От чего зависит стоимость КАСКО
Стоимость страховки для разных автомобилей может существенно отличаться. Удивление водителей вызывает увеличение стоимости продления полиса при вождении без аварий и без внесения дополнений в выбранную программу.
Кроме набора программ в пакете и его номинальной стоимости, на конечную цену полиса влияют и другие факторы. Компания Ингосстрах точно отслеживает тенденции рынка автомобилей, стоимость ремонта при возникновении страховых случаев. Для старых автомобилей цена ремонтных работ может быть выше. В некоторых случаях наблюдается дефицит деталей, необходимость заказных деталей. Соответственно, возрастет и стоимость страхового полиса, поскольку он включает в себя данные риски. Страхование от угона включает в себя и риски, связанные с конкретными марками машин, пользующихся максимальной популярностью у угонщиков. Страхование марок, популярных у угонщиков, дорогих и эксклюзивных автомобилей, будет выше ввиду большей вероятности возникновения страховых случаев по сравнению с другими марками.
Что не включено в понятие страхового случая КАСКО от Ингосстрах:
- Эксплуатационные повреждения, износ деталей, поломки в результате износа или при нарушении правил пользования ТС.
- Человеческий фактор. Если за рулем в момент ДТП находилось лицо, не включенное в страховку в качестве лица, допущенного к управлению. При нахождении водителя в состоянии опьянения. При попытке водителя скрыться с места происшествия и при отказе пройти освидетельствование.
- Страховка не действует, если водитель лишен водительских прав, ограничен в правах вождения, не имеет прав необходимой категории.
- Халатность водителя. К халатности относится оставление ключей и документации в общедоступном месте, угон машины, оставленной с ключами в замке зажигания и с незапертыми дверями. Прочие случаи оговариваются о договоре страхования.
- Износ шин, колес, движущихся частей ТС. Повреждения, разрыв шин. Исключение – повреждение колев в результате вандализма и противоправных действий.
- Авария из-за неисправности узлов автомобиля. Если езда на неисправном или изношенном автомобиле приводит к ДТП – это вина водителя, которая не возмещается страховой компанией.
В ряде случаев вы можете включить некоторые ситуации, например, оставление ключей, в страховку специальным пунктом. Сложные случаи и нестандартные риски лучше обсуждать с юристом и агентом по страхованию.
Рейтинг
| Логотип | Страховая компания | Рейтинг |
| Ингосстрах | A |
Одно из весовых преимуществ Ингосстрах — надежность и уверенность в выплате. Если стоимость КАСКО на ваш авто с аналогична с другими страховыми компаниями, то следует рассмотреть возможность страховки именно в Ингосстрах. На 2021 год ОСАО «Ингосстрах» имеет отличные показатели.
| Деловая репутация «Ингосстрах» подтверждена рейтинговым агентством «Standard & Poor’s», повторно присвоившим компании рейтинг по российской шкале — ruAA . «Ингосстрах» — единственный российский страховщик, получивший столь высокие рейтинговые показатели «Standard & Poor’s». |
| E-ОСАГО |
Преимущества страхования в Ингосстрах
| Правила страхования Ингосстрах | В настоящее время многие соотечественники убедились в том, что страховая компания Ингосстрах действительно проводит выплаты по страховым случаям и занимает 1-е место во всех рейтингах страховых компаний. В большинстве случаев, если авто попало в ДТП, клиент вправе заявить об ущербе и получить направление на СТОА, где будет проведен ремонт, или получить денежную компенсацию и отремонтировать машину своими силами. Возвращаясь к стоимости полиса, следует отметить, что автострахование будет значительно дешевле в тех случаях, если водитель достиг пенсионного возраста и если водительский стаж клиента превышает средние показатели. Также на значительные скидки могут рассчитывать семейные водители с детьми и автолюбители, оснастившие автомобиль мониторинговой системой слежения. |
Кстати, в рамках риска «Ущерб» предлагают дополнительное страхование от повреждения животными. А по риску «Хищение», кроме грабежа, кражи и разбоя, предусмотрен риск «угон» без цели хищения.
ПОДРОБНЕЕ: Гибдд крыма договор купли продажи
Недостатки страхования в Ингосстрах
Абстрагируясь от информации, опубликованной на официальном сайте Ингосстрах, рассмотрим отзывы клиентов на специализированных тематических форумах, которых сегодня немало на просторах Рунета. Забегая вперед, скажем, что есть немало положительных мнений, но, конечно, присутствует альтернативная точка зрения.
Можно ли воспринимать стоимость полиса в качестве недостатка? Говоря о том, насколько высока стоимость предложения, следует учитывать, что «Ингосстрах» — это практически единственная компания, где клиенты не жалуются на немотивированный отказ от выплат возмещения. Как вам кажется, стоит ли ваше спокойствие и уверенность в завтрашнем дне некоторого расхождения в цене полиса?
Еще один негативный отзыв приводим дословно: застрахован по КАСКО спортивный автомобиль, сумма страхования 50 тыс. руб. в год. Пользователь, оставивший отзыв, недоволен тем, что ему отказали в возмещении по страховому случаю, когда по причине плохого дорожного покрытия был погнут диск на низкопрофильной резине. По словам представителя компании, деформация диска не является страховым случаем. В результате клиент восстановил дефект за свой счёт и остался недовольным тем, что платит немалые деньги, покупая полис, а эффекта нет.
Рассрочка оплаты
Какие программы страхования существуют
КАСКО от «Ингосстрах» покрывает широкий набор рисков: происшествия на дороге, вне дорожного полотна и на стоянке, падение и отскок инородных предметов, наезд на препятствие, природные бедствия и техногенные аварии, противоправные умышленные и неумышленные действия третьих лиц и пр.
Полис работает как конструктор. На выбор следующие варианты:
- гибель плюс угон;
- гибель плюс ущерб;
- гибель, угон, ущерб (максимум 120 тыс.);
- гибель, угон, ущерб независимо от суммы.
Страховщик предлагает несколько страховых программ:
- «Экспресс» для предпочитающих индивидуальный подход. Позволяет застраховать угон без документов и ключей, тотальную гибель автомобиля независимо от причины или только в ДТП, стихийные бедствия плюс повреждения отскочившим предметом, ДТП по вине страхователя, ДТП по вине третьих лиц. Допустима любая комбинация рисков. Для большинства марок автомобилей осмотр не требуется. Требуется минимальный пакет документов.
- «За полцены«. Гибель и угон возмещаются полностью. Ущерб — только при доплате оставшихся 50% стоимости полиса. В любой момент страховку разрешено переоформить на полную.
- С ограничением по пробегу (только для Москвы и Московской области). Снижается стоимость опции «Ущерб» на 30% (пробег до 5000 км) и на 20% (пробег до 10000 км). Оформление возможно только в офисе страховщика.
- Для кредитного автомобиля. Включает максимальный набор рисков с учетом требований банка-выгодоприобретателя.
Дополнительно можно подключить:
- франшиза с 1-го или со 2-го страхового события;
- техпомощь на дороге;
- овертайм (продление гарантии изготовителя на год);
- GAP;
- гарантия мобильности (такси или каршеринг на время ремонта и с места ДТП).
Разрешено вписать в полис дорогостоящее дополнительное оборудование. По программе «Шины и диски» выдается отдельный полис.
Правила
«Ингосстрах» страхует по КАСКО транспортные средства младше 10 лет. При оформлении полиса для кредитного автомобиля требуется полное КАСКО (франшиза запрещена), выгодоприобретателем в полисе значится банк. Сумма страхового возмещения неагрегатная.
При положительном решении о выплате выдают направление на ремонт. Новые и кредитные автомобили ремонтируются у официального дилера. При тотальной гибели выплачивается денежная компенсация. Страховая откажет в выплате, если зафиксировано наркотическое или алкогольное опьянение водителя, за рулем находится не вписанный в страховку человек или ущерб имуществу нанесен умышленно. Или страховщик несвоевременно уведомлен о наступлении страхового события (7 дней, при угоне — сразу).
Тарифные планы компании
Полис КАСКО обеспечивает владельцу покрытие потерь при дорожном происшествии с участием его транспортного средства. Исходя из выбранного тарифа страховка может быть подобрана для автомобиля из салона (на гарантии), для подержанного ТС с закончившейся гарантией, с франшизой или без, компенсацией урона в денежном выражении (по калькуляции с учетом износа деталей или без такового) или в виде ремонта в сервисных центрах официальных или неофициальных дилеров.
Стоимость страхового полиса КАСКО от Ингосстрах составляет в среднем от 5-7% цены застрахованного транспортного средства, предусмотрены варианты для получения различных скидок, в том числе для состоящих в браке и имеющих детей граждан.
В таблице указаны условия по некоторым тарифным предложениям страховщика:
| Наименование тарифа | Страховой объект | Форма возмещения | Дополнительные опции | Прочее |
| Универсальный | иностранные и российские ТС до 10 лет | на выбор (наличные деньги по калькуляции или по факту ремонта, ремонтные работы у официального дилера) | нет | |
| Luxury | иностранные до 10 лет стоимостью до 2 млн.руб. | на выбор | VIP-сервис | |
| FW:Luxury | любое ТС до 10 лет | на выбор | VIP-сервис | оформляется только при предъявлении полиса Luxury |
| Экономный | Иностранные ТС 2-10 лет | Выплата деньгами по калькуляции или ремонтные работы у неофициального дилера | нет | На 20% дешевле тарифа Универсальный |
| Автопрофи Премиум | любое ТС до 10 лет | ремонт у официального дилера | нет | На 25% дешевле, чем Универсальный, франшиза со 2-го случая |
| Автопрофи Оптимал | любое ТС 2-10 лет | ремонт у неофициального дилера | Нет | На 40% дешевле тарифа Универсальный, франшиза со 2-го случая |
| Экстренный | любое ТС по любой стоимости | Нет | Покрытие лишь при полной гибели ТС и угоне, тариф — 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля |
Тариф FW:Luxury удобен для владельцев двух транспортных средств из-за наличия хорошей скидки по стоимости второго полиса.
Тариф Экономный подходит для страхования подержанных автомобилей, не находящихся на гарантии, владельцу которого не требуются дополнительные опции. За счет указанных факторов цена полиса значительно уменьшена.
Автопрофи Премиум – для опытных аккуратных водителей, не заинтересованных в переплате за лишние для них опции, как и Автопрофи Оптимал, отличающийся ремонтом не у официальных дилеров в связи с окончившейся гарантией. Второй вариант — максимально экономичный.
КАСКО Экстренный позволяет опытным водителям застраховать транспортное средство только от полной потери, которая может стать следствием:
- крупного ДТП;
- злоумышленных действий иных лиц;
- пожара;
- падения дерева.
О компании
Ингосстрах — одна из крупных универсальных компаний, представленных на рынке. Деятельность компании начинается с 1947 года. Основная цель создания финансовой организации — это представление интересов страхования Советского Союза за рубежом. В настоящее время организация входит в ТОП-10 крупных компаний представленных на рынке финансовых услуг на территории Российской Федерации. Своим клиентам страховщик предлагает только качественные продукты по привлекательным ценам. В настоящее время Ингосстрах предлагает своим клиентам более 100 страховых продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.
Страховщик предлагает застраховать:
- автомобиль по программе ОСАГО и КАСКО
- имущество физических и юридических граждан
- водный транспорт
- жизнь и здоровье (страховка от несчастного случая)
- квартиру, приобретенную в ипотеку
- гражданскую ответственность перевозчика
- финансовые риски и многое другое
Крупнейшие выплаты:
- 158 млн. рублей при гибели космического аппарата «Экспресс-АМ4R»
- 85 млн. рублей за гибель спутника «Купон»
- 56 млн. рублей при полной гибели груза, после катастрофы с самолетом АН-124
С каждым годом организация развивается и предлагает своим клиентам высокий сервис обслуживания и выгодные программы страхования, с различным пакетом рисков.
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Ингосстрах онлайнРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф СтрахованиеРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Не подлежат оплате
- Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
- Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
- Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
- Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
- Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
- Потери комплекта ключей от автомобиля.
- Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
- Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
- Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
- Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
- Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
- Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
- Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
- Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
- Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
- Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
- Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
- Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
- Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
- Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.
Страхование от несчастных случаев (НС)
предлагает несколько программ страхования КАСКО, различающиеся включенными страховыми случаями и суммой страхового покрытия.
«Прагматик»
Страховой пакет предусматривает минимальный набор страховых случаев, а именно:
оплата расходов в случае получения ущерба или полной гибели автомобиля.
«Оптимум»
Программа гарантирует возмещение расходов, связанных с наступлением следующих страховых случаев:
- угон или хищение транспортного средства;
- ущерб, нанесенный автомобилю;
- самовозгорание;
- однократный ремонт стекла, зеркала, фары, антенны без предоставления справок.
В рамках данного пакета страхования компания предлагает следующие услуги:
- сбор справок при наступлении страхового случая;
- эвакуация автомобиля с места ДТП;
- выезд эксперта на место ДТП (услуга предоставляется в случае стоимости полиса КАСКО более 80 тыс. руб. для Москвы, 60 тыс. руб. — для Санкт-Петербурга и более 50 тыс. руб. — для регионов РФ).
«Премиум»
В данную программу включены страховые риски пакета «Оптимум», плюс дополнительно:
возмещение расходов, связанных с полной гибелью транспортного средства.
«Платинум»
Программа гарантирует покрытие страховых рисков, предусмотренных программой «Оптимум», а также:
- выезд эксперта на место страхового случая (услуга предоставляется вне зависимости от стоимости полиса);
- оказание помощи в урегулировании страхового случая с момента ДТП до окончания ремонта;
- вызов эксперта в любое удобное для клиента места в течение 7 дней с момента происшествия для получения необходимых консультаций.
- Дополнительно к выбранной программе возможно включение в полис следующих опций:
- оказание экстренной технической помощи на дороге;
- прокат транспортного средства на время ремонта;
- услуги такси по транспортировке клиента с места ДТП;
- возмещение расходов по лакокрасочному покрытию повреждений длиной менее 1 см;
- оплата расходов по устранению повреждений шин, колпаков колес, дисков.
Варианты выплат
| По каждому повреждению | В данном случае страховая сумма не будет изменяться независимо от того, какое количество страховых случаев произошло с владельцем транспорта. Единственным исключением в данном случае является кража автомобиля или его полное уничтожение без возможности проведения ремонтных работ, так как в этой ситуации договор КАСКО прекращает свое действие, а страховая сумма выплачивается страхователю в полном объеме. |
| По первому повреждению | В данном случае страховка КАСКО перестает действовать после того, как выплачивается предельно возможная сумма за один случай на протяжении всего года. |
| По договору | Если составляется договор на страховые услуги, устанавливается конкретная страховая сумма, которая постоянно снижается с каждым страховым случаем в том объеме, в котором было выплачено страховое возмещение. Договор перестает быть действительным только после выплаты указанной суммы в полном объеме. |
Программа Премиум по КАСКО в Ингосстрах: условия, стоимость, риски.
Полис КАСКО представлен такими программами: Премиум, Оптимал, Автопрофи, Платинум. Наибольшее распространение получила в Ингосстрах КАСКО Премиум, условия которой состоят в следующем:
- Процент износа авто не учитывается при расчете суммы компенсации.
- Стеклянные части и ремонт кузова компенсируются без наличия справок от ГИБДД.
- При полном уничтожении авто, его останки не требуется утилизировать, этим займется компания.
- Расходы по эвакуации несет компания.
- Хранить на территории страховщика свое авто можно любой период времени.
Премиум предназначена для владельцев новых авто или предпочитающих обслуживаться в сервисных центрах дилеров. Программа учитывает полный пакет рисков по КАСКО:
- угон;
- повреждение предметами, животными, третьими лицами;
- повреждения в результате природных явлений, стихийных бедствий;
- повреждения в результате пожара, возгорания, наводнения, взрыва газа;
- ущерб из-за провала под грунт;
- ущерб при аварии.
Программа Премиум по КАСКО в Ингосстрах — условия
Кроме стандартного пакета, компания покрывает эксклюзивные виды рисков, которые не предлагают другие компании: кража ключей, угон незарегистрированного ТС, подтопление, техногенная катастрофа.
Оформление происходит в отделении Ингосстрах, для чего потребуется написать заявку и предъявить права, свидетельство о регистрации и техпаспорт. При продлении, также и историю страховых выплат. После этого потребуется оплатить сумму страховки и предъявить квитанцию.
Сумма полиса рассчитывается индивидуально под каждый конкретный автомобиль и зависит от таких факторов:
- стаж вождения;
- год выпуска;
- начало эксплуатации;
- наличие систем против угона авто;
- характеристики водителей, которым может быть доверено управление.
КАСКО по полису Премиум в Ингосстрах — страховой случай
Сэкономить на полисе позволит наличие франшизы, которая подразумевает, что часть расходов клиент возместит самостоятельно. Рекомендуется для опытных водителей, не имеющих большой аварийной истории. Дополнительно скидки предлагаются в таких случаях:
- при наличии или установке мониторинговой системы — 5%;
- при переходе в Ингосстрах из другой компании — 5%
- при продлении полиса, если в тот период было не больше одного страхового случая с суммой возмещения не более 70% от суммы полиса — 5%;
- при продлении, если отсутствовали повреждения и аварии — 10-50%;
- франшиза, которая вступает в действие со второго случая — 25%;
- при наличии противоугонного устройства, по риску «угон» — 80%.
Срок действия договора один год. Исключением является новое авто, для которой требуется полис для передвижения к месту регистрации. В этом случае период составляет 20 дней.
КАСКО по полису Премиум в Ингосстрах — риски
Как оформить полис
Для оформления нового договора страхования, клиент обязан предоставить:
- паспорт удостоверяющий его личность или доверенность, если договор составляется от имени страхователя,
- документы на транспортное средство,
- паспорт на транспортное средство,
- водительские удостоверения.
Если до этого у клиента уже был полис, он может предоставить справку о безаварийном вождении для получения скидки.
Если полис необходимо продлить, это можно сделать, предъявив те же документы, что и при оформлении предыдущего полиса. Однако в случае каких-либо изменений, об этом необходимо лично страхового представителя через личный кабинет страхователи или посетив офис компании.
Каско в ингосстрах. 11 рисков, 6 программ и экономия до 60% бюджета
Объем компенсации включает в себя полную выплату затрат, которые потребовались для эвакуации автомобиля с места происшествия, проведения всех работ, направленных на восстановление различных неисправностей, полученных на стоянке.
Считал на калькуляторе все три свои машины, стоимость вполне даже адекватная, дешевле других стабильных страховых компаний (где делал расчёт), скорее всего остановлюсь на ней.
Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.
В компании Ингосстрах любой владелец автомашины может подобрать для себя оптимальные условия страхования.
Преимущества добровольного варианта страхования автомобильного транспорта по КАСКО перед иными страховыми услугами обусловили его повсеместную популярность. Правила страхования КАСКО в Ингосстрах, как и в любой СК, разрабатываются страховой компанией самостоятельно на основе собственной политики и целей и включают принципы и положения, в последующем включаемые в текст страхового договора.
Компания «Ингосстрах» ведет активную деятельность в сфере страхования с 1947 года и успела заработать надежную репутацию на процветающем рынке. Благодаря специально разработанному предложению КАСКО, ТС (транспортное средство) находится под защитой от угона или нанесения урона посредством третьих лиц.
Оформление договора посредством интернет-технологий предполагает передачу документов в страховую компанию в электронном виде в установленном страховщиком формате. Осмотр ТС всё равно проводится. Не проходят процедуру осмотра только новые автомобили при покупке КАСКО в автосалоне.
С комплектом документов на своем транспортном средстве подъезжаете в ближайшее отделение компании для заключения договора автострахования.
Чтобы получить своевременную выплату, в случае наступления страхового случая страхователь должен составить письменное заявление и предоставить его компании на протяжении семи последующих дней. С того момента, как было подано заявление на получение компенсации, общий срок выплаты должен составлять максимум 30 дней, и претензии страхователей рассматриваются на протяжении этого периода времени.
