Процесс досрочного погашения кредита в Почта Банке: 4 простых шага

Отказ от страховки

В связи с закрытием кредита заемщик может отказаться от купленных страховок. При досрочном отказе от полиса уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ).

Исключение составляет «период охлаждения» в 14 дней, установленный Указанием ЦБ от 20.11.2015 № 3854-У. В случае отказа в этот период компания возвращает страхователю уплаченную страховую премию или ее часть (с удержанием расходов пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания).

Для расторжения договора :

  1. Уведомьте о своем желании страховщика и банк, написав заявление о досрочном расторжении договора.
  2. Получите согласие страховщика.
  3. Расторгните договор и получите компенсацию, если еще не окончен период охлаждения.

Если страховщик согласен, то действие договора страхования прекращается с даты получения страховщиком заявления. Отказать компания не вправе, но возврат причитающейся суммы страховой премии или её части производится только в строго определенных случаях, описанных в полисе.

Если заемщик оформлял договор коллективного страхования (например, при получении ипотечного кредита), вернуть свои деньги не удастся. Отказаться от обязательных полисов можно только при полном погашении кредита.

Заемщик Почта Банка может частично или полностью погасить свой кредит до окончания срока выплаты. Для этого ему просто нужно заранее уведомить кредитора и проконтролировать оплату. Если кредит закрыт полностью, то в некоторых случаях можно получить возврат уплаченной страховой премии.

Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.

  1. Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?
  2. Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке
  3. Специфика частичного погашения кредита
  4. Особенности полного погашения кредита

Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.

К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.

Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?

Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.

Способы досрочного погашения кредита

В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).

Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.

Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.

Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:

  • через терминал банка;
  • воспользовавшись клиентским онлайн-банком;
  • платежом, совершённым через точки банков (организаций) партнёров.

Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.

Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.

Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.

Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.

</span></span></span>

Погашение займа онлайн

Весьма комфортным способом платить кредит считается использование услуг Евросети. Отметим, что комиссия составляет всего 1%, а максимальная сумма пополнения достигает 100 тыс. рублей. При этом деньги поступят на счет мгновенно.

Сама процедура занимает не более пяти минут:

Относительно новая система внесения платежей «Рапида» предлагает весьма лояльные условия погашения долга по кредиту:

  • комиссия 1%;
  • погашать кредит могут третьи лица;
  • деньги приходят на счет немедленно;
  • сумма допустимая для разового пополнения до 15 тысяч, при этом количество транзакция не имеет значения.

Расчеты по системе Рапида производятся в партнерских сетях Десятое измерение и Эльдорадо, Банзай и Техносила, М.Видео и Связной. При этом процедура внесения денег на счет будет идентична, как и при внесении платежа в салонах Евросети.

Для погашения кредита Почта Банка можно применять терминалы «Элекснет». Количество их не слишком велико, но комиссию они берут всего 1,3%. Правда, деньги на счет попадают на протяжении 3 суток.

Для осуществления платежа нужно:

  • в меню терминала выбрать раздел платежей, а из него перейти в пункт «Погашение кредита»;
  • среди предложенных вариантов найдите нужный банк и введите номер договора;
  • после этого вносите нужную сумму и подтверждаете платеж, а потом вам будет выдан чек.

Процедура пополнения полностью идентична предыдущей системе, только в меню нужно будет выбрать поочередно вкладки «Банковские операции» и «Погашение кредита» соответственно. А дальше вы находите банк, указываете номер договора и вносите деньге. На этом пополнение будет завершено.

Таким образом, всего в несколько шагов и менее чем за 5 минут, вы сможете внести оплату по займу прямо со своего домашнего или рабочего компьютера, а может и с современного смартфона.

Система платежей «CyberPlat» является очередным инструментом для внесения платы по кредитам, и она также является ответом на вопрос о том, где можно оплатить кредит «Почта банк».

Выбирая метод оплаты (с помощью собственных сервисов или сторонних финансовых организаций, например, можно в Почта Банке оплатить кредит с карты Сбербанка), следует ориентироваться на следующие параметры:

  • взимается ли комиссия за операцию;
  • каковы сроки зачисления денежных средств на расчетный счет.

Это основные факторы, которые служат критериями выбора для большинства плательщиков по кредитам/кредитным карточкам.

Выбирая, где можно оплатить кредит Почта Банка, следует в первую очередь использовать способы, которые предполагают бесплатное пополнение счета.

Второй важный фактор – время зачисления денег на счет. Следует внимательно ознакомиться с правилами перечисления денег на р/с. Если при внесении платежа не учитывать время, которое потребуется для проведения операции, то может произойти неумышленная задержка платежа.

Даже при использовании собственных сервисов в некоторых случаях потребуется заплатить за перечисление денежных средств для погашения действующего займа.

Онлайн через Интернет с банковской карты

Оплатить кредит Почта Банка через Интернет банковской картой можно с помощью специальной формы, которая расположена на официальном сайте. Комиссия за произведение оплаты зависит от вида карты.

Внесите ежемесячный платеж по кредиту онлайн через Интернет с вашей банковской карты, используя сервис на сайте банка

С помощью автоплатежа

Погашение кредита Почта Банка возможно с помощью услуги автоплатеж, которая подключается к банковской карте. При этом за каждую операцию установлена абонплата в размере 29 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=bWI7KTZSPrg

При подключении данной услуги необходимая сумма ежемесячного платежа будет автоматически списываться с вашей банковской карты в определенную дату.

Подключите автоплатеж к вашей банковской карте для списания ежемесячного платежа по кредиту

Через приложение Сбербанк Онлайн

Например, существует несколько вариантов, как оплатить кредит Почта Банк через Сбербанк. Но при этом  потребуется заплатить процент от суммы перевода. Причем для разных вариантов перечисления (с карты или расчетного счета, в режиме онлайн или наличными через кассу) размер комиссии будет отличаться.

Полное досрочное погашение кредита

Когда заемщик имеет возможность погасить кредит полностью, банк ему также не может отказать. Клиент должен знать точную сумму для полного погашения и вовремя обеспечить ее присутствие на счету Почта Банка.

Для полного досрочного погашения понадобится также заранее обратиться в банк любым вышеперечисленным путем. Узнать сумму платежа можно с помощью Мобильного приложения или в Личном кабинете. Также эту сумму можно уточнить при обращении в банк. Сотрудник рассчитает точный размер платежа и объяснит, как действовать, чтобы сделать все правильно.

Также банк отмечает, что в случае недостаточности суммы для полного закрытия кредита, будет списана имеющаяся сумма, а остаток кредита будет снова пересчитан на весь оставшийся срок. После даты проведения полного досрочного погашения целесообразно обратиться в банк для того, чтобы удостовериться, что кредитный договор закрыт и не осталось ни одной копейки долга.

Виды досрочного погашения

Любые кредитные отношения между заемщиком и кредитором регламентируются кредитным договором. В этом документе должна быть прописана процедура кредитования, в том числе и процедура возможного досрочного погашения.

Обращаем внимание на то, что ранее любой банк или другая финансовая организация имели полное право запретить заемщику осуществлять досрочное погашение. За такие действия могли быть установлены штрафы и пеня, или с заемщика удерживали всю сумму начисленных процентов

С 2015 года такие действия кредитора запрещены. Заемщик имеет полное право самостоятельно определить для себя срок, в течение которого он готов погасить долг. В свою очередь, компания-кредитор имеет обязательство перед клиентом по пересчету процентов.

Виды досрочного погашения:

  1. Полное досрочное погашение. Это значит, что клиент единым платежом в конкретную дату полностью зачисляет на кредитный счет всю сумму долга;
  2. Частичное досрочное погашение. Значит, что заемщик вносит на кредитный счет сумму, которая больше минимального ежемесячного платежа, но меньше суммы полного погашения.

Алгоритм осуществления любого вида погашения в Почта Банк одинаков. Процедура по своим действиям ничем не отличается.

По поводу частичного досрочного погашения, то здесь свои нюансы только в том, что клиент имеет возможность выбрать, какой способ досрочного погашения он хочет использовать:

  1. Частично погасить долг с уменьшением итогового срока платежа;
  2. Частично погасить долг с уменьшением ежемесячной суммы платежа.

Эти два метода имеют разную выгоду для самого клиента: первый вариант более выгоден, поскольку позволяет сэкономить на процентах. Второй вариант не экономный, а удобный просто тем, что ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика уменьшается.

Частичное досрочное погашение

Для того, чтобы осуществить частичное досрочное погашение, необходимо обязательно предупредить о своих намерениях банк. Без предварительного уведомления осуществление такой оплаты преждевременно не будет иметь никакой эффективности.

Что нужно сделать:

  1. Обратиться в клиентский центр учреждения, где сообщить сотруднику о своем намерении. Можно непосредственно обратиться на телефон горячей линии 88005500770 и сообщить о своих действиях;
  2. Внести желаемую сумму платежа;
  3. Дождаться списания средств.

Внимание! Предупреждать Почта Банк необходимо не позже, чем за 7 дней до конечной даты ежемесячного платежа. Если сделать это позже, то сотрудник банка может не успеть оформить досрочное списание средств.. Кстати, на официальном сайте компании говорится о том, что частичная оплата возможна только с единственным способом – уменьшить ежемесячный платеж, не изменяя срока платеж

Кстати, на официальном сайте компании говорится о том, что частичная оплата возможна только с единственным способом – уменьшить ежемесячный платеж, не изменяя срока платеж.

В этом есть главный недостаток – это свидетельствует о том, что Почта Банк не пересчитывает для своих клиентов проценты за пользование кредитом и не уменьшает срок погашения займа.

Можно ли досрочно погасить кредит в Почта Банке

Выплачивая задолженность, клиент должен помимо суммы займа вернуть проценты. Они начисляются за все время использования средств. При досрочном погашении уменьшается срок и производится перерасчет процентов, за счет чего снижается сумма к возврату. Существует два варианта:

  • Полное. Клиент желает закрыть кредит до конца, вернув весь заем одним платежом. Такая услуга предусматривает перерасчет процентов за оставшийся срок займа, и выдачу человеку документа с суммой долга.
  • Частичное. Оплата производится платежом больше, чем стандартный, но в ту же дату. Далее нужно узнать сумму оставшегося долга. Банк уменьшит размер ежемесячного платежа или сократит срок кредитования, условия выбираются совместно с заемщиком.

Можно ли воспользоваться услугой досрочного погашения в Почта Банке? Да, и штраф или комиссия за операцию отсутствуют. Доступна функция всем заемщикам, но предварительно изучите условия для Вашего вида займа. В ряде случаев досрочный возврат займа или закрытие кредита разрешается проводить только спустя определенный промежуток времени после оформления (спустя 6-12 месяцев).

Разновидности досрочного погашения

Клиент может погасить кредит раньше срока 2 способами: частично и полностью.

Частичное

Частичному досрочному погашению (ЧДП) полученного займа присущи следующие особенности:

Заявить о своем желании можно по телефону, посещать офис займодателя необязательно

При отсутствии оповещения независимо от суммы на счете будет списан стандартный ежемесячный платеж, поэтому важно заранее уведомить об этом организацию.
После списания денежных средств нужно позвонить кредитору и узнать, прошла ли операция.. По телефону можно заявить о частичном досрочном погашении

По телефону можно заявить о частичном досрочном погашении.

После того как платеж будет внесен досрочно, график текущих платежей изменится за счет снижения ежемесячной суммы. Получить этот документ можно в офисе организации.

Полное

При желании полностью погасить кредит (ПДП) требуется обязательно уведомить об этом банк. Можно подать заявление в нем или оставить заявку по телефону горячей линии.

За несколько дней до списания очередного платежа нужно пополнить счет суммой, которая пойдет на ПДП. После того как кредитор спишет деньги, рекомендуется обратиться в банк за получением справки об отсутствии задолженности по данному кредитному договору.

Полное досрочное погашение приводит к перерасчету процентов по займу и прекращению договора.

Способы оплаты

Погасить кредит можно через интернет-банкинг с помощью ноутбука.

Существуют разные варианты погашения кредитной задолженности с банковских и карточных счетов Сбербанка. Каждый клиент может выбирать наиболее выгодный способ:

  • через интернет-банкинг с помощью ноутбука или смартфона;
  • через терминалы самообслуживания и банкоматы;
  • через кассы отделений финансовой компании;
  • почтовый перевод.

При выборе любого из перечисленных вариантов внесения обязательных ежемесячных платежей обязательно нужно учитывать комиссию за транзакцию и время зачисления денег на счет кредитора.

Через сайт Почта Банка

Став клиентом этой организации, рекомендуется сразу зарегистрироваться на ее официальном сайте, чтобы получить доступ в «Личный кабинет». Это позволит выполнять финансовые операции, пользоваться различными услугами дистанционно и в любое время, без посещения банковского учреждения.

Чтобы оплатить ссуду через интернет-банкинг, пользователю необходимо совершить следующие действия:

  1. Зайти на сайт финучреждения.
  2. Авторизовать ЛК. Для этого понадобится ввести свой логин и пароль, которые были сформированы после регистрации.
  3. Выбрать в меню «Мои кредиты» и нажать «Оплатить».
  4. Ввести сумму платежа.
  5. Выбрать способ оплаты, например «С карты».
  6. Ввести реквизиты платежного средства, нажать «Оплатить».
  7. Подтвердить операцию с помощью кода из сообщения, которое пришло на мобильный телефон, привязанный к карточке.

За каждую транзакцию взимается комиссия, размер которой зависит от типа платежной карты: MasterCard — 1,9% от суммы платежа, Visa — 2,5%.

С помощью мобильного приложения

Каждый клиент Сбербанка может установить на свой смартфон специальное мобильное приложение и пользоваться онлайн-банком для погашения долга по займу. Для телефона предусмотрены все те же функции, что и для компьютера.

Установите мобильное приложение, чтобы погашать кредит.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы воспользоваться этим сервисом, владельцу карты Сбербанка нужно подключить «Личный кабинет».

Порядок регистрации ЛК:

После завершения регистрации с помощью логина и пароля можно заходить в ЛК и работать со своим банковским (карточным) счетом.

Зайдите в приложение Сбербанк Онлайн, чтобы работать со своим счетом.

Порядок действия для оплаты займа через интернет:

  1. Зайти в ЛК.
  2. Открыть в меню категорию «Платежи и переводы».
  3. Открыть подраздел «Погашение кредита в стороннем банке».
  4. Найти и выбрать финансовую организацию, в которой оформлен заем. Это можно выполнить по номеру договора.
  5. Ввести сумму.
  6. Нажать «Оплатить».

Поэтому рекомендуется осуществлять платеж минимум за 1 день до даты внесения обязательного платежа по договору.

Через банкомат

Пошаговая инструкция погашения ссуды через банкомат:

  1. Вставить в аппарат самообслуживания карту Сбербанка.
  2. Далее нужно ввести пин-код от платежной карты.
  3. Выбрать функцию «Оплатить кредит в стороннем банке».
  4. Выбрать «Почта Банк».
  5. Указать номер счета кредитора или договора.
  6. Ввести сумму перевода и нажать «Оплатить».

Погашать кредит можно через банкомат.

В отделении Сбербанка

Оплатить задолженность по действующему займу можно и в отделении Сбербанка. Для этого нужно посетить офис (при этом только в рабочие дни финучреждения). И в этом случае придется дополнительно заплатить за предоставление услуг.

Через терминал

Порядок выполнения финансовой операции такой же, как и для банкомата. Только в этом случае кредит рекомендуется оплачивать наличными, т.е. банковская карта не нужна.

Отношение банков к досрочному погашению задолженности

Каждый банк имеет свои требования, относительно оплаты задолженности по кредиту.

ВТБ 24

Порядок досрочного погашения в ВТБ следующий:

  • уведомить банк о намерении досрочного погашения за 24 часа;
  • оплату можно произвести в любой день, после дня принятия заявки;
  • после погашения необходимо убедиться, что сумма была принята и поступила на счет;
  • получить новый график оплаты кредита.

Сбербанк

Любой заёмщик данного финансового учреждения вправе воспользоваться возможностью досрочного погашения займа. Для этого следует:

  1. Сообщить кредитору о намерении в форме заявления и в срок, предусмотренный кредитным договором.
  2. Оформленное заявление регистрируется в любом отделении банка. Его можно подать и в день внесения очередного платежа.

Существует возможность погашения через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого в заявке необходимо указать:

  • дату автоматического списания;
  • номер счета, с которого будет произведено списание средств;
  • сумму платежа.

После частичного досрочного погашения кредита или автоматического списания средств согласно заявке, происходит пересчет графика погашения. Новый график клиент может получить в отделении банка или же ознакомиться с ним в системе «Сбербанк Онлайн».

Положительные стороны кредитования в Сбербанке при досрочном погашении:

  • отсутствие установленной минимальной суммы;
  • выбор изменения графика платежей.

Отрицательным моментом является необходимость оформления заявления каждый раз, когда была списана сумма досрочного погашения.

Сбербанк лояльно относится к досрочному погашению кредита

Ренессанс Кредит

Как и во многих других учреждениях, банк Ренессанс Кредит должен быть уведомлен о намерении клиента досрочно погасить долг за 1 месяц до внесения средств. Оплату можно произвести одним из следующих способов:

  • терминал самообслуживания;
  • кассу отделения банка;
  • другие банки;
  • онлайн-приложения.

Нужно знать, что при полном досрочном погашении через другие банки, средства могут поступить на кредитный счет и на следующий рабочий день. А за этот один день могут быть дополнительно начислены проценты по кредиту. Поэтому последний платёж при полном погашении задолженности лучше производить в банке, где был подписан кредитный договор.

Хоум Кредит

Процедура в данном банке стандартная. После оплаты платежа обязательно уточнить в отделении о поступлении средств. После чего следует запросить новый график платежей. Бывают случаи, что в новом графике нет никаких изменений. Причиной этого может быть, что при оплате через платёжные киоски Элекснет или Киви средства могут идти на счёт до 3-4 дней. Мало того может быть начислена пеня за просрочку платежа в несколько дней. И виноват в сложившейся ситуации будет клиент.

В случае вины банка, заёмщику необходимо будет отстаивать интересы в суде.

Русфинанс Банк

Как показывает практика, кредитные договора Русфинанс Банка отличаются расплывчатостью толкования. В случае недопонимания о чём идёт речь в каком-либо пункте договора, не нужно гадать, а следует все обговорить с менеджером.

Согласно договору банка, датой погашения задолженности по графику или же договорного списания средств будет дата заключения кредитного договора. Например, договор был заключён 17 января. Значит, ежемесячный платёж и списание средств должны производиться 17 числа ежемесячно. Поэтому клиент при частичном досрочном погашении до указанной даты должен указать, что средства направлены на оплату тела кредита. А платёж по графику будет совершён в указанную дату.

Подсчет остатка задолженности

При аннуитетном и дифференцированном способе погашения остаток задолженности будет рассчитываться по-разному. Самый простой способ подсчёта – найти в поисковой службе онлайн-калькулятор. Для этого нужно внести данные – срок кредитного договора, ежемесячный платёж, процентная ставка и автоматически появится результат.

Частичное досрочное погашение может быть двух видов:

  • уменьшение тела кредита;
  • уменьшение срока кредита.

Если заёмщик не силён в бухгалтерии – он может обратиться за услугами к соответствующему специалисту.

При определенных обстоятельствах банк может сам потребовать полное досрочное погашение кредита

Частично досрочное погашение кредита в Почта Банке

Частичное погашение займа производится на сумму, превышающую размер обязательно платежа, но недостаточную для закрытия кредита. Деньги списываются в счет оплаты основного долга, а обязательный платеж – основного и процентов. Уведомите кредитора заранее в клиентском центре, на стойке продаж или по горячей линии о предстоящей процедуре.

После списания средств в указанный день изменится остаток основного долга, а срок не уменьшится. Это политика конкретно Почта Банка – снижение финансовой нагрузки клиента за счет уменьшения ежемесячного платежа при прежнем сроке кредитования. Новый график оплаты долга возьмите в банке или в персональном кабинете спустя сутки после операции.

Как работает Гарантированная ставка Почта Банка

Принципиальные моменты:

  • Гарантированная ставка снижает действующую до установленного вашим ТП предела.
  • Подключенная услуга активируется только после 12 месяцев своевременных платежей по графику.
  • Услуга не подключается к программам рефинансирования Почта Банка, к тарифному плану Шаг на встречу и любому кредиту со ставкой 11,9%.
  • Комиссия за Гарантированную ставку рассчитывается в процентах от суммы выданного кредита, вычитается из суммы, которую клиент получает на руки и включается в ежемесячный платеж, увеличивая его.

Например, вы берете 500 тыс. в кредит, подключаете опцию за 20 тыс. На руки будет выдано — 480 тыс., а ежемесячный платеж рассчитывается от 500 тыс. (эта же сумма и будет основным долгом).

Экономия в результате подключения опции не уменьшает ваш основной долг или срок кредита. Если условия работы Гарантированной ставки соблюдены, кредитор просто пересчитывает проценты по сниженному тарифу и возвращает вам разницу.

  • Услуга подключается сразу на весь срок действия кредитного договора (за исключением периода, который уже прошел, если опция оформлялась после заключения кредитного договора).
  • Любое досрочное погашение кредита обнуляет действие Гарантированной ставки.

  • Любая просрочка или нарушений условий договора потребительского кредитования автоматически обнуляет вашу накопленную прибыль.
  • При отказе от Услуги, комиссию за ее подключение не возвращают.

Получить свою экономию клиент может только после полной выплаты долга. Это значит, что весь этот срок вы будете платить повышенный ежемесячный платеж по одобренной ставке.

Расчет экономии и дохода на калькуляторе

В Почта Банке на кредитном калькуляторе можно посчитать, какую экономию вы получите, используя Гарантированную ставку, единственный его недостаток — в программе дата оформления договора и получения услуги совпадают.

Вот пример, берем 300 тыс. на пять лет:

Без опции:

С подключенной услугой:

Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?

Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.

Способы досрочного погашения кредита

В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).

Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.

Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.

Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:

  • через терминал банка;
  • воспользовавшись клиентским онлайн-банком;
  • платежом, совершённым через точки банков (организаций) партнёров.

Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.

Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.

Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.

Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.

</span></span></span>

Секреты досрочного погашения

Ипотека почти всегда «давит» на заемщика, поэтому при первой же возможности ее стремятся закрыть. Однако здесь есть свои нюансы.

С точки зрения экономии заемщику всегда выгоднее уменьшать срок кредитования и выплачивать большие ежемесячные платежи, комментирует Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс». Но прежде, чем действовать таким образом, надо трезво оценить свои силы и возможности.

Пример: заемщик оформляет кредит на квартиру стоимостью 8 млн руб. под 6,5% годовых при первоначальном взносе в 20% – 1,6 млн руб. При сроке кредитования 30 лет ежемесячный платеж по кредиту будет равен 40 452 руб., а общая сумма переплат банку составит 8 162 000 руб. Если уменьшить срок кредитования до 15 лет, ежемесячный платеж увеличится до 55 751 руб., а сумма переплат сократится до 3 635 000 руб.

Для досрочного погашения ипотеки имеют значения виды платежей. Они бывают аннуитетные и дифференцированные.

При аннуитетной схеме размер ежемесячных платежей остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. При этом в платеж включается часть тела кредита и начисленные на его текущую величину проценты. В первое время тело кредита составляет небольшую часть платежа относительно начисляемых процентов.

При дифференцированной схеме погашения размер ежемесячного платежа постепенно уменьшается к концу срока кредитования. Ежемесячные платежи включают равные части тела кредита и начисленные на остаток долга проценты. Тело кредита поделено в равных долях на количество месяцев. На остаток тела кредита на каждую дату платежа начисляется все меньше процентов.

Традиционно аннуитетная схема является более распространенной и предпочтительной. Фиксированный ежемесячный платеж позволяет планировать бюджет заранее. Должнику не нужно постоянно высчитывать сумму ежемесячного платежа или обращаться к графику, составленному в банке.

«Задолженность перед банком выгоднее гасить досрочно в первые несколько лет обслуживания кредита. Если заемщик выплачивает кредит уже более 10 лет, то он почти не сможет сэкономить, ведь большая часть выплат по процентам уже осуществлена»Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»

Тем, кто точно решился на досрочное погашение ипотеки, следует знать, что для этого существует определенный протокол. Правила досрочного погашения кредита регулируются 284-ФЗ от 19.10.2011 г. Согласно закону, не менее чем за 30 дней до дня возврата денежных средств заемщик должен уведомить банк, однако договором займа может быть установлен более короткий срок.

Если заемщик не отправит уведомление в банк, то перечисленная сумма поступит на кредитный счет, с которого будут списываться ежемесячные платежи по установленному графику. После погашения кредита заемщику необходимо взять выписку из банка о том, что все обязательства по кредиту исполнены. С этой выпиской и пакетом документов необходимо обратиться в Росреестр для погашения записи об ипотеке.

Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта Банке

Существует два способа досрочного погашения кредитования. С их помощью можно либо раньше положенного закрыть долг, либо сразу от него избавиться. Рассмотрим особенности данных вариантов, чтобы понимать, чем они будут отличаться.

Частичное досрочное погашение доступно для каждого желающего. Для того чтобы его совершить, не нужно писать какие-либо заявления или получать разрешение от сотрудников банка. По сути, человек вносит сумму больше, чем положено, и благодаря этому уменьшает размер следующего платежа. При этом сам срок кредитование никак не меняется.

https://youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Полное досрочное погашение кредита в Почта Банке предполагает, что человек сразу вносит всю недостающую сумму. Как только он отправит деньги, его долг исчезнет. Потребуется обратиться заранее в банк, чтобы можно было правильно рассчитать сумму с учетом изменившихся процентов. Как-то самостоятельно определить размер невозможно, потому как нет специального приложения для подобного. Чтобы узнать сумму с учетом процентной ставки, обязательно придется идти к сотруднику финансового учреждения.

Человек может выбрать любой вариант для погашения задолженности. Стоит учитывать особенности существующих вариантов, а также исходить из своих возможностей. Тогда можно будет точно определить, какой именно вариант является наиболее предпочтительным.

  1. Предварительно нужно составить заявление, указав в нем тип погашения долга.
  2. Чтобы на ЧДП составить документ, нужно связаться по горячей линии с сотрудниками Почта Банка. Это нужно сделать не позже чем за неделю до даты следующего платежа.
  3. Работнику финансового учреждения нужно назвать свою фамилию, имя и отчество, номер кредитного договора и сумму, которую человек хочет внести.
  4. В дату оплаты нужно будет погасить свой долг.
  5. Если человек частично оплатил задолженность, тогда на следующий день ему сформируют новый график оплаты. В том случае, когда человек полностью все выплатил, он сможет получить справку об отсутствии долга.

Перевести средства можно любым удобным способом, хоть через банкомат, хоть в отделении банка, хоть через личный кабинет финансового учреждения в режиме онлайн. Главное, своевременно перечислить необходимую сумму. В ином случае у человека возникнет задолженность, которую не следует допускать.

Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.

При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, формировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.

Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.

Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.

Калькулятор досрочного погашения Почта банкаПерейтиКалькулятор прогноза досрочного погашенияПерейтиСравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий