Взыскание задолженности. Как отделаться от звонков из банка?
Невыплата долга всегда чревата неприятными последствиями для неплательщика. Кредитная деятельность всегда имеет риски для кредитора. Уклонение заемщиков от своевременной выплаты становится причиной убытков. Если звонки из банка неблагонадежным клиентам Тинькофф не приносят результата, компания пользуется услугами коллекторских служб.
Деятельность коллекторов регламентирована рядом нормативно-правовых актов, однако, учитывая что говорят клиентом, иногда ситуация выходит за рамки действующего законодательства. Частые звонки, посещение клиентов, разговоры в грубой форме создают массу неудобств и противоречат законодательству.
Чтобы не оказаться в таком положении, необходимо избирательно подходить к выбору не только кредитора, но и кредитной программы. При этом следует учитывать:
- Финансовую нагрузку на свой бюджет.
- Анализировать возможности своевременного возврата.
- Учитывать, что при наличии долга банку, вопрос будут решать коллекторы Тинькофф банка.
Реальная процентная ставка
Согласно рекламе, ставки по кредиту наличными в Тинькофф стартуют «от 8,9% годовых». В более подробных тарифах указано, что они могут доходить до 25,9% годовых. Как утверждают сотрудники этого банка, «в рекламе мы указываем минимальную ставку, но не можем гарантировать ее одобрение. Каждую заявку мы рассматриваем индивидуально».
В реальной жизни человек, обратившийся к кредитору за займом без обеспечения (и даже без предоставления справки о размере зарплаты), вряд ли может рассчитывать на получение денег по ставке ниже 10% годовых.
Согласно рассказу одного заемщика, ему в банке Тинькофф было предложено взять в долг 400 000 рублей под 18% годовых. Эта ставка была близка к предельному значению полной стоимости банковских кредитов, установленной Центробанком на тот момент. При займах на сумму свыше 300 тысяч рублей, выдаваемых на срок более 1 года, ставка по условиям ЦБ тогда не могла превышать 18,697%.
Другой клиент банка по этому поводу замечает: «Проценты по займам высоковаты. Тут нужно уже смотреть: может, получится в других банках получить и лучшие условия». Или еще одно мнение: «Ставки по вкладам снижаются, а ставка за кредит как была под 30%, так и осталась».
После отправки заявления
Тинькофф ушёл от традиции затягивания этапа принятия решения. Заявки пользователей рассматриваются в течение 2-х минут. Решение приходит SMS-сообщением на телефон. Деньги выдаются заёмщику в течение суток. Решение, как именно их получить, принимает клиент.
Потребительский кредит банка Тинькофф перечисляется на карту Visa. После отправки формы с заявителем связывается менеджер и договаривается о времени встречи. Доставка осуществляется бесплатно. В назначенный час приезжает банковский представитель с контрактом, который нужно подписать, и картой. Заёмщик может тратить деньги с неё или сразу обналичить сумму. Сделать это можно в одном из 300 000 банкоматов, расположенных в населённых пунктах страны. После получения карту нужно активировать. Для этого следует позвонить на горячую линию Тинькофф.
Как получить кредит банка Тинькофф по сниженной ставке: условия и как это работает
Для каждого заемщика банки, в том числе и Тинькофф, определяются размер процентной ставки в индивидуальном порядке. В ряде случаев она может соответствовать минимальному размеру, а в иных ситуациях наоборот быть повышенной.
Какие факторы могут повлиять на размер процентной ставки?
На размер процентной ставки по кредиту напрямую оказывают влияние следующие факторы:
- состояние кредитной истории заемщика,
- информация, отраженная в заявке. Необходимо указывать максимум сведений, так как это способствует повышению доверия со стороны кредитора,
- передача имущества в залог (в этом случае есть шанс получить кредит под сниженный процент),
- согласие/отказ от участия в программе страхования по кредиту,
- привлечение созаемщиков/поручителей,
- участие в зарплатном проекте банка.
ВАЖНО. В целом можно сделать следующий вывод: чем больше у заемщика совпадает критериев, тем выше вероятность получения ссуды на более выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку.
Как снизить процент по кредиту в Тинькофф
Для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту наличными от Тинькофф, нужно придерживаться следующих рекомендаций:
- Следует выбрать программу кредитования, по которой предполагается передача имущества в залог (машины или недвижимости). Если проанализировать действующие тарифы, то можно увидеть, что по ссудам с обеспечением минимальная ставка в разы ниже.
- На этапе оформления кредита необходимо также согласиться на участие в программе страховой защиты заемщиков. В этом случае можно будет получить заемные деньги под более низкий процент.
- Перед оформлением крупной ссуды можно взять в Тинькофф несколько мелких кредитов и добросовестно их погасить. Это повысит доверие со стороны кредитора и может положительно сказаться на размере процентной ставки.
Бонусы по кредитам — ответственным плательщикам
Для добросовестных должников в Тинькофф банк предусмотрена специальная бонусная программа, в рамках которой можно получить возврат части уплаченных процентов. Для участия в ней необходимо выполнить следующие два условия:
- кредит должен быть своевременно возвращен без просрочек,
- ссуда должна погашаться в течение не менее половины срока.
В случае соблюдения приведенных выше требований, Тинькофф банк произведет пересчет процентов и вернет заемщику разницу. Ее размер может достигать 10%.
ВАЖНО. Следует иметь в виду, что опция по снижению ставки действует не по всем тарифам
Поэтому на этапе оформления ссуды следует уточнить информацию о возможности участия в такой программе.
Обслуживание займа
Возможность досрочного погашения кредита
Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.
Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.
У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.
Внесение пропущенных платежей
Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.
Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).
Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.
Кредитная программа Тинькофф Банка
Тинькофф Банк предлагает три программы кредитования наличными без целевого назначения. Каждый из этих кредитов удобен в той или иной ситуации. Увы, единого универсального продукта у банка нет, что не слишком удобно.
«Без залога»
Самая простая и дорогая кредитная программа, которая позволяет получить до 2 миллионов рублей просто по паспорту. Не нужно предоставлять каких-либо справок или искать поручителей. Кредит суммой от 50 тысяч до 2 миллионов рублей предоставляется на срок от 3 месяцев до 2 лет под ставку от 12 до 25,9%.
«Под залог авто»
Программа кредитования наличными, требующая наличия у заемщика автомобиля, который можно предоставить в качестве залогового имущества. При этом автомобиль остается у клиента, в собственность банка не переходит и не переоформляется.
Займ позволяет взять от 100 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. При этом процентная ставка варьируется в пределах от 11 до 15,9% при участии в программе страхования и от 16,7 до 21,5% при отказе от страховки. В первом случае этот кредит можно назвать самым универсальным и выгодным из предложенных, поскольку сумма, срок и ставка позволяют неплохо сэкономить.
«Под залог квартиры»
Последний, самый большой кредит наличными из линейки Тинькофф Банка. Позволяет взять от 200 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 15 лет. Ставка при этом варьируется от 9 до 22% годовых, если клиент участвует в программе страхования, и от 13,7 до 22%, если не участвует.
В некоторых случаях условия обязательного участия в программе страхования в индивидуальном договоре нет. В такой ситуации можно рассчитывать на минимальную ставку, не растрачиваясь на страховку.
Требования к оформлению кредита
Тинькофф Банк – учреждение, строго относящееся к выполнению требований. Поэтому для получения кредита наличными в этом банке нужно обязательно подходить под выделенные критерии. Благо, они весьма лояльны, так что получить кредит может даже студент или пенсионер с небольшим доходом.
Заёмщик и поручитель
Заёмщиком может стать любое лицо, достигшее возраста совершеннолетия, имеющее постоянную работу и стабильный доход. Максимальный возраст заёмщика – 70 лет на момент последней выплаты по кредиту.
Кроме того, клиент банка должен иметь гражданство Российской Федерации и регистрацию в одном из регионов страны.
Документы
Преимущество кредита наличными в Тинькофф Банке в том, что для его оформления не требуется большое количество различных документов. Получить займ можно просто по паспорту, если не хочется предоставлять другие документы. Даже справка о доходах не нужна, хотя ее отсутствие сильно подрывает вероятность одобрения заявки. Необходимо предоставить следующие документы:
- Заявление на оформление и выдачу кредита.
- Паспорт Российской Федерации.
- Справка 2-НДФЛ (по желанию либо для крупных сумм свыше нескольких миллионов рублей).
- Документы на недвижимость (если оформляете ее в залог).
- Документы на автомобиль (если оформляете его в залог).
Помните, что банк имеет право потребовать дополнительные документы, если ему что-либо не понравится. На всякий случай рекомендуем держать под рукой СНИЛС или какой-нибудь другой документ.
Залог
Залоговое имущество необходимо в том случае, если оформляются соответствующие кредитные программы. Для варианта «Без залога» предоставить его банку будет невозможно, что вполне логично. Регистрация залога бесплатна. Требования к имуществу не слишком жёсткие:
- Автомобиль на ходу и при этом не старше 15 лет.
- Квартира находится в многоквартирном доме, построенном на территории России.
- Естественно, при этом любой залог не должен находиться под какими-либо обременениями.
Залог необходимо оформлять по всем правилам. В противном случае банк может придраться и поднять процентную ставку. Особенно заметно это в случае с программой, рассчитанной на залог недвижимости:
- +5 пунктов за прекращение договора залога до погашения задолженности;
- +5 пунктов за отказ от составления закладной;
- +5 пунктов за отказ предоставить недвижимость в залог;
- +0,5 пунктов за отказ от страхования утраты и повреждения залога.
То есть ставка с относительно безобидных 9-22% может вырасти до 24,5-37,5%, что уже не слишком приятно. Кредит под залог автомобиля может вырасти на 5 процентных пунктов в том случае, если заёмщик не сможет выполнять обеспечительные обязательства до полного погашения долга. То есть, например, если он разобьет машину или если ее угонят.
Важно, что залог всегда остается в собственности заёмщика, пока клиент выполняет взятые обязательства. Это позволяет избежать бумажной волокиты с переоформлением машины или квартиры на банк
Страхование
По программе кредитования «Без залога» страховка рассчитывается индивидуально и ни на что не влияет. Для двух других вариантов есть возможность оформить эту услугу за 0,3% от суммы кредита. И в обоих случаях неоформление страхового полиса повышает минимальную процентную ставку: с 9 до 13,7% для кредита с залогом квартиры и с 11 до 16,7% для займа под залог автомобиля. Кстати, в случае последнего поднимается и максимальная ставка с 15,9 до 21,5%, что делает эту программу совершенно невыгодной.
Как отправить заявку на кредит наличными в Банке Тинькофф?
Сегодня многие интернет-ресурсы предлагают различные варианты кредитования. У них можно отправить запрос сразу в несколько финансовых организаций и выбрать тот, который больше всего устраивает. Однако можно заполнить и отправить онлайн-заявку прямо на официальном сайте коммерческого банка.
Этапы подачи онлайн-заявки:
- Зайти в соответствующий раздел на сайте Тинькофф Банк.
- Выбрать цель кредита (торжество/учеба/ремонт/путешествие и т.д.).
- Внести данные о себе (фамилия/имя/мобильный телефон/электронная почта).
- Указать нужную сумму кредита и предполагаемый срок его отдачи.
- Согласиться с условиями передачи персональной информации.
- Нажать кнопку «далее» и выполнить дальнейшие указания.
Как оформить кредит
Чтобы подать заявку на кредит в Тинькофф Банке, необходимо заполнить анкету с личными данными. Весь процесс состоит из 4 последовательных этапов.
В противном случае получить кредит в банке Тинькофф не удастся. Кроме того, данные по заполненной анкете сверяются в дальнейшем курьером по паспорту при подписании договора.
Какие документы нужны
Чтобы взять кредит в компании, необходимо лишь предоставить паспорт гражданина РФ. В случае подачи заявки на оформление займа под залог транспортного средства потребуются документы на автомобиль (ПТС и СТС), под залог недвижимости — документы на квартиру и СНИЛС.
Сколько времени рассматривается заявка
Решение по оформленной заявке принимается в день ее отправки. В большинстве случаев ответ приходит сразу или в течение 10-15 минут. Быстрое решение объясняется минимальными требованиями к заемщику. Практически все заявки бывают одобрены финансовой организацией.
Как узнать решение
При заполнении анкеты необходимо указывать номер мобильного телефона. На данный телефон приходит оповещение в виде СМС о принятом решении. В случае одобрения с клиентом связывается менеджер компании и договаривается о встрече с курьером. Также при заполнении заявки необходимо остаться на интернет-странице, т.к. информация о решении выводится на монитор.
Как понизить процентную ставку
Тинькофф предлагает своим клиентам выгодное условие по снижению процентной ставки по кредиту. Пересчет осуществляется после полного закрытия долга. При этом не должно быть просрочек и штрафов по ранее внесенным платежам.
Перерасчет гарантируется в случае, если пользователь полностью закрыл кредит раньше срока. Для снижения ставки необходимо позвонить в банк и сообщить об этом. Будет произведен перерасчет и возврат суммы на банковскую карту компании.
Как получить деньги
В банке продумано максимальное удобство пользования услугами для клиентов. Для получения требуемой суммы не нужно ехать в отделение и заполнять какие-либо документы. После принятия положительного решения и согласования встречи, курьер компании доставит банковскую карту с одобренным лимитом и договор.
Чтобы получить кредит наличными, необходимо воспользоваться банкоматом Тинькофф или банков-партнеров. При снятии суммы от 3000 руб. комиссия не взимается. В противном случае придется заплатить 90 руб. за каждое снятие денег менее указанной суммы.
Как узнать платёж по кредиту наличными при помощи калькулятора в Тинькофф Банке
Калькулятор на сайте Тинькофф – это простой способ узнать, сколько нужно денег выплачивать ежемесячно, какой процент на выбранную сумму и срок. Но у него есть много недостатков. В систему сразу забита ставка в 15%. Взять кредит наличными в Тинькофф по этой ставке сложно, учитывая диапазон в 9,9–24,8%. Калькулятор заполняется в обязательном порядке при подаче заявки в банк онлайн.
Но после заполнения всех форм можно заметить, что сумма ежемесячных выплат значительно увеличилась. Лучше рассчитать стоимость платежа самостоятельно после того, как стала известна ставка именно по вашему запросу. При выдаче кредитки нужно ехать в офис, где калькулятор используется очень редко.
Преимущества и недостатки кредита
Займ наличными от банка Тинькофф пользуется спросом, благодаря тому, что даёт возможность быстро и на лояльных условиях получить довольно крупную сумму. Для получения предъявляется только паспорт. Карту можно использовать и после снятия кредитных средств. В течение года она обслуживается бесплатно и даёт кэшбэки при покупках от 1 до 30%.
Наиболее весомый недостаток — высокая процентная ставка. Также минусом является отсутствие офисов учреждения во многих российских городах. Кредит наличными от Тинькофф доступен только ограниченному числу граждан, живущих в крупных городах Российской Федерации.
Обзор отзывов
Тинькофф Банк – один из самых спорных по количеству положительных и отрицательных отзывов. Многие клиенты хвалят не только кредитные продукты финансового учреждения, но и высокое качество обслуживания, быстрые решения, выгодные условия. В отзывах часто мелькают благодарности за оперативные решения по заявкам и разбирательства по проблемам.
Периодически встречаются отзывы о том, что банк очень долго начисляет кредитные средства по залоговым займам неизвестно по каким причинам. Также некоторые клиенты недовольны тем, что вместо компетентного сотрудника банка к ним приезжает обычный курьер, который не в состоянии объяснить некоторые нюансы договора (хотя он и не обязан).
Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о кредитовании в Банке Тинькофф. Отзывы других читателей нашего издания расположены . Пожалуйста, оставьте свой отзыв к данной статье!
Условия кредитования в Тинькофф банке
Тинькофф банк обслуживает своих пользователей дистанционно. У него нет рабочих офисов и отделений, в которых клиенты могли бы осуществлять те или иные финансовые действия, поэтому услуги предлагаются через интернет. Весь процесс оформления и подачи заявления происходит путем включения в работу официального сайта или мобильного банка компании.
Лимитные ограничения могут варьироваться в зависимости от выбранного тарифа обслуживания. К примеру, по карте Платинум максимальная сумма арендованных денежных средств составляет 300 тысяч рублей, в то время как другие пластики позволяют увеличивать займ до 700 000, иногда даже до одного миллиона рублей в случае взятия ссуды под залог.
Важно заметить – Тинькофф функционирует с 1994 года, у него есть лицензия и регистрация от Центрального банка, что говорит о высоком уровне доверия со стороны клиентов и безопасности в целом. А вы знали, что даже лица, едва достигшие совершеннолетия, могут рассчитывать на оформление займа в общей сумме до 50-60 тысяч рублей?
А вы знали, что даже лица, едва достигшие совершеннолетия, могут рассчитывать на оформление займа в общей сумме до 50-60 тысяч рублей?
Средние сроки кредитования в Тинькоффе небольшие – до 36 месяцев. Если представить, что клиенту необходимо взять в качестве задолженности большие денежные суммы, то становится накладно рассчитывать 8% от общего размера долга, поскольку многие не смогут потянуть столь высокую планку.
Как законно не платить кредит Тинькофф
Многие заемщики задумываются, как законно не платить кредит Тинькофф и при этом избежать всех последствий.
Возможно ли такое
На самом деле никаких «лазеек» в законодательства и условиях обслуживания карты не существуют.
Что будет, если не платить кредит Банку ТинькоффКредит
Не следует рассматривать платежи по кредитке как «ненастоящие». Несмотря на то, что карту можно оформить онлайн, возникшие обязательства регулируются российским законодательством.
В случае, если заемщик продолжает злостно уклоняться от уплаты долга и после решения суда, возможно его привлечение к административной и даже уголовной ответственности. Но чаще всего такая ситуация возникает, если банку удастся доказать, что клиент умышленно взял кредитку, чтобы не платить по ней. Вероятность такого исхода в стандартной ситуации, когда у неплательщика просто нет свободных средств для оплаты взноса, очень мала.
Помогут ли юристы
Не следует доверять различным юристам и так называемым «раздолжнителям», которые якобы знают, как не платить кредит в Тинькофф законно. Они возьмут за свои услуги плату, в то время как от их действий не будет никакой практической пользы. В результате держатель кредитки не только лишится последних средств, но и останется в долгу перед банком.
Еще одна опасность, которая поджидает обладателей карточки – различные кассы взаимопомощи и прочие проекты, «помогающие» выплачивать кредиты. Их суть такова: заявитель совершает небольшие платежи в адрес компании, так якобы их «преумножает», а с этих средств уплачивает долг. На самом деле это форма финансовой пирамиды. Компания и в самом деле может внести за заемщика 2-3 платежа, чтобы убедить его в «работе» системы, но потом обязательно возникнут проблемы.
Что предлагает банк
Если у вас возникли финансовые затруднения и вы действительно не можете внести очередной платеж, не нужно искать способы, как не платить кредит Тинькофф банку. Напротив, необходимо связаться с представителем банковской организации и сообщить о своих неприятностей, после чего еще возможно законно выйти из сложившейся ситуации.
Банк весьма охотно идет навстречу своим клиентам. Варианты, которые могут быть предложены:
- отсрочка платежа – представитель Тинькофф узнает, когда планируется поступление средств у клиента и отодвигает платеж до этого срока (обычно это 3-5 дней, больше – реже);
- уменьшение платежа – предлагается, если размер ежемесячного платежа для клиента оказывается слишком большим (по умолчанию минимальный взнос – 8% от долга, но банк идет на снижение его до 4%);
- реструктуризация задолженности – срабатывает, если штрафы и неустойка уже начислены, обычно кредитор предлагает списать все дополнительные платежи, но клиент обязуется платить без задержек;
- кредитные каникулы – заемщик платит только начисленные проценты без погашения тела кредита, это уменьшает размер ежемесячного платежа на 70-80%.
В любом случае, главное – не молчать. Если банк поймет, что клиент идет на контакт и реально хочет решить свою проблему, то он всегда предоставит возможность для благополучного исхода дела.
