Для азартных инвесторов
Граждане, которые готовы рисковать ради высокой доходности, могут вкладывать деньги через российские или иностранные фонды. По словам Катерины Милеевой, риск таких инвестиций достаточно высок, но по доходности варианты с акциями обходят облигации на длинном горизонте. Только акции в долгосрочной перспективе могут ощутимо обогнать инфляцию.
Историческая доходность американских акций в среднем составляет 9%. В последнее время в США низкие процентные ставки, поэтому сегодня рассчитывать на 9% не приходится, но доллар обесценивается гораздо медленнее, а значит, инвестировать имеет смысл. Один из вариантов инвестиций в фонды акции выглядит следующим образом:
- первые 6 лет все средства вкладываются в фонды акций;
- следующие 7 лет большая часть капитала (70%) инвестируется в акции, а оставшаяся (30%) вкладывается в облигации;
- последние 5 лет доля облигаций ежегодно увеличивается на 10%.
Такая схема рассчитана на инвестирование в течение 18 лет: с рождения ребенка до его совершеннолетия.
Что касается диверсификации фондов акций, имеет смысл организовать портфель следующим образом: 40% средств направить в фонды акций США, 30% — Европы, 20% — Азии и 10% — развивающихся стран. Периодически нужно пересматривать это соотношение активов в зависимости от трендов мировой экономики. Возможно, со временем наиболее экономически развитой страной станет Китай. В этом случае перераспределение необходимо будет произвести в пользу азиатских ETF или ПИФов.
Эксперты рекомендуют инвестировать в валюте и пользоваться услугами иностранных посредников: банков, брокеров, страховщиков. В России финансовый рынок развит слабо, законодательство далеко от совершенства. Лучше держать деньги в странах с более стабильной экономикой.
Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова предлагает еще один умеренно рискованный вариант. На одного из родителей открыть ИИС и разместить на нем акции, ETF, а также еврооблигации для минимизации налогов. Со временем капитал на ИИС увеличится, и, в случае желания ребенка перебраться за границу, можно будет перевести средства на иностранный брокерский счет и перейти на полностью валютный портфель.
Дети нуждаются в нашей помощи
В современном мире все стоит денег. Наши дети, как показывает практика, совершенно неспособны самостоятельно найти средства для оплаты высшего образования. Для молодого человека, только что окончившего среднюю школу, даже сравнительно небольшая сумма 50 тысяч рублей в год может оказаться нереально высокой ценой, если родители не готовы оказывать ему материальную помощь.
Работа и обучение на дневном отделении тоже практически несовместимы, особенно на младших курсах, пока ещё нет опыта сдачи экзаменов. Молодые люди могут надеяться только на своих родителей и иных вариантов, в сущности, нет.
Но у нас масса своих проблем, нужно выплачивать ипотеку, постоянно искать дополнительные источники дохода, а рождение второго или третьего ребёнка требует от мамы вновь повременить с выходом на работу.
Безусловно, государство пытается помогать молодым семьям, но эта помощь весьма незначительна. Задумываться о накоплениях особенно не приходится и впору лишь сводить концы с концами. Как быть в такой непростой ситуации и каким образом попытаться обеспечить успех в жизни и карьеру детей? Как сделать это прямо сегодня, не откладывая, пока ещё не слишком поздно и достаточно сил и здоровья?
Способы заработка
Искать заработок следует, если урезать расходы совсем не хочется или если при экономии денег все равно не хватает. Но перед тем как искать подработку, подумайте, стоит увеличить срок накоплений или поискать аналог желаемого товара, но по более низкой цене. Тогда можно обойтись и без поиска работы.
Есть и другой вариант – просить больше карманных денег. Но заработать что-то самостоятельно гораздо приятнее. Кроме того, так можно развить самостоятельность, да и самооценка повысится.
Если рассматривать этот вопрос с родительской точки зрения, то давать больше денег ребенку или же самому купить желаемую вещь – это не лучший вариант. В этом случае подростку может быстро надоесть новая игрушка, ведь он не приложил никаких усилий, чтобы ее получить. А родители снова услышат слезные уговоры и требования “купи”.
Поэтому попытаться найти работу для подростков – хороший метод увеличения доходов при накоплении. Но официально устроиться на работу можно только с 16 лет. Облегченный вариант занятости, который не мешает учебе, доступен уже в 14 лет, но обязательно должно быть согласие родителей.
В интернете
Когда я была школьницей, мне приходилось соглашаться на все, что предлагали, чтобы суметь немного заработать. Сейчас же способов заработка в интернете для подростков очень много. Выбрать есть из чего. Легко можно найти подходящий вариант.
Начнем с простых, которые доступны даже в 12 лет:
- Заработок на почтовиках или, по-другому, буксах. Это онлайн-сервисы, на которых размещаются простые задания, например, поставить лайк, сделать репост, посмотреть видео, заняться серфингом сайтов или прохождением тестирований. Можно работать на VkTarget, Socpublic, Seosprint, ProfiTCentR.
- Разгадывание капчи. Исполнителю надо лишь вписать буквы и символы с картинки. Платят немного, но такой способ действительно существует. Лучшие веб-ресурсы – RuCaptcha и Kolotibablo.
- Прохождение опросов. Надо отвечать на вопросы о каком-либо продукте или услуге, чтобы компания-производитель могла мониторить плюсы и минусы товаров. Минусом такого заработка является то, что большинство опросных сайтов устанавливают возрастной лимит в 14, 16 или 18 лет. Лучшими опросниками являются Анкетка, Expertnoe Mnenie, Survey Harbor и ПлатныйОпрос.
- Простые задания на биржах фриланса. Речь идет о транскрибации аудио- и видеоматериала в текст, о написании отзывов и комментировании, перепечатывании текста с картинки в документ и т. д. Рассмотрите такие биржи фриланса, как Workzilla и Адвего.
Список лучших бирж фриланса можете найти на нашем блоге.
Более сложные виды работ, для которых надо иметь специальные навыки:
Прежде чем вы начнете работать в интернете, хочу предупредить вас о возможности натолкнуться на мошенников. Будьте осторожны! Не сообщайте никому полные реквизиты банковской карты, не отсылайте сами никому деньги и не поддавайтесь на чужие провокации.
Офлайн
Если вы опасаетесь работать в интернете из-за возможности натолкнуться на мошенников, то попробуйте офлайн-заработок.
Для начала можно спросить соседей и знакомых, не нужна ли им помощь за денежное вознаграждение. Это может быть все что угодно:
- убраться в доме и во дворе;
- выгулять собаку;
- покрасить забор;
- посидеть с детьми младшего возраста;
- сходить в магазин;
- почистить снег зимой;
- выкопать или посадить овощи.
Если среди ближнего круга никому помощь не нужна, поищите вакансии на бесплатных досках объявлений, например, на Авито или Юле. Часто там попадаются предложения о работе для школьников, которые не требуют особых навыков и умений:
- расклеить объявления;
- очистить улицы от мусора;
- расфасовать товары или разложить их по полкам;
- перебрать детали на заводе, найти брак;
- доставить газеты и посылки;
- поработать на автомойке.
Можно самому подать объявление о поиске работы, расписав свои достоинства и сильные стороны.
Заработать можно на продаже ненужных вещей, которые пылятся в шкафу. Главное – продавать то, что действительно не нужно вам.
Либо можно выставлять на продажу товары, сделанные собственными руками, например:
- самодельные сувениры из бисера, дерева или другого материала;
- выпечку;
- одежду с принтами;
- вязаную одежду;
- праздничные украшения;
- бижутерию;
- мыло и свечи;
- детские игрушки.
Обучение за границей и налоговый вычет
Если вы являетесь гражданином Российской Федерации, то все права, предусмотренные Конституцией и налоговым законодательством, на вас распространяются без ограничений, в том числе и право на налоговый вычет. Человек, который потратил деньги на обучение в образовательном учреждении (образовательной организации), может получить социальный налоговый вычет. При этом вычет предоставляется независимо от того, где учреждение находится (письмо Минфина России от 18 марта 2010 г. № 03-04-05/7-109, п.3 письма МНС России от 30 января 2004 г. № ЧД-6-27/100). Единственное условие: образовательное учреждение (образовательная организация) должно иметь лицензию или иной документ, который подтверждает статус учебного заведения. Например, чтобы уточнить статус образовательного учреждения, находящегося за границей, можно получить справку в его администрации и перевести ее на русский язык.
Советы и рекомендации
Переходим к небольшим советам, которые помогут облегчить процесс накопления для подростков:
- Не носите с собой крупные суммы. Берите столько денег, сколько вы запланировали на день. Иначе можно потратить вообще все.
- Перед тем как что-то купить, подождите пару дней. Особенно это касается крупных покупок. Возможно, через некоторое время вам уже не захочется приобретать ранее желаемую вещь.
- Если возможно, вместо поездки в общественном транспорте выбирайте прогулки. Это существенно сэкономит сбережения.
- Обязательно прячьте отложенные средства. Чем чаще вы их видите, тем сильнее хочется потратить.
- Не переусердствуйте. Совсем себя во всем ограничивать не надо. Процесс накопления не должен стать причиной стресса и плохого настроения.
- Поощряйте себя каждый раз, когда сделали еще один шаг по направлению к цели.
- Начинайте как можно раньше постигать азы финансовой грамотности. Она значительно облегчит вам жизнь и научит правильно распоряжаться деньгами.
Настоятельно рекомендую изучить статью на нашем блоге о том, как правильно копить деньги. Вы найдете пошаговую инструкцию, варианты выгодного вложения средств и разбор самых частых ошибок.
Вклад в банке
Предусмотрительные родители открывают малышу депозит в надежном банке, а лучше в нескольких – это защитит на случай, если организация разорится
Важно в одном учреждении держать не более 1 400 000 рублей – именно столько вам вернут, в случае, чего из фонда гарантирования вкладов
Сколько конкретно откладывать ежемесячно? Составьте свой план. Для этого потребуется заранее выбрать университет и выяснить, сколько там просят за образование. Далее определяют рост стоимости за все годы, предшествующие поступлению ребенка. На основе прогноза формируется необходимая сумма. Та, в свою очередь, делится на количество месяцев, оставшихся до выпускного. Так мы узнаем, как много надо класть регулярно в банк, чтобы сын или дочь смогли в свое время гарантированно получить диплом.
Сроки перечисления денег в образовательную организацию
Перечисление средств на обучение ребенка в образовательную организацию происходит поэтапно:
- сначала специалисты Пенсионного фонда рассматривают в течение месяца заявление о распоряжении средствами маткапитала;
- затем осуществляется первый платеж в течение двух месяцев со дня подачи заявления;
- остальные платежи осуществляются согласно срокам, указанным в договоре.
В связи с разными жизненными обстоятельствами перечисление материнского капитала может быть:
- аннулировано по желанию гражданина (сделать это можно только в течение двух месяцев, пока материнский капитал не перечислен в образовательную организацию);
- приостановлено (в случае предоставления студенту академического отпуска);
- прекращено (по собственному желанию, в связи с отчислением ребенка из образовательной организации или его смертью);
- возобновлено (по окончании академического отпуска).
В каждом из представленных случаев владельцу сертификата необходимо вновь обратиться в территориальный орган ПФР с соответствующим заявлением.
В случае прекращения оказания платных образовательных услуг, предоставляемых по договору, существует вероятность превышения перечисленной суммы над фактическими расходами. Необоснованно перечисленные средства маткапитала подлежат возврату в ПФР.
На основании заявления об отказе в направлении средств материнского капитала перечисление средств прекращается в течение 5 рабочих дней со дня письменного обращения.
Заявление о распоряжении средствами МСК на образование детей и других расходов, связанных с получением образования, которое принято территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на образование детей. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано – до перечисления территориальным органом ПФР средств (части средств) материнского капитала согласно заявлению о распоряжении.
Бывает так, что ребенка (детей) отчисляют до истечения срока действия договора об оказании платных образовательных услуг, а также в связи со смертью ребенка. В этом случае владелец сертификата должен представить в территориальный орган Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств (с указанием причины отказа). К заявлению прилагается распорядительный акт (его заверенная копия) об отчислении из организации или свидетельство о смерти ребенка (решение суда об объявлении его умершим (признании безвестно отсутствующим). Заявление рассматривается в 5-ти дневный срок с даты подачи заявления об отказе в направлении средств МСК на образование.
Также перечисление средств материнского капитала на получение образования ребенком (детьми) может быть приостановлено в связи с предоставлением студенту академического отпуска. Для этого владельцу сертификата на МСК необходимо направить в территориальный орган Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств и приложить копию приказа о предоставлении студенту академического отпуска, заверенную организацией. Чтобы возобновить перечисление средств, необходимо подать заявление о распоряжении средствами, к которому прилагается копия приказа о допуске студента к образовательному процессу.
В этих случаях либо в случае расторжения договора найма жилого помещения в общежитии и (или) договора между организацией и владельцем сертификата, если сумма средств, перечисленная на счет организации в соответствии с договором, превышает сумму фактических расходов, неиспользованные средства подлежат возврату организацией в территориальный орган Пенсионного фонда России.
Бланк заявления об аннулировании заявления о распоряжении средствами МСК
Финансовую ситуацию в стране нельзя назвать благоприятной: по официальным данным, на начало 2020 года в России было более 1 миллиона безработных человек. На фоне безработицы рождаемость начала постепенно сокращаться.
Когда-то в среднестатистической русской семье было три и более ребенка, сейчас же каждая супружеская пара имеет преимущественно одного малыша. Таким образом, нация начинает постепенно вымирать, что невыгодно с политической точки зрения.
Поэтому, правительство России внедрило систему финансовой поддержки семей, где два или более детей, которая называется «семейный капитал». Рассмотрим более детально, что это такое, и как можно воспользоваться государственными средствами на обучение старшего ребенка.
Условия оплаты образования старшего ребенка
Согласно ст. 11 закона № 256-ФЗ, средствами сертификата на материнский капитал (МК) можно оплатить обучение старшего ребенка и иные связанные с ним расходы, если к началу учебы его возраст не превышает 25-ти лет. При этом не имеет значения родной это ребенок или усыновленный. Направить маткапитал на обучение можно после того, как ребенку, с появлением которого возникло право на оформление сертификата, исполнится 3 года. Обратиться с заявлением раньше возможно, если капиталом планируется оплатить дошкольное образование старшего ребенка.
Для направления средств МК на оплату обучения должны быть выполнены следующие условия:
- необходимо, чтобы учреждение, предоставляющее платные образовательные услуги, находилось на территории Российской Федерации;
- организация должна иметь лицензию на оказание платных образовательных услуг.
В 2018 году в действие вступили изменения ( ст. 1 закона № 432-ФЗ от 28.12.2017 г.), согласно которым учреждениям, предоставляющим услуги, больше не обязательно иметь статус образовательных. Также больше не требуется, чтобы реализуемые образовательные программы проходили государственную аккредитацию.
Это значит, что теперь маткапитал можно направить, например, на учебу в художественной или языковой школе, в различных спортивных секциях и других развивающих кружках.
В 2019 году оплатить обучение старшего ребенка материнским капиталом можно в организациях:
- высшего образования (по программам бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры, ординатуры);
- среднего профессионального образования (колледжах, техникумах);
- среднего образования (частных школах);
- дошкольного образования (детских садах);
- дополнительного образования (кружках и секциях).
Несмотря на то, что оплата кружков и секций законодательно разрешена, на практике Пенсионный фонд может отказать в расходовании средств на эти цели. Кроме того, невыясненным до конца остается вопрос, можно ли использовать МК на оплату услуг, которые предоставляют ИП, так как они ведут деятельность не в форме юридических лиц (организаций).
Можно ли оплатить колледж?
Оплатить учебу в колледже средствами материнского капитала можно, так как законодательством не установлено ограничений, которые бы это запрещали. Маткапитал также разрешается направить на оплату обучения и в других учреждениях среднего профессионального образования (техникум, училище).
Обучение в колледже отличается тем, что студент может выбрать одно из двух направлений получения среднего полного образования:
- базовое — 3 года;
- углубленное — 4 года.
Оба этих направления разрешается оплатить средствами сертификата, при условии, что колледж находится на территории РФ, а также имеет лицензию на предоставление образовательных услуг. Действует выбранный колледж при вузе или нет — значения не имеет.
Как оплатить учебу в вузе материнским капиталом?
Чтобы владелец сертификата мог направить маткапитал на оплату обучения старшего ребенка в университете или институте, сначала необходимо заключить трехсторонний договор с вузом, в котором владелец сертификата будет заявлен, как заказчик, а ребенок, как обучающийся. Такая форма нужна потому, что двусторонний договор предполагает заключение договоренности между вузом и студентом, а он не является владельцем сертификата, в этом случае ПФР отказал бы в распоряжении (для одобрения заявления о распоряжении Пенсионный фонд требует предоставить договор об оказании платных образовательных услуг, заключенный между владельцем сертификата и организацией).
В договоре должны быть указаны:
- данные вуза (наименование учреждения, номер лицензии на предоставление образовательных услуг);
- ФИО ребенка;
- ФИО владельца сертификата;
- факультет, специальность, срок обучения;
- дата и семестр начала обучения;
- полная стоимость обучения;
- сроки внесения платежей и их размер;
- реквизиты сторон и их подписи.
После того, как договор заключен, необходимо с его копией и заявлением обратиться в Пенсионный фонд.
Можно ли оплатить заочное обучение материнским капиталом?
Закон № 256-ФЗ не устанавливает ограничений по формам обучения, которые разрешается оплачивать материнским капиталом, а значит средства сертификата можно использовать на оплату учебу на заочном отделении. Для этого нужно заключить договор с образовательной организацией, в котором, помимо стоимости, указать заочную форму обучения. После этого договор с заявлением предоставляются в Пенсионный фонд.
Средства материнского капитала можно направить на оплату не только заочной, но и очно-заочной (вечерней) формы обучения, если она предполагается выбранной программой.
Как накопить на обучение
Эта цель только в первом приближении кажется неподъемной. Рассмотрим возможные действия родителей.
Банковский счет. Предположим, нам нужно 1,75 млн. руб. на обучение в МГУ. Если поступление в вуз планируется уже следующим летом, то да, сумма выглядит устрашающе.
Но если ребенок только пошел в школу, то у вас в запасе 11 лет. В этом случае подходящий набор умеренно консервативных инструментов (13% в год) и 13 200 руб. ежемесячных взносов обеспечат реализацию цели «достойное образование для ребенка».
Важный момент: к расчетам мы принимаем не текущую стоимость обучения — 1,75 млн. руб., а будущую 3,2 млн. руб., ведь цена обучения, как и другие товары и услуги на рынке, подвержена влиянию инфляции в среднем на 6% в год.
А если ребенок только родился, достаточно отложить на его будущее образование 400 000 руб. все под те же 13% в год, чтобы к 18-летию получить нужную сумму в 3,2 млн. руб.
Если же до начала учебы в вузе осталось не так много времени — скажем, несколько лет, можно рассмотреть другие способы сделать накопления на образование ребенка
Накопительное страхование жизни. Этот инструмент при любых обстоятельствах гарантирует получение к нужному сроку запланированной суммы, и более того, никакие замыслы по нецелевому использованию средств тут не пройдут.
Квартира в аренду. Арендные платежи вполне способны покрыть затраты на образование, причем это справедливо почти для любого города мира. А если у родителей стоит цель сформировать себе пенсионный резерв, то приобретение квартиры может стать отличным решением сразу для обеих этих целей: в период учебы обеспечить ребенка, а на пенсии — родителей.
Стоимость одного года обучения на финансовых факультетах варьируется так:
- от 40 до 100 тыс. рублей — в ведущих вузах областных городов;
- 350–360 тыс. рублей — в МГУ им. Ломоносова и СПбГУ;
- 1,26 млн. рублей — в Оксфорде (порядка 20 000 фунтов стерлингов).
Гуманитарные специальности стоят в полтора-два раза дешевле, а более узкие передовые специальности, такие как кибернетика, вирусология и тому подобные — на 20-40% дороже.
Налоговые вычеты на обучение
15 600 рублей налога ежегодно можно вернуть в личный бюджет за счет социального налогового вычета (согласно статье 219 НК РФ) при условии, что вы потратили на обучение, лечение, финансирование будущей пенсии или благотворительность 120 000 рублей и более, при условии, что в текущий налоговый период вами была уплачена такая сумма налога.
Если сумма расходов составит менее 120 000 рублей, то вычет пропорционально будет уменьшен. Но если сумма расходов будет больше 120 000 рублей, то сумма налога, который может быть возвращен, не может составить более чем 15 600 рублей.
Предельная сумма для налогового вычета составляет 120 000 р., однако расходы на обучение детей — не более 50 000 рублей на каждого ребенка в общей сумме на обоих родителей.
Например, если за год человек потратил на образование ребенка 70 000 руб., то сумма социального налогового вычета составит 50 000 руб. (* 13% = 6 500 руб. — сумма налога к возврату). Если на образование ребенка оба родителя потратили 100 000 руб., то их общий вычет тоже будет равен только 50 000 руб. Если родитель заплатил за обучение двух детей по 50 000 руб. на каждого, то сумма вычета составит 100 000 рублей (* 13% = 13 000 руб. — сумма налога к возврату), а если за трех, то не более 120 000 (*13% = 15 600 руб. — сумма налога к возврату).
При этом важным условием при оплате за ребенка является его возраст — до 24 лет, а также обязательно очная форма обучения и наличие лицензии образовательного учреждения — это единственное требование, которое распространяется и на оплату обучения для самого себя (возраст и форма обучения в данном случае роли не играют).
При определении размера социального налогового вычета можно учесть только расходы, связанные с оплатой самого обучения. Затраты, понесенные в период обучения, но прямо не связанные с образовательным процессом (проживание, питание), не относятся к расходам на обучение. Следовательно, при определении размера социального налогового вычета их учесть нельзя.
Вычеты можно получить за обучение в детском саду, общеобразовательной частной или государственной школе, на курсах английского языка, в музыкальной или художественной школе, спортивной секции, вузе (в том числе и зарубежном), но при одном условии: наличие лицензии на образовательную деятельность.
Рассчитывать на компенсацию или нет?
На данный момент закон о выплатах действует и исполняется в Омской, Пермской и Свердловской областях. В Москве такие расходы из бюджета не предусмотрены, поэтому родители обеспечивают обучение детей самостоятельно.
Если в предварительной беседе с руководством школы и представителями отдела образования выяснится, что в вашем регионе никто не учится заочно, тем более никому не выплачивается денежная компенсация, то рассчитывать на получение денег не стоит.
Для того, чтобы заставить закон действовать, на семейную форму должно перейти больше детей или ужесточиться правила перевода, чтобы антисоциальные элементы не могли использовать средства ребенка в собственных целях. Пока что заниматься данной проблемой некому.
Определяем цель и сроки накопления
Для начала посчитайте, сколько осталось времени до совершеннолетия ребенка. От сроков накопления зависит, какие инструменты лучше использовать.
Если времени мало, подойдут более консервативные способы. К примеру, если до 18 осталось 3-5 лет, лучше вложить деньги в облигации или положить на депозит, так вы снизите риски.
Если ребенок еще маленький и времени достаточно, тогда используйте разные варианты, в том числе инвестиции в акции.
Чтобы знать, сколько откладывать и как долго, надо определиться с целью. Допустим, вы копите на образование. Тогда заранее посмотрите стоимость обучения и прибавьте, сколько уйдет на проживание и прочие расходы.
Узнать стоимость обучения в различных университетах и тенденцию изменения цен можно на сайте Учеба.ру. Учитывайте также местоположение ВУЗа. Если хотите отправить ребенка заграницу, копить следует в соответствующей валюте.
Главное в накоплениях – систематичность. Регулярно откладывайте деньги, пусть даже небольшую сумму. В итоге за несколько лет накопится внушительный капитал, и вы поможете ребенку встать на ноги.
Где взять деньги
Наиболее распространенный вариант – оплачивать учебу отпрыска из совокупного дохода всех родных. Проще говоря, сумму собирают родители, бабушки и дедушки за счет своих зарплат и пенсий. Дополнительно многие сдают освобожденную новоиспеченным студеном комнату. Недостаток здесь очевидный – если вдруг кто-нибудь из близких потеряет место или доход, то учащемуся вероятнее всего придется распрощаться с дипломом.
Второй способ – обратится в банк за образовательным кредитом. Он в целом всем хорош, да вот только проценты, как и тело займа, придется все равно отдавать. Причем сумма в итоге выйдет практически соизмеримая со средней ипотекой, а ведь молодому человеку после учебы еще необходимо заводить семью и покупать квартиру.
Наконец, средства копят заблаговременно. Тут потребуется только дисциплинированность и системный подход. Собирать сумму удается разными способами.
