Что именно вас интересует
Эксперты Financer.com Ltd. проанализировали вопросы заемщиков за текущий год и выяснили, что в данной сфере людей интересуют два:
- Как получить займ, если никогда не обращался за кредитованием?
- Можно ли получить кредит без проверки кредитной истории?
Первый вопрос закономерно волнует тех, кто впервые столкнулся с необходимостью взять ссуду.
Второй актуален для заемщиков, имевших определенные проблемы с погашением долга в прошлом.
В данной статье мы осветили обе темы.
Выберите в оглавлении интересующий подзаголовок, чтобы перейти к конкретному вопросу или прочитайте материал до конца – вы найдете массу интересного.
Если вас беспокоит, что банк откажется из-за проблем с просрочками, советуем заглянуть в статью о кредитах с плохой историей. А заодно узнать текущую ситуацию заемщика.
На какую информацию о заемщике смотрят в МФО
Микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к своим заемщикам. Прежде всего сотрудники МФО проверяют российскую прописку и возраст. Самые большие шансы получить микрозайм у клиентов, возраст которых от 25 до 50 лет. Иногда МФО идут навстречу и выходят за эти возрастные рамки. Обязательным условием также является российская регистрация. Потенциальные заемщики с временной регистрацией или совсем без нее могут получить отказ.
На этом список обязательных требований организаций, которые не проверяют кредитную историю, заканчивается.
Количество микрофинансовых организаций в Москве и по всей России постоянно растет. Поэтому в борьбе за клиентов они максимально упрощают процесс проверки данных и выдачи займа. Чтобы избежать бумажной волокиты, которую устраивают банки, лучше обратиться за ссудой в МФО.
Преимущества займов без проверок и звонков
Ранее люди с негативной КИ не имели возможности получать микрозаймы онлайн, поскольку считались неблагонадежными. Сегодня большинство МФО пересмотрело отношение к этой категории граждан. Долги в прошлом могли образоваться по причинам, не зависимых от человека, после чего материальное состояние клиента могло значительно улучшиться, что дало ему возможность вовремя погашать задолженность.
Преимущества обращения в надежные компании:
- возможность получить деньги прямо сейчас, не выходя из дома;
- круглосуточные режимы работы всех МФК;
- мгновенный перевод денег на виртуальный кошелек, банковскую карту;
- сервисы выдают займ без проверки кредитной истории с онлайн решением;
- допускается кредитование лиц с плохой КИ;
- есть возможность исправить плохую КИ;
- акции на микрокредиты под 0% при первом обращении;
- бесплатные услуги компаний по выдаче денег.
Условия по кредитным картам без проверки истории
Получить кредитную карту срочно и без проверки кредитной истории могут все граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Обязательным условием является постоянная регистрация в одном из регионов страны (допускается временная прописка). Оформление карты происходит с небольшим кредитным лимитом – до 100 тысяч рублей. При активном использовании кредитки в течение 6 месяцев сумма может быть увеличена почти вдвое. Процентная ставка варьируется от 12% до 36% годовых. Получив кредитную карту без проверки, справок и поручителей обязательно подключите услугу СМС-информирования обо всех операциях. Так вы сможете контролировать расходы и быть в курсе любых изменений по счету.
Рекомендации: как взять кредит первый раз
Без кредитной истории процент одобрения заявок ниже, но если вы будете использовать наши подсказки, вероятность положительного ответа увеличится в разы:
Не запрашивайте сразу большую сумму.
Если вы пользуетесь банковской картой – подайте первую заявку в банк, выпустивший ваш пластик (у кредитора уже будет база информации по финансовым движениям на счету, на которую он сможет опереться при вынесении ответа).
Сначала обращайтесь в банк, через который получаете зарплату, если нет возможности предоставить справку о доходах (для «зарплатников» всегда более лояльные условия).
Закройте все долги по ЖКХ, штрафам и налогам перед обращением в банк. Перекройте отрицательный баланс на мобильном.
В кредитной анкете укажите о наличии собственности (даже ¼ доли в квартире родителей или старый автомобиль не на ходу – серьезный плюс). Статус «гражданский брак» или официальный брак придаст дополнительной солидности портрету заёмщика
Плюсом также будет высшее образование или «неоконченное высшее» и условия проживания «своя квартира», «снимаю».
По возможности предоставьте справку о доходах, или привлеките поручителя с хорошей кредитной историей.
Если ваша цель – приобретение товаров, остановите внимание на товарном кредите в магазине или на кредитной карте (карте рассрочки).
Вы существенно увеличите шансы одобрения, если предварительно оформите в выбранном банке обычную дебетовую карту и совершите по ней несколько операций.
Если вы выезжали за границу в последние 6 месяцев – приложите копию паспорта со штампами паспортного контроля.
Укажите в заявке все документы, которые у вас есть (права, ИНН, загранпаспорт, полис ОМС, снилс).
Если вы только начали карьеру на должности «подай – не мешай», назовите в анкете себя более пафосно «менеджер по поставке и доставке», например.
Реально ли взять кредит без отказа с плохой КИ
В интернете можно найти предложения срочно взять кредит с плохой кредитной историей без отказа. Подобные предложения могут делать только мошенники. Ни одна серьезная организация не будет выдавать деньги без отказов. Но процент отклонения заявок может быть высоким или минимальным.
Принимая решение, кредитор проверяет личность и доходы человека. Взять кредит без проблем с плохой кредитной историей возможно, если вы:
- Официально трудоустроены.
- Работаете в должности больше года.
- Получаете высокую зарплату.
- Не выплачиваете другие займы.
- Не выплачиваете алименты.
- Не имеете иждивенцев.
- Не становились банкротом.
- Владеете собственным жильем.
На решение влияет и давность просрочек. Пропущенный взнос 3-5 лет назад оценивается менее строго, чем просрочка за последний год. За несколько лет финансовое состояние человека может значительно улучшиться, и кредиторы это учитывают.
Не опускайте руки после первых отказов. Продолжайте отправлять заявки в банки и МФО из списка лояльных кредиторов. Рано или поздно вы получите одобрение.
Как получить займ у частного лица
Когда предложения микрофинансовых организаций не устраивают, а банки не разрешают взять кредит даже по специальным предложениям при испорченной кредитной истории, можно обратиться к частному лицу.
Сделка проходит без проверки клиента, но способ характерен максимальной вероятностью нарваться на мошенников, о чем свидетельствуют отзывы. Суммарная переплата в среднем выше, чем установленная МФО, но все зависит от решения займодателя. При сумме более 100 тысяч он может запросить залог (авто, недвижимость, земельные участки, оборудование и прочее).
Во избежание споров рекомендуется записывать все условия от руки. Это упростит отстаивание своей позиции при обращении в суд, так как экспертизы подписи может быть недостаточно.
После внесения каждого платежа нужно формировать две небольшие расписки (по одной для заемщика и займодателя). Информация об уплате фиксируется прописью и цифрами. После полного возмещения долга составляется итоговый документ, где каждой стороне нужно указать отсутствие претензий.
Способы получения наличных без проверок
Желающим получить кредит без проверки КИ нужно сразу отказаться от подачи запроса в крупнейшие финансовые организации страны.
Лучшим решением станут банки, которым необходимо формировать кредитный портфель. Молодые учреждения не уделяют много внимания кредитной истории, но предлагают несколько завышенные ставки или навязывают страховку лицам, платежеспособность которых вызывает подозрения.
Популярный способ взять средства в день обращения без проверки кредитной истории – приобрести желаемый товар (телевизор, ноутбук, холодильник и прочее) в кредит. В магазинах срочно оформляют сделку без должного изучения КИ. Если у клиента не было проблем с выплатами в течение последних месяцев, вероятность одобрения максимальна.
Другим вариантом снизить внимание, которое уделяется личной информации, является предложение залога. Банки интересуются:
- недвижимым имуществом;
- транспортными средствами;
- земельными участками.
МФО выдают экспресс-займы наличными без проверки КИ или после поверхностного знакомства с ней. Суточная ставка составляет около двух процентов
Важно помнить, что при заключении договора на длительный срок переплата получится в несколько раз больше от предоставленной суммы, поэтому оптимальный предел – 30 дней
Экспресс-кредит без обращения к кредитной истории доступен физическим лицам (ФЛ), которые сотрудничают с банковским учреждением по специальной программе в качестве зарплатного клиента. Предлагаются дополнительные преимущества без долгих проверок – решение может быть принято уже на следующий день.
Срочно получить деньги без проверки личных сведений легко посредством заказа банковской карты с кредитным лимитом. В большинстве случаев разрешается обналичить средства (пусть и с процентами).
Где выдают кредит без проверки кредитной истории
С 2008 года все данные о займах россиян поступают в специальные бюро. По запросу, сведения направляются в банки для дальнейшей оценки репутации потенциального заемщика.
Прежде чем подавать запрос в кредитную организацию, уточните свой кредитный статус самостоятельно.
И все же не все компании уделяют пристальное внимание репутации заемщиков, в первую очередь это относится к молодым банкам, которые нарабатывают клиентскую базу и небольшим коммерческим организациям. Оформляя запрос на займ, клиент дает согласие на обработку данных
Это позволяет компании получить доступ к КИ. Отказ от обработки персональных сведений в большинстве случаев приводит к отрицательному решению
Оформляя запрос на займ, клиент дает согласие на обработку данных. Это позволяет компании получить доступ к КИ. Отказ от обработки персональных сведений в большинстве случаев приводит к отрицательному решению.
Лояльно к нулевой и испорченной кредитной истории относятся следующие компании:
Название | Процентная ставка | Сумма, руб |
Тинькофф банк | От 12%/год | До 1 000 000 |
Ренессанс Кредит | От 10%/год | До 700 000 |
Банк Восточный | От 10%/год | До 1 500 000 |
ВТБ | От 9%/год | До 2 000 000 |
Веб-займ | От 0,83/день | До 30 000 |
Быстроденьги | От 1%/день | До 15 000 |
Cach-U | От 1%/день | До 30 000 |
LIME займ | От 1%/день | До 70 000 |
Некоторые компании предлагают программы по исправлению КИ. С помощью них можно не только получить деньги в долг, но и улучшить репутацию.
Подходящие банки
Банк
Условия выдачи кредита Восточный Банк
Восточный Банк много лет выдает кредиты клиентам, которые в прошлом допускали просрочки, без проверки всех нюансов дела. Подавшие запрос освобождаются от необходимости документально подтверждать текущий уровень доходов – . Лицам с низким рейтингом выдают до 200 тысяч на срок 1-5 лет. Указанная в условиях минимальная ставка 11,5 % крайне редко фиксируется в соглашениях. На практике ее показатель не опускается ниже 15 процентов. Предлагаемая сумма – от 50 до 200 тысяч. Совкомбанк
Совкомбанк готов срочно предоставить кредит без проверки с меньшей переплатой (около 12 %). Вариант подходит только тем, кто может предъявить справку о доходах вместе с двумя личными документами. Процент отказов минимален, но банк тщательно проверяет текущую платежеспособность клиента. Предельная сумма при плохой КИ – 100 тысяч руб. Срок по соглашению ограничен годом. В банке работают с пенсионерами (до 85 лет). Тинькофф Банк
Тинькофф Банк регулярно выдает деньги без проверки информации о рейтинге клиента. Организация, работающая через Интернет, максимально упростила процесс оформления договора. Рассчитывать на кредит в банке при спорной кредитной истории могут заемщики, входящие в группу повышенного риска: – студенты; – лица преклонного возраста. Из документов обязательным является лишь паспорт. Переплата составляет от 12 до 25 годовых. Можно взять кредит как на 3 месяца, так и на 3 года. Заемщику нет нужды выходить из дома, ведь карта будет доставлена по указанному адресу.
СКБ-банк
Кредит без проверки кредитной истории в размере 50-100 тысяч руб. легко оформить подачей заявки в СКБ-банк. Средства выдают не дольше, чем на 3 года. Сотрудники срочно подготовят соглашение только по паспорту без других документов. Реальный показатель ставки – около 20-25 %. СКБ-банк предлагает лояльные условия для тех, у кого нет никакой кредитной истории. Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит решил отказаться от длительного анализа сведений о клиенте – полученная от БКИ информация не играет существенной роли. Предложение отличается большой суммой – до 500 тысяч руб. С просрочками по прошлым договорам и без поручителей ставка составляет от 20 %. Вернуть деньги положено не позднее пяти лет с даты выдачи. Банк РИР
Уральский Банк РИР по специальной программе готов срочно предоставить кредит в размере до 200 000 руб. при неудовлетворительной кредитной истории. Обязательное требование – трудоустройство на официальной основе и опыт работы, составляющий 3 и более месяцев
Минимальная ставка составляет 17 %.Обратите внимание: лучше взять деньги в отделении, так как при использовании других способов ежегодная переплата повышается. Промсвязьбанк
Промсвязьбанк не боится выдавать кредит на сумму до 750 000
Организация перестраховывается путем увеличения ставки (минимальное значение – 18 %). В обязательном порядке следует подтвердить текущий доход справкой. Средства следует вернуть за полгода или в срок до пяти лет. В банке не просят: – привлекать третьих лиц; – оформлять страховое соглашение. Ситибанк
Ситибанк предусматривает опцию, по которой клиент может получить потребительский кредит без проверки информации о выплатах в прошлом. Сумма по договору составляет от 100 тысяч до миллиона. Заемщику нужна справка о доходах при необходимости взять более 450 000. Минимальная переплата – 26 %.
