Как начисляются проценты по кредитной карте Альфа Банка после 100 дней?

Как банк назначает ставку по кредитной карте

Прежде чем разбираться в том, как начисляются проценты по кредитной карте, рассмотрим схему назначения процентов. Здесь тоже не все однозначно. На сайте БанкСправка собраны предложения о выдаче кредиток от десятков банков, и у каждого свой размер ставки.

Банки редко указывают конкретный размер процента, обычно они пишут диапазон или указывают на ставку вида «от 15% годовых». То есть по факту точное значение плавающее и может оказаться любым. Причем крайне редко применяется именно нижний предел, он в большей степени — маркетинговый ход, чем реальное число. Людей, которым устанавливают именно минимальный по программе проценты, крайне мало.

Точную ставку банк укажет по итогу рассмотрения. Она зависит от того, был ли человек клиентом этой организации, какова его кредитная история, уровень платежеспособности, общие анкетные данные. Если клиент новый или входит в категорию риска, ставка оказывается повышенной, часто предельной или близкой к предельному значению.

Если хотите низкую ставку по кредитной карте, выбирайте банк, клиентом которого вы уже были. Идеальный вариант — подача заявки в зарплатный банк.

Этот запутанный льготный период

С тем, как работает льготный период, тоже следует разобраться внимательно. В отличие от других банков, в Альфа-Банке он начнется именно с дня, следующего за первой покупкой, а не с начала текущего месяца. Продлится он 100 дней или до момента, пока не будет погашена вся задолженность. Однако, если спустя день, неделю или месяц будет совершена новая трата по карте, а предыдущий займ еще не погашен, очередной ЛП открыт не будет.

Соответственно, новая покупка войдет в уже имеющийся беспроцентный период и для нее он составит не заявленные 100 дней, а несколько меньше. Так, даже если заем был произведен за сутки до завершения открытого ЛП, проценты по нему начнут начисляться уже на следующий день. Единственный способ получить новый беспроцентный займ на 100 дней – погасить задолженность по карте полностью.

Еще один важный нюанс – начисление пени за срок пользования займом, если он не погашен в течение беспроцентного периода. И это несмотря на то, что по его окончании на остаток долга начнут начисляться проценты, а обязательный ежемесячный платеж выплачивался без задержек. Любая просрочка платежей тоже имеет свои штрафные санкции – начисление неустойки в размере 1% от общей суммы долга.

Документы для приобретения пластика

Чтобы получить кредитную карту, необходимо собрать определенный пакет документов. В Альфа Банке он не очень большой и зависит от того, к какой категории клиентов относится обратившийся человек. Легче всего оформить кредитку владельцам зарплатных счетов, от них требуется только паспорт. Остальным заявителям придется позаботиться о более внушительном пакете бумаг:

• паспорт;
• второй документ (заграничный паспорт, водительские права, ИНН, страховое свидетельство, полис ОМС, карточка любого банка);
• третий документ (свидетельство на авто, квартиру, загранпаспорт со штампом о выезде за рубеж в последний год, страховка ДМС или КАСКО, подтверждение депозита);
• справка о зарплате за последние 3 месяца.

Стандартно для получения кредитной карты «100 дней без процентов» необходимо предоставить паспорт и второй документ из этого списка. Но если вы рассчитываете на значительный кредитный лимит, потребуется третий подтверждающий документ и справка о зарплате. Наличие полного пакета бумаг серьезно повышает шансы на одобрение кредитки.

Вам дали 100 дней, чтобы вернуть деньги

Название карты говорит само за себя. Её основное преимущество — увеличенный льготный период в 100 дней. Как заявляет сам банка, это самые честные сто дней без процентов.

_{Честные 100 дней. Фото: irecomend.ru}

Не станем спорить с банком, потому что на деле так и получается. Грейс-период в 100 дней начинается со следующего дня после совершения первой операции по карте. Например, купили диван 13 июля, значит, полностью погасить долг надо не позднее 20 сентября.

У других банков другая логика — льготный период начинается с даты оформления договора. Например, оформили карту 1 июля, а покупку совершили 13 июля. Беспроцентный период начнётся с 1 июля. Так владелец карты теряет часть льготного периода, если использует карту не в дату оформления. Клиент «Альфа банка» не теряет ни одного дня.

Однако стоит учитывать некоторые особенности обслуживания, которые могут испортить впечатление от «самых честных днях без процентов».

Только принёс карту домой — уже должен

Годовое обслуживание по карте платное — от 590 до 1490 рублей в зависимости от пакета премиальных услуг и наличия дебетовой карты.

Годовое обслуживание списывается в момент активации. Подчёркиваем — не первой операции, а активации.

Из-за этого между клиентами банка и сотрудниками возникает недопонимание, которое выливается в конфликт и недовольство друг другом.

Например, клиент «Альфа банка» жалуется, что он, поддавшись на уговоры сотрудников, оформил карту про запас. В офисе ему вежливо помогли установить пин-код и активировать карту. Дома выяснилось, что со счёта списалось 1490 рублей, а ведь человек ею не планировал пользоваться прямо сейчас.

Во-первых, клиент должен банку полторы тысячи рублей и если не заплатит — будет должен намного больше (прибавятся проценты, штрафы и пени). Во-вторых, списание годового обслуживания активирует кредитный лимит. Если вы пойдёте за покупками через месяц после активации, то грейс-период будет менее 100 дней.

Запомните. При активации карты списывается годовое обслуживание и запускается льготный период. Не планируете сразу пользоваться картой — отказывайтесь от активации «здесь и сейчас».

Цикличность льготных периодов

Обновление кредитного лимита происходит на следующий день после полного погашения долга по карте. Учитывайте это при совершении новых покупок.

Например, первый льготный период заканчивается 12 июля. Чтобы банк не начислял проценты, вы закрываете долг. 13 июля начинается новый льготный период — картой уже можете пользоваться, но 100 дней будут отсчитываться от даты покупки.

Не забывай про платежи

Льготный период в 100 дней не означает, что на три месяца можно забыть про банк. Минимальные ежемесячные платежи обязательно надо вносить. Они составляют от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.

_{О ежемесячных платежах надо помнить даже в беспроцентный период. Фото: zen. yandex.ru}

Если не внести ежемесячный платёж, то банк отменит льготный период, начислит проценты за весь период пользования кредитными средствами и неустойку — 0,1% от суммы просрочки.

Запомнить. По карте 100 дней без процентов обязательно надо вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять льготный период.

Где посмотреть сумму и дату платежа?

С картой Альфа-Банка вам не придется долго думать, как считать льготный период, когда вносить деньги и в каком размере. Условия погашения, дату платежа и сумму, можно узнать:

• По телефону клиентской службы поддержки.
• В мобильной версии для смартфонов,
• В отделении Альфа-Банка.

Кредитный срок рассчитывается автоматически, и вам не придется вести самостоятельные подсчеты. Выписку в электронном виде вы можете взять круглосуточно и бесплатно, а в отделении банка за определенную плату. Возобновление льготного периода после оплаты долга происходит сразу, вам не нужно самостоятельно проводить обновление или ждать еще месяц до истечения срока.

Минимальный платеж

Чтобы обновить лимит по карте и перестать быть должником, нужно внести всю сумму займа. Но так как кредит с карточкой с беспроцентным периодом рассчитан на продление срока для погашения, то предварительно необходимо и обязательно вносить ежемесячные платежи. Минимальный платеж равен 5% от суммы долга по кредитной карте. Можно внести больше денег для облегчения последующих платежей, но минимум заплатить надо. Банк присылает уведомления с точной суммой, вам лишь остается внести ее на счет удобным способом.

«Альфа-Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Сотрудники «Альфа-Банка» предоставляют клиентам, оформившим кредитную карту, возможность застраховать свою жизнь и здоровье. Воспользоваться услугой могут граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Наличие пластиковой карты финансового учреждения является обязательным.

Клиент страхуется от:

• временной потери трудоспособности;
• получения инвалидности;
• смерти.

Максимальный размер страховой выплаты соответствуют кредитному лимиту по карте клиента и не может превышать 500 000 рублей. В случае инвалидности или смерти предусмотрена 100% страховая выплата, при потере трудоспособности (временной) – 0,3% от страховой суммы.

Для оформления услуги необходимо сделать следующее:

1. Найти через сайт ближайший офис компании.
2. Лично посетить выбранное отделение.
3. Обратиться к сотруднику с просьбой оформить страхование.
4. Подобрать условия страховки.
5. Подписать документы.

Страхуются только граждане, обладающие задолженностью по кредитной карте (страховая выплата идет на ее погашение). Стоимость услуги – 0,84% от суммы долга. Срок действия услуги соответствует сроку задолженности. Клиент не страхуется в месяцы отсутствия долга по карте.

Условия по кредитке Альфа-Банка «100 дней без %»

Продукт представлен в трех версиях – карты Classic, Gold и Platinum, а выпускаются они в двух платежных системах – Visa или MasterCard. Чем выше статус, тем крупнее кредитный лимит и дороже стоимость обслуживания. Срок беспроцентного периода един для всех видов карточке и составляет 100 дней.

Основные тарифы по картам Classic/Gold/Platinum:

• Максимальный лимит кредита – 500 тыс./700 тыс./1 млн р.
• Процентная ставка – от 11,99% годовых и более;
• Выпуск – без комиссий;
• Стоимость обслуживания в год – 590/2990/5490 р.;
• Снятие наличных в собственных банкоматах при сумме менее 50 тыс. р. за один календарный месяц – без комиссий, от 50 тыс. р. сбор составит 5,9% мин. 500 р./4,9% мин. 400 р./3,9% мин. 300 р.
• Минимальный платеж для использования грейс-периода – 3-10%. Определяется банком индивидуально.

Плата за годовое обслуживание взимается на следующий день после активации карточки. Если собственных средств недостаточно, услуга погашается за счет средств кредитного лимита, вследствие чего возникает задолженность. Это необходимо учесть, так как возникает обязательство по оплате минимального платежа через месяц,

Как пользоваться льготным периодом

Условия по кредитке Альфа-Банка «100 дней без %» позволяют расходовать заемные средства на:

• Оплату услуг и товаров безналичным способом в России или за рубежом;
• Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка;
• Оплату счетов ЖКУ, за мобильную связь, интернет;
• Переводы внутри банка или на счета сторонних финансовых учреждений с целью рефинансирования кредиток.

Квази-кэш операции под действие льготного периода не попадают. Это различные расходные транзакции на покупку высоколиквидных товаров – драгоценных металлов, ценных бумаг, а также оплата кредитов, залогов в ломбардах. Полный перечень квази-кэш можно уточнить у консультантов банка, найти на сайте или в договоре на кредитную карту.

Какие существуют виды карты «100 дней без %»

Принимая во внимание, что карта «100 дней без %» благодаря своей уникальности может пользоваться большим спросом, Альфа Банк выпустил несколько разновидностей данного продукта. Это стандартный вид карты и привилегированные Gold и Platinum

Стоит отметить, что все три разновидности карточного продукта могут быть как Visa, так и MasterCard.

Более подробно описание карт представлено в таблице:

Разновидность карты	Краткое описание
Classic	Стандартный вид карты с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка от 23,99 % годовых. Лимит на снятие 50 000 рублей в месяц.
Gold	Кредитный лимит до 500 000 рублей. Процентная ставка от 23,99 % годовых. Лимит на снятие 50 000 рублей в месяц.
Platinum	Кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Процентная ставка от 23,99 % годовых. Лимит на снятие 50 000 рублей в месяц.

Документы для приобретения пластика

Чтобы получить кредитную карту, необходимо собрать определенный пакет документов. В Альфа-Банке он не очень большой и зависит от того, к какой категории клиентов относится обратившийся человек. Легче всего оформить кредитку владельцам зарплатных счетов, от них требуется только паспорт. Остальным заявителям придется позаботиться о более внушительном пакете бумаг:

• паспорт;
• второй документ (заграничный паспорт, водительские права, ИНН, страховое свидетельство, полис ОМС, карточка любого банка);
• третий документ (свидетельство на авто, квартиру, загранпаспорт со штампом о выезде за рубеж в последний год, страховка ДМС или КАСКО, подтверждение депозита);
• справка о зарплате за последние 3 месяца.

Стандартно для получения кредитной карты «100 дней без процентов» необходимо предоставить паспорт и второй документ из этого списка. Но если вы рассчитываете на значительный кредитный лимит, потребуется третий подтверждающий документ и справка о зарплате. Наличие полного пакета бумаг серьезно повышает шансы на одобрение кредитки.

Наша лучшая кредитная карта

Возобновляемый беспроцентный период

Ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так снова и снова.

100 Дней на покупки и снятие наличных

Снимайте наличные и оплачивайте ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И всё это — без процентов.

Закрываем невыгодные кредитки

Закрывайте кредитки других банков бесплатным и моментальным переводом и экономьте на платежах в беспроцентный период. Для перевода не нужно никуда ходить — всё можно сделать в приложении или интернет-банке.

Бесплатная доставка

Оставьте заявку на карту сегодня, и мы бесплатно доставим её уже завтра.

Это интересно: Альфа-Банк — страхование ОСАГО

Как закрыть

Кредитная карта Альфа-Банка закрывается в таком порядке:

• необходимо рассчитаться с банком: погасить кредит, внести проценты, оплатить санкции, если таковые имеются;
• обратиться с заявлением в банк о закрытии карточного счета. При этом, карточку передают в отделение, операции по ней прекращаются. По законодательству, банку предоставлено 45 дней для совершения необходимых действий;
• пока длится закрытие, могут быть списаны ежемесячные банковские услуги: СМС-информирование, комиссионные за обслуживание;

По окончании 45-дневного срока обращаются в отделение, чтобы взять выписку со счета. Если есть положительный остаток на карточном счете, клиент может получить его по паспорту на протяжении следующих 30 дней.

Что будет, если не закрыть?

Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.

Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.

Как получить дебетовую карту

Для оформления нужен только паспорт. Чтобы получить карту, не нужно ехать в банк — просто заполните стандартную анкету на сайте и укажите контактные данные. После того как карта будет готова, с вами свяжется менеджер Альфа-Банка для согласования даты и времени доставки.

Дебетовые карты

Дебетовые карты Альфа – Банка отличаются от аналогичных продуктов других компаний своим разнообразием. Подобрать выгодные и удобные для себя условия может каждый клиент, внимательно ознакомившись с правилами обслуживания на официальном сайте. В таблице ниже представлены типы дебетовых карт с их кратким описанием.

Приятной особенностью дебетовых карт является возможность их оформления в качестве зарплатной карточки. Начисления дополнительных комиссий это не повлечёт.

Дебетовая карта

Самым востребованным платежно-расчетным средством является дебетовая карта, которая выпускается в трех категориях: стандартная, золотая и платиновая.

Наибольшую популярность получили стандартные пластиковые карточные счета, которые подходят для расчетов по всему миру. Именно поэтому подобные карты так полюбились туристам. К тому же в последнее время доля операций, приходящихся на оплату картой значительно выше наличных расчетов.

Тарифы по картам Classic

• MasterCard: карты РЖД Бонус — равен 490 руб., Аэрофлот — свыше 900 руб.
• Visa: карты Alfa-Miles – клиентам с пакетом обслуживания Оптимум 599 руб., Cosmo – 490 руб., Мужская — 490 руб., S7 PRIORITY – равна 349 руб., Доброе дело без особых хлопот — равна 490 руб., Amwey – равна 490 руб.

Цель золотых карт – демонстрация высокого положения держателя такого пластика. Наиболее распространенные операции по таким карточкам: оплата в крупных бутиках, клубах, в отелях высокого класса и ресторанах.

Обслуживание Gold счета в 2020 году

• MasterCard: карты Аэрофлот — свыше 2500 руб., РЖД Бонус — равен 1990 руб.
• Visa: карты Alfa-Miles – для клиентов обслуживающихся по сервису категории Комфорт 3500 руб., S7 PRIORITY – 699 руб. плюс 450 руб. за изготовление пластика.

Цены для Platinum

Платиновые карты подчеркивают высокую состоятельность держателя. Пользование Visa S7 PRIORITY категории Platinum стоит свыше 999 руб.

Цены по обслуживанию зарплатных и дебетовых карт в 2019 году варьируются в диапазоне от 490 до 2500 рублей.

3. Интернет-банкинг «Альфа-Клик» — цена за услугу

Альфа-Клик — это система управления в дистанционном режиме своими личными счетами. Имеет большой выбор функций и возможностей.

Стоимость услуги интернет-банка зависит от суммы минимального остатка на счете «Мой сейф», «Мой сейф Целевой» и на других текущих счетах, за предыдущий месяц.

Подробно цена за обслуживания с минимальными денежными средствами указано в таблице.

Минимальная сумма	Стоимость обслуживания за месяц
до 3 000 долларовдо 2 400 евродо 90 000 рублей	59 рублей
3000-9999.99 долларов2400-7999 евро90000-299999.99 рублей	29 рублей
от 10 000 долларовот 8 000 евроот 300 000 рублей	Бесплатно
Пакета услуг «Он-Лайф»	669 рублей в год (не зависит от минимального остатка).

Дополнительные платные услуги

Разработка сервисов требует затрат, которые касаются клиентов. Расширенный спектр услуг включает следующие опции:

1. Альфа-Мобайл – мобильное приложение устанавливается на портативное устройство и позволяет оплачивать услуги, переводить деньги посредством смартфона. Ежемесячная плата – 59 р.
2. Альфа-Чек – приложение, контролирующее расходы владельца банковской карты. Тариф – 59 р./мес.

Другие услуги

Страхование владельцев дебетовых и кредитных карт. В рамках этой услуги предлагается «Защищенная карта плюс».

Это страховой продукт, который может защитить карту Альфа-Банка, если ее, например, украли, подделали, испортили и в ряде других случаев. Размер страховой премии составляет от 1690 до 5900 рублей.

Комментирование закрыто.

Как получить бесплатное годовое обслуживание

По условиям Альфа-Банка простые (не кобрендинговые) карты платежных систем Виза и МастерКард, выпущенные в рамках любых пакетов услуг (в т.ч. стартового – Эконом) являются бесплатными, отличаются только категориями. ПС МИР тоже бесплатная, но выпустить ее можно только в ПУ Оптимум и выше.

Схема погашения по льготному периоду

Для того что бы понять всю схему, следует разобрать каждый этап по отдельности.

Начало льготного периода может определяться по одному из критериев:

• С момента получения карты;
• С момента первой транзакции.

Расчётный период, как правило, он не превышает 30 дней, это период, в течение которого клиент тратит деньги с кредитной карты. В рамках этого периода владелец карты обязан внести на карту минимальный платеж. Сумма вносимых средств определяется индивидуально и как правило составляет не более 10% от общей суммы задолженности.

Платёжный период, в течение этого периода банк предоставляет возможность клиенту полностью погасить потраченную денежную сумму.

Льготный период может составлять до 120 дней. В рамках этого срока процент за пользование кредитными средствами не начисляется.

Другие особенности

СМС информирование и мобильный банк

При подключении SMS-банкинга после каждой операции с картой будет приходить сообщение с указанием суммы списания, зачисления, балансе, размере кредитного лимита.

Отслеживать транзакции можно и в онлайн-сервисе «Альфа-Клик» и в мобильном приложении «Альфа-Мобайл».

Просрочки платежа

Если клиент допускает просрочку платежей, то это серьезно портит его кредитную историю. Начисляется и неустойка за просрочку минимального платежа в размере 0,1% суммы.

Если прошло 3 месяца, а клиент не вносит платежи и не реагирует на звонки и SMS банка, то банк может передать задолженность отделу по взысканию проблемных кредитов.

Популярны сейчас и кредитные продукты, которые предусматривают возможность рефинансирования кредитов (можно оформить кредит в другом банке и закрыть им проблемный заем).

Сравнение с другими картами

Кредитная карта заметно выделяется среди других кредитных продуктов банков в основном за счет более длинного льготного периода. Например, у кредитки Сбербанка и Ситибанка такой срок составляет 50 дней, в Тинькофф банке и Кредит Европа банке 55 дней.

Но стоимость годового обслуживания, а также кредитные ставки в Альфа Банке немного выше, чем, например, в Сбербанке и Тинькофф банке.

Более длительный льготный период — 101 день, пока только у ВТБ банка, который предлагает кредитный лимит — до 1 млн рублей.

Восточный банк предлагает льготный период по своей кредитной карте до 1850 дней, но годовое обслуживание за такую привилегию может достигать 18 250 рублей.

Сравнительный анализ отзывов

Анализ отзывов пользователей о «100-дневке» позволил сформировать следующие замечания.

1. Карта статусная, рассчитана на обеспеченных держателей. Об этом свидетельствуют % за пользование, стоимость обслуживания, комиссионные.
2. Отсутствие кэшбека по операциям внутри страны позволяет банку «отсечь» заемщиков с небольшими доходами.
3. Несмотря на рекламируемую лояльность в получении пластика, банк проводит тщательный отбор претендентов, используя внутренние аналитические процедуры. В итоге, часты ситуации, когда карта соискателю уже доставлена, но по каким-либо причинам не активируется.
4. Получить информацию о применяемых процентных ставках кредитования, начисляемых штрафах — сложно. Параметры определяются индивидуально и отражены в кредитном договоре.