Процент за снятие наличных с кредитной карты Альфа Банка «100 дней без процентов»

Как оформить кредитку

Банк старается не давать займы сомнительным клиентам. Поэтому заемщик должен подтвердить свою платежеспособность.

Требования к заемщику

Получить кредит может гражданин РФ, соответствующий таким критериям:

• достигший совершеннолетия (максимальный возраст заемщика равен 65 годам);
• зарабатывающий не менее 10 тыс. руб. (после вычета налогов);
• официально трудоустроенный, работающий не менее 3 месяцев подряд;
• имеющий не только мобильный, но и стационарный контактный номер;
• отработавший не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Необходимые документы

Помимо заполненного заявления клиент должен предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт с отметками о поездках, совершенных в течение последнего года;
• заверенную копию трудовой книжки;
• выписки по банковским счетам;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспорт.

Для получения карты необходимо предоставить документы.

Заполнение анкеты

Самым простым способом считается отправка заявки онлайн.

1. Выбирают название нужной карты. Нажимают кнопку «Оформить».
2. В новом окне вводят Ф. И. О. заемщика, номер телефона, электронный почтовый адрес, регион проживания. Если выбранная территория не обслуживается банком, на экране появляется соответствующее уведомление.
3. Указывают серию и номер паспорта. Вводят сведения о месте трудоустройства: название компании, ИНН, должность заемщика, телефон бухгалтерии или отдела кадров.
4. Указывают сведения об образовании и размере заработной платы.
5. Выбирают нужную сумму. Вводят данные о дополнительных документах, предоставляемых в банк.
6. Придумывают кодовое слово. Указывают данные контактного лица, способного подтвердить личность клиента. Этот человек не становится поручителем и созаемщиком. Он просто отвечает на вопросы сотрудника банка.

При отсутствии доступа к интернету для получения кредита обращаются в банковское отделение с готовым пакетом документов, заполняют бумажное заявление.

Заполняйте онлайн-заявку на кредитную карточку на сайте.

Длительность одобрения

Заявки рассматриваются в течение 15-30 минут. О предварительном решении банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС. При необходимости предоставить дополнительные документы или исправить указанные в заявке данные срок рассмотрения увеличивается до 3-5 дней.

Где получить карту

Этот момент уточняют при заполнении анкеты. Служба доставки на дом работает в большинстве крупных городов России. Курьер доставляет карту вместе с пакетом документов, включающим кредитный договор, конверт с ПИН-кодом. В некоторых регионах доставка не действует, информацию уточняют по номеру 8 (800) 100-20-17.

Можно заказать моментальную карту, однако ее нельзя подключать к премиальным тарифам. Именное платежное средство изготавливается 3-7 дней. Доставка в отдаленные регионы может занимать до 7 дней.

Активация пластика

Процедуру выполняют несколькими способами:

1. С помощью звонка на горячую линию 8 (800) 200-30-30. Откроется голосовое меню, после чего нужно нажать клавишу 4. При соединении с оператором — назвать номер карты, контрольное слово. Сотрудник задает уточняющие вопросы, после чего активирует платежный инструмент.
2. Путем обращения в банковское отделение. Нужно предоставить менеджеру паспорт, озвучить просьбу. Работник выполняет все действия самостоятельно.
3. Через банкомат. Требуется вставить карту в слот, ввести ПИН-код, выбрать в меню вариант «Проверить баланс». После появления информации на экране — заказать печать чека. Завершить сеанс и забрать карту.
4. Посредством онлайн-банкинга. Надо совершить какую-либо операцию.
5. С помощью мобильного приложения. Нужно скачать программу на телефон, зарегистрироваться в системе. Карта активируется после входа в учетную запись и совершения любой операции.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления в Альфа-Банк платиновой кредитной карты зависит от желаемого лимита:

• при сумме до 50 000₽. достаточно только общегражданского паспорта;
• если нужна сумма не больше 200 000₽, дополнительно следует подготовить второй документ на выбор – загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН, карточку стороннего банка (именную), полис ОМС, удостоверение водителя;
• при запросе большей суммы придется подтвердить доход – справка 2-НДФЛ за 3 месяца либо справка по форме банка.

Участники зарплатного проекта и сотрудники партнеров могут оформить карточку по паспорту, но для повышения шансов на одобрение им все же необходимо подготовить дополнительные документы, например, полис ДМС, выписку со счета с остатком от 150 тыс. руб., свидетельство на автомобиль возрастом до 4 лет!

Комиссия за снятие наличных

При выведении суммы свыше 50 000 рублей (кроме карт Премиум) предусмотрен дополнительный сбор в размере до 5,9% в зависимости от типа карточки. Суммы ниже не облагаются комиссией в банкоматах, кассах Альфа-Банка и у его партнёров.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Обналичивание пластика в Сбербанке стоит дополнительных 1,25% от снимаемой суммы.

Если клиент желает снять средства в иностранной валюте, ему стоит знать следующие нюанс о допсборах:

• конвертация осуществляется в соответствии с актуальным курсом;
• конвертация сопровождается 5%-ой комиссией;
• чтобы снять деньги с кредитки, комиссионные начинается от 500 руб., максимальный процент сбора — 6,9%.

Корпоративным клиентам, работающим непосредственно с зарубежной валютой, комиссионные снижены до 1,8%.

Комиссия банка в зависимости от типа карты

Комиссия взимается в соответствии с типом карты, которая была приобретена. На данный момент Альфа-Банк располагает следующими вариациями:

1. Дебетовая карта – стандартный тип карты для физических лиц, который выдается клиентам максимально часто. Условия снятия наличных с данной карты Альфа-Банка наиболее просты – проценты с нее могут браться только в сторонних банкоматах. В «родных» банкоматах Альфа-Банка — никаких комиссий за снятие наличных.
2. Корпоративная карта (не путать с зарплатными). Это специально предназначенная для компаний карта, которая предназначена для расходов от имени юридического лица: покупка товаров, расходных материалов для фирмы, оплата командировочных и т. д. Она облагается минимальными процентами при снятии и конвертации валюты независимо от пакета подключенных услуг – 1,8 %.
3. Кредитная карта. Проценты за снятие наличных денег по ней наиболее высоки. При любых операциях снятия с клиента взимается комиссия в размере от 3,9% до 5,9 % суммы снятия или минимум от 300 до 500 рублей (зависит от типа карты). Стоит напомнить, что при покупках с использованием кредитной карты (через кассовый терминал, через интернет и т. д.) — никаких комиссий не взимается.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банк в сторонних банкоматах без процентов

Не всегда есть возможность обратиться за услугами в официальный банк или банкомат. Если поблизости с клиентом не оказалось банкоматов Альфа-Банка, можно обратиться к услугам банков-партнеров. Они, в связи с контрактом с компанией, предоставляют ее клиентам возможность беспроцентного снятия наличных с карты Альфа-Банка.

В список компаний-партнеров входят:

1. Открытие
2. Газпромбанк
3. Московский кредитный банк
4. Промсвязьбанк
5. Росбанк
6. Россельхозбанк
7. Уральский банк реконструкции и развития

В банкоматах данных компаний снять наличные можно без обложения процентами, однако за другие операции комиссия все же взимается: к примеру, за проверку баланса – 30 рублей.

Необходимо учесть, что в сторонних банках также есть лимит снятия наличных с карты Альфа-Банк: например, Открытие и Росбанк позволяют единовременно снять не более 100 000 рублей. К слову, обо всех лимитах банкоматы всегда предупреждают перед совершением операции, поэтому внимательно читайте информацию на экране.

Снятие денег в сторонних банках с комиссией

Если не удалось найти «родной» банкомат или банкомат партнера, придется обратиться к сторонним банкоматам. Здесь уже всегда взимается определенная комиссия вне зависимости от типа карты и пакета услуг. Например, если вы решите снять деньги в банкомате Сбербанка, то с вас возьмут комиссию 1,99% или 199 рублей минимум.

Комиссия при снятии денег в зарубежной валюте

Для любых типов карт, кроме корпоративной, при переводе денег из валюты в рубли либо наоборот применимы следующие условия:

• Операция проводится в соответствии с курсом банка на дату снятия.
• За конвертацию берется комиссия в размере 5%.
• В сторонних банках с дебетовых карт берут минимум 99 — 119 рублей плюс 1,25 % от средств для базовых пакетов и 1 % для повышенных.
• Для владельцев кредитных карт система такова: минимальная комиссия – 500 рублей, далее в зависимости от вида кредита берется от 3,9 до 6,9 %. Не у партнеров данная операция может взять 7 процентов дополнительно.

Обратите внимание: для корпоративных карт, которые специально предназначены для работы с иностранной валютой, комиссия за конвертацию – 1,8 процентов

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»

Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
• Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
• Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
• Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
• Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
• Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
• Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
• Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.

Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней

Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика

Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»

Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками

Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы

Среди минусов данной карточки:

• Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
• Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
• Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
• Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
• Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.

Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки

Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.

Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?

На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.

В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.

Способы Пополнения Кредитной Карты от «Альфа-Банка» — Лимиты и Комиссии

Поскольку клиент пользуется денежными средствами финансового учреждения, их придется возвращать. Чтобы не потерять грейс-период, а также не переплачивать, необходимо уложиться в 100 дней. Обычно погашение задолженности производится тремя равными платежами, хотя возможны и другие варианты.

Возвращать деньги можно сразу несколькими способами. Наиболее популярные выглядят следующим образом:

Конкретный метод пользователь выбирает самостоятельно. Можно подобрать наиболее удобный способ и пользоваться им постоянно

Однако нужно обращать внимание на стоимость процедуры (комиссии), а также на длительность перевода денежных средств

Особенно важно второе обстоятельство – даже небольшая задержка может привести к аннулированию льготного беспроцентного периода.

«100 Дней Без %» от «Альфа-Банка» — Вопросы и Ответы по Кредитной Карте

Если у клиента есть какие-либо вопросы по работе банка или его продуктам, он может обратиться за помощью к сотрудникам финансового учреждения. Однако перед этим следует попытаться найти информацию через сервис «Вопрос/ответ». Сотрудники банковской организации собрали в одном месте наиболее популярные среди пользователей вопросы и дали ответы на них.

Для получения доступа к сервису необходимо сделать следующее:

1. Перейти на финансовой организации.
2. Навести курсор на кнопку «Карты».
3. Выбрать в появившемся контекстном меню продукт «100 дней без %».

Перед пользователем откроется страница с описанием продукта. Необходимо пролистать ее вниз до раздела «Полезно знать», после чего воспользоваться ссылкой «Часто задаваемые вопросы». Откроется перечень вопросов по продукту «100 дней без процентов». Здесь собраны запросы, касающиеся оформления карточки, ее получения и использования.

В случае, если клиент не нашел необходимых данных, рекомендуется ознакомиться с документацией финансового учреждения по его работе и продуктам. Кроме того, получить консультацию можно по телефону (+7 (495) 78-888-78) и в любом отделении банка.

«100 Дней Без %» Кредитная Карта — Список Документов: Тарифы и Услуги

Также на официальном сайте финансового учреждения пользователю доступна документация банка. В ней можно найти информацию о работе банковской организации, а также о ее продуктах (в том числе, по карте «100 дней без процентов»).

1. Перейти на .
2. Перейти к нижней части страницы.
3. Выбрать пункт .

Пользователь будет перенаправлен на новую страницу сайта. На ней находятся все документы организации, доступные клиентам в дистанционном режиме.

Чтобы ознакомиться с составом документации, необходимо сделать следующее:

Условия по карте «100 дней без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Карта платная, самый простой вариант уровня Visa Classic / MasterCard Standart стоит 1490р/год. Иногда бывают акции, по которым можно получить карту с бесплатным первым годом обслуживания. Вы можете заказать кредитную карту «100 дней без процентов» по моей специальной ссылке , тогда первый год обслуживания будет стоить 590 рублей.

Плата за обслуживание за первый год списывается через 2 дня после активации карты:

Плата за обслуживание в 590 и даже в 1490 рублей в год быстро окупится, ведь снятые заемные деньги можно положить на вклад или накопительную карту и получать доход.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Мобильное приложение

Рекомендую заранее скачать приложение на телефон «Альфа-банк». В нём рекомендую зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка (у меня это было сразу снятие наличных, первые 50000). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода в 100 дней. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

Навязывание страховки по карте

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. К сожалению, взять карту «100 дней без %» сразу совсем без страховки — не получилось, ее включают всем. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов»

• Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
• У карты «100 дней» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 100 дней банк должен что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет за счет отсутствия кэшбэка.
• Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:

Вылет из грейса в 100 дней

• СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
• Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
• Банк не напоминает, что заканчиваются 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
• Лимит снятия наличных в 50000 в месяц распространяется и на собственные средства, если вдруг вы их зачем-то положили на карту. Не надо думать, что их можно снимать без ограничений. Были случаи, что люди, не подумав, клали на карту крупную сумму и при снятии попали на комиссию в 12000 рублей(!).
• Лимит снятия наличных в 50000 рублей не возобновляется при перезапуске льготного периода, он считается совершенно независимо: с 1 по 31 число можно снимать не более 50к.
• Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:Всегда надо помнить, что любой перевод с карты «100 дней без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Преимущества карты «100 дней без процентов Platinum»

Кредитная карта Альфа «Платинум» – премиальный продукт в широкой линейке предложений. К сильным сторонам карточки относятся:

• длительный льготный период 100 дней – больше, чем предлагают конкуренты;
• высокие лимиты – до 1 млн. руб.;
• фиксированная ставка в первые 100 дней – клиент заплатит 9,9%, если не погасит задолженность;
• снятие наличных в рамках льготного времени – бесплатно(сумма ограничена);
• бесплатная доставка – привезут уже в день подачи заявки;
• оформление только по паспорту (для лимита не больше 50 000 руб.)

К недостаткам следует отнести отсутствие бонусной программы – кэшбэк не предусмотрен, дорогостоящее обслуживание (стандартно для премиальных продуктов), одобрение только небольшого лимита при первом обращении!

Комиссия за снятие денег в банкоматах Альфа Банка и сторонних банков

В тарифах банка не делается различий за снятие в своем и других банках. Но иностранные либо российские сторонние банки могут устанавливать свои комиссионные за обналичивание карт. К примеру, в банкомате Сбербанка это обойдется от 1-1,25% с суммы (минимум 99 рублей).

Без процентов можно будет обналичить карты Альфа Банка в:

•  Бинбанке.
•  Росбанке.
•  Россельхозбанке.
•  Газпромбанке.
•  МКБ.
•  Промсвязьбанке.
•   Уральском банке реконструкции и развития.

Это партнеры банка и по этому никакой платы за снятие не требуется. Правда, за отдельные операции (например, запрос баланса) нужно будет заплатить от 30 рублей.

Выгодна ли карта: преимущества и недостатки

Эта кредитка Альфа-Банка обладает рядом неоспоримых плюсов, которые выражаются в следующем:

• возможность в течение 100 дней совершать покупки в кредит, не уплачивая процент,
• низкая процентная ставка,
• возобновляемый грейс период,
• возможность за счет карты «100 дней без процентов» закрыть невыгодные кредитки, оформленные в других банках.

В тоже время, нельзя не упомянуть и некоторые минусы, присущие данному виду кредитной карты:

• снять наличные без переплаты процентов можно только в размере 50 000 рублей. Во всех остальных случаях придется заплатить достаточно большую комиссию,
• необходимо постоянно следить за тем, чтобы вовремя каждый месяц вносить минимальный платеж. В противном случае действие льготного периода завершится.

Советы

Чтобы без проблем пользоваться кредиткой Альфа Банка,
следуйте перечисленным рекомендациям:

• Следите за тем, чтобы на карте были деньги за уплату минимального платежа. В мобильном приложении будут уведомления о сумме задолженности.
• Ежемесячно на кредитке должно быть минимум 59 рублей, чтобы заплатить за услуги СМС-уведомлений не из кредитных денег.
• Срок льготного периода начинается с совершения первой финансовой операции.
• Выплачивайте долг вовремя, чтобы период без процентов постоянно возобновлялся.
• Если не хотите продолжать использование карты, погасите все задолженности и напишите заявку о закрытии кредитки, чтобы с вас не взималась абонентская плата и плата за СМС.

Условия использования и тариф

Кредитная карта «100 дней без процентов» доступна в двух вариантах: Visa и MasterCard. Кроме того есть три тарифа:

• Classic/Standard,
• Gold,
• Platinum.

Для каждого из них предусмотрены свои условия, которые более подробно описаны ниже в таблице.

Условия использования	Classic/Standard	Gold	Platinum
Выпуск карты	бесплатно
Стоимость годового обслуживания, руб.	590	2990	5490
Кредитный лимит, руб.	до 500 000	до 700 000	до 1 000 000
Минимальная процентная ставка, которая начисляется после завершения льготного периода, %	11,99
Комиссия за снятие наличных (до 50 000 рублей)	отсутствует
Комиссия за снятие наличных (более 50 000 рублей), %	5,9 (минимум 500 руб.)	4,9 (минимум 400 руб.)	3,9 (минимум 300 руб.)