Что такое реструктуризация кредита в банке Тинькофф

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной. К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора. В приложении присутствует следующая информация:

• Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге;
• Права и обязанности сторон;
• Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Решение банка и возможные причины отказа

Чаще банк начинает предпринимать активные действия, в том числе рассматривать возможность реструктуризации долга, только после трехмесячной просрочки

Для начала специалисты проанализируют историю сотрудничества с заемщиком, затем рассмотрят заявление, где особое внимание уделят документам, подтверждающим потерю возможности выплачивать кредит в полном объеме

Если решение в пользу заемщика, банк предлагает несколько вариантов — временная заморозка кредита, или подписание нового кредитного договора. Клиент рассматривает возможности, выбирает подходящий вариант, и оформляет новые условия юридически.

Самая частая причина отказа — отсутствие документов, подтверждающих снижение дохода, или плохая кредитная история. Заемщикам с просрочками в прошлом и настоящем банк не доверяет, поэтому предпочитает отказать в реструктуризации долга.

Какие кредиты можно реструктурировать физическому лицу

В рамках специальной программы реструктуризации кредита в банке Тинькофф физические лица могут в одном платеже объединить до 5 различных займов:

• потребительский кредит наличными;
• автокредит;
• ипотека;
• кредитная карта;
• микрозайм.

Ипотека

Реструктуризация кредита в ТинькоффКредит

Если вы хотите произвести реструктуризацию ипотеки через Тинькофф, то тут есть два варианта:

• со снятием обременения;
• с сохранением залога.

В первом случае вы поменяете ипотеку на обычный потребительский кредит, но итоговая ставка может оказаться равной имеющейся или даже выше. Поэтому, если у вас изначально низкая ставка, то лучше выбирать второй вариант.

Кредитная карта

Если у вас только кредитная карта, то можно принять участие в программе от Тинькофф Банка, предусматривающей реструктуризацию именно кредитки. Вам будет предложена отсрочка платежа и уменьшение ставки.

Потребительский кредит

Также вы можете заказать кредитную карту в банке Тинькофф и с помощью нее произвести реструктуризацию любого займа, оформленного в другом банке (ранее можно было рефинансировать только кредитки – теперь такого ограничения нет).

Работает реструктуризация с кредитной карты в Тинькофф таким образом:

• вы заказываете кредитку в банке, предоставляя все необходимые документы;
• курьер доставляет карточку до вашего дома;
• вы подписываете документы и активируете карту в личном кабинете;
• в режиме онлайн или по телефону сообщаете специалисту Тинькофф банка о том, что планируете с помощью кредитки «закрыть» заем в другом банке;
• Тинькофф погашает эту ссуду, а с кредитной карты списываются средства в пользу банка, равные размеру задолженности;
• вы получаете отсрочку первого платежа на 120 дней.

Таким образом, вы не только сэкономите, уменьшив процентную ставку, но и получите совершенно бесплатные кредитные каникулы.

Реструктуризацию кредита в Тинькофф можно сделать, оформив кредитную карту, с которой по вашему распоряжению будет закрыт уже имеющийся займ, и получить таким образом кредитные каникулы в размере 90 дней

При всех преимуществах этого способа есть и значительными минус. На карте уже находится одобренная сумма, и если она меньше кредита, то произвести реструктуризацию у физического лица не получится. В таком случае следует связаться с представителем и узнать у него варианты повышения лимита.

Как составить заявление на проведение реструктуризации

В обязательном порядке заявление об оказании такой услуги должно оформляться по форме банка. Получить его можно либо у специалистов банка, либо на официальном сайте. В любом случае оно должно включать в себя следующую информацию:

1. Номер кредитной карты и договора.
2. Дату первого и дату последнего взносов с указанием способа перечисления.
3. Сведения о наличии просрочки (если таковая существует).
4. Подробная причина, на основании которой отсутствует возможность дальнейшего внесения выплат по текущему договору.
5. Обязательно указывается максимальная сумма, которую кредитуемый может вносить по договору на текущую дату.

Заполненный бланк следует отправить по электронной почте при помощи личного кабинета Тинькофф Банка. Желательно копию заявления отсылать по обычной почте в головной офис.

К заявлению необходимо приложить все подтверждающие документы, которые будут свидетельствовать о том, что у клиента нет возможности полностью и в срок вносить необходимую сумму. Таким подтверждением могут служить следующие бумаги:

• копия больничного листа;
• копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина должна быть не по его вине);
• документы, подтверждающие нахождение должника в декрете, отпуске по уходу за малышом, в армии и т.д.;
• справка об уменьшении дохода;
• справка о постановке заемщика в центре занятости.

Как делается реструктуризация кредита в Тинькофф банке

Когда вы берете кредит в банке, вы надеетесь на то, что сможете вовремя выплачивать задолженности по нему и избежать штрафов от банка. Но в жизни бывают разные ситуации, не всегда все идет так, как нам бы хотелось. Есть много различных ситуаций, когда у вас могут появиться трудности с выплатой кредитной задолженности.

Во времена кризиса не исключена возможность попасть под сокращение и лишиться работы, а вместе с ней и стабильного дохода. Потеряв работу, вы не можете выплачивать долг, а это тянет за собой ряд трудностей. Если вы просрочите выплату по кредиту, к вам будут применены штрафные санкции в виде нарастающей пени. Помимо процента по кредиту нужно будет заплатить еще около 20 % от просроченного платежа.

Чтобы избежать попадания в так называемую «долговую яму» вам может помочь реструктуризация кредита в Тинькофф банке.

Что это такое и что для этого нужно?

Под реструктуризацией кредита имеется в виду пересмотр и изменение сроков, размера выплат по кредиту или же полное погашение кредита за счет взятия нового на новых условиях.

Используется это при возникновении затруднительной финансовой ситуации у заемщика для того, чтобы избежать проблем и выйти из трудного финансового положения.

Рассмотрим пример

Вы взяли в кредит квартиру на 20 лет. Спустя 5 лет у вас появилась возможность сменить место работы на лучшее, но при этом вам придется пройти стажировку, к примеру, неоплачиваемую. В связи с этим, вы не сможете выплачивать задолженность в течение двух месяцев. В данном случае Вам поможет реструктуризация кредита в Тинькофф банке. Вам могут изменить сумму ежемесячного платежа или даже дать возможность в течение этих двух месяцев сделать перерыв и не платить по кредиту.

Изучите важный материал: как законно не платить кредит Тинькофф банку?

Тинькофф банк может предоставить вам, как физическому лицу, реструктуризацию кредита на следующих условиях. Первым делом, вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем затруднительном финансовом положении. Есть шанс, что банк пойдет на встречу и даст так называемый «отпуск» от выплат без начисления пени. При реструктуризации у вас, скорее всего, возрастет общая сумма займа. Однако если это не устраивает, вы можете и не соглашаться с условиями и выплачивать кредит по старому договору. Кроме изменения суммы долга изменяется и ежемесячный платеж, также может измениться процентная ставка. Внимательно изучите все условия нового договора, и если вас все устраивает – согласитесь с ними.

Совет: не следует избегать общения с банком, намного лучше будет заранее предупреждать, а также информировать банк о возможных задержках платежей, так у вас больше шансов избежать проблем и штрафов.

Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?

В ближайшем отделении банка необходимо попросить у сотрудников пример заявления. Для этого понадобится паспорт, документ, который подтвердит вашу неплатежеспособность и написание самого заявления.

В письме вам следует указать несколько важных деталей по существующему кредиту:

• Дату оформления и срок, на который был оформлен кредит.
• Сумма долга, которая осталась.
• Почему больше не можете выплачивать задолженность.
• Какие пути выхода из ситуации лично вы видите.
• Сколько сможете выплачивать ежемесячно на данный момент.

После всех проделанных выше действий вам следует ожидать решения банка. В случае положительного решения банка, будет выдан новый договор. Дальше выплачивать долг нужно, следуя новым условиям.

Совет: Своевременно предупреждайте банк о своих проблемах и тогда никаких разногласий у вас не возникнет. Игнорировать проблему – худший выход из ситуации. Долг ведь  никуда не денется.

Если нужна юридическая консультация по этим вопросам – смело пишите нашему онлайн консультанту. Форма для этого внизу справа.

Полезное видео по теме ниже.

В каких случаях банк реструктуризирует долг

1. Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.
2. Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

• увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

• снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

• рождение ребенка;

• смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

• потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Если вы обратились в Тинькофф банк, реструктуризация кредита вам может быть предоставлена на следующие продукты:

• реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другого кредитного учреждения;

• займа в МФО, путем получения нового кредита и полного погашения долга перед микрофинансовой структурой;

• реструктуризация физическому лицу ипотеки;

• рефинансирование потребительского кредита;

• изменение структуры долга по автокредиту.

В банке Тинькофф реструктуризация имеет свои особенности. Для нее предусмотрено две программы:

1. Tunnel. При использовании этого варианта размер суммы обязательных ежемесячных выплат снижается до минимума (от 200 рублей). Как правило, заемщик сам озвучивает сумму, которую может безболезненно погашать в течение ближайшего времени. Карта на этот срок блокируется, то есть ее можно будет только пополнять. Операции на снятие денежных средств временно будут недоступны. Блокировка снимается, как только заемщик возвращается на прежний график платежей.

   

   

   

   

   

   

   

   

   

   

2. Installment. Одобряя этот путь реструктуризации, комиссия банка Тинькофф полностью закрывает предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму заключает новый кредитный договор с фиксированными ежемесячными платежами. Снятие денег с карты при такой форме реструктуризации не предусмотрено.

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика. Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям

Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Выполнение процедуры

Чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты либо кредита, клиент должен составить заявление и направить его в банк. Следует помнить, что изменение условий первоначального договора по просьбе клиента – это право, а не обязанность организации. Получив заявление от владельца кредитной карты с просьбой о проведении реструктуризации, компания проанализирует все нюансы сложившейся ситуации и примет решение на их основании.

Заемщик, желающий изменить условия первоначального договора, должен подробно изложить суть сложившейся ситуации. От ее нюансов зависит вердикт компании.

Особенности реструктуризации в банке Тинькофф

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями

Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено. При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени.

Реструктуризация – это процесс, в ходе которого банк меняет существующие условия по кредиту на более выгодные для заёмщика. Данный вид помощи от финансовой организации является своеобразным соглашением между банком и его клиентами, чтобы помогать последним продолжать выплачивать долги по кредитным договорам.

Реструктуризация в банке Тинькофф может применяться к любым видам кредитов, выдаваемых клиентам:

• ипотечный кредит;
• кредит на автомобиль;
• потребительский кредит;
• кредитная карта.

Банк Тинькофф предлагает следующие виды реструктуризации кредитных договоров:

• уменьшение процентов по кредиту (на определённый срок);
• увеличение продолжительности кредитования, в связи с чем долг по кредиту разбивается на ещё большие части (следовательно, уменьшаются размеры ежемесячных платежей);
• предоставление услуги «кредитных каникул», когда клиент полностью освобождается от уплаты кредита на ограниченный срок; в некоторых ситуациях выплачиваются ежемесячные проценты, но не основное тело долга (начисляемые проценты, как правило, значительно меньше долговой суммы по кредиту);
• одновременное предоставление всех указанных видов помощи либо рефинансирование в пределах банка Тинькофф (берётся новый кредит с целью погашения старого, но на более выгодных условиях).

Всё это позволяет снизить нагрузку на заёмщика, чтобы он смог решить свои финансовые проблемы и в итоге вернуться к стабильным ежемесячным выплатам. Банк не заинтересован в загоне клиентов в долговые ямы, т. к. это лишние трудности и потенциальная потеря дохода. Почему потеря? Потому что суд, зачастую, максимально гуманно ведёт себя с гражданами.

По этой же причине банки могут лишь запугивать должников судебными разбирательствами, тогда как непосредственное в него обращение, скорее всего, так и не состоится. С гораздо большей вероятностью финансовые организации передадут долг в руки коллекторов. Однако чтобы это произошло, нужно быть особенно злостным нарушителем условий кредитного договора. Во всех остальных случаях банк пойдёт навстречу должнику – это в интересах как самого заёмщика, так и финансовой организации-кредитора.

Вероятность положительного ответа на запрос о реструктуризации в Тинькофф банке зависит от ряда конкретных условий:

• репутация заёмщика (чистая кредитная история без просрочек, исправные и своевременные платежи и т. д.);
• заинтересованность самого банка в предоставлении подобной услуги;
• уверенность в возобновлении выплат клиентом после реструктуризации;
• насколько достоверны и уважительны причины невозможности продолжать оплачивать ежемесячные долги и пр.

Если должник не будет выплачивать кредит, переживёт нападки коллекторов и не будет выходить на связь с банком после отказа в реструктуризации, дело дойдёт до суда. Однако суд учтёт, что заёмщик обращался за реструктуризацией и получил отказ. Следует помнить о гуманности суда по отношению к гражданам, поэтому таким образом клиент банка, даже если суд обяжет его возобновить выплаты, получит больше плюсов, нежели финансовая организация.

Также если Тинькофф банк сомневается в благонадёжности заёмщика, может быть предложена реструктуризация, но с упоминанием о необходимости выплатить часть средств сразу в виде дополнительного взноса. Таким образом, банк получит прибыль, а клиент докажет, что действительно хочет поступить законно и продолжать оплачивать кредит.

1. Запрос.

1. Рассмотрение.

1. Решение.

Условия для физических лиц в 2018 году

По условиям рефинансирования в Тинькофф комиссия с пользователей не взимается, если переводы осуществляются на погашение первичного займа. Получить можно кредит на сумму до 300 тысяч рублей, доступен грейс – период по карте. Пополнять кредитку можно в разных банкоматах без переплаты.

Организация может предъявлять определенные требования, как к заемщикам, так и к взятым займам. Заемщик должен быть старше 18 лет, иметь гражданство России. Учитывается кредитная история лица, если клиент является ненадежным, ему могут отказать в займе.

В целом условия кредитования, а также этапы процедуры рефинансирования практически не отличаются от подобных операций, которые совершаются в других банках. Клиенту потребуется предоставить необходимые сведения, подписать договор после одобрения заявки и погашать средства согласно графику.

Требования к заемщикам

Чаще всего процедура перекредитования займов из других банков одобряется физическим лицам, возраст которых превышает 20 лет, клиент при этом не достиг пенсионного возраста. Эта категория людей по подсчетам банков является наиболее благонадежной и с большей вероятностью вернет все деньги в срок.

Обязательное условие – стаж составляет не менее 1 года. Если лицо является зарплатным клиентом банка, некоторые документы подавать не требуется. Если заработок является неподтвержденным, ссуда выдается на невыгодных условиях под большой процент.

Процедура реструктуризации

Процесс реструктуризации является весьма сложным для любого банка, и Тинькофф – не исключение. Чтобы сделать всё правильно, необходимо следовать определённой структуре:

1. Запрос.

Придя (именно так, а не по телефону) в отделение Тинькофф банка нужно объяснить ситуацию его сотрудникам и попросить образец заявления на реструктуризацию. Следуя образцу (либо в свободной форме, банк Тинькофф это позволяет) нужно будет составить подобное заявление, которое в итоге будет рассматриваться руководством.

В заявлении важно отразить информацию следующего характера:

• номер и дата заключения кредитного договора;
• размер общего, а также непогашенной части долга;
• дата и способ, которым вносился первоначальный взнос/платёж;
• дата первой просрочки;
• дата последней выплаты по долгу;
• описание причин, повлёкших за собой невозможность продолжать выплаты;
• перечень документов, подтверждающих эти причины;
• каков должен быть размер ежемесячного платежа, чтобы у заёмщика появилась возможность продолжать выплаты;
• любые другие сведения, но исключительно по делу.

С собой также следует иметь паспорт гражданина РФ. Все остальные, необходимые банку Тинькофф документы, будут затребованы в ходе беседы в индивидуальном порядке.

1. Рассмотрение.

После получения необходимых документов и заявления от заёмщика, Тинькофф банк начинает тщательное изучение имеющихся данных. О том, как это происходит, мало кто может сказать – это закрытое совещание и индивидуальные схемы банка. Но именно достоверность предоставленных данных и уверенность банка в возобновлении выплат прямо влияют на вероятность положительного решения.

1. Решение.

Решение по реструктуризации может как удовлетворять просьбы должника, так и быть банальным отказом. Во втором случае сказать нечего: остаётся обращаться в суд либо прекратить любые выплаты и ждать, пока в суд обратится банк Тинькофф (рано или чуть позднее это обязательно произойдёт).

А если результат совещания представителей банка будет положительным, остаётся вновь явиться в отделение банка и рассматривать предлагаемые способы реструктуризации уже на месте.

Реструктуризация является отличным способом разобраться с финансовыми трудностями для заёмщиков. Однако для получения данной услуги в Тинькофф банке необходимо серьёзно заняться вопросом получения достоверных доказательств и документов. Это прямо влияет на решение банка при реструктуризации.

Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия

Как написано выше, часто Тинькофф может отказать в реструктуризации. В итоге вы можете ожидать частых настойчивых звонков от представителей банка, писем по обычной/электронной почте и т.п., и все они будут направлены на то, чтобы вы подписали новый договор, условия которого вам вообще не подходят, а выгодны лишь кредитору.

Разумеется, во время общения с финансовым учреждением, и просьбами как-то пересмотреть условия кредита, проценты по просроченному займу будут стремительно расти.

А, если вы будете игнорировать предложения сотрудников Тинькофф, то определенная служба банка начнет действовать следующим образом:

• Будет грозить подачей в суд;
• Угрожать сменой кредитора (продажей долга коллекторской компании);
• Присылать характерные СМС с довольно «негативным» содержимым;
• Грозиться забрать имущество.

Такие методы будут оказывать на вас моральную нагрузку. Но, если «выстоять», то учреждение все равно не сможет насильно вернуть всю сумму долга с просрочками, штрафами и пенями.

Наряду с этим в суд Тинькофф обращается довольно редко. Ведь в процессе разбирательства судья может установить, что ваше материальное положение действительно серьезно ухудшилось, и вы физически не можете выплатить всю сумму долга.

Более того, суд может избавить вас от выплаты начисленных штрафов и пеней, и обязать лишь оплатить тело кредита – то есть, ту сумму, которую вы были должны выплатить до начала невыплат.

Если Тинькофф Банк подал на вас в суд, тогда рекомендуем ознакомиться с этойстатьей.