Какая кредитная карта Сбербанка самая выгодная?

Виды кредиток Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка можно разделить по типу платежной системы, к которой их привязывает эмитент. Сейчас доступны только Visa и Mastercard, карты МИР пока не выпускаются. В чем их отличие можете посмотреть тут.

Следующий важный параметр кредитной карточки – тарифный план. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитки. Давайте посмотрим на их основные условия, которые и являются решающими при выборе:

Золотая карта наиболее популярна. В первую очередь из-за того, что банк часто проводит акции и одобряет ее постоянным клиентам на очень привлекательных условиях. Если вам поступило предложение получить Золотую кредитку, скорее всего, ее обслуживание будет для вас бесплатно, а процент минимален (23,9%). Для остальных клиентов годовая стоимость составит 3 тысячи рублей, а ставка – 27,9% годовых. Кредитный лимит по ней – до 600 тысяч рублей.

Самый экономный вариант – Классическая кредитка. Как и в предыдущем случае, банк может сделать вам выгодное предложение, тогда карта тоже будет бесплатна. Процентные ставки и максимальный лимит аналогичны Золотому пластику. В чем же тогда различие? Только в суточных лимитах выдачи денег (здесь они меньше) и стандартной стоимости обслуживания. Годовая плата (750 рублей) берется только за Классику, выпущенную Mastercard, если вы сами ее заказали.

Карта Премиум выдается клиентам Сбербанк Премьер, имеющим «особые» отношения с банком (например, директорам организаций – партнеров или крупным бизнесменам). Кредитка имеет более интересные условия: ставка от 21,9% годовых и повышенный кредитный лимит, до 3 млн. рублей. Цена премиального пластика составляет 4900 рублей в год.

Отдельно стоит отметить кобрендинговые карточки, то есть созданные в партнерстве с другими компаниями. Сейчас Сбербанк сотрудничает с «Аэрофлот» и фондом «Подари Жизнь». Кредитки могут быть выпущены в варианте Классик и Голд. Цены и ставки аналогичны базовым условиям, но эти карты участвуют в программах лояльности. «Аэрофлот» начисляет владельцам пластика бесплатные мили, которые потом можно поменять на авиабилет. Карты «Подари жизнь» дают возможность участвовать в благотворительности, направляя определенный процент от каждой покупки детям, нуждающимся в помощи.

У карт «Аэрофлот» есть особый вариант – Signature, карточка выдается только в подарок от банка. Годовая цена использования -12 тысяч рублей, но «фишка» в том, что проценты по ней не начисляются. То есть можно бесплатно пользоваться деньгами, банк запросит комиссию только при просрочке платежа.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, что все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её использования зарубежом вас не устроят.

Счета сбербанковских карт открываются в российских рублях, потому при расчете за границей, в том числе при получении наличности, осуществляется конвертация.

По карточке VISA обмен происходит через американский доллар, а по MasterCard – через евро. Например, держателям карт VISA при расчете в зоне евро нужно понимать, что конвертация пройдет так: российский рубль обменяют на доллар США, а уже его – на евро. Если платить в Европе с MasterCard, то российскую валюту напрямую преобразуют в евро.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки. Нужно учитывать и комиссионное вознаграждение за снятие наличности: заграницей цена услуги увеличивается, достигая 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка. В этом случае к снятой сумме кредитных средств добавится 3% расходов, а не 4%.

Для благотворительности: Подари жизнь – Visa Classic

7 место

Для карты «Подари жизнь» действует благотворительная программа. Половина стоимости обслуживания за первый год и 0,3% от каждой покупки перечисляются в фонд помощи тяжелобольным детям. Остальные условия не отличаются от классической кредитки банка. Можно оформить золотую кредитную карту с благотворительной программой. Условия у нее – как у стандартной золотой карточки этого банка. Благотворительная программа действует на тех же условиях.

Условия
Карту можно оформить ради благотворительной программы.

Использование
При частых тратах бонусы будут достаточно большими.

Бонусы
Программа Спасибо действует на стандартных условиях.

Дополнительно
Можно потратить баллы Спасибо на благотворительность.

Доступность
Предложение доступно всем клиентам банка.

  • Размер лимитадо 600 000 рублей
  • Льготный периоддо 50 дней
  • Процентная ставкадо 23,9% годовых
  • Бонусы за покупкибаллы Спасибо – до 20% у партнеров банка, можно потратить у партнеров, при повышении уровня в программе – 0,5% за все покупки, дополнительные баллы в избранных категориях, можно вывести на счет
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и SberPay, благотворительность – 0,3% от суммы покупки перечисляется в фонд “Подари жизнь”
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживания до 900 рублей в год
  • Требования для оформлениявозраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документызаявление, паспорт
  • Сроки оформления5-7 дней

Преимущества

  • Баллы Спасибо можно также потратить на благотворительность
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Доступна версия с золотым статусом

Недостатки

  • Сложные условия бонусной программы
  • Взносы выплачиваются из средств держателя

Подробнее

Momentum от Сбербанка

«Momentum» Visa и MasterCard можно оформить всего за 10 минут бесплатно. Это неэмбоссированная карточка мгновенной выдачи, которую можно использовать для совершения безналичных платежей. Особенностью данного продукта является внешний вид – на нем не указано имя владельца.

Преимущества “Моментум” Visa и MasterCard:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Мгновенная выдача;
  • Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
  • Участие в программах скидок и специальных возможностей от платежных систем Visa и MasterCard.

Недостатки:

  • Отсутствие возможности использовать за границей;
  • Отсутствие возможности оформления дополнительных карточек;
  • Невозможен выпуск в рамках зарплатного проекта.

Оформить пластик «Моментум» можно в любом отделении Сбербанка при достижении возраста 14 лет. Основанием для эмиссии является заявление установленного образца и предъявление документа, удостоверяющего личность.

Какая кредитная карта лучше

Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Разница заключается в процентных ставках, комиссиях на снятие наличных и переводы и т.д

Чтобы выбрать выгодный вариант кредитования, обращайте внимание на:

  • Лимит;
  • Длительность льготного периода;
  • Процентную ставку;
  • Стоимость обслуживания;
  • Страховки, комиссии.

Хорошим предложением может стать практически любая кредитная карта. Достаточно своевременно восполнять лимит, не дожидаясь начисления процентов. Расчет банка в том, что клиент не станет погашать задолженность в течение бесплатного периода.

Когда кредит, а когда карта?

Подводя итоги, посмотрим, что все-таки выгодней – кредит наличными или карта с лимитом? Кредитка подойдет тем клиентам, что регулярно оплачивает покупки банковским пластиком и часто нуждается в дополнительных средствах. Она выручит, когда не хватает денег на приглянувшуюся в магазине вещь или вы незапланированно попали на распродажу. Наличие кредитного лимита – отличный способ не беспокоиться о возможном превышении бюджета в путешествии. Когда лучше оформить кредит наличными:

  • вам необходимо оплатить крупную покупку, например обучение или туристическую поездку;
  • точно знаете, какая сумма вам нужна для осуществления своих планов;
  • комфортнее вносить фиксированный платеж каждый месяц.

Точно ответить на вопрос, что выгодней, кредитка или кредит в Сбербанке, не получится. Все зависит от цели займа и его планируемой оплаты. Это разные банковские продукты, которыми можно пользоваться одновременно и без лишней переплаты.

Какая кредитная карта самая выгодная

Выгодные условия предлагают многие банки ради привлечения новых клиентов. Однако в любом кредитном договоре есть подводные камни, и даже небольшие отличия в условиях могут сыграть важную роль.

Как взять лучшую кредитную карту:

Обращайте внимание на новинки и флагманские финансовые продукты банков и МФО. Новые кредитные предложения самые дешевые, т.к

рассчитаны на повышение клиентской базы и потенциальный рост дохода компании.
Наличие кэшбека. Если вы планируете пользоваться кредиткой для покупок в магазинах, возврат процента от расходов будет очень полезен.
Начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Еще один способ получить дополнительные средства на кредитку и снизить расходы.
Бонусы, привилегии от банка. Внутренние бонусы и скидки не принесут существенной пользы владельцу карты, но при активном сотрудничестве с банком бонусы накапливаются.

Характеристика кредиток Сбербанка

При рассмотрении вопроса об открытии кредитной карты Сбербанка мы в первую очередь обращаем внимание на условия ее использования, основными из которых являются возможный лимит средств, длительность беспроцентного периода, размер платежа после превышения льготного периода. , оплата за снятие наличных и наличие бонусных программ, позволяющих сэкономить.. По таким условиям различают кредитные карты, выпущенные Сбербанком:

По таким условиям различают кредитные карты, выпущенные Сбербанком:

  1. Кредитная карта Момент. Основное отличие этой кредитной карты от других кредитных карт заключается в том, что она может быть выпущена без подтверждения дохода. Поэтому лимит средств, доступных для вывода или использования, относительно невелик и его максимальная сумма не может превышать 120 000 рублей. Беспроцентный период, как и у всех кредитных карт Сбербанка, составляет 50 дней, а процентная ставка при его превышении составит 25,9%. Обслуживание карты полностью бесплатное;
  2. Карточка «Молодежь». Он отличается от других возможностью регистрации, когда заявителю исполнилось 18 лет, в то время как другие кредитные карты становятся доступными в возрасте от 21 до 23 лет. Максимальная сумма в качестве лимита составляет 200 тысяч рублей, проценты начисляются после льготного периода в размере 24%;
  3. ЗОЛОТАЯ кредитная карта. Его можно получить только после подачи справки о доходах, и исходя из размера заработка клиента он уже определяет значение лимита, которое может составлять до 600000. руб. Плата за использование составит 3000 рублей в год;
  4. КЛАССИЧЕСКИЙ СТАНДАРТ. Обслуживание такой кредитной карты составляет 750 рублей в год, процентная ставка по окончании льготного периода может варьироваться от 27,9% до 33,9%.
  5. Кредитная карта «Gift of Life». Максимальный лимит — 300 тысяч рублей, при этом за использование карты выплачивается 900 рублей в год. Определенный процент использованных средств идет на благотворительность (за счет банка).
  6. «Дар жизни ЗОЛОТО». Его лимит — 300 000 рублей, а годовая плата за его существование уже будет стоить 3 500 рублей.
  7. Аэрофлот Классик. Отдельным условием использования является бонусная программа, которая конвертирует каждые 60 рублей выплаты в бонусы, равные определенному расстоянию бесплатного перелета. Средний процент использования кредитной карты Aeroflot GOLD вне льготного периода составляет 31%.
  8. Кредитная карта Аэрофлот GOLD. Стоимость обслуживания карты 3500 в год, возможный лимит средств 300 тысяч рублей.
  9. ВИЗОВАЯ ПОДПИСЬ Аэрофлота. В нем указан максимальный лимит использования средств — 3 миллиона рублей, но эта сумма доступна только после подтверждения определенного уровня доходов получателя. Использование банковского продукта обойдется вам в 12 тысяч рублей на год.

Сбербанк Карта с большими бонусами

Самое дорогое по тарифному плану, но и с максимальной выгодой.

  • 4900 р/год
  • 10% кэшбэк бонусами СПАСИБО с начала пользования
  • До 30% бонусов СПАСИБО у партнеров
  • Дополнительный повышенный кэшбэк в 4х категориях
  • Бесплатное обналичивание до 500.000 рублей ежедневно
  • Скидки/специальные предложения за рубежом при тратах от 15000 руб. ежемесячно
  • Бесплатный перевыпуск в любой ситуации

Сумма в 4900 руб. ежегодно кажется большой. Но воспользовавшись собственным калькулятором банка, даже если вы ежемесячно тратите в супермаркетах 10000, на автозаправках и Такси 5000, и еще 5000 на прочих тратах, за год получится сэкономить 8000 бонусов.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) у всех на слуху, но как правильно им пользоваться? Сбербанк заявляет, что вы можете тратить деньги с кредитной карточки без уплаты процентов целых 50 дней. Так ли это на самом деле, сейчас разберемся.

Дело в том, что моментом начала грейс будет считаться не момент покупки товара, а дата отчета. Она указана в кредитных документах и личном кабинете на сайте. Если не помните дату оформления кредитки, просто зайдите в Сбербанк Онлайн и «провалитесь» в информацию о ней. Вот к этой дате и нужно прибавлять 50 дней. Учитываться будут покупки, совершенные в течение 30 дней от даты отчета.

Лучше объяснить на примере. Вы получили карточку 1 марта, а первую трату по ней совершили 15 марта. Датой окончания льготного периода будет 20 апреля. Почему? К 1 марта нужно прибавить 30 дней отчетного периода (до 1 апреля) и еще 20 дней.

Если вы вернете все потраченные деньги на карточку в указанный срок, банк не станет начислять процент за их использование. Если такой возможности нет, ничего страшного. Просто внесите к дате платежа минимальную сумму, которую банк сообщит вам письмом на электронную почту или в СМС. Она состоит из 5% основного долга и процентов. Когда вы полностью погасите задолженность, льготный период вновь станет доступен.

Выгодны ли кредитные карты СберБанка

СберБанк предлагает населению России большое разнообразие программ и продуктов. Среди них – выгодные кредитные карты. Для оформления кредитки следует направить в СберБанк заявку. Положительное решение получат те клиенты, которые соответствуют требованиям финансового учреждения. Судить о том, выгодна кредитка СберБанка или нет, можно по ее основным характеристикам. Это:

  1. Кредитный лимит.
  2. Льготный период.
  3. Процентная ставка.
  4. Ежемесячный платеж.

Кредитный лимит – это максимально доступная клиенту сумма. Для каждого заемщика он определяется индивидуально и зависит от платежеспособности. Кредитный лимит не может быть меньше или больше того, что оговорен условиями. Он уменьшается, когда заемщик им пользуется, но возвращается к прежнему размеру, когда задолженность погашена.Льготный период – это отрезок времени, на протяжении которого проценты за пользование кредитом не начисляются. Выгодно возвращать задолженность до его окончания. Тогда это не кредит, а рассрочка. Льготный период у кредиток СберБанка может быть разным.Если до окончания льготного периода не вернуть потраченную сумму в полном объеме, то банком будет назначен ежемесячный платеж для постепенного погашения долга. Он включает в себя:

  • определенный процент от суммы долга;
  • процентную ставку;
  • комиссию (например, за снятие наличных);
  • штраф (если имеется).

Процентная ставка – это параметр, за счет которого банк зарабатывает на выдаче кредитки клиенту. Для каждого заемщика она определяется индивидуально, но не может быть меньше или больше той, что оговорена условиями.Все выгодные кредитные карты СберБанка представлены на этой странице. Для того чтобы изучить их условия, выберите карту, а после нажмите на кнопку «Подробнее». А также условия детально изложены на официальном сайте СберБанка

Обращайте внимание на перечисленные выше характеристики

Самая выгодная кредитная карта СберБанка

Самой выгодной кредитка СберБанка будет при ее безналичном использовании. Ведь за снятие денежных средств в банкомате финансовое учреждение взимает комиссию. Кроме того, данная операция может повлиять на льготный период.
Выбирая самую выгодную кредитную карту, воспользуйтесь онлайн калькулятором, расположенным на этой странице. Введите в пустые поля условия кредитования, а после нажмите на кнопку «Рассчитать».

Выгодно ли пользоваться кредитной картой СберБанка?

Да, если вам ненадолго нужны деньги в долг. Уложившись в льготный период, за пользование отведенным кредитным лимитом вы не заплатите ни копейки. Если нужна крупная сумма на длительный период, то лучше оформить потребительский кредит (целевой или нецелевой). Тогда переплата будет гораздо меньше.

Как выгодно пользоваться кредитной картой СберБанка?

Кредитная карта СберБанка будет выгодной, если:

  1. Совершать безналичные платежи и не платить комиссию.
  2. Тратить деньги в начале отчетного периода, чтобы льготный период был более длительным.
  3. Возвращать долг до окончания льготного периода и не переплачивать.
  4. Не допускать просрочек, иначе банк применит штрафные санкции.

Кредитные карты СберБанка – удобный инструмент, когда ненадолго нужны деньги в долг. Для того чтобы выбрать лучшую кредитку, учитывайте самые важные параметры: размер кредита, льготный период, годовую ставку и ежемесячный платеж. Кредитка, полученная в СберБанке, может быть самой выгодной, если использовать ее безналично, возвращать долг до завершения льготного периода и не допускать просрочек.

Как заказать кредитную карточку

У вас есть два варианта – подойти в любой удобный офис банка или оставить заявку на сайте. Чтобы заказать пластик через электронную форму, необходима регистрация в личном кабинете. Вы можете пройти ее непосредственно перед заказом кредитки. Просто заполните анкету и отправьте на рассмотрение. Ответ от банка поступит через какое-то время – от нескольких минут до 2 дней.

Нужно понимать, что получение кредитной карточки аналогично выдаче займа. То есть банк требует от клиента соответствовать определенным параметрам и предъявить подтверждающие документы. Владельцем пластика может стать только гражданин России от 21 до 65 лет. К тому же, он должен получать официальный доход и работать не меньше 3 месяцев.

Собираясь в банк за кредиткой, обязательно возьмите с собой паспорт, справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Это условие не относится к держателям зарплатного счета в Сбербанке. Им потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий