Как продать кредитную машину если ПТС в банке

Законные варианты продажи кредитного транспортного средства

Можно ли продать кредитное авто, ПТС на которое находится на хранении в банке – вопрос, который беспокоит многих автовладельцев. На самом деле данная операция не имеет особых проблем. Однако нужно знать основные нюансы совершения сделки, чтобы не прогадать с продажей. Если человек полностью осознаёт права и обязанности клиента и банковского учреждения и понимает, что до момента полного погашения кредита машина фактически не является его собственностью, то продать авто будет довольно просто.

Рассматривая законные способы продажи кредитной машины, стоит выделить следящие:

• с помощью банка – минус такого варианта в том, что новым покупателем не всегда предлагается сумма, достаточная для полного погашения кредита, и заёмщику самостоятельно придётся оплачивать разницу;
• получение потребительского кредита в другом банковском учреждении – в такой ситуации заёмщик может подыскать выгодные условия, чтобы занять деньги для погашения долга по автокредиту;
• трейд-ин – подразумевает оформление доверенности на автосалон, при этом банковское учреждение получает всю сумму по кредиту после реализации транспортного средства;
• продажа машины по решению судебных органов.

Продажа кредитного автомобиля

Если паспорт машины у владельца

Это довольно редкий случай, однако такое встречается. Что в данном случае делать, можно подробно узнать у сотрудника банка; скорее всего, порядок действий будет указан и в самом кредитном договоре. Одно можно сказать точно: обязательно нужно получить от кредитора письменное согласие на проведение сделки. Тогда банк не сможет предъявить в будущем претензий или через суд признать сделку недействительной.

В основном финансовые учреждения не возражают против добровольной продажи автомобиля, так как им это выгодно: продав машину, клиент погасит кредит, который не может обслуживать.

Продажа через банк

Так как банк по факту является владельцем взятого в кредит автомобиля, самый простой способ продать объект – обратиться в банковское учреждение. Многие банки имеют налаженные схемы работы с крупными автосалонами, в которых продают подержанные автомобили. Процедура продажи в этом случае проходит достаточно быстро.

Но есть и недостатки – стоимость машины будет определена самим кредитным учреждением, а значит, будут учитываться только интересы этого учреждения. Окончательная сумма чаще всего отличается от рыночной стоимости, хотя и снимает с плательщика кредитное бремя.

Преимущества:

• Быстрая продажа;
• Снятие кредитных обязательств;

Недостатки:

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится. Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа. Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

1. С помощью банка.

Замена залогового имущества.

Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

Изменение условий договора.

В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей. Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит. После чего транспорт может быть продан.

Выставление авто на аукцион.

Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам. Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется. Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

2. Владельцем самостоятельно.

Погашение кредита.

Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

• Выплатить всю сумму собственными средствами.
• Оформить потребительский или иной кредит.

Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

После погашения своих обязательств перед кредитором, договор займа завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. В дальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А сумма за проданный автомобиль покроет другой кредит.

Воспользоваться услугами автоломбардов.

Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости. Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль. Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

Обратиться в автосалоны.

Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилей также могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. В отличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляют услугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретает новый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

Переоформление кредита на другое лицо.

Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

Когда ПТС в банке

В качестве ответа на вопрос, как продать кредитную машину, когда ПТС в банке, можно предложить несколько способов.

Самостоятельная продажа

Владелец залоговой машины находит покупателя, вместе с ним посещает банк, где они договариваются о процедуре погашения кредита. Как правило, она выглядит следующим образом: покупатель перечисляет остаток задолженности заемщика на его кредитный счет, банк изымает автомобиль из реестра залогового имущества и отдает уже экс-должнику документы на автомобиль. Получив на руки ПТС, заемщик обращается в отделение ГИБДД, чтобы снять машину с учета, и потом заключает договор купли-продажи.

Преимущества сделки в том, что задолженность погашается с наименьшими финансовыми затратами.

Продажа с помощью банка

Довольно частый способ выхода из ситуации, когда клиент уже не может погашать кредит. Должник уведомляет банк об ухудшении своего материального состояния в письменном виде и просит посодействовать в поиске покупателей на автомобиль. После этого финансовое учреждение имеет полное право размещать объявление о реализации машины у себя на сайте или распространять информацию среди клиентов банка, использовать любые другие способы поиска покупателя. Как правило, этот вариант предусматривает добровольную передачу машины заемщиком финансовому учреждению.

Преимущества этого варианта в том, что после того, как заемщик поставил машину на спецплощадку банка, все обязанности по содержанию ТС и поиску покупателя переходят финансовому учреждению. Однако стоит заметить, что банк не будет стараться продать машину по рыночной цене: при первой возможности он ее реализует по той стоимости, которой достаточно для погашения остатка задолженности.

Продажа на аукционе

Один из довольно популярных в последнее время способов реализации залогового имущества. Суть его заключается в том, что должник выставляет автомобиль на аукцион. Его победителем станет тот участник, который предложит за лот самую высокую цену. После чего машина с документами передается новому владельцу, а те деньги, которые он внес, идут на погашение задолженности по кредиту. Положительной стороной этого способа является возможность продать машину по высокой цене, однако если с первого раза покупатель на транспортное средство не найдется, придется постепенно снижать цену и в результате вырученных средств может не хватить для погашения долга.

Trade-in

Этот способ идеально подойдет для тех людей, которые просто хотят сменить одну машину на другую. Trade-in – это обозначение услуги автосалона по выкупу бывших в употреблении автомобилей. Собственно, сама процедура реализации машины по схеме Trade-in выглядит следующим образом: должник приезжает в автосалон, где осуществляется проверка технического состояния залогового автомобиля. На основе диагностики железного коня определяется цена, по которой салон его возьмет на реализацию. Далее заемщик оформляет на автосалон доверенность и последний погашает остаток долга по кредиту. После чего клиент банка получает на руки ПТС и снимает машину с учета в ГИБДД. Плюсом этого способа является передача всех проблем, связанных с поиском покупателя, автосалону, минус же в том, что стоимость автомобиля снова-таки будет занижена.

Переуступка автокредита

Также довольно популярный способ избавиться от долга. Заемщик находит клиента, который хочет приобрести его машину, но не имеет денег. В таком случае банк переоформляет кредитный договор и залог на нового клиента. Преимущество этого способа в том, что долг закрывается при минимуме затрат времени и денег. Недостаток — необходимость оценки платежеспособности нового заемщика, которую тот может не пройти.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2018 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет. Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто

Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить

Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля

Особенности досрочного погашения кредита

Перед тем, как продать автомобиль купленный в кредит, рекомендуется предварительно полностью рассчитаться с банком, поскольку тогда машина переходит в собственность гражданина, у него прекращаются отношения с банком. Следовательно в дальнейшем не возникнет никаких проблем. Если надо выполнить данный процесс срочно, то оптимальным решение станет досрочное погашение.

Важно тщательно изучить условия договора, составленного с банком, чтобы убедиться, что допускается досрочно гасить автокредит, а за это банк не начисляет дополнительные комиссии. В ином случае, ежели имеются какие-то комиссии, то будет невыгодно заранее гасить кредит

Как самостоятельно продать авто

Если надо срочно реализовать автомобиль, то есть возможность выполнить этот процесс самостоятельно

Однако важно, чтобы продавца не заподозрили в мошенничестве, поэтому каждому потенциальному покупателю важно открыто говорить о том, что машина является кредитной

В случае, когда находится покупатель, готовый поверить продавцу и купить кредитное авто, то схема работы считается простой, но при этом непременно составляется специальное соглашение, являющееся гарантией для покупателя о том, что сделка считается честной.

Наиболее оптимальным считается следующий процесс:

• покупатель самостоятельно переводит на счет в банке продавца денежные средства, необходимые для полного погашения автокредита, а оставшаяся часть остается у него;
• после снятия обременения формируется договор купли-продажи между сторонами;
• покупатель оставшиеся деньги отдает на руки продавцу.

Для продавца минусом данного способа является только долгий поиск покупателя, поскольку немногие готовы покупать машину по такой схеме, боясь столкнуться с мошенниками. Правда, финансовые траты продавца будут минимальными, но, чтобы быстрей найти покупателя, приходится существенно снижать стоимость автомобиля.

Использование программы Трейд-ин

Если заемщик желает продавать машину из-за того, что просто она ему надоела, а также имеется желание приобрести новое авто, то использование программы Трейд-ин считается наиболее оптимальным выбором. Она обладает следующими преимуществами:

• дается возможность сразу получить новый автомобиль, за который также далее уплачиваются невысокие ежемесячные платежи;
• оформление реализуется очень быстро, причем обычно оно не занимает больше трех часов;
• документы подготавливаются профессиональными юристами, а заемщику надо только ставить подписи на них;
• сам процесс является гарантировано безопасным;
• существует возможность выбрать подходящую новую машину;
• выдается гарантия;
• допускается выбирать не только новые автомобили, но и поддержанные, цена которых является невысокой;
• бесплатно проводится технический осмотр;
• не требуется самому заемщику заниматься предпродажной подготовкой автомобиля.

К минусам относится невысокая стоимость, устанавливаемая на авто разными автосалонами. Кроме этого, не допускается, чтобы сдаваемый автомобиль находился в плохом состоянии.

Особенности использования банка для продажи авто

Помимо этого, могут выбираться и другие варианты сотрудничества с банком:

• заемщик передает в банк ключи и документы на машину, после чего организация ищет покупателя, продает ему авто, забирает свои деньги, а оставшиеся средства направляются заемщику;
• использование имущественного перезалога предполагает, что вместо авто передается заемщиком в залог какая-либо недвижимость, после чего машину можно будет продать;
• осуществление рефинансирования кредита, в результате которого получается стандартный потребительский займ, а владелец авто может распоряжаться им по своему усмотрению;
• использование аукциона, на котором продается автомобиль по самой высокой цене, предложенной потенциальными покупателями, но обычно стоимость намного ниже рыночной.

Таким образом, если разобраться, как можно продать авто, находящееся в залоге, то можно выбрать один из нескольких вариантов

Важно подобрать метод, идеально подходящий для самого заемщика

Как продать кредитный автомобиль

Схем продажи кредитной машины без ПТС на руках существует довольно много. Ни одна из них не будет быстрой, да и финансовые убытки все же будут. Но не стоит применять незаконные схемы и обманывать вашего потенциального покупателя, поскольку проверить машину можно очень просто. Лучше сразу действовать честно. Рассмотрим возможные способы продажи.

Самостоятельная продажа автомобиля

Этот способ поможет не только снять с себя долговые обязательства, но и сэкономить немного средств. В этом случае вам самим придется искать покупателя. Если вам это удалось, то он идет вместе с вами в банк и закрывает кредит частью средств на покупку. Но этот способ возможен лишь тогда, когда вы продумали это заранее, то есть, пока еще нет задолженности, и если ваши сроки неограниченны.

Схема такова: новый покупатель платит банку остаток кредита, машина выводится из залога. Вы получаете ПТС и снимание машину с учета в ГИБДД, далее заключается договор продажи и вам возвращается остаток средств. Этот вариант хорош тем, что, так как вы стараетесь для себя, вы можете получить за авто максимум. Минус же в том, что поиском покупателя может прийтись заниматься очень долго.

Продажа кредитной машины через суд

Это не самый приятный вариант, который неудобен и для заемщика, и для банка. Суть в том, что стоимость машины, которая назначается судом, обычно минимальна. Ее будет достаточно только для уплаты основного долга по кредиту, причем часто даже без процентов и просрочки. Ни для одной из сторон этот вариант не является выгодным. Кроме этого такой вариант занимает достаточно много времени, на протяжении которого банк не будет получать никаких выплат.

Продажа с участием банка

Если по кредиту задолженность большая, которая составляет практически всю стоимость авто, можно отправиться к кредитному учреждению и написать заявление, что выплачивать заем вы не можете. Тогда банк будет сам искать, кому он продаст залоговое имущество, устанавливать его цену и заниматься другими вопросами. Поскольку в интересах банка сделать все как можно быстрее, он может установить очень низкую цену. Если суммы, которую внесет покупатель, для закрытия кредита будет недостаточно, то разницу все равно придется возмещать вам. Убытков масса, но вы не будете тратить свое время и нервы.

Trade-in

Довольно новая, но уже популярная услуга. В этом случае машиной будет заниматься автомобильный салон, в списке услуг которого значится «выкуп кредитных авто». Для воплощения этого плана нужно выписать на салон доверенность и пригнать авто на его площадку. Там вашу машину осмотрят и определят ее стоимость. Банком будет составлен трехсторонний договор, представители салона погашают остаток задолженности, и машина снимается с учета. Хорош такой метод тем, что вам самим заниматься ничем не придется, и все будет сделано очень быстро. С другой стороны ввиду того, что салоны тоже хотят получать свою прибыль, стоимость машины может быть снижена.

Перекредитование

Если выплат осталось не так много, это может быть самый удачный вариант. Вам нужно взять на оставшуюся сумму другой, потребительский кредит, внести оставшиеся средства, забрать ПТС и продать автомобиль обычными методами. Среди преимуществ нужно выделить отсутствие лишней волокиты и возможность продать авто по хорошей стоимости. Недостаток же в том, что по второму кредиту вам придется выплачивать проценты. Причем они могут быть довольно высокими, так как в вашей истории уже есть автокредит, и для банка работа с вами может представлять определенные риски, если он и вовсе согласится кредитовать вас.

Переоформление кредита

Возможный вариант продажи залогового авто – переоформление кредита на иное лицо. Но нужно понимать, что данная сделка состоится лишь тогда, когда банк получит все необходимые документы и убедится в том, что новый клиент платежеспособен.

Продажа через аукцион

Постепенно становятся популярными аукционы, которые продают залоговые авто вместе с банками. Заемщик может продать автомобиль по довольно высокой ставке и погасить задолженность. Машина снимается с учета и вместе с ПТС отправляется к новому владельцу.

Выбирая способ залоговой продажи, нужно определиться с тем, что вам нужно больше – сделать все максимально быстро или больше сэкономить. Чтобы продать кредитную машину, придется постараться, но в принципе сделать это возможно.

Организуем продажу по доверенности

Владельцу транспортного средства, опять же, необходимо самостоятельно заняться поиском покупателя. И договориться с ним о том, по какой стоимости проводится операция. Совокупность всех оставшихся ежемесячных платежей вычитается из этой суммы.

Нужно перевести деньги с Билайна? Здесь вы найдете полную информацию о том, как это можно сделать.

Следующий шаг – покупатель забирает транспортное средство у продавца. И продолжает выплачивать кредит. Когда долг гасится полностью, покупателю передают и все документы на машину.

На практике такой вариант встречается достаточно редко. Ведь для обеих сторон существует слишком много рисков.

Машина обычно оформлена на продавцов. Потому именно они решают все проблемы, связанные с банками, страховками, и другими подобными вопросами. Для покупателей риск в том, что продавцы могут отказаться от переоформления после внесения всех денежных средств.

О банковских услугах

Финансовые организации предлагают ряд дополнительных возможностей тем, кто заинтересован в продаже авто.

• Уже упомянутая система Trade-In. Практически всей сделкой занимаются салон вместе с банком.
• Использование аукционов. Обычно они становятся крайней мерой.
• Обмен на проблемные депозиты. Вместо обналичивания денежных средств покупатели получают на руки имущество.
• Рефинансирование.
• Имущественный перезалог. Вместо автомобиля залогом становится другое имущество, если оно находится в разрешённом списке.
• Передача банку ключей с документами. Используется, если есть новый покупатель, найденный банком или владельцем. Машина передаётся в его собственность, либо продолжает играть роль залогового имущества. В зависимости от того, какой суммой располагает вторая сторона. После оформления сделки кредит переходит к новому владельцу.

Транспортные средства, в отношении которых не погашены обязательства, вполне можно продавать. Во время процедуры продавец наверняка столкнётся с трудностями, но  данный вопрос будет решён.

Главное – не искать обходных путей, а действовать только официально. Лучший вариант – проведение переговоров с банком на каждом из этапов. Тогда продажа пройдёт успешно.

Хотите продать свой кредитный автомобиль законным путем — посмотрите это видео: