Без паники
Чтобы не переживать по поводу мошенников, некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой страхования средств. В пресс-службе «ВТБ Страхование» утверждают, что такие программы сводят на нет риски, связанные с действиями злоумышленников. Однако к страховым случаям не относятся ситуации, возникшие по вине клиента: когда нарушаются правила безопасности, разглашаются конфиденциальные данные и т.п.
Если украли деньги с карты, главное – не паниковать. После звонка в банк вашу карточку сразу заблокируют. Далее у сотрудника кредитной организации нужно выяснить, сколько денег осталось на счете, узнать подробности о последних транзакциях. Вооружившись этой информацией, необходимо написать заявление в банк и полицию. Законодательство защищает граждан: если кража произошла не из-за беспечности клиента, кредитная организация должна вернуть украденное. Правда, перед этим будет проводиться расследование, которое может затянуться надолго.
При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств
Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.
Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.
Почему деньги на счетах нужно защищать
6,5 млрд рублей
мошенники украли с карт и счетов россиян за девять месяцев 2020 года
Клиенты получают доступ к счету через мобильное приложение, карту и личный кабинет на сайте банка. Мошенники могут делать то же самое, используя ловкость рук, технологии и психологические уловки. Поэтому банки усложняют системы защиты.
В 2020 году мошенники украли у банковских клиентов на 70% больше, чем в 2019-м. За один раз похищают около 13 900 рублей. Это меньше, чем в предыдущие годы, потому что банки усложняют системы защиты, а мошенники стараются не привлекать к себе внимания и проводят несколько операций на небольшие суммы.
Исследование банка «Тинькофф» о мошеннических списаниях в 2020 году — статья на сайте РБК
Вот как могут украсть деньги:
социальная инженерия. Злоумышленники звонят с подменных номеров, представляются сотрудниками службы безопасности банка, просят назвать личные данные, пин-коды, коды из смс и положить средства на «безопасный счет», который на самом деле принадлежит мошенникам. На этот способ приходится 80% случаев воровства;
клонирование банковской карты. Преступники используют специальные накладки на банкоматы, которые считывают данные карты, а потом создают ее копию. Этот метод работал с картами старого образца, на которых есть только магнитная лента. Карты, у которых есть встроенный чип, который называется RFID-метка, трудно и невыгодно клонировать;
доступ в мобильное приложение и личный кабинет на сайте банка. Когда кто-то входит в банковское приложение или личный кабинет на сайте, банк не видит человека, а определяет его по данным, которые тот вводит. Если преступник получает доступ к этим данным, он может снять деньги со счета
Доступ можно украсть с помощью вирусных программ или если клиент по неосторожности записал пароли на листик, который хранит вместе с картой
Службы безопасности банков анализируют сотни параметров и используют для этого разные способы. Мы не можем рассказать обо всех, чтобы не помогать преступникам изобретать новые схемы, но расскажем об основных.
Мониторят подозрительные операции
Банковские системы обращают внимание на нетипичное поведение клиента. Если он обычно тратит деньги в магазинах и на заправках, а потом внезапно переводит все деньги на незнакомый счет, это кажется подозрительным
В этом случае банк может заблокировать операцию и попросить пройти идентификацию.
Еще банки определяют местоположение клиента: если утром он переводил деньги в Москве, а вечером уже из Новосибирска, служба безопасности автоматически делает пометку о подозрительной операции. Если со счетом будет происходить еще что-то нетипичное, например переводы на незнакомые счета или крупные снятия наличных, его могут заблокировать.
Во многих банках есть функция «Предупредить о поездке за границу». Клиент отмечает даты поездки и страны, в которых планирует побывать, и тогда система не помечает операции в этих местах как подозрительные.
Актуальные способы защиты бесконтактных карт
Сразу необходимо пояснить, что обычные способы мошенничества для бесконтактных карт неактуальны, так как посторонние лица (в том числе продавцы) не взаимодействуют с пластиками. Отсутствие необходимости вставлять его в картоприемник исключает и вероятность копирования данных при помощи специальных устройств, устанавливаемых в терминалы. Но значит ли это, что владелец и его сбережения находятся в полной безопасности?
Бесконтактные карты являются сейчас самым безопасным видом пластика. Но к сожалению, на сегодняшний день существует возможность стать жертвой мошенников. Развитие технологий позволило недобросовестным гражданам разработать специальный сканер, с помощью которого можно списать деньги с бесконтактной карты лиц, находящихся в радиусе 0,8 метров. Причем для проведения операций мошеннику не потребуется номер карты или ПИН – код. Суть заключается в считывании специальных сигналов, производимых картой.
Утешением для владельцев таких карт является то, что подобные действия не позволят мошенникам снять крупную сумму, ведь без ПИН – кода можно провести операцию до 1 000 рублей. Но потеря даже этих денег будет для любого человека неприятной. Поэтому граждане и интересуются, какие есть способы защиты карт от кражи средств.
На сегодняшний день существует несколько уровней защиты. Некоторые предоставляются клиентам вместе с картой, а какие – то придется приобрести самостоятельно.
Вот методы обезопасить карту:
- наличие специального микрочипа, который невозможно подделать;
- постоянное автоматическое изменение номера проводимой операции для оплаты (снижает вероятность считывания личных данных мошенниками);
- наличие лимита по операциям без ПИН – кода;
- специальный защитный чехол для бесконтактной карты (это надежный способ защиты своей карты от считывания информации за счет того, что специальное покрытие не дает мошенникам возможности через сканнер скачать сведения с микрочипа).
Иногда люди задают вопрос, помогает ли фольга для банковской карты от мошенников? Если речь идет о так называемых «шапочках из фольги» (специальных кошельках), то ответ будет утвердительным. При чем защитить от кражи может не только фольгированный пакет, но и металлическая коробка. У мошенника просто не получится провести операцию считывания информации.
Что делать если у вас пропали с карты средства
Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».
Защитный чехол для карты Сбербанка
Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.
Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.
Звонки и СМС от работников банка
Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.
Пример накладной клавиатуры
Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.
Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.
Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность
Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости — оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.
Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.
Каким способом можно украсть данные?
Технология RFID настроена на определенную частоту, при этом производится обмен информацией между датчиком сканера и чипом карточки. В определенных платежных системах установлены другие стандарты обмена, но суть процесса остается та же.
Физическая защита карт от бесконтактного считывания поможет сберечь средства во время оплаты через стандартный терминал, поскольку обмен информацией может произойти только на удалении в несколько миллиметров. Однако существуют мощные (и в тоже время небольшие) сканеры.
Передатчики, которые работают по RFID-технологии и умеют считывать банковские карточки с удалением до 90 см, уже созданы. Недавно такое оборудование презентовали английские ученые.
Если воспользоваться этим оборудованием вместо ПОС-терминала, можно с легкостью перечислять со счетов хозяев банковских карт суммы меньше ограничения. Причем четкого совмещения сканера и чипа не потребуется, нужно чтобы они располагались на расстоянии до 90 см между собой. Поскольку сигнал у приемника сильнее, в отличие от терминала, помехи от смартфонов или ключей, которые находятся возле кредитки, не имеют особого значения.
Намного дальше продвинулись хакеры, которые используют другой вариант хищения денег без применения сложной техники. Поскольку телефон и карта хозяина зачастую располагаются рядом, можно воспользоваться NFC-модулем смартфона в качестве устройства, передающего платежные реквизиты. Для этого вначале на телефон отправляется и скрыто загружается Андроид-троян – вирусное приложение, позволяющее производить эти манипуляции со смартфоном.
Когда телефон находится около кредитки и определяет чип, он с помощью интернета передает информацию. Мошенники активируют находящийся у них POS-терминал и выполняют оплату на своем смартфоне через приложение, которое установлено нем. Телефон хозяина кредитки является своеобразным передатчиком.
Естественно, описанные технологии сканирования информации сложны, и представляют больше теоретическую опасность, поскольку бесконтактная карточка имеет высокую степень защиты. Но нужно подготовиться к тому, что скоро такие способы будут доступными многим злоумышленникам. И владеть знаниями, как обезопасить карту с бесконтактной оплатой, уже является необходимостью.
Варианты защиты
Банковские организации каждый год затрачивают крупные суммы на создание защитных систем, в частности для бесконтактных карточек. Но, чтобы иметь полную гарантию, что деньги будут в безопасности, можно воспользоваться несколькими проверенными вариантами защиты.
Бумажники, чехлы, кошельки
Непременно необходимо приобрести защитные аксессуары для кредитки. Сегодня изготавливают чехлы для пластиковой карты с NFC защитой, при этом карта может храниться в любом кармане. Этот способ практичен для людей, которые ценят экономию места и хотят обезопасить банковский счет. Карман может оформляться и как кошелек для карточек с защитой от сканирования, однако это выйдет дороже по стоимости.
Достоинство применения экранированных чехлов:
- Уменьшается время износа и исключаются деформации.
- Позволяют избежать размагничивания.
- Эффективная защита от копирования платежной информации или взлома.
Экранирующий защитный кошелек удобен в использовании, при этом он красиво выглядит, при желании этот стильный аксессуар можно сделать под заказ.
Такая страховка во время поиска позволит исключить приобретение бракованного аксессуара и поможет подобрать качественное изделие с защитными функциями блокировки информации.
Использование фольги
Если тратиться на специальный бумажник нет желания, можно использовать недорогой вариант защиты – завернуть банковскую карточку в фольгу. Для чего потребуется кусок пищевой фольги (можно взять от шоколадки), в который нужно обернуть кредитку. За счет этого нехитрого приема карточка временно не будет передавать сигнал.
Лимит платежа
Другой эффективный способ защиты карты от злоумышленников – установка ограничения на бесконтактные платежи. Популярными системами «Виза», «МастерКард» на территории Российской Федерации можно выполнить оплату до 1 тыс. руб., не указывая PIN-код.
Но эту сумму можно сделать ниже, для чего требуется обратиться в банковский филиал, который выдавал платежный продукт, и составить заявление на ограничение лимита.
Ваши действия: если страховой случай наступил
Столкнувшись с ситуацией, важно незамедлительно обратиться к страховщику и выполнить следующие действия:
- Заблокировать платёжный инструмент, прибегнув к одному из доступных способов.
- Обратиться в организацию Сбербанк страхование, воспользовавшись горячей линией. Для этого нужно позвонить на номер 8 805 555 55 50, описать возникшую ситуацию, сообщить сведения о себе и полисе, а также данные для оперативной связи. Специалист предложит клиенту начать незамедлительный сбор документации.
- Обратиться в полицию по факту мошенничества, составив соответствующее заявление. Документ потребуется для подтверждения факта наступления страхового случая.
- В течение 3 суток с момента происшествия обратиться к страховщику и потребовать возмещение убытков, составив соответствующее заявление и предоставив оригинал полиса. Список документации потребуется дополнить справкой из финансовой организации, содержащей размер стоимости карты Сбербанка, выпиской со счёта, в которой отражены последние выполненные транзакции, решение суда и иные бумаги, имеющие отношение к делу.
- Дождаться итогового решения, которое будет принято в течение 10 рабочих дней.
6 правил безопасного пользования кредитными картами
При оценке степени защищенности финансовых приложений наши эксперты выявили, что в среднем онлайн-банки защищены лучше мобильных банков. На каждое из исследованных мобильных приложений пришлось менее одной критической уязвимости, в то время как в каждом онлайн-банке их было больше. Эксплуатация таких уязвимостей позволяет злоумышленнику, например, получить доступ к личной информации клиентов, а иногда и сведениям, составляющим банковскую тайну: к данным банковских карт, информации об остатках денежных средств на счетах, к графикам платежей по кредитам.
К примеру, уязвимость в системе платежей card2card одного популярного банка позволяла узнать баланс карты другого пользователя, зная лишь номер его карты. Эта информация не слишком публичная, но и некритичная, многие дают номера карт друзьям и даже выкладывают их в интернет для получения платежей. Так, методом простого перебора злоумышленники могли определить баланс карты другого пользователя и перевести деньги себе на счет. Уязвимость в системе другого банка позволяла просматривать историю платежей любого пользователя.
Плюсы и минусы бесконтактных карт
Бесконтактная карта обладает рядом неоспоримых преимуществ:
- быстрота проведения операции (для оплаты товара или услуги достаточно просто приложить карту к считывающему устройству);
- возможность не вводить пин-код (в случае если сумма покупки не превышает 1000 рублей);
- безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде (так как карту не дают в руки продавца);
- отсутствие задвоенных платежей (после того, как клиент приложил карту к терминалу, проходит оплата и раздается звуковой сигнал, после чего терминал автоматически отключается, и для того чтобы платеж прошел второй раз, кассиру придется еще раз ввести сумму);
- возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты;
- больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу за счет отсутствия необходимости вставлять ее в платежный терминал.
К недостаткам можно отнести тот факт, что данные с карты могут считать мошенники.
О стоимости страхования
На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:
- Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
- Сумма страховой защиты.
Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.
Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.
Преимущества и недостатки NFC – карт
Люди, успевшие воспользоваться новинкой, сразу же подметили несколько существенных плюсов этого технологического устройства:
- высокая скорость совершения платежа;
- отсутствие необходимости вставлять карту в терминал;
- возможность не вводить ПИН – код.
Однако в ходе использования клиенты выделяют и ряд минусов, из-за которых некоторые и вовсе отказываются от таких карт:
- при утере любой сможет воспользоваться картой для оплаты, для этого ему даже не понадобится ПИН – код;
- далеко не в каждой торговой точке есть специальное оборудование для бесконтактного считывания, поэтому иногда вставлять карту в терминал все же приходится;
- наличие специальных устройств, позволяющих мошенникам совершать кражу средств с бесконтактных карт.
Последний вопрос сегодня является самым насущным. Только за 2015 год мошенники украли с бесконтактных карт россиян более 2 000 000 рублей. Относительно невысокая сумма объясняется не такой широкой распространенностью карт и наличием лимитов по операциям, проводимым без ПИН – кода. И все же, вопрос о том, как защитить пластиковую карту от считывания, должен озаботить любого человека, имеющего подобный пластик.
Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами
Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.
Скимминг
Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.
Сообщения и звонки из банка
Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.
В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.
Интернет банкинг
Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.
Карты с NFC-чипом
Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?
Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.
Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.
Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.
Важные советы и рекомендации
Чтобы защитить банковскую карту, требуется соблюдать определенные правила:
- использовать услугу СМС-оповещения о выполнении оплаты (поможет определить, что с кредитки списываются средства);
- для защиты карточки рекомендуется воспользоваться специальными аксессуарами (бумажники с установленным «stop-rfid», картхолдеры или завернуть фольгой);
- можно поставить ограничение на определенную сумму бесконтактного платежа без подтверждения оплаты с помощью ввода PIN-кода;
- нужно держать карточку так, чтобы между чипом и находящимся рядом с ней посторонним человеком все время была дистанция не менее 20 см. Не стоит носить карту в кармане брюк, лучше хранить в ее портфеле, барсетке, сумочке. Желательно, чтобы возле карточки находились металлические предметы — мелочь, ключница, они помогут экранировать зону;
- ношение в стопке несколько кредиток с функцией бесконтактного платежа позволит защитить платежный иструмент от списывания денег за счет того, что отсканировать информацию не получится;
- чтобы на смартфон не была загружена вредоносная программа, которая позволит злоумышленникам сканировать информацию с кредитки, нужно установить на мобильное устройство антивирусную программу;
- можно отказаться от проведения оплаты карточкой, если загрузить в телефон платежное приложение и производить оплату смартфоном (тем более, что мобильник защищен вводом пароля или сканированием отпечатка пальца).
Карточки с возможностью бесконтактной оплаты значительно упростили выполнение платежных операций. Чтобы произвести перевод денег, нужно приложить кредитку к считывающему терминалу, и операция пройдет успешно. Но, невзирая на достоинства бесконтактных платежей, у злоумышленников появилась возможность сканировать информацию с карточек с помощью технологий, которые используются при оплате в супермаркетах
Поэтому лучше перестраховаться и соблюдать указанные меры предосторожности, чтобы уберечь собственные денежные средства от хищения
Блокируют карту
Банки могут заблокировать карту по просьбе клиента или если им кажется, что доступ к счету получил злоумышленник. Во многих банках карту можно заблокировать, а потом разблокировать.
Иван Петрович утром поехал в офис, но по дороге заметил, что у него нет кошелька. Он позвонил в банки и заморозил все карты. Вечером, когда приехал домой, обнаружил, что кошелек дома и в безопасности. После звонка в банк карты разблокировали, и их не пришлось перевыпускать.
Петр Иванович получил уведомление о списании денег за ютуб-премиум, но он знает, что не подписывался на этот сервис. После звонка в банк карту заморозили. Но Петр Иванович рассердился, потому что рассчитывал заплатить этой картой за покупки в магазине, и попросил оператора разблокировать карту. Оператор объяснил, что карта скомпрометирована, и сказал, что ее придется перевыпустить.
Заблокировать можно любые карты, даже виртуальные, у которых нет физической формы. Для этого достаточно позвонить в банк и объяснить причину.
«Здравствуйте, Ваша карта заблокирована»
Не такое и редкое явление – звонит некто с номера известного банка, и сообщает, что банковская карта заблокирована, нужно срочно провести разные мероприятия, чтобы с пасти деньги со счетов. Все это говорится в лоб, быстро и жестким голосом.
Жертва впадает в ступор, и безоговорочно следует указаниям злоумышленника:
- Сообщает все данные карты.
- Передает свои паспортные данные.
В итоге преступник получает возможность как угодно оперировать деньгами с карты гражданина, то есть переводить их со счета на счет, и совершать покупки через интернет.
Способ защиты тут очень простой – не нужно первому встречному сообщать все данные, указанные выше. Если и есть подозрение, что с картой непорядок, то нужно завершить разговор, и перезвонить в службу поддержки банка. Там точно скажут, есть ли какие-то проблемы, а заодно дадут несколько рекомендаций по общению с мошенниками и способам защиты банковских карт от них.
Примерно то же самое происходит через смс-сообщения. Сначала приходит уведомления вида «Ваша карта заблокирована, перезвоните по номеру 8800…» Человек перезванивает, дальше все повторяется по схеме, описанной выше. Выход прост – на смс не отвечать, указаниям мошенника не следовать, перезвонить в службу поддержки банка. Кстати, звонки и сообщения с реальных банковских номеров смущать не должны – мошенники научились их подделывать.
Дополнительные советы по снижению риска
Здравый смысл — прекрасное оружие в борьбе с мошенническими схемами. Умеющий логически мыслить человек не согласится на сомнительные предложения на подозрительных сайтах, пусть там и указаны привлекательные расценки. Никогда не стоит сообщать персональную паспортную или банковскую информацию посторонним, независимо от того, кем они представляются. Нельзя соглашаться на скачивание на компьютерные либо мобильные устройства непонятных приложений, которые якобы облегчат перевод средств другими людьми. Подобные программы часто обладают шпионскими функциями и способны похитить ключевые сведения о пользователе. При уже совершенной мошеннической операции надо срочно отправляться в свой банк для составления запроса на блокировку такой транзакции.
Итоги
Клиентам, хранящим на счетах банковских карт крупные суммы и регулярно проводящим платежи, рекомендуется регулярно менять ПИН-код «пластика», а также заранее подключить услугу СМС информирования о совершённых операциях. Банковские карты с модулем бесконтактной оплаты следует хранить в защитных чехлах, чтобы избежать несанкционированного снятия средств.
Большинство мошеннических схем изъятия платёжных данных построено на звонках клиентам. Злоумышленники представляются сотрудниками банка, государственного надзорного органа (например, налоговой инспекции), интернет магазина и просят предоставить номер карты, срок действия и CVV код для проверки операции. Клиентам указывают на необходимость срочного подтверждения операции, опасность потери средств. Гражданам, столкнувшимся с любыми подозрительными сообщениями или звонками, следует незамедлительно прервать звонок и обратиться в клиентскую службу банка.
