Дадут ли кредит в Почта Банке с плохой кредитной историей

Если банки отказывают

Получить кредит с негативной историей на практике совсем не просто. Особенно сложно тем, кто имеет длительные просрочки, которые по сроку превышают 90 дней. Таким заявителям отказы поступают довольно часто

Если и вам отказали, советуем обратить внимание на предложения микрофинансовых организаций

МФО — компании, которые выдают краткосрочные ссуды. Граждане получают максимально 30000 рублей, выбирая срок возврата не более месяца. И эти кредиторы могут закрыть глаза даже на самые серьезные нарушения. Вероятность одобрения достигает уровня в 80-90%. Микрокредиторы выдают деньги при плохой КИ, при отсутствии работы, не требуют справок.

Оформление микрокредита проходит удаленно. Вы подаете заявку онлайн, и при одобрении кредитор присылает деньги вам на карту. Выдача круглосуточная и всегда быстрая. Все занимает не больше часа.

Если вам удалось получить кредит наличными в банке или микрофинансовой организации, то главная задача теперь — выплатить этот долг без просрочек. Положительные данные заносятся в вашу кредитную историю, и репутация значительно улучшится. Это отличный способ откорректировать досье.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Это интересно: Где взять кредит под маленький процент

Если последовал отказ?

Если вас все же отказали, подать следующую заявку можно лишь через два месяца. Но что делать, если деньги нужны именно сейчас? Есть несколько вариантов решения проблемы.

  1. Кредитный брокер. Изначально плохая идея, так как кредит вам, конечно, выдадут, но таких условиях, которые по выгоде для вас будут на последнем месте. Сумасшедшие проценты, огромные суммы, одним словом, кабала. Зато без лишних требований и документов. Будьте осторожны с подобными предложениями.
  2. Небанковское финансовое учреждение. В принципе тут все то же самое, что и в предыдущем пункте. Вам выдадут деньги, но то, каким способом и с какими параметрами – только усугубит ваше финансовое положение.
  3. Исправить ситуацию. Если вам отказали, попробуйте выяснить, по какой причине, и устранить ее. Например, у вас не достаточный доход. Что ж, возьмите кредит с обеспечением или привлеките созаемщиков. После того, как проблема решена, подавайте заявку заново. Возможно, что вам не откажут на этот раз.
  4. Другой банк. Это золотое правило: если ваша кредитная история не ужасна, но один банк вам все же отказал по каким-то причинам, это не значит, что откажет второй. Тем более, если вы доработаете свою заявку как в предыдущем пункте. Вполне возможно, в другой организации вас сочтут вполне добросовестным клиентом.
  5. Отказаться от займа вообще. Если разобраться и посчитать, на сколько, в итоге, больше вы отдаете банку, чем занимаете, — вывод напрашивается сам собой. Кредиты выгодны только банку, но никак не человеку, который их берет. Возможно, лучше подкопить денег и совершить покупку без каких-либо займов, процентов, горы бумаг.

Помните о том, что ни один кредит не решит ваших финансовых проблем. И чем больше вы будете их брать, тем хуже будет становиться ваше положение. Поэтому еще раз внимательно подумайте. Быть может, стоит лучше пересмотреть свои расходные и доходные статьи, поработать над грамотным распределением бюджета, чем добровольно вступать в долговую кабалу.

Банк Восточный: что нужно для оформления кредита с плохой КИ

Еще одним банком с весьма снисходительной политикой к субъектам плохой КИ считается Восточный. Банковская структура готова под фиксированную ставку, а именно 9% в год, занять 25000—1500000 руб. на 1—5 лет. Многие граждане России обращаются к данному кредитору также и по той причине, что ответ по заявке, они узнают уже через 15 мин.

Обслуживаются клиенты широкого возрастного диапазона. Это могут быть молодые люди с 21 года или пенсионеры, которые на момент полного возврата средств не старше 76. Особе с плохой кредитной историей не нужно будет предоставлять залог либо звать поручителей.

Чтобы не получить отказ, вы должны иметь российское гражданство и постоянную регистрацию, хотя допускается кредитование и с временной пропиской. Помимо этого и соответствия возрастному цензу, нужно проживать в регионе оформления кредита, получать доход, достаточный для его обслуживания. Положительно влияет на вердикт наличие 3-месячного стажа на текущем месте работы. Имейте ввиду, банк может затребовать копию трудовой или 2-НДФЛ, если вам нет 26 лет.

Как получить кредит без проверки кредитной истории?

С 2008 года все данные о кредитах и займах россиян поступают в бюро кредитных историй. По запросу, сведения направляются в банки для дальнейшей оценки репутации потенциального заемщика. Прежде чем подавать запрос в кредитную организацию, уточните свой кредитный статус самостоятельно. Это можно сделать бесплатно на нашем сайте, воспользовавшись услугой “Кредитный рейтинг”.

Некоторые банки, только начавшие нарабатывать клиентскую базу, а так же небольшие коммерческие организации не уделяют столь пристального внимания к репутации заемщика. Оформляя запрос на кредитование, вы даете согласие на обработку данных. Это позволяет компании получить доступ к вашей кредитной истории. Если вы откажетесь от обработки персональных сведений, скорее всего, вам в кредите откажут.

Справка! Некоторые компании предлагают программы по исправлению кредитной истории. С их помощью можно не только получить деньги в долг, но и улучшить кредитную репутацию.

Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансов От 9,9%До 3000000 руб.Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% До 700000 руб.Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%До 1000000 руб.Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%До 5000000 руб.Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия

Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

  1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
  2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.
  3. Третий – кредитоваться под залог вашего имущества. Это может быть, например, недвижимость в вашей собственности. В этом случае вы сможете получить обычный потребительский кредит под низкий процент и на большую сумму, деньги потратить на любые цели. При этом не нужен будет первый взнос. Подробнее в этой статье.

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

  • Повышенная процентная ставка
  • Небольшая сумма кредитования
  • Короткий срок для возврата долга
  • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

БанкСумма лимита, руб.Процент, годовых
Сетелем банкОт 100.000 до 1.500.000От 18,4%
ЮниКредит БанкОт 100.000 до 1.200.000От 18,9%
Восточный Экспресс БанкДо 1.000.000От 19%
Плюс БанкОт 30.000 до 3.000.000От 20% до 25,7%
Локо-БанкОт 250.000—2.000.000От 21,4%
Связь-БанкОт 100.000 до 3.000.000От 21,5%

Для предварительного расчета вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

Стоит ли подавать онлайн-заявку в ОТП банк заемщику с плохой кредитной историей

Сейчас с полной уверенностью сказать, что ОТП банк 100-процентно даст кредит с плохой кредитной историей, сложно. Раньше эта коммерческая организация больше одобряла заявок заемщикам данной категории, к тому же, можно было при ее заполнении указать, какой вы имеете кредитный опыт:

  • погасили ссуду без просроченных платежей;
  • возвратили долг, но с просрочками;
  • в данный момент обслуживаете кредит;
  • погашаете займ и допускали просрочки;
  • не имеете кредитной истории, т.к. никогда не обращались в банк.

Таким образом, у лиц с открытыми просрочками, большой кредитной нагрузкой нет смысла делать запрос на заимствование денег в ОТП банк. А вот при закрытом кредите и небольшой задержке в его оплате (не более месяца), вероятность одобрения есть. При просрочке в 5-7 дней скоринговая система кредитующего учреждения не отклонит заявку. Однако, если подобных случаев было много, это усугубит ситуацию.

Увеличить шансы на положительный ответ заемщик с плохой кредитной историей может благодаря:

  • предъявлению не только паспорта, но и других документов (СНИЛС, ИНН, выписки по счету, трудовой книжки, справки о доходах за последние 6 мес., ПТС, документа, подтверждающего наличие дополнительного заработка, сведений о вкладах и т.п.). Чем больше бумаг вы соберете, тем больше удостоверите кредитора в своей благонадежности;
  • привлечению поручителя, прибегнув к залоговому обеспечению.

Если вам все же удастся расположить к себе ОТП банк, вы сможете оформить кредит наличными до 2000000 руб. на 6 мес.—7 лет под проценты 10,5% годовых и выше. Но человеку, чья кредитная история небезупречна, вряд ли дадут большую сумму денег под минимальную ставку. Выдается ссуда в тот же день или на следующий. Учреждение работает только с гражданами РФ возрастом 21—69 лет, имеющими постоянную прописку в регионе присутствия отделения.

Проверяет ли кредитную историю и насколько высоки требования в следующих банках:

Альфа Банк

Данное банковское учреждение является одним из лучших по надежности в РФ. Этот банк всегда проверяет кредитную историю своих заемщиков, поэтому для тех, у кого она не безупречная оформить заем будет невозможным.

Если говорить о самих требованиях, отвечая которым можно без проблем оформить заем в Альфа банке, то они заключаются в следующем:

  • возраст потенциального заемщика не меньше 8 лет;
  • наличие безупречной кредитной истории;
  • наличие официальной работы со средним уровнем дохода (от 25 000 рублей);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной прописки.

Стоит отметить, что все-таки основным критерием принято считать официальное место работы и безупречную кредитную историю.

ОТП банк

Этот банк, достаточно лояльно относится к своим потенциальным клиентам и не проверяет их кредитную линию.

Если говорить о самих требованиях, то они заключаются в следующем:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • минимальный возраст заемщика составляет 21 год;
  • наличие постоянного места работы (официального). Стоит отметить, что должен быть на последнем рабочем месте непрерывный стаж работы в 3 и больше месяцев;
  • предъявление справки о доходах с последнего места работы за последние 3 месяца.

Восточный Экспресс

Восточный Экспресс не проверяет кредитный рейтинг своих потенциальных заемщиков. Однако сами условия займа заключаются в следующем:

  • возраст не должен быть меньше 21 года.
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие обязательного страхового свидетельства;
  • наличие трудовой книжки;
  • наличие официального места работы;
  • при указании дополнительных доходов, необходимо подтвердить их документально (например, получение оплаты за сдачу кварты в аренду).

Отличительной особенностью данного банка является тот факт, что он предоставляет кредит даже тогда, когда у заемщика имеются другие открытые займы в других банках. Но есть небольшой нюанс: действующих кредитов должно быть не больше 4, в противном случае банк откажет в дополнительном займе.

Сбербанк

Сбербанк всегда отличался наиболее жесткими требованиями к своим потенциальным заемщикам. Это банковское учреждение всегда проверяет кредитный рейтинг каждого потенциального заемщика, в том числе даже тех, кто просто оформляет себе дебетовую либо же кредитную карту.

Что касается основных условий, то они стандартные:

  • возраст заемщика от 18 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие официального места работы;
  • предъявление справки о средней заработной плате за последние 3 месяца;
  • наличие положительного кредитного рейтинга.

Но при всем этом имеется еще одно немаловажное условие: у потенциального заемщика не должно быть судимости.  Более того, даже банальный привод в милицию по какому-либо административному правонарушению может послужить основным фактором отказа сотрудников этого банка в предоставлении кредита на любую сумму от 20 тысяч до миллиона рублей и больше

Почта Банк

Это банковское учреждение начало свою работу недавно, и на данный момент у них отсутствует в обязательных условиях пункт о положительном кредитном рейтинге. Проще говоря,- они его пока не используют, то есть не проверяют.

Сами условия достаточно лояльные и заключаются в следующем:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастная категория от 18 до 70 лет;
  • Справка, которая подтверждает наличие постоянного дохода;
  • СНИЛС;
  • при наличии официального трудоустройства необходимо указывать ИНН непосредственного работодателя.

Говоря о возрастной категории, стоит учитывать некоторые нюансы: в 18 лет могут получить заем исключительно граждане женского пола, для мужчин минимальный возраст — 21 год.

Как можно влиять на решение банка

Основное правило: чем больше о себе информации предоставит потенциальный заемщик — тем выше вероятность того, что выдачу кредитной карты даже с плохой кредитной историей согласуют.

А для подтверждения платежеспособности можно использовать следующие варианты документов:

  • выписка из бухгалтерии о трудоустройстве и о наличии, размере заработной платы;
  • выписка по зарплатному счету (её можно запросить в банке, который его обслуживает);
  • диплом, подтверждающий получение высшего образования;
  • справка, подтверждающая наличие ликвидного имущества (которое теоретически можно использовать для погашения задолженности);
  • скан-копия загранпаспорта, в котором есть отметки о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • выписки по любым банковским счетам (включая депозитным).

И при подаче заявки в банк следует указывать только актуальную и достоверную информацию, не завышая реальный уровень доходов, не скрывая наличие задолженностей в других кредитных организациях (если они есть).

Кстати, бытует мнение, что если скрыть свою кредитную историю (а такая возможность у гражданина имеется), то банк не узнает о том, что у потенциального клиента ранее были просрочки. Это верно, но кредитор с подозрением отнесется и к тому, что данная информация была удалена из базы данных бюро кредитных историй. В 90% случаев таким клиентам впоследствии отказывают.

Если вышеуказанные рекомендации все равно не помогают изменить решение банка, то можно воспользоваться следующими советами:

  • погасить хотя бы некоторые из текущих задолженностей;
  • закрыть карты с кредитным лимитом, выданные другими банками (если есть);
  • предложить банку залоговое имущество (лучше всего для этого подходят транспортные средства, недвижимость);
  • если кредитор настаивает на оформление страховки — соглашаться на это (переплата в итоге получится незначительной, но банк полностью защитит свои интересы);
  • привлечь поручителя, созаемщика из числа близких родственников.

Альтернативные варианты восстановления кредитной истории

В некоторых банках существуют специальные программы для восстановления кредитного рейтинга заемщика. Их базовый принцип — это предоставление небольших займов на короткий срок под среднестатистическую процентную ставку. Воспользовавшись хотя бы 2 – 3 раза данной услугой и обязательно своевременно вернув задолженности, клиент повысит свой кредитный рейтинг. И уже после этого сможет получить карту практически в любом банке.

Возможность взять заем в Почта Банке с плохой кредитной историей

По некоторым программам кредитования можно получить ссуду при наличии текущих просрочек или при среднем рейтинге в КИ. По каждому продукту организация выставляет к заемщикам индивидуальные требования.

Например, для получения займа на образование кредитную историю гражданина проверяют досконально. У него должна быть стабильная зарплата, официальное трудоустройство и т.д. Заявки на подобные ссуды проверяются вручную.

Клиенты с открытыми кредитами и незначительными просрочками (несколько дней) по ежемесячным взносам также могут получить одобрение. Для повышения шансов на положительный ответ можно предоставить документы, подтверждающие уважительную причину задержки взносов. Например, справку о сокращении или копию больничного листа.

Но при наличии в прошлом просрочек ссуду выдадут с увеличенной процентной ставкой. Положительное решение будет и у граждан, закрывших кредиты, по которым ранее допускались задержки платежей до 1 месяца.

Завышенные требования

Почта Банк практикует завышенные требования к заемщикам с испорченной КИ. Например, если по стандартным условиям ссуда выдается по паспорту и СНИЛС, то гражданину с низким рейтингом придется дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или дубликат трудового договора. Для получения займа клиенту с плохой КИ необходимо подтвердить, что его платежеспособность выше среднего уровня.

Кредит без официального трудоустройства.

В современной России кредиты часто нужны заемщикам, которые официально не трудоустроены. При этом вы можете получать стабильный доход: занимаясь фрилансом, работая репетитором или сдавая в аренду квартиру. Поэтому, некоторые банки разработали специальные программы, предусматривающие возможность взять кредит без официального трудоустройства. Крупные банки неохотно одобряют подобные заявки, если по ним не оформлен залог, но вы всегда можете обратиться в такие известные и надежные банки как Тинькофф банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк или Восточный Экспресс Банк.

Как вам взять кредит, если вы работаете неофициально?

Условия:

  • для одобрения необходимо наличие положительной кредитной истории;
  • не предъявляется требование оформить залог, поручительство или получить справку с места работы о размере дохода;
  • нужно предоставить паспорт и, в некоторых случаях, второй документ, выбор которого осуществляется заемщиком самостоятельно (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.).

Эти требования легко выполнимы для большинства потенциальных клиентов. Многие банки предлагают оформить заявку на кредитование в онлайн режиме.

Преимущества этого способа:

  • быстрая скорость рассмотрения заявки банком;
  • решение принимается в день получения онлайн заявки, а некоторые банки, такие как: Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк или Тинькофф банк рассматривают заявку в течение 10-15 минут;
  • возможность выбрать способа получения денег. Вы можете прийти в отделение банка за наличными, либо выбрать вариант зачисления средств на имеющуюся у вас карту.

Внимание! Препятствием в одобрении займа может стать ваша плохая кредитная история. В этом случае вам останется единственный вариант – обратиться в микрофинансовую организацию, где вам предложат менее выгодные условия кредита без подтверждения занятости и дохода

В этом случае вам останется единственный вариант – обратиться в микрофинансовую организацию, где вам предложат менее выгодные условия кредита без подтверждения занятости и дохода.

Если у Вас испорчена кредитная история, не рассылайте заявки хаотично, лучше выберите несколько подходящих банков из нашего списка и сразу разошлите заявку по ним или воспользуйтесь системой автоматического подбора кредита Finanso.Credit.

Чем быстрее Вы это сделаете, тем лучше, так как информация в БКИ может не успеть обновиться, каждый банк будет считать себя первым, а это может повысить Ваши шансы.

Проверяет ли Почта Банк кредитную историю

Проверяет ли Почта Банк кредитную историю? Да, в этом банке такая проверка является обязательным условием, перед тем как дать ссуду. При заполнении заявления на выдачу займа (онлайн или непосредственно в отделении) имеется специальный пункт: согласие на обработку в банке персональных данных и отправку запроса в БКИ. Если не поставить галочку при заполнении онлайн-заявки, то она просто не будет отправлена. То есть, вне зависимости от способа подачи заявки, потенциальный заемщик автоматически соглашается на такую проверку.

Как происходит проверка

Как и в любой другой финансовой организации, в Почта Банке плохая кредитная история может служить причиной отрицательного ответа банка по выдаче займа.

Этот банк предлагает два варианта проверки кредитной истории:

  • По инициативе банка. При подаче заявления на кредит, кредитную карточку или рефинансирование действующих займов, оформленных в сторонних банках, такая проверка является обязательным условием. Клиент об этом информируется, а в анкете-заявке имеется специальный пункт, который подтверждает согласие потенциального заемщика на такую проверку.
  • В виде услуги банка, которая предоставляется всем желающим. Данная услуга платная (стоимость запроса – 3 тыс. руб.). Если есть необходимость проверить собственную кредитную историю, например, возникли сомнения о достоверности сведений (был утерян паспорт и есть риск, что им воспользовались мошенники), то можно воспользоваться сервисом Моя кредитная история в Почта Банке. Для этого потребуется обратиться к сотрудникам лично, предъявить паспорт, и оплатить полную стоимость данной услуги. Уже через 15 минут у вас будет детальная выписка из БКИ.

Проверка кредитной истории производится банком при принятии решения о выдаче кредита, или может быть получена клиентом платно

То есть, Почта Банк проверяет кредитную историю по собственной инициативе перед тем, как дать займ. Или же проводит проверку в качестве услуги, которой может воспользоваться каждый, вне зависимости от того, является ли он действующим клиентом банка или нет.

Источники получения кредитной истории заемщика

Дает ли Почта Банк кредит с плохой кредитной историей? Во многом это зависит от самой кредитной истории. Временные материальные трудности могут быть у каждого человека, и незначительная просрочка по платежу, которая была погашена в кратчайшие сроки, вряд ли будет служить основанием для отказа. Хотя этот факт будет отражен в кредитной истории.

В Почта Банке сведения проверяются в трех крупнейших БКИ, работающих на территории РФ:

  • НБКИ. (Национальное бюро кредитных историй), куда передают сведения не только банки, но и микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы. НБКИ – обладатель самой полной и крупной базы, существующей в России на данный момент.
  • Эквифакс. Это кредитное бюро обладает сведениями не только о физических лицах, но и об организациях, которые оформляли займы.
  • БКИ Русский Стандарт. Изначально данное бюро работало исключительно в интересах ЗАО Русский Стандарт, но с 2008 года предоставляет информацию и различным финансовым организациям.

Состояние кредитной истории, плохая она или нет, можно проверить в одном из БКИ перед подачей заявки на оформление кредита

Все перечисленные БКИ обладают отличными базами данных, что делает проверку полной и позволяет получить детальную информацию. То есть, проверка через эти БКИ (по инициативе банка или лично) – гарантия получения достоверных сведений.

Где можно получить кредит с плохой кредитной историей в Москве?

Если у вас негативная кредитная история и вам срочно нужны денежные средства, вы можете рассмотреть предложения банков представленные на этой странице. Большинство вариантов доступны для заемщиков, которые не имеют больших просрочек и смогут предоставить справку о доходах или залог. Вы можете изучить все доступные варианты, чтобы выбрать подходящий кредит.

Какие банки Москвы выдают кредиты с отрицательной кредитной историей?

Большинство кредитных учреждений предоставляют деньги заемщикам, которые имеют постоянный доход и в состоянии справиться с возможными долговыми обязательствами. Но зачастую за денежными средствами обращаются люди с имеющимися финансовыми проблемами, которые хотят закрыть существующие долги.

Для таких клиентов некоторые банки Москвы разработали специальные программы кредитования, которые позволяют получить денежные средства с негативной кредитной историей. Как правило, по этим программам устанавливаются более высокие процентные ставки и строгие требования к потенциальным заемщикам.

Список проверенных банков, в которые можно отправить заявку на кредит с плохой КИ:

  1. Банк «ФК Открытие» – ставка от 5,5% в год при сумме заимствования до 3 000 000 руб. При принятии решения о выдаче учитывается наличие у заявителя неизменного ежемесячного дохода.
  2. Углеметбанк выдает до 100 000 000 рублей на срок до 36 мес. Процентная ставка от 11,74% при условии, что соискатель предоставит минимальный список нужных документов.
  3. С высокой вероятностью можно оформить кредит в Банке «ФК Открытие», Хоум Кредит Банке и Почта Банке.

Обратите внимание, чтобы привлечь новых заемщиков, мелкие финансовые организации могут не проверять кредитную историю. Поэтому вы можете получить первый займ без процентов на небольшую сумму до 10 000 рублей и срок до 7 дней

Процентная ставка 0% будет, только в том случае, если вы в положенный срок оплатите задолженность.

На каких условиях можно взять кредит с плохой КИ?

Условия и требования к заемщикам с испорченным досье на порядок выше, так как кредитные компании хотят получить от клиента гарантии выполнения долговых обязательств. В каждом отдельном случае банк может запросить у заемщика дополнительные документы или предъявить новые требования.

Условия, при которых выдаются кредиты с негативной КИ в Москве:

  • высокие процентные ставки до 25% годовых;
  • минимальная сумма кредита, которую можно увеличить, используя залоговое имущество или поручителей;
  • небольшой срок возврата долга;
  • огромные штрафы за просрочку платежа;
  • возраст заемщика от 18 до 85 лет.

Сравните условия и требования по всем кредитам и подберите несколько подходящих предложений. Перед подачей заявки реально оцените собственные шансы на получение положительного решения. Выясните, соответствуете ли вы всем указанным критериям и требованиям. Только после этого отправляйте заявку на кредит.

Кому могут одобрить кредит с низким кредитным рейтингом?

Бюро кредитных историй (БКИ) собирает информацию о заемщиках и о совершенных ими финансовых обязательствах перед кредиторами. В базе БКИ хранится история оплат по действующим и уже погашенным кредитам, наличие просроченной задолженности и даты полного закрытия кредитов. Банки направляют данные в БКИ раз в неделю. Срок сохранности этой информации до 10 лет.

Причины, которые портят кредитный рейтинг:

  • Невыплата кредитных обязательств;
  • Не вовремя выплаченные проценты по займу;
  • Просрочка платежей сроком более 30 дней;
  • Активные просрочки без уважительных причин.

При обращении за кредитом банки проверяют потенциальных заемщиков по всем БКИ и узнают сведенья по всем незакрытым и погашенным кредитам. Далее кредитный комитет банка принимает решение о выдаче или отказе в предоставлении ссуды.

Большая вероятность не получить отказ в кредите у клиентов, которые не имеют действующих просрочек и смогут предоставить максимум документов. Если у вас есть время, вы можете поэтапно улучшить кредитную историю. Для этого нужно оформить небольшой кредит на покупку товаров и погасить его в отведенный срок. Это позволит создать позитивные записи в истории выплаты кредитов и поднять кредитный рейтинг.

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

Займы
с плохой кредитной историей
Максимальная суммаМаксимальный срокПроцентная ставка
1 Займер3000030 000 руб.3030 дней11%
2 Деньги сразу3000030 000 руб.1616 дней11%
3 Веб-займ3000030 000 руб.3030 дней0.830.83%
4 еКапуста3000030 000 руб.2121 день0.990.99%
5 Мани Мен8000080 000 руб.126126 дней0.90.9%
6 Ван Клик Мани3000030 000 руб.2121 день11%
7 До зарплаты100000100 000 руб.365365 дней0.50.5%
8 Веббанкир3000030 000 руб.3131 день11%
9 Лайм Займ7000070 000 руб.168168 дней11%
10 Вива деньги8000080 000 руб.365365 дней0.3140.314%
11 МигКредит100000100 000 руб.365365 дней0.2680.268%
12 Быстроденьги100000100 000 руб.180180 дней0.850.85%
13 Е заем3000030 000 руб.6161 день11%
14 Займиго3000030 000 руб.3030 дней11%
15 Турбозайм5000050 000 руб.168168 дней11%
16 Пэй Пс3000030 000 руб.180180 дней0.50.5%
17 Вивус100000100 000 руб.364364 дня0.50.5%
18 Монеза3000030 000 руб.3535 дней11%
19 КэшТуЮ3000030 000 руб.6060 дней11%
20 Кредит Плюс7000070 000 руб.168168 дней0.750.75%
21 Белка Кредит3000030 000 руб.3030 дней11%
22 Макс Кредит3000030 000 руб.3030 дней11%
23 ГринМани1500015 000 руб.3030 дней11%
24 Кредит73000030 000 руб.3030 дней11%
25 Надо Денег3000030 000 руб.3030 дней11%
26 Джой Мани6000060 000 руб.126126 дней11%
27 Фастмани3000030 000 руб.3030 дней0.90.9%

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

  • МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
  • Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
  • Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

  • Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
  • У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
  • Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

  • Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
  • Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
  • Судимость, открытое исполнительное производство
  • Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
  • Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий