Как пользоваться кредитной картой Почта Банка

Условия программы «Мультибонус»

Это первая объединенная программа на российском рынке банковских услуг. Получать бонусы, расплачиваясь за повседневные покупки, могут клиенты Почта Банка и ВТБ. Есть единый счет, куда начисляются бонусы.

В остальном условия стандартные для подобных предложений: на счет возвращается процент, установленный правилами. Кэшбэк зависит от типа карты. Базовый возврат для дебетовых «ВездеДоход», «Мир» к сберегательному счету и Visa — 1% (кроме категорий с повышенным вознаграждением). Увеличенный кэшбэк:

• за покупки в магазинах одежды и обуви, в ресторанах и кафе, на фуд-кортах — 3%;
• дополнительное вознаграждение при оплате услуг «Почты России» — 5%.

Возврат по кредитной карте «ВездеДоход» зависит не только от категории, но и от суммы трат. Условия начисления бонусов:

Категория	Возврат на первые потраченные 30 тыс. руб. в месяц, %	Кэшбэк на последующие покупки (от 30 тыс. руб. в месяц), %
Магазины одежды, обуви, рестораны, кафе и фастфуд	3	6
Почтовые услуги	5	5
Другие покупки	1	2

Бонусы начисляются 10 числа месяца, который следует за тем, в котором держатель карты совершал расходные операции. Максимальный размер вознаграждения — до 5 тыс. баллов лояльности в течение каждых 30 дней.

Как стать участником

Бонусная программа автоматически подключается к дебетовым и кредитным «ВездеДоход». Самостоятельно можно активировать «Мультибонус» для дебетовых «Мир» (кроме кобрендинговых с «Пятерочкой», «Магнитом» и проекта «Зеленый мир») и Visa. Подключение осуществляется одним из следующих способов:

• в отделении банка;
• через «Личный кабинет»;
• в мобильном приложении.

Для первой авторизации в «Личном кабинете» нужно использовать временный пароль из СМС-сообщения, которое приходит после открытия счета и выпуска карты.

Подключиться к бонусной программе можно через личный кабинет банка.

При оплате у партнеров начисляется повышенный кэшбэк:

Названия брендов	Возврат за покупки, дополнительный%
Galaxystore, «Эльдорадо», «М.Видео», Domino’s	2
Xiaomi, iHerb, Booking.com, Nike, OBI	4
«Спортмастер», Lamoda, Pandora, «Дочки-Сыночки»	5
«Читай-Город», Adidas, Puma	6
Yves Rocher, Giorgio Armani, Vichy, Gloria Jeans	10
NYX, ivi.ru, «ЛитРес»	15
Skillbox	20

Полный список партнеров указан на официальном сайте «Мультибонуса».

Цена одного бонуса

Курс обмена накопленных баллов на деньги или товары и услуги следующий: 1 бонус = 1 руб. Например, если клиент банка совершит покупку в каталоге на 2500 баллов лояльности, продавец получит 2500 руб.

Как потратить бонусы

Их можно потратить на покупки в каталоге программы или перевести на свой сберегательный счет. Чтобы обменять баллы на рубли, необходимо:

1. На сайте или в приложении авторизоваться в «Личном кабинете», выбрать «Мой баланс».
2. Нажать «Перевести» (кнопка отображается рядом с балансом счета). Выбрать сумму перевода и подтвердить действие. Минимально можно обменять 100 бонусов. Сумма операции должна быть кратна 100.
3. Дождаться зачисления денег (это произойдет в течение суток).

Бонусы можно обменивать в каталоге программы «Мультибонус» в таких категориях:

1. Развлечения: билеты на концерт, в кино, оплата мастер-классов, онлайн-обучения.
2. Путешествия: бронирование номеров в отелях, авиа- и ж/д билеты, каршеринг.
3. Товары и услуги: подарочные сертификаты и скидки, спортивный инвентарь, игрушки, электроника, бытовая техника и др.

Всего в каталоге 20 категорий и более 20 тыс. единиц товаров. Стоимость указывается в баллах.

Накопленными баллами можно воспользоваться в течение 18 месяцев с момента их начисления. После этого бонусы сгорают без возможности восстановления.

Отключение программы «Мультибонус»

Чтобы отказатся от участия, необходимо написать письменное заявление в отделении. В течение 2 недель после этого накопленные бонусы аннулируются, новые перестают начисляться. Действие карты, к которой была подключена программа лояльности, продолжается на прежних условиях.

Способы получения кредитки и основные условия организации

Чтобы оформить заявку на получение кредитки, необходимо отвечать следующим условиям:

• Быть совершеннолетним;
• Иметь прописку в регионе функционирования организации.

Для получения понадобится предоставить следующий список документов:

• Паспорт РФ;
• Второй документ, который может подтвердить личность заявителя. Это может быть заграничный паспорт, именная карта банка ВТБ-24, водительское удостоверение и т.д.;
• Справка о величине доходов – документ не является обязательным, но может значительно увеличить шансы на одобрение заявки или позволить получить максимально возможный лимит.

Получение кредитки возможно при подаче заявки в отделении организации или оформления на официальном сайте.

Процедура подачи заявки онлайн:

• Посещение сайта организации;
• Вход в меню продуктов и услуг;
• Переход к разделу кредиток;
• Выбор среди открывшегося меню требуемой карты;
• Вход в меню заполнения анкеты;
• Указание личных данных – ФИО, кредитный лимит, который вас интересует, дата рождения, адрес почты и номер мобильного. Отдельно потребуется отразить какая карта вам требуется – именная или нет (выдача неименной происходит гораздо быстрее);
• Ожидание кода от банковской организации (высылается в СМС), обычно его пересылают в течение двух минут;
• Введение кода в окне анкеты и заполнение оставшихся полей – вводят номер паспорта, данные о месте работы и прочую требуемую информацию. В основном на заполнение всей заявки требуется не более 15 минут;
• Звонок оператора (его обычно осуществляют в течение 5 минут с момента отправки заявки) и обсуждение с ним основных подробностей;
• Выбор способа получения карты – почтой или в банковском отделении – при пересылке почтой в виде бандероли владельцу карты придется дополнительно заплатить 100 рублей.

Если имеется возможность подачи заявки при осуществлении личного визита, потребуется:

• Посетить отделение организации;
• Заполнить анкету-заявление;
• Предоставить необходимый список документов;
• Дождаться решения о возможности получения кредитки;
• Получить кредитную карту.

Оформляя заявку и становясь владельцем кредитки Почта банк, стоит учитывать следующие особенности, чтобы получить как можно больше выгоды от ее наличия:

Мнение владельца карты

Марина, г. Москва

Сразу скажу потенциальным владельцам кредитки Элемент 120, лучше сто раз подумайте, прежде чем вестись на рекламу Почта Банка. Проценты по карте такие, что им впору тягаться с МФО. А для привлечения клиентов используют любимых актеров, позор такому банку!

Вот моя история: я получила эту кредитку, но менеджер ничего толком рассказать о ней не смогла. Ни о процентах, ни о переплате, ни как правильно использовать. Мне просто дали почитать брошюрки и памятки. Я брала уже немало кредитов и различных карт, поэтому понадеялась, что Почта Банк окажется порядочным, и условия не будут сильно отличаться. Как же я ошибалась…

Лимит мне одобрили 500 тысяч рублей, я сразу же потратила 370 тысяч. По выписке через 4 месяца нужно было вернуть ровно эту сумму на счет. Я ежемесячно платила, сколько могла, а потом разом внесла 250 тысяч рублей. Для полной оплаты не хватало каких-то 20 тысяч рублей, но денег не было, и я решила погасить их с процентами.

И вот после окончания льготного периода банк начислил ставку 27,9% на всю сумму, которую я потратила! Мне пришлось переплатить больше 24 тысяч рублей! Да плюсом насчитали еще какую-то неведомую комиссию 360 рублей!

Я прочитала весь банковский договор вдоль и поперек, и ничего подобного в нем не сказано, получается, что меня просто обманули на 24 тысячи! Ну что ж, уважаемые представители Почта Банка, я готова отстаивать свое право в суде. И надеюсь, мой юрист сумеет доказать, что ваши аномальные проценты были совершенно незаконными!

Виды кредитных карт Почта Банка

Каждый сам определяет свой порядок использования кредитной карты. Для кого-то это альтернатива кредиту, и сумму задолженности он может погашать за некоторый промежуток времени, кому-то кредитная карта служит спасательным кругом для получения небольшой суммы денег на короткий период, а кто-то желает, пользуясь картой, участвовать в благотворительной акции.

Для таких не похожих клиентских предпочтений у Почта Банка есть три главных тарифа:

1. Почтовый Экспресс;
2. Элемент 120;
3. Зеленый мир.

Карта тарифа «Почтовый Экспресс» отличается умеренным кредитным лимитом Такую карту полезно иметь в качестве запасного кошелька. Почта Банк подготовил по ней довольно лояльные условия пользования. Если погашать задолженность вовремя, до наступления максимальной даты погашения, можно вообще не платить никакой комиссии. Кредитный лимит обновляется по факту внесения денег на карту, поэтому пользоваться ей можно постоянно.

Тариф «Элемент 120» позволяет оплачивать покупки и прочее по всей стране без оплаты какой-либо комиссии. С даты покупки стартует беспроцентный период равный 120 дням. В этот период держатель, который полностью восстановил лимит, не оплачивает процентов банку.

Карточка «Зеленый мир» дарит кроме большого кредитного лимита возможность поучаствовать в озеленении планеты. За каждые израсходованные 3000 рублей партнер кампании сажает 1 дерево в национальном парке, которое можно будет найти по координатам, высланным банков в специальном уведомлении. Также эта карта предоставляет двухмесячный беспроцентный период и большие преимущества от Visa.

Виды кредитных карт банка и основные условия по ним

На данный момент Почта банк предлагает оформление следующих видов кредитных карт:

• «Элемент 120». Максимальная сумма лимита может достигать 500 тысяч рублей, ставка по снятым средствам находится на уровне 27,9% и начисляется, если собственник карты не осуществил минимального платежа по условиям договора. Ежегодная оплата за пользование картой составляет 900 рублей. Беспроцентный период – 120 дней;
• «Почтовый экспресс». Данная карта не является именной и получить решение о возможности выдачи можно в течение 5 минут с момента подачи заявки. Карта данного типа делится на три подвида, которые определяются в зависимости от лимита по ней – он может составлять 5, 10, и 15 тысяч рублей. Грейс период по карте составляет 24 месяца, а минимальный платеж соответственно установленному лимиту 500, 1000 и 1500 рублей. За пользование картой придется заплатить от 300 до 600 рублей ежегодно.  В том случае, если клиент пожелает снять наличные в Почта банке или ВТБ-24, дополнительная комиссия не взимается, если же воспользоваться банкоматами других организаций, то придется заплатить 300 рублей за каждую операцию;
• Кредитка «Зеленая карта». Ее основное отличие заключается в том, что каждая оплата при помощи карты на 3000 рублей сопровождается перечислением средств на высаживание дерева. Стоит отметить, что на данный момент таким образом на территории РФ уже высажено более одного миллиона деревьев. Льготный период по карте составляет 60 дней, причем распространяется исключительно на расчет в безналичной форме. Процентная ставка – 19,9% за безналичный способ расчета и 29,9% за наличный. Максимально возможный лимит – 500 тысяч рублей.

Виды и условия по кредитным продуктам

Проанализировав опыт работы с кредитными картами других операторов финансового рынка, Почта Банк предложил своим клиентам 4 вида кредитного продукта. Это карты:

• «Элемент 120»;
• «Пятерочка»;
• «Почтовый экспресс»;
• «Зеленый мир».

Всех их объединяет длительный льготный период, значительный кредитный лимит и низкая процентная ставка. Рассмотрим условия пользования по каждой из этих карт подробнее.

Карта «Элемент 120»

«Элемент 120» выпускается на базе VISA Platinum. Имеет:

• лимит —  до 500 000 руб. ;
• возобновляемый грейс — 120 дней;
• процентная ставка —  27,9% ;
• стоимость оформления — 900 руб.;
• стоимость годового обслуживания — 900 руб. (1 год — бесплатно);
• бонусы, скидки и подарки от компаний-партнеров банка.

Все покупки с ее помощью автоматически страхуются на 3 месяца на случай потери, кражи или поломки. Заявление о страховом случае подается в течение 45 дней с момента его наступления. Кроме этого, покупателям гарантируется бесплатный ремонт и замена товара.

«Пятерочка»

Неименная Visa Classic «Пятерочка» имеет аналогичные карте «Элемент 120» кредитный лимит и процентную ставку. Возобновляемый льготный период — 2 месяца. Предназначена в основном для оплаты покупок товаров в сети магазинов «Пятерочка».

На покупки у розничного оператора «Пятерочка» начисляются баллы:

• 2500 в день рождения, ежегодно;
• 2500 на первую покупку;
• 4 – на каждые 20 руб. покупок при сумме в чеке более 555 руб.;
• 3 – на 20 руб. оплаты за товар, если общая сумма менее 555 руб.;
• 2 – на 20 руб. покупок в других торговых точках.

Как пользоваться накопленными в течении года баллами? Их можно направить на приобретение в «Пятерочке» любого товара. Зачет проводится 10 к 1, т.е. за каждые 10 баллов можно купить товар без оплаты на 1 руб.

«Почтовый экспресс»

Как выглядит этот продукт на фоне других предложений банка? Предусмотрены следующие опции:

• лимит –  5 000/10 000/15 000 руб. ;
• ежемесячный взнос – 500/1 000/1 500 руб. при использовании лимита;
• ежегодная комиссия – 300/500/600 руб.;
• стоимость оформления – 300/500/600 руб.;
• грейс – 2 года;
• ставка по окончании льготного периода равняется учетной ставке ЦБ РФ.

Ежемесячные платежи производятся при наличии задолженности по ссуде, а ежегодные — если имело место быть использование заемных средств в течении года.

«Зеленый мир»

Кредитная карточка «Зеленый мир» является совместным продуктом Почта Банка и ООО «Маракуйя Глобал». Обладает всеми опциями Visa Premium. Многие торговые предприятия предлагают держателям этой карты специальные предложения, что делает покупки более выгодными. У кредитной программы «Зеленый мир»:

• лимит –  20,0-500,0 тыс. руб. ;
• грейс – 2 месяца;
• процентная ставка –  19,9% ;
• плата за оформление – 900 руб.;
• ежегодное обслуживание – 900 руб. (при пользовании карточкой в этот период);
• комиссионные за снятие денег – 3,9%, но не меньше 300 руб. за операцию;
• лимит на снятие наличных составляет 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Погашение долга происходит ежемесячно в размере 5% от его суммы (плюс проценты).

Как узнать и увеличить кредитный лимит?

Первоначальную сумму кредитного лимита озвучивает банковский сотрудник на момент выдачи карты. Также она указывается в смс-сообщении, которое приходит после завершения активации. Еще один вариант – позвонить оператору службы технической поддержки.

Лимит по карте «ВездеДоход» увеличивается только по инициативе банка. Чтобы получить подобное предложение, достаточно активно пользоваться заемными средствами и вовремя погашать долг. Так вы попадете в категорию благонадежных заемщиков и заслужите доверие кредитора.

Услуга предоставляется бесплатно. Когда и как воспользоваться новым лимитом решает только держатель.

Основные виды

Банк предлагает клиентам 3 типа кредитных программ.

«Visa classic Почтовый Экспресс 5000»

По этому тарифному плану действуют такие условия:

• максимальный размер займа – 5000 руб.;
• минимальный ежемесячный взнос – 10% суммы долга;
• комиссия за выпуск карты – 300 руб.;
• штраф за образование просрочки – 300 руб.;
• плата за годовое обслуживание – 300 руб.;
• штраф за регулярные задержки обязательных платежей – 500 руб.

«Visa classic Почтовый Экспресс 10000»

Этому кредитному продукту свойственны следующие параметры:

• размер обязательного платежа – 1000 руб.;
• кредитный лимит – 10000 руб.;
• плата за выпуск карты – 500 руб.;
• ежемесячная плата при наличии задолженности за прошлые периоды – 500 руб.;
• стоимость годового обслуживания при своевременном погашении кредита – 500 руб.;
• комиссия за пропуск платежа – 300 руб., при регулярном возникновении просрочек взимается 500 руб.

«Visa classic Почтовый Экспресс 10000» имеет размер обязательного платежа 1000 рублей.

«Visa classic Почтовый Экспресс 15000»

По этой карте действуют такие условия:

• кредитный лимит – 15 тыс. руб.;
• плата за выпуск платежного инструмента – 600 руб.;
• размер ежемесячного взноса – 1500 руб.;
• плата за обслуживание при наличии задолженностей за прошлые периоды – 600 руб. в месяц;
• комиссия за пользование займом при отсутствии просрочек – 600 руб. в год;
• штраф за первый пропуск платежа – 300 руб., за последующие нарушения – 500 руб.

Плюсы, минусы и особенности кредитных карт от Почта Банка

Все кредитные карточки, реализуемые клиентам, имеют как плюсы, так и минусы. Так, к их преимуществам можно отнести:

1. Отличный льготный период.
2. Возможность заниматься благотворительностью.
3. Беспроцентная рассрочка.
4. Возможность заключения договора как с работающими гражданами, так и пенсионерами.
5. Возможность приобретения товаров как по интернету, так и в магазинах вашего города.

В минусах можно отметить:

1. На некоторых картах присутствует высокая процентная ставка. Особенно часто она проявляется при несвоевременном погашении задолженности перед банком.
2. При использовании «Зеленого мира» – высокий лимит по сумме, которую необходимо потратить для совершения благотворительности.

Каждая кредитная карта из Почта Банка в России имеет свои особенности:

– Зеленый мир позволяет каждому поучаствовать в озеленении планеты. При затрате денег от 3000 рублей партнер компании высаживает одно дерево. Адрес места, где оно посажено, высылается в смс-оповещении на телефон клиента банка. Кроме того, при ее использовании действует беспроцентная рассрочка в течение 2 месяцев. В качестве дополнительных особенностей можно отметить:

• На ней действует лимит в размере от 20 тысяч до 500 тысяч рублей.
• Выпуск карточки платный, составляет около 1000 рублей.
• Процентная ставка при ее оформлении – 19, 9% годовых.
• При снятии наличных действует больший процент – от 29,9% годовых.
• Наименьшая сумма платежа каждый месяц – 5% от общей задолженности плюс процент.
• Льготный период — 2 месяца.

– Карта Элемент 120 примечательна своей возможностью оплаты товаров без дополнительной комиссии. При совершении первой покупки системой автоматически запускается льготный период в 4 месяца. При полном восстановлении затраченной суммы клиент не платит никаких процентов. Также к дополнительным особенностям можно отнести:

• Максимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
• Выпуск карточки – около 1000 рублей.
• Процентная ставка –при невыплате задолженности – 28% годовых.
• Наименьшая сумма выплаты – 5% от долга по карте плюс начисленные проценты;
• Льготный период – до 4 месяцев.

– Карта Почтовый Экспресс особенна тем, что имеет небольшой кредитный лимит. Она актуальна в качестве кредитного кошелька. Она имеет следующие характеристики:  

• Максимальные суммы кредита – 5, 10 или 15 тысяч рублей.
• Выпуск карточки напрямую связан с оформленным лимитом – 300, 500 или 600 рублей.
• Процентная ставка по данной карте не имеется.
• Оплата за пользование картой происходит ежемесячно – 300, 500 либо 600 рублей.
• В случае отсутствия операций по карте – комиссия не взимается.

При своевременном погашении кредита по любой карте от Почта Банка комиссия отсутствует. Кроме того, кредитный лимит обновляется по факту внесения денег на карту, поэтому пользоваться ей можно постоянно. А так как все кредитки обслуживаются Visa, то проблем с обналичиванием и оплатой товаров в любой стране не возникает.

Общее описание

Кредитная карта Почта банка идеально подойдет для клиентов, которые не желают переплачивать проценты за использование услуг по карте. Среди большого разнообразия кредиток, представленный Почта Банком, «Элемент 120» является лидером по беспроцентному сроку обслуживания.

Кредитная карта позволяет хранить личные сбережения, важно лишь следить за этапом нахождения счета. Могут тратиться дебетовые средства, либо начаться действие расчетного периода

Продукт удобен тем, что им можно расплачиваться в любой стране, а также производить снятие наличных.

Держатель пластика получает широкие возможности в ее использовании. У банка получилось сделать ее выпуск максимально быстрым, а обслуживание доступным. Практически каждое физическое лицо может быть держателем кредитной карты Почта банка благодаря гибкой и приемлемой системе тарифов. В Почта Банке ее оформить может практически любой желающий, при условии, что он будет соответствовать требованием банка, которые распространяются на кредитующие лица.