Бумаги для особенных заемщиков
Перечисленный выше список бумаг подойдет клиентам, оформляющим кредит на основных условиях. Если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка, будет достаточно паспорта и второго документа на выбор
Обратите внимание, что на вашу зарплатную карточку должно поступить не менее 3 зачислений, а стаж работы в организации превысить 3 месяца. Второй документ для зарплатников
- СНИЛС.
- Полис ОМС.
- Загранпаспорт с отметками о выезде в другие страны в последний 12 месяцев.
- Водительские права.
- Налоговое свидетельство.
- Именная карта другого банка.
Кроме потребительских займов, в Альфа-Банке можно оформить и кредитную карту. Есть множество программ, в основном различающихся по кэшбэк-условиям, но пакет бумаг для получения одинаков. Рассмотрение заявки на кредитную карточку происходит по паспорту и второму документу на выбор клиента. Подобрать его не составит труда, ведь в списке представлены бумаги, которые есть практически у каждого человека (водительские права, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, банковская карта и пр.).
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, нужно приложить еще одну бумагу на выбор. Это может быть свидетельство на машину (транспорт должен быть не старше 4 лет), загранпаспорт с отметками о пересечении границы в последний год, полис ДМС, КАСКО, выписка с депозита с остатком от 150 тысяч рублей. Если вы рассчитываете на большой кредитный лимит, следует предоставить справку о зарплате.
В Альфа-Банке есть и другие льготные категории заемщиков. Сотрудникам организаций-партнеров потребуется паспорт и любой второй документ на выбор. Они могут предоставить ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права и пр.
Если отказали даже с полным пакетом
Причин для отказа может быть много: плохая кредитная история, предоставление неполной или недостоверной информации, несоответствие возрастным критериям и пр.
Что делать:
- Испорченная кредитная история. Необходимо проверить правильность отображения информации.
- Небольшой доход или неофициальный заработок. Можно предоставить ликвидное имущество в качестве залога или привлечь поручителей.
- Перекредитованность. Существуют 2 варианта — повысить уровень доходов или закрыть существующие займы.
- Не пройден скоринг. Условия скоринговой проверки в каждом ФКУ различаются. Выход — попробовать взять кредит в другой компании. Это относится и к заемщикам, которые не соответствуют возрастным требованиям компании.
Преимущества и недостатки
Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.
Преимущества:
- Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
- Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
- Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
- Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.
Недостатки:
- Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
- Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
- Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
- По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.
Как не попасться в ловушку — 3 простых совета для держателей кредиток
Какие сложности таят в себе кредитные карты, мы разобрали. Теперь узнаем, как от них защититься!
Три полезных совета помогут если не полностью их избежать, то хотя бы значительно снизить риски возникновения проблем, если вы решите оформить кредитную карту Альфа-Банка.
Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования
Любой банковский продукт рекомендуется подключать к СМС-информированию. Кредитные карты — тем более! Стоит эта услуга недорого (чуть более 50 руб. в месяц), а польза ощутимая.
Совет 2. Не берите карту в нагрузку к другим продуктам
Часто при оформлении любой банковской услуги обслуживающий вас специалист предлагает дополнительно кредитку с хорошими условиями. Не стоит поддаваться уговорам, если у вас нет необходимости в кредитах.
Как показывает практика, редко кому удаётся потом не начать пользоваться картой. Кроме того, впопыхах можно не уловить все «подводные камни» этого предложения и нарваться на какую-нибудь комиссию или обязательный платёж.
Совет 3. Постоянно контролируйте баланс счета
Важно следить за реальным состоянием вашего карточного счета. Подключите услугу ежемесячной отправки выписки на почту
Обычно у банков есть такая функция, и она бесплатна.
Какую кредитную карту можно оформить в Альфа-банке
Карточные продукты для россиян перестали быть диковинкой. Сейчас у каждого из нас имеется одна и более банковских карт. Кредитные организации в погоне за клиентами ежегодно тратят кучу денег на разработку пластика с новыми условиями. Альфа-Банк не исключение.
На сайте работает удобный сервис подбора карты
Он предлагает карты 2-х систем — MasterCard и VISA, 3 категорий — обычная, золотая, платиновая, чипированные, с бесконтактной оплатой, с классическим и индивидуальным дизайном, с различными тарифами и условиями.
Я сама — активный пользователь Альфа-кредиток.
У меня их было целых 3:
- карта Альфа-Банка 100 дней без процентов;
- Близнецы;
- Без затрат.
Первым появился пластик с красивым названием «Близнецы». Назван он так неслучайно! Продукт объединил в себе сразу 2 карты: кредитную и дебетовую. Это удобно: не занимает лишнего места в портмоне.
Если на дебетовой стороне закончились средства, покупка без лишних хлопот будет оплачена за счёт кредитных средств, причём беспроцентный период позволяет не беспокоиться о переплате. Распространяется он и на снятые наличные.
Годовое обслуживание 2490 руб. «Близнецы» имеют усиленную защиту: у каждой стороны своя нумерация, чип, магнитка и ПИН. Плюс — немалый лимит — до 500 тыс.руб.
Попользовавшись этим пластиком некоторое время, я решила попробовать ещё одну кредитку Альфа-Банка: «Без затрат».
Выбор мой был не случаен. Под этим названием кроется весьма выгодное предложение: карта категории «Platinum», бесплатное годовое обслуживание, имеется беспроцентный период (60 дн.), приличный лимит до 300 тыс.руб.
Вы спросите,чем же она лучше? Лимит меньше, льготный период короче. Ответ в самом названии. Я не платила ни копейки за её обслуживание! Лично для меня и лимита, и льготного периода хватало вполне.
Бесплатный год пробежал быстро. Перед самым его окончанием я стала задумываться о новой карте. Предварительно промониторив несколько банков, свой выбор я остановила на карте «100 дней без %» всё того же Альфа-Банка!
Я пользуюсь ей уже более 4 месяцев, а значит, смело могу поделиться впечатлениями.
Итак:
- Максимальный кредитный лимит – 300 тыс.руб. Не самый большой, но для многих — предостаточный.
- 100 дн. без % — на все покупки и снятие наличных.
- Минимальный платёж — 5% от суммы задолженности (min 320 руб.);
- Получение наличных — до 50 тыс.руб. без комиссии. Свыше этой суммы комиссия взимается только с суммы превышения.
Чтобы лучше видеть все плюсы и минусы рассмотренных карт, я свела всё в одну таблицу.
Сравнение основных характеристик 3-х кредиток:
| № | Наименование карты | % ставка от | Категория карты | Кредитный лимит (тыс.руб). | Грейс период (дни) | Стоимость обслуживания в год (руб.) | |
| мин. | мак. | ||||||
| 1 | 23,99 | Gold | 10,8 | 500 | 100 | 2490 | |
| 2 | 23,99 | Platinum | 150 | 300 | 60 | нет | |
| 3 | 23,99 | Classic | 10,8 | 300 | 100 | 1190 |
Кроме этих карт, в Банке имеется ещё несколько интересных, достойных внимания.
Например, для молодого поколения можно посоветовать молодёжную карту Альфа-Банка.
Есть привлекательные предложения для любителей путешествовать:
- РЖД — Платинум, Голд, Стандарт);
- Аэрофлот — Платинум, Голд, Стандар, Black;
- Alfa-Miles — 3 (Classic, Signature, Signature Light).
Не забыл Альфа-Банк и про любителей шопинга:
- Перекрёсток;
- М.Видео-Бонус;
- Cach Back.
Основные особенности этих карт я также представила в виде таблицы.
Характеристика кредитных карт для путешественников и шопоголиков
| № | Тип карты | % ставка годовая от | Лимит тыс.руб. | Плата за обслуживание руб. | Грейс-период (дн.) | Особенности |
| 1 | «РЖД» | 23,99 | 300-1000
| 790-4990 | 60 | Ж/Д билеты за баллы |
| 2 | «Аэрофлот» | 990-11990 | Бонусные мили | |||
| 3 | «Alfa-Miles» | 990-4990 | ||||
| 4 | «Перекрёсток» | 300 | 490 | Баллы «Перекресток» з | ||
| 5 | «М.Видео-Бонус» | 300 | 990 | Бонусные рубли за покупки в М.Видео и не только | ||
| 6 | «Cach Back» | 25,99 | 300 | 3990 | Возврат 10% по расходам на АЗС, 5% — в общепите, 1% от прочих покупок |
Как видим, есть из чего выбрать!
Начало использования карты
Если у человека это вторая кредитная карта, то все особенности ее использования он уже знает. Однако новичкам в сфере кредитования может быть непонятно, какая процедура применения данного платежного средства должна применяться. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Сразу после получения кредитки клиент обязан ее активировать. Подробнее об этом см. ниже.
Особенностью будет то, что вместо собственных средств клиента будут использовать заемные деньги. Таким образом можно оплатить те товары или услуги, на которые в обычной ситуации накоплений не хватает и потом, постепенно, возвращать долг небольшими платежами. Подобная система является одним из немногих вариантов купить именно то, что давно хотелось, но на что не хватало денег.
Активация карты банка
Вне зависимости от того, какие условия и проценты действуют по оформленной кредитной карте Альфа Банка, общие правила ее активации остаются неизменными. Всего существует 3 основных способа начать работать с платежным средством:
- Банкомат. Необходимо воспользоваться возможностями любого банкомата от Альфа Банка при помощи целевой карты. Самый распространенный вариант – проверить остаток на счете. Даже для такой простейшей процедуры потребуется вводить ПИН-код, благодаря чему и произойдет активация.
- Горячая линия. Этот способ будет удобен в том случае, если в ближайшем окружении нет ни одного банкомата, да и до сайта банка добраться на данный момент невозможно. Стоит просто позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-20-17 и попросить активировать платежное средство. Сразу же после того, как менеджер службы поддержки проверит ваши данные (обычно достаточно ответа на секретный вопрос), он активирует карту удаленно.
- Сайт банка. Данный способ справедливо считается наиболее простым и надежным. У каждого клиента Альфа Банка есть данные для входа в личный кабинет на официальном сайте финансовой организации. Достаточно перейти туда и активировать карту.
Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка
Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.
Основные тарифы
Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.
К основным тарифам можно отнести следующее:
- беспроцентное стодневное кредитование;
- возможность бесплатно снять наличные;
- пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
- возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
- бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.
Виды карт
Классические карты
| Доступные средства банка | до 300 тысяч рублей |
| Годовая стоимость кредитки | 1490 рублей (при оформлении по анкете) |
| 1190 (оформление по предложению банка) | |
| Перевыпуск при утере не на территории РФ | 6750 рублей |
| Перевод клиенту другого банка | 5,9%, не менее 500 рублей |
Золотые карты
| Доступные средства банка | до 500 тысяч рублей |
| Годовая стоимость кредитки | 3490 рублей (при оформлении по анкете) |
| 2990 (по кредитному предложению) | |
| Перевыпуск при утере не на территории РФ | Бесплатно |
| Перевод клиенту другого банка | 4,9%, не менее 400 рублей |
Платиновые карты
| Доступные средства банка | до 1 млн рублей |
| Годовая стоимость кредитки | 6990 рублей (при оформлении по анкете) |
| 5490 рублей (по кредитному предложению) | |
| Перевыпуск при утере не на территории РФ | Бесплатно |
| Перевод клиенту другого банка | 3,9%, не менее 300 рублей |
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней
Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.
Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.
| Тип карты | Процент за снятие наличных сверх лимита |
|---|---|
| Classic | 5,9%, не менее 500 рублей |
| Gold | 4,9%, не менее 400 рублей |
| Platinum | 3,9%, не менее 300 рублей |
Кредитная процентная ставка
Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.
Обновление беспроцентного льготного периода
Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.
СМС информирование и мобильный банк
Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.
Альфа-Мобайл
Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.
Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.
Просрочки платежа
Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.
Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.
Полезные советы по использованию карты Альфа-Банка
Существует ряд правил и полезных советов о том, как пользоваться кредиткой. Эта информация всегда содержится в договоре и документах к счету, однако некоторые важные моменты могут быть упущены из виду.
Что нужно знать о льготном периоде
Прежде всего, разберемся со льготным периодом. По кредитной карте нет графика, как по обычному кредиту, поэтому легко запутаться. Чтобы грамотно и своевременно управлять финансами, обязательно подключите смс-уведомления, интернет-банкинг и рассылку счет-выписок на почту. Так вы не пропустите дату оплаты, и будете точно знать сумму минимального платежа.
Льготный период начнется со следующего дня после первой покупки или снятия наличных. Все операции, совершенные в это время (100 или 60 дней, в зависимости от типа карты), будут бесплатными. Пользователь обязан вносить лишь минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности.
на всю сумму
Временные рамки здесь роли не играют. Если вы оплатили покупку в последние дни действия льготного периода и не успели вернуть за нее деньги, проценты также начисляются на всю сумму, использованную (хоть и частично погашенную) за этот период.
Оплата годового обслуживания
Вторая особенность использования, которая может стать неожиданностью для клиентов: списание стоимости годового обслуживания сразу после активации карты. Следовательно, вы еще не произвели ни одной операции, но уже должны банку, определенную сумму денег.Поэтому не активируйте карту «про запас» в то время, когда она вам не нужна. Также рекомендуется регулярно контролировать состояние счета во время использования. Плату за годовое обслуживание банк снимает без предварительного уведомления.
Перевыпуск и закрытие кредитки
Самый неожиданный «подвох» может ждать пользователя к концу действия карты: к моменту истечения срока, банк автоматически перевыпустит ее без уведомления, а после – спишет деньги за годовое обслуживание.Даже если вы не планировали продлевать кредитный договор, деньги вам не вернут. Как показывает практика, нередко пользователи вспоминают об окончании срока действия пластика, когда он уже истек: на кассе магазина или при использовании банкомата
Но в случае с картами Альфа-Банка, этому моменту следует уделить особое внимание.Банк может выпустить новую карту за один-два месяца до истечения срока использования действующей, поэтому кредитный договор следует закрывать заблаговременно.Аннулировать карточку нужно правильно. Через телефонный центр или в отделении напишите заявление на закрытие не только карты, но и карточного счета
Без этого пластик будет считаться действующим и, соответственно, будут начисляться комиссии.
Пополнить или снять
Альфа-Банк не мало усилий бросил на то, чтобы сделать сотрудничество со своими клиентами максимально комфортным: огромная сеть офисов, мини-офисов и банкоматов, где можно снять или внести деньги на счет. Стоит упомянуть и о банках-партнерах. Если поблизости не оказалось Альфа-банкоматов, поищите устройства таких кредитных организаций, как:
- Бинбанк;
- Газпромбанк;
- Московский кредитный банк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- Россельхозбанк;
- Уральский банк реконструкции и развития.
В каждом из этих банков подключена определенная опция. Адреса банкоматов и точный функционал можно найти на сайте банка.
Обратите внимание, что возможность использования технических устройств партнеров может быть ограничена регионально, поэтому рекомендуется уточнять данную информацию по телефону центра Альфа-Консультант.
Использование данного банковского продукта позволит приобрести дорогостоящие товары или перекрыть «финансовые разрывы» личного бюджета, когда того потребует ситуация. Теперь вы знаете, какие условия выдвигает Альфа-Банк по всем видам кредитных карт, и сможете сделать правильный выбор.
