Как взять кредит с плохой кредитной историей

Потребительский кредит

Кредит на повседневные нужды или на целевое использование – наиболее популярный банковский продукт. При этом получить потребительский кредит с плохой кредитной историей крайне сложно.

Как правило, рассмотрение заявки гражданина на выдачу потребительского кредита происходит в автоматическом режиме, если сумма заявки небольшая, и сотрудниками банка – если сумма займа солидная. Если кредитная история плохая, то система автоматически выдает отказ. Если же заявку рассматривает сотрудник банковской организации, то он более внимательно относится к причинам, испортившим досье клиента, после чего, возможно, и одобрит заявку.

Именно поэтому некоторые бывалые заемщики рекомендуют при подаче запроса указывать сумму, превышающую 100 тыс. рублей. Правда, в этом случае нужно суметь доказать, что заем будет возвращен.

Нужно самому учитывать характер нарушений, приведших к «очернению» кредитного досье

Если это просрочки платежей на несколько дней, то сотрудник банка при рассмотрении заявки примет во внимание незначительность вины клиента и одобрит выдачу займа. Если же причина в крупных неплатежах с судебными тяжбами, то в таком случае наиболее вероятен отказ в кредите, и не стоит слишком уповать на этот способ раздобыть денег

Кто помогает взять кредит?

Нередко на сайтах встречаются просьбы типа «У меня очень плохая кредитная история, но нужны деньги». Таким клиентам смогут помочь кредитные брокеры — специальные агентства или физические лица, которые занимаются посредническими услугами.

Они помогают взять кредит наличными или кредит онлайн, исходя из запросов клиента.

В их функции входит:

• профессиональный подбор кредита;
• анализ всех банков Москвы или другого региона, который нужен клиенту;
• подготовка лучших предложений от банков в Москве или регионе клиента;
• помощь в оформлении заявления и подборе документов;
• консультации и сопровождение на различных стадиях процедуры.

Необходимо правильно выбирать брокера. Некоторые предлагают услуги исключительно под оформление ипотечных договоров или под залог имущества. Профессиональные брокеры ведут тесное сотрудничество со страховыми компаниями, БКИ, агентствами недвижимости и т.д.

Кредитный брокер обязательно расскажет, возможно ли взять кредит в вашем случае. Он также поможет:

• узнать причины, по которым вам отказывают в кредитах;
• составить заявление таким образом, чтобы кредит одобрили;
• улучшить кредитный рейтинг (например, поможет оформить реструктуризацию или рефинансирование в нужном банке).

Заметим, что большинство добросовестных брокеров берут оплату с клиентов только в случае, если заявка на кредит одобрена на 100 процентов.

Лучшие кредиты с плохой кредитной историей без отказа

К самым выгодным предложениям можно отнести те, где от клиента не требуют ни залога, ни поручителей. Такие кредиты можно оформить онлайн, для них не требуется большого рабочего стажа или подтверждения дохода.

Альфа-Банк – наличные деньги с плохой кредитной историей от крупнейшего банка

Кредит для заемщиков с плохой КИ от Альфа-Банка с виду не отличается от других, но есть нюанс: необходимый уровень дохода для заемщиков составляет всего 10 000 рублей после вычета налогов. Таким образом, оформить потребительский кредит может практически каждый желающий:

• возраст от 21 года;
• постоянный доход всего от 10 тыс рублей;
• стаж от 6 месяцев;
• сумма до 5 млн рублей;
• ставка от 5,5% до 20,99% в год.

Плюсы:

• низкий порог дохода для подтверждения
• внушительная сумма
• низкая ставка

Минусы:

• проживание и регистрация в регионе присутствия банка
• обязательное наличие мобильного/стационарного телефона

УРАЛСИБ — деньги для клиентов с низкой КИ

Известный банк УРАЛСИБ предлагает своим клиентам получить кредит с плохой историей без обеспечения на любые нужды. Деньги можно получить в отделении банка, а сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней. Из преимуществ— у вас может быть активный кредит или кредитка в другом банке, но с оформлением не ранее 1 года:

• сумма от 100 тыс до 1,5 млн рублей;
• ставка в год от 7,5 до 18,6%;
• сроки кредита 13 мес до 7 лет;
• возраст от 23 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев.

Плюсы:

• низкая ставка
• стаж на последнем месте работы всего от 3 месяцев
• можно иметь другой действующий кредит

Минусы:

по отзывам банк отдает предпочтение для выдачи кредитов жителям крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.)

Хоум Кредит Банк — до 300 000 рублей в кредит с плохой КИ

Один из крупнейших банков по потребительскому кредитованию. Выдает кредиты с плохой кредитной историей не всем, но шанс получить одобрение выше, если рассматривать 30% от максимальной суммы и приложить второй документ (СНИЛС или водительские права).

Условия:

• ставка от 7,9% до 29,7% в год;
• срок от 1 мес до 7 лет;
• сумма от 10 тыс до 3 млн рублей;
• регистрация или проживание в регионе банка.

Плюсы:

• низкая ставка
• удобный диапазон срока кредита с шагом в несколько месяцев

Минусы:

• нужно проживать или иметь регистрацию в регионе присутствия банка
• требуется постоянный источник дохода

СКБ Банк – потребительский кредит с минимальными требованиями

Потребительский кредит от СКБ Банка поможет получить деньги с плохой кредитной историей большинству заемщиков. Претендовать на максимальную сумму сразу не стоит, но получить 200-300 тыс рублей под хорошую ставку вполне реально:

• стаж работы от 3 месяцев;
• возраст от 23 до 70 лет;
• ставка от 6,1% до 17,6% годовых;
• срок до 5 лет;
• из документов нужен только паспорт;
• сумма до 1 500 000 рублей;
• проживание и регистрация в регионе присутствия банка.

Плюсы:

• минимальный стаж всего 3 месяца
• выдача по одному документу

Минусы:

необходимо жить в том городе, где есть офис банка

Как оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Если у вас проблемы с кредитным рейтингом, будьте готовы к отказам. Большинство банков не спешат кредитовать заемщиков с проблемами и поэтому предпочитают отказывать.

Для таких граждан выходом будут МФО — микрофинансовые организации, которые кредитуют на 15-30 дней, но под большие проценты. Альтернативный вариант — банки, совсем недавно вышедшие на рынок и активно формирующие базу новых клиентов.

Если вам откажут в одном МФО, попробуйте отправить запрос еще в две-три организации. У них часто отличается политика, поэтому найти вариант можно.

В банках взять кредит будет гораздо сложнее. Скорее всего, вы столкнетесь с такими требованиями:

• привести поручителей;

  Речь идет о людях, которые поручатся за вас и будут готовы оплатить ваш кредит в случае просрочки. Как правило, к поручителям предъявляют требования «белого» дохода, «чистой» кредитной истории, соответствия определенной возрастной группе и наличия имущества.

• предоставить залог;

  Залогом может стать квартира, автомобиль, земельный участок и другие ценные объекты. Обычно банки кредитуют в таких случаях, исходя из стоимости предмета залога. Например, если цена квартиры составляет 3 млн. рублей, то вам выдадут 2-2,5 млн. рублей.

• внести депозит.

  Заемщикам, которые готовы вложить в банк деньги в качестве депозита, организация может пойти навстречу. Нередко в таких случаях размер кредита составляет такую же сумму, как и размер вклада. Разумеется, этот способ подойдет людям, которые хотят исправить кредитную историю, и у которых есть финансовые ресурсы для этого.

Как узнать кредитный рейтинг?

Где дадут заем с любой историей?

В отношении микрокредитов дело обстоит проще — МФО готовы кредитовать клиентов, у которых идут просрочки по кредитам. Не все, но большинство микрофинансовых организаций с радостью предоставят небольшой заем на короткий период.

Как правило, такие займы:

• оформляются дистанционно («кредит онлайн»);
• требуют минимального количества документов — достаточно паспорта и идентификационного кода;
• выдаются на небольшой период времени и под высокий процент.

Из плюсов — МФО часто предлагают скидки и проводят акции.

Можно ли получить заем, не выходя из дома?
Да. При этом деньги вам перечислят на банковскую карту, потому что личные карты МФО выдавать не вправе.

Где дадут кредит, если у человека испорчен рейтинг в БКИ? Предлагаем подборку микрофинансовых организаций с наиболее гуманным подходом к проблемным заемщикам:

МФО	Credit 7	Moneza	МИГ-кредит	НадоДенег
Размер кредитования	до 30 тыс. руб.	до 15 тыс. руб.	до 100 тыс. руб.	до 30 тыс. руб.
Срок кредитования	до 30 дней	до 35 дней	до 365 дней	до 30 дней
Ставка	0-1% в сутки	0-1% в сутки	0,26-1% в сутки	0-1% в сутки

Примерно такие же условия предлагают и остальные МФО. Их число гораздо больше по сравнению с банками, одобряющими кредит. Но в банках условия лучше, чем в микрофинансовых организациях: сниженная процентная ставка, лояльные сроки погашения.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Итак, плохая КИ физлица, равно как и ИП, открытого им же, осложняет доступ к кредитным средствам банка. Кроме того, практически нереально получить заметную сумму, если ИП работает менее полугода. Разберемся, как «минусовую» КИ предприниматель может исправить и получить кредит, зная вышеперечисленные требования банков.

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

1. Предприниматель, зарегистрированный менее года, работающий менее 6 месяцев, имеет возможность сформировать КИ заявкой на малый кредит, затем вовремя его погасить. Далее можно будет претендовать на получение более крупной суммы, в первую очередь, в этом банке. Постоянные клиенты, как правило, пользуются доверием у кредитного учреждения. Плюсом будет такой шаг и для работы с иными банками, имеющими доступ к этой базе данных.
2. Если отрицательная КИ уже сформирована, прежде всего, погасить долги и урегулировать споры с кредитными учреждениями, а затем обратиться с заявкой на новый, пусть и символический по сумме, кредит.

Есть еще ряд важных моментов, которые следует учитывать:

1. Если у ИП есть документы, оправдывающие просрочки по кредитам, целесообразно предоставить их все в банк.
2. Поручители: частные или юридические лица, залоговое имущество (некоторые банки принимают в залог даже земельные участки и авто) – все это может помочь и при отрицательной КИ.
3. Иногда есть смысл обратиться во вновь открывшийся банк. Перспектива привлечь клиентов может перевесить необходимость тщательной проверки их кредитных историй.
4. Обращение в микрофинансовую организацию скорее скажется негативно на КИ, чем улучшит ее, поскольку условия кредитования в них крайне невыгодные для заемщика.

В итоге

1. Кредитная история – информация о том, как предприниматель расплачивался по ранее предоставленным ему банковским кредитам. Отрицательная КИ часто является причиной отказа в предоставлении кредитных средств. Отрицательная КИ физлица – гарантированная причина отказа в кредите для ИП, открытого им же.
2. ИП, деятельность которого длится менее полугода, проблематично получить крупный кредит. Если кредитная история ИП нулевая, она фактически приравнивается банком к отрицательной. Необходимо вначале запросить небольшую сумму и вовремя расплатиться по ней. Если КИ отрицательная, нужно отдать все имеющиеся долги и также запросить небольшую сумму, погасить кредит вовремя.
3. Положительную роль может сыграть наличие поручителей, залога и корректного бухгалтерского учета у ИП.
4. Во многих крупных банках имеются спецпрограммы кредитования предпринимателей с отрицательной КИ.

Топ-10 способов быстро улучшить кредитную историю

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Для начала её нужно хотя бы незначительно улучшить. Сделать это можно только одним путём: демонстрировать качества идеального клиента, погашая старые и приобретая новые кредитные продукты. Рассмотрим каждый способ немного подробнее:

1. Погасить имеющуюся задолженность. Первое, что вы должны сделать, чтобы с большей вероятностью получить кредит с плохой кредитной историей без отказа – это закрыть все имеющиеся кредиты, оплатить просроченные платежи и вернуть займы. Так вы сможете заверить банки в том, что в дальнейшем вы сможете выполнять все условия кредитования и число одобряющих ФО увеличится.
2. Стать активным пользователем кредитки. Должникам, у которых плохая кредитная история кредит наличными выдают неохотно. Такие банки, как МТС банк, Почта Банк и Ренессанс кредит могут выдать карту без проверки кредитной истории – нужен только паспорт и дополнительные бумаги, подтверждающие сведения о доходе. Активное использование пластиковой карты (оплата и возврат средств в беспроцентный период) положительно скажется на вашей репутации заёмщика. Помните, что данные на странице БКИ обновляются раз в 2–3 месяца.

Взять товар в рассрочку. В большинстве гипермаркетов бытовой техники и электроники нет строгой проверки КИ клиента – рассрочку на товар стоимостью от 10 000 до 15 000 рублей может оформить практически любой

Погасить такую небольшую сумму несложно, а для БКИ неважно – большим был платёж или нет. Если заёмщик своевременно и добросовестно выплачивает заём – его КИ улучшается очень быстро.

Запросить реструктуризацию кредита

Это процедура, позволяющая уменьшить ежемесячный платёж, увеличивая срок погашения займа. Реструктуризация помогает снизить финансовую нагрузку, тем самым сохранив кредитную историю хорошей.

Обратиться в другой банк за рефинансированием. При рефинансировании вы подписываете договор со сторонним банком, который выкупает ваш долг у основного, предлагая вам новые, более выгодные условия.

Взять небольшой потребительский кредит по увеличенной ставке. Идеальный вариант – обратиться в банк, к которому прикреплена ваша зарплатная карта или куда приходят пенсионные выплаты. Многие финансовые компании готовы сделать поблажку для зарплатных клиентов и пенсионеров, так как могут отслеживать процесс регулярного поступления средств на банковский счёт.

Заложить автомобиль или недвижимость. Почти все организации дают кредит под залог недвижимости. Включая как банки, так и МФО.

Узнать, есть ли у банка специальные программы. Некоторые банки готовы к предоставлению специального «реабилитационного» кредита. Это небольшие займы 5–10 тыс. рублей. Заёмщик обязуется выплатить его без просрочек за 12 мес., тем самым улучшив кредитную историю и увеличив свой шанс получить более крупный кредит на свои нужды. Возраст заёмщика от 21 года.

Открыть депозит. Открытие банковского депозита – это верный способ повысить уровень доверия со стороны банков, хоть кредитную историю это и не улучшает. Даже если вы хотите получить кредит в определенном банке, а депозит открыт в другом – можно предоставить выписку со счёта.

Подать в суд на банк. Этим способом исправить КИ можно воспользоваться в двух случаях: если банк отказывается дать документальное подтверждение того, что заёмщик закрыл кредиты, или если кредит на гражданина оформили мошенники.

Степень тяжести кредитной истории. Когда банк про неё «забудет»?

Испорченная кредитная история – это всегда негатив

Но банк обязательно обратит внимание на частоту и длительность просрочек. Большое значение имеет «статус» просрочки: закрытая или открытая (текущая)

Если платёж был хоть несвоевременно, но всё же оплачен, то банки готовы через некоторое время закрыть на факт просрочки глаза. Будет ещё лучше, если последующие платежи (или взятые позже займы) гасились своевременно.

На самом деле, лучшего способа исправлять кредитную историю, как своевременным исполнением взятых на себя обязательств, ещё никто не придумал – если вам предлагают что-то иное, то вы просто попали на мошенников. Если же просроченный платёж по действующему кредиту ещё не погашен, или был погашен совсем недавно, то отказ по-новому вам обеспечен – зачем банку рисковать, если вы даже с текущими кредитами не можете разобраться?

Итак, можно выделить несколько «ступеней неисполнения обязательств»:

1. Просрочки до 5 дней (технические). Идеальной такую историю назвать нельзя, «серенькие» пятна на ней все-таки присутствуют. Но если таких случаев было не очень много, банк пойдет навстречу и выдаст ссуду клиенту. Как правило, глаза закрывают в том случае, когда количество подобных просрочек не превышает трех. Но и с бо?льшим количеством шансы на успех сохраняются.

2. Просрочки до 1 месяца (ситуационные). Если длительность периода, в течение которого платеж числился просроченным, превышает 5 дней, но при этом укладывается в рамки месяца, КИ уже точно хорошей не назовёшь, скорее она удовлетворительная. Но еще не критичная. Вероятность отказа возрастает в разы, но при этом всегда есть шанс кредитоваться на более невыгодных условиях. Например, банк может потребовать дополнительное обеспечение по предстоящему займу – поручительство или залог. К тому же для таких клиентов устанавливаются самые высокие процентные ставки с целью минимизации банковских рисков. Банки готовы забыть про такие «грешки» через несколько (от трёх до пяти) своевременных платежей.

3. Просрочки длительностью свыше месяца (проблемные) и более долгосрочные – это уже не просто испорченная, а очень плохая кредитная история. Шансов на получение новой ссуды практически нет. А если какое-нибудь финансово-кредитное учреждение и рискнет выдать займ такому клиенту, то его стоимость будет очень и очень высокой, а условия невыгодными (например, 1 тысячу рублей на 10 дней под 3% в день). Оправдаться в глазах банков будет в этом случае намного сложнее – от 6 месяцев до 2-3 лет своевременных платежей. В таких запущенных случаях есть смысл пользоваться услугами микрофинансовых организаций, предлагающих специальные программы по исправлению КИ (конечно, не бесплатно) – об этом мы ещё поговорим.

4. Полное неисполнение обязательств. Сюда относят случаи, когда задолженность по кредитному соглашению была взыскана в судебном порядке. С таким прошлым идти в банк нет абсолютно никакого смысла – будет однозначный отказ. Из этой ситуации есть только 2 выхода: кредитоваться у частников под сумасшедшие проценты (велик риск попасть на мошенников) или ждать, когда кредитная история обнулится (а произойдет это только через 10 лет). Кстати, сведения о просроченных взысканиях через суд или о банкротстве бесследно для заёмщика не пройдут. Для финансовых учреждений это серьёзный намёк на его неблагонадёжность на многие года.

Как видите, кредитная история может быть и немножко подпорченной, и плохой, и даже очень плохой. Все зависит от поведения заемщика. И каждая из этих разновидностей по-своему влияет на возможность кредитоваться в будущем. Да и не только на возможность, а еще и на те условия, которые вам сможет предложить кредитное учреждение.

В какие банки можно обратиться

Это банки, которые по статистике одобряют большую часть заявок. Они не выдают безотказные ссуды, но попробовать подать заявку можно, даже нужно. Шансы на одобрение есть, но чем хуже досье, тем их меньше. Советуем обратиться к следующим компаниям:

1. Тинькофф. Выдает наличные кредиты без справок и полностью онлайн. Славится высоким процентом одобрения заявок, может дать одобрение даже в сложной ситуации. При положительном решении присылает на дом заемщика курьера, который привозит дебетову карту с деньгами. Обналичивание без процентов.
2. УБРиР. Еще один банк, который часто одобряет заявки. Он нетребовательный, может выдать кредит без справок, работает с молодыми и пожилыми заемщиками, рассматривает даже индивидуальных предпринимателей. Принимает заявки онлайн, выдает деньги через свои офисы.
3. Восточный Банк. Еще одна компания, которая может дать одобрение при негативной КИ. Выдает кредиты наличными со справками и без них, работает с пенсионерами. Реально получить ссуду в день обращения.

Это основные банки, которых реально можно взять кредит при наличии негативного досье. Но и другие банки с этой страницы могут озвучить одобрение. Поэтому пробуйте, подавайте запрос разным компаниям. Но помните, что больше трех запросов в короткие промежуток времени направлять не стоит. Если 3 банка отказали, обращайтесь к альтернативным кредиторам.

Подача заявок в несколько организаций

Такое вполне возможно и даже весьма актуально, если кредитная история заявителя негативная. Множественные заявки повышают шансы на одобрение и делают процесс оформления более быстрым.

Вы можете воспользоваться двумя методами:

1. Подавать заявки поочередно. То есть сначала обращаетесь в один банк, а если он отказал, подаете заявку в другой. Этот метод более затратен по времени, потому что далеко не всегда банки принимают решение за несколько минут.
2. Подать заявку сразу в несколько организаций. Оптимально выбирать не более трех вариантов. Заполните заявки на все выбранные программы и ждите ответов от всех банков и МФО. Если вдруг поступит несколько одобрений, вы просто выберете лучший продукт, а остальные предложения проигнорируете. При такой форме обращений процесс оформления, как правило, будет более быстрым.

Не рекомендуем обращаться в 4-5 и больше кредитных организаций сразу. Отказы фиксируются в кредитном досье, и если их слишком много за один день, это выглядит подозрительно, кредитная история становится еще хуже.

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Начнем с теории — как формируется кредитная история, где она хранится, и как банки могут ее узнать.

В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Банки и другие кредитные организации плотно сотрудничают с ними. При рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ данные о том, брал ли человек кредиты раньше, как часто получал отказы по своим заявкам на получение денег, насколько аккуратно выплачивал задолженность и т.д.

Причинами низкого кредитного рейтинга обычно являются следующие факторы:

1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту.
2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин.
3. Ежемесячные платежи составляют более 50% заработка заемщика.
4. Злоумышленники оформили кредит на данные заемщика (например, по ксерокопии паспорта).
5. Банк сделал кредитную карту на имя клиента без его ведома.
6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что человек закрыл кредит.
7. Задолженность клиента продана коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые три причины испорченной кредитной истории — это вина самого заемщика. И любой человек, который допускает серьезные просрочки, а также набрал кредитов на огромные суммы, сам прекрасно осознает свое положение.

Следующие четыре причины от самого человека никак не зависят. И их существование может стать большим сюрпризом. Именно поэтому стоит пользоваться возможностью, которая появилась сравнительно недавно — бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в существующих БКИ.

Если банк небольшой, ему приходится бороться за свою долю на рынке, и он готов рисковать с выдачей кредитов клиентам с испорченной кредитной историей и просрочками в прошлом. Крупные банки также могут вести подобную политику, чтобы сохранить свое положение лидеров.

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

  Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

  Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит.

При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

Советы заемщикам

При наличии негативного досье лучше выбирать программы со справками. По ним деньги выдаются не так срочно, но зато наличие полного пакета документов положительно влияет на процесс рассмотрения: банк больше доверяет клиенту, поэтому вероятность одобрения заявки существенно повышается. Кроме того, наличие справок способствует назначению сниженной процентной ставки.

Нет компаний, которые выдают деньги без отказа. Если вам обещают выдать деньги при любых обстоятельствах, скорее всего, перед вами мошенник, который может взять «комиссию» за свои услуги и пропасть. Все официальные кредитные организации всегда оценивают заявителей и могут дать отказное решение, если возвратность средств под большим вопросом.

Если вам отказывают и банки, и МФО, и даже сервисы подбора кредитов не помогли, ситуация довольно серьезная. Скорее всего, вы имеете открытые просрочки или ваши анкетные данные не позволяют получить деньги. При таких обстоятельствах рассмотрите программы с обеспечением, например, кредит под залог авто или недвижимости.

Итоговое сравнение кредитов с плохой кредитной историей

Кредиты с плохой КИ	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок (месяцев)
УралСиБ – Потребительский кредит	5%	3 000 000 ₽	84
Газпромбанк – Рефинансирование	5.5%	5 000 000 ₽	84
Газпромбанк – Универсальный кредит	5.6%	5 000 000 ₽	84
Хоум Кредит Банк – Кредит наличными	7.9%	3 000 000 ₽	60
ВТБ – Кредит наличными	5.4%	5 000 000 ₽	84
УралСиБ – Рефинансирование	5%	2 000 000 ₽	84
Металлинвестбанк – Кредит наличными	5.5%	2 000 000 ₽	84
Райффайзен банк – Рефинансирование	4.99%	3 000 000 ₽	60
Газпромбанк – Кредит наличными	5%	5 000 000 ₽	84
Промсвязьбанк – Рефинансирование	5.5%	5 000 000 ₽	84
Совкомбанк – Прогресс	0%	1 000 000 ₽	60
Райффайзен банк – Кредит на любые цели	4.99%	3 000 000 ₽	60
МТС Банк – Рефинансирование	5.9%	5 000 000 ₽	60
МТС Банк – Кредит наличными	5.9%	5 000 000 ₽	60
Промсвязьбанк – Кредит наличными	5.5%	5 000 000 ₽	84
СКБ Банк – Кредит наличными	6.1%	1 550 000 ₽	60
Экспобанк – Универсальный кредит	7.9%	1 000 000 ₽	60
Промсвязьбанк – Кредит для ОПК и госслужащих	5.5%	5 000 000 ₽	84
Почта Банк – Кредит наличными	3.9%	6 000 000 ₽	60
Альфа-Банк – Кредит наличными	5.5%	5 000 000 ₽	60
Банк Открытие – Кредит наличными и рефинансирование	5.5%	5 000 000 ₽	60
Тинькофф – Потребительский кредит	8.9%	2 000 000 ₽	36
Альфа-Банк – Рефинансирование	6.5%	3 000 000 ₽	84
УБРиР – Кредит на любые цели	5.9%	5 000 000 ₽	120
Банк Восточный – Экспресс кредит	9%	3 000 000 ₽	60
УБРиР – Рефинансирование	5.9%	5 000 000 ₽	120
Банк Восточный – Кредит под залог недвижимости	8.9%	30 000 000 ₽	240
Альфа-Банк – Кредит на ремонт квартиры	5.5%	5 000 000 ₽	84
Тинькофф – Рефинансирование	9.9%	2 000 000 ₽	36