Банк Зенит: вклады физических лиц

Сегодняшний статус организации

Хотя статус банка стабилен, есть сведения о грядущих переменах. В частности, появлялась информация о намерении Татнефти продать Зенит. Однако это не говорит о плохом положении дел: основная причина возможной продажи – стремление избавиться от непрофильного учреждения. Татнефть – это нефтедобывающая компания и к банковскому бизнесу она не имеет отношения.

Вторая причина – рост кредитного портфеля. Но это не столько вопрос неэффективности самого банка, сколько вопрос снижения уровня жизни граждан страны.

Примечание 4. Татнефть владеет 71% акций Зенита.

Других проблем, кроме возможной смены акционера, у кредитно-финансовой организации на текущий момент нет

Важно также отметить, что в ходе проведённой Центробанком проверки какие-либо нарушения в деятельности компании также не были выявлены

Вопросы надёжности в 2019 году в большинстве своём определены позитивной статистикой развития банка.

Надежность банка

Наконец, перед тем как обращаться в тот или иной банк, потенциальные вкладчики учитывают надежность кредитной организации, чтобы в будущем не испытывать проблем с возвратом своих сбережений. На самом деле, здесь не стоит беспокоиться о сохранности своего капитала по двум причинам: банк действительно надежный и все вклады в нашей стране застрахованы. Страхование вкладов банка Зенит обеспечивает агентство по страхованию вкладов, правда, максимальная сумма всего 1 млн 400 рублей, то есть, при отзыве лицензии у банка вкладчики получают компенсацию до 100%.

Если говорить о надежности банка, то она не вызывает сомнений, Зенит банк стабильно входит в 50 лучших банков России, на текущий момент он занимает 41 позицию. Кроме всего прочего, кредитная организация по оценкам рейтинговых агентств имеет стабильный рейтинг и, по мнению экспертов, в ближайшие годы отзыв лицензии маловероятен.

В любом случае, перед открытием вклада каждый потенциальный клиент внимательно изучает все параметры, предложения рейтинги и прочую информацию, на основании которой принимает решение в пользу того, или иного банка. Банк Зенит зарекомендовал себя с положительной стороны на протяжении долгих лет своего существования, плюс в линейке продуктов имеет несколько депозитных предложений, максимально соответствующих требованиям клиента.

Список вкладов Зенит


Зенит Плюс рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	7.5%	30 000	300 дней	выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно пополнение

Большие возможности рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	6.25%	600 000	181 день	выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США	0.75%	1 000	366 дней
Евро	0.1%	1 000	366 дней

Высокий доход рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	7.5%	600 000	181 день
Доллар США	1.25%	1 000	366 дней
Евро	0.15%	1 000	366 дней

Детский рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	6.75%	600 000	181 день	выплата процентов в конце срока возможно пополнение
Доллар США	0.75%	500	366 дней
Евро	0.01%	500	181 день

Инициатива рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	7.5%	500 000	367 дней

Накопительный Премиум рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	7.25%	5 000 000	181 день	выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США	1.35%	200 000	366 дней
Евро	0.2%	40 000	366 дней

Пополняемый доход рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	6.75%	600 000	181 день	выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно пополнение
Доллар США	0.6%	10 000	181 день
Евро	0.11%	8 000	181 день

Прогрессивный Премиум рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	7.25%	5 000 000	732 дня	выплата процентов ежемесячно капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно возможно частичное снятие возможно пополнение
Доллар США	1.5%	200 000	732 дня
Евро	0.01%	150 000	732 дня

Срочный в китайских юанях рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Китайский юань	2.25%	3 500 000	366 дней

Срочный Премиум рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	8.25%	15 000 000	181 день
Доллар США	2%	200 000	366 дней
Евро	0.5%	150 000	366 дней

Стратегия лидерства рассчитать вклад
Валюта	Макс. ставка	Сумма	Срок размещения	Опции
Российский рубль	8.75%	100 000	300 дней

На карте

Отделение банка
Банкомат
Несколько близкорасположенных объектов

Если у вас есть собственные сбережения, то рано или поздно вы столкнетесь с дилеммой – куда вкладывать деньги без лишних рисков и с гарантией получения прибыли. Банковский депозит – один из наиболее безопасных и проверенных на практике инструментов для инвестирования денежных средств, которую выбирает с каждым днем все большее число наших соотечественников.

Банк «Зенит» существует на российском рынке с 1994 года и пользуется высоким лимитом доверия у граждан и предприятий. Высокий уровень финансовой стабильности и неподверженности изменениям в экономической обстановке в стране подтверждают высокие позиции данной финансово-кредитной организации в экспертных рейтингах. Высокая доходность, удобный сервис, надежная защита сбережений, безупречная репутация – именно по этим причинам начинающие и опытные инвесторы выбирают банк «Зенит» для открытия вкладов.

В данной статье будут затронуты следующие аспекты:

в чем преимущества банковского депозита по сравнению с другими инструментами инвестирования денежных средств;
почему вкладчики выбирают банк «Зенит»;
каковы условия обслуживания;
программы сбережения денежных средств и процентные ставки;
как открыть вклад.

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.12.2021)	ноябрь 2021	сентябрь – ноябрь 2021 (3 месяца)	ноябрь 2020 – ноябрь 2021(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %	1	0.3	12.3
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.12.2021)	ноябрь 2021	сентябрь – ноябрь 2021 (3 месяца)	ноябрь 2020 – ноябрь 2021(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %	9.3	22.7	16.3
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Показатель финансовой устойчивости	Значение на 01.12.2021	Среднее значение по всем банкам на01.12.2021	Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	70 %	155 %	≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	75 %	248 %	≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	51 %	41 %	≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0)	17.4 %	34 %	≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1)	11.3 %	23 %	≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2)	11.3 %	29 %	≥ 6 %

Расчет вклада Зенит с капитализацией процентов.

Капитализация по вкладу означает причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на уже увеличенную сумму.

Для установки расчет а с капитализацией процентов вам необходимо в калькуляторе выбрать Начислено процентов -> добавлять ко вкладу. Когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.

Для оформления депозита вам необходимо обратиться в отделение Зенит с паспортом, а для пенсионеров, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оформление вклада зайдет у вас не более 20 минут.

Общая информация

“Зенит” – это достаточно крупное даже по российским меркам кредитно-финансовое учреждение. Он имеет дочерние образования: с сентября 2018 года данная банковская группа начала процедуру постепенной интеграции своих “дочек”. По итогам через три года в объединение должны войти “Девон-Кредит”, Липецккомбанк, Спиритбанк и Банк “Зенит Сочи”.

Финансовая организация начала работать в 1994 году. Уже через год она получила лицензию на осуществление деятельности от Центробанка Российской Федерации.

Важно! На сегодняшний момент банк “Зенит” является лицензированным учреждением, и ситуация эта не рассматривается как подлежащая каким-то изменениям.

Примечание 1. Информацию, касающуюся лицензирования, можно почерпнуть на странице официального сайта организации. Смотреть тут.

По части своих финансовых показателей компания имеет положительные тенденции в развитии (об этом читайте ниже).

Если говорить о перспективах банка, то тут можно отметить его устойчивое положение на внутрироссийском рынке, даже несмотря на довольно серьёзную конкуренцию. Тот факт, что Зенит продолжает прогрессировать при очевидной популярности таких махин, как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т.д., говорит о хорошем финансовом потенциале.

Рейтинг и финансовые показатели банка “Зенит”

На сегодня характеристика деятельности банка сводится к таким данным:

объёмы активов составляют 233 млрд. рублей;
кредитный портфель – 130 млрд. руб.;
просроченные долговые обязательства (в кредитном портфеле) – 3 млрд. руб.;
общий объём вкладов физлиц – 64 млрд. рублей.

Примечание 2. В рейтинге российских кредитно-финансовых учреждений банк “Зенит” занимает 39-ое место по активам нетто. Это положение дел не меняется на протяжении достаточно продолжительного отрезка времени.

Теперь о кредитном рейтинге организации. Рейтинговое агентство Fitch Ratings (одно из наиболее статусных в своём деле) присвоило Зениту такие рейтинги:

прогноз – стабильный;
дефолтный рейтинг эмитента в иностранной валюте на долгосрочную перспективу – BB;
рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте на долгосрочную перспективу – BB;
рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте на краткосрочную перспективу – B;
показатель поддержки – 3;
показатель устойчивости – b+.

Примечание 3. Расшифровка: BB – кредитоспособность находится на уровне ниже достаточного, B – кредитоспособность на существенно недостаточном уровне.

Другое агентство – “Эксперт РА” – присвоило рейтинг ruA- (стабильный).

Официальные сведения по рейтингам банка смотрите здесь.

Как открыть депозит онлайн?

Для открытия вклада в режиме онлайн потребуется подключиться к программе дистанционного банковского обслуживания в отделениях «Зенит». После этого клиенту будет выдана карта.

Для открытия вклада достаточно зайти в «интернет-банк», создать текущий счет и внести денежные средства посредством межбанковского перевода или наличными в кассах банка. После этого необходимо зайти в личный кабинет и выбрать интересующий продукт по вкладам.

коммерческий банкфинансового предприятиянефтяная компаниякомплексным обслуживаниемкорпоративных клиентов

Величина возможной прибыли при оформлении депозитов в банке Зенит зависит от многих нюансов. Ставки по вкладам определяются размером первоначального взноса, сроком сотрудничества и возможностью проведения различных операций со счетом. Многое зависит и от валюты, в которой были открыты депозиты. Для программ с использованием иностранной валюты характерны более низкие проценты по вкладам.

Очень хорошим решением для приумножения имеющегося капитала являются мультивалютные вклады для физических лиц. Особенность данного банковского продукта заключается в возможности проведения конвертации до окончания срока действия депозита. Благодаря такой опции средства вкладчиков надежно защищены от возможного колебания валютного курса. Вклады для пенсионеров в банке Зенит позволяют получить до 10% прибыли. В этом случае проводится ежемесячная выплата процентов.

Контакты банка

Линейка депозитов в банке «Зенит»

Линейка вкладов от банка «Зенит» состоит из следующих предложений:

«Удачный».
Срочный депозит открывается исключительно в российских рублях. Минимальный размер инвестиций – 30 000 руб., предельная сумма вклада – 15 млн руб. Средства размещаются для хранения в банке на 500 дней. Возможности периодического пополнения депозита не предусмотрено. С первого по сотый день размещения на сумму начисляются 9% годовых, со 101 по 200 день – 7,5%, с 201 по 300 – 7,35%, в оставшееся время – 7,2%. Вклад открывается по специальному промокоду, который можно получить на портале Сравни.ру. Открыть вклад можно с 14.03.2019 по 30.06.2019.
«Высокий доход».
Данный продукт разработан для тех, кто желает получить максимальный уровень доходности от своих инвестиций. Предельная ставка составляет 7,25%. Если счет открывается в иностранной валюте, то тариф 2,2%, для евро он фиксирован – 0,01%. Депозит может быть открыт при наличии суммы не менее 30 000 рублей или 1000 $/€. . Выплата процентов осуществляется после закрытия вклада. Срок действия депозита вкладчик может выбрать на свое усмотрение от 1 месяца до 2 лет. Капитализация, довложения и частичное снятие не предусмотрены условиями программы.
«Стратегия лидерства».
Воспользоваться условиями продукта можно лишь оформив полис инвестиционного страхования жизни. Размер вложений может составлять от 100 000 до 30 млн рублей, или от $1500 до $450 000. Срок размещения равен 300 дней. Возможность допвзносов и частичного отзыва средств не предусмотрена. Годовая ставка по рублевому продукту составляет от 7,4% до 9,5%, по валютному – от 2,76% до 3,26%.
«Пополняемый доход».
Период размещения средств составляет от 3 месяцев до 2 лет с пополнением и ежемесячной выплатой процентов, которые могут быть капитализированы. Открывается в трех валютах, минимальная сумма для оформления: 30 000 руб., 1000 $/€. Возможность отзыва части средств без потери доходности не предусмотрена. Годовая ставка для рублевого депозита колеблется в пределах от 6% до 6,5%, для долларового – от 1,3% до 2%. Для инвестиций в евро ставка фиксирована – 0,01%.
«Управляемый доход»
. Управляемый депозитный продукт, позволяющий вносить на счет дополнительные платежи и частично снимать средства при необходимости. Период размещения от 3 месяцев до 2 лет. Предусмотрена возможность капитализации выплачиваемых процентов. Годовая ставка зависит от суммы сбережений и срока действия договора. Для рублевых инвестиций она составит от 5,5% до 6,25%, долларовых 1,2–1,85%. Процент для вложений в евро – 0,01%.
«Пенсионный доход».
Предложение, разработанное специально для лиц пенсионного возраста. Рублевый депозит оформляется на сумму от 1000 до 5 млн рублей, период действия соглашения – 367 дней. Годовая ставка определена в размере 6,7%. Счет частично управляемый, вносить средства можно, но снимать без потери доходности нельзя. Проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно.
Счет «Накопительный онлайн»
предполагает размещение в депозите от 1 российского рубля. Предельная сумма вклада неограниченна. Ставка для вложений менее 15 млн рублей определена в размере 6%, свыше заданной суммы – 0,1%. Оформить договор можно исключительно в интернет-банкинге или мобильном приложении. Срок инвестирования не ограничен, доход выплачивается ежемесячно.

Условия обслуживания

В банке «Зенит» действуют особые условия для вкладчиков:

Пенсионерам при условии открытия депозита в отделениях банка предоставляется дополнительный бонус к стандартной процентной ставке 0,25%.
При открытии депозита в режиме онлайн ставка повышается на 0,25%.
Клиентам предоставляют банковские карты с бесплатным обслуживанием.

Как открыть депозитный счет

Если вас заинтересовали предложения Зенит банк, то вы можете действовать несколькими способами. Кредитная организация в отличие от многих своих конкурентов предлагает два способа открытия вкладов: онлайн на сайте банка или непосредственно в ближайшем его отделение. Если вы не являетесь активным пользователем интернета, то вы можете с паспортом прийти в ближайшее к вам отделение банка и заключить договор на обслуживание депозитного счета. Из документов вам понадобится ИНН, хотя второй документ предоставлять вовсе не обязательно.

Намного быстрее и удобнее открыть вклад в режиме онлайн, здесь под описанием каждого депозитного предложения представлена короткая анкета, в которой нужно указать следующие сведения:

фамилии, имя, отчество;
город;
номер контактного телефона;
адрес электронной почты.

Заполните анкету и нажмите кнопку «Отправить». Далее, вам нужно будет дождаться связи от оператора банка, который предоставит вам дальнейшую инструкцию

При этом стоит обратить особое внимание, что к вкладу вы в любой момент можете оформить банковскую карту, чтобы получать свою прибыль без посещения банка, а карта, в свою очередь, дает доступ к личному кабинету системе онлайн-банкинга

Таким образом, Зенит банк предлагает несколько депозитов для своих клиентов, которые отличаются по разным параметрам и рассчитаны на широкую аудиторию. Действительно, суммы первоначального взноса делают их для некоторых категорий население недоступными. В целом, вклады вполне конкурентоспособны, а, значит, банк можно рассмотреть в качестве финансовые партнера.

Общая информация о банке ПАО Банк ЗЕНИТ

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

Адрес ПАО Банк ЗЕНИТ:

117638, г. Москва, Одесская ул., д. 2 ОГРН: 1027739056927 БИК: 044525272 Регистрационный номер: 3255

Сайты ПАО Банк ЗЕНИТ:

– http://kombank.ru – http://www.kombank.ru – http://www.spiritbank.ru – https://credit-pod-zalog-zenit.ru – https://devoncredit.ru – https://gp.zenit.ru – https://ok.ru/group/53692405448784 – https://refinans-kombank.ru – – – https://vk.com/bank_zenit – https://vk.com/lkb_bank – https://vk.com/public57052630 – https://vklad-zenit.ru – https://www.bankzenitsochi.ru – https://www.credit-zenit.ru – https://www.devoncredit.ru – – – https://www.instagram.com/bank_zenit – https://www.instagram.com/devoncredit – https://www.ok.ru/bankzenit – https://www.zenit.ru – https://zenit.ru – https://zenit-card.ru – https://zenit-partners.ru

Как открыть депозит онлайн?

В Банке Зенит возможно оформление срочного сберегательного вклада как в национальной, так и в иностранных валютах – долларах или евро. Увеличенная ставка по сберегательному вкладу действует при одновременном оформлении полиса инвестиционного страхования. Разработаны программы вкладов с возможностями изъятия средств в частичном объёме и/или увеличения основной суммы. Специальная программа накопительного вклада действует для пенсионеров. Также клиент, при наличии промо-кода, может оформить сберегательный вклад в национальной валюте с более высокой процентной ставкой.

Особенности вкладов.
Вклады, предоставляемые в рамках программ Банка Зенит, имеют ряд следующих особенностей:

На размер процентной ставки влияет сумма и срок вклада, а также валюта, в которой он открыт;
Предусмотрены надбавки к процентной ставке для пенсионеров, а также при размещении вклада при помощи дистанционных сервисов;
Банк бесплатно предоставляет клиенту при оформлении вклада карту, категория которой зависит от суммы вклада;
Начисленные проценты, в зависимости от выбранной программы, могут выплачиваться единовременно в конце срока или каждый месяц с возможностью капитализации или перевода средств на отдельный счёт в Банке;
Предполагается возможность автопролонгации вклада на условиях первичного договора, при этом нет ограничений по количеству возможных пролонгаций;
Допускается преждевременное расторжение договора, при этом производится пересчёт начисленных процентов в соответствии со ставкой бессрочного вклада. Некоторые программы предусматривают льготный порядок досрочного закрытия вклада.

Как открыть вклад?
Банк Зенит предусматривает следующие способы оформления вклада:

В отделении Банка. При себе клиенту нужно иметь общегражданский паспорт РФ или иной идентифицирующий личность документ, к примеру, удостоверение военнослужащего или временное удостоверение по форме N 2П. Для оформления пенсионного вклада со льготными условиями требуется дополнительное предоставление пенсионного удостоверения или иного документа, удостоверяющего факт назначения пенсии, к примеру, справки из ПФР. На сайте Банка клиент может заполнить онлайн заявку для получения консультации и назначения времени визита в подразделение;
Дистанционно – при помощи интернет-банка или мобильного приложения. Доступно лицам, ранее заключившим с Банком договор дистанционного обслуживания. При удалённом оформлении действует более высокая процентная ставка. По некоторым программам максимальная сумма вклада, открытого дистанционно, ниже, чем по вкладу, оформленному в офисе.

Закрытие вклада и возврат денег.
Вклад закрывается в последний день срока договора при востребовании клиентом. Банк возвращает денежные средства в безналичном порядке – путём перевода на счёт бессрочного вклада, карточный или текущий счёт – на выбор клиента. Если клиент не востребовал вклад, производится его автопролонгация на условиях первичного договора. Также Банк Зенит допускает досрочное закрытие вклада, некоторые программы предусматривают льготный порядок преждевременного расторжения с сохранением части процентов.

Текущие проблемы и последние новости

Даже указанные выше рейтинговые показатели говорят о том, что у Зенита не так всё гладко, как хотелось бы его клиентам. Однако тут нужно понимать: эти данные не обновляются каждый день – проходит какое-то время, прежде чем их пересматривают.

Определённые трудности у банка были в недавнем прошлом. Точнее – в период с 09.2017 до осени 2018 имели место быть признаки отрицательной прибыльности. Это и стало основанием для возникновения слухов об отзыве лицензии Центробанком.

Разумеется, когда такая информация попала в СМИ, вкладчики – а особенно физлица – поспешили отозвать свои депозиты. Обыватели опасались невозврата собственных накоплений.

Мы уже сказали выше о том, что сейчас зенитовская лицензия вне опасности, и планов по её отзыву нет.

Все имевшие место проблемы решены или активно решаются благодаря вмешательству Банка России и привлечению инвестиций. Это на данный момент исключает тему закрытия Зенита.

Важно! Определённая прочность организации объясняется ещё и тем, что это – не одинокая компания, а банковская группа. Вдобавок акционером является крупнейший в России нефтедобытчик Татнефть, получающий поддержку от госкомпании.. С февраля 2018-го года банк “Зенит” демонстрировал чистую положительную прибыль

Это уже свидетельствует об оздоровлении учреждения

С февраля 2018-го года банк “Зенит” демонстрировал чистую положительную прибыль. Это уже свидетельствует об оздоровлении учреждения.

Важно! Сведения о финансовых статусах коммерческих банков есть в открытом доступе на сайте Центробанка и интернет-ресурсах самих кредитно-финансовых учреждений.

Вдобавок к официальным источникам можно пользоваться порталом www.banki.ru:

откройте категорию “Банки и рейтинги”;
перейдите к подкатегории “Банки России”;
чтобы найти банк “Зенит”, наберите его название в поисковой строке или кликните по букве “Б” каталога и прокрутите список вниз.

В завершение темы расскажем об общем положении дел Зенита.