Кредит пенсионерам в Альфа-банке: минимальные ставки и требования к заемщику

В каких банках неработающие пенсионеры могут получить кредит

Многих заемщиков интересует, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Зачастую это крупные банковские компании, которые на финансовом рынке не первый год. Некоторые из них разрабатывают специальные пенсионные программы, чтобы кредиты для граждан преклонного возраста были доступными. Остальные предлагают кредитование на общих условиях.

Проще всего получить заем в банке, который обслуживает пенсионную карту заемщика. В таком случае понадобится минимум документом, а лимит может быть больше. При более выгодных условиях можно обратиться в любой другой банк, заполнить анкету и дождаться подтверждения.

Альфа-банк

Кредиты для неработающих пенсионеров прелагает Альфа-банк. Кредитование осуществляется на общих условиях, особых требований к клиентам пенсионного возраста нет. Для оформления ссуды понадобится два документа: паспорт и второй на выбор (например, пенсионное или водительское удостоверение), а также справка о доходах.

Максимальное время на одобрение — один день. Для получения денег в долг необходимо предоставить стандартный пакет документов, а также иметь хорошую кредитную историю. Заемщики с низким кредитным рейтингом могут получить отказ.

ОТП Банк

Кредиты неработающим пенсионерам предлагает ОТП Банк. Стандартные условия кредитования предусматривают кредитный лимит до 4 миллионов рублей. Оформить заем могут лишь граждане России с постоянной пропиской и регулярным доходом. Это может быть не только пенсия, но и другие поступления (от сдачи недвижимости в аренду или депозитных вкладов).

Отправка заявки доступна через интернет, срок рассмотрения — 15 минут. Деньги выдаются в отделении банка. Для удобного отслеживания состояния счета и изменений в условиях по кредиту можно воспользоваться интернет-банкингом. В поисках, где взять кредит, пенсионеры могут обратиться в ОТП. Здесь неплохие условия кредитования, минимальные требования и низкая процентная ставка — от 10,5% в год.

Райффайзенбанк

Кредит пенсионерам без постоянного места работы выдает Райффайзенбанк. Существует три основных кредитных предложения, которые отличаются суммой кредитного транша и пакетом необходимых документов. Чем выше лимит, тем больше бумаг придется собрать для оформления займа в банке. Ссуду до 300 тысяч реально получить при наличии паспорта, до 1 миллиона — со справкой о доходах.

Целевое назначение кредита не имеет значения. Клиент вправе самостоятельно решать, на какие покупки или услуги потратить денежные средства. В случае непредвиденных обстоятельств можно подать запрос на отложенный платеж по кредиту и перенести дату оплаты. Это позволит избежать штрафных санкций со стороны банка и сохранить хорошую репутацию заемщика.

Сравнительная таблица лучших банков

Для кредитования в крупных банках гражданам пенсионного возраста необходимо заполнить онлайн-заявку или обратиться в одно из представительств компании. Банковские сотрудники обычно предоставляют ответ в максимально сжатые сроки. Рассмотрение анкеты занимает от 2-3 минут до получаса, выдача денег осуществляется в течение одного рабочего дня.

Название банка	Сумма кредита	% ставка	Срок погашения	Особенности
Альфа-банк	От 55 000 до 3 000 000 ₽	От 9,9% в год	До 5 лет	Погашение аннуитетными платежами
Ренессанс Кредит Банк	От 30 000 до 200 000 ₽	От 10,5% в год	До 5 лет	Возможность перенести или уменьшить плановый платеж
Восточный Банк	От 80 000 до 3 000 000 ₽	От 9,9% в год	До 5 лет	Выдача денег в день обращения
ОТП Банк	От 15 000 до 4 000 000 ₽	От 10,5% в год	До 7 лет	Решение за 15 минут
Райффайзенбанк	От 90 000 до 2 000 000 ₽	От 9,99% в год	До 5 лет	Бесплатная доставка карты с наличными

На какие цели и сроки дают займы в Альфа-банке

Рассматривая кредиты Альфа банка для физических лиц, стоит уточнить их целевое назначение. Потенциальные заемщики Альфа-банка имеют возможность оформить ссуду на потребительские нужды, автокредит и ипотечный заем. Чтобы узнать, на каких условиях можно оформить кредит, следует заполнить предварительную заявку или проконсультироваться у менеджера компании. Общие условия кредитования указаны на официальном сайте кредитора. Там же есть возможность отправить заявку и уточнить все нюансы.

Потребительский

Компания предлагает стандартные условия выдачи кредитов, а также более выгодные займы для тех, кто получает заработную плату на карточку этого банка. В первом случае предусматривается максимальный лимит до 1 миллиона рублей, срок выплаты долга — до пяти лет. Процентная ставка колеблется от 11,99% до 22,49%.

Кредит наличными для клиентов, имеющих зарплатную карту, банковская компания готова увеличить до 3 миллионов рублей. Срок выплаты составляет пять лет, процентная переплата по займам от 11,49% до 22,49%. На таких условиях кредитор дает ссуды и сотрудникам партнерских организаций.

Авто

Автокредит — это целевой заем, который выдается на покупку машины. Использование денег на другие цели не предусматривается. Максимальная сумма кредитования составляет 5 600 000 рублей. Срок погашения по кредиту — шесть лет. Процентная ставка, которую назначает банк Альфа, стартует с 12,49% и определяется индивидуально.

Оформление автомобильного кредита предусматривает внесение первоначального взноса. Зачастую это не менее 10% от суммы сделки. Деньги перечисляются на счет продавца (например, автосалона) во время покупки авто. Также важным моментом является обязательное страхование машины. Это влечет за собой дополнительные расходы заемщика.

Ипотека

Кредитная программа на приобретение ипотеки предусматривает выдачу займа в размере от 600 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Проценты по кредитам стартуют с отметки 9,59% как для готового жилья, так и для квартир в процессе строительства.

Заемщиком может быть физическое лицо старше 21 года с гражданством России, Украины или Беларуси. Условия договора допускает наличие созаемщиков (до трех лиц). Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. На рассмотрение заявки у банка обычно уходит от одного до трех рабочих дней.

Условия выдачи кредита пенсионеру

Каждый банк устанавливает определенные требования к заемщику. Обычно это касается рамок возраста, стажа. Ссуды доступны только гражданам РФ с постоянной пропиской. Многие банки готовы выдавать кредиты пенсионерам по одному паспорту, некоторые просят приложить к нему пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии или с места работы требуются редко.

Люди выходят на пенсию не только по старости, но и по выслуге, инвалидности. Если гражданин не достиг пенсионного возраста, но при этом находится на пенсии, он может обращаться за кредитом в любом банк. Если есть место работы, кредитование пройдет без проблем. Но если такой заявитель не трудоустроен, нужно искать программу для неработающих пенсионеров.

Банки предпочитают не кредитовать инвалидов 1 и 2 группы. Кроме того, нужна дееспособность потенциального заемщика.

Кредитные карты для пенсионеров от Альфа-Банка

Выбор

Какую карту взять пенсионеру? «Альфа-Банк» предлагает обратить внимание на решения с длительным льготным периодом.

Например, кредитные карты Visa или MasterCard Classic/Standard «100 дней без процентов» с максимальным кредитным лимитом 300 тысяч рублей (60 тысяч на снятие наличных). Такие ограничения устроят большинство российских пенсионеров.

Условия

Выдаются трудоустроенным пенсионерам, то есть имеют дополнительный доход. Во время расширенного 100-дневного льготного периода владелец сможет пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно. Главное – успеть вернуть задолженность в срок. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы кредита (но не менее 320 рублей).

Стоимость

В «Альфа-Банке» оформить пенсионную кредитную карту можно абсолютно бесплатно! Стоимость обслуживания составляет 1290 рублей в год. Кредитная ставка – от 26,99% (устанавливается индивидуально). Комиссия за снятие наличности – 5,9%, но не менее 500 рублей.

Как пенсионеру получить льготную карту в Альфа-Банке?

Доступно оформление через Интернет или непосредственно в ближайшем отделении банка.

Оформление через Интернет

Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на нашем сайте, указав требуемые анкетные данные. Вся процедура займет у вас не более 10 минут. Затем нужно дождаться сообщения о предварительном решении (день или два) и забрать свою карту в банке.

Оформление в отделении

Более традиционный вариант для людей в возрасте. В этом случае заявка заполняется в ближайшем отделении.

После получения одобрения нужно будет повторно посетить банк и забрать выпущенную карту. Какой бы способ вы ни выбрали, вам понадобятся документы. Условия получения кредитных карт для пенсионеров такие же, как и для всех остальных клиентов «Альфа-Банка». Достаточно предъявить нашим сотрудникам паспорт гражданина Российской Федерации и один документ из списка, представленного на сайте (например, полис обязательного медицинского страхования). Пенсионное удостоверение – необязательно, зато справка по форме 2-НДФЛ существенно повысит ваш шанс на одобрительное решение, а также снизит процентную ставку.

Также полезными могут оказаться копии полиса добровольного медицинского страхования или заграничного паспорта с отметками о выезде за границу за последние 12 месяцев или свидетельства регистрации автомобиля.

Условия выдачи кредитных карт пенсионерам

• Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше
• У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
• У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
• У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
• У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Документы для получения кредитной карты

Обязательные документы:

• паспорт гражданина РФ
• и один из указанных ниже документов: Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Свидетельство ИНН, СНИЛС, Полис ОМС

Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:

• Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
• Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
• Копия лицевой стороны полиса ДМС
• Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

• Все поля справки обязательны для заполнения
• Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» — 30 дней с даты оформления
• Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Как оформить

Оформить кредит пенсионерам в Альфа-Банке можно несколькими способами:

1. Через сотрудника в офисе банка.
2. На официальном сайте.

Сайт банка функционирует по системе дистанционного обслуживания и позволяет все операции проводить онлайн .

Для подачи заявки необходимо:

1. Открыть страницу оформления «Кредиты» на сайте банка.
2. Найти подходящую категорию займа.
3. Нажав кнопку «Рассчитать кредит», рассчитать график и сумму платежей. Если расчет устраивает — ввести необходимые данные.
4. Через несколько минут получить предварительное решение по смс.
5. Предоставить требуемые документы в отделение банка.
6. При подтверждении положительного решения получить денежные средства выбранным способом (банковская карта, наличные и т.д.)

При обращении в офис необходимо предоставить специалисту все требуемые документы, заполнить бумажную заявку и дождаться ответа.

Оформить кредит только по телефону нельзя. Обратившись на горячую линию, можно получить подробную информацию о продуктах банка, узнать размер минимального платежа по действующему кредиту, частично или полностью его погасить, а также заказать выдачу крупной суммы наличными. Звонить нужно с привязанного к счету или карте номеру телефона — так оператор быстрее идентифицирует клиента.

После получения предварительного одобрения, при онлайн-заявке на кредит, документы так же предоставляются в ближайший офис.

Чтобы получить кредит, пенсионер в Альфа-Банк предоставляет стандартный набор документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка о совокупных доходах (например, 2НДФЛ или по форме Альфа Банка).
3. Дополнительный документ.

Вторым документом могут быть:

• водительские права;
• ИНН;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• медицинский страховой полис;
• документы о собственности на транспортное средство или недвижимость.

Получение кредитных денежных средств доступно любым категориям заемщиков. В том числе, можно оформить рефинансирование до 5 видов кредитов.

Порядок действий

Нелишним станут подсчеты, сделанные с помощью удобного калькулятора. Собранная документация и заявка будут рассмотрены тщательным образом в одном из филиалов.

Ускорить рассмотрение помогает наличие работы и открытого депозита, положительная история кредитования и неплохой доход, приемлемая сумма и страховка. Недостаток бумаг приводит к повышению рисков и это сказывается на процентной ставке. Особое значение придается заполнению анкеты:

• полностью указывается фамилия, имя и отчество заемщика;
• паспортные реквизиты, особенно затрагивающие адрес и место прописки;
• вписываются контактные телефоны;
• сообщается информация о работодателе и размере зарплаты вместе с другими доходами;
• информируется об идентификационном номере налогоплательщика;
• определяется сумма займа и срок погашения.

Оформление онлайн

Остается прочитать подготовленный договор и поставить подпись. Требуемые средства перечислят на карточку или депозит. На рассмотрение может уйти от одного до пяти дней.

Список документов для оформления

Для оформления кредита необходим пакет документов, состоящий из:

• паспорта с пропиской;
• удостоверения пенсионера;
• копии трудовой книжки;
• справки 2-НДФЛ;
• медицинский полис;
• документы поручителя (если есть);
• документы на залоговое имущество (если есть);
• заявление.

Требования к оформлению кредита

Альфа-Банк – довольно осторожная организация, которая не выдает кредиты кому попало. Заемщик должен соответствовать внушительному списку требований, чтобы иметь шанс получить кредит в этом банке. Кроме того, у него должен быть стабильный, хоть и невысокий доход. Кредит в Альфа-Банк практически не требует документов, если речь идет о небольшой сумме. Однако более-менее весомые деньги уже придется выбивать у организации, предоставляя различные справки и бумаги.

Заёмщик и поручитель

Заёмщиком может стать далеко не каждый совершеннолетний человек. Чтобы получить возможность оформить кредит Альфа-Банка, необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Возраст – от 21 года.
2. Гражданство – Российская Федерация.
3. Стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
4. Доход – от 10 тысяч рублей (если есть другие кредиты, то нужен доход больше).
5. Проживание и регистрация – в городе, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, или населенном пункте, который расположен недалеко от этого города.
6. Не индивидуальный предприниматель и не работник ИП.

Увы, по каким-то причинам кредит наличными в Альфа-Банке официально недоступен для индивидуальных предпринимателей и их сотрудников. Поэтому владельцам и работникам ИП доступ к деньгам закрыт.

Документы

Для оформления потребительского кредита в Альфа-Банке достаточно предоставить только паспорт и дополнительный документ. Но лишь в случае, когда вы планируете получить небольшой кредит. В целом перечень бумаг для оформления кредита следующий:

1. Паспорт гражданина РФ – обязательно всегда.
2. Второй документ на выбор (СНИЛС, банковская карточка, загранпаспорт, ИНН или водительское удостоверение, полис ОМС) – обязательно всегда.
3. Справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца) или справка о доходах по форме банка – обязательно при сумме кредита от 300 тысяч рублей.
4. Третий документ на выбор (ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последний год, полис ДМС, копия трудовой книжки, полис КАСКО, выписка из банка со счета, на котором лежит более 150 тысяч рублей) – обязательно при сумме кредита от 400 тысяч рублей.

Как видите, небольшие суммы в Альфа-Банке можно получать, практически не беспокоясь о сборе и оформлении документов. Однако и ставка в таком случае будет выше, чем на обычный кредит. А для сумм более 300 и тем более 400 тысяч рублей придется поискать различные бумажки.

Для зарплатных клиентов предусмотрены более простые условия получения кредита наличными. Для оформления сумм от 50 до 250 тысяч рублей им достаточно предоставить только паспорт. Все, что свыше, требует предоставления второго документа на выбор из того же списка, что и для обычных клиентов.

Процесс оформления кредита

Процесс оформления займа для физического лица всегда начинается с подачи заявления. Его можно подать как в банковском отделении, так и в режиме онлайн на сайте Альфа-Банка. Процесс оформления заявки составит не больше 15 минут. После этого специалисты банка выносят предварительное решение о возможности выдачи кредита. Уведомление об этом решении приходит на контактный номер телефона заемщика. Альтернативный вариант – звонок сотрудника Альфа-Банка.

В случае положительного решения заемщику необходимо собрать вышеуказанный пакет документ. После этого ему следует посетить одно из близлежащих отделений Альфа-Банка. Там сотрудники банка проверят документы и предложат подписать кредитный договор. Заемщик сможет получить кредитные средства в тот же день.

Условия кредитования

Рассматривая условия потребительских кредитов, в первую очередь следует отметить, что максимальный срок предоставления данной услуги составляет 5 лет. При этом максимальная сумма банкового кредита составляет 3 миллиона рублей.

В целом же Альфа-Банк предоставляет различные условия кредитования и процентные ставки для разных категорий клиентов. Как правило, срок и сумма кредитования рассматриваются экспертом индивидуально для каждого клиента. На улучшенные условия кредита могут претендовать:

• владельцы зарплатных карт;
• заемщики, которые имеют опыт успешного погашения займа в Альфа-Банке;
• заемщики, оформляющие кредит на относительно большую сумму.

Если говорить о стандартных условиях для так называемых «клиентов с улицы», то они могут рассчитывать на получение займа в размере не больше одного миллиона рублей. При этом ставка для таких клиентов будет равна 12-25%.

Владельцы заработных плат имеют возможность получения потребительского кредита на улучшенных условиях. Во-первых, максимальная сумма кредита для таких клиентов равна 3 миллионам рублей. Во-вторых, при оформлении займа на сумму от 250 тысяч ставка по кредиту не будет превышать 20%.

Условия для сотрудников компаний-партнеров, планирующих оформить кредит в Альфа-Банке, практически не отличаются от стандартных. Единственным существенным отличием является увеличенная максимальная сумма займа (1,5 миллиона рублей).

Кредитная карта для пенсионеров

Если у вас периодически возникает потребность в заемных средствах, то для того чтобы не тратить время и силы на оформление очередного займа, вам лучше всего заказать кредитку в Альфа банке. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что благодаря тому, что описываемая банковская структура не ограничивает максимальный возраст обладателя кредитки, оформить ее могут и лица пенсионного возраста.

Если вы планируете стать обладателем кредитки от описываемой банковской структуры, то вам следует ознакомиться с требованиями, которые Альфа банк предъявляет к потенциальным владельцам таких карт:

1. Вы в обязательном порядке должны обладать гражданством РФ.
2. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет.
3. Потенциальный заемщик должен обладать постоянным доходом в размере 5 тысяч рублей. Для жителей столицы минимальный размер ежемесячного дохода ограничивается 9 тысячами рублей. Свой уровень дохода вам придется подтвердить документально.
4. Вы должны быть зарегистрированы в том же регионе, в котором располагается выбранный вами филиал описываемой банковской структуры.

Для оформления кредитки вам придется посетить офис описываемой банковской структуры. Также при желании вы сможете оформить заявку на получение карты онлайн.

Среди особенностей кредитных карт от описываемой банковской структуры вам полезно будет узнать про следующие:

1. Выпуск карты осуществляется бесплатно.
2. За обслуживание выпущенной кредитки вам придется вносить абонентскую плату в размере 1190 рублей.
3. Описываемые кредитки обладают льготным периодом продолжительностью 100 дней. Если до завершения этого периода вы успеете погасить задолженность перед банковской структурой, то вам не придется оплачивать проценты. Таким образом, при грамотном подходе и своевременном погашении долга вы сможете пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. Именно эта особенность выгодно отличает кредитки от потребительских займов.
4. Размер процентной ставки составляет от 14,99%. Проценты начисляются лишь в том случае, если по тем или иным причинам вы не успели погасить задолженность перед банковской структурой до завершения льготного периода.
5. Минимальный размер платежа по кредитке составляет 5% от общей задолженности.
6. У вас есть возможность снимать наличность с кредитки без необходимости оплаты комиссии в рамках установленного лимита в размере 50 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется оплатить комиссионные сборы, размер которых составляет 3,9-5,9%.
7. Размер кредитного лимита составляет до 500 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

Для получения займа от Альфа-Банка физлицо должно соответствовать ряду требований. Во-первых, это банковское учреждение ставит возрастной ценз. Так, мужчины могут получить кредит только при достижении 22 лет. А вот девушкам кредиты выдаются с 19-летнего возраста.

Во-вторых, заемщик должен иметь постоянное место работы на протяжении последних трех месяцев (для получения потребительского кредита на покупку недвижимости – 12 месяцев). Об этом будет свидетельствовать такой документ, как справка 2-НДФЛ. Данная справка подтверждает наличие доходов потенциального заемщика за последние несколько месяцев. Стоит добавить, что на получение кредитных средств могут рассчитывать только те клиенты, официальных месячный доход которых составляет не менее 10 тысяч рублей. В том случае, если планируется оформление автокредита, месячный доход заемщика должен составлять как минимум 15 тысяч рублей.

В-третьих, физические лица, претендующие на получение займа, должны иметь хорошую кредитную историю. К слову, именно этот фактор зачастую и является решающим при одобрении решения о выдаче займа.

Среди других требований, предъявляемых физлицам, которые планируют получить заем, стоит отметить:

• наличие регистрации в регионе дислокации отделения Альфа-Банка, в котором осуществляется выдача кредита;
• обязательное наличие стационарного и мобильного рабочего телефона.

Еще одним не менее важным требованием является наличие полного пакета документов. Займовый договор может быть подписан только после предоставления следующих документов:

• паспорта гражданина РФ;
• загранпаспорта;
• СНИЛС;
• водительских прав;
• документа, свидетельствующего о наличии обязательного медицинского страхования;
• справки о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев (в зависимости от целей кредитования).

Для того чтобы увеличить шансы на получение кредита физическое лицо может предоставить ряд дополнительных документов:

• копии трудовой книжки или свидетельства на транспортное средство, находящееся во владении потенциального заемщика;
• скан листа с историей посещения заграничных государств за последние полгода (для подтверждения подлинности информации данный документ должен содержать штампы пограничного контроля);
• скан полиса о дополнительном добровольном медстраховании.

Предоставление дополнительной документации может не только увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита, но и поспособствует возможности получения привлекательных бонусов. Например, заемщик может рассчитывать на сниженный процент по кредиту.