Похожие потребительские кредиты под залог дома в Москве от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|
от 7,9 % ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
от 8 % ежемес. платеж от 270 $переплата от 136 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,7 % ежемес. платеж от 17 555 ₽переплата от 10 663 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 ₽переплата от 10 886 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 10 % ежемес. платеж от 17 583 ₽переплата от 10 998 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование залогового имущества На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
10,5 % ежемес. платеж 17 629 ₽переплата 11 556 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,5 % ежемес. платеж 17 629 ₽переплата 11 556 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
10,9 % ежемес. платеж 17 667 ₽переплата 12 004 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование рисков утраты и повреждения закладываемого объекта недвижимости На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
11 % ежемес. платеж 17 676 ₽переплата 12 115 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11,4 % ежемес. платеж от 17 713 ₽переплата от 12 564 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 11,9 % ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 12 % ежемес. платеж от 17 769 ₽переплата от 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения, личное страхование На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 12 % ежемес. платеж от 17 769 ₽переплата от 13 237 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
12,9 % ежемес. платеж 17 854 ₽переплата 14 248 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
от 13 % ежемес. платеж от 17 863 ₽переплата от 14 361 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
от 13 % ежемес. платеж от 278 $переплата от 223 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все о кредите | |||||
Залоговый кредит+ Рефинансированиеот 13,9 % ежемес. платеж от 17 948 ₽переплата от 15 376 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
23 % ежемес. платеж 18 815 ₽переплата 25 783 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Имущественное, титульное, личное страхование На счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите | |||||
до 24 % ежемес. платеж до 18 911 ₽переплата до 26 943 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все о кредите |
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Преимущества:
- Возможность получить деньги в долг, когда отказывают в кредите на обычных условиях. Например, по причине имеющихся ранее просрочек, которые испортили кредитную историю.
- Возможность оформить сумму, значительно выше максимальной по обычному потребительскому кредиту.
- Срок кредитования по кредиту с обеспечением выше, чем без него. Залоговое кредитование по этому параметру во многом похоже на ипотечное.
- Нет первоначального взноса.
Недостатки:
- Самый главный недостаток – это передача своего имущества под залог банку. Это накладывает ограничения в действиях и повышает риски остаться без недвижимости в случае ухудшения финансового положения и невозможности продолжить погашение кредита.
- Длительная процедура оформления, связанная с необходимостью подготовки множества документов.
- Далеко не каждый объект можно передать в залог. Некоторые банки предъявляют жесткие требования к его состоянию, району нахождения и пр.
- Только Тинькофф Банк обещает дать кредит в сумме до 100 % от стоимости залогового объекта. Остальные финансовые организации выдают не более 50–70 %.
Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости
Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:
| Банк | Условия | Ссылка на оформление заявки |
| Абсолют Банк | Сумма: до 15 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 12,24 % | Оставить заявку |
| Банк “Возрождение” | Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 5 лет Ставка: от 12,5 % | Оставить заявку |
| Восточный Банк | Сумма: до 15 млн ₽ Срок: до 20 лет Ставка: от 8,9 % | Оставить заявку |
| Газпромбанк | Сумма: до 30 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 11,9 % | Оставить заявку |
| Локо-Банк | Сумма: до 5 млн ₽ Срок: до 7 лет Ставка: от 8,4 % | Оставить заявку |
| НС Банк | Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 10 лет Ставка: от 15 % | Оставить заявку |
| Россельхозбанк | Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 10 лет Ставка: от 10,7 % | Оставить заявку |
| Сбербанк | Сумма: до 10 млн ₽ Срок: до 20 лет Ставка: от 10,9 % | Оставить заявку |
| Тинькофф | Сумма: до 15 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 8 % | Оставить заявку |
| Уралсиб | Сумма: до 6 млн ₽ Срок: до 15 лет Ставка: от 11,99 % | Оставить заявку |
Особенности залогового кредитования
В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:
- жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
- земельный участок;
- коммерческая недвижимость;
- ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
- транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
- ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)
Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:
- У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
- Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
- Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
- Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.
В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.
Этапы оформления кредита под обеспечение
Схема оформления кредита под залог недвижимости примерно одинаковая во всех банках.
Этап 1. Подача заявки. Большинство банков позволяет подать заявление онлайн. Некоторые идут еще дальше и предлагают отсканированные документы тоже присылать не выходя из дома. Например, Тинькофф и “ДомКлик” от Сбербанка. Пока не все проходит гладко. В отзывах клиентов встречается много жалоб. Но цифровые каналы развиваются, поэтому, думаю, что все проблемы временные.
Этап 2. Оценка залоговой недвижимости
Банку важно снизить риски неплатежей и узнать рыночную стоимость залогового объекта, чтобы определить сумму возможного займа. Если клиент откажется погашать долг, кредитор должен быть уверен, что вернет свои деньги
Оценку сегодня проводят быстро: от 1 до 3 дней. Но придется потратиться на услуги оценщика. Цена зависит от региона, объекта недвижимости. Примерно стартует от 3 000 ₽.
Этап 3. Сбор документов. Не ведитесь на рекламные слоганы на официальных сайтах банков. Вы должны понимать, что получить большую сумму без документов на вас и ваш залоговый объект невозможно. Проверяйте срок действия каждой справки. Задержавшись в получении одной из них, вы рискуете заново оформлять другие.
Этап 4. Заключение и регистрация договоров. На этом этапе практически все банки приглашают заемщика в офис для подписания документов. Некоторые берут на себя регистрацию предмета залога в Росреестре (например, Тинькофф). Но в большинстве случаев придется делать это самостоятельно.
После регистрации документы с отметкой о наложении обременения надо предоставить банку. Заемщик получает деньги на банковский счет или дебетовую карту. Это нецелевой кредит, поэтому тратить его можно на любые цели.
