Граждане России все больше доверяют карте «Мир» при получении микрозайма

Во-первых — предлагают подарок с подвохом

Часто при обращении за дебетовой картой МИР гражданам приносят сразу две — вторую в подарок. На деле, подарочная карта оказывается кредитной. Ей можно расплачиваться, но это деньги банка. Если не вернуть их обратно в течение определенного срока, придётся платить проценты.

А сейчас у некоторых банков появилась новая уловка: вместе с кредиткой предоставляют бесплатный пакет услуг страхования. Вот только к нему прилагается еще и дебетовая, за выпуск которой придётся заплатить немалые деньги.

Во-вторых — коварные пункты в договоре

Банки любят включать в договор пункт, что в случае возникновения долга по любому вашему счету в этом банке, вы соглашаетесь на безакцептное списание средств с этой карты. Поэтому любая задолженность перед банком, например, по кредитке, тут же спишется с вашей дебетовой, куда вам зачисляют пенсию или зарплату. И это признают законным.

Также проверьте пункт о предоставлении услуги овердрафт по вашей карте. Согласившись на неё, можно не намеренно попасть в ряды должников. Банк прокредитует вашу карту, если вы оплатили ей покупку, которая стоит больше, чем у вас денег на счету. А бывает и так, что человек вовсе ничего не платил, а мошенники добрались до его счета и помогли залезть в долги, благодаря тому самому овердрафту. Платить по такому кредиту придётся владельцу.

Пункт о мобильном банке так же нельзя оценивать однозначно. С одной стороны, эта услуга позволяет контролировать баланс счета с помощью SMS информирования. А с другой, известно много случаев, когда через мобильный банк мошенникам удавалось похищать деньги с банковских карт, вводя их владельцев заблуждение.

Если уж вы решили подключить эту услугу, будьте крайне осторожны. Прежде всего, с телефоном, к которому привязан ваш пластик и внимательно проверьте, какой номер телефона вы записали в договоре для подключения мобильного банка. Есть примеры, когда ошибка в одной цифре привела к тому, что со счета похищали крупные суммы.

В-третьих — страховка для самоуспокоения

Банки нередко предлагают застраховать карту на случай мошенничества, о котором уже упоминалось. Вот только практика показывает, что когда дело доходит до страхового возмещения, клиенты чаще получают отказ, нежели деньги. Например, по правилам, клиент обязан был в течение 24 часов известить банк о хищении и заблокировать ее, а он этого не сделал.

Но чаще всего хищение просто не подпадает под страховой случай — страхование от хищения с применением особых средств «Fishing» или «Screaming». А вас просто обманули по телефону, и выведали секретный код карты. Чаще всего, именно так и происходит, но страховщики не возмещают такой ущерб, так как клиент сам нарушил правила и разгласил секретные данные своего счета. Так что выбирайте сами, стоит ли платить за возможную компенсацию в будущем или же нет.

В-четвёртых — просят СНИЛС

Если при оформлении нового счета в банке, у вас просят полис пенсионного страхования, то возникает риск того, что ваши пенсионные средства могут оказаться в негосударственном Пенсионном фонде. Помните, что при переводе пенсионных накоплений до истечения пятилетнего срока, все заработанные проценты сгорят. Актуально это лишь для тех, у кого есть пенсионные накопления на счете. Будьте внимательны, обращаясь за картой МИР, выбирайте только то, что выгодно действительно вам, а не банку.

Когда возможен отказ

Микрофинансовые организации не предъявляют высоких требований к своим клиентам, поэтому отрицательное решение чаще всего принимается из-за введения данных не так, как они прописаны в паспорте. Целенаправленное указание ложной информации карается внесением в черный список.

Если обратившийся является безработным, студентом или пенсионером, МФО для первого соглашения устанавливает сумму, близкую к минимальной. Вернув деньги вовремя, клиент избавляется от ограничений, может подписывать соглашения без паспорта. Наличие просрочек в КИ не мешает получить микрозайм.

Исключением является случай, когда у заемщика есть текущие долги перед финансовыми организациями. Единичные МФО готовы пойти на сделку в такой ситуации даже без паспорта при последующей регулировке процентной ставки.

Какие навязываются услуги

При оформлении новой карточки системы МИР граждане часто сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг, являющихся платными.

Для оформления такого платежного инструмента нередко недостаточно только паспорта, поэтому сотрудники Сбербанка требуют СНИЛС. В этом случае накопительная часть пенсии клиента переводится в негосударственный фонд, открытый банковским учреждением.

К основным дополнительным услугам, которые навязываются гражданам при получении карточки МИР, относится:

• принудительно переводится накопительная пенсия в фонд банка;
• карточка активируется непосредственно в терминале банка, причем во время данного процесса подключается услуга «Мобильный банк», являющаяся во многих учреждениях платной, а также люди становятся целью многочисленных мошенников, которые с помощью такого сервиса легко обманывают доверчивых граждан. В статье Будьте осторожны, используя сервис Сбербанк-Онлайн вы узнаете, как могут обмануть и чем грозит невнимательное использование сервиса;
• нередко вовсе оформляется страховка карточки, которая защищает от хищения средств или банкротства банковского учреждения, но ее стоимость считается слишком высокой, получить выплату на самом деле даже при активации мошенников достаточно сложно, а также все деньги, находящиеся на карте, все равно застрахованы по общей системе страхования вкладов;
• часто люди вместо одной дебетовой карточки получают сразу два пластика, один из которых является кредитной картой, причем если человек не знает, как ею пользоваться, то ему придется платить средства за обслуживание, а также придется столкнуться с дополнительными тратами.

Как настройки приватности Сбербанк онлайн обезопасят ваши сбережения вы узнаете в нашей новой публикации.

Если человек плохо разбирается в правилах оформления нового пластика, то он должен учесть вышеуказанные моменты, чтобы не столкнуться с дополнительными финансовыми тратами.

Если была оформлена страховка, то от нее можно отказаться в течение 14 дней, для чего следует написать в отделении банка нужное заявление. Банк обязан вернуть ранее полученные средства и расторгнуть соглашение.

Тарифы

Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard.

Ими так же можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги в банкомате и переводить со счета средства в другие банки или клиентам Сбербанка.

Итак, что же предлагает Сбербанк?

Эмитировано два продукта категории «МИР»:

• классическая дебетовка;
• пенсионная карта.

«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard. Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».

ДЛЯ СПРАВКИ. Точно узнать, принимают ли в точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения или рядом с кассой.

Различия между классической и пенсионной дебетовой картой заключаются в стоимости годового обслуживания.

, тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.

Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте, выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).

Еще ряд отличий карты «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:

• на карты этой категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
• ей невозможно рассчитываться за товары или услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
• переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.

И, естественно, бонусы – привычные клиентам Сбербанка. Это и программа «СПАСИБО», которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.

В сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.

Сбербанк предлагает карты этой системы без овердрафта, которые могут использоваться только как расчетные, но в дальнейшем планируется начать выпуск кредиток.

Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты.

Обязательна или нет карта Мир для ежемесячных выплат на 1 и 2 ребенка

Способы перечисления социальной помощи разными государственными органами могут отличаться. В частности, именно в связи с этим и возникает часть недопониманий по поводу того, нужно ли оформлять карту «Мир» для получения «путинских» выплат до 3 лет или нет.

«Путинские» на первенца родители получают от органов социальной защиты населения. Следовательно, и уточнять информацию о порядке получения этого пособия необходимо в этом ведомстве. Сейчас нет никаких федеральных нормативно-правовых актов о необходимости перечисления этой выплаты только на карту «Мир». Однако сотрудники соцзащит ряда регионов заявляют, что с 1 января 2021 года «пластик» национальной платежной системы (НПС) понадобится и для получения «путинских» на первого ребенка.

Ответ Департамента семьи, социальной и демографической политики Брянской области на вопрос о необходимости карты «Мир» для получения «путинских» пособий на первенца

В целом получение «путинских» выплат на «пластик» НПС является логичным, ведь такая карточка нужна для большинства детских пособий:

• по беременности и родам;
• по уходу за ребенком до 1,5 лет;
• ежемесячной выплаты на третьего до 3 лет;
• пособия малообеспеченным гражданам на детей с 3 до 7 и так далее.

Следовательно, большинству родителей, оформляющих «путинское» пособие на первого ребенка, карточка «Мир» в любом случае понадобится для получения иных выплат на детей. Следует также учесть, что многие могли оформить этот «пластик» еще раньше, чтобы получить другие меры социальной поддержки.

Пособия на второго ребенка до 3 лет выплачиваются из маткапитала и перечисляются Пенсионным фондом (ПФР). В соответствии с Федерального закона № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» на карточки «Мир» должны переводиться пенсии и другие соц. выплаты, осуществление которых находится в компетенции ПФР. То есть получать «путинское» пособие на 2 ребенка с 1 января 2020 года можно будет только на «пластик» национальной платежной системы. Использовать в этих целях карточки Visa, MasterСard, Maestro и так далее будет нельзя.

Это подтверждает и информация, размещенная на официальном сайте ПФР многими региональными отделениями Пенсионного фонда.

Изображение с официального сайта отделения ПФР по Томской области

Более подробно узнать о том, для получения каких еще мер социальной поддержки в 2021 году будет нужен «пластик» НПС, можно в отдельной статье.

Виды карты

На данный момент для физических лиц разработано несколько дебетовых вариантов пластика, различающихся по условиям обслуживания и получения.

Классическая

Карта доступна гражданам РФ при достижении возраста четырнадцати лет. Возможно самостоятельное получение или оформление в рамках зарплатного проекта.

Карта обладает рядом особенностей и включает следующие возможности:

• Пополнить баланс можно разными способами: наличным и безналичным. Это касается любых переводов с различных платежных систем.
• Товары и услуги можно оплачивать через специальные терминалы, которые установлены в организациях и магазинах. Доступна бесконтактная форма платежа. Схожие операции доступны и через Интернет.
• При помощи подключения приложения для мобильных телефонов и планшетов, а также сервиса «Сбербанк Онлайн» осуществляется контроль расходов и управление счетом.
• Дополнительная услуга по автоматическому платежу обеспечивает своевременную оплату ЖКХ и пополнение баланса сотового телефона.
• Пользователь карты получает возможность использовать бонусную программу «Спасибо», которая позволяет клиентам Сбербанка накапливать баллы и расплачиваться ими.
• Дополнительно доступна услуга «Копилка», которая обеспечивает создание отдельных накоплений.
• Оформление бесплатно, а срок действия составляет 5 лет.

При помощи классической карты можно совершать стандартные операции, а также накапливать бонусы, которые используются для получения скидок в магазинах-партнерах.

Золотая

Карта Gold системы Мир от Сбербанка относится к премиальным, так как она дает возможность клиенту подчеркнуть свой особый статус. Может входить в специальную группу для получения бюджетных начислений, но только при желании пользователя или работодателя.

Голд карта обладает следующими возможностями:

1. Доступна при подтверждении регистрации на территории РФ. Клиент должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
2. Золотой вариант дает преимущество, которое заключается в выпуске дополнительного пластика для пользователей от 7 лет с учетом привязки к основной карте.
3. Бонусы Спасибо могут составлять до 20% от суммы покупки у партнеров и 0,5% от Сбербанка.
4. Дистанционная система «Мобильный банк» и онлайн-ресурс для физических лиц, который доступен в форме личного кабинета, позволяют осуществлять полный контроль за всеми операциями.
5. Расплачиваться можно путем снятия наличных или при помощи бесконтактного перевода.
6. При оплате через Интернет премиум-картами дополнительная безопасность обеспечивается технологией 3D-secure.
7. Безналичный перевод действует во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.
8. Дополнительный кэшбэк для пользователей.
9. Срок действия составляет 5 лет.

Для получения повышенных бонусов Спасибо по карте МИР Золотая необходимо в течение месяца совершать операции, подпадающие под категорию премирования, на сумму более 15 000 руб. Начисление будет производиться в следующем расчетном периоде. Учитывается, что именно бонусная программа от Сбербанка является альтернативой популярному кэшбэку.

Пенсионная

Данный вариант доступен только получателям социальных выплат от пенсионного фонда. Достоинство этой карты заключается в том, что здесь начисляется процент на остаток до 3,5% годовых.

Возможности пенсионного пластика таковы:

• Полный доступ к управлению счетом, который обеспечивается при помощи мобильного приложения и Сбербанк-онлайн.
• Удобный безналичный расчет через Интернет и в офлайн-точках продаж товаров и услуг, с возможностью использования технологии MirAccept.
• Уменьшенная комиссия по услуге «Автоплатеж» при оплате ЖКХ.
• Беспроцентное снятие наличных через банковские терминалы Сбербанка. С использованием терминалов самообслуживания можно переводить полученные деньги на другие счета.

Социальные выплаты, для получения которых с октября нужна карта МИР: полный перечень

Из-за ситуации с пандемией срок перехода пенсионеров и льготников на карты национальной платежной системы МИР был перенесен с 1 июля на 1 октября. Поэтому пока социальные выплаты без проблем перечисляются на любые банковские карты.

А вот начиная с октября они разделятся на две категории: те, для которых карта МИР стала обязательной по закону, и все остальные, которые по-прежнему можно получать на карты других платежных систем. Представлю подробный перечень социальных выплат, для которых вскоре потребуется карта МИР.

Как следует из Закона «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ (ст. 30.5) и Постановления Правительства РФ от 1 декабря 2018 г. № 1466, банки обязаны перечислять только на карты МИР:

Пенсии

В их число входят пенсии, которые начисляет Пенсионный фонд России, — т. е. страховые и социальные пенсии по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца (Законы № 400-ФЗ и 166-ФЗ).

А также ежемесячное пожизненное содержание судей и государственные пенсии, которые назначаются госслужащим, военнослужащим и приравненным к ним по статусу служащим правоохранительных органов, а также космонавтам, летчикам-испытателям и «чернобыльцам» (в порядке Закона № 166-ФЗ и № 4468-I).

Обратите внимание, что для получения накопительной пенсии или единовременной выплаты пенсионных накоплений карта Мир потребуется только в том случае, если накопления хранились в Пенсионном фонде России. Если они были переведены в негосударственный пенсионный фонд, то обязанность по их выплате уже возлагается на НПФ — значит, деньги можно будет получить на любую банковскую карту, а необязательно только на МИР (это касается в т.ч

и негосударственных пенсий за счет НПФ)

Если они были переведены в негосударственный пенсионный фонд, то обязанность по их выплате уже возлагается на НПФ — значит, деньги можно будет получить на любую банковскую карту, а необязательно только на МИР (это касается в т.ч. и негосударственных пенсий за счет НПФ).

Иные социальные выплаты, которые относятся к ведению Пенсионного фонда России

• Компенсационная выплата в связи с уходом за нетрудоспособным (инвалидом или престарелым);
• ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) инвалидам, участникам и ветеранам войны, «чернобыльцам» и пр. льготникам;
• дополнительное ежемесячное материальное обеспечение (ДЕМО), которое назначается инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
• дополнительное материальное обеспечение (ДМО) за выдающиеся достижения и особые заслуги перед Российской Федерацией;
• федеральная социальная доплата до прожиточного минимума, которая положена неработающим пенсионерам от ПФР, если прожиточный минимум в регионе их проживания не превышает федеральный;
• социальное пособие на погребение пенсионера;
• а также материнский (семейный) капитал (в тех случаях, когда он зачисляется на банковскую карту — например, при ежемесячной выплате на второго ребенка до 3-х лет).

Социальные выплаты в связи с безработицей

• Пособие по безработице;
• стипендия — в случае получения дополнительного профессионального образования по направлению от Центра занятости населения;
• а также материальная помощь тем, кто утратил право на пособие за истечением срока его выплаты.

Государственные пособия на ребенка

Здесь имеются в виду пособия, предусмотренные Федеральным законом № 81-ФЗ:

• Пособие по беременности и родам;
• единовременное пособие при постановке на учет в женской консультации в ранние сроки беременности;
• единовременное пособие при рождении ребенка, усыновлении или приеме его в семью на воспитание;
• ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет;
• ежемесячная денежная выплата на ребенка от 3 до 7 лет;
• а также региональные пособия на детей, условия назначения которых определяют власти субъекта РФ.

Требования МФО к заемщикам

Займ на банковскую карту МИР без отказа могут получить граждане РФ, которые соответствуют таким требованиям:

• возраст с 18 до 70 лет;
• наличие паспорта (при необходимости могут попросить дополнительный документ, подтверждающий личность – СНИЛС, ИНН);
• прописка в любом регионе (временная или постоянная);
• есть источник дохода (официальная и неофициальная з/п);
• наличие банковской карты МИР, Виза или Мастеркард;
• не было судимости;
• заемщика нет в «черном списке» должников.

Нередко МФК дают положительное решение по займу без проверки кредитной истории.

Заемщики с открытыми просрочками и черным списком часто получают отказ. Повысить шанс на одобрение кредита можно, если физическое лицо обратиться за дополнительной услугой улучшения кредитной истории.