Как бесплатно пользоваться деньгами Альфа-Банка с картой 100 дней без переплат

Условия и тарифы

Программа включает в себя 3 вида кредитных карт. На выбор клиенту предлагается пластик категорий Classic (Standard), Gold и Platinum. Они отличаются возможным лимитом кредитования, стоимостью годового обслуживания и некоторыми другими тарифами.

При этом все виды кредиток, выпускаемые в рамках программы обслуживаются на следующих условиях:

  • Индивидуальная ставка. Она определяется после анализа заявки и может составить от 14,99%.
  • Возможность снимать наличные без дополнительных комиссий. В течение месяца допускается бесплатно снять не более 50 тыс. р.
  • Оформление кредитки не требует приобретения страховки или доп. услуг. Но специалисты финансового учреждения могут предложить их за отдельную плату. Подключать или нет страховую защиту или другие опции в конечном счете должен решать клиент самостоятельно.
  • Отсутствие необходимости в обеспечении. Даже для получения пластика с максимальным лимитом кредитования не требуется залог или поручительство.
  • Возможность рефинансирования задолженности по сторонним кредиткам за счет одобренного лимита. При этом комиссии за перевод средств со стороны Альфа-Банка не будет, а оформить операцию можно полностью дистанционно.

Сравним в следующей таблице основные параметры по картам различных категорий в следующей таблице.

ПараметрКатегория карты
Standard (Classic)GoldPlatinum
Обслуживание590-1490 р./год2990-3490 р./год5490-6990 р./год
Возможный лимитДо 500 тыс. р.До 700 тыс. р.До 1 млн р.
Ставка14,99-39,99%
Снятие наличными до 50 тыс. р. в мес.Без комиссии
Снятие наличных, сверх 50 тыс. р. в мес.5,9% (мин. 500 р.)4,9% (мин. 400 р.)3,9% (мин. 300 р.)
Льготный периодДо 100 дней
СтрахованиеНе требуется
Доп. услугиПриобретаются по желанию

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Classic / Standard

Классическая категория пластика подходит для большинства клиентов. Она сочетает недорогое обслуживание и довольно большой кредитный лимит, который может достигать 500 тыс. руб. При наличии предварительного предложения годовое обслуживание классической карточки обойдется в 590 руб., а для новых клиентов оно будет стоить 1490 р. Если клиент снимает наличными до 50 тыс. руб. в месяц, то для него комиссии не будет. Но при превышении этой суммы за каждую операцию будет взиматься плата в размере 5,9%, но не меньше 500 руб.

Gold

Карты категории Gold считаются более привилегированными. По ним лимит может достигать уже 700000 руб. При этом годовое обслуживание такого пластика для новых клиентов будет стоить 3490 руб., а для тех, кто получил индивидуальное предложение от финансового учреждения ежегодная плата составит 2990 руб. Комиссия по золотой карточке при снятии наличными за месяц более 50000 руб. немного снижена. Она составит 4,9%, но не меньше 400 руб. за операцию.

Platinum

Наиболее дорогими в обслуживании являются платиновые кредитки. Новым клиентам по ним придется платить ежегодно 6990 руб. При наличии предложения банка за обслуживание можно платить меньше – 5490 руб. в год. Возможный лимит по платиновой карте увеличен до 1 млн руб. А также по ней снижена комиссия, взимаемая при получении за месяц наличными более 50 тыс. руб. Она составит 3,9%, но за каждую операцию она будет не меньше 300 руб.

Тарифы карты

Как уже отмечалось выше, в зависимости от разновидности карты, держателю будет доступна определенная сумма кредитного лимита. Кроме того, тарифы так же могут отличаться.

ТарифыClassic
карта «100 дней без %»
Gold
карта «100 дней без %»
Platinum
карта «100 дней без %»
Выпуск карты0 рублей0 рублей0 рублей
Стоимость годового обслуживания1190 рублей2990 рублей5490 рублей
Процентная ставкаОт 23,99 % годовыхОт 23,99 % годовыхОт 23,99 % годовых
Льготный период100 календарных дней100 календарных дней100 календарных дней
Пополнение карты через сторонние банкиБесплатноБесплатноБесплатно

Ранее банком были приняты тарифы, которые действовали только в отношении одного вида карты. Например, платиновая карта давала возможность клиенту снимать не более 200 000 рублей в месяц, и вместе с тем ее лимит составлял всего 600 000 рублей, а годовое обслуживание 6490 р. Что касается процентной ставки, то она составляла 39,9 % годовых.

Приятно осознавать тот факт, что на сегодняшний момент, условия предоставления займа по продукту карта «100 дней без %» стали более приемлемы. А это в свою очередь поднимет спрос продукта у населения.

Схема 2021 – Как пользоваться картой «100 дней без процентов» Альфа-банка

Условия и правила пользования:

  1. Вовремя вносите минимальный ежемесячный платёж
  2. Погашайте долг в течение 100 беспроцентных дней.
  3. При невыполнении любого из условий льготные условия обнуляются и проценты оплачиваются в полном объеме с первого дня использования кредита
  4. Беспроцентные периоды автоматически перезапускаются после выплаты.

на карту Альфа банка 100 дней без процентов. .

Схема работы:

Подходит ли для пенсионеров?

  • Альфа банк выдает КК «100 дней без процентов» пенсионерам, если они трудоустроены и имеют дополнительный доход.
  • При этом для пенсионеров Альфа-банк может установить льготную стоимость обслуживания.
  • При оформлении заявки пенсионер может приложить необязательный документ – пенсионное удостоверение.

Можно ли оформить две карты?

  • Однозначно можно подать заявку на 2 кредитку
  • Если получите одобрение, то у вас будет две банковские карты с беспроцентным периодом, что очень выгодно и удобно.

А если просрочить 100 дней?

  • Если просрочить платеж или не полностью погасит кредит в течение 100 дней, процент за пользование кредитом пересчитается с самого начала по установленной для вас персональной процентной ставке в рамках договора и условий обслуживания.
  • При появлении просрочки рекомендуется незамедлительно обратиться в банк за консультацией и рефинансированием.
  • АльфаБанк индивидуально подходит к возникшим у клиента сложностям, может разрешить отсрочку по платежам или предложить рефинансирование кредита по новым условиям.
  • Законодательство предоставляет кредитору возможность применять к должнику штрафные санкции. По отзывам клиентов за каждый день просрочки платежа Альфабанк начислит дополнительно пени в 2 процента от суммы платежа
  • Клиенты Альфабанка также пишут, что 2 раза в год проводится акция «Кредитные каникулы», в которые можно погасить задолженность по кредиту без штрафов и пени.

Если клиент отказывается погашать кредит и начисленные «пени», то кредитор вправе:

  1. Обратиться в суд
  2. Передать долг коллекторским агентствам

Как отключить страховку?

  • При оформлении кредитной карты Альфабанк предлагает добровольное страхование жизни и здоровье
  • Стоимость страховки составляет 1,2408 процентов в месяц от размера долга (Бесплатно при отсутствии задолженности)
  • Лимит равен сумме задолженности, но не более 500 000Р.
  • В отзывах клиенты жалуются, что страховка подключается автоматически при заключении договора кредитования.

Как закрыть карту?

  1. Полностью погасить задолженность (если есть)
  2. Альфа-Банк закроет карту в течение 45 дней по заявлению в филиале, заявке через личный кабинет или мобильное приложение
  3. Оставшиеся на счету кредитки деньги после закрытия переводятся на расчётный счёт до востребования, с которого вы можете их забрать в отделении в любое время.
  4. Получите в офисе бумажное подтверждение, что кредитка закрыта.

Какую кредитную карту выбрать «Альфа-100» или «Тинькофф»?

Критерий сравненияАльфа-Банк «100 дней без процентов»Тинькофф Платинум «120 дней без процентов»
Стоимость обслуживания590 – 1490Р в год590Р в год
Выпуск кредиткиБесплатноБесплатно
Кредитный лимитДо 500 000РДо 300 000Р
Беспроцентный период100 дней55 дней
Процентная ставка11,99-23,9 %12-29,9 % годовых
Комиссия за снятие наличкиДо 50 тысяч бесплатно, более указанной суммы — от 3,9 %290Р + 2,9 %
Кэшбек за покупкиНетДа
Минимальный платеж3-10 % в месяц6-8 % в месяц
Рефинансирование другого кредитаДаДа
Перечень документов для оформленияПаспорт обязательно; СНИЛС, ИНН на выбор, 2-НДФЛ – по запросуПаспорт
ДоставкаВ крупных городахВ любую точку
Стоимость СМС-уведомлений99Р в месяц59Р в месяц

Расчет льготного периода

Отсчет льготного периода в 100 дней начинается с первой покупки. В эту же дату следующего месяца необходимо внести минимальный платеж, который составит 3-10% от общей суммы долга. За 10 дней до планируемой даты придет выписка по счету, где указана задолженность и размер платежа.

*Например, если первая операция проведена 15 мая, то выписка по счету придет 5 июня, а 15.06 необходимо вносить минимальный платеж. Вся сумма идет в погашение основного долга.

Аналогичным образом 5.07 поступит выписка за июнь с суммой оплаты минимального взноса 15.07. Через 100 дней после совершения первой операции льготный период заканчивается и необходимо погасить всю задолженность.

По условиям грейс-период возобновляем. Пользователь выплачивает задолженность в 100-дневный срок, после чего отсчет нового периода стартует со следующей покупки. Штрафные санкции и пени за нарушение беспроцентного периода не предусмотрены.

Требования к клиентам

Клиенты Альфа-Банка могут претендовать на получение кредитной карты 100 дней, если соответствуют таким требованиям кредитора:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 18 лет;
  3. наличие постоянного дохода (минимальный ежемесячный доход после всех налоговых вычетов и отчислений составляет 5000 руб., для жителей Москвы этот порог выше – 9000 руб.);
  4. наличие контактного телефона (мобильный, стационарный по месту проживания);
  5. наличие телефона по месту работы, если его нет, то необходимо предоставить телефонный номер бухгалтерии или отдела кадров;
  6. наличие постоянной регистрации, фактического проживания или места работы, рядом с которыми имеется отделение Альфа-Банка.

Кредитная карточка оформляется при наличии следующих документов:

  • российский паспорт с регистрацией;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность претендента (на выбор) – загранпаспорт, ИНН, удостоверение водителя, ОМС, СНИЛС, любой пластик иного банка).

Еще одна возможность повысить свои шансы на получение кредитной карты Альфа-Банка на 100 дней – предоставить дополнительное свидетельство своего финансового благосостояния из указанного списка копий документов:

  1. банковскую выписку с остатком выше 150 тыс. руб.;
  2. свидетельство о госрегистрации ТС не старше 4 лет;
  3. загранпаспорт с пометкой о зарубежной поездке предыдущие 12 мес.;
  4. страховой полис ДМС;
  5. КАСКО.

Если заявитель принесет документ о своих заработках (2-НДФЛ или по форме банка), у него есть шанс получить высокий кредитный лимит.

Как получить карту

Оформить карточку можно традиционно:

  • посетив банковское отделение;
  • обратившись на номер 8 800 100-20-17.

Получить карту проще простого — необходимо всего лишь заполнить онлайн анкету на сайте банка

У кредитной карты Альфа-Банка 100 дней есть несомненное преимущество – возможность оформить ее онлайн. Процедура подачи заявки следующая:

  1. войти на сайт;
  2. в меню выбрать раздел «Частным лицам»;
  3. выбрать вкладку «Карты», затем – «Кредитные карты»;
  4. из списка предложений остановиться на «100 дней без процентов»;
  5. кликнуть на «Заказать карту»;
  6. заполнить онлайн-заявку;
  7. решение банка придет за короткое время.

Банковское учреждение предлагает дополнительную услугу – бесплатная доставка кредитки ее пользователю.

В каких случаях могут отказать

Альфа-Банк отказывает в выдаче карты 100 дней без процентов по следующим причинам:

  1. у заявителя недостаточный уровень дохода или ему не удалось убедить кредитора в своей платежеспособности;
  2. информация о заработке сфальсифицирована или неактуальна на момент отправки заявки;
  3. у заявителя уже имеются кредиты с просрочками;
  4. отрицательная КИ;
  5. личность будущего картодержателя вызывает сомнения о его финансовой дисциплине и добропорядочности (наличие судимости, проблемы с ФНС и-за неуплаченных налогов, непогашенные штрафы).

Чтобы справки о заработке имели актуальную информацию, необходимо предоставить их в банковское учреждение не позже 30 дней. К сфальсифицированным сведениям о доходе относятся:

  • несоответствие фактического заработка и указанного в справке;
  • справка по банковской форме выдана на самого себя или ближайшего родственника.

Закрыть кредитку в другом банке


Ещё по карте «100 дней без процентов» есть возможность довольно выгодно перекредитоваться — перевести кредитный лимит на кредитку с долгом в другом банке и получить передышку по платежам на сто дней.

Вкратце работает всё так:

В мобильном приложении «Альфа-Банка» выбрать «Платежи» — «Перевод задолженности»

Важно: предварительно лучше связаться с банком, чтобы уточнить актуальные условия;
Перевести сумму всей вашей задолженности по карте другого банка. Макс

сумма — 800 000 рублей, разрешают делать до 3 платежей в год.
Закрыть погашенную кредитку в другом банке.

Теперь в течение 100 дней вы вносите только минимальный платёж (5%).

«Альфа-Банк» — Снятие Наличных с Кредитной Карты в Банкоматах Без Комиссии

Основное предназначение кредитной карты – оплата покупок за счет средств банковской организации. Данный вид пластиков изначально не был предназначен для обналичивания денежных средств, хранящихся на нем. Поэтому среди банков стандартной является практика списания комиссии за проведение таких операций.

Продукт «Альфа-Банка» в данном случае несколько отличается от предложений конкурентов. Особенность карты «100 дней без процентов» заключается в том, что ее держатели могут обналичить до 50 000 рублей без оплаты услуги. Сделать это можно следующим образом:

  • Через банкомат. Снятие наличных можно осуществить через банкомат любого банка на территории России. Метод очень удобен. Достаточно найти ближайшее устройство, вставить карту, ввести пин-код и выбрать сумму для обналичивания. Необязательно пользоваться АТМ именно «Альфа-Банка».
  • Через кассу в отделении финансового учреждения. Также эту операцию можно осуществить через отделение банка. Достаточно найти ближайший офис и обратиться к оператору кассы. Последнему нужно будет предоставить карту и назвать сумму, которую клиент желает снять.

Если обналичивается до 50 000 рублей, платить комиссию не придется. В случае с большими суммами придется заплатить от 5,9 до 3,9% от суммы снятия. Конкретный размер зависит от карточки и суммы. Минимальное взыскание – от 300 до 500 рублей.

Как оформить

Альфа-Банк постарался сделать процесс оформления кредитки максимально простым и отнимающим минимум времени клиента. Уже в день обращения ему может быть выдан пластик моментальной выдачи.

Процедура оформления включает всего 4 шага:

  • Подача заявки в офисе, у партнеров или через сайт
  • Получение положительного решения
  • Подписание документов и получение карточки
  • Активация пластика

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка – рекомендованный способ начать оформление пластика. Она позволяет получить одобрение без посещения подразделений банка. В форме электронной заявки клиенту потребуется указать:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • email
  • тип карты
  • регион получения пластика
  • паспортные данные
  • адрес по прописке
  • сведения о работодателе и доходах
  • желаемый кредитный лимит
  • данные о документе, подтверждающем зарплату (если есть)

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

60 дней

Ставка:
от
23,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

60 дней

Ставка:
от
23,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

3 990 рублей

Оформить

Получение

Моментальную карту можно получить сразу после одобрения заявки в офисе или на следующий день через курьера. Изготовление именного пластика занимает 1-5 дней и его также можно получить в отделении или при доставке на дом или в офис. Курьерская доставка работает во многих крупных городах. Если в городе проживания клиента нет подразделений Альфа-Банка, то финансовое учреждение может предложить получение пластика через партнеров – магазины Связной. Но в этом случае всегда выдается моментальная неименная карточка.

При получении карточки клиенту необходимо иметь при себе паспорт, а также дополнительные документы для идентификации и подтверждения дохода, указанные в заявке. Перед выдачей пластика, сотрудник банка, партнеров или курьер предложит ознакомиться с договором и подписать его. Изучать документы надо внимательно и спешить на этом этапе оформления кредитки не стоит.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Подробнее

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
25 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки «Совесть»

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
10%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Активация

Перед началом использования карты ее требуется активировать. Выдача пластика в неактивированном виде обусловлена мерами безопасности.

Доступно 3 варианта проведения активации:

  • звонок в службу клиентской поддержки
  • использование приложения для смартфонов
  • использование интернет-банка

В процессе активации клиенту будет предложено сгенерировать ПИН-код из 4 цифр. Его следует запомнить или записать и хранить в надежном месте отдельно от карты. Применяется этот код при совершении операций в банкоматах, а также для подтверждения покупок вместо собственноручной подписи владельца пластика. При утрате ПИН-кода можно будет только совершать по карточке покупки на сумму до 1000 р. (для пластика Visa – 3000 р.) в магазинах, где терминал поддерживает платежи в одно касание. Но восстановить ПИН-код не составит труда через приложение, онлайн-банк или службу клиентской поддержки.

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

  • беспроцентное стодневное кредитование;
  • возможность бесплатно снять наличные;
  • пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
  • возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
  • бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Классические карты

Доступные средства банкадо 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ6750 рублей
Перевод клиенту другого банка5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банкадо 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФБесплатно
Перевод клиенту другого банка4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банкадо 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФБесплатно
Перевод клиенту другого банка3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Тип картыПроцент за снятие наличных сверх лимита
Classic5,9%, не менее 500 рублей
Gold4,9%, не менее 400 рублей
Platinum3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Требования к держателю пластика

Продукт предоставляется далеко не каждому клиенту. Держатель пластика обязан отвечать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ и постоянную или временную регистрацию на ее территории;
  • быть старше 21 года;
  • получать постоянный ежемесячный доход (минимальный уровень официальной зарплаты – от пяти до девяти тысяч рублей) и возможность подтвердить его документами;
  • быть официально трудоустроенным (зарплатным клиентам банка получить кредитку будет легче);

Соответствие этим требованиям нужно будет подтвердить справками. Помимо зарплатных клиентов, больше шансов на одобрение у тех, кто пользуется другими продуктами Альфа-банка, а также имеет открытые сберегательные счета и депозиты.

Финансовая организация проверяет кредитную историю клиента, поэтому получить пластик не смогут те, кто допускал просрочки по займам. Отказ будет также в следующих случаях:

  • клиент указал в анкете неверные сведения;
  • есть судимость, долги по налогам;
  • гражданин не может подтвердить свой доход и при этом не является затратным клиентом банка.
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий