ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

ИИС в Финам

Финам является популярной компанией, которая может открывать ИИС и предлагает все необходимые для этого условия. Она присутствует на рынке с 1994 года, развиваясь по сегодняшний момент.


ИИС Финам

Преимущества:

  • Универсальное открытие ИИС. При желании можно открыть счет ИИС как в банке, так и дома.
  • Множество инструментов. После получения счета для инвестиций свои средства можно вкладывать в разные направления, включая фьючерсы, валютный рынок, банальные акции.
  • Низкие комиссии. Это приносит дополнительную выгоду при торговле, особенно при наличии небольшого банка.

Недостатки:

  • Минимальная сумма вклада для торговли. Она доходит до 30 тысяч рублей, что в три раза выше, чем в случае с Альфа-Банком.
  • Берут комиссию, если нет финансовых операций. Это не подходит под стратегию пассивного инвестора.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Договор ИИС оформляется в любом банковском подразделении, где есть менеджер по продажам. Количество таких подразделений превышает 6 тысяч по всей стране. Из документов необходим только паспорт.

Пошаговая инструкция, о том, как открыть ИИС

  1. Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
  2. Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
  3. Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
  4. Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
  5. Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.

ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа

Если у клиента есть дебетовая карта, то заявку можно подать онлайн. Внесение средств также проводится в личном кабинете

Важно! При оформлении заявки через мобильное приложение можно выбрать только «Инвестиционный» тариф или доверительное управление. Если вкладчик хочет инвестировать по тарифу «Самостоятельный», нужно подавать заявку в полной версии сайта, то есть на ноутбуке или компьютере

Для управления инвестициями и осуществления брокерских операций используется приложение Сбербанк Инвестор. Логин для входа в программу – номер брокерского счета. Права доступа возникают после подписания договора на брокерское обслуживание.

ИИС Сбербанка – что это и в чем суть?

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый вид брокерского счета, позволяющий физическому лицу совершать торговые операции на биржевом рынке России. После подписания договора инвестор получает доступ к торговым системам: Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ), Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ), Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ) и Внебиржевой рынок (ОТС). Потребитель сам выбирает где и как инвестировать.

Законодательством закреплено два типа счета ИИС:

  • «А» — с вычетом на взносы;
  • «Б» — с вычетом на доходы.

Тип А

Используя тип «А» можно возместить 13% от инвестируемой суммы, максимум – 52000 руб. в год. Подходит только для лиц, которые могут документально подтвердить размер своей заработной платы. Налоговая льгота оформляется в конце каждого года. Этот тип недоступен для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность по упрощенной схеме налогообложения, а также для безработных и пенсионеров.

Вычеты на взносы выгодно оформлять клиентам, у которых доход по документам составляет более 35000 руб. Например, если заработная плата – 15000 руб., то за год с нее удерживается 23400 руб. налогов. При инвестировании даже 400000 руб. к возврату подлежат только ранее удержанные в бюджет средства, а не 52000 руб. Если доход 35000 руб., то сумма налогов за год составит 54600 руб., из которых можно будет вернуть не всю сумму, а только 52000 руб.

Тип Б

При использовании вычета второго типа инвестиционный доход не облагается налогом. Фактически налог начисляется, но не списывается при перечислении денег на депозит по окончании договора. Тип «Б» подходит для лиц, которые активно инвестируют собственные средства, а также для вкладчиков, не имеющих справок о доходе установленного образца.

Потребитель выбирает тип начисления налоговой льготы перед подачей заявления и отчетов в ФНС. Изменить выбор после подачи документов в налоговую инспекцию невозможно.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

  1. Доступен только гражданам РФ.
  2. Запрещено одновременное ведение более одного счета.
  3. Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
  4. На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
  5. Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
  6. Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
  7. Срок действия договора – минимум 3 года.
  8. При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.

Способы управления инвестиционным счетом

В Сбербанке можно управлять инвестициями двумя способами: лично или с помощью профессионального управляющего. При самостоятельном управлении активами клиент может использовать готовые инвестиционные идеи и прогнозы аналитиков банка. Еженедельные отчеты доступны на сайте и в приложении банка. Также инвестор может самостоятельно осуществлять покупки и продажи ЦБ.

При оформлении доверительного управления ИИС клиент выбирает готовое решение от профессионалов из Управляющей компании. Все, что остается инвестору – отслеживать сальдо операций и доходность вложений.

Инвестиционный счет часто называют «брокерским», что не совсем верно. Отличие ИИС от брокерского счета в Сбербанке заключается в некоторых ограничениях для клиента. На брокерские счета можно перечислять платежи любого размера, а также выводить с них деньги до окончания срока договора. Минус этого вида счетов в том, что доходные операции по ним облагаются налогом в размере 13%, без возможности получить его обратно. Главное отличие инвестирования в ИИС– клиент получает дополнительную выгоду в виде возврата налоговых издержек.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС – это разновидность брокерского счета с некоторыми особенностями. Инвестор вносит на счет денежные средства, а брокер (управляющая компания) приобретает на них ценные бумаги и валюту.

Доходность ИИС значительно превышает аналогичный показатель по банковским депозитам. Собственно, данный инструмент был создан с целью привлечения на биржу консервативных инвесторов, размещающих средства на вкладах для повышения активности рынка ценных бумаг.

Нюансы работы с ИИС

Основным преимуществом такого счета является получение инвестиционного налогового вычета по итогам года. Что представляет собой налоговый вычет?

С любых доходов гражданин уплачивает НДФЛ. Прибыль от вложений в ценные бумаги не является исключением. ИИС дает возможность снизить налоговую базу на сумму до 400 тыс. руб. в год. Иными словами, максимальная сумма вычета в 2021 году составляет 52000 руб. (400000*13%). Это инвестиционный вычет типа «А», который начисляется на взносы.

Есть еще вычет типа «Б», который начисляется на доходы инвестора, и предоставляет освобождение от уплаты НДФЛ с прибыли в течение срока существования счета. Налоги придется заплатить только при закрытии счета. Таким образом, размер свободных средств увеличивается – инвестор может приобретать на них активы и получать прибыль.

Но есть один существенный нюанс: ИИС должен существовать не менее трех лет. Если вы приняли решение закрыть счет раньше этого срока, вы лишаетесь права на вычет, а уже полученные деньги за предыдущие годы придется вернуть государству. Кроме того, вы заплатите пени по НДФЛ.

Другое важное условие: сумма ежегодных взносов на ИИС ограничена лимитом в 1 млн руб. Другие активы, кроме денежных средств в национальной валюте, в качестве взносов использовать нельзя

На эти деньги можно приобретать валюту и ценные бумаги, которые будут размещены на счете.

Таким образом, данный тип счета устанавливает определенные ограничения. Перед тем, как определиться, где лучше открыть ИИС в 2021, следует четко сформулировать цель инвестирования и выбрать стратегию.

Доходность счета ИИС

Инвестор может получить минимальные проценты по ИИС по окончании договора в виде налогового вычета за 3 года. То есть безрисковая доходность составляет 13% в год. Для получения большей прибыли инвестор должен выбрать агрессивную политику, направленную на инвестиции в портфель акцией.

Одна из самых распространенных формул инвестирования: 50% вложений в акции крупнейших высоколиквидных компаний, 25% – в акции второго эшелона и 25% – в облигации ОФЗ. Государственные облигации дают ежегодно 7-8,5%, а крупнейшие компании платят 8-9% в год, при этом облигации менее подвержены риску по сравнению с акциями. При такой стратегии можно показать доходность минимум 20-40 процентов годовых.

Если клиент не может или не умеет самостоятельно совершать операции на фондовом рынке, рекомендуется заключить договор доверительного управления, выбрав одну из инвестиционных стратегий. Уровень риска у программы «Накопительная» низкий, при этом ее прибыльность держится на уровне 15-17%, а доходность «Русских акций» – 10-15%, что значительно выше ставок по депозитным продуктам.

Калькулятор ИИС Сбербанка

На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.

Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.

Достоинства и недостатки

Подобные выводы всегда будут носить больше субъективный характер, поскольку каждый инвестор отмечает для себя личные аспекты работы брокера

Что важно для одного пользователя, имеет второстепенное значение для другого

Учитывая различные мнения и отзывы, а также доступные рекламно-информационные данные, постараюсь перечислить плюсы и минусы брокера Финам.

Достоинства:

Купить акции онлайн

  • Бесплатный демо-счет на 3 месяца.
  • Новый тариф FreeTrade без комиссий.
  • Огромный выбор программного обеспечения.

Недостатки:

  • Ограниченное количество способов ввода-вывода.
  • Необходимость посещения офиса для расторжения договора.
  • Частая рассылка информационных материалов, но от них можно отказаться

Финансовые аспекты использования ИИС

Любой совершеннолетний гражданин РФ, а также иностранный гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны, может открыть ИИС Финам бесплатно. Одновременно с заведением счета клиенту предоставляется бесплатный доступ к личному кабинету на брокерской площадке, позволяющей отслеживать свои прибыли и совершать сделки.

Стоимость прочих услуг будет зависеть от тарифного плана, выбранного вами при заключении договора. Поскольку ИИС является одной из разновидностей брокерского счета, позволяющей производить операции только с российскими ценными бумагами, на него распространяются установленные в компании тарифы на работу с фондовым рынком.

Всего Финам предлагает семь тарифных планов, относящихся к данной категории. Однако, два из них рассчитаны на работу с рынком иностранных ценных бумаг, и, следовательно, не могут быть применены к индивидуальному инвестиционному счету. Расскажем вкратце о пяти оставшихся тарифах.

Тариф «Фиксированный»

В рамках данного ТП отсутствует абонентская плата. Комиссионные взимаются брокером только за совершенные сделки. Их размер определяется в зависимости от оборота за торговую сессию:

  • 0,0295% — при обороте от 10 млн руб.;
  • 0,0177% — для оборота от 10 до 50 млн руб.;
  • 0,0118% — если оборот составил от 50 до 100 млн руб.;
  • 0,00944% — для оборота, превышающего 100 млн руб.

Важно! Если в период действия тарифа брокер совершает одну или несколько сделок в течение месяца по поручению клиента, со счета в момент совершения первой из них списывается фиксированная комиссия за месяц в размере 3540 рублей

ТП «Тест-драйв»

Данный тарифный план разработан для клиентов, впервые открывших индивидуальный инвестиционный счет. Финам предлагает его только в том случае, если вы заключили с компанией договор присоединения. Инвесторам, совершившим перевод ИИС от другого брокера либо имеющим в компании дополнительные брокерские счета, данный тариф недоступен.

В рамках данного ТП действует фиксированная комиссия за любую сделку, вне зависимости от оборота – 0,0177%. Количество сделок в месяц или в торговую сессию также не лимитируется. Этот тариф оптимально подходит тем, кто только начинает пробовать себя в работе на фондовом рынке.

Тарифный план «Консультационный»

В рамках данного пакета клиент получает не только брокерские, но и информационные услуги от компании. Порядок оказания дополнительных консультаций оговорен в Регламенте работы Финам. Что касается комиссионных за сделки, они, традиционно, определяются на основании размеров оборота за торговую сессию:

  • 0,1062% — до 10 000 000 руб.;
  • 0,0944% — от 10 до 50 млн руб.;
  • 0,0826% — от 50 до 100 млн руб.;
  • 0,059% — при обороте свыше 100 000 000 рублей.

Данный тариф могут подключить клиенты, баланс инвестиционного счета которых составляет не менее 500 тыс. руб. При этом учитывается не только объем денежных средств, непосредственно размещенных на ИИС, но и общая стоимость ценных бумаг, хранящихся на нем.

Важно! Оценка стоимости акций и иных инвестиционных инструментов производится брокером в соответствии с положениями ТП «Фиксированный». Комиссионные в рамках данного пакета обслуживания являются фиксированными и не зависят от торгового оборота владельца счета

При любой сделке брокер снимает с баланса 0,1534% от ее суммы в качестве оплаты своих услуг

Комиссионные в рамках данного пакета обслуживания являются фиксированными и не зависят от торгового оборота владельца счета. При любой сделке брокер снимает с баланса 0,1534% от ее суммы в качестве оплаты своих услуг.

Тариф «Дневной»

Данный тариф предполагает снятие с ИИС комиссии за каждое исполненное поручение инвестора. Размер комиссионных определяется на основании оборота за одну торговую сессию в миллионах рублей:

  • до 1 – 0,0354%;
  • от 1 до 5 – 0,0295%
  • от 5 до 10 – 0,0236%;
  • от 10 до 20 – 0,0177%;
  • от 20 до 50 – 0,01534%;
  • от 50 до 100 – 0,0118%;
  • свыше 100 – 0,00944%.

Важно! Минимальный объем комиссии составляет 41,3 руб. Если брокер исполнил поручение инвестора частично, комиссия рассчитывается исходя из суммы исполненной части поручения

Если брокер исполнил поручение инвестора частично, комиссия рассчитывается исходя из суммы исполненной части поручения.

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

Срок действия

Не менее 3-х лет

Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС

У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».

ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Плюсы ИИС обусловлены факторами:

  • если вы инвестируете рублевые средства;
  • консервативный подход в инвестициях;
  • предлагаемый набор инструментов вас устраивает.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

Как подать документы для получения налогового вычета

Компенсация НДФЛ от государства не поступает автоматически каждый год. Для получения этих денег придется отправить запрос. Порядок действий следующий:

  • Готовим документы. Вам понадобится: справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие ИИС (проверьте, в нем должна быть дата регистрации ИИС и внесенная сумма), реквизиты счета, заполненная декларация по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу необязательно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочесть пост с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
  • Подаем документы налоговикам. Сделать это можно и при личном визите в ФНС, и удаленно, если есть аккаунт на сайте ФНС.
  • Ожидаем поступление денег. Мгновенных зачислений не бывает, по закону на проверку в ФНС могут потратить до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ поступает на ваши реквизиты.

Советы при подаче документов на получение налогового вычета:

  • Жестких сроков нет, но рекомендую подавать пакет документов в начале года, в это время ФНС еще не так загружена работой. Вместо 3 месяцев ожидания вполне реально получить деньги уже через 3-4 недели.
  • Право на получение вычета «сгорает» через 3 года. То есть за 2018 г. получить его можно в 2019, 2020 и 2021 гг.
  • Нельзя за одно обращение в ФНС получить вычет сразу за несколько лет. Если, например, в 2019 г. хотите получить деньги за 2017 г. и 2018 г., то готовьте 2 раздельных пакета документов.
  • Сканы документов называйте так, чтобы инспектор ФНС сразу понял, что это за бумага.
  • При заполнении документов вручную не ставьте даты. Нужно, чтобы она совпадала с днем подачи бумаг.
  • Налоговый вычет сохраняет за человеком право пользоваться другими компенсациями от государства. Например, при покупке жилья сначала получаете деньги по ИИС, потом компенсацию части налога, уплаченного за приобретение квартиры/дома.

Пользоваться услугами компаний, обещающих заполнение документов за вас, не рекомендую. Даже новичок за 1-2 часа не спеша соберет весь пакет бумаг.

Условия договора

При открытии в Финам ИИС требуется ознакомиться с условиями договора, который заключают в формате присоединения к общим, прописанным в регламенте правилам предоставления услуг брокера. Локальную документацию по индивидуальным счетам компания не оформляет. Условия договора регулируются также стандартами федерального законодательства.

При планировании торговли ценными бумагами потребуется оформить дополнительное соглашение, который также имеет формат присоединения.

Общие условия ведения счета компанией:

  1. Согласно регламенту деньги переводятся на ИИС только безналичным расчетом в рублях.
  2. Средства переводятся до ограниченной законодательством суммы.
  3. Финансовые операции осуществляются только после перечисления на счет не меньше 30 тыс. руб.
  4. При присоединении договора для перевода накоплений с другого счета на новый предыдущий ИИС необходимо закрыть в течение 1 месяца.

Поручения по выполнению сделок можно подавать:

  • на бумаге в отделение брокера;
  • по телефону;
  • в виде электронного документа с заверенной подписью;
  • через информационную торговую систему.

Для проведения интернет-трейдинга организация Финам предлагает использовать следующие платформы:

  • TRANSAQ;
  • .

Инвесторы должны учитывать, что брокерская организация запрещает выводить купоны с процентами по доходам по облигациям на другие ИИС. Поэтому невозможно снять доходность от операций до истечения срока в 3 года.

Лицензии холдинга

Деятельность компаний осуществляется на основании ряда выданных в разные годы лицензий:

  1. инвестиционная имеет право на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность. Подтверждают это лицензии №177-02739-100000, №177-02752-010000, №177-07687-000100 соответственно
  2. управляющая имеет право на управление ценными бумагами (лицензия №077-11748-001000), а также инвестиционными фондами, ПИФами и пенсионными фондами (но только негосударственными), лицензия №21-000-1-00095
  3. Финам банк. Его сфера деятельности заключается в совершении банковских операций в рублях и в иностранной валюте. Деятельность свою осуществляет на основании лицензии № 2799, выданной в 2015 году
  4. «Финам форекс» лицензию получил в конце 2015 года. Имеет право осуществлять деятельность форекс-дилера

Отмечу, что именно Финам стал первопроходцем и первым смог получить лицензию Центробанка РФ. Напомню также, что с начала 2021 года в РФ вступил в силу закон, обязующий брокеров получать лицензию у регулятора, только при таком условии они могли продолжать свою деятельность на территории страны.

У Финама перечень доступных инструментов очень широк, он не ограничивается одними лишь валютными парами. При желании торговать можно, например, на фондовом рынке, сырьевыми товарами, фьючерсами, CFD.

Тарифы и комиссии

Тем, кто не уверен в правильности выбора брокера, “Финам” предоставляет возможность использовать в первый месяц тариф “Тест-драйв”, при котором комиссия составит 0,0177% от суммы сделки. На постоянной основе доступны следующие планы для фондового рынка:

  1. «Дневной». Процент комиссии зависит от оборота за 1 сессию. Максимальное значение — 0,0354% — действует до 1 млн руб. Минимальный размер — 41,3 руб. за операцию.
  2. «Фиксированный». С каждой операции удерживается 0,0295% до достижения оборота 10 млн руб. Затем ставка снижается. Минимальное вознаграждение брокера в месяц — 3540 руб.
  3. «Консультационный». Комиссия — от 0,108324% от сделки и ниже.
  4. «Профессионал». Удерживается всего 0,005% от цены сделки. Тариф доступен только обладателям статуса квалифицированного инвестора при выполнении ряда дополнительных условий.
  5. «Профучастник». Комиссия — 0,02%.
  6. «Долгосрочный инвестор». С каждой операции будет удержано 0,3% от суммы сделки, но не менее 50 руб.
  7. «Дневной ИЦБ», «Профучастник ИЦБ». Применяются для счетов, открытых в целях обслуживания иностранных ценных бумаг. Вознаграждение брокера — 0,3% от операции при обороте за сессию менее $25000.
  8. «Консультационный ИЦБ». Размер комиссии составляет 0,512744%, если суммарный объем операций за день менее $165000.
  9. «Долгосрочный инвестор ИЦБ». Комиссия — 0,5%, но не менее 1 $.


Клиенты Финам имеют возможность на получение скидки. Планы, предназначенные для квалифицированных инвесторов и профессиональных игроков биржевого рынка, не подойдут для открытия ИИС.

На срочной секции действует 4 программы. Большинство клиентов обслуживаются по планам “Стандартный Фортс” и “Консультационный Фортс”. Для них комиссии составляют:

  • 0,45 коп. и 4,65 руб. — за проведение одной сделки с производным финансовым инструментом (ПФИ);
  • 0,0354% — соответственно от стоимости фьючерса при закрытии позиции брокером;
  • 2 руб. — за закрытие опционного контракта.

Комиссия за пополнение счета банковским переводом не удерживается. При совершении этой операции через «Личный кабинет» придется заплатить 1% от зачисляемой суммы. Без дополнительных расходов можно внести деньги в кассе в офисах “Финам”.

Также доступен тариф “Единый счет”, по которому действуют самые выгодные условия:

  • комиссия за сделки на фондовой секции Московской биржи — от 0%;
  • на валютной — от от 0,00275% и выше;
  • фьючерс РФ — 0,45 руб. за контракт, США — 1,55 $.

Его подключение предлагается только новым клиентам и исключительно при открытии счета онлайн. Депозитарная комиссия сохраняется в размере 177 руб.

Работа с инвестиционными счетами в Финам

У каждого брокера действуют свои правила обслуживания клиентов. В компании Финам существует несколько выгодных для инвестора особенностей работы. В первую очередь это всесторонняя инвестиционная поддержка клиентов, что, безусловно, будет удобно начинающим инвесторам. Компания предоставляет в открытом доступе множество информации о налоговых вычетах по ИИС и особенностях их оформления. Найти базовые ведения вы сможете в разделе, посвященном ИИС.

Второе важное преимущество данного брокера – возможность получения денежных средств за поддержание положительного баланса ИИС. Ежегодно на остаток по счету брокер начисляет 3,78%, которые капитализируются автоматически

Полученный доход впоследствии облагается налогом, как и любая прибыль по ИИС.

Помимо перечисленного, стоит упомянуть еще несколько преимуществ работы с Финам:

  • небольшой входной порог – ряд инвестиционных стратегий брокера позволяет выйти на биржевой рынок с суммой от 5000 рублей;
  • нет лимитов на пополнение ИИС – счет может оставаться пустым любое количество времени, пополнение сразу после открытия не обязательно;
  • отсутствие посредников – брокер работает напрямую с биржами;
  • вариативность работы – площадка компании дает доступ к 15 разным биржам.

Кроме того, Финам предлагает клиентам довольно широкий выбор инвестиционных стратегий. Весь ассортимент можно разбить на три категории, в каждую из которых входит от 2 до 5 вариантов:

  • консервативные схемы – дают возможность получить до 15% прибыли;
  • оптимальные стратегии – прибыль достигает 30%;
  • агрессивные варианты – позволяют получать до 50% дохода.

Продукты

Структурные продукты. Финам в отличие от других банков и брокеров формирует структурные продукты открыто на вашем собственном счету. Например, в Сбербанке вы просто покупаете инвестиционную облигацию и не знаете какую долю прибыли он себе забирает. В Финаме за вас менеджер покупает необходимые инструменты (ОФЗ и 2 опциона) и вы сможете проконтролировать, что это происходит по рыночной цене.

Помимо прозрачности сделки, вам изначально известна комиссия, которая будет уплачена. Для структурных продуктов это комиссии согласно вашему брокерскому тарифному плану + комиссия за обслуживание счета, на который будут куплены опционы.

Благодаря тому, что вам вручную собирают ваш персональный структурный продукт у вас выбор, не между 4-5 инвестиционными облигациями, а среди сотни разных комбинаций.

В Финаме реализация структурных продуктов лучшая среди российских брокеров, но необходимость таких инструментов для инвестора сомнительная. Риск и доходность неразрывно связаны и, если вы хотите инвестировать с меньшим риском, вам необходимо грамотно собрать портфель, а не хеджировать убытки деривативами.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) Как и с ИСЖ от других банков и брокеров выгодней инвестировать и купить страховку жизни отдельно. В Финаме представлено услугой «INVESTA Всё включено», которая реализуется через Альфа банк. В данном случае Финам является агентом по продажам Альфа банка и старается получить комиссию за продажу чужого продукта.

Автоследование Легальный аналог ПАММ счетов. Изучая сервис автоследования от Финам отлично видно, что шансы обыграть рынок частному инвестору невероятно низки. Только 15,3% представленных счетов показали доходность выше индекса полной доходности Московской биржи в 2019 году.

При этом полагаться на прошлые результаты успешных инверторов не получится, большая часть счетов возрастом 1-2 года и отличить везение от навыка на таком коротком промежутке просто невозможно.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий