситуации. Без них реструктуризировать кредит вам никто не станет.

Судя по отзывам, клиентам банка удалось решить ряд проблем, в том числе сократить переплаты по ипотеке.

Те, кто хотел сократить размеры ежемесячных платежей еще больше, заключили договор на более длительный срок. Те, кто хотел выплатить ипотеку поскорее, напротив, уменьшили срок кредитования, почти ничего не проиграв, так как процентная ставка сократилась.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в или задать вопрос

Выгодно ли в банке «Возрождение» рефинансировать кредиты других банков

Читайте по теме: Стоит ли рефинансировать кредиты или ипотеку?

Причины, побудившие клиента обратиться за рефинансированием, могут быть разные:

  • изначально высокая процентная ставка по первому кредиту;

  • желание уменьшить размер ежемесячных выплат;

  • получение большей суммы, чем требует остаток по кредиту.

В этих и других ситуациях заемщику следует обратиться в банке «Возрождение» с заявкой на участие в программе рефинансирования.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»

Рефинансирование кредита в банке «Возрождение» – это сделка, оформляемая при соблюдении определенных условий.

Если перед клиентом стоит вопрос «как снизить процентную ставку при высоком проценте первого кредита?», он может обратиться в банк «Возрождение», где сегодня в рамках программы рефинансирования действует ставка от 13,9%. На таком условии заемщик может получить кредит сроком до 7-ми лет.

Требования к соискателю:

  • Гражданство России.

  • Наличие постоянной регистрации (для заемщиков, имеющих временную регистрацию, договор по времени заключается в пределах действия регистрационного срока).

  • На момент получения займа клиенту должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на момент погашения последней суммы.

  • Заявки от заемщиков с плохой кредитной историей не одобряются.

Как оформить рефинансирование

Чтобы оформить рефинансирование, заемщик подает заявку в банк «Возрождение», к которой прилагает необходимые документы. Подать документы можно при личном посещении отделения банка или на его официальном сайте, приложив скан-копии справок, выписок и документов, удостоверяющих личность.

Если банк дает положительный ответ, клиент направляется в отделение и подписывает новый кредитный договор. Одновременно он получает график выплат.

Реструктуризация

Некоторые люди рефинансирование путают с реструктуризацией, но это не одно и то же.

Реструктуризация кредита – это изменение структуры того же займа с продлением срока, понижением процентной ставки, предоставлением кредитных каникул, во время которых заемщик оплачивает только основной долг, а проценты приплюсовываются к остатку и погашаются позже. Реструктуризация является исключительно внутрибанковской процедурой.

Рефинансирование же – это заключение нового кредитного договора и получение второго займа, деньги которого идут на погашение кредита первого.

Задачи рефинансирования

Процесс рефинансирования содержит в себе определенное количество задач. Это:

  • покрытие иного долга: происходит замещение старого долгового обязательства на новое;
  • улучшение процедуры выплат: происходит уменьшение суммы ежемесячного платежа или сокращается временной период кредитования;
  • объединение долгового обязательства: происходит соединение нескольких кредитов в один общий долг;
  • увеличение срочности долгового обязательства для того, чтобы снизить действующую ежемесячную сумму долга;
  • управление рисками процентов: происходит замещение фиксированной ставке процента и наоборот;
  • организация временного периода для погашения кредита для последующего понижения действующего временного периода кредитования.

Обычно, банковские клиенты имеют интерес к процессу рефинансирования на действующих условиях рынка, если условия другого банка более выгодные, например, пониженная процентная ставка, но при условии, что оставшийся долг еще достаточно велик и его досрочное погашение будет выигрышным для заемщика.

Рефинансирование – это вторичное предоставление необходимой денежной суммы в долг для последующего покрытия ранее одобренного кредита. Оно используется для того, чтобы:

  • объединить действующие кредиты воедино;
  • улучшить существующие условия долгового обязательства;
  • увеличить временной срок погашения;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • не допустить задолженность.

В юридической сфере рефинансирование представляет собой целевой кредит. В заключенном договоре между банком и заемщиком всегда имеется пункт, что он используется исключительно для покрытия только действующего кредита.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий