Без изменений
В Сбербанке и ВТБ утверждают, что выдача займов осталась на прежнем уровне. Идет плановый органичный рост розничного кредитного портфеля при стабильном уровне одобрения, заявили в пресс-службе Сбербанка. В ВТБ сказали, что выдачи за последний месяц года традиционно будут выше показателей ноября и октября. Впрочем, в 2020 году темп прироста рынка кредитования всё же должен будет замедлиться — примерно вдвое, добавили там. На эти две финансовые организации приходится 58,4% от всех займов физлицам среди банков из топ-30 по объему портфелей розничного кредитования, следует из отчетности ЦБ.
В других системно-значимых организациях тенденцию прокомментировали так же. Динамика потребительского кредитования в IV квартале 2019 года соответствует сезонному росту и сопоставима с аналогичными показателями 2018-го, утверждает замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.
В октябре выдача займов наличными выросла на 20%, рассказал «Известиям» управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. По его словам, в ноябре и декабре объем оставался стабильным — IV квартал вырос к прошлому году на 17%.
Другие крупные банки за пределами списка ключевых игроков финрынка также утверждают, что пока введение показателя долговой нагрузки не изменило темпов кредитования граждан.
— Введение ПДН на наши выдачи пока не повлияло, — заявил директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.
Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский сказал, что выдачи декабря достигли пика 2019 года, несмотря на ужесточение политики одобрения. При этом он добавил, что банки, специализирующиеся на необеспеченном потребительском кредитовании и имеющие ограничения по доступу к капиталу, действительно снизили свою активность.
ПДН был введен для снижения закредитованности граждан. Со временем она, действительно, будет уменьшаться, но пока прошел слишком маленький период времени для анализа эффекта мер ЦБ, считает директор департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.
С чистого листа
За последние пять лет число банкротств россиян выросло в 79,3 раза, следует из данных «Федресурса» (федеральный реестр сведений о признании граждан несостоятельными). Всего с октября 2015 года — момента появления механизма — им воспользовались 163,2 тыс. граждан.
Банкрот1
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
По итогам 2019 года обанкротились 69 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 56,8% больше, чем годом ранее. Большинство дел инициировали сами граждане, и лишь малую долю — конкурсные кредиторы и налоговая служба. В 71% случаев должники оставили финансовые организации ни с чем, отметили в «Федресурсе». Всего по итогам прошлого года кредиторы получили только 8 млрд рублей из требуемых 225,6 млрд. Основная причина: отсутствие у должника имущества, которое могло бы пойти на выплаты.
По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, на начало декабря прошлого года общее число потенциальных банкротов-физлиц достигло 1,15 млн со средней суммой задолженности в 2 млн рублей. К несостоятельности граждан приводят сложные жизненные обстоятельства, в результате которых они теряют возможность гасить ссуды. За девять месяцев 2019-го долговая нагрузка на одного заемщика выросла на 11%, отметил он.
Банкротов становится больше из-за распространения информации о том, что таким образом можно освободиться от долгов, также тенденция обусловлена наработкой опыта и инструментариев, пояснил «Известиям» руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. Сейчас усилия законодателей направлены на упрощение процедуры — необходимо повысить ее доступность и снизить расходы на услугу, добавил он.
Банкрот4
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
В Минэкономразвития и ФНС на запросы «Известий» о причинах, влияющих на рост признания несостоятельности физлиц, оперативно не ответили.
В абсолютном выражении больше всего личных банкротств зарегистрировано в Москве и Московской области — здесь число признанных несостоятельными достигло 9,4 тыс. Дальше идут Самарская и Свердловская области, замыкает пятерку Санкт-Петербург. В целом по стране за прошлый год зафиксировано 47 новых банкротов на 100 тыс. населения.
Портфель искажает ипотека
В России растёт количество дефолтных кредитов – тех, которые не обслуживаются более 90 дней. Сегодня 6,7 млн наших граждан не могут погашать свои обязательства.
– И эта цифра будет расти, – признал Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
По его словам, последние данные по собираемости и просрочке внушают надежду, но изменение структуры портфеля искажает цифры.
Речь идёт о том, кредитные каникулы существенно влияют на статистику:
– Мы можем оперировать тенденциями, но конечные цифры станут известны позже. Портфель искажает ипотека. И, как знают коллекторы, поведение ипотечного заёмщика сильно отличается от остальных – они платят до самого конца.
Эксперт не видит катастрофы в нынешнем уровне долговой нагрузки и считает его допустимым.
Средняя задолженность в России составляет сегодня 282 тысячи рублей без ипотеки. И 515 тысяч рублей с ипотекой. Отмечается высокая концентрация должников: 68% должников имеют кредит в одном банке. Доля тех, у кого 4 кредита, составляет не более 4%. И этот уровень много лет сохраняется.
Глава ОКБ считает, что общий уровень дефолтности ухудшается, но «катастрофы нет».
Эксперта спросили, может ли ипотека дать импульс другим потребительским кредитам?
– Пока мы видим, что объёмы по необеспеченному кредитованию не так растут, как ипотека, – отметил Артур Александрович.
Что касается необеспеченных кредитов, то собираемость по ним также улучшается. Но это «запутывающий тренд» – надо подождать пару месяцев, считает он:
– Кроме того, после выхода на удаленку собираемость должна ухудшиться.
Контактность с должниками снижается, как и средний уровень «сдержанных обещаний»
В EOS отметили также снижение среднего уровня контактности агентских портфелей в работе: на 6,7 процентных пунктов ниже аналогичного показателя 2017 года. Отмечается и снижение по другим параметрам взыскания. Например, средний уровень сдержанных обещаний по оплате в 2018 году составил 26,5%, что на 0,4 п.п. ниже аналогичного показателя 2017 года.
Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс», попробовал сделать прогноз на будущее
По его словам, банки – несмотря на кредитную активность в целом – ведут себя осторожно и стараются не нагружать заёмщиков дополнительными обременениями:. «Мы видим, как банки вместе с ростом кредитов наращивают качество
Я бы сказал, что риски даже чуть-чуть улучшаются. Да, растет закредитованность, но не надо забывать об эффекте низкой базы. Я бы не стал говорить о перегреве», – Олег Лагуткин, «Эквифакс»
«Мы видим, как банки вместе с ростом кредитов наращивают качество. Я бы сказал, что риски даже чуть-чуть улучшаются. Да, растет закредитованность, но не надо забывать об эффекте низкой базы. Я бы не стал говорить о перегреве», – Олег Лагуткин, «Эквифакс»
– Чего не скажешь, к сожалению, о некоторых МФО. Что касается банков, то мы видим, как банки вместе с ростом кредитов наращивают качество. Я бы сказал, что риски даже чуть-чуть улучшаются. Может показаться, что налицо некое противоречие. Потому что в прессе активно муссируется миф о тотальной закредитованности. Да, растет закредитованность, но не надо забывать об эффекте низкой базы. Я бы не стал говорить о перегреве.
Иван Комиссаров считает, что ждать большой передачи активов коллекторам через год-два не стоит.
Поправки в 230-ФЗ
Эльман Мехтиев, президент НАПКА, рассказал о ходе внесения поправок в закон 230-ФЗ:
– Текст законопроекта до сих не является публичным. И поэтому я не могу говорить о мелких деталях. Можно только судить о тексте, который был опубликован Минэком.
Ключевыми моментами документа Эльман Мехтиев считает следующие:
- Надзор не за субъектами, а за деятельностью. Это означает, что в закон должен распространяться не только на коллекторов, но также на других субъектов, которые осуществляют коллекторские функции.
- Различение по сути, а не по форме. Закон должен препятствовать нарушениям, не приостанавливая всю деятельность компании. А только конкретного направления.
- Новые технологии. Внедрение института электронной почты для связи с должником.
- Робот-коллектор.
- Досудебный порядок взыскания, на который необходимо отводить 30 дней.
Мехтиев подчеркнул, что необходимо, чтобы заработал сервис по идентификации тех, кто подаёт жалобы. Это можно реализовать через ЕСИА.
– Мы предлагаем сделать два шага вперёд. Мы уверены, что рынок созрел к саморегулированию.
Мехтиев выразил сожаление, что в законе нет ни слова о саморегулировании и Кодексе этики.
В НАПКА предлагают следующее решение: если компания не состоит в СРО более 60 дней, то её следует исключать из реестра. Кроме того, предлагается ужесточение требований по СРО: чтобы их членами были компании, представляющие не менее 35% от объёма рынка (сейчас 25%).
Эксперта спросили, нужен ли индустрии омбудсмен:
– У нас уже создан аналог омбудсмен – проект «Добро пожаловаться» на сайте НАПКА. Считаю, что необходимо доделать до конца этот проект.
Мехтиев сообщил, что согласно поручению президента России, Госдума должна принять документ до 31 декабря 2020 года с тем, чтобы он вступил в силу уже 1 января 2021 года.
Евгения Уткина, руководитель Правового управления ООО «АБК», рассказала про другие законодательные нововведения, остановившись на моратории на банкротство, изменении требований к рекламе кредитных продуктов и других.
Татьяна Орлова, начальник отдела интеграции «АБК», посвятила свой доклад речевой аналитике. Эльман Мехтиев заметил, что такие сервисы доступны пока только крупным коллекторским агентствам.
Илья Чиркин, директор по развитию бизнеса ООО «СКМ», рассказал, как его компания выжила в условиях карантина.
Сергей Зудин, операционный директор Коллекторского агентства «Альфа», рассказал о рынке автокредитования:
– По итогам третьего квартала средний размер автокредита составил 850 тысяч рублей – плюс 8% к прошлому году.
Виктор Семендуев, старший вице-президент ООО «Кредитэкспресс Финанс», рассказал о рынке агентского взыскания. Эксперт, в частности, заметил, что «судебная стадия взыскания достигла своего пика – когда более нет смысла заниматься судами».
В дискуссии также приняли участие Павел Михмель, управляющий директор НАО «ПКБ», Антон Дмитраков, генеральный директор ЭОС Россия / EOS Russia и Фёдор Вахата, генеральный директор ООО «М.Б.А. Финансы».
Сложности рефинансирования
Закредитованность российского населения — тема не новая, и она действительно вызывает опасения, отмечает эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Отчасти именно чрезмерно высокая долговая нагрузка рядовых граждан стала причиной кризиса ипотечного кредитования в США, который перешел в международный финансовый кризис 2008—2009 годов, напоминает он.
По его словам, одной из существенных проблем в данной ситуации является отсутствие нормальной системы рефинансирования в российских банках. Да, такое решение может снизить выручку кредитных учреждений, но существенно поправит ситуацию с нагрузкой на семью. Однако сейчас рефинансирование проводится очень сложно: на бумаге заемщику обещают одно, а при попытке оформить рефинансирование потребительских кредитов его считают не вместо имеющихся займов, а в дополнение.
Корпоративные новости »
Alphabet: сервис Google Cloud все еще сильно недооценен
Новикомбанк организует финансирование для производства гражданских вертолетов Ка-62
Агентство Fitch подтвердило рейтинг «Балтийского лизинга» на уровне «BB»
Совкомбанк и РТС-холдинг продали свои доли в капитале оператора электронной торговой площадки ОТС
«Балтийский лизинг» запускает премию для предпринимателей «Дело года»
Из онлайна в офлайн: родители стали чаще искать обучение и развлечения для своих детей вне дома
Новикомбанк повысил доходность по вкладам в рублях
Краудлендинговая платформа Lucros стала новым участником Ассоциации операторов инвестиционных платформ
МКБ повысил ставки по вкладам
Совкомбанк выступит организатором размещения «зеленых облигаций» Росатома объемом 10 млрд рублей
Чистая прибыль МКБ по МСФО увеличилась на 61% по итогам трех месяцев 2021 года до 8,3 млрд рублей
Чистая прибыль Совкомбанка по МСФО в I квартале 2021 года составила 9,8 млрд руб.
Билет в будущее: большинство родителей готовы копить для детей
QBIS 5.0: новое поколение интегрированной банковской системы
Руководитель АФД принял участие в выездном заседании Комитета Государственной думы России по финансовому рынку
Зарплата растёт
Так, среднемесячный объём начисленной заработной платы в прошлом году составил 43 тысячи рублей, что на 10,3% выше, чем в 2017 году. Что касается кредитного финансирования розничного спроса, то, естественно, оно выросло: на 5,7 процентных пунктов и достигло 29,9%.
– Неоднозначный показатель с точки потенциальных рисков, – заметил Комиссаров.
Растет и среднемесячный объём платежей по кредитам заемщиков банков: в 2018 году он составил 656 млрд рублей, что на 11% больше, чем в 2017 году. Однако, при этом, индекс PTI (payment to income) по расчетам Национального бюро кредитных историй в октябре 2018 года составил 23,6%, уменьшившись по сравнению с 2017 г. на 1,1 процентный пункт. Кроме того, снизился и объём просроченной задолженности: в 2018 году он составил 1,4 трлн руб., уменьшившись на 12,5%. Снижение доли NPL в ссудном портфеле за прошлый год составило 6,4 процентных пункта.
Иван Комиссаров также рассказал, что происходит непосредственно с коллекторским рынком. Общее количество кейсов, переданных коллекторским агентствам, впервые составило 6,4 млн единиц (рост на 1,1 млн единиц). Вырос и средний размер задолженности в рамках первого размещения – до 79,4 тыс. рублей с 73,6 тыс. рублей в 2017 году.
Всероссийская конференция «Весна НАПКА 2019»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru
Не так все страшно
Обращение МВФ — это не констатация свершившегося факта, а предостережение о рисках возникновения определенного сценария развития событий, продолжает тему президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев. Но ЦБ недаром в последние насколько лет ведет политику по сдерживанию роста кредитования физических лиц. Цель — не допустить повтора ситуации, когда просроченная задолженность по темпам роста била все рекорды, а кредитный портфель начал показывать отрицательную динамику.
Минимизация выдачи валютных кредитов, повышение коэффициентов риска для ипотеки с низким уровнем первоначального взноса, внедрение обязательности уровня расчета платежной нагрузки, при превышении которого клиенту могут отказать в кредите, — все эти действия, инициативы и идеи направлены на стабилизацию финансового рынка при любом развитии событий, добавляет он.
Золото и пять зарплат
«Известия» направили запрос в ЦБ с просьбой дать совет, в какой форме целесообразно хранить сбережения. Запас денег на черный день или финансовая подушка безопасности — это резервный фонд гражданина, который в случае потери работы, болезни, незапланированных расходов может обеспечить существование на несколько месяцев без потери качества жизни, отметили в пресс-службе регулятора.
Кубышка рубль
Фото: РИА Новости/Александр Алпаткин
— Сбережения имеет смысл хранить в ликвидной и надежной форме, например, в виде банковского вклада (депозита), который предполагает государственные гарантии сохранности и защищает накопления от инфляции, или в виде ОФЗ — самых надежных бумагах на российском фондовом рынке, — заявили в Банке России.
Там также отметили, что инвестирование не выступает способом сбережения, так как клиент всегда принимает на себя риск потери вложенных денег в случае неудачного развития событий на рынке.
Действительно, накопления стоит разместить не в «длинные» инструменты, а в высоколиквидные, например, на текущем или накопительном счетах с возможностью снятия в любое время без потери процентов, полагает инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. При этом размер финансовой подушки безопасности должен составлять не менее трех, а лучше пяти-шести месячных доходов гражданина, посоветовал он. Средства, накопленные сверх этого ликвидного фонда, разумно направлять в долгосрочные инвестиции — например, в акции, отметил Александр Бахтин.
Лучший актив, хеджирующий россиянина от финансово-экономических неприятностей, — это золото, категоричен начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Так, с 1998 по 2020 год доллар к рублю вырос на 1000%, стоимость квартиры в Москве в среднем на 2500%, курс индекса Мосбиржи — на 2600%, а стоимость унции золота в рублях — на 5500%. При этом, по мнению эксперта, оптимальный размер накоплений зависит от статистики рынка труда и личного опыта каждого в поиске работы. Если, к примеру, по работу по специальности можно найти в течение года, то и желательный минимальный размер сбережений должен соответствовать годовому доходу, отметил он.
Сокращение доли людей, откладывающих деньги, в два раза связано с динамикой зарплат: в среднем по стране рост фонда оплаты труда в I квартале 2021 года составил лишь 3,5%, что почти в два раза ниже темпов инфляции, отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Андрей Пискунов. А в 13 регионах было зафиксировано падение фонда оплаты труда. Граждане встали перед выбором: сокращать уровень потребления в условиях, когда темпы роста цен существенно опережают динамику зарплат, или же раскупоривать кубышку. И накопления, пережившие коронакризис, пали жертвой кризиса экономического, констатировал эксперт.
Наступает равновесие
Впрочем, аналитики заявления банков косвенно опровергают. Так, по данным ЦБ, приведенные к годовому выражению темпы прироста необеспеченного потребительского кредитования за три месяца показали замедление с 20,2% в октябре до 17,8% в декабре 2019 года. Для сравнения, в декабре 2018 года аналогичный показатель превышал 27%.
По информации независимого агентства Frank RG, объем выдаваемых займов наличными вырос год к году лишь на 15,9%, до 5 трлн рублей в 2019-м, в то время как в 2018-м — на 46%, до 4,3 трлн рублей. Как пояснил «Известиям» его гендиректор Юрий Грибанов, замедление произошло из-за накопленного эффекта ранее предпринятых регулятором мер по повышению надбавок к коэффициентам риска и введения ПДН.
— Однако темпы роста в 2015–2019 годах в принципе были аномально высокими из-за отскока после кризиса 2014-го. Они пришли к равновесию с точки зрения риска, спроса и предложения. Теперь мы будем наблюдать увеличение портфеля на 10–15% в год — это органический и нормальный рост, — отметил эксперт.
Охлаждение рынка потребительского кредитования будет продолжаться в 2020 году, согласен с ним главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. По его мнению, годовые темпы роста этого показателя замедлятся до 12–17%.
ПДН повлиял прежде всего на некрупных региональных игроков, которые первыми ощутили на себе ужесточение, считает эксперт. В отличие от них лидеры рынка могут выбирать, кого кредитовать, а кого нет, в зависимости от нагрузки на капитал, пояснил Антон Покатович.
— Мелким банкам в условиях жесткой конкуренции всё сложнее привлекать качественных заемщиков, а некачественные будут с еще большей силой ухудшать их финансовые показатели, — добавил он.
Юрий Грибанов также считает, что небольшим банкам в этих условиях непросто. Доходы населения не растут, поэтому часть заемщиков может столкнуться с трудностями в обслуживании ссуд, рассказала «Известиям» младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. При этом, по словам эксперта, введение повышенных коэффициентов в зависимости от уровня ПДН затруднит их возможности перекредитоваться.
— Когда нужны деньги, а в банках отказали, гражданин сначала обратится в МФО. Если откажут и там, то пойдет к черным кредиторам, — прогнозирует главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин.
В Банке России не прокомментировали, удовлетворены ли там итогами кампании по охлаждению рынка потребкредитования. На вопрос, планируется ли скорректировать расчетные коэффициенты для ПДН, исходя из последних результатов, там не ответили.
Корпоративные новости »
Alphabet: сервис Google Cloud все еще сильно недооценен
Новикомбанк организует финансирование для производства гражданских вертолетов Ка-62
Агентство Fitch подтвердило рейтинг «Балтийского лизинга» на уровне «BB»
Совкомбанк и РТС-холдинг продали свои доли в капитале оператора электронной торговой площадки ОТС
«Балтийский лизинг» запускает премию для предпринимателей «Дело года»
Из онлайна в офлайн: родители стали чаще искать обучение и развлечения для своих детей вне дома
Новикомбанк повысил доходность по вкладам в рублях
Краудлендинговая платформа Lucros стала новым участником Ассоциации операторов инвестиционных платформ
МКБ повысил ставки по вкладам
Совкомбанк выступит организатором размещения «зеленых облигаций» Росатома объемом 10 млрд рублей
Чистая прибыль МКБ по МСФО увеличилась на 61% по итогам трех месяцев 2021 года до 8,3 млрд рублей
Чистая прибыль Совкомбанка по МСФО в I квартале 2021 года составила 9,8 млрд руб.
Билет в будущее: большинство родителей готовы копить для детей
QBIS 5.0: новое поколение интегрированной банковской системы
Руководитель АФД принял участие в выездном заседании Комитета Государственной думы России по финансовому рынку
Новости »
Индекс МосБиржи вырос на 1,4%, индекс РТС – на 1,8%
МОТ ожидает к 2022 году роста числа безработных до 200 миллионов
ЦБ РФ хочет упростить выпуск акций для компаний МСП на бирже
Основатель Dogecoin рассказал, почему биткоин “портит всем веселье”
Санкт-Петербургская биржа поддержала инициативу ЦБ о публикации «черных списков» брокеров
Группа НЛМК завершила размещение евробондов на 500 млн евро
Инвестфонд Gulf закрыл сделку по увеличению доли в «Детском мире» до почти 30%
Американские рынки акций демонстрируют незначительный рост в начале торгов
Темпы снижения безработицы в Испании в мае были максимальными с 1996 года
Cardlytics: падение цен только началось
Глава ФРБ Миннеаполиса: Федрезерв может контролировать инфляцию
Индекс МосБиржи продолжает рост
Турецкая лира рухнула до нового исторического минимума
Рост впереди
Объективная причина банкротств заключается в неправильной оценке большинством граждан своих финансовых возможностей, считает доцент РЭУ имени Плеханова Наталья Свечникова. По ее словам, об этом свидетельствует и статистика, которая показывает, что более чем у 70% должников нет имущества для расплаты по обязательствам. Россияне во многом прибегают к процедуре банкротства для списания долгов. Как показывает судебная практика, если в Москве и области только 2–3% дел о несостоятельности физлиц завершается без прощения кредита, то в регионах в 99% случаев заем аннулируется, добавила эксперт.
Банкрот2
Фото: РИА Новости/Илья Питалев
По словам старшего юриста правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Артема Кадникова, сейчас банкротство стало обычной процедурой, тогда как ранее граждане были предоставлены самим себе. А утрата источника дохода заставляла должников брать новые займы и тем самым наращивать свою нагрузку.
Впрочем, неспособность граждан платить по счетам, по мнению Артема Кадникова, обнажает и другие проблемы, а именно ухудшение финансового положения населения и отсутствие способов внесудебного решения споров между кредиторами и заемщиками. По его словам, необходимо снизить стоимость процедуры банкротства. Сейчас только размер обязательных платежей составляет более 25 тыс. рублей. Средняя цена за освобождение от долгов в крупных городах достигает 150 тыс. Проблему можно решить, приняв нормы, предусматривающие проведение внесудебного или вовсе упрощенного банкротства, считает эксперт.
Банкрот3
Фото: Depositphotos
Информированность заемщиков о возможности списания долгов продолжит расти, уверен заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. В распространении практики оздоровления через банкротство также помогут планы Минэкономразвития по упрощению процедуры, включая удешевление его стоимости, считает он.
Эксперт добавил, что число банкротств в будущем также увеличится из-за роста закредитованности россиян. Но в результате принятых ЦБ мер по «охлаждению» рынка (введения показателя долговой нагрузки) порядка 5–10% потенциальных заемщиков уже не смогут получить новый кредит, отметил он. По мнению Натальи Свечниковой, долговая нагрузка населения растет во многом из-за агрессивной стратегии банков, привлекающих новых клиентов, и недостаточной оценки ими возможностей граждан гасить кредиты. Эксперт предлагает повысить ответственность финансовых учреждений за выдачу заведомо невозвратного займа, а также усилить эффективность института банкротства.
Стоит отметить, что объявлять себя несостоятельным — не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. После этого у человека практически не останется шансов получить новый заем.
Невеселые перспективы
Сам факт высокого уровня закредитованности населения является негативным для экономики, признаёт ведущий аналитик ООО «Эксперт Плюс» Мария Сальникова
Но если бы не было внешнего давления или была бы стабильность на рынке энергоресурсов, что важно для бюджета страны, то можно было бы сказать, что опасения МВФ напрасны, добавляет она. Однако в текущей ситуации негативные оценки МВФ основаны не на пустом месте, и темпы роста спроса населения на кредиты создают угрозу российской экономике. Отсутствие роста заработных плат в стране, в совокупности с инфляционным давлением, не улучшит картину в перспективе на 2019—2020 годы, полагает она
Значит, нужна поддержка регулятора. И в этом случае Банк России правильно поступает, что создает препятствия для ограничения объема кредита на семью, исходя из совокупного дохода, следит и регулирует деятельность микрофинансовых организаций
Отсутствие роста заработных плат в стране, в совокупности с инфляционным давлением, не улучшит картину в перспективе на 2019—2020 годы, полагает она. Значит, нужна поддержка регулятора. И в этом случае Банк России правильно поступает, что создает препятствия для ограничения объема кредита на семью, исходя из совокупного дохода, следит и регулирует деятельность микрофинансовых организаций.
Новости »
Индекс МосБиржи вырос на 1,4%, индекс РТС – на 1,8%
МОТ ожидает к 2022 году роста числа безработных до 200 миллионов
ЦБ РФ хочет упростить выпуск акций для компаний МСП на бирже
Основатель Dogecoin рассказал, почему биткоин “портит всем веселье”
Санкт-Петербургская биржа поддержала инициативу ЦБ о публикации «черных списков» брокеров
Группа НЛМК завершила размещение евробондов на 500 млн евро
Инвестфонд Gulf закрыл сделку по увеличению доли в «Детском мире» до почти 30%
Американские рынки акций демонстрируют незначительный рост в начале торгов
Темпы снижения безработицы в Испании в мае были максимальными с 1996 года
Cardlytics: падение цен только началось
Глава ФРБ Миннеаполиса: Федрезерв может контролировать инфляцию
Индекс МосБиржи продолжает рост
Турецкая лира рухнула до нового исторического минимума
Агентский рынок и цессия
Иван Комиссаров также рассказал о состоянии агентского сегмента взыскания. В 2020 году этот рынок оценивается в 501 млрд рублей (+3,5% к прошлому году). Средний размер долга составляет 63 тысячи рублей. Повторное размещение снизилось на 20% – до 721 млрд рублей.
Эксперт отметил «резкое омоложение задолженности», он это связывает с тем, что ресурсов банков оказалось недостаточно нынешней весной.
Цессия. По итогам 10 месяцев 2020 года объём цессии составил 220 млрд рублей (минус 35% к аналогичному периоду прошлого года). К концу года ожидается, что рынок подрастёт до 380 млрд рублей, а стоимость составит 4,2%.
Сбербанк снимает социальную напряженность
Елена Зарубина, исполнительный директор, начальник отдела организации судебного и исполнительного производства Управления организации розничного сбора департамента по работе с проблемными активами Сбербанка, рассказала о реализации полностью автоматизированной комплексной системе по взысканию задолженности. Банк самостоятельно идентифицирует и анализирует все выплаты, которые поступают на счёт должника, и рассчитывает доступную сумму для взыскания согласно закону. Комплексный учёт удержаний с дохода исключает риск двойного взыскания. Банк информирует должника о причинах взыскания, сообщает реквизиты для исполнительного производства, даёт необходимые ссылки и информирует о других существенных условиях, включая раздел на сайте «Ответы на вопросы».
– В итоге мы получили рост лояльности к банку, снижение репутационных рисков, снижение издержек банка, связанных с взысканием. Получили рост уровня взыскания задолженности, – сообщила Елена Зарубина.
Учитывая опыт Сбербанка, в закон об исполнительном производстве будут внесены поправки, они вступят в силу с июня 2020 года.
Екатерина Малетина, директор по продажам CSBI, рассказала о цифровых сервисах для юридического взыскания и платформе Digidebt.
Советники помогают должникам
Андрей Паранич, директор Ассоциации «Национальная лига независимых инвестиционных советников», рассказал о роли финансовых советников в помощи задолжавшим заёмщикам:
– На сегодня «нормативка» стала такой сложной, что человек, зачастую, мало что понимает – какие у него права и какие обязанности. И поэтому мы видим роль советников в том, чтобы помочь заёмщику разобраться. Я считаю, что советник может стать посредником.
Павел Михмель, генеральный директор ПКБ, продемонстрировал обучающий ролик для коллекторов.
Коммерческий директор ООО «АБК» Елена Терехова и начальник отдела интеграции компании Татьяна Орлова представили мобильное приложение для сотрудников, осуществляющих личные встречи с должниками. Приложение предоставляет сотруднику полную информацию о заёмщике, размере долга и активностях, позволяет вносить информацию о выездах, дополнительные контактные данные, осуществлять фото-, видео- и аудио-фиксацию, а также осуществляет мониторинг перемещений выездного сотрудника при помощи GPS/ГЛОНАСС.
Всероссийская конференция «Весна НАПКА 2019»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru
