Исследование МФО «Лайм Займ» выявило самых недобросовестных клиентов МФО

Пакет документов

В этой организации не выдаётся кредит иностранцам, только гражданам Российской Федерации. Основной документ, требующийся во время оформления займа в Займоне — паспорт. При онлайн-обращении нужно будет приложить 2 и 3 страницы, а также информацию о регистрации. Без прописки получить деньги будет невозможно.

Дополнительным документом для займа в Займоне может стать один из списка:

• ИНН;
• водительские права;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение;
• страховое свидетельство.

Информация о благонадёжности клиента всегда тщательно проверяется. Если при обращении в Займон за займом в кредитной истории человека будут указаны задержки с выплатами, он имеет судимости или в отношении него ведётся судебное разбирательство, ему будет отказано.

Способы погашения

В МКК Zaimon можно погасить долг несколькими способами. Легче всего это сделать через личный кабинет. Доступ к нему есть всегда с мобильного или компьютера. Он поддерживает большинство банковских сервисов. Также доступен и онлайн-банкинг, только нужно быть готовым к списанию 3% комиссии за услуги.

Если есть возможность использовать только наличные средства, клиент может воспользоваться системой Contact. Но это неудобно, ведь необходимо искать терминалы для оплаты. Виртуальные кошельки, например, «Qiwi» также подойдут для погашения долга в МКК. Сумма будет перечисляться также с учётом комиссии 1,6%.

Сетевые компании — МТС и Евросеть — тоже могут помочь в этом вопросе. Комиссия здесь самая низкая — 1%. Последним способом остаётся банковский перевод. Плата за эти услуги устанавливается в зависимости от того, каким банком пользуется клиент. Рейтинг компании высокий, поэтому с ней сотрудничает большое количество организаций по финансовым переводам.

Стоит погашать финансовые долги с процентной ставкой хотя бы за один день до окончания срока

Это важно, ведь при задержке транзакции могут насчитать не только дополнительные проценты, но и плату в 2% за просрочку. Особенно это касается использования сетевых компаний, виртуальных кошельков и терминалов наличного расчёта

Если же клиент оплачивает долг день в день, сохранение чека спасёт от дополнительных трат и даже поможет избежать судебного разбирательства, если МФО не сочтёт его действительным.

Способы получения

Для удобства своих клиентов компания Лайм займ предусмотрела несколько способов получения заёмных средств:

• на карту — это метод является одним из самых популярных. Карточка должна быть именной, обладать положительным балансом и поддерживать технологию SecureCode или 3D Secure;
• на банковский счёт. Для этого потребуется указать в личном кабинете номер счёта и другие банковские реквизиты заёмщика;
• на кошелёк электронной платёжной системы Киви. Этот метод необходимо указать в процессе заполнения заявки на займ;
• перечисление через систему CONTACT — для этого нужно озвучить операционисту суму займа, данные получателя и номер перевода. Эта информация отправляется заёмщику на электронную почту.

Внимание!

• Бесплатным способом получения средств является банковский перевод (деньги идут от 1 до 3 суток).
• Иные способы получения (Контакт, на карту или Киви кошелек) платные — взимается комиссия 13% в момент погашения займа.

Безопасность при оформлении займа

Чтобы получать самые надежные займы на выгодных условиях, заемщикам стоит позаботиться о своей безопасности. Поскольку оформить микрокредит можно через интернет, физические лица оставляют персональные данные в сети

Важно выбрать микрокредитные компании, которые не передают информацию третьим лицам. Также стоит позаботиться, чтобы:

• Не передавать МФО доступ к своей платежной системе: не предоставляйте информацию о паролях к картам и кошелькам, не сообщайте ПИН-код, не вводите CVC-код на сторонних сервисах.
• Для информирования о состоянии своего счета подключайте услуги интернет-банкинга или смс-оповещений.
• При поступлении сообщений о блокировке банковской карты или счета, не перезванивайте по этому номеру, лучше сразу свяжитесь со своим банком для уточнения информации.
• Не получайте займы по чужому паспорту.
• Если деньги от кредитора не поступили в течение указанного времени, сразу связывайтесь с представителем компании.
• Не спешите подписывать кредитный договор, прочитайте его внимательно, дайте ознакомиться специалисту (если такое возможно), это поможет удостовериться, что займ реально надежный.
• Откажитесь от сотрудничества с организациями, которые требуют предоплату за услугу выдачи денег. Сервисы, кредитующие без обмана, не берут комиссий за оформление займа.
• Выбирайте МФО согласно отзывам клиентов, которые уже обращались в выбранную фирму.

Приходите в онлайн

Однако и приглашение в онлайн, по мнению защитников прав потребителей, ситуацию не исправило.

«Микрофинансовые компании скрывают от потребителей информацию о рисках вложения средств в МФО, а именно отсутствии гарантии дохода и возврата средств. Напомним, что нормативных требований к раскрытию информации о рисках инвестирования сегодня в России нет, компании используют эту свободу для публикации на сайте заявлений, создающих ложное впечатление защищенности инвестиций. Девять компаний (сайт одной из компаний не содержал раздела об инвестициях. — «Известия») в той или иной форме следуют подобной практике», — пришли к выводу в КонфОП.

Кроме того, разделы сайтов, посвященные инвестициям в МФО, в ряде случаев напоминают по дизайну разделы сайтов банков, посвященных вкладам.

«В ходе мониторинга мы обнаружили, что восемь МФК разместили калькуляторы доходности с показателями от 12% до 20% годовых», — подчеркивается в отчете.

в3

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Как полагают в КонфОП, целесообразным было бы нормативно закрепить требования (стандарт) к информированию о рисках вложений и отсутствии госгарантий по сохранению вложенных средств.

Как рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка, с учетом значительного интереса граждан к инвестированию личных сбережений на микрофинансовом рынке разработан ключевой информационный документ (КИД) для этого финансового продукта.

— Являясь своего рода паспортом финансового продукта, КИД для МФК поможет потребителям взвешенно подходить к решению о вложении денежных средств, оценивая имеющиеся риски и преимущества, — пояснили в ЦБ.

Как ожидает регулятор, сообщила пресс-служба Центробанка, в ближайшее время после окончания консультаций с профессиональным сообществом будет начато внедрение КИД в деятельность организаций финансового рынка, микрофинансовых организаций.

Требования к заемщикам

Предлагаем оформить самые надежные онлайн займы из каталога кредитных предложений, актуальных на 2021 год. Получить деньги на личные нужды имеют возможность все граждане РФ, достигшие возраста 18 лет.

Необходимо соответствовать таким требованиям:

1. Достичь совершеннолетия. Некоторые фирмы устанавливают минимальный возраст от 20-21 года.
2. Быть не старше 65-75 лет.
3. Иметь постоянную прописку на территории страны.
4. Предоставить паспорт, номер мобильного телефона, электронную почту.

️ Для долгосрочных займов на большие суммы МФК просят подтвердить информацию о доходе справкой, указать информацию о работодателе.

Способы выплат

Чтобы привлечь наибольшее число клиентов, начинающие в сфере микрокредитования компании, предлагают помимо популярных методов получения займа альтернативные способы.

Перед тем как выбрать непопулярный займ, изучите предлагаемые способы перечисления денег:

• На карту. Перевод онлайн возможен на именные, дебетовые, кредитные с положительным балансом карты. Нельзя указывать при оформлении карты с истекающим сроком обслуживания, заблокированные, без указания данных держателя. На счету должна оставаться небольшая сумма – автоматизированный сервис МФО проведет верификацию путем блокировки нескольких рублей (до 10 руб.) и моментального возврата.
• На электронные кошельки. Перевод возможен только на «Основные» или «Профессиональные» Киви-кошельки, «Именные» или «Идентифицированные» счета Яндекс-денег. Зачисление займа средств на анонимный кошелек запрещено законом.
• Переводом через платежные системы «Контакт», «Золотая корона», «Юнистрим». В этом случае для получения средств заявитель через 1 день должен сделать визит в пункты выдачи наличных и предъявить паспорт;
• На расчетный банковский счет, принадлежащий клиенту. Движение денег займет до 1-3 рабочих дней. Чтобы воспользоваться займом, его потребуется перевести через онлайн-банкинг на карту или получить при посещении отделения банка.

Ряд компаний предлагают забрать наличные в офисе или доставить их курьером, но пунктов оформления микрокредитов малоизвестных организаций очень мало. Чаще они находятся в крупных городах.

Условия выдачи займа

К пользователю, который хочет взять деньги у компании Грин Мани, выдвигается несколько требований. Во-первых, у клиента должно быть гражданство Российской Федерации. И тут есть важная оговорка – брать деньги взаймы можно даже в том случае, если заемщик в настоящий момент находится в другой стране.

Жители Крыма кредитоваться в данной организации тоже могут, но, по правде говоря, их кредитуют неохотно. В выдаче крупных сумм людям с крымской регистрацией часто отказывают. Чем обусловлено данное решение, неизвестно.

Другие требования к заемщику:

1. Наличие постоянного места регистрации.
2. Наличие банковской карточки, которая была выдана на территории РФ.
3. Возраст потенциального заемщика должен быть от 18 до 65 лет.

Что касается кредитной истории, то на нее смотрят, но каких-либо четких требований нет. Даже людям с плохой кредитной историей брать деньги взаймы можно. Но в выдаче крупных сумм злостным неплательщикам могут отказывать.

О компании

Возможность получить Лайм займ на карту появилась у россиян в 2013 году. Именно с этого момента компания начала свою деятельность по микрокредитованию населения.  Оформить займ можно в любое время. Работает компания в выходные и праздничные дни, в режиме 24/7.

Скоринговая система оценивает анкету заёмщика в автоматическом режиме и выносит решение о предоставлении займа.

Оформляя займ, человеку необходимо помнить о том, что перечисление средств на карту может осуществляться с задержкой по вине банка, в котором он обслуживается. Это необходимо учитывать при выборе дня и времени оформления заявки на микрозайм.

Главный офис компании находится в Новосибирске. Предоставляет организация как краткосрочные, так и долгосрочные микрокредиты. Уставный капитал компании составляет более 23 миллионов рублей, что косвенно указывает на надежность.

Как защититься от коллекторов Лайм-Займ?

Зная, как работают коллекторы Lime-Zaim, не трудно будет противостоять их действиям. Во-первых, каждому заемщику нужно почитать закон о коллекторах 2017 года, который вступил в силу 1 января этого года.

Здесь конкретно и четко прописаны все действия коллекторов, то, что им дозволено и запрещено. В законе рассказывается, как раз и навсегда отвязаться от коллектора простым росчерком ручки. Поэтому почитать его обязательно нужно.

Конечно, закон полностью на стороне должника и ограничивает действия коллекторов и службы взыскания самих кредиторов, но на данный момент воспользоваться им в полной мере невозможно.

Законопроект быстро «слепили», быстро запустили, а вот ресурсов для его соблюдения не предоставили. Лишь за пару недель до вступления закона в силу было решено, какой орган будет контролировать КА в России, что уж говорить об остальном. Естественно на данный момент опираться на него на все 100% не стоит.

Во-вторых, достаточно действенным способом является установка бесплатного приложения на мобильный телефон «Антиколлектор». Оно блокирует вызовы коллекторов с телефонных номеров, которые есть в базе приложения. Эта база ежедневно пополняется, так как КА постоянно регистрируют новые номера.

Еще одним действенным методом является отзыв на крупном тематическом ресурсе с большой посещаемостью. Сотрудники специального отдела МФО постоянно мониторят отзывы о компании в интернете и пытаются решить проблемы путем мирного урегулирования конфликта. Написать свой отзыв-жалобу на действия коллекторов можно прямо здесь.

Нелишним будет написать жалобу в ФССП, НАПКА, Роспотребнадзор, Центробанк. Последними инстанциями является полиция и прокуратура

Преимущества микрокредитования

Оформление займа на короткий срок – это быстрый способ срочно найти деньги на непредвиденные расходы и неотложные траты.

Достоинства онлайн-микрокредитования:

• минимальный пакет документации;
• не требуется выход из дома;
• нужен лишь компьютер, смартфон или планшет с выходом в интернет;
• небольшой временной промежуток при ожидании решения;
• подача заявок в несколько МФО;
• выгодные условия предоставления займа;
• возможность улучшить кредитный рейтинг;
• множество способов получения денег;
• привлекательные программы лояльности, пролонгация договора, увеличение сумм и снижение процентных ставок и т. д.

В отличие от оформления кредита, вам не потребуется предоставлять справки о доходах, ожидать рассмотрения 1-3 дня, посещать отделение и долго заполнять бумаги.

Что будет, если не платить займ

Одним из ключевых условий сотрудничества с микрофинансовой организацией или банком выступает выполнение договора. Соответственно, клиент обязуется выплатить задолженность до установленного срока. В случае если у вас возникли финансовые проблемы, тогда можно продлить кредитный период.

Отзывы о компании Лайм Займ часто посвящены тому, что здесь срок продления 14 дней, это считается большим показателем для МФО. В случае если клиент всё же не воспользуется пролонгацией и просрочит выплату, тогда ему предстоит заплатить штраф, прописанный компанией, вместе с процентами.

Следует отметить, что, чаще всего, микрофинансовые организации стараются идти навстречу своим клиентам, и Лайм Займ не исключение. Рекомендуем вам при возникновении форс-мажорной ситуации связаться с технической поддержкой, менеджер обязательно подскажет, что вам делать.

Когда клиент долгое время не идёт на контакт, не берёт трубку и не выплачивает кредит, тогда фирма начинает звонить, угрожать и даже может обратиться за помощью в коллекторскую компанию. В таком случае разговор будет совсем другим и менее приятным для вас.

Помимо этого, присутствует вероятность, что МФО подаст на вас в суд. Тогда предстоит пройти судебное разбирательство, и, возможно, даже воспользоваться услугами адвоката. Поэтому старайтесь всегда своевременно выплачивать задолженность, чтобы избежать проблем с микрофинансовой компанией.

Борьба МФО с мошенниками

Согласно официальным данным, самые большие проблемы создавали украденные или утерянные паспорта. Это подлинный документ, вклеить фотографию, в который не представляет особой сложности. Паспорт с переклеенной фотографией стоит от 2000 до 15000 р., в зависимости от качества вклейки. Просто утерянный или украденный паспорт можно купить за 500 р. Борьба с таким видом мошенничества началась довольно давно. Сегодня существует много сервисов, с помощью которых можно проверить подлинность паспорта, причем в удаленном режиме, на основании скан-копии документа. В случае фиксации факта использования чужого паспорта мошеннику могут предъявить обвинение по ст. 159 Уголовного кодекса «Мошенничество». Но применить эту норму можно тогда, когда лицо смогло получить и распорядиться деньгами. В противном случае МФО убережет себя от обмана, а также внесет необходимые сведения в БКИ, чтобы мошенник не мог воспользоваться услугами ни одной компании.

Проверка потенциальных мошенников осуществляется не только через бюро, но и другими методами. Например, с помощью портала «Госуслуги», где имеют свои аккаунты многие граждане, включая потенциальных мошенников. Отдельного внимания заслуживают скоринговые программы, которые тщательно анализируют все сведения о заемщике и редко ошибаются в процессе принятия правильного решения.

Как вернуть микрозайм

Сервис предлагает несколько вариантов возвращения микрокредита в ЛаймЗайм, включая:

• автоматическое списание со счета банковской карты (без предупреждения, по графику платежей);
• банковский перевод на счет (без комиссии). Деньги поступают в течение 1-5 дней.
• оплату через платежные системы Контакт;
• списание с баланса идентифицированного электронного кошелька Киви или Яндекс. Деньги;
• переводом через платежные терминалы Элекснет.
• перевод через терминалы и кассы сети “Связной” — этот способ погашения в ЛаймЗайм введен лишь недавно.

Важно! все способы оплаты (за исключением банковского перевода) предполагают комиссию сервиса в размере 5% от суммы перевода, но не менее 99 рублей. Дополнительно взимается комиссия платежной системы

Ее размер рекомендуется уточнять самостоятельно

Дополнительно взимается комиссия платежной системы. Ее размер рекомендуется уточнять самостоятельно.

Если у клиента возникли финансовые проблемы и он не имеет возможности вернуть долг в срок, сотрудники настоятельно рекомендуют своевременно оформить пролонгацию микрозайма в ЛаймЗайм, чтобы избежать начисления штрафов и пени.

Возможно неоднократное продление на срок до 14 дней. Пролонгация займа не предполагает взимания дополнительных комиссий, но клиенту придется уплатить проценты за фактическое время использование займа.

Продлить микрозайм можно автоматически из личного кабинета с помощью соответствующей опции. Если нужна отсрочка на несколько часов или дней, клиент может обратиться напрямую к специалистам службы клиентской поддержки. Отсрочка в этом случае предоставляется в ручном режиме, на срок до 2-х дней

Плюсы оформления займа онлайн

Несомненно, МФО Zaimon работает по стандартной схеме. Требования к клиентам в этой компании минимальны — мобильный телефон, паспорт и электронная почта. Процентная ставка средняя, но радует отсутствие штрафов за просрочку. Подобные инциденты караются повышением стоимости услуг на 2% в день. Для постоянных клиентов доступны льготные условия, согласно которым они получают минимальные проценты за использование денег.

Деньги здесь получить можно очень быстро, всего за сутки они уже придут на счёт клиента. Но это в случае если он соответствует всем требованиям, а сервисы по транзакциям не перегружены. Компания работает по правилам Pay PS, которые находятся в открытом доступе для всех желающих.

Эта компания выдаёт график платежей, который раньше был прерогативой только банковских организаций. Благодаря этой бумаге клиент всегда быстро определяет, сколько и когда ему нужно выплатить денег, что поможет не ошибиться с расчётами. Несмотря на маленький срок использования денег, многие клиенты, не имея личного кабинета, могут забыть о необходимости погашения долга.

После направления заявки в МФО клиент может в течение 24 часов отказаться от денег. В этом случае он не теряет деньги на проценты, а сумма возвращается целиком и сразу. Это большое преимущество, ведь финансовые проблемы иногда могут решиться внезапно, а потеря процентов будет неприятным дополнением.

Почему именно Лайм-Займ?

Лайм-Займ — молодая, но активно развивающаяся организация, зарегистрированная в 2013 году. Товарный знак компании принадлежит ООО МФК «Лайм-Займ». Согласно данным с официального сайта, проект занимает лидирующие места на профильном рынке в РФ. Сотрудники организации внедряют новые процессы автоматизации бизнеса, тем самым совершенствуя его. При выдаче кредита данные о клиенте обрабатывает скоринговая система, проверяющая при этом заявку на около 276 параметров.

После перехода на сайт lime-zaim.ru клиенту становятся доступны несколько вкладок:

• о компании:
• программа лояльности;
• партнерская программа;
• как работает проект.

Ниже указанных вкладок доступен онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать параметры кредита и перейти к оформлению срочного займа денег. Этот процесс доступен для пользователей 24/7, максимально упрощен и, согласно информации на сайте, занимает около 4 минут. Для получения дополнительной информации клиент может воспользоваться услугами чата, ссылка на запуск которого находится в правом нижнем углу каждой страницы сайта. Регистрационные данные юридического лица, предоставляющего услуги МФО, ссылки на правовую информацию и контакты располагаются в нижней части каждой страницы сайта — его футере.

К преимуществам работы с Лайм-Займ относятся:

• возможность продления срока кредита на 14 дней;
• скидки до 30% для постоянных клиентов;
• со второго займа клиент получает возможность пользоваться деньгами в размере до 70 000 рублей на протяжении периода до 5 месяцев.

Также МФО предусмотрела выгодную дисконтную программу для своих клиентов. Они могут получить скидки на стоимость услуг от 8% до 20%. Их размер напрямую зависит от количества погашенных займов.

Как работают коллекторы Лайм-Займ?

Оба коллекторских агентства работают более или менее в рамках закона. Особых нареканий к их действиям у должников нет.

Примоколлект более тактичное КА. Сотрудники на первых парах всегда пытаются выстроить нормальный диалог с должником, стараются проводить беседы в спокойном русле без оскорблений и унижения.

Естественно слишком многое здесь зависит и от человеческого фактора, ведь раз на раз не приходится. Зачастую и тут можно нарваться на хамское отношение и откровенные издевки.

В Эвересте действуют жестче и не идут на «дружеский» контакт с заемщиком, просрочившим долг. Здесь клиента пытаются сразу задавить морально, запугать. Пугают разными небылицами о сроке за мошенничество, тюрьме, заявлении в полицию и т.д.

Это коллекторское агентство все чаще отправляет смс-сообщения с напоминаниями о наличии долга и требованием его вернуть, нежели звонит самостоятельно. По всей вероятности, экономят деньги, а может быть, такая у них задумка.

Как продлить займ в Лайм Займе

Если обстоятельства не позволяют погасить кредит в установленные договором сроки, можно воспользоваться услугой пролонгации. Это можно сделать онлайн на сайте микрокредитной компании lime-zaim.ru.

На главной странице в верхней части нажмите кнопку «Войти». Введите указанный при регистрации номер телефона и пароль. После авторизации оплатите с банковской карты начисленные за время пользования кредитом проценты и нажмите кнопку «Продлить займ». Сумма платежей, необходимых для пролонгации, указана в личном кабинете.

Дата погашения будет перенесена на 14 дней. Услуга доступна даже после возникновения просрочки. Она предоставляется на усмотрение МФО. Услуга активируется после поступления на счет компании оплаты начисленных процентов и штрафа, если он предусмотрен. В период продления кредитор может отказаться от начисления процентов.

Возможно продление путем заключения письменного соглашения между заемщиком и МФК.

Максимальное число продлений не может превышать пять за год по договорам со сроком возврата займа до 30 календарных дней. В это число не входят:

• Пролонгации на срок до двух календарных дней включительно
• Соглашения, предполагающие снижение процентной ставки за пользование микрозаймом
• Соглашения, предусматривающие уменьшение общей суммы задолженности

Заключение

Организация Zaimon предоставляет деньги в пользование под проценты. Она уже давно на рынке финансовых услуг, имеет большое количество клиентов. Для того чтобы использовать услуги этой компании, нужно соответствовать условиям, указанным в официальном договоре. Он представлен на сайте в открытом доступе. При возникновении дополнительных вопросов для клиентов всегда доступна телефонная линия, где можно пообщаться с сотрудниками.

Шанс одобрения кредита в этой компании считается средним — всего 40%, и только если человек подходит под стандартные требования заимодателя. Процедура оформления займа не удивляет клиентов, в отличие от отказов в кредитовании. Многие сталкиваются с отрицательным ответом от сотрудников, и чаще они не объясняют причину. Просмотрев свои данные, можно легко её определить.