Банковские карты для детей до 14 лет

Кредитная карта для ребенка

Мы уже говорили о терминологии и понимаем, что «детской кредитной карты» не бывает.

Дебетовая карта может использоваться ребенком в качестве ежедневных карманных средств, которые родители выделяют своему сыну или дочери. Деньги на такой карте — это личные деньги родителей или заработанные ребенком (стипендия, зарплата, пособие).

Дебетовую карту можно получить для ребенка, начиная с его шестилетнего возраста. Ребенок начинает посещать школу, кружки,  ему требуются деньги на обеды или перекусы. Поэтому родителям удобно переводить определенную сумму на эту карту.

Кредитная карта — продукт, требующий взвешенности и ответственности.  Деньги на кредитке принадлежат банку, терять их он не хочет. Поэтому возраст, с которого можно взять кредит, в том числе на карту, жестко ограничен.

Аналитика

Все Детские карты очень похожи в обслуживании. У них бесплатный выпуск, небольшая плата за годовое обслуживание, есть функция финансового контроля над дополнительной картой.

И все же лучшей выглядит карта Сбербанка «Молодежная». Она имеет больше преимуществ минимальную стоимость годового обслуживания и эффективную бонусную систему «Спасибо», бесплатные сервисы.

Отдельно стоит отметить карту Райффайзен банка, но не из-за нее самой, так как ничем особенным она не отличается от аналогичных предложений других банков, а из-за игрового и одновременно обучающего предложения. А также консультирующего колл-центра, специально для детей.

Таблица оценки параметров карт по пятибалльной системе:

БанкКарта/ТарифОсновная/ДополнительнаяВалюта картсчетаТребованияСтоимость выпускаСтоимость обслуживанияБонусы, кэш бэк, начисление процентов на остатокИтог
Альфа-БанкДетская Карта54554528
БинБанкJUNIOR54554528
СбербанкДополнительная для ребенка45544426
Молодежная карта54555529
Райффайзен БанкДетская Карта54554528

Весной 2017 года Аналитический Центр НАФИ проводил опрос, по результатам которого можно судить, что 61% процент россиян с опаской относятся к использованию банковских карт лицами моложе 18 лет. И только 20% не видят сложностей для работы с картами с 14 лет. Что же касается детей до 13 лет, то лишь 1% опрошенных думают, что никаких рисков в использовании карт этой категорией держателей нет. Это субъективное отношение большего числа граждан влияет на популяризацию и распространенность «детских» банковских карт.

Аналитика компании Ipsos Comcon показала, что картами российских банков пользуются 72% граждан, на долю детей до 11 лет приходится всего 4%, на более старших – от 12-15 лет около 5%.

В то же время, по опыту западных стран, в которых детей с 5-6 лет учат основам финансовой грамотности известно, что чем раньше ребенок начинает рассчитываться банковской картой, тем быстрее происходит его адаптация и ориентирование в мире безналичных денег. Это, а еще активное развитие банковского сектора в России, побуждает родителей вовлекать несовершеннолетних в регулярное использование платежных карт.

Разновидности карт

В зависимости от возрастных категорий пользователей, карты разделяются на следующие группы:

  • Стандартные карточные продукты, доступные с 18 лет, предельный возраст оформления карт отсутствует.
  • Карты, которые оформляются гражданами с 14 лет.
  • Детские карты, пользоваться которыми можно с 6–8 лет.

Давайте подробнее рассмотрим каждый тип карт.

Стандартные карты

С 18 лет клиенты смогут пользоваться всеми карточными продуктами банков, если выполняются требования банков по получению карточек.

Дебетовую карту можно оформить в любом банке, независимо от места жительства, гражданства. Для оформления потребуется паспорт.

Для оформления кредитных карт, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст 18–21 год;
  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация;
  • Наличие постоянного дохода, которого достаточно для обслуживания задолженности;
  • Минимальный трудовой стаж от 6 месяцев.

Чтобы оформить кредитную карту потребуется представить справку о доходах и занятости, паспорт, второй документ.

Карты с 14 лет

После получения паспорта, ребенок приобретает право на оформления дебетовой карты, без овердрафта. Кредитные карты в этом возрасте оформить невозможно.

Карты оформляются без разрешения родителей, счет будет принадлежать держателю пластика. Карты имеют стандартный функционал. Например, параметры карты «Молодежная» от Сбербанка:

  • Возраст пользователя 14–25 лет;
  • Стоимость обслуживания 150руб./год;
  • Участие в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
  • Лимит на снятие наличных 150 тыс. руб./день.

Оформить можно классические карты банков, получение статусных продуктов рассматривается в индивидуальном порядке, может потребоваться разрешение родителей.

Детские карты

Детские банковские карты являются востребованным продуктом кредитных компаний, поэтому предлагают их все ведущие финансовые структуры. Оформить карту можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Альфа Банке, Райффайзенбанке и т. д.

Детские карты оформляют родители ребенка, его официальные опекуны или другие законные представители. Карточки выпускаются на имя ребенка.

Особенности продукта:

  • Детская карта оформляется в качестве дополнительной к карте, оформленной на взрослого;
  • Отдельного счета у карты нет, держатель карты получает в распоряжение счет основной карты родителей;
  • На карту устанавливается определенный лимит трат в день. 1 раз в месяц его можно регулировать в большую или меньшую сторону. Например, на карту устанавливается лимит в размере 3 тыс. р., т. е. в течение данного месяца ребенок сможет потратить только 3 тыс. руб. На следующий месяц, родители скорректировали лимит до 2,5тыс. руб., т. е. больше ребенок не сможет потратить в этот период. Лимиты в разных компаниях регулируются по-разному, например, в Сбербанке необходимо лично посетить представительство кредитной компании.

Для оформления, уполномоченный представитель ребенка обращается в банк с паспортом и свидетельством о рождении. Присутствие ребенка не является обязательным.

Процесс выглядит следующим образом:

  1. В первую очередь карту оформляет родитель или уполномоченный представитель на себя.
  2. Онлайн или в представительстве банка заполняется анкета-заявка. Она включает в себя данные на ребенка: Ф.И.О., дата рождения, номер телефона ребенка. Сведения о родителе: Ф.И.О., номер телефона, адрес электронной почты, гражданство и т. д.
  3. Номер телефона родителя и адрес электронной почты должны быть подтверждены соответствующим образом.
  4. После отправки заявки, клиент получит оповещение о готовности карты в течение 2–5 дней.
  5. Карту можно получить в банке или ее привезет курьер по указанному адресу.

Как пользоваться молодёжной картой МИР от Сбербанка

СберКарту МИР можно использовать как обычную дебетовую карточку, а также для накопления бонусов на условиях программы лояльности «Спасибо».

Доступные услуги по молодёжным картам МИР от Сбербанка

СберКарта МИР для подростков — это платежный инструмент, который подходит для совершения любых финансовых операций, а именно:

  • оплаты покупок в стационарных точках продаж;
  • приобретения товаров и услуг на интернет-площадках;
  • оплаты услуг ЖКХ и мобильной связи;
  • переводов денег;
  • обналичивания и хранения средств.

Кэшбэк и бонусы «Спасибо» от Сбербанка по карте МИР для пособий

СберКарта МИР для подростков участвует в бонусной программе «Спасибо». Для подключения к ней можно воспользоваться любым из следующих способов:

  • с помощью СМС-банкинга;
  • через терминал или банкомат;
  • посредством интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн»;
  • через приложение «СберСпасибо».

Размер вознаграждения определяется в соответствии с уровнем участника, который зависит от активности пользования картой.

Всего существует четыре уровня:

  1. «Спасибо» — возможность получения бонусов в размере до 30% за оплату покупок у партнеров.
  2. «Большое Спасибо» — кроме бонусов за покупки у партнеров начисляются баллы за все покупки на сумму от 100 рублей в размере 0,5%. Для поддержания данного уровня необходимо тратить не меньше 5 тысяч рублей в месяц на покупки. Соотношение трат к объему обналиченных средств должно составлять не менее 50%.
  3. «Огромное Спасибо» (присваивается при совершении операций через «Сбербанк Онлайн») — кроме привилегий предыдущего уровня дополнительно начисляются бонусы в размере до 20% за покупки товаров в двух выбранных категориях (одну можно установить бесплатно, а вторую – обменять на накопленные бонусы).
  4. «Больше, Чем Спасибо». Соотношение покупок (не менее чем на 5 тысяч рублей) к объему обналиченных средств должно составлять не менее 85%. Требуется также совершение операций через «Сбербанк Онлайн», открытие или пополнение вклада. Участник получает не только привилегии предыдущего уровня, но и две дополнительные бонусные категории, которые можно обменять на баллы (всего — 4 группы), а также возможность конвертации накопленных бонусов в российские рубли.

Новым участникам присваивается второй уровень. Смена уровней производится один раз в сезон (зимой, весной, летом и осенью) по результатам показателя активности в прошедшем сезоне.

Получить информацию о текущем уровне можно в личном кабинете и в приложении.

Обменять бонусы можно на оплату покупок у партнеров программы (до 99 % стоимости).

Кэшбэк от платежной системы МИР

Все держатели карточек МИР имеют право на участие в программе лояльности национальной платежной системы. Участникам начисляется кешбэк в размере до 30 % за покупки у партнеров и предоставляются скидки на приобретение товаров. Например:

  • за первую покупку в магазинах Kari на сумму от 2 500 рублей начисляется кешбэк в размере 7 %;
  • за любые покупки на сайте «Vprok.ru Перекресток» начисляется кешбэк в размере 10 %;
  • за приобретение полиса у компании «Абсолют Страхование» начисляется кешбэк в размере до 30 %.

Как выгодно пользоваться Молодёжной Сберкартой

СберКарта МИР для подростков принимается во всех магазинах, где подключена соответствующая платежная система.

С помощью данного инструмента можно:

Внимание! Молодежная СберКарта поддерживает все современные устройства и способы оплаты.

Как пополнить карту или вывести наличные без комиссии

Существует несколько способов пополнения молодежной карточки МИР:

  • через кассу банка;
  • с карты любого финансового учреждения с помощью интернет-банка;
  • переводом с помощью системы быстрых платежей;
  • через банкомат с функцией приема наличных;
  • с помощью терминалов самообслуживания.

Способы обналичивания средств без комиссии:

  • в кассах отделений Сбербанка;
  • в банкоматах Сбербанка.

Правила оформления и получения

Оформить дополнительный платежный инструмент можно в какое-угодно рабочее время. Привязывается к любому счету, вследствие чего родители видят все операции, которые проводит их ребенок.

Чтобы заказать карту, нужно подойти в один из филиалов. Осуществить заказ онлайн на официальном сайте компании невозможно.

Нужно прийти лично в банковское отделение и обязательно взять с собой:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свой паспорт.

Также понадобится подписанное согласие на предоставление карточки и заявление о выпуске дополнительного платежного средства.

Готовится карта не более трех дней. В случае готовности платежного средства, матери/отцу/опекуну поступит на телефон сообщение с банка. После этого можно ехать и забирать готовое изделие.

Какие нужны документы

Как мы уже говорили, открыть «детскую» карту имеет право только родитель или лицо, наделенное соответствующими правами (опекун либо попечитель). Также возможно открытие счета по нотариальной доверенности, оформленной родителем в отношении третьего лица.

Из документов понадобятся:

  • Заявление на открытие счета;
  • Внутренний паспорт РФ от родителя;
  • Свидетельство о рождении ребенка, на имя которого открывается дополнительная карта;
  • Если данные в свидетельстве и паспорте не совпадают по причине смены родителем своей фамилии, имени или отчества, придется также предъявить документ, подтверждающий эту смену;
  • Если открытие счета производится не заявителем, а лицом, представляющим его интересы, необходима оформленная у нотариуса доверенность.

Открытие счета производится так:

  1. Сбор всех требуемых документов. Заявление можно заполнить на месте;
  2. Заявитель должен направиться в любое отделение Сбербанка, взяв все бумаги с собой. После обработки запроса все документы, кроме заявления, возвращаются клиенту;
  3. Установить лимиты можно и позже, но лучше сделать это сразу. Во-первых, так вы не допустите неприятную ситуацию, когда ваш ребенок потратил больше средств, чем вы планировали. Во-вторых, устанавливать и менять лимиты на данный момент нельзя через интернет-банкинг и банкоматы, т.е. делать это можно исключительно в отделении — вы сэкономите себе время, если сразу же поставите ограничение;
  4. Изготовление карты или нескольких карт требует в среднем от двух до пяти рабочих дней. Об окончании процесса изготовления вы будете извещены по смс и в «Сбербанк Онлайне»;
  5. Забрать карты можно, предъявив паспорт.

Банки, выпускающие карты для детей

Предлагаем рассмотреть несколько актуальных предложений от банковских организаций на финансовом рынке.

Сбербанк

В известной банковской организации можно сделать карточку для своего ребенка детского и подросткового возраста.

Молодежная пластиковая карточка:

  • доступно оформление клиентам от 14 лет до 21 года;
  • бесплатное обслуживание карты, если по ней проходят покупки не менее 5 тыс. руб. в месяц, начисляется заработная плата или стипендия;
  • Cash Back до 5% в выбранных категориях;
  • есть возможность снимать наличные и совершать переводы без оплаты комиссий;
  • можно выбрать понравившийся дизайн (картинку). 

Детская виртуальная карточка:

  • нет пластикового носителя, карта находится в телефоне;
  • можно выпустить маленьким клиентам от 6 до 14 лет;
  • возможность совершения покупок в интернете или офлайн с оплатой через приложение Pay или Wallet;
  • родитель контролирует траты и настраивает лимит через свое приложение на телефоне;
  • быстрое оформление, не потребуется ждать пластика и идти в отделение для получения;
  • в детском приложении есть копилка, при помощи которой ребенок может накопить на свою мечту;
  • обучаться грамотному отношению к деньгам и проходить тесты в приложении;
  • выбирать на свой вкус дизайн виртуальной карточки и приложения;
  • не взимается плата за обслуживание;
  • начисление бонусов за покупки.

Альфа банк

Данная кредитная организация предлагает совсем необычную, на первый взгляд, детскую дебетовую карту, которая приходит ребенку полностью белая. Дизайн ребенок делает самостоятельно с помощью наклеек. Самое главное — это проследить, чтобы не были заклеены данные карты.

Детская пластиковая карта от Альфа Банка:

  • привязка к счету одного из родителей с функцией контроля расходов и выставления лимита на определенный промежуток времени;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • начисление кэшбэка до 5%;
  • возможность подключения к сервисам Pay;
  • есть возможность снимать наличные;
  • доступно оформление для маленьких пользователей от 7 лет.

Райффайзен

У банка Райффайзен тоже существует предложение дебетовой карточки для юных покупателей.

Детская пластиковая карта от Райффайзен:

  • начисление кэшбэка 5% за все совершенные покупки;
  • контролирование расходов при помощи приложения на телефоне;
  • интересный дизайн;
  • карта оформляется в двух вариантах:
    • если юному пользователю 6-14 лет, карта привязывается к счету родителя.
    • если более 14, но до 17 лет, то оформляется на имя и счет ребенка.

ВТБ

Не менее популярный банк ВТБ также выпустил банковский продукт, который подойдет для детского использования.

Детская пластиковая карта ВТБ:

  • возможно оформление с 6 лет;
  • не взимаются комиссии за обслуживание и выпуск карты;
  • начисляется кэшбэк 1,5% за все покупки и до 20% у партнеров банка;
  • есть возможность контроля трат ребенка и выставления лимитов;
  • имеется «копилка» или накопительный счет, который доступен с 14 лет;
  • классный дизайн карты на выбор;
  • возможно бесплатно перевыпустить карту;
  • карта доступна с 6 лет до 14 лет, привязанная к родительскому счету, с 14 лет до 17 лет — личный счет ребенка.

Хоум Кредит

Также для маленьких начинателей есть предложение дебетовой карты от банка Хоум кредит.

Детская пластиковая карта Хоум Кредит:

  • контроль и установка родителями лимитов по тратам;
  • есть возможность автопополнения карты, если у ребенка закончились деньги;
  • начисление бонусов за совершенные покупки;
  • взрослый дизайн карты;
  • возможно оформить ребенку до 14-ти летнего возраста;
  • не взимаются комиссии за обслуживание и перевыпуски.

Справка! Ребенок достигший 14 лет может самостоятельно обратиться в банковскую организацию за оформлением дебетовой карты, ему не потребуется присутствие или письменное согласие родителей на выпуск пластика.

Банковская карта для ребенка

Реалии таковы, что современные российские дети и подростки слабо знакомы с банковскими картами. Зачастую они путают их с дисконтными или подарочными картами из магазинов. Ближе к совершеннолетию приходит понимание, что такое банковская карта, но и в таком возрасте подростки зачастую не различают дебетовые и кредитные карты.

В каком возрасте заводить?

Финансовые гуру советуют родителям озаботиться открытием детской банковской карты, как только у младшего члена семьи появляются собственные траты. Карточка будет полезна, если он самостоятельно ходит за покупками в магазин, расплачивается за обеды в школьной столовой. Оптимальный возраст для открытия карты – 6-16 лет (конечно, имеется в виду дебетовая карта, а не кредитная).

Устанавливаем лимит

Большинство рассчитанных на детей финансовых продуктов предлагают родителям услугу установки ограничения расходов на определенный отрезок времени. Лучшим решением станет понедельная «тарификация» трат, поскольку в разные дни у ребенка могут быть различные траты. А вот лимит на месяц может стать слишком большим соблазном и приведет ребенка к необдуманным покупкам.

Предельную сумму для трат устанавливает родитель исходя из возможностей семейного бюджета. Однако психологи рекомендуют в первое время обсуждать с ребенком уровень его комфорта при пользовании картой, чтобы при необходимости скорректировать порог трат.

Выбираем карту

Дети и подростки в первую очередь обращают внимание на внешний вид. Яркая банковская карта с индивидуальным дизайном станет для них интересной образовательной игрушкой

Услугу особенного оформления детских карт сегодня предоставляют многие банки.

При выборе карты для ребенка родителям следует заранее определиться с такими моментами, как:

  • Возможность снятия с карты денег в банкомате.
  • Оплата покупок через интернет и т.п.

Полезной опцией может стать начисление процентов на остаток. Это приучит ребенка к бережливости и заложит основы понимания принципа инвестирования. Для подростков в ряде банков действует удобная программа графической демонстрации движений средств на счете. Как правило, «картинка» показывается в виде диаграммы с приходом и расходом денег. Визуализация трат помогает ребенку лучше планировать свой бюджет.

Стоит ли подключаться к детской карточке бонусную программу? Мнения экспертов на это счет разнятся. Одни считают, что накопление баллов, как и начисление процентов на остаток средств на счете, вырабатывает у подростков видение перспективы. Другие апеллируют к тому, что траты ребенка настолько малы, что собрать на карте внушительное количество бонусов для дальнейшей оплаты покупок просто нереально. Поэтому рекомендуем в этом вопросе родителям ориентироваться на свои убеждения и возможности собственного кошелька. Ведь за подключение бонусной программы банком может взиматься отдельная плата.

Преимущества детских карт

Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:

  • Исключается риск потери или кражи денег;
  • Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
  • Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
  • Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
  • Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
  • Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
  • Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.

Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.

В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:

Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.

По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:

  • Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
  • Осуществлять переводы денег с карточного счета;
  • Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.

Детская карта Райффайзенбанка

Райффайзенбанк тоже разработал интересный карточный продукт для детей:

Как и у Бинбанка, детская карта Райффайзенбанка может быть выдана ребенку, начиная с 6-летнего возраста:

Оформить карту можно как оффлайн в любом офисе Банка, так и на сайте Райффайзенбанка.

Карта именная, на детской (дополнительной) карте будет нанесено имя ребенка, на Вашей (основной) – Ваше имя (имя основного владельца счета).

Стоимость обслуживания карты Mastercard World с функцией бесконтактной оплаты PayPass стоит 490 рублей в год, при этом на выбор можно предоставляется два варианта дизайна:

Основными преимуществами своей детской карты Райффайзенбанк выделяет следующие:

Лимит на снятие наличных по тарифу- 30000 рублей как в сутки, так и в месяц:

Но и их можно уменьшить в родительском Райффайзенбанк-Онлайн в любое удобное время.

У Райффайзенбанка тоже очень широкая партнерская сеть банкоматов с бесплатным снятием наличных. Помимо банкоматов самого «Райффа», без комиссии деньги можно снимать в банкоматах банков:

СМС-информирование по карте платное:

Есть ещё один важный момент, о котором необходимо сообщить:

при внесении наличных через кассу Банка в сумме менее 10 000 рублей, взимается комиссия в размере 100 рублей:

Таким образом, лучше всего карту пополнять наличными через банкоматы Райфайзенбанка, межбанковским переводом из другого Банка или с карты другого Банка в интернет Банке или мобильном приложении. Деньги, «стянутые» на карту РайффайзенБанка с карты другого Банка доступны на счете сразу же.

Но главной «фишкой» у данного продукта является то, что Райффайзенбанк подготовил специальное детское мобильное приложение Райффайзен-Start:

Приложение невероятно красочное, насыщенное, интуитивно очень привлекательное. Райффайзенбанк, разрабатывая это приложение, постарался на славу: здесь можно выбрать финансового помощника в виде понравившегося животного, отмечать сколько денег было потрачено и на что, заводить «копилки» и разбивать их при необходимости, создавать списки желаний, рассматривать аналитику трат и многое другое:

Для того, чтоб ребенок смог зарегистрировать свою детскую банковскую карту в приложении и полноценно им пользоваться, родитель должен включить эту опцию в своем Райффайзенбанк-Онлайн и в любой необходимый момент выключить. Таким образом, без Вашего согласия, ребенок пользоваться приложением не сможет. В любом случае, никаких переводов денежных средств в приложении нет, риски по ошибке перевести деньги с карты – минимальны, ведь все переводы как с карты, так и на карту, доступны только в родительском Райффайзенбанк-Онлайн.

Также для этого проекта Райффайзенбанк выделил специальную телефонную линию для детей. Там специально обученные специалисты ответят на любой вопрос ребенка по вопросам обслуживания его детской карты:

Кэшбэка за покупки по данной карте нет, как и нет никакого процента на остаток.

Зато именно для данного проекта Райффайзенбанк выделил специальных, «детских» партнеров, за покупки у которых предоставляются скидки или подарки:

С полным списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте программы скидок Райффайзенбанка.

Детскую карту Райффайзенбанка можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay и не носить её с собой для оплаты большинства покупок.

Резюмируя, можно сказать, что детская карта Райффайзенбанка – продукт очень эффектный, мощный, продуманный. Всё учтено до мелочей: и возможность выбора дизайна карты, и великолепнейшее детское мобильное приложение, и выделенная телефонная линия, и специальные партнеры, при оплате покупок у которых можно получить хорошую скидку или даже подарок.

Если сравнивать детскую карту Райффайзенбанка с конкуренткой из Бинбанка, то у Райффа акцент ставится именно на спецификации продукта – того, что он детский, и во вторую очередь, как финансовый. У Бина же наоборот: карта прежде всего грамотно выстроенная с точки зрения денег и их зарабатывания: здесь и процент на остаток, и хороший кэшбэк благодаря бонусной программе – то, чего как раз нет у детской карты Райффайзенбанка. И только во вторую очередь – направленность на детей.

В каких банках можно оформить Детскую карту

Сбербанк

В Сбербанке можно открыть два вида «детских» карт:

  • Карта для ребенка – выдается с 7 до 14 лет, стоимость обслуживания – 300-600 рублей в год;
  • Молодежная карта – для клиентов от 14 до 25 лет, цена вопроса – 150 рублей в год.

Обе карты подключены к бонусной программе Спасибо. При получении карточки по умолчанию назначается уровень Большое Спасибо.

Карта для ребенка «прикрепляется» к основному счету родителей, управлять ей можно через Сбербанк онлайн, но менять лимиты – только в отделении.

Молодежная карта открывается при наличии паспорта и на данные самого держателя. Подростку открывается свой расчетный счет. Функциональность карты полная – можно снимать. пополнять, рассчитываться онлайн. Для открытия такой карточки клиенту до 18 лет нужен официальный представитель.

Тинькофф

Для детей своих клиентов Тинькофф банк предлагает детскую карту Junior. Выдача пластика производится для пользователей в возрасте от 7 лет. На выбор предлагается 7 вариантов дизайна. Мой ребенок, например, выбрал с динозавром, так как является поклонником фильма «Мир юрского периода».

Карта открывается в дополнение к основному родительскому счету и отмечается у того в онлайн-кабинете. Через онлайн-банк или мобильное приложение Тинькофф можно управлять балансом карты, лимитом, менять ПИН-код, запрещать / разрешать операции.

Дополнительные плюсы карты:

  • возможность ребенку самому открыть накопительный счет и начать откладывать деньги;
  • кэшбак до 2%;
  • выставление заданий ребенку, за выполнение которых он получает денежное вознаграждение.

Малыш может установить специальное приложение и через него оплачивать свои счета (например, за телефон), а также выполнять задания.

Детская карта Тинькофф банка полностью бесплатна.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает два вида карт для самых юных клиентов. Первая – это «Детская карта». Она открывается с 7 лет. Пока ребенок не достиг 14 лет, она идет как дополнение к основной родительской, далее подростку открывается свой расчетный счет.

Стоимость обслуживания – 790 рублей в год. После достижения клиентом 14 лет подключается пакет «Оптимум» за 199 рублей в месяц, но он будет бесплатен, если оборот по карте составит за это время 20 тысяч рублей.

Второй вид карт детских карт в Альфа-Банке под названием NEXT доступен только с 14 лет. Это уже полноценная карта со всеми возможностями. Стоимость ее обслуживания составляет 120 рублей в год + 89 рублей в месяц за пакет опций «Эконом».

По обоим типам карт предусмотрен кэшбак в 5% в избранных категориях (рестораны, кафе, кино), а также скидки у партнеров.

ВТБ

Детская банковская карта ВТБ доступна для детей в возрасте от 10 лет. Этим предложение банка отличается от условий выдачи карт в других банковских организациях. Родители получают возможность как пополнять счет, так и отслеживать подробную информацию по нему. Как и в случае с картами других банков, есть опция родительского контроля. Можно установить суточные и месячные лимиты расходов, превысить которые ребенок не сможет.

Источники

  • https://zakonguru.com/semejnoje/rebenka/karta-dlya-rebenka.html
  • https://meta.ru/help/kak-oformit-detskuyu-kartu
  • https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kogda-mozhno-oformit-bankovskuyu-kartu
  • https://AlfaBankInfo.com/karty/detskaya
  • https://balashiha.bnkf.ru/debitcards/alfa-bank/detskaya-karta/
  • https://AlfaBank.ru/everyday/debit-cards/childcard/
  • https://alfa-gid.com/detskaya-karta-ot-alfa-banka/
  • https://vKreditBe.ru/karta-dlya-rebenka-do-14-let-v-sberbanke/
  • https://AlfaBank-24.ru/detskaya-karta
  • https://alfabank-online.ru/detskaya-karta-alfa-banka
  • https://sbotvet.com/karty/detskaja/
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/al_fa-bank/debetovyekarty/detskaya-karta/
  • https://alfainvestor.ru/detskie-karty-v-kakom-banke-luchshe-oformit-plastik-dlja-rebenka/
  • https://credits.ru/publications/karty-bankov/bankovskie-karty-dlya-detey-kak-i-gde-otkryt/

Базовые правила безопасности

Так как картой будут пользоваться дети, а на ребенка легко воздействовать, стоит сразу же объяснить ему базовые правила безопасности:

  •  стараться не хранить её на виду;
  • не давать её просто так – они должна передаваться исключительно во время покупок;
  •  запомнить пин-код, и не записывать его на бумажке, носимой с собой, и никому его не сообщать;
  •  если кто-то помогает с проведением операции, поскольку ребёнок не знает, как её выполнить, то все действия должны проводиться при самом ребёнке и под его наблюдением; лучше всего вообще не доверять никому проводить операции с ней, а при возникновении проблем обращаться в отделение.
  •  если чек не нужен, то следует порвать его и выбросить; не нужно оставлять чек целым или кому-то отдавать.

Это будет для него полезно, но вашей задачей при этом является обучение его тому, как правильно использовать карту, а также как эту ответственность нести.

Отметим, что детская карта выдаётся в соответствии с Гражданским кодексом, в котором указано, что, начиная с шести и заканчивая четырнадцатью годами, дети наделены правом проводить только мелкие бытовые сделки, такие как покупки в магазине. Более сложные и затратные операции имеют право совершать лишь их родители.

Условия молодежной карты Сбербанка с 14 лет

В целом, платежный инструмент обладает полным функционалом и умеет все, что положено банковской карте, но в нем есть свои плюсы и минусы.

Карта оформляется именной

В платежных системах Visa или MasterCard.

Сбербанк МИР для подростков не оформляется.

Срок действия банковской карты длительный — 3 года.

За месяц до истечения ее срока действия (он указан на лицевой стороне — месяц и год), Сбер автоматически выпустит новую карту и доставит ее в отделение, к которому привязан ее счет. Там ее можно забрать, предъявив паспорт.

Оформляя карту в Сбербанке с 14 лет, можно выбрать готовый дизайн или за дополнительную плату заказать индивидуальный

Обычно, банк извещает своих клиентов о готовности платежного инструмента с помощью СМС.

Все данные, закрепленные за старой Молодежной картой сохранятся на вновь оформленной:

  • ПИН;
  • Номер счета и самой карточки;
  • Деньги, на ней размещенные;
  • Подключение к мобильному банку/приложению;
  • Заведенные автоплатежи и шаблоны.

Завести карту Сбербанка в 14 лет можно только в рублях

Остальные валюты не поддерживаются, поэтому она не подойдет подросткам, выезжающим зарубеж — конвертация и комиссии сделают ее обслуживание очень затратной — небольшой минус.

Молодежная карта выдается бесплатно

Точнее, получить ее можно без дополнительной оплаты, а вот  ежегодная комиссия составит 150 рублей   и спишется спустя год в дату, когда был подписан договор.

Очень лояльная стоимость — плюс специальной Сберовской карты для подростка.

Если решили завести карту Сбербанка в 14 лет, помните о комиссиях за:

  • Полный пакет мобильного банка — 60 рублей ежемесячно (Экономный — бесплатно);
  • Переводы (онлайн/банкомат/касса) — 1,5% от суммы, если деньги отправляются в другой банк или в Сбербанк другого региона;
  • Перевыпуск дебетовой Молодежный карты по причине утраты или порчи — 150 руб. единоразово.

Лимит на снятие наличных высокий

Владельцы Сберовской Молодежной карты могут снимать почти столько же, сколько и взрослые — до 150 тыс. в сутки и до 1,5 млн. рублей в месяц без комиссии в банкоматах и терминалах Сбербанка.

Если использовать банкоматы сторонних банков, комиссия составит 1% за операцию, без учета платежа в пользу владельца устройства самообслуживания.

Если лимит по Молодежной карте для подростков 14 лет исчерпан, получить деньги можно, но только в кассе Сбербанка. В этом случае сверх лимита будет взиматься 0,5% от суммы изъятия.

Например, если нужно снять 170 тыс. одним днем — с 20 тыс. вы заплатите 0,5% — 100 рублей (это минимально возможное вознаграждение в пользу Сбербанка).

Важно! Если вы хотите отправить наличные своему ребенку, чтобы он ими воспользовался, переводите деньги ребенку только на счет карты, не переводите их на счета Универсальный или любой другой вклад, который открыт в Сбербанке на его имя и отражается в его личном кабинете. Согласно действующему законодательству, без разрешения родителя и органов опеки подросток в возрасте от 14 до 18 не сможет их снять!. Кстати, лимит на переводы через Интернет в СБ онлайн — 1 млн

руб. в сутки

Кстати, лимит на переводы через Интернет в СБ онлайн — 1 млн. руб. в сутки.

Поддерживает современные технологии: Pay Pass и оплату телефоном

Если решили завести карту Сбербанка в 14 лет, будьте осторожны с покупками в одно касание, когда пластик просто прикладывается к терминалу, а не вставляется или проводится через кард ридер (технологии Pay Pass и Pay Wave). Сейчас платежи до 1 тысячи рублей проходят без ввода ПИН кода, у вас не будет времени передумать, деньги просто спишутся.

По этой же причине внимательно следите за сохранностью своего платежного средства, т.к. мошенники смогут беспрепятственно растратить все ваши деньги, размещенные на счету, совершая покупки на небольшие суммы.

Избежать неожиданностей поможет привязка дебетовой Молодежной карты в телефон (не придется постоянно следить за пластиковым носителем — его можно просто оставить дома).

Карта Сбербанка с 14 лет поддерживает оплату любым телефоном — Apple, Google и Samsung Pay.

Лояльная бонусная программа Спасибо

Оформив карту Сбербанка с 14 лет, в отличие от взрослых ремейков, нет необходимости выполнять запутанные уровни, чтобы получать бонусы за покупки, все проще:

  • 0,5% от суммы в виде бонусов Спасибо по курсу 1 к 1 — с любой покупки;
  • 11% по тому же принципу — у партнеров, например, в Бургер Кинге.

Подробнее: как расплачиваться бонусами Спасибо от Сбербанка в Бургер Кинге

Проценты на остаток не начисляются

В Сбере не принято награждать своих клиентов иными выплатами, кроме бонусов Спасибо, поэтому карта Сбербанка с 14 лет не принесет своему владельцу дополнительного дохода в виде процентов на остаток. Не существенный, но все-таки минус.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий