Формула и пример расчета процентов
Сбербанк устанавливает ставку по кредиту при оформлении каждой кредитки. Она указывается в договоре и используется, когда рассчитываются проценты за пользование заемными деньгами. В основном именно от нее и зависит итоговая переплата.
Для исключения ошибок клиенту надо знать некоторые особенности того, как рассчитываются проценты по кредитной карте от Сбербанка:
- Проценты будут насчитываться только на сумму задолженности, а не на весь кредитный лимит. Если клиент не пользуется заемными деньгами, то он не платит банку.
- Если долг погашен в течение льготного периода, то процентов по покупкам не будет. Но при выходе за пределы грейс-периода проценты будут считаться с момента совершения операции.
- Снятие наличных, переводов, пополнение онлайн-кошельков с кредитной карты не попадает под действие грейс-периода. По этим операциям проценты начисляют с первого дня.
Расчет процентов по кредитной карте от Сбербанка производится по следующей формуле:
СП = ОД * С / 365 * ДД, где
СП – сумма процентов,
ОД – сумма основного долга на дату формирования выписки,
С – ставка,
ДД – количество дней долга.
Условия потребительского кредитования на 2021 год
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ
- Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
- Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
- Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет
Процентная ставка по кредитам в 2021 году
Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2021 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2021 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.
Проценты по кредитам Сбербанка
| Cтавки по кредитам 2021 (специальные условия*) | |
|---|---|
| Сумма кредита до 300’000 руб. | от 13,9% до 19,9% |
| Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. | от 11,9% до 16,9% |
| Сумма кредита от 1’000’000 рублей | от 11,9% до 12,9% |
| Cтавки по кредитам 2021 (общие условия) | |
|---|---|
| Сумма кредита до 300’000 руб. | от 14,9% до 19,9% |
| Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб. | от 12,9% до 16,9% |
| Сумма кредита от 1’000’000 рублей | от 12,9% до 13,9% |
* Ранее, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).
Проценты по кредитной карте
Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2021 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2020 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:
| Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа | ||
|---|---|---|
| Наименование кредитной карты | С персональным лимитом* | На стандартных условиях |
| «Премиальная кредитная карта» | 21,9 % | 23,9 % |
| «Золотая кредитная карта» | 23,9 % | 25,9 % |
| «Классическая кредитная карта» | 23,9 % | 25,9 % |
| «Классическая карта Аэрофлот» | 23,9 % | 25,9 % |
| «Карта Аэрофлот Signature» | 21,9 % | — |
| «Золотая карта Аэрофлот» | 23,9 % | 25,9 % |
| Классич. карта «Подари жизнь» | 23,9 % | 25,9 % |
| Золотая карта «Подари жизнь» | 23,9 % | 25,9 % |
*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».
| Требования к заемщику | |
|---|---|
| Возраст на момент предоставления займа: | не менее 18 лет |
| Возраст на момент полного погашения: | не более 65 лет |
| Рабочий стаж на текущем месте работы: | не менее 3 месяцев |
*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
| Необходимые документы | |
|---|---|
| Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации* | |
| Документ, подтверждающий финансовое состояние | |
| Документ, подтверждающий трудовую занятость |
*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.
Информация для забывчивых клиентов
Забывчивым клиентам лучше подстраховаться. Оптимальным решением станет подключение бесплатной услуги – автоматического платежа. С его помощью можно настроить автосписание энной суммы на кредитный счет и не бояться пропустить очередную отчетную дату. Сделать это просто: достаточно обратиться в call-центр или кликнуть пару кнопок в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
Есть и более хитрый вариант – сделать кредитную карту зарплатной. В таком случае работодатель будет переводить ежемесячный заработок на кредитку, избавив держателя пластика от собственноручного пополнения. «Минус» в том, что снять «лишние» деньги с баланса очень непросто и дорого.
Оплата покупок в интернет-магазинах кредитной картой
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Вы хотели бы узнать о том, как можно в Интернете оплачивать покупки своей кредитной картой? В нашей сегодняшней статье мы подробно расскажем вам о том, как именно вы можете приобретать различные товары и услуги, не выходя из дома.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Итак, если вы стали обладателем кредитной карточки, то вы должны примерно представлять себе, как она работает. Что у нее есть определенный денежный лимит, которым вы можете пользоваться, и за такую возможность необходимо платить банку оговоренные в договоре проценты.
Вы можете расплачиваться кредиткой в любом магазине или сервисном предприятии, которое в качестве оплаты принимают банковские карты. Для этого, как правило, используются специальные платежные терминалы, в которые вставляется кредитка, вы вводите пин-код и нужная сумма за покупки списывается с вашего счета.
Если у вас предусмотрен льготный период, то в течение всего его действия процент за пользование деньгами не начисляется, а если нет или он уже закончился – начинает начисляться процент за каждый день наличия у вас задолженности. Когда вы её оплачиваете (сумма долга + проценты), ваш лимит восстанавливается до первоначального размера, и вы вновь можете им пользоваться.
У разных магазинов, работающих в Сети, совершенно разные требования к онлайн-оплате. Чаще всего, ваши действия выглядят следующим образом:
На сайте нужной вам организации вы выбираете товар и добавляете его в корзину;
Далее переходите в корзину и ищите раздел «Оплатить»;
В способах оплаты нужно выбрать значок карточки или найти соответствующий пункт «Банковской картой»
Обратите внимание, что иногда к оплате принимаются только кредитки системы Виза или МастерКард, моментальной выдачи или карты Маэстро за границей принимаются редко;
Далее вам нужно будет указать информацию о вашей карточке, а именно: её номер (указан на лицевой стороне в виде 12, цифр в самом низу), срок действия (напечатан та же в виде четырех цифр через дробь), ФИО владельца на английском (также списывается с «пластика») и код безопасности (это три цифры на оборотной стороне кредитки);
После этого вы проверяете правильность введенных вами данных, нажимаете «Продолжить», указываете адрес для доставки и подтверждаете операцию. В некоторых банковских компаниях, например, Сбербанке России, может прийти смс с одноразовым паролем, который нужно ввести на сайте для списания средств.
Обратите внимание, что вся контрольная информация по карте является строго конфиденциальной. Именно по этой причине покупать что-либо по Сети лучше всего только в крупных проверенных магазинах в окне «Безопасный или защищенный режим», чтобы вашими данными не воспользовались мошенники для снятия средств
Помните, что для оплаты покупок магазину и его представителям не нужно знать, какое контрольное слово действует по карточке, или какой вы используете пин-код. Эту информацию никому нельзя сообщать. Также внимательно отслеживайте оповещения, которые приходят на ваш телефон, если списанная сумма не совпадает с той, что была указана при заказе, сразу звоните в банк и отменяйте расходную операцию, блокируйте параллельно карту.
Таким образом, мы рассказали вам о том, как нужно оплачивать кредитной картой свои покупки в интернете, чтобы не было потом неприятных последствий.
Это интересно: Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая — изучайте с нами
Потребительский кредит наличными в Сбербанке в 2021 году
Потребительский кредит Сбербанка или кредит наличными в Сбербанке, в 2021 году можно получить как в отделении банка, так и на расчетный счет или карту Сбербанка онлайн, не выходя из дома. Так же можно получить кредитную карту с льготным периодом по процентам до 50 дней. Условия на потребительский кредит в Сбербанке в 2021 году и процентная ставка, по сравнению с 2020 годом, существенно не изменились. Условия кредитования зависят от того, получаете ли вы зарплату или пенсию на банковскую карту Сбербанка или на карту другого банка. Зарплатным клиентам и пенсионерам в 2021 году Сбербанк предоставляет кредит по сниженным процентам.
Как погасить долг по кредитной карте?
Долг по кредитной карточке Сбербанка можно погасить несколькими способами:
- при помощи банкоматов и терминалов с карты или внесением наличных;
- перечислением денег с карты (счета) в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
- в банковском отделении с карты/счета/наличными;
- с электронного ресурса Вебмани;
- с кошелька Яндекс.Деньги;
- с персонального кейса КИВИ;
- с карты стороннего банка через личный кабинет этой банковской организации.
Комиссия
- При зачислении денежных средств на счет кредитной карты через банкомат, Сбербанк Онлайн и кассу банка комиссия за услугу отсутствует. То есть пополнение кредитной карты с других платежных инструментов, принадлежащих этому же банку выполняется бесплатно. В отличие от дебетовых карт, комиссия за переводы на которые зависит от региона выпуска продукта.
- При переводе денег на кредитку Сбербанка с Webmoney придется заплатить комиссию, размер которой составляет 2% от суммы + 3 EUR. Зачисление в данном случае произойдет практически моментально (максимальный срок до 3 рабочих дня).
- Комиссия при перечислении денег с кейса Яндекс.Деньги 3% + 45 руб.
- Комиссия за перевод денег с QIWI кошелька на кредитку Сбербанка составляет 2% + 50 ₽.
Расчеты
Пример расчета платежа во время действия льготного периода:
- Итак, представим, что банк одобрил лимит в размере 100000 рублей, а годовая ставка 27,9%;
- За первые 30 дней владения картой вы потратили 20000 рублей, следовательно льготный период еще не закончился, значит проценты на эти деньги банк не начислил. (Помните, что, если вы снимали денежный средства через банкомат, на ту сумму процент действует);
- Оплатить через 30 дней нужно не менее 5% от потраченной суммы, то есть 5% от 20000 рублей, а это 1000 рублей.
Принцип расчета платежа по завершению льготного периода:
- Только один раз у держателя кредитной карты есть возможность внести обязательный ежемесячный платеж без процентов. Далее до завершения действия льготного периода, то есть в течение 20 дней после отчетного периода, нужно вернуть все деньги кредитору. Так получится взять в Сбербанке беспроцентный кредит.
- Если вернуть деньги до истечения льготного срока нет возможности, необходимо вновь выполнить обязательный минимальный платеж. В этот раз он составит 5% от потраченной суммы плюс проценты по договору.
Своевременная выплата хотя бы минимального платежа по карте позволит избежать штрафов от банка и не испортить кредитную историю.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
