Как выбрать банк для кредита?

Список банков, готовых кредитовать студентов

Банк	Сумма	Срок	Процент	Возраст
Совкомбанк с 18 лет	до 40 000	6-12 мес	33,3%	с 18
ВТБ Банк Москвы	до 3 млн.	до 5 лет	10,9%-22,9%	с 21
Альфабанк	до 5 млн.	1-7 лет	от 6,5%	с 21
Тачбанк лучший банк	до 1 млн.	до 5 лет	от 9,9%	с 21
Кредит 911	до 100 000	1-24 недели	1% в день	с 18
Kredito24	2000-30000	7-30 дней	1% в день	с 18
MoneyMan лучший МФО	1500-70000	5-18 недель	от 0,76% в день	с 18

Наилучшие условия в Альфабанке — самый лояльный процент. Также вы можете обратиться в Тинькофф и МКБ — они выдают кредиты всем, кому исполнилось 18 лет, в том числе и студентам. Если вы пока не работаете, и нужна небольшая сумма денег — можно взять микрозайм в Монейман или получить первый займ бесплатно в любом из МФО с такой опцией.

Совкомбанк — студенту без кредитной истории

Сумма: От 4999 до 40 000;
Срок: От 6 до 12 месяцев;
Процентная ставка 33,3%.

Программа «Кредитный фитнесс» от Совкомбанк как раз и рассчитана на студентов и молодежь от 21 до 24 лет, у которых еще нет кредитной истории, но которые хотели бы получить наличные и сформировать положительный кредитный рейтинг для будущих займов. Оформляется за час только по паспорту без всяких справок и поручителей.

Где еще выдает кредиты только по паспорту ⇒

ВТБ Банк Москвы — кредит от 10,99

Сумма: От 100 тыс. руб до 3 млн.;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка От 10,9% до 22,9%.

Банк Москвы готовы выдавать кредиты только официально работающим студентам с 21 года. Стажа достаточно всего 3 месяца, требований по зарплате нет, но нужно будет представить не только справку о доходе, но и какой-то второй документ, например, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

В каких банках оформляют кредиты без справок о доходах ⇒

Альфабанк — с 21 года до 5 000 000

Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
Срок: От 1 до 7 лет;
Процентная ставка От 6,5%.

Альфабанк также готов работать со студентами без кредитной истории, но только с работающими не менее полугода и получающими от 10 00 рублей. Подтверждение дохода и еще 2 документа на выбор кроме паспорта — обязательны. Зато принимает решение всего за 15 минут и деньги можно получить в тот же день.

В каких еще банках можно взять кредит в день обращения ⇒

Тачбанк — кредит по паспорту от 9,9%

Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
Срок: От полугода до 5 лет;
Процентная ставка От 9,9%.

Touch Bank выдает кредиты студентам только по паспорту с 21 года онлайн без визита в банк. Все, что нужно — это заполнить заявку на официальном сайте и получить через 15 минут решение, а потом договориться о приезде курьера, который привезет вам карту с деньгами через 1-2 дня. Его конкурент Тинькофф выдает аналогичные кредиты с 18 лет.

Кредит 911 — с 18 лет без справок

Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
Срок: От 1 до 24 недель;
Процентная ставка: 1% в день.

Простой и понятный сервис экспресс-займов, выдающий кредиты всем, кому исполнилось 18 лет, по одному лишь паспорту. Одобряют моментально за 5 минут, деньги переводят на карту (до 15 000). Большие суммы до 100 000 рублей выдают только наличными в своих офисах — есть в Братске, Санкт-Петербурге и Москве.

Как оформить потребительский кредит

Оформить кредит можно в четыре шага: нужно выбрать банк, подать заявку, собрать документы и дождаться решения. Если оно положительное — подписать договор.

Шаг 1. Выбрать банк. Избегайте компаний, которые авансом просят деньги за оформление кредита: так быть не должно. Лучше выбирать крупные банки: линейка кредитных продуктов у них шире, а условия часто лояльнее, чем в небольших кредитных организациях.

Всю информацию о требованиях и необходимых документах банки публикуют на сайте. Там же можно рассчитать ставку и срок кредита с помощью специального калькулятора.

Шаг 2. Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Как правило, в форме на сайте нужно указать паспортные данные, контакты, среднемесячный доход, сумму и срок кредита. Банк проверит кредитную историю и примет решение: выдать кредит или отказать.

Требования к заемщику банк устанавливает самостоятельно, но есть общие правила выдачи кредита. Стать заемщиком может только совершеннолетнее дееспособное лицо в возрасте от 18 лет. Но по факту чаще одобряют заявки заемщикам в возрасте от 21 года до 60 лет.

Обязательное условие — гражданство РФ, временная или постоянная прописка. Иногда банк может потребовать подтверждение дохода. Если заемщик не соответствует базовым требованиям, ему, скорее всего, откажут в выдаче кредита или поднимут процентную ставку.

Шаг 3. Собрать документы. Минимальный пакет документов — паспорт и заявка на выдачу кредита. Дополнительно банк может запросить:

Как получить кредит ИП

Справку 2-НДФЛ. Ее выдают на работе: справка подтверждает, что заемщик получает стабильную зарплату и сможет выплатить долг.
Выписку по операциям со счетов. Этот документ тоже подтверждает платежеспособность заемщика. Его можно получить в банке.
Копию трудовой книжки. Кредиты чаще одобряют заемщикам, у которых трудовой стаж больше полугода.

Шаг 4. Дождаться решения и подписать договор. Потребительский кредит обычно дают на небольшую сумму, поэтому проверка проходит быстро, иногда за несколько минут. Если банк одобрил кредит, нужно подписать договор.

Оформлять страховку при получении кредита не обязательно — это дополнительная добровольная услуга.

Райффайзен Банк

Сумма	Процент	Срок	Заявка
от 90 000до 2 000 000	от 5,99%до 22,99%	от 13до 60 месяцев

Кредиты наличными под низкий процент в Райффайзен Банке — ставка от 5,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество. Для оформления кредита до 600 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 1 года до 5 лет.

Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Наличие дополнительных банковских услуг

Кроме расчетного счета предприятиям требуются и дополнительные услуги:

эквайринг (оплата товаров или услуг банковскими картами);
овердрафт или кредит на развитие;
онлайн-касса;
депозитарий;
бухгалтерское или юридическое сопровождение;
зарплатный проект;
корпоративные карты для сотрудников и другие.

Не все банки могут предоставить своим клиентам бухгалтерское и юридическое сопровождений, комиссия за перевод по зарплатному проекту может колебаться в размере от 0,1% до 0,6% в зависимости от выбранного тарифа и банковского учреждения.

Руководителю следует подумать, что в ближайшее время может понадобиться для развития предприятия. Если через несколько месяцев организации потребует взять кредит, то лучше выбрать банк, который может его предоставить новой организации. Некоторые банки не предоставляют овердрафт или кредит своим клиентам, если оборот денежных средств по расчетному счету за прошлый год был менее 5 миллионов рублей, не говоря уже о тех компаниях, которые только что открыли расчетный счет.

При условии, что расходные материалы для деятельности фирмы будут закупаться по корпоративным картам, то можно рассмотреть варианты банков, которые начисляют процент на остаток денежных средств на карте или кешбэк на сумму потраченных денег, такие как:

Сбербанк;
Открытие;
Альфа-банк и другие.

Поэтому нельзя точно сказать, какой банк следует выбрать вновь зарегистрированным компаниям. Все зависит от личного предпочтения, будущих оборотов фирмы, возможности регистрации обособленных подразделений и сопутствующих услуг.

Если предполагается, что организация в ближайшее время откроет подразделение в другом городе, то стоит выбрать банк, у которого есть открытые филиалы по всем или многим городам России.

В каком банке лучше брать кредит

Перед тем как определится с финансово-кредитным учреждением, рекомендуется узнать как можно больше информации о нем. Прекрасным отражением деятельности считаются финансово-экономические показатели, оценки, выставленные рейтинговыми агентствами в плане надежности и устойчивости. Хорошо будет поинтересоваться отзывами друзей и знакомых, которые сотрудничали с кредитной организацией. Не стоит доверять всем отзывам из интернета – часть из них могут быть заказными, а отрицательные не всегда отражают правду, базируясь лишь на субъективном мнении заемщика.

Стоя перед выбором, в каком банке лучше взять кредит, нужно заранее определиться, что для человека предпочтительнее. Дело в том, что у одних лучшие предложения по потребительским займам, а другие предлагают оптимальные условия для покупки недвижимости. С другой стороны, у каждого ссудополучателя свои пожелания, ведь некоторым важна процентная ставка, а кому-то невысокие ежемесячные платежи. По совокупному предложению банковских программ кредитования популярностью пользуются следующие учреждения:

Сбербанк;
Совкомбанк;

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

5 лучших целей кредита

Покупку мебели и предметов интерьера. Большинство торговых компаний имеют партнерство с кредитными организациями. В некоторых также предусмотрен вариант беспроцентной рассрочки.
Приобретение автомобиля. Это относится не только к новым машинам, но и к транспорту, бывшему в употреблении. Для получения кредита на автомобиль укажите цель покупки авто, предоставив банку справку-уведомление от автодилера.
Оплату своего обучения или образование детей. Такие расходы банк воспринимает, как хорошую инвестицию в человека и одну из лучших целей. Так как у заёмщика после этого в перспективе произойдет рост личного дохода, что выгодно всем сторонам договора и увеличивает вероятность возврата денег.
Покупку недвижимого имущества. Особенно, если запрашивается относительно небольшая сумма, которой не хватает, например, чтобы доплатить разницу для переезда из 1-комнатного жилья в 2-комнатное.
Приобретение бытовых приборов. Возможно получение обыкновенных ссуд наличными средствами, а также товарных займов, предназначенных именно для таких целей.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Оформить кредит наличными под низкие проценты легко.

Достаточно исправить:

Если нет прописки – оформите её. И помните: чем больший срок её действия, тем больше сумма займа, и, соответственно, больше организаций, где выгоднее взять кредит.
Если заработная плата низкая, можно либо найти поручителей (жена-муж, брат-сестра, сожитель-сожительница, и так далее), либо предоставить залог (квартира, машина).
Если вы уже сделали выбор, в каком банке взять в кредит наличные, но у вас есть действующие займы, рефинансируйте их. Некоторые организации по предоставленным документам погашают долги, и человек получает остаток от одобренной суммы. Другие предоставляют самостоятельно закрыть договоры в других банковских учреждениях. А в случае предоставления документов в течение одного либо трёх месяцев, ставки по кредитам могут понизиться.

ВТБ «Привилегия»

Какие льготы имеют премиальные клиенты банка ВТБ? У них появляется возможность пользоваться пластиковой картой «Мультикарта Привилегия». Этот пластик дает пользователю одно из следующих преимуществ (на выбор):

получить повышенную ставку по вкладу (до 2 % плюсом к действующим условиям);
снизить ставку по кредиту (возможно уменьшение на 3 процентных пункта);
повысить кэшбэк с покупок (до 17 %);
получать кэшбэк при расчетах на заправках и парковках (до 12%);
увеличить возврат денег при оплате в кафе и ресторанах (до 12 %);
получать за расчеты по карте мили и обменивать их на авиабилеты.

Выбранную опцию можно менять каждый в месяц.

Клиенты ВТБ с более высоким статусом обслуживаются в специальных офисах или выделенных зонах. За ними закрепляется персональный менеджер. Им доступны премиальные продукты банка (вклады и кредиты), которые не предоставляются массе рядовых пользователей.

Привилегированным клиентам банка, имеющим активы на сумму более 2 миллионов рублей, дарится бесплатное посещение залов бизнес-уровня аэропортов по карте Priority Pass (от 2 до 8 визитов в месяц). Как и в других банках, клиентам с более высоким статусом ВТБ оформляется бесплатная страховка на время путешествий и предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.

Оригинальные услуги банка ВТБ — помощь привилегированным клиентам на дорогах и страхование их банковского счета. Помощь на дорогах предполагает технические и юридические консультации, бесплатный запуск двигателя, доставку топлива, эвакуацию с места поломки. Страхование счета защищает от противоправных действий мошенников и грабителей.

Привилегированные услуги ВТБ также условно бесплатны. Плата не будет взиматься, если человек выполняет хотя бы одно условие банка:

держит на его счетах более 2 миллионов рублей;
совершает трат по карте на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц;
получает на пластик зарплату от 200 тысяч рублей ежемесячно;
имеет портфель акций или облигаций банка.

Во всех остальных случаях стоимость получения пакета услуг составляет 5 тысяч рублей в месяц.

Города России:

А
Абакан
Альметьевск
Ангарск
Архангельск
Астрахань

Б
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск

В
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Г
Горно-Алтайск
Грозный

Е
Екатеринбург

Ж
Железнодорожный

З
Златоуст

И
Иваново
Ижевск
Иркутск

Й
Йошкар-Ола

К
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск

Л
Липецк
Люберцы

М
Магнитогорск
Магадан
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи

Н
Набережные Челны
Нальчик
Находка
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск

О
Омск
Орел
Оренбург

П
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар

Т
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень

У
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа

Х
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки

Ч
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита

Э
Элиста

Ю
Южно-Сахалинск

Я
Якутск
Ярославль

3 Совкомбанк, «Супер Плюс»

В «Совкомбанке» можно получить выгодный кредит до 3000000 руб. по достаточно низкой ставке от 6,9% годовых

При этом требования к заемщикам выдвигают минимальные и получить денежные средства могут лица от 20 до 85 лет. Однако обратите внимание, что по условиям договора человек должен достичь 85-летнего возраста на момент окончания срока кредитования, то есть обращаться нужно раньше. Чтобы заявка была одобрена, как и в других банках, необходимо иметь официальное трудоустройство и постоянную прописку

Взять деньги можно на срок в 18, 24, 36 или 60 месяцев. При желании вы можете оформить дополнительную услугу — программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Погашать задолженность предлагается на идентификационную банковскую карту, через почтовые отделения РФ или интернет-банкинг. Но стоит учитывать, что сторонние организации возьмут за это определенный процент комиссии.

Выбираем банк для потребительского кредита

Для потребительского кредита тоже важны надёжность банка и процентная ставка

Но кроме этого, стоит обратить внимание и на другие моменты

Цель кредита

Потребительский кредит бывает двух видов:

Целевой. Банк даёт деньги на конкретную покупку и расплачивается с магазином вместо покупателя. Если Лиза будет покупать iPhone в условном «Электромаркете», то банк перечислит магазину нужную сумму, а обслуживание кредита возьмёт на себя.. Так, например, рассрочка и автокредит тоже являются целевыми.
Нецелевой. Банк даёт деньги на неопределённые нужды. Его ещё называют «кредит наличными». Лиза может просто взять необходимую сумму в банке и купить телефон где угодно, в том числе на Авито.

Процентная ставка на целевой кредит обычно ниже. Заёмщик с целью считается более надёжным для банка. Но целевой кредит бывает сложнее оформить. Особенно, если речь идёт о крупных покупках, таких как автомобиль.

Документы и требования банка

Выбирайте банк, требования которого сможете выполнить. К примеру, некоторые банки готовы выдать кредит только по паспорту, а другие не кредитуют некоторые регионы России. Для оформления кредита обычно нужен паспорт РФ, регистрация на территории России и возраст от 18 до 70 лет. Но банк может запросить и другие документы: справку о доходах; иной документ, удостоверяющий личность (свидетельство о рождении, водительское удостоверение); копия трудовой книжки; военный билет. Внимательно читайте условия.

Доходы заёмщика

Заёмщик должен сообщить свой доход. Чем он выше, тем большую сумму денег банк сможет ему дать. Запросить справку о доходах можно на портале Госуслуги. Если доход неофициальный, подойдёт справка в свободной форме от работодателя или устное заявление заёмщика о доходах.

Если у заёмщика есть поручители, которые готовы оставить в залог имущество или застраховаться в пользу банка, то возможная сумма кредита может увеличиться.

Скорость рассмотрения заявки

Она зависит от:

суммы займа: небольшую сумму банк рассмотрит быстрее;
цели: потребительский кредит обычно оформляют быстрее, чем, к примеру, ипотечный;
кредитной истории заёмщика, которую каждый может узнать бесплатно.

Способы внесения платежа

Уточните, где и как вы будете погашать задолженность: далеко ли расположены банкоматы, необходимо ли личное присутствие в отделении банка, можно ли погашать кредит через мобильное приложение.

Дополнительные платные услуги

Банки снижают свои риски с помощью дополнительных услуг:

страховки;
комиссии.

Страховка снижает риск невозврата кредита. В случае, например, смерти заёмщика, остаток задолженности выплатит страховая компания.

По закону это необязательный пункт кредитования. Но некоторые банки снижают процентную ставку, если заёмщик пользуется их дополнительными услугами. Если банк на отказ от страховки отвечает повышением процентной ставки, стоит взять калькулятор и посчитать, какой вариант вам выгоднее. Может оказаться, что взять страховку действительно дешевле, чем платить лишние проценты.

Комиссия — это плата банку за оказание предоставленных услуг. Например, за открытие счёта, его ведение и обслуживание.

Когда заключаете договор с банком, обращайте внимание на то, что там не должно быть комиссий. По закону банк обязан бесплатно проводить все кредитные операции физическим лицам. . Лиза решила взять кредит на любые цели на два года

Погашать задолженность нужно раз месяц аннуитетным платежом. Переплата по кредиту получается около 16 тысяч рублей

Лиза решила взять кредит на любые цели на два года. Погашать задолженность нужно раз месяц аннуитетным платежом. Переплата по кредиту получается около 16 тысяч рублей.

Прочь стеснения

Вы должны быть уверенны в том, что полностью разобрались в ситуации. Берём и записываем информацию по трём отобранным банкам: процентная ставка, наличие дополнительных комиссий (здесь нужно быть особенно внимательными, потому что некоторые банки, заманивая низкими процентами, основную часть денег получают именно с комиссий), наличие страховки, ежемесячный платёж по кредиту и общую сумму переплаты с учетом всех платежей, страховок и комиссий. Если вам что-то не понятно переспросите, плохо объясняют, уточните ещё раз. Это их работа и ваши деньги.

Теперь вы готовы сделать выбор. Потратив час времени, вы сможете сэкономить пять, десять, пятнадцать тысяч рублей и больше. Всё зависит от суммы получаемого вами кредита. Согласитесь, заработать даже пять тысяч за час работы, весьма неплохо.

avtor: Максим Кандратюк, для сайта super-mens.ru

Заключение

Мы рассмотрели, где взять кредит выгодно под маленький процент, а также то, что необходимо учитывать перед оформлением самого низкого кредита. Претендовать на кредит с минимальной процентной ставкой могут зарплатные клиенты с идеальной КИ и высоким официальным доходом, которые произвели на очной встрече с сотрудником банка благоприятное впечатление.

При этом разрекламированный минимальный процент по кредиту на деле может привести к существенной переплате – если, например, банк требует оформить страховку или установил дополнительные комиссии за обслуживание кредита. В нашем обзоре представлены банки, где можно не только взять кредит под маленький процент, но и обезопасить себя от сборов и незаконных комиссий.

Самый низкий процент кредита в каком банке? Мы предлагаем взять потребительский кредит с самым низким процентом в банке Открытие, так как в нем действуют самые низкие проценты по кредиту – всего от 5,5%. Далее идут другие банки, где можно взять кредит под маленькие проценты: Ренессанс Кредит (от 6%), УБРиР (от 6,3%), Хоум Кредит (от 7,9%). А в Тинькофф Банке представлена самая низкая ставка по кредиту наличными – от 8,9%.