Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Как оформить кредит на поддержанный авто

Для оформления кредита вам нужно подать заявку. Деньги резервируются, а после подписания договора, переоформления документов средства передаются продавцу, на машину оформляют залог.

На кого можно оформить автомобиль?

Если у вас нет водительского удостоверения, но вы хотите приобрести авто, оформить его можно на близкого родственника, который даст свое согласие на такую сделку.

Есть ли ограничения по выбору автомобиля?

Каждый банк предъявляет свои требования к автомобилям, на которые выдается кредит. Машина не должна быть старше 10-15 лет, в исправном состоянии.

Способы погашения

При оформлении договора вам предоставят реквизиты для погашения обязательств. Переводить деньги можно со своего счета или карты, через кассу или терминал самообслуживания.

Условия для кредитования

Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто. Вот самые основные из них:

1. Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
3. В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
4. Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
5. Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
6. Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.

Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Порядок получения автомобильного займа на б/у машину практически ничем не отличается от правил оформления кредитов на новые автомобили.

То есть в общем случае процесс выглядит таким образом:

• заемщик выбирает хороший банк, в котором самые выгодные условия кредитования б/у машин;
• находит ближайший к нему офис банка или же подает онлайн-анкету;
• посещает офис с пакетом документов;
• ждет, пока банк одобрит заявку;
• посещает любой автосалон, в котором сотрудничают с выбранным банком (обычно в самой кредитной организации можно узнать об аккредитованных автосалонах);
• выбирает там одну из подержанных машин, поставленных на комиссию;
• оформляет с автосалоном договор купли-продажи ТС;

при необходимости, заключается договор страхования КАСКО и ОСАГО;

• далее менеджеры салона выписывают справку-счет, которую вместе с остальными документами нужно отдать в банк;
• в отделение банка подаются:

• ДКП;
• справка-счет;
• полис страхования.

• банк выдает клиенту пустой бланк кредитного договора, который и подписывают стороны процесса;
• после того, как отношения между банком и заемщиком будут задокументированы, банк осуществляет безналичный перевод на счет автомобильного дилера;
• все, что остается клиенту – зарегистрировать транспортное средство в территориальном подразделении ГИБДД, получить свидетельство о регистрации ТС и диагностическую карту (техосмотр).

Варианты кредитования на подержанные автомобили

Хотя программы на приобретение бэушного транспорта не так распространены, как для машин без пробега, есть несколько вариантов получения кредитных средств, недостающих для расчетов с продавцом. Можно обратиться непосредственно в выбранный банк, либо воспользоваться услугами автосалона для согласования кредитного лимита.

Помимо обычного автокредита, есть предложения с выделением заемной суммы без первого взноса, либо получение нецелевого займа, когда банк не будет интересоваться, куда и сколько потратил денег заемщик.

Стандартный кредит на машину

Целевой займ на подержанную машину – самое простое решение, если планируется купить транспорт в автосалоне. Продавец проверит юридическую чистоту историй перехода прав на собственность, подготовит ТС к продаже, заменив изношенные узлы и детали. Если машина числится в угоне, автодилер не будет связываться с криминальной продажей.

Если брать кредит в салоне, найти выгодную цену на подержанное авто сложно, поскольку продавец закладывает в цену свои финансовые интересы.

Выбор в пользу займа по 2 документам всегда сопровождается повышенной процентной переплатой, а доля первого взноса составляет от 40-50% и выше.

Без первоначального взноса

Программ без первого взноса для покупки авто с пробегом не так много, но этот вариант остается единственным, если планируется получение целевого займа. Процентная ставка будет выше средней. Решаясь на приобретение дорогого авто без первоначального взноса, заемщик сильно рискует – срок кредита ограничен, а ежемесячный платеж будет довольно высоким.

У банка обязательно возникнут сомнения в надежности клиента, неспособного накопить средства даже на авансовый платеж. Кредитная организация затребует к сделке документы о заработной плате и проверит кредитную историю.

Оформление потребительского кредита

Автокредит доступен только при соответствии автомобиля определенным требованиям по возрасту, стоимости, наличию суммы для аванса. Если машина старше 5 лет, а свободных средств не накопилось, оформляют обычный потребительский заем.

Преимуществом потребзайма также служит отсутствие необходимости согласовывать предмет покупки и оформлять страховку КАСКО.

Недостатком такого варианта кредитования является небольшая сумма – лимит на покупку авто часто ограничивается 300 тысячами рублей.

Программы льготного кредитования

В России работает только 2 программы льготного кредитования с господдержкой – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Государство может давать скидку до 25% от стоимости авто, но только для нового транспорта.

Для машин бывших в употреблении стоит поискать спецпредложения от автосалонов. Периодически устраивая распродажи, продавцы избавляются от машин, которые не удалось продать по высокой цене.

Оформление кредита – последовательность действий

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

1. Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

Каким способом покупают автомобиль

Сколько кредитных программ разработали банкиры, столько и способов существует в приобретении и оформлении машин.

В основном из практики финансовых операций имеются следующие примеры:

1. Оформляют стандартный автокредит, машину выбирают в автосалоне после проверки на исправность всех её технических узлов, юридической прозрачности с первоначальным взносом от 10%.
2. Покупатель является участником кредитной программы, по которой нет обязательств, оплачивать первый взнос, что увеличивает процентную ставку.
3. Беспроцентное кредитование, в этом случае предусмотрена коммерческая рассрочка, в автосалон поступает от банка партнера платеж, его будет возмещать покупатель без процентов. Сроки такой договоренности небольшие, клиент обязуется внести всю сумму максимум за 2 года.
4. Приобретение машины от гражданина вместе с долговыми обязательствами перед финансовым учреждением, обычно авто находится в залоге, банк изымает имущество у неплатежеспособных клиентов.
5. Потребительское кредитование, если заёмщик пройдет проверочную процедуру, позволит купить любой доступный механизм.

Вправе каждого гражданина выбрать наиболее выгодный займ и кредитора, посетить автосалон, торгующий привлекательными моделями, проверить его репутацию на данном рынке.

Потребительский кредит на бу авто за и против

Порой для оплаты полной стоимости подержанной машины у автолюбителя недостает части суммы. В этом случае может выручить потребительский кредит.

+’Из преимуществ этого вида кредитования можно отметить:

• Можно взять в банке ссуду лишь на ту сумму денег, которой не хватает для покупки авто.
• Машина не принадлежит по документам банку, она сразу становится собственностью владельца, который может её продать, подарить, обменять.
• Быстрая процедура получения кредита – от 10 минут до 2-х дней.
• Удобство оплаты ежемесячных платежей (круглосуточно через банкоматы).
• Для этого вида кредитования банки не требуют много документов. Как правило, достаточно паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
• Не нужны поручители по кредиту.
• Банк не запрашивает у заёмщика отчетность, куда потрачены кредитные средства.
• Ссуду можно погасить досрочно.

• Значительно более высокий процент по кредиту, чем в предыдущем варианте – от 20 до 25 процентов годовых и выше.
• Малая продолжительность кредита, как правило, от нескольких месяцев до двух-трех лет.
• Есть возрастные ограничения.
• Банки требуют, чтобы у заёмщика была регистрация по месту выдачи кредита.
• Ряд банков запрашивает наличие у заемщика трудового стажа не меньше трёх месяцев и справку о доходах с места работы.

Документы для оформления кредита

После того как было принято решение, каким путем пойти для получения кредита, стоит перейти непосредственно к его оформлению и получению

Здесь важно внимательно изучить информацию относительно того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль

В первую очередь потребуется подготовить необходимый пакет документов. Особенностью автокредита на б/у авто является то, что все бумаги придется собирать и подготавливать самостоятельно.

Для сравнения, при покупке нового авто, сбор документов берут на себя сотрудники автосалона.

Среди основных документов, которые потребуется подготовить для получения займа можно отметить:

• договор купли-продажи;
• технический паспорт на транспортное средство;
• страховой документ;
• справка от сотрудников оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости авто;
• расписка об оплате первоначального взноса.

Если оформляется автокредит, придется убедиться в том, что продавец имеет личный счет для совершения безналичного расчета.

В ситуации, когда авто приобретается у частного продавца, сотрудники банка могут запросить у него такие дополнительные документы, как договор предыдущей купли-продажи, а также справка, которая будет подтверждать оплату покупки в виде автомобиля в прошлом.

Для покупки подержанного авто в кредит потребуется собрать немало документов, потому об этом придется подумать заранее. Если же нет времени и желания заниматься оформлением и сбором бумаг самостоятельно, стоит пойти путем приобретения подержанного авто через автосалон.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль

Требования к заёмщику

• Возраст – от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянного места работы не менее полугода;
• Уровень дохода, позволяющий выплачивать автокредит без серьезного ущерба личному бюджету;
• Хорошая кредитная история.

Требования к автомобилю

• автомобиль российского производства должен быть не старше 5 лет;
• иномарка должна быть не старше 10 лет;
• существуют ограничения по пробегу авто (обычно описывается в договоре).

Необходимые документы

• копия паспорта гражданина Российской Федерации;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах;
• копия паспорта супруга или супруги;
• ИНН;
• заявление на оформление автокредита.

Оформление кредита – последовательность действий

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

1. Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Сам алгоритм оформления автокредита на транспортное средство с пробегом имеет определенные особенности, нюансы. В первую очередь они касаются именно сбора документов, а также требований к самой технике.

Причем они устанавливаются в каждом банке различные в зависимости от марки, а также множества иных факторов.

В банке

Процесс приобретения автомобиля в банке отличается лишь перечнем документов, которые потребуется предоставить на сам автомобиль.

В отличие от стандартного случая когда требуется ПТС, помимо него понадобится также наличие официального документа, подтверждающего стоимость конкретной техники. Так как сумма предоставляется только лишь в соответствии с рыночной стоимостью.

В первую очередь требуется подготовить все необходимые документы. В перечень стандартных для самого клиента входит следующее:

• паспорт гражданина РФ;
• заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
• справка, оформленная по форме 2-НДФЛ;
• водительское удостоверение.

При этом в стандартный перечень документов на сам автомобиль входит следующее:

• паспорт технического средства;
• свидетельство о его регистрации;
• договор купли-продажи;
• паспорт прежнего владельца.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным для многих банков. В то же время может иметься необходимость в наличии каких-либо дополнительных.

После того, как клиент убедил банк в своей платежеспособности, осуществляется передача денежных средств продавцу.

Далее оформляется акт приема-передачи автомобиля, который обязательно подписывается в двустороннем порядке. Опять же данный документ не имеет какой-либо установленной, унифицированной формы.

Фактически, до самого момента погашения задолженности автомобиль является полной собственностью банка.

В автосалоне

Одним из оптимальных решений является покупка автомобиля в салоне. Сегодня нередко имеет место возврат транспортного средства на продажу при наличии пробега.

Причем происходить подобное может по разным причинам. Нередко случается, что автомобиль ремонтируют по гарантии, но владелец не желает его забирать.

Главным преимуществом покупки таким образом является упрощение самого процесса оформления. Так как нет необходимости обращаться в банк и проводить согласование покупки.

Все функции берут на себя работники автосалона, а также представители банка, работающие в нем.

Для покупки автомобиля таким способом используется следующий стандартный алгоритм:

• осуществляется сбор необходимых документов:
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка, подтверждающая доходы — по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
  • иное.
• далее составляется договор купли-продажи;
• оформляется стандартный акт приема-передачи транспортного средства — после чего возможно будет приступить к эксплуатации автомобиля.

Особое внимание необходимо будет уделить прочтению договора купли-продажи, а также кредитного

Важно помнить, что банк не имеет права требовать подписания такого документа до того, как клиент осуществит его прочтение

Важно помнить, что банк не имеет права требовать подписания такого документа до того, как клиент осуществит его прочтение. Если имеются какие-либо сомнения, соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует — лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу

Если имеются какие-либо сомнения, соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует — лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

У частного лица

Отдельной ситуацией является проведение процедуры покупки автомобиля с пробегом у частного лица. В таком случае все осложняется необходимостью составления акта оценки конкретного транспортного средства.

Именно на основании него банк принимает решение на предоставление кредитного займа целевого типа.

Для оформления кредитного договора потребуется предоставить обширный набор документов:

• паспорта продавца и покупателя;
• договор купли-продажи;
• справка 2НДФЛ или же справка по форме банка с подтверждением доходов покупателя;
• паспорт технического средства;
• свидетельство о регистрации;
• трудовая книжка покупателя;
• результат проведения экспертной оценки стоимости транспортного средства.

При этом следует помнить, что в случае автомобиля зарубежного производства возраст покупаемого не может составлять более 5 лет.

В противном случае опять же клиенту будет отказано в предоставлении кредитного займа целевого типа на покупку транспортного типа.

Разобраться, где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль, не так уже просто. Так как сегодня существует очень большое количество различных предложений.

Это позволит осуществить необходимую покупку с минимальными затратами денежных средств.

Покупка авто у частного лица

Здесь все гораздо сложнее, вам сначала нужно будет найти банк, который готов выдать авто кредит на подержанный авто, потом подобрать подходящий вам вариант. Сразу нужно отметить, что сделать это будет крайне сложно, потому что выбор кредитора ограничен. Кстати, у банков есть целый ряд требований к автомобилям.

Теперь по порядку: сначала ищите банк, выдающий автокредиты на покупку автомобиля с пробегом у физического лица. Уточните все требования кредитора и условия кредитования. Только потом вы можете выбирать автомобиль в соответствии с личными предпочтениями и пожеланиями кредитора. Когда этот этап будет пройден, вы можете подавать заявку в банк и ожидать ответа. В случае положительного решения, вы подпишите с кредитором договор, затем приобретаете автомобиль. Как видно данная процедура может затянуться на неопределенный срок.

Предложение от Хоумкредит банка

Требуемые документы

Точный пакет документов, необходимый для одобрения и получения автокредита, зависит, в первую очередь, от банка. Обычно требуются:

• бумаги по клиенту;
• документы по машине.

Заемщикам, как правило, нужно передать в банк:

• копию паспорта;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• дополнительный документ из списка:
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет.

В автосалоне могут затребовать (для оформления ДКП) удостоверение личности и какой-либо дополнительный документ.

После оформления ДКП в автосалоне у клиента на “руках” будет такой комплект:

• паспорт транспортного средства;
• договор купли-продажи;
• справка-счет;
• полис страхования.

Непосредственно при регистрации ТС в органах ГИБДД обычно требуют:

• ПТС;
• страховой полис ОСАГО;
• паспорт владельца ТС.

Без ОСАГО, к сожалению, зарегистрировать машину не получится.

Кредитные карты для покупки б/у автомобиля

Одной из разновидностей потребительского кредита является кредитная карта, которую можно оформить в банке. По сути, это та же самая ссуда, только выданная банком не наличными средствами, а переведенная безналом на кредитную карту.

Впрочем, кредитная карта имеет ряд существенных отличий от традиционного потребительского кредита, получаемого наличными.

Для вас одобрен кредит!

Одним из основных преимуществ получения кредитной карты для последующей покупки бу автомобиля в кредит является существование у карт льготного периода продолжительностью 45-60 суток, во время которого можно использовать кредитные средства без процентов. Взимание процентных ставок начинается в случае, если за льготный период пользователь не успевает вернуть на карту потраченные деньги.

Удобно еще и то, что кредитными средствами с карты можно пользоваться неоднократно.

Требования банков для получения кредитки аналогичны потребительскому виду кредитования. Пакет документов невелик, сроки рассмотрения заявки коротки, поручители не нужны.

Но процентные ставки по кредитным картам превышают проценты, которые приходится платить банку при использовании потребительских ссуд.

К тому же, за пользование кредиткой банк снимает с клиента различные комиссии – за выпуск карты, за её обслуживание, за снятие наличных средств.

Кредиткой наиболее выгодно пользоваться для безналичных расчетов.

Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману. Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле, чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Кредитованию подлежат:

• машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
• не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей);
• не тяжелее 3,5 тонн;
• с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Смотрите небольшой юмористический и поучительный ролик в тему:

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

• возраст – старше 21 года;
• трудовой стаж – более года;
• стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
• гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
• хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем, получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации. На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

• небольшая сумма кредита;
• большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
• относительно низкая процентная ставка;
• при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта, если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Банк ВТБ 24 анонсирует программу «Свобода выбора» с размером первоначального взноса от 0% для приобретения автомобиля с пробегом у физлица. Процентные ставки по этому предложению колеблются в диапазоне 13,9-26,9%, а сумма кредита составляет от 100 тыс. до 3 млн руб. При этом срок кредитования, который установлен в рамках данного предложения, не указан.

Минимальная процентная ставка доступна для заёмщиков при условии страхования залога, а также жизни и здоровья.

Кроме того, приобретаемый автомобиль с пробегом должен быть представителем зарубежных марок или одной из моделей LADA и УАЗ (кроме коммерческих). В рамках этой программы для приобретения подержанного автомобиля можно получить кредит по двум документам (процентная ставка 14,9-16,9%) и без страхования КАСКО (процентная ставка 18,9-26,9%).

Следует иметь в виду, что даже несмотря на анонсирование программ без первоначального взноса для приобретения авто с пробегом, банки не очень охотно идут на предоставление таких автокредитов, хотя и компенсируют свои риски по ним за счет ужесточения условий по сравнению с базовыми предложениями. Причиной этого является то, что приобретаемый автомобиль может оказаться «проблемным» (как в техническом, так и в юридическом плане), а финансовая состоятельность заёмщика – под вопросом.

Поэтому если вы планируете приобрести подержанное авто с помощью кредита без первоначального взноса, следует понимать, что вероятность отказа банка в выдаче займа достаточно реальна.

Особенностью оформления кредита на покупку машины с пробегом без первоначального взноса являются повышенные требования банков к подтверждению финансовой состоятельности заёмщика, если последний намеревается получить кредит под более низкую процентную ставку. В этом случае заявитель зачастую должен представить для рассмотрения заявки не только документы, подтверждающие занятость и уровень доходов, но и выписку со своего банковского счёта.

Жёсткие требования могут быть выдвинуты и в отношении покупаемого автомобиля. Так, вышеуказанная программа банка ВТБ 24 «Свобода выбора» требует, чтобы:

• последний собственник (он же продавец) владел машиной не менее полугода;
• количество предыдущих владельцев не превышало для иномарок 3-х, а для отечественных авто – 2-х;
• стоимость автомобиля составляла для иномарок не менее 300 тыс. рублей (требование не применяется при возрасте авто на плановую дату погашения долга менее 7 лет), а для отечественных моделей – не менее 200 тыс. рублей.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

График платежей, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту. Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

• копия ПТС;
• выписка ЭПТС;
• копия договора автомобиля;
• копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита:

• сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• ставка по кредиту от 5%;
• срок кредита до 5 лет;
• первоначальный взнос от 0% стоимости приобретаемого автомобиля;
• комплексное страхование.

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
• наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• копия любого документа из списка:
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (удостоверение личности офицера);
  • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

• Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
• ДКАСКО
• Сервисная помощь на дороге
• Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

• ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
• в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Способы погашения:

• через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
• через отделения ВТБ;
• через «ВТБ-Онлайн»;
• путем перевода из другого банка;
• через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

• самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
• по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру (звонок по России бесплатный).

Преимущества и недостатки кредитования

Начнем обзор темы кредитования автомобилей с пробегом с анализа преимуществ и недостатков. Итак, о достоинствах:

1. Подержанный автомобиль в хорошем состоянии можно найти по выгодной для себя цене, соответственно нет необходимости брать в долг крупную сумму, а это уже экономия на переплате.
2. А если у вас будет еще до 50% от стоимости покупки, то процентная ставка будет минимальной.
3. Совершая покупку в специализированном центре, вы найдете автомобиль по техническим характеристикам не уступающий новому авто, к тому же менеджеры салона самостоятельно подберут для вас кредит у банков-партнеров.
4. Автокредит можно оформить на более лояльных условиях, потому что в большинстве случаев банк рассматривает приобретенное авто в качестве обеспечения.
5. Заемщик в короткий срок может стать обладателем собственного автомобиля, пусть даже с пробегом, не нужно годами копить деньги.

Несомненно, автомобиль с пробегом более выгодный по сравнению с новым, хотя бы той причине, что платежи по кредиту будут значительно ниже. Кроме того, сумма займа полностью зависит от желания и возможностей заемщика.

Теперь о недостатках:

1. У заемщика должен быть первоначальный взнос на авто, причем желательно половина суммы от стоимости покупки. Если это условие не соблюсти, то кредит получить можно только на жестких условиях, и переплата по займу будет стоить как новая машина.
2. Покупая машину в специализированном салоне, покупатель переплачивает значительную сумму, она складывается из комиссии продавца и стоимости предпродажной подготовки, покупать у частного лица выгоднее, но возникают трудности с оформлением автокредита.
3. У банка есть ряд требований к поддержанным авто, им соответствует далеко не каждый автомобиль, особенно российского производства, прежде чем выбирать машину уточните в банке все условия, которым должен соответствовать автомобиль.
4. При оформлении кредита на авто банки требуют покупки страхового полиса КАСКО, или кредитор увеличит ставку на несколько процентов. И тот и другой вариант значительно увеличит для заемщика стоимость кредита.

Таким образом, автокредиты на подержанные автомобили довольно сложное мероприятие. Определенно и кредитор и заемщик несет большие риски, потому что на б/у автомобиль отсутствует гарантия, а его техническое состояние может желать лучшего. Тем не менее, если среди заемщиков есть спрос на данный кредитный продукт, то банки его предлагают.

Итоговое сравнение кредитов на подержанный автомобиль

Автокредиты на подержанный автомобиль	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок (месяцев)
Автокредит от Тинькофф	6.9	3 000 000 ₽	60
Кредит на автомобиль от Альфа Банка	6.5	7 500 000 ₽	60
Кредит на автомобиль от Газпромбанка	3.9	5 000 000 ₽	60
Кредит на мотоцикл от Газпромбанка	7.9	5 000 000 ₽	60
Автокредит от Экспобанка	8.5	5 000 000 ₽	96

Приобретение без внесения первого взноса

Вы можете найти выгодные предложения банков об автокредитовании без первоначального взноса. При таком подходе процентная ставка будет выше, как и ежемесячный платеж. Приобретаемый автомобиль становится залогом, поэтому часто финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и не требуют от них дополнительных документов, подтверждающих уровень дохода.

Покупка без оплаты процентов

Беспроцентный кредит на покупку машины – это исключение из стандартных правил, но если вы воспользуетесь специальным предложением банка, то сможете существенно сэкономить. Иногда финансовые компании устраивают промо-акции, предлагая автокредиты по 2 документам на ограниченный период времени без процентов. Если вы сможете погасить обязательства за несколько месяцев, можно воспользоваться такой возможностью.

Покупка долга за авто

Еще один вариант получить авто в хорошем состоянии с пробегом – купить его на банковском аукционе. У заемщиков, которые не могут выплачивать обязательства, транспортные средства изымают и выставляют на продажу по сниженной цене. Можно договориться и напрямую с заемщиком, взяв на себя его обязательства перед банком в обмен на машину. Вы оплачиваете остаток долга и получаете транспортное средство.

Оформление потребительского займа

Если нет возможности оформить целевой автокредит под залог авто, можно получить обычный потребительский заем без подтверждения назначения и потратить эти деньги на покупку транспортного средства. Такой кредит тоже выдается с подтверждением дохода, первоначальным взносом и другими стандартными условиями.