Кредит начинающему предпринимателю

Лучшие предложения от банков

Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.

«Доверие» Сбербанка

Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:

• до 36 месяцев на выплату;
• до 3 млн. рублей;
• процентная ставка – от 17,0%;
• не нужен залог;
• нет комиссий.

Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.

«Партнер» Альфа-Банка

Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.

Банк предлагает следующие условия:

• от 13 до 36 месяцев на выплату;
• от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
• ставка в год – от 13,5%;
• залог не требуется.

Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.

«Классик-Лайт» Райффайзенбанка

Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

«Классик-Лайт» имеет следующие условия:

• от 4 месяцев до 5 лет кредитования;
• от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей – лимит;
• годовой процент рассчитывается индивидуально;
• комиссии за получение кредита нет;
• залог – коммерческая или жилая недвижимость.

При этом банк располагает другими программами – экспресс-кредитами, овердрафтом и многим другим.

«Коммерсант» ВТБ-24

Учреждение позволяет брать кредиты как только что созданным, так и уже полноценным предприятиям. При этом разнообразие программ очень удобно для всех.

ВТБ-24 предлагает:

• до 5 лет кредитования;
• от 500 тысяч до 5 миллионов рублей;
• ставка – от 13%;
• комиссии за выдачу нет;
• залог не обязателен.

Разные программы дают интересные возможности. Можно взять как небольшой займ, так и крупный, на серьезное дело.

Как выбрать банк для кредитования

Выдают кредиты индивидуальным предпринимателям практически все крупные банки страны. Перед тем, как выбрать, в какой банк подать заявку, необходимо точно определить цель оформления кредита:

Быстрый кредит — экспресс. Отличается не только скоростью принятия решения по заявке, минимальным перечнем требований к заемщику, но и менее длительными сроками и высокими процентными ставками.
Потребительский кредит. Выдается на любые цели предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально.
Целевой кредит на открытие или расширение бизнеса. Иногда этот вид кредитования совмещен с участием государственными программами поддержки малого предпринимательства

Важно, чтобы банк оценил деятельность ИП как перспективную.

После того, как ИП определится с целью, необходимо изучить предложения всех банков, имеющих подходящую кредитную линию и выбрать из них самое выгодное предложение. Также необходимо оценить степень соответствия заемщика требованиям банка.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Оставить заявку

Банк «УРАЛСИБ»

1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.

Инвестирование в малый бизнес – способ заработать или поднять его с колен?

Сегодня государство делает ставку на индивидуального предпринимателя, как важную составляющую развития страны в целом. Внедряются программы, призванные заинтересовать финансовые учреждения России предоставлять малому бизнесу посильные кредитные средства. Чтобы получить кредит на продвижение собственного дела бизнесмен должен соответствовать строгим требованиям банка, одно из которых — залоговое обеспечение кредита собственностью заемщика.

Предприниматели, начинающие свое дело, не обладают большой материально-технической базой, достаточной чтобы заинтересовать банки инвестировать в них. Лишь благодаря государственной поддержке услуга кредитования малого бизнеса популярна и в среде предпринимателей, и у банкиров. Для них – это надежный способ заработать на процентах, не опасаясь невозврата, так как заемные деньги обеспечиваются созданными для этого государственными фондами.

Если при оформлении кредита на основании финансовых показателей (бизнес-плана с расчетами) предпринимателю удастся убедить представителей банка-кредитора в своей платежеспособности и документально подтвердить право собственности на ценное, с точки зрения банка, недвижимое имущество, то процентная ставка по кредиту снижается. Банкиры заинтересованы в клиентах, которые исправно гасят долги и гарантируют возврат займа при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Принцип кредитования

Возможностей получения денежной ссуды много. Конечно, лучше пользоваться собственными сбережениями, но если таковых не хватает, то лучше обратиться в банк. Можно обратиться и к родственникам, друзьям, соседям, чтобы взять денежные средства взаймы под расписку. Нередко при отказе коллег и банков, начинающий предприниматель обращается к кредитным брокерам и получает займ.

Если говорить о выгодном кредитовании, то его лучше получить в банке. Оформить денежную ссуду может как частное лицо, так и юридическое в статусе индивидуального предпринимателя. Для начинающего ИП главное изначально знать принципы кредитования, особенно без подтверждения дохода.

Классическое кредитование

Подразумевает под собой выдачу денежных средств на основе размера бизнеса. Если организация еще небольшая, то есть смысл открытия кредитной карты для бизнеса. Так же актуальным финансовым продуктом становится кредитная линия. Принцип работы здесь аналогичен. Но на данный момент практически все банки отказываются от выдачи кредитной линии и переходят к овердрафту или кредитной карте.

Для сезонного бизнеса лучше подойдет овердрафт, который автоматически прикрепляется к расчетному счету. По окончанию собственных ресурсов, предприниматель сможет оплачивать поставки, даже если будет на нуле. Это позволяет оперативно и недорого получить денежные средства в ответственный момент. Заключать дополнительные соглашения по этому поводу не нужно. Бизнес для женщин не может обойтись без такого вида кредитного продукта. Например, для покупки оборудования для малого бизнеса.

Можно взять потребительский кредит без залога для предпринимателей. Но нужно помнить, что необеспеченный кредит сопровождается сниженным кредитным лимитом, что не всегда хорошо для бизнеса. Подходит такой займ, если у индивидуального предпринимателя прибыльный бизнес в маленьком городе. Подойдет такая денежная ссуда, например, для открытия маленькой кофейни с нуля или домашней кондитерской.

Удобно то, что оба варианта можно возвращать в течение 2–5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом, исходя из прибыльности предприятия или платежеспособности физического лица. В среднем составляет 19–35% годовых. Это нецелевое кредитование, которое позволяет потратить взятые денежные средства на любые нужды. Например, на эти средства можно организовать женский бизнес – цветочный бизнес на дому.

А можно ли получить кредитный займ в короткие сроки?

Экспресс–кредитование

Индивидуальным предпринимателям на начальном этапе очень сложно доказывать свою прибыльность и возможные доходы. Именно поэтому лучше воспользоваться таким кредитным предложением, как экспресс–кредитование для физических лиц. Преимуществом такого метода становится скорость оформления кредитной заявки и получения одобрения.

Для получения понадобиться только паспорт потенциального заемщика и второй документ, подтверждающий личность. В качестве последнего может использоваться:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• военный билет;
• банковская карта стороннего банка;
• СНИЛС и ИНН.

Недостатком такого вида кредита становится существенная переплата. Экспресс–кредитование подразумевает скоринг–проверку полученной информации, что не дает полностью проверить потенциального заемщика. Именно поэтому банк, минимизируя свои риски, повышает процентную ставку. В некоторых случаях она доходит до 49% годовых. Максимальный кредитный лимит – 70 тысяч рублей.

А какие кредиты выдаются для начала открытия бизнеса?

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка	% ставка	Сумма, руб.
Сбербанк	от 11,8%	до 3 млн
ВТБ24	от 14%	до 5 млн
Россельхозбанк	от 14,5%	до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития	от 19%	до 30 млн
ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 150 млн

Сбербанк

Тариф	Ставка годовых	Сумма, руб.	Сроки
“Бизнес-инвест”	от 14,52%	от 150 тыс.	1-120 месяцев
	от 14,5% (без залога)	до 3 млн	до 4 лет
“Бизнес-оборот”	от 11,8%	от 150 тыс.	до 4 лет

«Бизнес-инвест» – кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф “Бизнес-оборот” доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Тариф	Ставка годовых	Сумма, руб.	Сроки
“Коммерсант”	14-19%	от 500 тыс. до 5 млн	до 5 лет
“Инвестиционный”	от 10,9%	от 850 тыс.	до 10 лет
“Целевой”	от 11,8%	от 850 тыс.	до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Тариф	Ставка годовых	Сумма, руб.	Сроки
“Оптимальный”	от 12%	до 7 млн	до 5 лет
“Микро”	от 12%	до 4 млн	до 3 лет
“Инвестиционный-стандарт”	от 11%	до 60 млн	до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тариф	Ставка годовых	Сумма, руб.	Сроки
“Бизнес-Рост”	19-26%	300 тыс. – 1 млн	до 1 года
“Экспресс-кредит под залог недвижимости”	от 13%	500 тыс. – 5 млн	до 5 лет
“На инвестиционные цели”	от 12,7%	от 500 тыс. – 30 млн	до 5 лет

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. “Экспресс-кредит” же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Тариф	Ставка годовых	Сумма, руб.	Сроки
“На развитие бизнеса”	от 14,9%	до 150 тыс.	до 7 лет
“Оборот”	от 11,5%	1 млн – 150 млн	до 2 лет
“Перспектива для бизнеса”	от 11%	3 млн – 150 млн	до 7 лет

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Требования к заемщику

Для получения ИП заемных средств, он должен выполнить перечень определенных требований банка-кредитора. В него, как правило, входит определенный размер прибыли, финансовая надежность бизнеса, продолжительность ведения деятельности, отсутствие долга по неуплаченным налогам и страховым взносам в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Рассмотрим подробнее каждое из перечисленных требований:

• Размер дохода. Банк оценивает уровень заработка ИП для выявления степени его платежеспособности. Обычно анализируется сумма прибыли за последний год. Банк также изучает состояние развития сегмента рынка или производства, в котором ведет бизнес предприниматель. Вероятность получения кредита выше, если ИП работает в перспективной отрасли.
• Кредитная история. Банк проверяет, как потенциальный заемщик ранее исполнял обязательства по кредитам. Вовремя ли он погашал задолженность или же имел просрочки. Если кредитная история испорчена, то ИП практически стопроцентно получит отказ по заявке.
• Срок существования предприятия. Большая часть предложений банков ориентирована на предпринимателей, ведущих свою деятельность не менее 6 месяцев. Так кредитно-финансовые организации подстраховывают себя от выдачи средств неконкурентоспособным ИП.
• Отсутствие убытков в текущем отчетном периоде. Частный бизнес должен находиться на стадии, как минимум, безубыточности, как максимум — стабильного дохода.
• Своевременно уплаченные налоги и взносы, а также отсутствие долгов по другим кредитам — косвенные показатели платежеспособности предпринимателя для банка. Если же ИП имеет долги перед госструктурами, то это характеризует его бизнес как неуспешный и значительно снижает вероятность одобрения заявки.
• Наличие бизнес-плана. Он необходим банку для оценки теоретической платежеспособности заемщика и перспективности ведения нового бизнеса. В плане должны быть определены направления деятельности на краткосрочную и долгосрочную перспективу, произведен анализ бизнеса, рассчитаны производственные объемы, примерно подсчитаны потенциальные доходы и расходы. Также необходимо отразить предположения о необходимом количестве сотрудников и площади арендуемого помещения.
• Возраст заемщика. Обычно банки указывают диапазон от 21 года на момент погашения первого ежемесячного платежа до 70 лет на день полного закрытия задолженности по кредиту.
• ИП должен иметь постоянную или временную прописку в регионе, где есть офис банка-кредитора.
• Необходимость внесения первоначального взноса в размере от 20%.

Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля?

Обычно в пакет документов для оформления займа для старта малого бизнеса входят:

1. Грамотный бизнес-план для получения кредита. Этот документ должен полностью раскрывать для банка специфику работы будущего бизнеса и предполагаемые направления его развития. Согласно бизнес-плану, кредиторы анализируют степень риска такой сделки и рентабельность проекта.
2. Сумма полученных доходов по 2-НДФЛ. Эту справку обязана предоставить плательщику налоговая служба, по первому его требованию. Если по каким-то причинам клиент не в состоянии предоставить такой вариант, он вправе подтвердить суммы своей прибыли любым официальным документом.
3. Документы об открытии бизнеса. В качестве подтверждающих бумаг, потенциальный заемщик предоставляет копии свидетельства о начале предпринимательства, госрегистрации плательщика налогов (кредитуемый обязан быть резидентом РФ), справки о регистрации в налоговой службе по месту деятельности.
4. Преимуществом клиента при подаче заявки на кредитование малого бизнеса будет предоставление залога. Залогом может выступить любое имущество, имеющее ценность в глазах банковской организации.

Кредитуемому стоит помнить, что он не сможет никаким образом оперировать залоговым имуществом до окончания срока погашения займа.

Однако игра стоит свеч: наличие личного имущества может снизить процентную ставку выбранной программы кредитования.

Чтобы подтвердить собственничество, заемщику нужно будет предоставить кредитору соответствующий документ.

Также, перед подачей заявки на кредит для открытия бизнеса, необходимо погасить все наличествующие задолженности по другим займам.

Как оформить и подать заявку

На сайте банка предприниматель оформляет онлайн-заявление на открытие кредита. Предпринимателю нужно:

1. Открыть официальную страницу банка.
2. Выбрать раздел «Кредитование малого бизнеса».
3. Выбрать опцию «Подать заявку».
4. Заполнить пустые поля в анкете.
5. Указать верный номер мобильного телефона.
6. Отправить анкету.

После проверки кредитной репутации и соответствия базовым требованиям, сотрудник финансовой организации принимает предварительное решение по выдаче займа. Кредит для открытия малого бизнеса оформляют в офисе финансовой организации. После получения утвердительного ответа от менеджера организации, предприниматель отправляется в банк с пакетом бумаг. Дальнейшее рассмотрение занимает 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка и системы кредитования.

До момента заключения договора о кредитовании, бизнесмен имеет право обсуждать условия займа с несколькими организациями. Подписать бумаги и получить заем можно только в одном банке.

Виды кредитов

Теперь давайте рассмотрим, какие бывают виды кредитов и определим, какой из них подойдет вам больше.

Самыми распространенными видами кредитов для начинающих предпринимателей являются:

• кредитование без налогов для малого бизнеса;
• залоговый кредит;
• кредитная линия;
• кредит для новых предпринимателей;

Первый вид кредитования является достаточно выгодным для начинающего бизнесмена, но проблема в том, что его не так-то просто получить. Для этого вам придется собрать большое количество справок и разрешений, предоставить обширный и грамотный бизнес-план и даже зарегистрироваться в роли предпринимателя.

Залоговый кредит является самым популярным и самым доступным для начинающих бизнесменов. Подобный кредит выдается под залог движимого или недвижимого имущества. В этом случае, если вы обанкротитесь, то банку будет что получить взамен потерянных денег.

Получить кредитную линию будет выгодно уже более опытным предпринимателям. Суть данного кредита заключается в том, что вы можете снимать ту сумму, которая вам необходима и налог будет возлагаться только на нее. Остальная же часть денег будет оставаться нетронутой.

Если же для вашего бизнеса будет необходимо приобретение какого-либо рода оборудования, то вам подойдет кредит для новых предпринимателей. Данная процедура заключается в том, что кредитор покупает вам все необходимое оборудование и после берет это оборудование под залог. Это очень удобно и практично.

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей

Получить небольшую сумму для покрытия расходов на ведение бизнеса, можно оформив кредитную карту для ИП. Некоторые банки имеют специальные предложения для предпринимателей. Другие предлагают получить кредитку на общих основаниях, как для физических лиц.

Для оформления кредитной карты банк может потребовать документы по активам, налоговые отчеты, разрешения и лицензии и другие документы, подтверждающие надежность и платежеспособность. 5 самых выгодных и популярных кредитных карт для ИП и физлиц:

1. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка. Лимит — до 1 миллиона рублей. Льготный беспроцентный период — до 50 дней. На покупки в магазинах-партнерах предоставляется увеличенный срок пользования средствами без процентов. Предоставление залога не требуется. Годовое обслуживание — 2500 рублей.
2. Кредитка от Альфа-Банка «Сто дней без процентов». Лимит заемных средств — до полумиллиона рублей. Ставка — от 12%. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.
3. Кредитная Мультикарта от ВТБ. Лимит до 1 миллиона рублей. Годовая ставка — от 16%, продолжительность беспроцентного периода 101 день. Льготный период распространяется как на покупки, так и на снятие наличных денег. За перевод и обналичивание средств комиссии не взимаются. Годовое обслуживание бесплатное.
4. Кредитная карта от Тинькофф банка. Позволяет воспользоваться заемными средствами на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 12% в год. Предусмотрен возврат до 30% от суммы покупки в виде баллов. В магазинах-партнерах Тинькофф банка доступна беспроцентная рассрочка на срок до 1 года.
5. Кредитная карта «Молния» от ОТП банка. Бесплатное годовое обслуживание, повышенный 3-процентный кэшбэк, переводы с карты на карту без комиссии — главные ее преимущества. Сумма лимита — от 10 тысяч до 300 тысяч рублей под процентную ставку от 26,9% годовых.

Итак, ИП может получить кредит, как на развитие бизнеса, так и для личных целей. Главное — доказать банку платежеспособность и надежность заемщика. Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, нужно тщательно изучить условия нескольких банков и произвести расчеты в калькуляторе на специальных сервисах.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Бывает возникают определенные сложности с финансированием деятельности компании. Существуют определенные моменты, разграничивающие возможности получения от статуса заемщика.

3.1 Кредит для бизнеса для ИП и ООО. В чем различие

1. Условия выдачи кредита компании и индивидуальному предпринимателю могут различаться в силу разной правовой природы заемщиков.Основные моменты:
2. Юридическая организация может оформить в залог имущество, которое принадлежит именно организации.
3. Предприниматель может заложить свое личное имущество.
4. Юридическая организация отвечает по долгам только своим имуществом.

3.1.1 Какие документы нужны для открытия бизнеса

Прежде чем начать предпринимательскую деятельность, нужно пройти государственную регистрацию (пошаговая инструкция как открыть ООО). Такую функцию выполняет налоговый орган. Перед подачей документов необходимо определиться, каким статусом будете обладать, занимаясь собственным бизнесом. 

На выбор представлено 2 варианта — зарегистрироваться как юридическое лицо или стать частным предпринимателем. В зависимости от статуса, пакет документов различен. 

Для регистрации ООО пакет документов включает в себя заявление о регистрации, решение учредителя или протокол если несколько участников, устав организации и документ о госпошлине.Для предпринимателя нужно только заявление по определенной форме, копия паспорта и квиток о госпошлине.

ОТП банк — самый низкий процент

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 8,5%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 8,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей

Для кредитора партнерство с начинающими предпринимателями экономически нецелесообразно. Основная причина тому – это высокий риск. Проблема в том, что далеко не все начинающие предприниматели могут организовать стабильное и рентабельное предприятие. Если говорить простыми словами, то большой процент начинающих предпринимателей вынуждено закрыть свое предприятие, едва начав работу.

Банки крайне ответственно относятся к кредитованию представителей малого и среднего бизнеса, поэтому к потенциальным заемщикам есть масса требований. Основное из них – это ведение деятельности не менее одного года. При этом банк внимательно рассматривает всю документацию, проверяет прибыльность предприятия и оценивает свои риски. Постольку, поскольку при организации бизнеса с нуля максимум, что может предоставить начинающий предприниматель – это бизнес-план.

Но все же банковское кредитование приобрело в последние годы массовую доступность. А, это значит, при большом желании начинающий предприниматель может взять кредит в банке по специализированным программам или по потребительскому кредитованию. Впрочем, стоит рассмотреть все варианты более подробно.

Не стоит забывать о том, что государство всячески поощряет предпринимательскую деятельность, поэтому предоставляет возможность получить материальную помощь в размере 60000 рублей безвозмездно. Для этого нужно обратиться с документами в центр занятости населения и написать заявление

Очень важно, что для оформления денежных средств понадобится подробный бизнес-план, который нужно будет представить в качестве презентации. Спустя один год за потраченные средства нужно отчитаться

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

• анкету;
• гражданский паспорт;
• учредительные документы индивидуального предпринимателя;
• документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Условия и способы оформления кредита для ИП

Чтобы получить кредит на раскрутку нового перспективного проекта, в банк нужно представить следующие документы:

• бизнес-план;
• технико-экономическое обоснование проекта;
• бумаги из налоговой об оформлении предпринимательской деятельности (свидетельство ОГРНИП, ИНН, выписку из ЕГРИП или Лист записи в ЕГРИП);
• реквизиты банковского счёта.

Когда ИП уже успешно функционирует какое-то время, то благосклонности у кредиторов будет больше. Тем не менее дополнительно потребуются следующие документы:

• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР.

Если же сумма кредита значительная, то может потребоваться залог и/или поручитель и следующие документы:

• банковская выписка;
• кассовая документация;
• список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно представить в банк:

• накладные на их приобретение;
• ПТС на транспорт;
• свидетельство о регистрации на объекты недвижимости.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

1. наличие специальных программ;
2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

1. высокие процентные ставки;
2. долгий период оформления;
3. обязательное подтверждение платежеспособности.