Нюансы оформления кредита под залог грузовика
Грузовая машина – транспорт дорогостоящий, поэтому под ее залог доступны большие суммы в банках. Поэтому такой залог станет подходящим для получения:
- для потребительского нецелевого займа, если владельцем является физическое лицо;
- для получения коммерческого займа, если владельцем выступает юридическое лицо;
- для получения целевого займа под ПТС грузового автомобиля (на покупку). То есть, залогом станет приобретаемое транспортное средство, точнее, правоустанавливающие документы на него.
Аспекты любого кредита под залог автомобиля (это касается и грузового, и легкового) состоят в следующем:
- заемщик остается собственником на весь срок кредитования. Оформление залога грузового авто не приводит к переоформлению права собственности;
- у владельца грузовика остается право пользования, но оригинал документа ПТС остается у кредитора. На руки заемщику выдается только дубликат;
- в то же время нельзя продавать, передавать в лизинг и аренду, перевозить автомобиль за рубеж, дарить и обменивать. Такие ограничения продолжаются до того момента, пока долг не будет выплачен.
Обратите внимание! Право пользования остается за владельцем только при оформлении кредита под залог ПТС. Если кредитная программа заимодателя предусматривает, что на весь период кредитования автомобиль должен остаться у него на хранении, то заемщик лишается права пользования.. Конечно для любого заемщика будет более выгоден вариант с залогом ПТС, ведь само по себе грузовое авто предусматривает осуществление какой-либо работы или деятельности с получением прибыли
При оставлении ТС на стоянке кредитора, заемщик автоматически лишается такой возможности
Конечно для любого заемщика будет более выгоден вариант с залогом ПТС, ведь само по себе грузовое авто предусматривает осуществление какой-либо работы или деятельности с получением прибыли. При оставлении ТС на стоянке кредитора, заемщик автоматически лишается такой возможности.
Требования к грузовым авто
В зависимости от политики финансовой организации и установленных требований, абсолютно любая кредитная программа сразу ограничивает, какие машины будут приняты под залог кредита. При этом в одном и том же банке может быть разработано 10,20, да хоть 100 различных предложений, которые нацелены на выдачу денег под разные транспортные средства, или под одинаковые, но с различными требованиями к залогу.
Несмотря на это существует стандартный перечень требований для получения кредита под залог коммерческого авто. Итак, требования к грузовому авто для получения кредита сводятся к следующим:
- во-первых, грузовой автотранспорт должен отвечать основному своему целевому назначению, поэтому никакие дефекты и поломки, влияющие на это, не должны быть;
- во-вторых, в целом транспортное средство не должно быть аварийным и требующим ремонта;
- в-третьих, с юридической точки зрения не должно быть никаких ограничений для подписания договора залога. К таким ограничениям относят: запреты со стороны таможни, рассмотрение судебного дела в отношении заемщика, где объектом спора является автомобиль или есть вероятность, что авто будет использовано при взыскании задолженности. То же касается арестов транспортных средств;
- в-четвертых, авто должно быть застраховано. Лучше заранее выяснить, какой конкретно полис подойдет, потому что не все готовы брать авто с полисом ОСАГО.
Рассмотрели 4 основных требования, на которых строится любая кредитная программа в банке. Прочие ограничения зависят от конкретных предложений и фантазий финансовых организаций.
ТОП-9 лучших предложений 2020 года
| Кредитор | Процент в месяц | Сумма | Срок | Регионы получения |
| Автоломбард “Капитал” | от 5% | 50 т.р – 5 млн. | 2 мес. -до 3 лет. | Спб и ЛО |
| «ПодЗалогАвто» | от 4% | 50 т.р – 7 млн. | 1 мес. – до 7 лет | Москва и Мо |
| МФО “Взаимно” | От 5% | от 100 т.р – 2 млн. | 1 — 36 месяцев | г. Санкт-Петербург, Ленинградская область |
| Carmoney | От 7% | 50 т.р – 1 млн. | 24/36 или 60 месяцев | Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО |
| “Национальный Кредит” | 6-8% | 25 т.р – 6 млн. | 12-36 мес. | |
| Компания “Содействие” | 4-7% | 20 т.р – 1 млн. | 3-36 мес. | |
| Центр Займов: под залог ПТС | 0.25% в день | 50 т.р – 1 млн. | от 3 до 36 месяцев | |
| Совкомбанк | от 11,9% | 100 т.р – 1 млн. | от 3 мес. до 5 лет | Проживание в регионе действия продукта |
| «Быстроденьги» | от 7,3% | 50 т.р – 1 млн. | 3-36 мес |
Получить деньги у нас проще, чем в банке
Автоломбард 38 дает лучшие условия займа в Москве – до 80% стоимости грузового автомобиля под залог ПТС. Вы можете взять кредит по ставке от 2%. Займ за 45 минут. Чтобы получить деньги под ПТС грузового автомобиля в Москве, необходимо всего 2 документа: ПТС и паспорт РФ.
Заложить ПТС грузового автомобиля (без сдачи с правом пользования) в Ломбард: срочно, без справок и без подтверждения доходов.
Взять займ наличными или безналичным платежом довольно просто: Вам достаточно приехать в Автоломбард или наш выездной менеджер приедет к Вам, после чего Ваш грузовик будет оценен и, если наше предложение подойдет, специалисты помогут оформить все документы. Мы работаем без выходных.
Работаем под контролем ЦБ РФ, включены в государственный реестр ломбардов.
Схема получения кредита в Москве под залог автомобиля в банке
Вначале нужно сравнить действующие в июне 2021 года банковские предложения и выбрать наиболее выгодный или подходящий вариант. Затем отправить заявку онлайн. После проверки документов и предварительного одобрения – подойти в один из банковских офисов в Москве, предъявить паспорт, водительские права, ПТС, СТС, при необходимости – другие документы. Далее для получения денежного кредита под залог понадобится пройти процедуру оценки автомобиля у специалиста банка или в рекомендуемой компании. После этого останется подождать несколько дней до принятия банковского решения о кредитовании.
Если банки отказывают, затягивают рассмотрение заявки или предлагают невыгодные условия – посмотрите действующие варианты микрозаймов Москвы под залог автомобиля.
Вопросы и ответы
Какой грузовой транспорт принимается в качестве залога?
Для получения денег в качестве залога ПТС может выступать отечественный и импортный грузовой автотранспорт категории B (газель, легкий коммерческий транспорт).
Если мне нужны деньги срочно, можно ли получить их в день обращения?
Да, можете. В среднем оформление документов на займ в Москве занимает 45 минут. Ваша кредитная история не меняет решения.
Остается ли автомобиль в пользовании после получения займа?
После подписания договора и получения денежных средств автотранспорт остается в распоряжении владельца. Вы можете продолжать использовать грузовик без ограничений по условиям эксплуатации. Машина остается у владельца в течение всего периода займа.
Может ли измениться процентная ставка по займу?
Ставка процентов, указанная в договоре, остается неизменной в течение всего срока погашения. Начисление дополнительных процентов или скрытых комиссий не производится.
Что делать, если я просрочил платеж?
Сроки уплаты долга по займу и начисленных процентов определяются договором. Если платежи по займу вносятся несвоевременно, к заемщику применяются штрафные санкции. За каждый день просрочки начисляется пеня. Пеня продолжает начисляться до момента оплаты ежемесячного платежа и штрафов, которые успели накопится в период просроченного времени, включая день оплаты. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется вносить оплату заблаговременно.
Условия кредитов под залог автомобиля в банках Москвы:
| % ставка годовых | Сумма (руб.) и срок | Возраст | Подробнее | |
|---|---|---|---|---|
Подробнее | от 7,9% до 22% годовых | от 100 000 до 3 000 000 рублейот 3 месяцев до 5 лет | Подробнее | |
Подробнее | от 5,6% годовых | от 100 000 до 5 млн рублей от 13 месяцев до 5 лет | от 20 до 70 лет | Подробнее |
Подробнее | от 20% до 70% годовых | от 30 000 до 1 млн рублейот 24 до 60 месяцев | от 21 до 70 лет | Подробнее |
Подробнее | от 2,5% в месяц | от 50 000 руб. до 1 000 000 рубот 3 до 36 месяцев | от 18 до 70 лет | Подробнее |
Подробнее | от 4,2% в месяц | от 50 000 до 1 млн. рублей24-48 месяцев | от 21 до 65 лет | Подробнее |
Подробнее | от 2,5% в месяц | от 30 000 до 6 000 000 рублейот 30 дней до 3 лет | от 18 лет | Подробнее |
Подробнее | от 2,5% в месяц | от 50 000 до 3 000 000 рублейот 12 до 36 месяцев | от 20 до 75 лет | Подробнее |
| от 2,5% в месяц | от 50 000 до 6 000 000 рублейот 1 до 36 месяцев | от 18 лет | ||
Подробнее | до 87% до 12 месяцев, до 54% от 12 до 24 месяцев | от 75 000 до 590 000 рублейот 3 до 24 месяцев | от 24 до 60 лет | Подробнее |
Подробнее | от 2% в месяц | от 30 000 до 10 000 000 рублейот 1 до 36 месяцев | от 18 до 70 лет | Подробнее |
Плюсы данного займа
Основной плюс подобного кредитования — получение суммы нужного размера, так как крупные ссуды выдают только при наличии обеспечения в виде ценного имущества. Второй плюс: возможность купить грузовик для личных или бизнес-целей. Кредитование юридических лиц почти всегда предполагает залог в виде имущества или активов. Если выбирать между недвижимостью, товаром, дебиторской задолженностью и машиной, то транспорт является для бизнесмена наиболее подходящим вариантом.
Почему банки охотно выдают деньги под такой залог? Наличие транспорта позволяет быстро подтвердить платежеспособность заемщика. Заявки с обеспечением рассматриваются банками в короткие сроки. Причин тому множество:
- меньше документов, меньше бюрократической волокиты;
- нет необходимости рассматривать кредитную историю;
- такой кредит выгоднее для банка, он гарантирует ему выплату задолженности в любом случае.
Заемщик имеет свои бонусы: его заявка быстрее рассматривается и удовлетворяется, он может получить сумму больше, чем при стандартном потребительском кредите и при этом продолжать зарабатывать с помощью авто (если залогом выступает паспорт ТС). Нужно понимать, что не всякий грузовой автомобиль подойдет для обеспечения. Машина должна соответствовать требованиям банка, так как при неуплате долга она поступит в его собственность для дальнейшей реализации.
В категорию коммерческого транспорта относят любую технику, которую вы используете в процессе предпринимательской деятельности. Это не только грузовики, но и спецтехника (краны, экскаваторы, бульдозеры), фургоны, автобусы и пр. При займе важен не вид, а, скорее, возраст и состояние транспорта.
