Взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

Часто задаваемые вопросы о кредите

  • Сколько нужно времени, чтобы взять кредит в России?

    В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

  • Как взять кредит онлайн?

    Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.

  • Как узнать одобрили ли мне кредит ?

    С вами свяжется сотрудник банка доступным способом: непосредственно по телефону, либо по SMS. Далее нужно будет оформить необходимые бумаги и получить деньги.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в крупных городах

Целевые кредиты

На ЛечениеНа РемонтНа Подсобное ХозяйствоНа СвадьбуРефинансирование Кредита Без СправокНа Строительство ДомаРефинансирование Кредита Под Залог НедвижимостиНа ТоварыНа Газификацию Жилого ДомаНа Ремонт АвтомобиляЦелевой КредитНецелевой КредитНа ОбучениеНа Неотложные Нужды

Срок

На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 4 МесяцаНа 6 МесяцевНа 7 ЛетНа 8 ЛетНа 15 ЛетНа 20 Лет

Сумма

На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублей

Подтверждение дохода

С Плохой Ки Без ОтказаС Плохой Ки ОнлайнС Плохой Кредитной ИсториейСо Справкой В Свободной ФормеПо Справке 2 НдфлСо Справкой По Форме БанкаБез ПоручителейПенсионерам Без ПоручителейБез Подтверждения Дохода

Тип залога

Под залог недвижимостиПод залог автомобиляБез залогаПод Залог КвартирыПод Залог Земельного УчасткаБез ОбеспеченияПод Залог ИмуществаПод Залог Доли В КвартиреБез Справки 2 НдфлС ПоручителемПод ЗалогПод Залог Дома

Особые условия

ОнлайнБез справокПод низкий процентПо паспортуБез отказаРефинансированиеНа развитие бизнесаИпотекаПо двум документамБез кредитной историиЭкспрессНа картуНа Карту Без Посещения БанкаПод Минимальный Процент100% ОдобренияС Доставкой На ДомНаличнымиБез Оформления СтраховкиВыгодный Кредит

Кредитные карты

БанкКредитПроцентная ставкаСумма кредитаСрок кредитованияОграничение по возрастуПодача онлайн заявки
Просто кредитная карта Ситибанка – 180 дней без процентовот 20,9% до 32,9% годовыхдо 300 000 руб.от 22 лет Онлайн заявкаВсе условия
Карта с весомыми бонусами – Кредитный лимит до 300 000 рублей!23,9% годовыхот 3000 до 300 000 руб.от 24 до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Хочу больше» 120 дней без процентовот 17% годовыхот 30 000 до 700 000 рублейдо 36 месяцевот 19 до 75 года Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – бесплатная доставка картыОт 12% годовыхот 5 000 до 700 000 рублейот 18 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта Tinkoff Drive для автолюбителейот 15% годовыхот 5 000 до 700 000 рублейот 18 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Разумная»от 11,9%до 300 000 рублейот 20 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Карта рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит0% рассрочкаот 10 000 до 300 000 руб.до 10 месяцевот 22 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта Открытие 120 дней без процентовот 13,9%до 500 000 рублейот 21 до 75 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта Кэшбэк до 15%от 24% годовыхот 15000 до 500 000 рублейот 21 до 76 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта Ситибанк CASH BACKот 20,9 до 32,9% годовых300 000 рублейот 22 до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта – 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!от 11,9% годовыхдо 500 000 рублейот 18 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «110 дней» РайффайзенбанкаОт 19 до 49% годовыхот 15 000 до 600 000 рублейот 21 до 67 лет Онлайн заявкаВсе условия
Универсальная кредитная карта АТБот 0% годовыхот 5000 до 500 000 рублейот 21 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «ЛокоДжем» от 11,9% до 25,9%до 300 000 рублейот 21 года до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта для автолюбителей DRIVE 36523,9%от 3000 до 300 000 рублейот 24 до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта МТС Деньги Weekendот 24,9% до 27%до 299 999 рублейот 20 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Карта рассрочки Халва – «Всегда без переплат!»от 0% до 10% годовыхдо 350 000 рублейдо 10 летот 20 до 75 Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта ВТБот 11,6% годовыхдо 1 млн рублейот 21 года до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Карта для путешествий AlfaTravelОт 23,99% годовыхдо 500 000 руб.от 21 года Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Перекресток» от Альфа-банкаот 23,99% годовыхдо 700 000 руб.от 18 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Выгода» без визита в банк23,9% – 26,9% годовыхот 50 000 до 300 000 рублейот 21 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Вездедоход» Почта Банка10,9% – 22,9% годовыхдо 1 500 000рублейот 18 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка23,9% годовыхдо 500 000 рублейот 18 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная «Удобная карта» с беспроцентным периодом до 180 дней11,9%от 9 999 до 600 000 рублей3 годаот 20 до 62 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта Opencard с кэшбэком банка ОткрытиеОт 13,9% годовыхдо 500 000 рублей от 21 года до 68 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines – бесплатные авиабилеты за покупкиот 15% годовыхдо 700 000 рублейот 18 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Карта МТС Cashback до 25% кэшбек за покупки от 11,9% до 25,9%до 1 000 000 рублейот 20 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия

Документы при оформлении

При подаче заявки обязательно нужно иметь при себе:

  • действующий российский паспорт;
  • второе удостоверение личности — водительские права, СНИЛС, военный билет;
  • правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/мены/дарения.

Далее, в зависимости от кредитора, могут понадобиться следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности (если оно было зарегистрировано до 15 июля 2016 года) либо выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • паспорта на объект недвижимости — технический и кадастровый;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Список может быть дополнен банком, в котором планируется брать кредит под залог. Например, могут быть затребованы документы, подтверждающие прибыль от объекта залога.

Что относится к коммерческой собственности

К объектам коммерческой недвижимости причисляется имущество, предназначенное для извлечения прибыли и причисленное к нежилому фонду. В целом такие объекты можно объединить в четыре большие группы:

  • производственная и складская недвижимость. Во многих источниках можно встретить название «индустриальная». К таким объектам относятся здания производственного назначения, склады готовой продукции и сырья;
  • офисные объекты. Из названия понятно – это офисы, кабинеты, торговые центры, залы и прочие помещения;
  • розничные помещения: торговые площадки, магазины и павильоны;
  • объекты развлекательного характера, досуга и прочие. Это могут быть гостиницы, ночные клубы, тренажерные залы, кафе, рестораны и прочие.

Сложнее всего взять кредит, если коммерческим залогом выступают склады и производственные цеха. Связано это со спецификой производства и местонахождением многих объектов за городом или любым поселением. Такие объекты, как правило, находятся в собственности среднего или крупного бизнеса и под их залог выдаются действительно большие кредиты, но и требований предъявляется также достаточно.

Какой коммерческий объект станет хорошим залогом

Наиболее ликвидными, а, значит, наиболее привлекательными для кредиторов являются офисные и розничные помещения. Правда, с условием, что располагаются в удачном районе и имеют все необходимое для дальнейшего осуществления предпринимательской деятельности.

Кстати! Для тех, кто, может быть, не знал, но кредит под залог коммерческой недвижимости выдается и физическим лицам. Безусловно, при наличии права собственности.

Коммерческая ипотека – достаточно новое понятие для банковского рынка РФ, пришедшее из-за рубежа сравнительно недавно. Помимо ограничений, связанных с тем, что не каждый банк готов работать с залогом, даже при наличии такой программы довольно трудно получить кредит. Связано это с повышенными требованиями к недвижимости (в особенности, к производству и складированию). Основными требованиями являются:

  • определенная площадь, в зависимости от назначения объекта. К примеру, если это торговое помещение, то кредитор рассматривает площадки не менее 150 кв. м;
  • наличие инженерных коммуникаций, находящихся в рабочем состоянии и не требующих ремонта или замены;
  • помещение в полной мере отвечает своему назначению и проходит по всем санитарно-гигиеническим нормам, отвечает правилам пожарной безопасности;
  • на право собственности не имеется притязательства третьих лиц, не ведутся судебные разбирательства, объект не является залогом по другой кредитной программе.

Если помещение находится на последнем этаже – проверяется качество кровли, если на первом – качество фундамента. Делается это во избежание угрозы затопления.

К объекту могут предъявляться дополнительные условия, зависящие от его типа и банка-кредитора, в котором оформляется кредитная программа.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости в городах поблизости

Целевые кредиты

На ЛечениеНа РемонтНа Подсобное ХозяйствоНа СвадьбуРефинансирование Кредита Без СправокНа Строительство ДомаРефинансирование Кредита Под Залог НедвижимостиНа ТоварыНа Газификацию Жилого ДомаНа Ремонт АвтомобиляЦелевой КредитНецелевой КредитНа ОбучениеНа Неотложные Нужды

Срок

На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 4 МесяцаНа 6 МесяцевНа 7 ЛетНа 8 ЛетНа 15 ЛетНа 20 Лет

Сумма

На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублей

Подтверждение дохода

С Плохой Ки Без ОтказаС Плохой Ки ОнлайнС Плохой Кредитной ИсториейСо Справкой В Свободной ФормеПо Справке 2 НдфлСо Справкой По Форме БанкаБез ПоручителейПенсионерам Без ПоручителейБез Подтверждения Дохода

Тип залога

Под залог недвижимостиПод залог автомобиляБез залогаПод Залог КвартирыПод Залог Земельного УчасткаБез ОбеспеченияПод Залог ИмуществаПод Залог Доли В КвартиреБез Справки 2 НдфлС ПоручителемПод ЗалогПод Залог Дома

Особые условия

ОнлайнБез справокПод низкий процентПо паспортуБез отказаРефинансированиеНа развитие бизнесаИпотекаПо двум документамБез кредитной историиЭкспрессНа картуНа Карту Без Посещения БанкаПод Минимальный Процент100% ОдобренияС Доставкой На ДомНаличнымиБез Оформления СтраховкиВыгодный Кредит

Автокредиты

БанкКредитПроцентная ставкаСумма кредитаСрок кредитованияОграничение по возрастуПодача онлайн заявки
Автокредит «Из рук в руки» в Экспобанкеот 8,5% годовыхот 100 000 до 5 000 000 рублейот 6 месяцев до 8 летот 21 до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредит на покупку автомобиля от 7,9%от 7,9% годовыхот 10000 до 1 млн. руб.от 1 месяца до 5 летот 22 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредит на автомобили с пробегом от Совкомбанкаот 11,9% годовыхот 100 000 до 1 млн рублейОт 12 до 60 месяцевот 22 до 85 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредит на автомобиль в Альфа-Банкеот 6,5% годовыхот 50 000 до 5 млн рублейот 1 до 5 летот 21 года Онлайн заявкаВсе условия
Автокредит от Кредит Европа Банкот 10,9% годовыхот 500 000 до 6 000 000 рублейот 3 до 7 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанкаот 5,6%от 100 000 до 5 000 000 рублей от 13 месяцев до 5 летот 20 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Кредит на покупку авто у частного лицаот 5,9 до 13,9% годовых от 100 000 до 3 000 000 рублей.от 1 года до 5 летот 21 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Автокредит в Тинькофф без первоначального взноса и по паспорту7,9% -21,9%от 100 000 до 3 млн рублейот 12 месяцев до 5 летот 18 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Автокредит ВТБот 1% годовыхот 300 000 до 7 млн рублейот 12 месяцев до 7 летот 21 года до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия

Под залог приобретаемой собственности

Как видим, коммерческие займы с залогом от крупных банков выдаются только для покупки нового объекта основного средства – здания или помещения. Деньги под залог приобретаемой коммерческой недвижимости выдаются как малому, так и среднему бизнесу.

Факт! Более привлекательные условия устанавливаются тем, кто сотрудничает с банком (открыт счет, осуществляется зарплатная программа).

Также такой кредит актуален для ИП и новых участников предпринимательской деятельности: помещения и здания – дорогостоящие активы, без кредитных ресурсов тут не обойтись. Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для получения кредита.

Основные требования к документации

Как такового стандартного набора необходимых бумаг для предоставления не существует. Каждый случай рассматривается индивидуально, кредитный менеджер изучает потенциального заемщика и устанавливает такой перечень. Также, много зависит от категории лица: заемщик – физическое или юридическое лицо или ИП.

Если физическое – кроме паспорта и второго документа собирается полный пакет для объекта залога.

Для ИП и юрлиц список будет более расширенным: кроме документов, подтверждающих личность и доверенностей для юрлиц, понадобятся:

  • уставная документация. Также лицензии и сертификаты на выполняемые виды деятельности, регистрационные документы;
  • финансы и бухгалтерская отчетность;
  • протокол руководящего собрания с решением об оформлении кредита;
  • экономическое обоснование необходимости получения займа.

Также понадобятся паспорта руководителей или доверенных лиц, образцы подписей и прочие справки.

Для объекта недвижимости предоставляется отдельный пакет бумаг (отчет оценки, техническая документация).

Кто может выступить заемщиком

Ссуды на покупку бизнес недвижимости (или на прочие цели) под залог доступны абсолютно любому лицу, которое владеет правом собственности на нее, даже физическое. Но частное кредитование под залог коммерческой собственности встречается очень редко, в основном такие программы предлагают крупные кредитные компании, как ➥ «С залогом» (не путать с МФО, в «С залогом» предусмотрены льготы в 2018 г. – годовая ставка от 6,5%) или некоторые банки по типу Восточного экспресса.

Зачастую заемщиками таких кредитов становятся ИП, средний и крупный бизнес.

Залоговый кредит наличными

В другой нашей статье мы уже рассказывали о том, что в большинстве случаев кредит наличными – это уловка банковских маркетологов. Иногда такие кредиты действительно выдаются наличными деньгами, но, как правило, выдача происходит на счет или дебетовую карту, выпускаемую банком-кредитором.

Газпромбанк «Под залог квартиры»

Кредитное предложение от крупного российского банка с выдачей средств на счет (да, опять не наличными!):

  • 5 — 13 % годовых;
  • от 13 мес до 7 лет;
  • сумма – от 100 тыс до 5 млн рублей;
  • возраст заемщика – от 20 до 70 лет.

Плюсы программы:

  • можно получить в интернет-банке без посещения отделения
  • удобный диапазон доступных сумм
  • решение по выдаче действует 3 месяца (можно успеть передумать)

Недостатки:

  • минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости
  • требования к трудовому стажу (не менее 6 мес на последнем месте; не менее 1 года общего трудового стажа)
  • необходимость постоянной регистрации на территории РФ
  • обязательное страхование залогового имущества и титула (личное – по желанию)
  • долгое рассмотрение заявки (до 10 дней)

Какие условия предоставляют банки Москвы

К примеру: кредиты под залог коммерческой недвижимости до 3 500 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
Совкомбанк, Кредит на большую сумму – под залог авто или недвижимости от 150 000 до 30 000 000 от 12 до 120 месяцев от 12 до 23%
Банк Зенит, Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит до 30 000 000 до 300 месяцев от 5%
БЖФ Банк, Ипотека по двум документам БЖФ Банка от 500 000 до 30 000 000 от 12 до 360 месяцев от 8%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке ВТБ по программе “Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов” на сумму 4 200 000 рублей сроком на 360 месяцев под 6.5% годовых, вернуть надо будет 9 556 920 рублей

Кредит и плохая кредитная история – возможно?

Отвечаем: кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях – это возможно. Однако, в качестве примера мы приводим лишь одно предложение рынка, так как целиком и полностью уверены в нем.

Кредит «Под залог недвижимости» в Совкомбанке

Главная фишка данной программы – услуга «Гарантия минимальной ставки», в случае отсутствия просрочек за последние 12 месяцев срока кредитования пересчитать кредит по ставке 11,9% годовых (переплата по изначальной ставке возвращается клиенту на счет).

Условия:

  • процентная ставка – 6,9 — 22,9%;
  • сумма – от 300 тыс до 5 млн рублей;
  • на срок от 1 до 5 лет;
  • для заемщиков от 35 до 85 лет (это самый возрастной кредит на рынке!)

Плюсы:

  • ставка от 6,9% с финансовой защитой до 22,9% без финансовой защиты
  • самый широкий возрастной диапазон для заемщиков на рынке

Недостатки:

  • залоговая недвижимость должна располагаться в регионе проживания заемщика
  • недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области
  • большое количество требований к состоянию залоговой недвижимости
  • требования к рабочему стажу (необходима копия трудовой книжки)
  • необходимость справки, подтверждающей доход

Александр Брескин

Основатель портала. Выпускник РЭУ им. Плеханова. Банковский служащий с 18-тилетним стажем. В настоящее время занимается инвестициями в микрофинансовый сектор и недвижимость.

Кто может взять банковский займ под заклад нежилых зданий

Требования кредитных организаций к заемщикам в рамках залогового кредитования достаточно простые:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 65 лет на момент подписания кредитного договора (т.е. на момент, когда заемщик полностью рассчитается с долгом, ему может быть и более 70 лет);
  • постоянная прописка в регионе присутствия офиса компании-кредитора;
  • стабильный доход (официальный приветствуется, но не является обязательным, при этом могут учитываться все источники дохода);
  • отсутствие судимостей;
  • наличие действующего общегражданского паспорта и второго документа на выбор (права, пенсионное, страховое свидетельство, карта москвича и прочие).

Кредитование возможно только при наличии документального подтверждения прав собственности на коммерческое здание, которое предоставляется в качестве залога. 

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов

При обращении за займом можно взять крупную сумму без справок о доходах в минимальные сроки. В данном случае финансовые риски кредитора покрываются объектом недвижимости, передаваемом в залог.

При этом требования к заемщику устанавливаются финансовой организацией самостоятельно, но есть общие условия, которым должен соответствовать потенциальный клиент:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны (в некоторых случаях в регионах присутствия кредитора);
  • минимальный стаж от 3-х месяцев (при стандартном кредитовании от 6 месяцев);
  • возраст от 18 лет (при обычных займах от 21-23 лет).

Основное отличие залогового кредитования — несмотря на отсутствие документов о доходе, ставка не повышается и сделка выгодна все ее участникам.

Ипотека

БанкКредитПроцентная ставкаСумма кредитаСрок кредитованияОграничение по возрастуПодача онлайн заявки
Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспрессот 6,8%от 300 000 рублейот 3 до 25 летот 21 года до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотека на ваших условиях в Банке Зенитот 4,9% годовыхдо 30 млн рублейдо 25 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотека от 4,84% годовыхот 4,84% годовыхот 500 000 рублейот 3 до 25 летот 20 до 75 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотека по двум документам БЖФ Банкаот 7,9% годовыхот 500 000 до 30 млн рублейот 1 года до 30 летот 21 до 75 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,59% на готовое жильё или новостройкиот 5,59% годовыхот 600 000 до 50 млн. руб.до 30 летот 21 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанкеот 5,9% годовыхот 300 000 до 30 000 000 рублейот 3 до 30 летот 20 до 85 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотека физическим лицам в РНКБ Банкеот 5.5 %от 600 000 до 15 000 000 рублейот 36 до 300 месяцевот 21 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотека на готовое жилье Мегаполисот 7,75% годовыхот 500 тыс. рублейот 12 месяцев до 30 летот 18 до 70 лет Онлайн заявкаВсе условия
Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%от 5,99%от 500 тыс. до 30 млн. рублейот 3 до 30 лет от 18 до 65 лет Онлайн заявкаВсе условия
Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий