Почему нужно гасить кредит досрочно
Процедура оформления кредита сопровождается сбором необходимых документов и заполнения анкеты. Кроме этого, может потребоваться поручительство и залог. Для предоставления всех требуемых банком документов необходимо потратить время. Но при преодолении всех этих препятствий появляется возможность достигнуть желаемой цели. Эйфория длится недолго и приходит осознание выполнения обязательств перед кредитной организацией на определенный промежуток времени. Поэтому каждый клиент старается погасить задолженность как можно быстрее.
Кроме психологической мотивации, клиенты, перед тем как досрочно погасить кредит в альфа банке, рассчитывают материальную выгоду от сокращения кредитного времени и уменьшения суммы переплат в виде начисляемых процентов. Чем короче срок кредитования, тем меньше переплачиваемая сумма. Если по условиям займа было требование обязательного внесения залога, то при возврате кредитных средств прекращается обеспечение обязательств залоговым имуществом. После закрытия долга банк возвращает закладные на залоговое имущество и право клиента распоряжаться собственностью не имеет ограничений.
Когда кредитную карту необходимо закрывать?
Карта с ссудным лимитом может быть не нужна ее обладателю, а иногда и мешать получить другие кредитные продукты. В каких случаях нужно расторгнуть кредитный договор с банком:
- Подача заявки на новый кредит в другом банке. При расчете нагрузки на клиента кредитная карта учитывается в полной сумме лимита, независимо от того, используется она держателем или нет. Банк, который рассматривает заявку, подразумевает, что заемщик в любой момент может снять все деньги с кредитной карты. В этом случае нужно не только закрыть карту, но и убедиться в том, что банк передал сведения о погашении в бюро кредитной истории, обнулив тем самым обязательства клиента перед кредитором.
- Другой банк предложил условия лучше. Высокая конкуренция между эмитентами способствует тому, чтобы банки предлагали своим клиентам все более выгодные условия выпуска и обслуживания карт. Если другое финансовое учреждение предложило ставку ниже, лимит больше и льготный период длиннее, нужно закрыть старую карту.
- Карта не нужна. Если у заемщика нет потребности в кредитных средствах или, наоборот, он слишком часто заходит в полный лимит по карте, то стоит закрыть ее и ограничить доступ к заемным средствам.
- Пластик утерян. В этом случае, если восстанавливать ее нет желания, можно просто расторгнуть договор.
Во всех этих случаях наличие открытого кредитного лимита совсем не нужно. Договор нужно расторгать.
Возможные проблемы при закрытии кредитной карты «Альфа-Банка»
Как вы уже поняли, главной проблемой при закрытии кредитки «Альфа-Банка» является слишком длительный срок проведения этой процедуры – 45 суток. Поэтому, если наличие кредитной карты мешает вам в оформлении займа, о написании заявления стоит подумать заблаговременно.
Вторая проблема исходит из первой. Дело в том, что за период закрытия счета кредитки может подойти срок оплаты годовой комиссии за пользование карты. В этом случае баланс кредитного счета уходит в «минус» на сумму ежегодной оплаты. Такую карту закрыть невозможно!
Конечно же, за всем этим должен проследить банковский специалист, при подписании заявления наперед просчитав дату списания комиссии. По разным причинам сделать это не всегда возможно, хотя в любом случае, если закрытие карты не увенчалось успехом, вам об этом сообщат. Вот только время, увы, будет потеряно, а вся процедура начнется сначала.
Для себя можно подстраховаться и через некоторое время проверить кредитную историю. Там не должно быть открытых кредитов
Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?
- Вам обязательно нужно проверить свою КИ после полного погашения
- Банк мог испорить вам КИ зачислив платеж невовремя
- Банк мог просто не передать данные по КИ и у вас не будет хорошей истории
- Чтобы вам знать на будущее, не отказывают ли банки из за плохой КИ
В остальном же закрытие кредитных карт Альфа-Банка происходит без проблем. Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций, клиентам банка нужно просто иметь в виду, что кредитку невозможно закрыть моментально – на это потребуется примерно полтора месяца.
Преимущества досрочного погашения
Всем знакома процедура получения кредита. Сбор справок, заполнение анкет, посещение банка с поручителями, оценка залога – все это приходится пережить на пути к заветной сумме. А получив кредит, практически каждый заемщик мечтает его поскорее вернуть. Это психологический мотив: осознание своей свободы от долга перед банком. Для многих этот аспект является основным преимуществом досрочного возврата ссуды.
- Финансисты на первое место ставят материальные выгоды: возвращая займ раньше срока, клиент существенно экономит на процентах.
- Еще один плюс досрочного возврата заключается в освобождении залога (если ссуда бралась под обеспечение). Это касается владельцев ипотечных займов и автокредитов, целевых залоговых ссуд. При погашении долга, банк возвращает закладную, и имуществом можно распоряжаться без ограничений: продавать, дарить, перестраивать и пр.
Возможные проблемы при закрытии кредитной карты «Альфа-Банка», и что делать
Ознакомьтесь с возможными трудностями при закрытии карты.
| Проблема | Что делать |
| Начислили плату за обслуживание карты во время ликвидации, что делает закрытие невозможным | Заранее узнайте дату снятия денег (в чате банка или по телефону 8 800 2000-000), и планируйте закрытие за 2-3 месяца до этого дня |
| На счету долг, который не могу выплатить сразу | Гасите задолженность путем внесения минимальных платежей и не пользуйтесь кредиткой |
| Прошло 2 месяца, а я до сих пор клиент банка | Объясните ситуацию начальнику отделения банка. Напишите претензию, приложив к ней копию заявления на закрытие кредитки (запишите номер претензии). Банк рассмотрит ее в течение 8 дней и закроет карту. Если этого не произошло, то отправляйтесь в суд |
Перед внесением денег на счет карты уточните в чате банка или по телефону горячей линии точную сумму платежа с учетом процентов. После оплаты убедитесь, что сумма внесена в полном объеме, и вы ничего не должны.
Конструктивные действия заемщика
Если решено долго не оплачивать задолженность по займу, нельзя просто плыть по течению
Лучше сразу занять выгодную позицию и действовать предельно осторожно. Так можно не только сохранить нервы и быстрее забыть о долге, но и уменьшить итоговую переплату по кредиту
К примеру, стоит принять к сведению разумные рекомендации.
При усугублении финансовой ситуации в семье, стоит обратиться в ФКУ с письменным заявлением. Альфа-Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредита, поэтому может предложить компромиссные варианты.
- При получении от банка индивидуального предложения, не нужно спешить. Внимательно читаем измененные условия, оцениваем выгоду и сравниваем переплату.
- Нельзя открыто дерзить или хамить представителям кредиторов – в подобных структурах все разговоры автоматически записываются, а материалы могут использоваться в суде против заемщика.
- Если решили скрываться от кредитора, то стоит «списать» и все личное имущество: обналичить счета и официально подарить недвижимость с транспортом надежным людям.
- Снимать на видео и записывать на аудио все неправомерные действия и слова от представителей кредитора. Изучите российское законодательство и помните о своих правах.
Теоретически можно не платить по кредиту в течение 2-3 лет и добиться списания долга как непогашенного. Но на практике выстоять перед кредиторами и коллекторами очень сложно, так как банкиры будут до последнего бороться за свои деньги. Самое страшное, что в «схватке» придется участвовать и близкому окружению должника.
Подводные камни
Они есть всегда, поэтому не стоит доверять даже самым надежным учреждениям. Чтобы избежать проблем мы советуем вам:
- Всегда уточнять на месте о том, есть ли на пластике непогашенный остаток. В случае позитивного ответа сразу погасите его;
- сдавайте карту в банк, когда вы оплатили все задолженности. Сотрудник должен разрезать пластик вдоль магнитной линии на ваших глазах;
- закрытие проводите всегда в том отделении, в котором закрывали;
- если у вас, как клиента, остались на счету лишние средства, финансовое учреждение обязано возвратить вам полную сумму остатка;
- учреждение не имеет оснований отказывать вам в выдаче справки о погашении задолженности или закрытии счета;
- полученную справку храните как минимум 5 лет, чтобы в дальнейшем к вам не возникло претензий.
Если заявка требует коррекции?
Иногда клиентам требуется изменить условия уже отправленной заявки на кредит, например, увеличить сумму или срок погашения. В этом случае сразу же позвоните по телефону колл-центра банка и сообщите оператору о своем намерении. Если решение по вашей анкете еще не принято, сотрудник кредитной организации сможет оперативно внести в нее изменения. Аналогично следует поступить, когда указали неверные персональные сведения.
Если положительное решение уже принято, придется отменить заявку и перевести ее в отказ. После этого следует подождать 30 дней и только после этого заполнять повторную анкету. Но и в этом случае необходимо сначала пообщаться с представителем банка. Вероятно, вам смогут предложить другие варианты кредитования на аналогичных условиях, чтобы не ждать окончания срока моратория.
Помните, что часто отменять заявки, отказываться от кредита или вносить изменения не стоит. Служба безопасности может посчитать это фактором риска и внести клиента в черный список. В дальнейшем при оформлении электронной анкеты она сразу же отправится в отказ. Конечно, 2-3 отмены еще некритичны. Но если вы оформите, а затем откажетесь от 10-15 обращений за кредитом, ваши данные окажутся в стоп-листе банка.
https://youtube.com/watch?v=y2kZHXpfBSM
Действия банка против должника
Просрочка в несколько дней и даже пару месяцев считается вполне допустимой. ФКУ зафиксирует факт неуплаты, начнет начислять неустойку, спишет штраф и сообщит в БКИ о допущенном заемщиком «промахе». Также не забудут предупредить о просроченном платеже и клиента несколькими звонками и SMS-сообщениями.
Если же заемщик «забыл» про кредит и не вносит платежи несколько месяцев подряд, банк начинает действовать серьезнее. В зависимости от ситуации и срока просрочки в ход вполне определенные рычаги воздействия на должника.
- Настойчивые напоминания. Чем дольше оттягивать возврат денег, тем больше звонков и СМС будут приходить на телефон. Сначала «атакуется» номер заемщика, следом попадают под удар родственники и друзья, а дальше и коллеги. Практиковать последнее законом РФ запрещено, но это не останавливает недобросовестных банкиров.
- Выгодные предложения. Нередко Альфа-Банк идет навстречу должнику, оказавшемуся в трудной ситуации. Заемщику предлагают рефинансирование или реструктуризацию, что влечет за собой изменение условий договора, снижение ежемесячного платежа или увеличение периода кредитования. Также ФКУ может дать отсрочку в 1-6 месяцев или уменьшить общую процентную ставку.
- Продажа долга. Понимая, что заемщик не хочет рассчитываться по взятым обязательствам, банк продает долг коллекторскому агентству.
- Обращение в суд. Когда клиент игнорирует выплату долга дольше года, кредитор направляет исковое заявление в суд с требованием компенсировать материальный ущерб.
Нетрудно догадаться, что деньги все равно придется возвращать. Если на первых порах Альфа-Банк пытается наладить контакт с должником и найти компромисс, то ближе к «финишу» кредитор переходит к решительным действиям. Тянуть до последнего – коллекторов и судебных приставов – настоятельно не рекомендуется. Эти инстанции не ограничиваются устными напоминаниями, а практикуют запугивание, шантаж и блокировку счетов.
Почему важно правильно закрыть карту?
Закрытие кредитной карты «Альфа-Банка» – это процедура, во время которой не только уничтожается непосредственно пластиковый носитель, но и аннулируется кредитный счет. Если вы просто не пользуетесь кредиткой или самостоятельно от нее избавились, то это еще не означает того, что вы закрыли кредитную карту Альфабанка.
Данный продукт продолжает действовать, в банке вы все еще числитесь как держатель кредитки. С владельца могут удерживаться различные комиссии и платежи – за ведение счета и обслуживание карты.
Чтоб не платить дополнительных денег за нерабочую карту, не испортить себе кредитную историю — следует правильно закрыть карту Альфа банка. Это сохранит нормальные отношения с банком и убережет вас от ненужных денежных потерь в будущем.
Что будет, если неправильно закрыть карту
Допустим, Вадим решил избавиться от кредитки — погасил задолженность и просто выкинул ее, не обращаясь в банк. Что произойдет:
- В следующем месяце снимут деньги за СМС-информирование, набегут проценты или начислят плату за годовое обслуживание.
- Так как на карте снова минус, потребуется внести ежемесячный платеж. Вадим не знает о долге, поэтому не вносит деньги в срок.
- Образуется просрочка, банк применяет штрафы.
- Вадим узнает о задолженности и оплачивает долг с учетом процентов и штрафов.
Закройте кредитку официально и получите справку о закрытии счета, чтобы избежать претензий от банка.
Посмотрите видеоролик с советами по правильному закрытию кредитной карты:
Что будет, если неправильно закрыть карту
Допустим, Вадим решил избавиться от кредитки — погасил задолженность и просто выкинул ее, не обращаясь в банк. Что произойдет:
- В следующем месяце снимут деньги за СМС-информирование, набегут проценты или начислят плату за годовое обслуживание.
- Так как на карте снова минус, потребуется внести ежемесячный платеж. Вадим не знает о долге, поэтому не вносит деньги в срок.
- Образуется просрочка, банк применяет штрафы.
- Вадим узнает о задолженности и оплачивает долг с учетом процентов и штрафов.
Закройте кредитку официально и получите справку о закрытии счета, чтобы избежать претензий от банка.
Условия досрочного возврата в Альфа
Частичный возврат
В п. 3.4. Общих условий сказано, что заемщику предоставляется право частичного возврата.
В соответствии с п. 3.4.1. Общих условий, частичное преждевременное гашение можно осуществить исключительно в дату очередного ежемесячного платежа. Узнать ее возможно из графика платежей, выдаваемого вместе с кредитным договором.
Чтобы осуществить частичное погашение задолженности, заемщику нужно оформить заявление. Сделать это можно 2-мя способами:
прийти в ближайшее отделение банка (уточнить адреса офисов в своем городе можно, перейдя по вкладке “Офисы” в нижней части главной страницы официального сайта Альфа), попросить бланк заявления и заполнить его согласно образцу (насчет заполнения можно также проконсультироваться у банковского работника);
или оформить заявку через телефонный центр “Альфа-Консультант” (при наличии у банка технической возможности принять соответствующее заявление).
Заявка через телефонный центр оставляется следующим образом:
- осуществляется звонок по номеру + 7 (495) 788 – 88 – 78 (для жителей Москвы, Московской области и для звонящих из международного роуминга) или 8 (800) 200 – 00 – 00 (для бесплатных звонков с любых мобильных и стационарных телефонов в РФ);
- клиент идентифицируется системой согласно автоматически определенному номеру;
- заемщик переводит телефон в режим тонального набора;
- нажимает клавишу “2”, далее “6”;
- следует дальнейшим инструкциям автоответчика.
Важно помнить, что сообщить о намерении досрочного частичного гашения можно в любой период времени, начиная со дня, следующего за днем последнего ежемесячного платежа по графику, и до даты следующего ежемесячного платежа.
В соответствии с п. 3.4.2. Общих условий, для осуществления частичного гашения заемщик должен внести на текущий кредитный счет соответствующую сумму. При этом сначала Альфа в дату очередного платежа спишет сумму ежемесячного платежа согласно графику, а уже затем – сумму досрочного гашения. Если денег на счете для частичного гашения на сумму, желаемую заемщиком, не хватит, банк спишет столько, сколько хватит.
Полное досрочное погашение
П. 3.4.3. Общих условий регламентирует возможность заемщика в 2021 году осуществить и полное досрочное гашение.
В случае, когда ФЗ № 353 (см. ч. 2 и ч. 3 ст. 11) не предусматривает обязанность клиента уведомлять кредитора, процедура осуществляется в соответствии с п. 3.4.3.1. Общих условий. То есть клиент просто направляет в банк указание (поручение) на списание денежных средств с текущего кредитного счета в сумме, необходимой для полного преждевременного погашения.
Направить указание можно:
- в любом банковском отделении;
- через колл-центр “Альфа-Консультант”;
- либо же посредством устройства самообслуживания, имеющего функцию (пункт меню) “Полное досрочное погашение кредита”.
В случае, если установленные ч. 2 или ч. 3 ст. 11 ФЗ № 353 сроки прошли, то полное гашение становится возможным только при условии предварительного уведомления кредитора. Кстати, в соответствии с п. 3.4.3.2.1. Общих условий, Альфа банк решил воспользоваться положением ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 о сокращении срока уведомления. То есть предупреждать Альфа банк за 30 дней, как в общем случае, не нужно.
Все, что нужно сделать – это прийти в ближайшее отделение банка в период с даты, следующей за датой последнего очередного платежа согласно графику, и по дату ближайшего следующего платежа. Другими словами, вообще в любой день. При этом полное погашение будет произведено исключительно в день очередного платежа.
К примеру, если, согласно графику, датой платежа считается 10-е число каждого месяца, то заемщику, написавшему заявление, к примеру, 15 марта, придется ждать до 10 апреля, когда с текущего счета будет списана соответствующая сумма.
Как и в случаях, не предусматривающих уведомления кредитора, после истечения 14 (30 дней для целевого займа) направить заявление о полном погашении можно не только в отделении, но и:
- через “Альфа-Консультант”;
- или через банкомат, имеющий соответствующий пункт меню.
Частичное погашение задолженности в Альфа Банке
Досрочное погашение займа по любым видам кредитования не ограничивается Альфа-Банком и основывается на правилах, принятых в банковском учреждении. После подачи заявления в банк или колл-центр о частичном досрочном закрытии выпускается распоряжение об изменении условий займа, и происходит внесение дополнительной суммы в день ежемесячного взноса по кредиту. Размер внесенных сверх ежемесячного платежа средств, при оформлении заявления через отделение банка, неограничен. После оформления заявления через интернет-банк размер дополнительного взноса может быть не меньше 15 тысяч рублей.
После одновременного списания этой суммы и ежемесячного платежа сумма оставшейся задолженности уменьшится. Происходит изменение платежного расписания. При этом клиент может выбрать один из возможных вариантов продолжения выплат по кредиту. Новый график платежей позволяет заемщику либо сократить время выплаты долга при неизменности суммы ежемесячного платежа, либо уменьшить взнос при сохранении срока выплат. Обновленный график вручается клиенту не позже даты внесения очередного взноса. По условиям банковского учреждения комиссия с клиента за досрочное полное или частичное погашение займа не предусмотрена.
Банкомат и терминал
Кроме рассмотренных выше способ оплаты кредитов, вы можете использовать терминалы, предусматривающие систему самообслуживания
При использовании терминала, нужно обратить внимание на то, необходимо будет вставлять карту или нет. В частности, когда используется терминал сети СБС, то для внесения оплаты требуется: выбрать раздел «Платежи» и ввести номер банковского счета, куда должны быть зачислены деньги
Финансы поступят на счет в течение нескольких дней. Поэтому совершать операцию нужно заранее. Кроме того могут быть использованы терминалы платежной системы Киви, тогда деньги будут на счету в этот же день. Существует еще ряд терминалов, посредством которых можно совершить операцию. В любом случае нужно знать номер счета, открытого в банке.
Также вы можете воспользоваться банкоматом для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно:
- вставить карту и ввести пин-код;
- выбрать раздел «Платежи»;
- кликнуть на «Погашение кредита»;
- выбрать банк, выдавший кредит из представленного списка;
- ввести номер договора;
- нажать клавишу «Продолжить»;
- проверить введенные данные;
- указать, частично вы оплачиваете кредит или полностью;
- внести деньги;
- нажать «Оплатить»;
- получить чек.
Неважно, где вы будете находиться в момент внесения оплаты, и какой способ вы выберете. Главным условием является то, чтобы платеж поступил на счет во время, и тогда сроки кредитования не будут нарушены
Зачем нужно закрывать карту?
Популярным продуктом Альфа-Банка является кредитная карта «100 дней без процентов», но есть и другие варианты. Какая бы карточка на руках у человека не была, ее нужно закрыть, когда отпадает необходимость пользования. Если этого не сделать, то согласно договору, будет взиматься плата за все услуги. Кредитки лучше закрывать и при запросе большого потребительского займа, чтобы банк не рассчитывал платежный инструмент как дополнительный заем. Кредитную карту банк рекомендует закрывать или перевыпускать при утрате или краже.
Если вы не уведомите банк о пропаже карточки, то все операции, проведенные после, оспорить невозможно и наработанные кем-то долги придётся возвращать владельцу.
По окончанию срока действия карта перевыпускается, поэтому нужно лично ее закрывать. Если вы досрочно решили прекратить пользоваться пластиком, то уведомите об этом Альфа-Банка. Это можно сделать в режиме онлайн, если в городе нет отделения банка или прийти в офис в удобное время.
Закрытие счета в отделении Альфа-Банка
Максимально правильно закрыть карту можно в отделении Альфа-Банка. Клиенту все подскажет консультант и проведет самостоятельно ряд действий. Пять шагов:
- Написание заявления о закрытии карточки.
- При наличии собственных денег на кредитке написание заявления на возврат средств и отказ от предоставляемых услуг.
- Возврат карты работнику Альфа-Банка.
- Получение договора, в котором говорится, что карта подготовлена к закрытию.
- Получение уведомления в течение 45 дней о закрытии кредитки.
Внимание! Перед закрытием клиенту называют все условия, которым должна соответствовать карта. Наличие долга или другие причины не дадут провести операцию.
Закрытие договора по телефону
Банковскую карту с кредитным лимитом можно закрыть и по телефону горячей линии. Номер для звонков 8-800-200-00-00. Позвоните оператору и назовите цель звонка. Вас попросят назвать всю информацию по карте – от кодового слова и номера пластика до перечисления последних операций. Запрос обрабатывается и при отсутствии задолженности кредитку закрывают в течение 45 дней.
С помощью интернет-банкинга
В личном кабинете Альфа-Клик закрытие карточки проводят по алгоритму:
- Войти в меню и найти нужный карточный счет.
- Нажать на кнопку «Закрыть карту».
- Распечатать появившийся бланк и заполнить его.
- Отсканировать готовый документ и выслать в банк по указанному на сайте адресу.
Закрытие пластика через интернет также проводится в течение полутора месяцев с момента подачи заявления в банк. Если вы не отправите анкету, то кредитку не закроют.
Через приложение
Мобильное приложение позволяет провести закрытие кредитной карты по вышеописанному алгоритму, как в полной версии. Просто следуйте информации и подсказкам на сайте и кредитную карту закроют в соответствии с условиями договора.
Кредит наличными
В случаях с авто-, ипотечными и наличными кредитами заемщику выдается график платежей. В нем будет указана и дата очередного взноса (ежемесячно, определенного числа), и точная сумма, куда входит часть основного долга и процент. Дополнительно рекомендуется подключить услугу Мобайл банкинг или Альфа-клик, чтобы не пропустить срок выплаты долга. О первой же просрочке вам немедленно напомнят и сами сотрудники, позвонив вам по указанному в документах номеру телефона. Если отреагировать на такой звонок немедленно и тут же перевести деньги, никаких негативных последствий не будет. Во избежание технических просрочек, лучше пользоваться прямыми способами оплаты:
- через любое отделение лично (требуется паспорт и номер договора);
- оплатить с помощью банкоматов Альфа-банка;
- перевести с карты через Альфа-клик;
- внести платеж через систему Альфа-мобайл.
Ваш взнос небольшой, но вы не уверены, что всегда сможете точно успевать ко дню оплаты или страдаете забывчивостью? Подключите к кредитному счету дебетовую карту, на которой будет лежать минимальный запас средств. Они будут списаны автоматически, при этом заемщик убережет себя от уплаты пенни за возможную просрочку.
Погашение потребительского кредита
Для удобства клиента, возврат средств по потребительскому кредиту осуществляется равными платежами. Размер ежемесячного платежа одинаковый, узнать его можно несколькими способами:
- Из графика погашения кредита;
- В Личном онлайн кабинете в системе Альфа-Клик через Интернет;
- В мобильном приложении;
- В любом банкомате, выбрав в меню выписку по счёту;
- По телефону горячей линии 8 800 200 00 00;
- В любом офисе или отделении Альфа-Банка.
Необходимую сумму следует заблаговременно размещать на открытом банковском счету или карте. В случае задержки оплаты будет начислена неустойка, в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
В Альфа-Банке существует масса способов внести платеж по кредиту, например, через Интернет
Способы внесения платежа
Если заёмщик является клиентом Альфа-Банка, он может подключить услугу автоматического онлайн отчисления средств из заработной платы в строго установленные сроки. В этом случае можно не беспокоиться за своевременную оплату кредита в полном объёме. Для остальных случаев (в том числе, при частичной оплате до срока) предусмотрены следующие варианты:
- Погашение потребительского кредита через Интернет с помощью онлайн системы Альфа-Клик или мобильное приложение;
- Денежные переводы из сторонних банков, в том числе и погашение кредита Альфа-Банка через Сбербанк;
- Платёжные терминалы и банкоматы (необходима карта);
- Отделения Альфа-Банк.
Через Интернет со счета карты
При оплате потребительского кредита онлайн через Интернет, заёмщику сначала необходимо авторизоваться на сайте в Личном кабинете, и выбрать соответствующий раздел. После чего указать сумму, и подтвердить операцию. Зачисление осуществляется моментально.
Переводить средства можно с любого текущего счета (в основном, все они привязаны к картам), на котором имеется достаточное количество денежных средств. Комиссия не взимается (в том числе, за досрочное частичное или полное погашение).
Через Сбербанк онлайн
Многие заемщики являются клиентами не только Альфа-Банка, но и пользователями других крупных банков. Самым распространенным в этом плане банком является Сбербанк. Иногда платеж по кредиту вносится третьим лицом, клиентом Сбербанка. В этих случаях для погашения потребительского кредита лучше всего подойдет онлайн сервис банка. Во вкладке Оплата услуг необходимо выбрать Погашение кредитов и провести операцию.
Частичную оплату в счет кредита можно вносить онлайн из других банков, например, Сбербанка
За перевод через платёжные терминалы и сторонние банки взимается комиссия за совершение услуги. Для каждой организации, её размер может отличаться. Оплата кредита картой Альфа-Банка осуществляется в любом банкомате сети Альфа-Банк или партнёров, с функцией приёма наличных.
Частичная досрочная оплата
В любой момент, заёмщик может досрочно погасить свою задолженность перед банком. Необязательно вносить всю сумму единовременно. Если у вас появилась свободная сумма денег, превышающая размер очередного списания по потребительскому кредиту, он может внести её на кредитный счёт, тем самым уменьшить свой долг и переплату.
Частичное досрочное погашение кредита можно осуществлять сколько угодно раз, без начисления штрафов. Для этого потребуется написать заявление в отделении банка не позднее, чем за 5 дней до даты списания. В заявлении также необходимо указать сумму для зачисления на счёт.
При желании заёмщика полностью внести сумму задолженности, ему также необходимо обратиться в отделение банка, в котором оформлялся потребительский кредит, и оформить досрочное погашение кредита в Альфа-Банке.
Ознакомьтесь с условиями досрочного частичного погашения кредита в Альфа-Банке
Списание будет произведено в ближайшую дату очередного платежа. Кредитный консультант пересчитает начисление процентов, и озвучит сумму для внесения на счёт. Внести деньги для досрочного погашения можно разными способами – в кассу банка, онлайн через Интернет или переводом с карты на карту.
Разместить средства на счету можно любым удобным способом. При денежных переводах из сторонних банков или через терминалы стоит учитывать сроки зачисления, чтобы избежать нежелательной просрочки.
Как узнать задолженность по кредиту?
При длительной неуплате образовавшаяся сумма с процентами и неустойкой может неприятно удивить. Не стоит пытаться прикинуть ее самостоятельно – лучше всего как можно быстрее обратиться в Альфа банк, чтобы точно узнать долг по кредиту. Не забывайте своевременно информировать кредитный отдел об изменениях в своих контактных данных – спрятаться от взысканий при помощи утаивания своих координат не удастся, а вот дополнительной возможности своевременно узнать о просрочке и минимизировать штраф вы лишитесь. С таким вопросом вы можете обратиться в любое отделение, взяв с собой паспорт и договор.
Как узнать, имеется ли долг в Альфа банке, без личного посещения? Если при подписании кредитного договора подключается услуга электронного банкинга «Альфа-клик», заемщик сможет видеть состояние своих платежей и долгов в режиме онлайн, без личного присутствия. Подключить эту услугу можно и в течение всего периода выплат, позвонив в call-центр. Звонок на горячую линию является еще одним способом узнать, как обстоят дела с кредитом.
Особенности для разных видов кредита
Банковское учреждение Альфа предлагает клиентам несколько разновидностей кредитов:
- целевой, предназначенный для покупки описанного договором товара (например, автомобиля);
- рассрочку, позволяющую купить товар без переплат и вносить его стоимость равными долями на протяжении периода кредитования (от 3 до 24 месяцев);
- ипотечный, предназначенный для покупки жилья и отличающийся увеличенным временным интервалом (от 10 лет и выше).
Целевой кредит
Перед гашением целевого займа необходимо заполнить заявление и внести деньги на счет наличным либо безналичным способами. Финансовое учреждение производит подсчет процентов, подлежащих возврату. Но начисление суммы на баланс (например, на расчетный счет, сопряженный с пластиковой картой) осуществляется через 30 суток или позднее.
Рассрочка
Если клиент брал кредит по схеме «экспресс» или воспользовался услугой POS от магазинов-партнеров банка (рассрочка платежей), то для закрытия долга достаточно внести необходимую сумму на баланс. Регистрация заявления или обращение в банк не требуются. Гашение производится в день перевода средств. Если клиент осуществил транзакцию в выходной или праздничный день, деньги зачислятся в ближайшие рабочие сутки.
Ипотека на недвижимость
Поскольку ипотека оформляется на 10-15 лет и больше, многие клиенты стремятся сократить срок, увеличивая ежемесячный платеж или собирая сумму для погашения единым взносом. Право на закрытие кредита ранее даты, указанной в договоре, закреплено в Федеральном законе РФ №284, предусматривающем предварительное информирование финансового учреждения о запланированном гашении займа. При аннуитетной системе начисления процентов дополнительные взносы идут в прибыль банку, при дифференцированном методе происходит гашение долга в счет будущих периодов.
Заключение
Альфа-Банк предлагает потенциальным заемщикам и клиентам воспользоваться мобильным приложением и получить совершенно бесплатно отличные льготы. Привязка займет считанные минуты. Теперь несложно постоянно быть в курсе финансового положения. Сообщения поступают регулярно, и всегда удастся узнать остаток средств. Присутствует информация о местонахождении ближайших банкоматов и терминалов. Полезная функция поможет скопить сумму к обозначенному в графике сроку. Создается цель и происходит постепенное накопление. Расчет делается буквально, не вставая с кресла или дивана.
Заработавший сервис инвестиций облегчает продажу и покупку облигаций. К мобильному банку будет бесплатно подключен дополнительный валютный лицевой счет. Безопасность проводимых платежей гарантирована. Банк защищает собственные интересы, не забывая создать льготные условия погашения кредита для каждого клиента.
