Заглянуть в кредитный договор
Определиться с действиями по досрочному погашению займа поможет соглашение с банком, составленное при его оформлении. В договоре будет указан метод, который используется при расчете ежемесячного платежа: аннуитетный или дифференцированный.
Первый способ характеризуется одинаковыми рекомендуемыми взносами в счет погашения кредита. Его легко распознать и самостоятельно: если ежемесячно требуется оплатить фиксированную сумму, то кредит – аннуитетный.
Дифференцированные платежи непостоянны. Каждый месяц они изменяются, постепенно уменьшаясь. Например, в начале кредитного срока клиент платит банку 600 рублей, а в конце — уже 400. Причем проценты будут также постепенно снижаться, а вот сумма основного долга списывается равными долями.
Как узнать долг по кредитной карте
Не стоит прибегать к самостоятельным расчетам, доверьте это дело банку. Он сам высчитает минимальный размер ежемесячного платежа и всю сумму долга, далее отправит заемщику соответствующее СМС-сообщение. Также информацию можно получить в интернет-банке, сейчас его подключают клиентам практически все банки на бесплатной основе.
Сложность самостоятельных расчетов заключается в том, что баланс кредитной карточки может меняться каждый день, держатель может совершать сколько угодно приходных и расходных операций, поэтому проценты будут начисляться каждый день на разные суммы.
Если по карте нет минуса
Если вы получили кредитку, но еще ее не активировали, то и платить ничего нужно. Другое дело — если вы провели ее активацию и начали пользоваться установленной линией.
Даже если вы закрыли минус в полном объеме, не факт, что вы ничего не будете должны банку. За счет чего может образоваться долг банку по кредитной карте:
- Банк списал плату за обслуживание или за подключенные дополнительные услуги.
- Заемщик закрыл минус, но не учел, что проценты за пользования деньгами банк насчитывает и начисляется в следующем месяце. Так, например, проценты за апрель будут начислены в мае: и если вы закрыли долг полностью в апреле, в мае за счет процентов баланс снова уйдет в минус.
Если по карте образован минус, заемщик обязан внести очередной ежемесячный платеж, даже если минус составляет 50 рублей. Если этого не сделать, не избежать санкций за просрочку.
Если вы не планируете пользоваться кредиткой вообще, закройте ее. Только так вы избежите ситуацию, что баланс неожиданно станет отрицательным, и вы будете что-то должны. В ином случае обязательно регулярно проверяйте баланс счета.
Как правильно гасить кредитную карту: основные правила
Вернуть всю задолженность в течение грейс-периода удается не всегда. Деньги могут срочно понадобиться в любую минуту, а ближайшей зарплаты может не хватить на полное гашение.
В этом случае нужно придерживаться следующих правил погашения задолженности:
- Вносите сумму не меньше минимального обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанной в графике. За просрочку даже на один день придется платить штрафы и комиссии.
- Если нельзя погасить весь долг, то постарайтесь вносить максимально возможную сумму (1,5-2 платежа или больше), но, как говорится, без фанатизма, на жизнь тоже должно остаться, поэтому планируйте бюджет. Чем больше сумма гашения, тем меньше процентов придется отдать банку.
- Вносите платежи за несколько дней до даты гашения. При гашении через сторонние банкоматы или безналичными переводами деньги зачисляются на счет карты не сразу, а в течение нескольких дней (2-3 дня и более).
- Выбирайте самый дешевый способ погашения (без комиссии). В первую очередь ознакомьтесь со способами бесплатного погашения по вашей карточке – банк обязан предоставить хотя бы один такой способ по закону. Рекомендуем ознакомиться с универсальными способами пополнения любой карты, чтобы расширить свои возможности.
- Если вы пользуетесь сразу несколькими кредитными картами, то максимальные платежи стоит вносить на самую дорогую карту (по которой самый высокий процент по кредиту), так вы заплатите меньше процентов. Либо стоит постараться закрыть хотя бы одну из карт, по которой осталась самая маленькая сумма задолженности.
Как выгоднее погашать кредитную карту
Существуют различные способы оплаты долга. Интернет — банкинг от Сбербанка, мобильное приложение позволяет экономить время клиента, исключая посещение отделения банка. Клиенты вносят платежи через банкоматы приема, отделение банка, Почты России. Кроме последнего способа, зачисление осуществляется в этот же день, моментально.
Через устройство приема денег Сбербанка можно пополнить сет без комиссии. Нужно следовать инструкции на экране: вставить пластик, выбрать в поле меню «Пополнить счет», внести деньги пачкой. Аналогичная процедура осуществляется через смартфон или сайт, но требуется регистрация и получение списка паролей и идентификаторов.
Условия досрочного погашения в Сбербанке
Банк выдвигает следующие условия досрочного погашения кредита:
- заемщик должен оформить заявление на досрочное погашение как минимум за 1 день до даты планового списания средств. Плановая дата всегда указана в графике платежей;
- на счете клиента на дату списания платежа должно быть достаточно средств, как для досрочного погашения, так и для списания планового платежа. В противном случае банк будет вынужден отменить заявление клиента;
- менять схему начисления процентов нельзя, то есть клиент не может заявлением изменить аннуитетные платежи на дифференцированные;
- при каждом досрочном погашении будет уменьшаться сумма основного долга. Проценты при этом пересчитываются с учетом уменьшения суммы долга и платеж, соответственно, сокращается, но срок кредита остается неизменным;
- ограничений по периоду досрочного погашения нет. Клиент имеет право погасить кредит даже через месяц после его оформления;
- внести средства на счет клиент может несколькими способами: обратившись в отделение банка; внести через банкомат; перевести с карты другого банка по реквизитам;
- после того как сотрудник банк примет заявление, он предоставит клиенту новый график платежей уже с учетом внесенных досрочно сумм;
- у клиента нет ограничений по периодичности досрочных погашений, то есть он может вносить большую сумму и писать заявление даже каждый месяц.
Частичное досрочное погашение
Ранее в Сбербанке действовали правила, по которым клиент мог внести досрочный платеж только от 16 тыс.рублей и только по истечении 3-х месяцев с даты выдачи кредита. По действующим условиям все ограничения сняты.
Для частичного досрочного погашения необходимо:
- Убедиться в наличии на счете необходимой суммы. Необходимо убедиться в том, что средств на счете будет достаточно и для частички и для очередного платежа. В противном случае заявление клиента на досрочное погашение исполнено не будет.
- Оформить заявление на частичное погашение или заказать ее в личном кабинете клиента Сбербанк Онлайн.
- Получить в отделении банка новый график платежей и убедиться в том, что досрочное погашение в графике отразилось.
В то же время, частичка дает возможность хоть сколько-нибудь сэкономить на процентах. Чем раньше клиент начнет вносить досрочки, тем больше будет выгода. Приятным бонусом здесь будет и то, что сокращение суммы долга будет положительно влиять на сумму страховки по кредиту: чем меньше сумма долговых обязательств, тем меньше сумма страховой премии.
Полное досрочное погашение
Если клиент хочет закрыть кредит полностью, то ему необходимо с еще большей ответственностью отнестись к вопросу. Полное погашение задолженности снимает с заемщика все обязательства и можно будет с жилья снять обременение в виде залога.
Первым делом необходимо узнать сумму задолженности на планируемую дату досрочного погашения
Здесь важно понимать, что даже если останется долг в размере 1 копейки, кредит не закроется, а это повлечет негативные последствия в будущем. Кроме того, если клиент внесет в итоге платеж на хотя бы один день позже, то сумма задолженности будет уже другая
Затем клиент вносит необходимую сумму на счет и оформляет у специалиста заявление на досрочное погашение ипотеки. Здесь же специалисты подскажут, когда можно будет подойти за справкой о полном погашении задолженности и забрать закладную.
С закладной клиент обращается в отделение Росреестра и снимает обременение с недвижимости.
Полное погашение долга и закрытие кредита
В этом случаем отличие состоит в выборе соответствующего пункта меню:
Далее разница будет в том, что отправленная заявка будет на погашения и закрытие кредита полностью. Вам останется только удостовериться, что в меню
Кредиты
в списке его больше нет.
Итого — Важная особенность
При закрытии части долга в личном кабинете — функционал не позволяет заранее выбрать желаемую сумму регулярного платежа. Эта сумма определяется автоматически, и выводится как результат операции. Т.е. чтобы уменьшить платеж, скажем с 5000 до 4000 рублей, не известно какую точно сумму нужно внести. Можно только предположить, что это примерно 20% от долга. ➜ Подробная инструкция Как подать заявку на кредит Далее — Пример оплаты платежа по кредиту в другом банке
Также на сайте можно проверить кредитную историю онлайн и узнать ваш кредитный рейтинг как заемщика.
Как узнать размер долга?
Первое правило любого владельца кредитки: следить за датами и знать размер ежемесячного минимального платежа. Эта информация позволит планировать свой личный бюджет так, чтобы всегда иметь возможность сделать взнос по кредиту.
Где посмотреть точный размер задолженности? Есть несколько способов. Самый очевидный – банкомат. Просто вставьте карточку в банкомат вашего банка и введите заданный к ней пин-код. Сумма отразится на экране. Также вы можете распечатать чек со всей необходимой информацией.
Другой способ – приложение или интернет-банкинг. Сегодня многие клиенты сразу при получении карты подписывают договор дистанционного обслуживания, который дает доступ в личный кабинет, с помощью которого вы можете управлять своими расходами онлайн. В системе вы увидите всю необходимую информацию: историю расходов, размеры комиссии, дату, до которой вы должны сделать взнос, начисленные проценты и минимальный платеж. Вся эта информация поможет вам успеть закрыть обязательства до того, как банк начнет начислять большие проценты.
Способы погашения задолженности по кредитной карте «Сбербанка»
Кредитная организация без ограничений предлагает несколько вариантов, позволяющих положить деньги на кредитку. Каждый держатель карты выбирает тот способ, который наиболее удобен лично ему.
Как пополнить кредитку (все доступные способы):
Как оплачивать кредитную карту «Сбербанка» в офисе
Наиболее легкий способ для тех, кто располагает временем, — личный визит в отделение банка с паспортом и карточкой.
Надо прийти в отделение, взять талончик и попросить операционистку выполнить операцию
Пополнить кредитку «Сбербанка» можно также в салонах связи «Евросеть» и «Связной». Следует сообщить сотруднику реквизиты кредитки или номер мобильного, к которому она привязана, и внести наличные.
Как пополнять карту наличными через банкоматы «Сбербанка»
Сеть банкоматов «Сбера» насчитывает более 70 тыс. устройств.
Оплатить задолженность легко через банкомат, тем, у кого возникли трудности, помогают сотрудники банка
Процедура проста и включает всего три шага:
- вставить пластик;
- выбрать в меню операцию «Внесение наличных»;
- поместить деньги в купюроприемник.
Аналогично можно внести средства на кредитку другого клиента банка, выбрав операцию «Перевод средств».
Как пополнить кредитную карту через «Сбербанк Онлайн»
Для этого надо воспользоваться приложением «Сбербанк Онлайн» (на сайте или в мобильном приложении), где легко перекинуть средства с другого счета, например, зарплатного.
Приложение «Сбербанк Онлайн» круглосуточно к услугам клиентов, находящимся в любой точке мира
Для пополнения карты следует выбрать «Платежи» и опцию «Между своими счетами». Чтобы внести средства на чужой счет, нужно выбрать в меню «Платеж клиенту Сбербанка».
Перевод денег из другого банка
Оплачивать кредитку можно средствами на счете в другом банке. Для этого нужно воспользоваться мобильным приложением стороннего банка. В нем вводится номер пластика или номер телефона, к которому она привязана.
Перевод по номеру телефона возможен из «Тинькофф Банка», «Совкомбанка» и WebMoney. Комиссия за операцию взимается автоматически по тарифам кредитной организации.
Погашение долга по кредитке «Сбербанка» при помощи СМС
Опция «Быстрый платеж» для перевода внутри банка с помощью СМС-сообщений доступна при подключении «Мобильного банка». Плата за услугу — 60 рублей в месяц.
«Мобильный банк» оперативно информирует клиента о всех операциях в виде СМС-сообщений
Надо отправить на номер 900 текст: «ПЕРЕВОД 1234 4321 10000», где 1234 — последние четыре цифры номера карты, 4321 — последние четыре цифры номера карты получателя, 10 000 — сумма в рублях.
Возможен быстрый платеж по номеру телефона. Отправляется сообщение: «ПЕРЕВОД 9109109109 10000», где +7(910)910–91–09 — телефон получателя, 10 000 — сумма. Код подтверждения, пришедший на мобильный телефон, следует отправить в ответном сообщении на номер 900.
После кода в СМС-сообщении на номер 900 можно оставить короткий комментарий для получателя.
Важные нюансы
При оформлении досрочного погашения кредита в Сбербанке нужно учитывать ряд существенных нюансов, которые будут иметь особое значение для клиента в вопросах экономии и кредитной истории. Основными важными особенностями является:
Выгода будет очевидной лишь в том случае, если договор кредитования будет закрыт в первой половине периода. Именно в это время проценты за пользование средствами банка особо значительные и поэтому экономия будет заметна. После этого на проценты идет уже значительно меньшая сумма и поэтому основная часть платежа и так идет на погашение самого долга. Вот почему при преждевременной выплате долга незадолго до конца графика сумма, сэкономленная на процентах, будет незначительной.
Расчет должен производиться только банком. Самостоятельно нельзя рассчитывать сумму, так как можно ошибиться, пусть и незначительно, но из-за этого договор закрыт не будет
Из-за нескольких рублей, конечно же, не будут начисляться штрафы, но вот система будет автоматически распознавать незакрытый договор, по которому имеются просрочки
Из-за этого кредитная история заемщика будет значительно ухудшена.
При выплате положенной суммы немаловажно обратить внимание на оговоренный банком срок. Это принципиально важно внести деньги именно в этот период, чтобы прошло списание по счету, и договор был закрыт.
лучше все же взять документ, подтверждающий закрытие задолженности полностью.
Лишь на первый взгляд соблюдения процедуры требует только погашение потребительского кредита. На самом деле рассчитать сумму долга по кредитной карте даже сложнее.
Многие ошибочно полагают, что для этого достаточно просто восполнить лимит. На самом деле пока договор полностью не закрыт и человек может воспользоваться картой в любое время, по ней также могут предусматриваться дополнительные платежи за извещения, страховку. Эти средства будут продолжать списывать со счета, пока карта активна, даже если на данный момент заемщик не пользуется кредитным лимитом. Кроме того, не все суммы всегда отображены в программе. Начисленные ранее штрафы и комиссии списываются только при снятии платы за пользование средствами банка. Вот почему сумма для полного закрытия долга может быть несколько выше, чем долг по кредитному лимиту. Именно поэтому карту также нужно закрывать таким же образом.
Именно поэтому лучше заранее уточнить условия досрочного погашения, чтобы в дальнейшем избежать проблем с кредитной историей и дополнительных переплат по договору
Особых трудностей в этом нет, но важно знать все нюансы и особенности процедуры
Варианты погашения задолженности
Сбербанк обслуживает почти 100 млн частных клиентов. Он старается сделать свои услуги максимально удобными и простыми в использовании.
Владельцам кредитных карт погашать задолженность предлагается любым из следующих способов:
- наличными через банкоматы и терминалы;
- через операционистов в офисе;
- переводом с другой карточки (например, зарплатной).
Выбирать, как погасить долг по кредитной карте от Сбербанка, клиент может самостоятельно. Отправить на нее перевод могут также любые другие люди. Это удобно, если надо срочно погасить платеж, а времени на его проведение нет. Можно всегда попросить друзей или родственников «закинуть» деньги на кредитку простым переводом. Главное, продиктовать правильный номер пластика.
Через банкомат
Внесение наличных в банкомате – самый удобный вариант как быстро погасить кредитную карту, так и пополнить дебетовую карточку при необходимости. Сбербанк имеет самую широкую сеть устройств самообслуживания в РФ. Он активно устанавливает банкоматы с функцией приема наличных.
Инструкция, как погасить кредитную пластиковую карту Сбербанка в банкомате, включает 4 шага:
- Убедиться, что банкомат исправен и готов к работе. На нем должны отсутствовать посторонние надписи. На экране должны отображаться только заставки банка.
- Вставить карточку в устройство и выполнить вход. Потребуется набрать ПИН-код, используемый для подтверждения операций. Если он забыт, то воспользоваться карточкой в банкомате не получится и придется предварительно сменить ПИН-код в приложении.
- Выбрать на экране пункт «Пополнение наличными» и внести деньги. Банкомат на экране покажет, как правильно загрузить купюры в устройство. Если требуется внести крупную сумму, то надо учитывать лимит на 30-50 купюр в пачке.
- Дождаться пересчета средств, сверить сумму, подтвердить операцию. После выхода из меню надо забрать карту и чек. Документ о внесении денег надо хранить как минимум до момента зачисления средств.
Деньги зачисляются на кредитный счет до конца текущего дня (обычно в течение 1-6 часов). Комиссия за операцию отсутствует. Лимит пополнения – до 10 млн р. в день. Этого хватит, как погасить любую кредитную карту Сбербанка полностью, так и пополнить ее сверх кредитного лимита при необходимости для совершения крупной покупки.
Через оператора
Если под руками нет кредитки, а требуется внести платеж, то самый быстрый способ сделать его – обратиться к специалистам офиса. Операционист в Сбербанке найдет информацию о кредитном договоре, распечатает приходный ордер и предложит внести деньги наличными в кассе или переводом с другого счета (например, для перечисления зарплаты).
При обращении в офис без карты клиенту потребуется иметь при себе паспорт. Иначе найти информацию по кредитному договору операционист не сможет. Эти сведения недоступны для посторонних.
Сотрудники офиса могут помочь погасить задолженность и в ситуации, если у клиента есть с собой паспорт. При наличии в подразделении консультантов они помогут зачислить деньги в банкомате. Если по каким-то причинам сотрудников поддержки в офисе нет, то платеж можно провести наличными по карте через кассу.
Переводом с другой карты
Еще один простой способ погасить задолженность – перевод с любой другой карты. Порядок проведения операции будет отличаться в зависимости от того, с какой карточки планируется внести платеж. Если деньги надо перечислить с другого пластика Сбербанка, то удобней для этого воспользоваться системой Сбербанк Онлайн.
Перевод осуществляется за 3 действия:
- Пройти авторизацию в сервисе с использованием имеющейся учетной записи.
- Перейти к управлению платежами и переводами и выбрать операцию перечисления средств между своими картами.
- Указать карточки для списания и зачисления средств, а также сумму транзакции.
Перевод на кредитку будет бесплатным, даже если пластик выпущен в разных регионах. Зачисление денег происходит в срок до 6 часов.
Если необходимо погасить кредитку с карты другого банка, то сделать это можно в интернет-банке эмитента или с помощью сервиса «Пополнение карт» от Сбербанка. Сервис доступен на официальном сайте кредитной организации в разделе «Карты».
Для проведения перевода клиенту надо указать данные карточки отправителя и получателя в платежной форме, проверить информацию, ввести сумму и подтвердить перечисление средств. Деньги зачисляются на кредитки в срок до 3 дней. Комиссия за операцию – 1,2% (мин. 30 р.).
