Финансовое мошенничество. Как защитить себя и свою семью

МОШЕННИЧЕСТВО С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

Мошенникам нужны ваши данные:

Как мошенники добывают нужную информацию?

Они могут установить на банкомат скиммер (считывающее устройство) и видеокамеру.

Злоумышленником может оказаться сотрудник кафе или магазина, который получит доступ к вашей карте хоть на пять секунд.

Как не попасться?

Осмотрите банкомат. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.

Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой.

Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.

Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код из CMC.

Никогда не теряйте из виду вашу карту.

Меня обокрали. Что делать?

Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) и заблокируйте карту.

Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

Обратитесь с заявлением в полицию.

Кибермошенничество

Чтобы завладеть данными карты, мошенники используют не только стандартные схемы кражи или скимминга. Эффективными инструментами в руках преступников стали наши гаджеты и интернет.

В интернете

Обман доверчивых граждан через интернет процветает. Кажется, что каждый год появляются все новые и новые способы. Мы постарались собрать все известные на сегодня в одной статье, поэтому здесь разберем другие схемы махинаций.

По телефону

Мошенник звонит конкретно вам, т. е. знает ваши фамилию, имя и отчество, или наугад. Дальше возможны такие сообщения:

Возможны варианты. Но главное – что все эти звонки идут от мошенников

Обратите внимание, что иногда на вашем телефоне высвечивается настоящий номер банка. Есть технологии, которые позволяют сделать подмен

Внимание! Сотрудники банка, в том числе и служба безопасности, никогда не просят назвать данные вашей банковской карты. Как только услышали такую просьбу, бросайте трубку.. Несколько примеров из жизни:

Несколько примеров из жизни:

  1. Человек продает что-то через интернет-площадку (Авито, Юла, региональные барахолки и пр.). Звонит потенциальный покупатель и предлагает перевести деньги на карту. А чтобы они точно дошли, надо сообщить все данные, в т. ч. и код безопасности. Иногда мошенник просит подойти к банкомату и совершить какие-то манипуляции с картой под его диктовку, потому что “вдруг возникли проблемы с переводом”.
  2. Стандартный уже вариант, когда звонит сотрудник безопасности банка и спрашивает вас, переводили ли вы только что деньги туда-то. Или сразу сообщает, что карта заблокирована по решению банка из-за подозрительных транзакций и чтобы разблокировать, сообщите информацию с карты.
  3. Звонок от кредитной организации, которая сообщает, что вам одобрен кредит. Интересно, что вы оставляли онлайн-заявку на сайте банка и ждали одобрения. Для заключения договора и перевода денег просят сообщить реквизиты карты.

Итог во всех случаях один – вы теряете свои деньги.

В СМС и электронных письмах

Мошенники рассылают СМС и письма на электронную почту. В одних случаях просят данные паспорта, банковской карты. В других – переход по вредоносной ссылке:

Мошенничества с кредитными кооперативами

Самыми распространенными действиями мошенников с кредитными кооперативами являются следующие операции:

  • обналичивание денежных средств по подложным документам — деньги, перечисленные гражданами, как вклады, выводятся по фиктивным бумагам;
  • оформление “липовых” кредитов на членов организации;
  • обналичивание за пределами РФ;
  • использование фирм-однодневок;
  • выдача свободных средств под процент сторонним лицам;
  • выписка фальшивых приходных ордеров.

Чтобы обезопасить свои деньги, перед вступлением в кредитный кооператив нужно изучить его устав, ознакомиться с правилами работы, поинтересоваться активами и целевым предназначением кооператива. В этом случае членство поможет не только сохранить вложения, но и даст возможность получить реальную прибыль.

В этой статье мы рассмотрели лишь небольшую часть уловок и схем, которыми активно пользуются мошенники в повседневной жизни

Чтобы исключить риск стать их жертвой, соблюдайте простые меры предосторожности в обращении с документами и денежными средствами, повышайте свою финансовую грамотность и всегда сохраняйте бдительность

8 способов снизить риски

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут пострадать от мошенников.

Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

  • Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием
  • Если вам навязывают услугу, потратьте несколько минут, чтобы убедиться в реальной законности этого требования (например, в ситуации со страхованием займа)
  • Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют предварительной оплаты
  • Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

Если вы стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение полиции (подайте заявление о мошенничестве).

Если дело дошло до суда, обязательно заручитесь помощью адвоката – как только факт аферы будет доказан, все издержки будут возмещены.

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Рейтинги надежных банков

  • оформление займа по паспорту
  • оформление без кредитной истории
  • срочное оформление с плохой кредитной историей
  • займы под 0%

Виды преступления в кредитной сфере

Как говорилось ранее, потерпевшими по статье 159.1 могут быть признаны как заемщики, так и кредитные учреждения. Рассмотрим основные виды мошенничества, совершенные в отношении граждан:

  • Сотрудник банка пользуется имеющейся в его распоряжении ксерокопией паспорта клиента и оформляет по ней кредит. Полученные деньги он используется по собственному усмотрению, а физическое лицо остается с долговыми обязательствами и без средств.
  • Кредитные брокеры создают видимость работы по содействию в получении кредита. В реальности они не совершают никаких действий, но требуют от клиента оплату за якобы отправленные заявки в банк.
  • Лжеколлекторы выступают в качестве представителей банка и требуют у должника средства, которые они используют по собственному усмотрению. В результате заемщик остается без средств с прежним долгом перед кредитной организацией.
  • Банки умышленно увеличивают тело кредита за счет принудительного навязывания дополнительных услуг. Классический пример – якобы обязательное страхование жизни и здоровья клиента при оформлении кредита. Это не является обязательным условием для получения кредитных средств, но банковские сотрудники заявляют другое.
  • Микрофинансовые организации или теневые кредиторы мошенническим путем принуждают заемщика подписать документы о сделке – продаже недвижимости, транспортного средства или иного имущества. Вместо кредитного договора человек подписывает договор о передаче права собственности на личное имущество.

В отношении банков и иных кредитных организаций совершаются следующие мошеннические деяния:

  • В банк направляются поддельные справки, паспорта и иные документы. Мошенник гримируется перед визитом к кредитору, а договор заключается на несуществующее лицо.
  • Кредит оформляется на лицо, которое не имеет постоянного дохода. Для этой схемы привлекаются неблагонадежные граждане, которым за небольшое вознаграждение предлагается оформить на себя займ. За услугу они получают малую часть денег, остальное уходит мошенникам. Банк остается с кредитом, который по факту некому выплачивать.
  • Заемщик умышленно предоставляет недостоверные данные при оформлении заявки. Это делается, чтобы в дальнейшем подать в суд, признать договор недействительным и избавить себя от финансовых обязательств.
  • Накануне посещения банка физическое лицо пишет заявление якобы о краже или утере паспорта в полицию, а затем на основе этого документа требует признать кредитный договор недействительным.
  • Для оформления кредитов создаются фиктивные компании-однодневки, в адрес которых якобы перечисляются средства. После одобрения заявки юридическое лицо ликвидируется, а кредитная организация лишается денег и не может взыскать долг.

БИНАРНЫЕ ОПЦИОНЫ

Не связывайтесь с бинарными опционами. Кажется, все просто: нужно открыть счет и делать ставки на рост или падение стоимости валют. Если угадали, вы зарабатываете, если нет — теряете деньги. Но сегодня в интернете нет площадок, на которых могут проводиться эти сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — мошенничество. Вы просто потеряете деньги.

Если вы все же решили выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».

У форекс-дилера обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно на сайте Банка России.

Компания должна быть зарегистрирована в России, а не в офшорных зонах.

Предупредите пожилых родственников, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете — мошенничество.

А еще лучше — не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках

Соберите все документы (договоры, заключенные с посредником, чеки на перевод денег), сделайте скриншоты с сайта — и обратитесь в полицию.

Сообщите в Банк России.

Ваш партнер лжет другим о расходах

Если вы слышите, как ваш партнер искажает ваше финансовое состояние в разговоре с другими людьми, это может быть предупреждающим признаком того, что он пытается что-то скрыть от вас.

Как самостоятельно смастерить для батареи декоративную решетку: простой способ

Причина, почему Панкратов-Чёрный решил жениться после 40 лет гражданского брака

Плохой сон связан с неспособностью сосредоточиться: новое исследование

В большинстве случаев, люди предпочитают не обсуждать семейный бюджет со своим окружением, а активная ложь о своих финансах может стать первым шагом на пути к финансовой неверности.

Заработок в интернете

Мы живем в удивительное и очень непредсказуемое время. Еще совсем недавно многие из нас и представить себе не могли, что будут вынуждены учиться и даже работать дистанционно, то есть прямо из дома. В связи с этим немало людей всерьез стали задумываться об альтернативных способах заработка.

Вполне естественно, что на таком достаточно массовом желании подзаработать в интернете, мошенники не преминули воспользоваться в своих собственных целях.

В отличие от предыдущих схем, попадают на такую удочку в основном весьма здраво рассуждающие и технически грамотные молодые люди, желающие немного подзаработать.

Способов заработать в интернете и правда огромное множество. Однако вы должны четко осознавать, что легких денег просто так заработать невозможно.

СХЕМА

Если работа, которую вы выполняете, не требует высокой умственной деятельности (например, ввод капчи или оценка сайтов на наличие откровенного контента), то и получить за нее вы сможете сущие копейки.

К примеру, на интернет-сервисе «Яндекс.Толока», в котором вы реально сможете заработать и вывести деньги, за выполнение одного задания вы получите в среднем около $0,02, затратив при этом около 10 минут своего времени.

А вот на мошенническом сайте, который якобы выплачивает деньги за транскрибацию аудиоматериалов в текст, вы с легкостью можете «заработать» около $30 всего за полчаса.

Однако еще до того, как сможете вывести эти деньги, вас попросят произвести платное подтверждение аккаунта. После оплаты пакета за 1000 рублей сайт уходит на техническое обслуживание, а ваш аккаунт безвозвратно утерян — обман состоялся.

Также в поиске подработки вы можете наткнуться на работодателя, предлагающего весьма заманчивые условия. Например, набор отсканированных документов в виде текстового документа Word.

На электронную почту высылается список предложенных сканов и достаточно крупные суммы за их перепечатывание. Однако для того, чтобы приступить к работе, необходимо внести страховой взнос. Таким образом, вы снова столкнулись с жуликами.

К этой же категории мошенничества можно отнести различные предложения выгоднейших инвестиций, беспроигрышных лотерей, или внезапных, якобы положенных по закону выплат.

СОВЕТЫ

Как не стать жертвой мошенников?

Всегда с большой осторожностью относитесь к различного рода денежным взносам или платным регистрациям аккаунтов, после которых вы якобы сможете приступить к работе на весьма выгодных условиях. Ни один работодатель не станет просить у вас денег — все вариации такого выманивания — обман!

Всегда проверяйте сайт для интернет-заработка или потенциального работодателя — внимательно изучите отзывы

Если никакой информации нет, или ее слишком мало — серьезный повод задуматься.
Не забывайте о недопустимости передачи полной информации о своей карте посторонним лицам для выплаты средств, внезапно выигранных в лотереях или положенными «по новому закону».
Будьте благоразумны — вы не можете стать победителем лотереи, в которой даже не участвовали, или получить сумму от государства, предварительно даже не подавая для этого документов.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит

Если вы не брали у банка деньги, не пытайтесь отдавать их, даже когда речь идет о микрозайме на небольшую сумму

Не обращайте внимание на коллекторов. Дело в том, что закрытый вами чужой долг навсегда сохранится в кредитной истории и не позволит вам взять средства в дальнейшем

Не игнорируйте требования банка, так как вы считаетесь должником до тех пор, пока не сможете доказать свою непричастность к данному займу. Будьте готовы к тому, что решать вопрос придется в суде и даже через приставов. Чтобы упростить себе задачу, следуйте нашим советам.

Если проблема в том, что вы потеряли паспорт, как можно скорее подайте заявление в полицию и обязательно возьмите соответствующий талон-уведомление. С его помощью вам будет проще доказать свою непричастность к кредиту.

Далее определите, сколько кредитов мошенники успели оформить. Для этого рассмотрите свою кредитную историю, в ней вы узнаете, сколько займов, в каких организациях и на какие суммы взято на ваше имя.

Особое внимание уделите столбцу «Счета»: в графе «Всего» вы увидите общее количество кредитов, в «Негативные» – просроченные, в «Открытые» – активные. Теперь вы знаете, в каких кредитных организациях аферисты получили деньги на ваше имя

Постарайтесь связаться с этими компаниями, запросите экземпляр кредитного договора, по которому был выдан кредит. Чтобы доказать вашу непричастность, оцените подпись, дату и место заключения договора

Теперь вы знаете, в каких кредитных организациях аферисты получили деньги на ваше имя. Постарайтесь связаться с этими компаниями, запросите экземпляр кредитного договора, по которому был выдан кредит. Чтобы доказать вашу непричастность, оцените подпись, дату и место заключения договора.

Однако стоит понимать, что если займ был оформлен через Интернет, о подписанном договоре не может быть и речи. В этом случае роль подписи под условиями договора играет код, присланный по СМС. Если все именно так, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Вам может понадобиться история запросов и посещений с вашего домашнего и, вероятно, рабочего компьютера. Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и таким образом доказать, что вы стали жертвой мошенничества, а в указанное время у вас не было доступа к устройству.

Далее вам необходимо подать заявления во все организации, где взяты кредиты на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить, что не имеете отношения к кредитам. Обязательно приложите копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты на отдых, пр. Банк должен убедиться, что в день выдачи кредита у вас уже не было паспорта либо вы находились в другом городе.

Если отделения нужных банков находятся в вашем городе, сходите туда и передайте свои заявления. Если это невозможно, отправьте бумаги заказным письмом и обязательно сохраните соответствующий талон.

Заявление составляется в таком формате:

Заявление

На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные). К данному кредитному договору я не имею отношения, паспортные данные не мои, кроме Ф. И. О. и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (имя другого человека).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг-бюро «Эквифакс», поскольку я не брал кредит в ООО «Хоум кредит энд финанс банк».

Прилагаю выписку из скоринг-бюро v 2.0

Вам может улыбнуться удача и банк примет ваше заявление, проведет свое расследование, удалит всю недостоверную информацию. Но будьте готовы к тому, что он может отказаться признавать факт мошенничества. Тогда получите в банке копию договора со всеми приложениями, после чего отправляйтесь с ней в полицию, чтобы подать заявление. Подробно опишите суть совершенного мошенничества, объясните, что вы непричастны к произошедшему, предоставьте копии полученных в банке документов. Далее отправляйтесь в суд, так как договор между вами и банком будет признан недействительным лишь в судебном порядке.

Причины распространения и виды финансового мошенничества

Объем финансовых махинаций растет не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Чем же это обусловлено:

  • увеличение объема безналичных финансовых операций (банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки);
  • снижение возраста участников (карты выдают с 14 лет);
  • низкая финансовая грамотность большей части населения развивающихся стран;
  • многообразие различных финансовых инструментов, в которых простому человеку сложно разобраться, а заработать легкие деньги хочется;
  • большое количество ресурсов, где мы вынуждены оставлять свои персональные данные, статистика показывает, что их безопасность пока еще находится под большим вопросом;
  • развитие интернет-торговли, где нет личного присутствия продавца и покупателя, а следовательно – и идентификации их личности;
  • отсутствие международных границ для перемещения капитала;
  • сверхвысокие доходы мошенников при минимальном риске быть пойманными.

Если список вызвал у вас чувство безысходности, то не поддавайтесь ему. Я верю, что тотальное повышение финансовой грамотности начиная со школьной скамьи сведет риски быть обманутыми к минимальным значениям. В информационном пространстве тема современных схем развода людей на деньги и способов, как избежать участия в них, не должна сходить с повестки. Мы должны помочь государству и друг другу защитить свои кровно заработанные средства.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Виды финансовых афер:

  1. С банковскими картами. Основные способы мошенничества: кража, получение информации через скимминг и социальную инженерию.
  2. На финансовых рынках могут действовать псевдоброкеры и финансовые пирамиды. По добытым незаконным путем паспортным данным мошенники получают на чужих людей кредиты в банках и МФО, а различные банкротные конторы обещают списать 100 % долгов без последствий.
  3. Кибермошенничество – это махинации в сфере информационных технологий (в интернете, по телефону, по СМС и посредством электронных писем).
  4. На рынке недвижимости: подделка документов и продажа/аренда чужого объекта недвижимости, продажа квартиры или дома сразу нескольким покупателям, сокрытие данных об имеющихся собственниках жилья, элементарная кража денег (например, полученного аванса) и др.

#1 Помощь с кредитом у частного брокера

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Жертве обещают помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Мошенники используют одну из двух схем:

  1. Предоплата за услуги/оплату страховки/иные доп.расходы – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
  2. Сбор данных – паспортные и иные данные или даже копии документов собираются у жертвы под предлогом оформления займа.

Вторая схема гораздо опаснее. Кредитные мошенники запрашивают небольшие суммы – пострадавший остается с финансовыми потерями, но терпимыми.

Второй вариант позволяет аферистам распоряжаться паспортными данными – в том числе, оформлять достаточно крупные займы.

Как поступить

  • Перевели деньги – воспользуйтесь инструкцией, как вернуть средства на карту ()
  • Передали данные – желательно как можно быстрее сменить документы и сохранить инструкцию, что делать, если на вас оформили займ ()

Можно ли уберечь себя от мошенников

Наверное, каждый из нас на прямую или косвенно встречался с разными видами мошенничества в финансовой сфере. Переводы денежных средств с банковского счёта без подтверждения проведения транзакций его владельцем, оформление кредитов на имя другого человека, кража пин-кодов от банковских счетов, вложение денег в финансовые онлайн пирамиды, азартные игры в онлайн режиме – это всё формы мошенничества.

Злоумышленники могут использовать любые методы, что заполучить ваши деньги. Они выдают себе за представителей банковских учреждений или финансовых компаний, обещают огромные проценты за минимальные депозиты, спекулируют на ваших чувствах и желаниях. Стать жертвой мошенников может каждый

Поэтому важно научиться распознавать действия преступников, чтобы уберечь себя и своих близких от финансового мошенничества

Фишинг

Как мы уже говорили в начале статьи, цель мошенника состоит либо в том, чтобы вы сами перевели ему деньги со своего счета — либо ему достаточно узнать ваши персональные данные, необходимые для доступа к денежным средствам.

Первые способы используют злоумышленники, отлично владеющие техниками манипуляций и убеждений, а вторыми активно пользуются, так называемые, хакеры.

СХЕМА

Очень хитрым хакерским способом воровства персональных данных является фишинг. Идея состоит в том, чтобы создать копию известного, соответственно, не вызывающего подозрений сайта с предусмотренным вводом конфиденциальной информации.

Опознать такой сайт обычному пользователю, а уж тем более пожилому человеку, очень трудно. Он может отличаться одной буквой в адресе и один в один совпадать визуально. Поэтому здесь нужно дать некоторые технические советы, которые помогут не попасть в подобную ловушку.

СОВЕТЫ

Как же обезопасить себя и своих близких?

Как уберечь себя от мошенников в финансовой сфере

В России самая известная на сегодня финансовая организация, которая занималась мошенническими действиями – это МММ. Принцип её действия был похож на работу финансовых пирамид. МММ предлагало своим клиентам вклады под очень высокие проценты, доходность была гарантирована. Но выплаты по этим вкладам осуществлялись за счёт денег других клиентов. Конечно люди, которые были на вершине этой пирамиды получали свой доход. Но вкладчики, которые достаточно долго хранили свои деньги в этой организации попросту их теряли.

Но, сейчас схема работы финансовых пирамид изменилась, и мошенники просто собирают денежные вклады людей и пропадают или объявляют себя банкротом. Чаще всего такой схемой заработка денег пользуются микрофинансовые предприятия: инвестиционные компании, онлайн-казино. Они обещают своим клиентам сверхприбыль по вкладам, а также помощь в очищении плохой кредитной истории.

Но, за это они просят всего лишь вносить сразу полную сумму денег. Кроме того, у них разработана своя бонусная система: приведи друга – получи бонус. Это нужно для того, чтобы масштабы фирмы увеличивались и приносили больший доход.


Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Как не дать себя обмануть

  1. Обязательно перед началом своего сотрудничества с финансовой компанией проверьте есть ли у неё лицензия Банка Российской Федерации. Кроме того, посмотрите есть ли информация об этой компании в Справочнике по кредитным организациям, а также в Справочнике участников финансового рынка.
  2. Изучите информацию о данной компании: когда и кем была создана, какой её оборот. Если же финансовой компании пару дней и она старается как можно быстрее «набить» себе клиентскую базу – это может быть сигналом о создании финансовой пирамиды.
  3. Проверьте зарегистрирована ли компания в ЕГРЮЛ Федеральной налоговой службы Российской Федерации.
  4. Попросите представителей финансовой компании предоставить вам все образцы их лицензий.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества финансовых компаний

  1. Напишите обращение в финансовую компанию и возьмите заверенную копию о его получении.
  2. Если же компания отказывается принимать ваше заявление и возвращать вам деньги, соберите весь пакет документов (договоры, переписки, уведомления) и обратитесь в полицию.

#7 Аферы с кредитами через СМС

Еще одна схема мошенничества была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, аферисты начали использовать СМС не только для прямой кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

Financer.com напоминает

СМС-коды от банка являются конфиденциальной информацией, которую не может требовать предоставить даже банковский сотрудник.

Как банк борется с мошенниками

Схемы мошенничества с кредитами уже достаточно хорошо изучены в западных странах, где потребительское кредитование существует давно. Банки борются с мошенниками разными способами.

Существует ряд компаний, которые занимаются аналитикой кредитных операций и помогают банкам бороться с мошенниками. Для противодействия злоумышленникам используются проверенные технологии и алгоритмы, разработанные на основе практического опыта и аналитики деятельности банков.

Лучше всего бороться с мошенниками на этапе обработки кредитной заявки, блокируя попытки преступных действий. Существует специальная система, ведущая точный учет всех поступающих в банк заявок. Причем регистрируются данные заявителей по каждому полю анкеты. Новую заявку система сравнивает с имеющимися данными из базы. Если есть совпадения, то информация отправляется сотруднику банка для анализа. Данная система может проверить заявку на стоп-факторы. Например, если 18-летний заявитель указывает в графе дохода 30 тысяч долларов, система сразу отправит заявку в «подозрительные».

Данные методы помогают бороться с мошенниками уже на этапе оформления бумаг. Если служащие банка засекают злоумышленников, сразу передают информацию в полицию.

В банке МКБ, чтобы бороться с мошенниками, стали применять антифрод-системы, а также использовать данные операторов мобильной связи. В дальнейшем банк планирует подключить и биометрию.

Банк Юникредит заявляет, что борется с мошенниками по алгоритмам собственной разработки. Кроме того, он работает и с партнерами-продавцами, чтобы бороться за свою репутацию и защищать интересы клиентов.

Существует также организация «Национальный Хантер», которая борется с мошенническими действиями на уровне страны и объединяет уже более 50 финансовых структур. Банки-участники отправляют данные заявителей для обработки на специальной платформе – Hunter. Здесь программа сверяет информацию от банка с имеющейся в базе, чтобы выявить ложные сведения и признаки мошеннических схем. Благодаря данному алгоритму злоумышленники не смогли преступным способом получить уже больше 50 млрд. рублей.

Поскольку в России мошенничество с поддельными телефонными номерами банков приобрело национальные масштабы, ЦБ счел необходимым бороться с такими схемами на государственном уровне. Было разослано официальное письмо «О противодействии кредитному мошенничество» за подписью Дмитрия Скобелкина (заместителя председателя ЦБ). Данный документ рекомендует предоставить в Центробанк списки всех телефонных номеров для входящих и исходящих звонков, которыми пользуются сотрудники банка для связи с клиентами.

Планируется, что, имея базу настоящих телефонных номеров банков, станет возможным разработать алгоритмы, которые помогут бороться с мошенниками. Этим проектом должны будут заняться Минкомсвязи совместно с Роскомнадзором и МВД. А в качестве первоначальной меры банкам советуют вводить дополнительные параметры аутентификации во время телефонного разговора с клиентом.

Предупрежден – значит вооружен. Для того чтобы помочь клиентам бороться с телефонными мошенниками, ряд банков добавил на свои сайты раздел с подробной информацией о звонках из подложной службы безопасности.

Сбербанк просит всех, кто замечает в интернете сомнительные сайты с предложениями кредитов или финансовых услуг, сразу сообщать об этом письмом на электронную почту сотрудников банка. Таким образом пополняется черный список сайтов.

«Альфа-банк» также борется с мошенниками и имеет на своем сайте схожий раздел: https://alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/security/

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий