Где лучше оформить кредит с плохой кредитной историей?

В Совкомбанке до 100 000 рублей от 13%

  • Ставка от 13,99% до 28%
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ)
  • Оставляется под залог: Квартира,Нежилое помещение,Апартаменты,Комната ,Жилой дом с земельным участкомна территории Москвы или Московской области

Не принимаются под залог:

  1. Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
  2. Частные/дачные дома с деревянными стенами.
  3. Расположены в строении с незавершенным строительством;
  4. Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  5. В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
  6. Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/реконструкции;
  7. Входит в ЗАТО;
  8. Некапитальные строения (например, металлические ангары);
  9. Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Как быстро исправить кредитную историю

Не поддавайтесь на уловки мошенников, которые обещают удалить или стереть КИ, потому что это невозможно, а хранится КИ до 15 лет в БКИ. Но кредитную историю можно исправить и даже улучшить, репутацию банков можно вернуть, а про невыгодные проценты забыть. Совет-Баникра делится советами:

1) Оформить кредитную карту

Вначале статьи мы для примера привели актуальные процентные ставки от популярных и надежных банков на 2020 год по кредитным картам. Даже самый строгий банк готов пойти вам навстречу и помогать исправлять кредитную историю.  Обычно банк выдает микрозайм, который вам нужно выплатить в срок и так несколько раз, увеличивая сумму. После нескольких успешных и безупречных вылат, кредитная история становится намного лучше и положительней. Чтобы узнать наверняка, готов ли банк сотрудничать в вашей ситуации, обратитесь к специализированному в этой теме сотруднику банка. Вот самые известные банки, помогающие исправлять КИ:

БанкЛьгоный периодМаксималная суммаВозрастПроцентная ставкаОсобенности
120 дней300 000 рублейот 25 летот 15,0%590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

Альфа-Банк100 дней300 000 рублейот 18 летот 15,0%1190 руб. — годовое обслуживание

5,9% — комиссия за снятие наличных

2) Кредитный доктор от «Совкомбанка»

СКБ проводит целую «операцию» по восстановлению кредитной истории. Банк выдает займ от 10 000 рублей до 100 000 рублей. Банк предлагает пройти три шага, которые значительно улучшат вашу историю.

Шаг первый: «Кредитный доктор»

КРЕДИТНЫЙ ПРОДУКТКРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ПРОГРАММА №1КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ПРОГРАММА №2
Сумма кредита4 999 руб.9 999 руб.
Срок кредитования3 или 6 мес.6 или 9 мес.
Годовая ставка, %33,3 %33,3 %
Что включает продукт?Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
Страхование от НС на 50 000 рублей
Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
с защитой дома «классика»

Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

КРЕДИТНЫЙ ПРОДУКТКРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ПРОГРАММА №1КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ПРОГРАММА №2
Сумма кредита10 000 руб.20 000 руб.
Срок кредитования6 месяцев6 месяцев
Годовая ставка, %33,3 %33,3 %

Шаг третий: Денежный кредит «Экспресс плюс»

КРЕДИТНЫЙ ПРОДУКТКРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ПРОГРАММА №1КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, ПРОГРАММА №2
Сумма кредитаОт 30 000 до 40 000 руб.От 30 000 до 60 000 руб.
Срок кредитования6, 12 или 18 месяцев6, 12 или 18 месяцев
Процентная ставка (% годовых) 21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных.

31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных.

31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Начнем с теории — как формируется кредитная история, где она хранится, и как банки могут ее узнать.

В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Банки и другие кредитные организации плотно сотрудничают с ними. При рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ данные о том, брал ли человек кредиты раньше, как часто получал отказы по своим заявкам на получение денег, насколько аккуратно выплачивал задолженность и т.д.

Причинами низкого кредитного рейтинга обычно являются следующие факторы:

  1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту.
  2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин.
  3. Ежемесячные платежи составляют более 50% заработка заемщика.
  4. Злоумышленники оформили кредит на данные заемщика (например, по ксерокопии паспорта).
  5. Банк сделал кредитную карту на имя клиента без его ведома.
  6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что человек закрыл кредит.
  7. Задолженность клиента продана коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые три причины испорченной кредитной истории — это вина самого заемщика. И любой человек, который допускает серьезные просрочки, а также набрал кредитов на огромные суммы, сам прекрасно осознает свое положение.

Следующие четыре причины от самого человека никак не зависят. И их существование может стать большим сюрпризом. Именно поэтому стоит пользоваться возможностью, которая появилась сравнительно недавно — бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в существующих БКИ.

Если банк небольшой, ему приходится бороться за свою долю на рынке, и он готов рисковать с выдачей кредитов клиентам с испорченной кредитной историей и просрочками в прошлом. Крупные банки также могут вести подобную политику, чтобы сохранить свое положение лидеров.

Как получить кредит без проверки кредитной истории?

С 2008 года все данные о кредитах и займах россиян поступают в бюро кредитных историй. По запросу, сведения направляются в банки для дальнейшей оценки репутации потенциального заемщика. Прежде чем подавать запрос в кредитную организацию, уточните свой кредитный статус самостоятельно. Это можно сделать бесплатно на нашем сайте, воспользовавшись услугой “Кредитный рейтинг”.

Некоторые банки, только начавшие нарабатывать клиентскую базу, а так же небольшие коммерческие организации не уделяют столь пристального внимания к репутации заемщика. Оформляя запрос на кредитование, вы даете согласие на обработку данных. Это позволяет компании получить доступ к вашей кредитной истории. Если вы откажетесь от обработки персональных сведений, скорее всего, вам в кредите откажут.

Справка! Некоторые компании предлагают программы по исправлению кредитной истории. С их помощью можно не только получить деньги в долг, но и улучшить кредитную репутацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

  1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
  2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
  3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
  4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
  5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
  6. Также существует такая интересная программа “Кредитный Доктор” от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы! 

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: “Турбозайм”, “ЕКапуста”, “Kredito24”, “Konga”. Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

  • займы от МФО. Суммы займов небольшие до 30 000 рублей, сроки порядка 1месяца. Ставки завышены, что и является платой за доступность;
  • кредиты с обеспечением. В качестве обеспечения можно оформить залог ликвидного имущества, депозит или привлечь поручителя;
  • кредиты на рефинансирование. В некоторых банках есть возможность провести перекредитацию на лучших условиях и даже получить некоторую сумму наличными свыше той, что нужна для погашения уже имеющегося долга.
БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Отдельно стоит отметить помощь кредитных брокеров. Это конторы, которые помогут, оказав услуги по поиску и подбору доступных вариантов. Брокерская компания не отказывает от помощи даже, если к ним обратился клиент с просрочками и плохой кредитной историей. Но их услуги платные, могут обойтись клиенту в сумму до 10% от тела кредита.

3 банка, которые работают с плохой кредитной историей

Совкомбанк

  • Экспресс плюс до 40 000 рублей, выдача в день обращения;
  • Залоговые кредиты до 30 000 000 рублей, в зависимости от оценочной стоимости залога;
  • Пенсионный кредит до 299 999 рублей;
  • Автокредит до 1 000 000 рублей.

ОТП банк

  • сумма от 15 000 рублей до 1 млн рублей;
  • ставка от 11,5% в год;
  • срок до 5 лет.

Банки весьма неохотно кредитуют граждан, имеющих негативную КИ. Но многим заемщикам помогли услуги микрофинансовых организаций. Эти компании более лояльны к состоянию КИ клиента и дают микрозаем даже при открытых просрочках.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Получение займа в МФО с плохой кредитной историей

Лайм займ

  1. Долгосрочный на срок до 168 дней, под 1% в день и суммой до 70 000 рублей. Доступен надежным заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в компании.
  2. Краткосрочный на срок до 40 дней, суммой до 20 000 рублей и по ставке от 0% в день для новых клиентов и 1% в день для остальных заемщиков. Доступен даже лицам с открытыми просрочками, но при условии, что срок просрочек небольшой – до 1 месяца.

Е заем

  • сумму до 15 000 рублей;
  • сроком до 35 дней;
  • по ставке 0% в день.

Кредитный доктор от Совкомбанка

  1. Тарифный план 1 – предусматривает получение кредитного лимита по карте на сумму 4 999 рублей, сроком на 3 месяца по ставке 29,9% в год. Также в рамках тарифа необходимо оформить страхование.
  2. Тарифный план 2. Также предусматривает получение кредитки, но уже с лимитом 9 999 рублей, сроком на 3 или 6 месяцев, ставка 29,9% в год.
  • по прохождении программы «Кредитный доктор» лимит от Совкомбанка составит 300 000 рублей;
  • данные кредитной истории будут улучшены, при условии, что заемщик не станет допускать просрочек.

Оформление кредитной карты

Важно постоянно рассчитываться картой, не пропускать минимальные платежи (если по карте есть льготный период), вносить вовремя платежи по рассрочке (если есть такая опция) и погашать задолженность по лимиту в установленном договором порядке.

  • карту можно получить на небольшой лимит, что гораздо проще для заемщиков с плохой кредитной историей;
  • картой удобно пользоваться для ежедневных оплат товаров и услуг;
  • карту легко пополнять, погашая задолженность.
КартаБанкЛьготный периодКредитный лимит
100 дней без процентовАльфа-Банк100 дней500 000 рублей
Карта возможностейВТБ110 дней1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!Локо-Банк110 дней300 000 рублей
ПлатинумТинькофф55 дней700 000 рублей
Просто кредитная картаСитибанк180 дней300 000 рублей
365Ренессанс Кредит55 дней300 000 рублей
120 днейБанк Открытие120 дней500 000 рублей
Citi SelectСитибанк50 дней300 000 рублей
110 днейРайффайзенбанк110 дней600 000 рублей
МТС CashbackМТС Банк111 дней500 000 рублей
OpencardБанк Открытие55 дней500 000 рублей
НаличнаяРайффайзенбанк52 дня600 000 рублей
МТС Деньги WeekendМТС Банк51 день299 999 рублей
МТС Деньги ZeroМТС Банк1 115 дней150 000 рублей

Не откажут молодые МФО с плохой КИ

Молодые банки или МФО не имеет постоянной клиентуры, конкуренты давят его по процентам, а вся аудитория давно кредитуется в Сбербанке, ВТБ-24 или Восточном. Единственный выход по привлечению клиентов для такого банка — давать займы клиентам, которым отказали все банки из-за испорченной кредитной истории. Эти банки не будут проверять кредитную историю. Совет-Банкира собрал список молодых банков и МФО, в которые вы для начала можете позвонить и получить консультации и узнать возможности в ваших обстоятельствах.

Микрозаймы с самым низким процентом

Мы отобрали для микрозаймы с самым низким процентом и высоким порогом выплаты безотказно.

МФОСуммаПроцент/деньСрок
до 200 000от 0.08 %(1 займ под 0%)1 — 365 дн.
100 000от 0.47 %(1 займ под 0%)4 — 180 дн.
До зарплаты100 000от 0.55 %7 — 180 дн.
BigMoneys100 000от 1.00 %(1 займ под 0%)10 — 180 дн.

Мы выделили самый выгодный МФО с маленьким процентом. Учитывайте, что процентная ставка может достигать порога до 2%/день. Рекомендуем брать на пару дней и сразу же возвращать, потому что могут набежать очень «невыгодные» проценты.

Другие способы получить займ

Ни один банк не выдает вам кредит, а поход в МФО для вас самое настоящее «самоубийство» ? Совет-Банкира рассмотрит максимально все безопасные способы получения большого кредита по самым выгодным процентам, при этом с плохой кредитной историей.

1) Займ от частного инвестора

Белых частных инвесторов немного, а получит у них деньги с плохой КИ крайне трудно, но возможно. Белые инвесторы зачастую проверяют кредитную историю, требуют справки  о доходах и выносят рациональное решение. А вот мошенники зачастую не требуют много документов, не проверяют кредитную историю и им не нужны справки, им нужно только ваш паспорт. Следуйте кратким правилам и вас никогда не обманут:

  1. Внимательно читайте условия договора, полностью его изучите. Посоветуйтесь с кредитным специалистом или брокеров, узнайте отзывы о компании от клиентов и только после того, как вы убедились на основании достоверных фактов в безопасности инвестора, можете брать займ.
  2. Такие кредиты выдаются, зачастую, под залог. Залогом может быть как квартира, так и машина и др. недвижимость. Залога можно моментально лишиться, если не читать условия договора.

2) Получить деньги в интернете

Недавно в сети начали появляться много сайтов, которые могут дать в долг онлайн, среди которых немало мошенников. Ознакомьтесь со списком проверенных онлайн-заемщиков, в них входят: Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Такие сайты действуют по принципу: займещик — сайт посредник — кредитор. Вначале вас могут проверить на платежеспособность и выдать вам микрозайм под процент. В случае, если вы успешно его погашаете, вам открывается доступ к белым инвесторам, которые готовы вас кредитовать.

Итоги от Совет-Банкира

Приведем шкалу, по которой можно определить уровень испорченности вашей КИ.

Из всех вышеперечисленных «приемов» Совет-Банкира рекомендует вам «исправление КИ». Это самый надежный и верный способ, благодаря которыми вы можете быстро вернуть репутацию банков и возобновить благотворное сотрудничество.

  • от 6.3%

    до

    срок: 36-84 мес.

    Еще кредиты

  • от 12%

    до

    срок: 1-12 мес.

    Еще кредиты

  • от 9.9%

    до 1 300 000 Р.

    срок: 1-60 мес.

    Еще кредиты

  • от 9%

    до 100 000 Р.

    срок: 6-12 мес.

    Еще кредиты

  • от 11.9%

    до

    срок: 6-18 мес.

    Еще кредиты

  • от 13.5%

    до 3 000 000 Р.

    срок: 13-60 мес.

    Еще кредиты

  • от 10.5%

    до 700 000 Р.

    срок: 13-64 мес.

    Еще кредиты

  • от 10.99%

    до 2 000 000 Р.

    срок: 13-60 мес.

    Еще кредиты

  • от 12.9

    до 700000

    срок: 60

    Еще кредиты

  • от 14.9%

    до 400 000 Р.

    срок: 1-5 лет

    Еще кредиты

  • от 9.9%

    до 1 300 000 Р.

    срок: 1 – 60 мес.

    Еще кредиты

  • от 11.5%

    до 500 000 Р.

    срок: 13 – 36 мес.

    Еще кредиты

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это запись о каждом оформленном кредите или займе, которая хранится в специальном онлайн каталоге. Информация поступает туда ежедневно из всех официальных кредитных организаций.

Эти сведения содержат следующую информацию:

  • ФИО;
  • ИНН;
  • адрес регистрации и место проживания;
  • номер социального страхования;
  • данные из кредитного договора;
  • информация из официальных государственных органов.

Банки имеют право подавать информацию в одно или несколько бюро одновременно.

Как банк принимает решение о кредите?

Решение о выдаче кредита банки принимают в соответствии с внутренней инструкцией и скоринговой оценке клиента. Эта оценка включает более сотни параметров.

Среди них есть такие параметры:

  • оценка вашей кредитной истории по выгрузке из бюро;
  • ваше место проживания и адрес прописки;
  • возраст и семейное положение;
  • наличие детей и их количество в возрасте до 18 лет;
  • официальное место работы и стаж;
  • уровень дохода и трат в вашей семье;
  • уровень вашего образования (высшее, средне-специальное, среднее, начальное);
  • наличие недвижимости и автомобиля;
  • информация о ваших поездках заграницу за последние полгода;
  • уровень вашей долговой нагрузки по другим кредитам;
  • наличие штрафов и задолженностей и т.д.

Чем большему количеству пунктов вы «соответствуете», тем больше ваш шанс на одобрение кредита.

Как взять кредит без кредитной истории?

Алгоритм оформления кредита онлайн:

Время рассмотрения заявки зависит от полноты предоставленных вами сведений и варьируется от 15 минут до 3 рабочих дней. Людям без кредитной истории не доступны все предложения, однако, существуют в России компании, готовые идти предоставить кредит клиентам с отсутствием кредитного рейтинга.

Как начать свою кредитную историю?

Вот они:

  • оформить кредитную карту с небольшим лимитом в банке
  • получить небольшой потребительский кредит (например, оформить в кредит телефон или мелкую бытовую технику)
  • обратиться за займом в микрокредитную компанию

Осторожно! Помните, что микрофинансовые компании предоставляют займы под высокие проценты. Если вы хотите получить положительный рейтинг в БКИ, оформите небольшой кредит на непродолжительный срок и неукоснительно выполните все обязательства по нему

После нескольких подобных займов, вам станут доступны более выгодные варианты без залога, справок и поручителей

Если вы хотите получить положительный рейтинг в БКИ, оформите небольшой кредит на непродолжительный срок и неукоснительно выполните все обязательства по нему. После нескольких подобных займов, вам станут доступны более выгодные варианты без залога, справок и поручителей.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий