Кредит Беларусбанк для пенсионеров

Кредитное предложение «Время жить»

Потребительский кредит «Время жить» выдается гражданам республики Беларусь, получающим пенсионные выплаты. Главным достоинством указанного продукта является отсутствие возрастных ограничений. Люди солидного возраста могут подать заявку на кредит, и не переживать, что не подойдут по условиям кредитора.

Максимально возможный лимит кредита – 150 базовых величин. В каждом случае банк индивидуально определяет размер кредита, оценивая платежеспособность клиента. Заявителю потребуется представить документы, подтверждающие доход. На сумму займа до 15 базовых величин документально доказывать уровень доходов не нужно.

Заёмные средства перечисляются на банковскую кредитную карту. Проценты уплачиваются за фактический срок использования займа.

Выдается кредит сроком до 3 лет. Пластиком можно расплачиваться не только в торговых точках, но и в интернет магазинах. Погашение задолженности производится равными частями.

На любом сроке кредитования возможно досрочно погасить заём без штрафных процентов.
Кредит «время жить» для пенсионеров Беларусбанка

Требования к кредитополучателям

Заём на любые цели «Время жить» оформляется всем лицам, которые постоянно проживают в Республике Беларусь, и имеют право получать пенсионные выплаты.

Поручители должны иметь стабильный доход, чтобы в случае просрочки возмещать ущерб кредитору.

Основные достоинства кредита «Время жить»:

сниженный годовой процент за первый год обслуживания;
широкий выбор способов подачи запроса на получение кредита;
возможность оплаты задолженности по кредиту несколькими способами;
оплата товаров и услуг на интернет-ресурсах;
возможность получить заёмные средства без подтверждения уровня дохода на сумму, не превышающую 15 базовых величин;
граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт Беларусбанка, могут не представлять справки о доходах.

Перечень документов

Потенциальный заёмщик для подачи запроса в банк должен подготовить следующий пакет документации:

оригиналы и копии паспортов заёмщика и поручителей;
оригинал и копия пенсионного удостоверения;
справка поручителя, если перечисления заработной платы или пенсионного пособия совершаются на счёт банка, то предъявляется выписка за 3 месяца;
согласие заёмщика и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
согласие заёмщиков и поручителей на предоставление кредитору информации о нём Национальным Банком РБ и на проверку достоверности указанных сведений;
справка заёмщика о размере пенсионного пособия за 3 прошедших месяца;
справка о размере дохода может не предоставляться при получении займа в размере, рассчитанном с учетом среднемесячного дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Следует учитывать, что справки действительны в течение 30 дней со дня выдачи.

Подача заявки на получение кредита

Чтобы быстро и без лишних хлопот подать заявку, можно воспользоваться любым из этих способов:

прийти в офис к менеджеру, который будет сопровождать весь процесс оформления заявления;
позвонить в контактный центр банка по номеру 147;
воспользоваться сервисов М-банкинг или Интернет-банкинг;
войти в личный кабинет на сайте банка.

При удаленном оформлении заявки, сотрудники перезвонят по указанному контактному номеру и проинформируют о дальнейших шагах клиента, если анкету одобрят. Останется только получить деньги и использовать их по своему желанию.

Если изучить отзывы о пенсионных кредитах в Беларусбанке, они будут разноплановыми, но, в основном, положительными. Население «серебряного» возраста довольно тем, что их считают полноправными и финансово надежными клиентами.

Были развеяны мифы о «драконовских» требованиях со стороны банков, о начислении гигантских процентов вместо гибкой ставки рефинансирования. Действительно, условия по займам, перечисленные выше, являются более чем привлекательными. Они основаны на социальных гарантиях государства и новом взгляде на денежную поддержку пенсионеров.

Что дает карта «Бархат» для пенсионеров

«Беларусбанк» предлагает пенсионерам многофункциональную карту «Бархат». Она удобна тем, что туда можно перевести пенсию и другие социальные выплаты. Это избавит от необходимости стоять в очередях в банке. Но помимо этого у карты есть и много других возможностей. Она позволяет:

получать скидки в широкой сети магазинов-партнеров;
экономить на покупки лекарств в аптеках, приобретая их со скидкой;
возвращать часть потраченных на покупки средств;
получать проценты на остаток по счету;
оформить кредит под сниженную процентную ставку;
открыть депозит на выгодных условиях с повышенной процентной ставкой.

Мани-бэк

Владельцы карты «Бархат», расплачиваясь ей за покупки в магазинах-партнерах, могут рассчитывать на возврат части потраченных средств. Мани-бэк начисляется:

до 12% от потраченной суммы при оплате картой в магазинах, участвующих в программе лояльности «Ваш бонус»;
2,5% от потраченной суммы при совершении покупок в любых аптеках на территории Беларуси;
1% за онлайн-платежи в ЕРИП;
3% за приобретение билетов на поезда «БелЖД» (минимальная сумма покупки – 50 BYN).

Что касается онлайн-платежей, то мани-бэк начисляется не за все операции. На возврат средств не стоит рассчитывать:

при оплате коммунальных платежей;
при пополнении баланса мобильного телефона и электронных кошельков;
при переводе средств на другую карту или счет.

Мани-бэк начисляется 1 раз в месяц, а не после каждой покупки. Обязательное условие при этом – владелец карты должен потратить за истекший период более 230 BYN.

Кредит

Для владельцев карты «Бархат» Беларусбанк подготовил еще одно интересное предложение. Они имеют возможность получить кредит «Время жить» на выгодных условиях. Он предоставляется на потребительские нужды сроком на 3 года. Максимальная сумма займа определяется в индивидуальном порядке и зависит от платежеспособности клиента. Для клиентов, которые перечисляют пенсию на карту «Бархат», для оформления кредита не потребуется справка о доходах. Годовая процентная ставка зависит от ставки рефинансирования. Она рассчитывается по формуле:

1 год: ставка рефинансирования + 5,4 п.п.;
2 и 3 год: ставка рефинансирования + 5,8 п.п.

То есть, для пенсионеров-держателей карты «Бархат» процентная ставка первый год будетв среднем ниже на 1,5%, чем для остальных заемщиков.

Скидки

Карту «Бархат» можно использовать как дисконтную. Она заменит специализированные карточки магазинов. С ее помощью можно получать скидки при оплате покупок в предприятиях, участвующих в программе лояльности «Ух ты! Скидки!». Магазины, участвующие в дисконтной программе, легко узнать по логотипу, размещенному на входе или около кассы. Для получения скидки надо предъявить карту для оплаты. Кассир отсканирует штрих-код на оборотной стороне, где хранится вся необходимая информация, и спишет средства.

Также владельцы карты Бархат могут получить скидку 15% при оформлении полиса добровольного страхования.

В каком банке взять кредит пенсионеру

Хотя получение займа для уже немолодых людей связано с определенными сложностями, в последнее время они все чаще обращаются в банковские структуры за кредитами. Финансовые организации разработали для людей почтенного возраста специальные программы потребительского кредитования, по которым можно брать кредит на покупку или ремонт бытовой техники и другие потребительские нужды.

Такой займ обычно быстро получает одобрение. А вот если клиенту нужна крупная сумма денег, то информацию о том, до какого возраста банки дают кредиты пенсионерам, можно выяснить на официальном сайте банка, по телефону или непосредственно в отделении.

Альфа-банк

Альфа-банк — надежная и хорошо зарекомендовавшая себя финансовая структура, к услугам которой могут прибегнуть граждане РФ в возрасте до 70 лет. Пожилым заемщикам в Альфа-банке разработали ряд специальных продуктов, включающих в себя получение кредитной карточки, предоставление потребительских кредитов и многое другое.

Информацию о сумме и о том, до какого возраста выдаются кредиты пенсионеру, легко узнать на официальном сайте банка или то телефону горячей линии. Но кредитование физических лиц преклонного возраста связано с определенным риском, в 70-75 лет выдают ссуду далеко не каждому.

Тинькофф Банк

Банковское учреждение Тинькофф Банк предлагает своим клиентам огромный выбор финансовых продуктов. Если нужна небольшая ссуда на потребительские нужды или решено приобрести автомобиль, запланирована какая-то крупная покупка или назрела необходимость взять ипотечный кредит, в Тинькофф банке всегда готовы помочь.

Предусмотрено и кредитование пожилых заемщиков, но существуют четкие рамки, до какого возраста можно взять ссуду. В Тинькофф Банке заемщик лишь до 70 лет сможет получить заемные средства.

Совкомбанк

Заемщикам, достигшим солидного возраста, можно взять кредит в Совкомбанке. Этот банк особенно лояльно относится к физическим лицам преклонного возраста, максимальный возрастной предел, когда допускается взять кредит пенсионеру, составляет 85 лет. При предоставлении ссуды пожилым людям сотрудникам банка понадобятся не только паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Если сумма, необходимая пожилому заемщику достаточно велика, то понадобится поручитель или имущество в залог.

Хоум Кредит Банк

Большинство банков отказываются сотрудничать с заемщиками-пенсионерами, но Хоум Кредит Банк не принадлежит к их числу. Наоборот, в данном банковском учреждении с готовностью идут навстречу пожилым клиентам. Специально для кредитуемых в почтенном возрасте банк разработал несколько проектов, по которым выдаются кредиты пенсионерам.

Обязательным требованием при кредитовании пожилых людей является возрастной порог, на момент окончания времени кредитования заемщику должно быть не больше, чем 75 лет. Если у клиента только один источник дохода — пенсия, то гасить задолженность по займу, можно за счет пенсионного пособия.

СКБ Банк

СКБ Банк — банковская структура, которая предлагает клиентам любые виды финансовых услуг. В организации предусмотрена возможность для получения ссуд заемщикам почтенного возраста. Возрастные рамки для пожилых клиентов достаточно узкие, максимальный возраст для женщин составляет 60 лет, предел для мужчин — 65 лет.

Но есть и свои преимущества — при оформлении ссуды не требуется предоставлять залог или звать поручителей. Оформить кредитный договор возможно на срок до 5 лет, а процентная ставка данного потребительского кредита — 24,9% годовых.

Сравнительная таблица лучших банков

Все большее количество банков соглашается на сотрудничество с физическими лицами преклонного возраста. Условия получения кредита, процентная ставка и возраст заемщиков, дают ли автокредит пенсионерам и многие другие параметры у банков приблизительно одинаковы. Чтобы заемщику было легче сориентироваться, мы собрали данные о лучших банках в предлагаемой таблице.

Название	Ставка	Сумма	Срок	Максимальный возраст
Альфа-банк	От 9,99%	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	до 75 лет
Тинькофф Банк	От 12%	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	до 70 лет
Совкомбанк	От 17,9%	до 1000 000 ₽	до 5 лет	до 85 лет
Хоум Кредит Банк	От 9,9%	до 1000 000 ₽	до 5 лет	до 75 лет
СКБ Банк	От 9,9%	до 1300 000 ₽	до 5 лет	до 60-65 лет

Договор на получение образования

Этот займ направляется на финансирование граждан, которые получают дневное образование в ВУЗе или в школе. Банковская организация может оплачивать стоимость одного года обучения, зачисляя средства на счет образовательного заведения.

Ставка определяется непосредственно с учетом ставки рефинансирования. Во время учебы выполняется только оплата процентов по кредиту. После окончания обучения необходимо полностью погасить выданную ссуду, причем:

на протяжении 5 лет в случае с высшим образованием;
на протяжении 3 лет в случае получения среднего образования.

на протяжении 5 лет в случае с высшим образованием;
на протяжении 3 лет в случае получения среднего образования.

Каких-то дополнительных условий банк не выдвигает. Необходимо выделить наличие дополнительных документов:

текущие документы о получении образования (дипломы, аттестаты);
документы, где отображаются сроки и форма обучения;
контракт о платном получении образования.

Подтверждать статус учащегося нужно будет каждый год.

Виды кредитов и их преимущества

Различные виды программ для пенсионеров обладают своими особенностями. Поэтому, прежде, чем выбрать кредитный продукт, стоит внимательно ознакомиться с условиями по кредитам АСБ Беларусбанка для пенсионеров. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать свои возможности.

Время жить

В Беларусбанке, для пенсионеров потребительский кредит представлен продуктом Время жить (скачать договор в word).

Срок кредитования – до 36 месяцев. Обеспечение займа – привлечение поручителей, залог недвижимого или движимого ценного имущества. Этот кредит выдают пенсионерам, которые получают пенсию в Республике Беларусь. Ограничений по возрасту нет.

Преимущества:

Процент понижен в течение первого года использования средств. Процентная ставка является плавающей и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Беларуси (на 2018 год – 10%).
Подача заявления возможно любым доступным способом: через офис, корпоративный сайт или информационный киоск, по телефону 147 при обращении в колл-центр или через М-банкинг.
Погашать кредит можно любым комфортным способом: по Интернету, через инфокиоски, отделения и их кассы, банкоматы.
Средства по кредиту могут использоваться для расчета за товары и услуги в Интернете.
Кредит оформляется без свидетельства о размерах дохода на базе расчетов ежемесячного среднего дохода пенсионера, размер которого не превышает 20 величин.

Средства, выданные в рамках кредитов Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров, можно получить на карту одной из платежных систем.

Особенность программы – в снижении процентов за первый год использования средств. В этот период проценты равняются фактически ставке рефинансирования НБ. Если участник программы является членом банковского клиентского клуба «Бархат», то он получает снижение ставки еще на 3 пункта. На второй и третий год к ставке прибавляется 1 пункт, члены клуба «Бархат» получают в итоге ставку за вычетом 2 пунктов.

Рассрочка на покупку товаров

Беларусбанк располагает собственной сетью магазинов-партнеров, которые дают товары в кредит в режиме выгодной рассрочки. Этот вид займа строится на других основаниях, ставка составит всего лишь 0,01% в год. Если пенсионер получает пенсию или другие виды выплат на карту, выданную банком, то ему доступно данное предложение.

Срок предоставления такой рассрочки – 2-36 месяцев. Подробнее об этом предложении можно узнать на сайте Беларусбанка или в магазине во время подписания договора.

Кредитная программа для клуба «Бархат»

Беларусбанк расширяет число своих клиентов за счет участия в клубе «Бархат». Все члены сообщества имеют банковские карты с определенным овердрафтом и сроком действия 3 года. К этой карте уже подключены все необходимые сервисы – смс-информирование, М-банкинг, личный кабинет и другие. Рассчитываясь данной картой в аптеке, торговой сети покупатель получает на карточку кэшбэк объемом до 3% от покупки (скачать сборник кэшбэка по операциям). Также действует система бонусов.

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. На 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать, то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

Виды программ для пенсионеров

Для получения кредита банк предоставляет несколько программ. Клиент вправе выбрать ту, которая устраивает его больше всего.

На сегодняшний день пенсионеру доступно 3 варианта.

Программа «Время жить»

Этим предложением может воспользоваться любой пожилой человек вне зависимости от возраста.

Выдача займа происходит на таких условиях:

размер кредитных средств – до 150 стандартных величин (более точно определяется после анализа платежеспособности клиента);
срок погашения долга – до 3 лет;
обязательное условие – поручительство третьих лиц, залоговое имущество и прочие варианты;
процентная ставка – 10,5%;
кредитные деньги перечисляются на пластиковую карту.

Плюсы кредита в БеларусБанке:

Возможность подачи онлайн-заявки, через «горячую линию» по телефону или лично в отделении.
В первый год пользования – сниженная ставка.
Большой выбор способов внесения ежемесячных платежей – через кассу, терминал, мобильное приложение, инфокиоски, автооплату.
Можно оформить заем без справки о доходах (но при этом сумма не будет превышать 20 величин).
Всем пенсионерам разрешается не предоставлять справку о доходах (вне зависимости от суммы кредита).
Можно оплачивать услуги мобильной связи, интернета и коммунальные платежи с карты.

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

Интересным нюансом является процентная ставка, которая меняется в зависимости от срока пользования. В первый год она равна ставке рефинансирования. Со второго года добавляется еще 1 пункт.

Важно! Для участников программы «Бархат» в первый год ставка минус 3 пункта, в последующие минус 2 пункта. Это предложение является максимально выгодным

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»

Не каждый пенсионер может оформить кредит по данной программе. Для этого нужно:

иметь прописку на территории Беларуси,
получать пенсионную выплату (желательно на пластиковую карту этого банка),
иметь гражданство или вид на жительство и постоянно находиться на территории страны.

Кредит для участников клуба «Бархат»

Люди преклонного возраста, являющиеся членами клуба «Бархат», получают пластиковую карту с возможностью кредитования. При безналичном расчете в аптечных сетях, магазинах и т.д. возвращается 3% кэшбэком от потраченной суммы. Кроме этого, действует система накопления баллов, которая позволяет приобретать товары в партнерских точках продаж.

Главным преимуществом карты является ее бесплатное обслуживание. К «пластику» подключены мобильный банкинг, оповещения по смс и так далее.

Требования к заемщику

Как и любой другая финансовая организация, БеларусБанк ставит определенные требования к клиенту. А именно:

быть гражданином Республики Беларусь,
иметь подтверждающий документ пенсионера,
быть дееспособным.

Поручители не могут быть пенсионерами и помимо этого им необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Рассрочка без переплат

БеларусБанк имеет свою партнерскую сеть, которая позволяет брать выгодную рассрочку со ставкой 0,01% сроком от 2 месяцев до 3 лет.

Предложение доступно тем, кто оформил кредит, а также пенсионерам, которые получают денежную выплату на карту банка.

Это интересно: Кредит в Крыму в РНКБ: рассмотрим по пунктам

Условия кредитования и требования к кредитополучателю

Взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды можно в сумме не более 15 000$ (или эквивалент). Эта сумма будет зависеть от уровня дохода кредитополучателя.

Погасить его необходимо в течение 5 лет (если сумма небольшая, то срок погашения меньше). Наиболее короткий срок погашения – 6 месяцев. Процентные ставки по кредиту варьируются от 14%.
Кроме процента необходимо оплатить комиссию за услугу банка по оформлению и предоставлению займа. Взять деньги можно в наличной и безналичной форме. Во втором случае деньги поступают на кредитную карточку, которую оформляют в банке на имя получателя.

Заявка на получение заемных средств рассматривается банком от получаса до 3-х рабочих дней. Срок будет зависеть от вида и суммы кредита. Требования, предъявляемые к заемщикам:

за кредитом могут обратиться правоспособные граждане РБ;
кредитополучатель не может быть моложе 18 лет и старше 60;
мужчины до 28 лет должны предоставить военный билет;
на последнем месте работы человек должен пробыть не менее полугода;
при наличии поручителей к ним предъявляются те же требования.

Базовый пакет документов – минимальный набор, позволяющий взять экспресс-кредит, включает: копию документа, подтверждающего личность и заполненную заемщиком анкету. Но чтобы оформить потребительский кредит в Беларусбанке на более высокую сумму, надо собрать дополнительные документы: копию трудовой и справку о доходах.

Для некоторых видов кредитования необходимо найти поручителя.
При оформлении большой суммы возможно понадобится залог.

Заключение

Кредиты Беларусбанка ориентированы на разные категории граждан, а предложение «Время жить» открывает возможности и для такой уязвимой категории, как пенсионеры. Многие из них хотят пользоваться финансовыми благами, но ограничены в действиях из-за статуса и возраста.

Согласие на оформление кредитного договора с Беларусбанком открывает пенсионерам не один путь, позволяя им жить не ограниченной жизнью.

Воспользоваться кредитным предложением «Время жить» может каждый гражданин-пенсионер, чтобы продолжать реализацию своих желаний. Для оформления потребуется немного времени, а после рассмотрения и одобрения заявки можно пользоваться платежной карточкой Беларусбанка в любом месте.

Чтобы успешно оформить кредитную карточку пенсионер должен соответствовать установленным условиям и иметь главный тип обязательных поступлений – пенсию.