Кредит под залог коммерческой недвижимости

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

  • заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
  • оставление онлайн-заявки;
  • подача заявки через телефон.

Заявка должна содержать сведения о названии организации или ФИО частного лица, претендующего на займ. Дополнительно оставляется информация о предпочитаемых свойствах займа, например, о его размере, сроках кредитования или способе перечисления средств

Важно указать цель получения заемных денег.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

  • заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
  • отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
  • регистрационная документация;
  • св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
  • отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Анализируя имеющиеся предложения на рынке, можно утверждать, что процентная ставка в среднем варьируется от 14 до 25 процентов годовых.

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

  • фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
  • дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
  • отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
  • залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
  • объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Рассчитывать на крупную сумму могут исключительно большие и давно функционирующие компании. Новые организации обычно даже при передаче дорогостоящего и ценного имущества не могут получить больше 10 млн. руб. за счет того, что банки пока не доверяют такому заемщику.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Когда можно рассчитывать на кредит в банке?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц хоть и доступен на не самых жестких условиях, получить деньги в банке сможет не каждый. Оформить займ могут лица, которые подходят под требования:

  • проживание в Российской Федерации, наличие гражданства;
  • возраст на момент подачи заявления – 20 лет или больше;
  • возраст на момент закрытия задолженности – вплоть до 60 лет;
  • срок успешного существования бизнеса – от 6 месяцев и больше.

Крупные банковские организации обращают пристальное внимание на то, какую годовую выручку получает предприятие. Это может быть размер штата, наличие отдельного расчетного счета для получения денежных средств, прочие критерии

Это может быть размер штата, наличие отдельного расчетного счета для получения денежных средств, прочие критерии.

Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.

Название банкаВозможная суммаПроцентная ставкаСроки

БЖФ банк

до 20 млн. рублейот 12,49%до 20 лет

Россельхозбанк

до 200 млн. рублейот 8%до 15 лет

Совкомбанк

до 30 млн. рублейот 11,9%до 10 лет

РКБ

до 10 млн. рублейот 9,9%до 10 лет
ЛионКредитДо 200 млн. рублейот 10,2%до 35 лет

Легко-Залог

до 100 млн. рублейот 7,5%до 30 лет

Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.

БЖФ банк

Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве  и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.

Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.

Россельхозбанк

Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства  можно приобрести:

  • здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
  • нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).

Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.

Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.

Совкомбанк

Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.

Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.

Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).

Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.

РКБ

Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.

Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.

Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.

ЛионКредит

Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.

Требования к заемщику минимальные:

  • возраст 2106 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • личный паспорт;
  • наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.

Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.

Легко-Залог

Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.

В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.

Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.

Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости в банке

Кредиты под залог коммерческой недвижимости доступны и в Москве, и в других городах России. Оформление под нежилые коммерческие помещения подходят ИП и юридическим лицам. Чтобы взять кредит под залог коммерческой недвижимости:

  1. Выберите лучшее предложение через наш сервис по подбору финансовых предложений. Просто нажмите на него, на устройстве откроется страница с официальным сайтом банка.
  2. Авторизуйтесь на сайте банка. Если ранее вы уже были клиентом, введите номер телефона и пароль. Если сотрудничаете с банком впервые, зарегистрируйтесь на сайте.
  3. Выберите кредитное предложение. В банке предоставляются разные кредитные линии. Откройте страницу заявки на кредит под залог коммерческой недвижимости.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите сведения о заявителе и реквизиты компании.
  5. Получите решение. С вами свяжутся представители банка. Они подскажут дальнейшие шаги для одобрения кредита.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

Зачем нужны кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент –  19-25 % годовых.

Особенности коммерческой ипотеки

Сбербанк старается поддержать развитие российского бизнеса и предоставляет иные условия, если цель кредитования – покупка коммерческой недвижимости. Обычная ипотека предполагает большие процентные ставки и максимальный срок 30 лет. Коммерческая недвижимость является плацдармом для дальнейшего заработка денег. Поэтому приобретение (покупка) ее в кредит — выгода и для банка, и для заемщика.

Но придется вносить до трети стоимости в качестве первоначального взноса. Заявки рассматриваются в течение длительного периода. Данный факт связан с необходимостью тщательно перепроверять сведения, предоставленные претендентом на кредит под коммерческую недвижимость. Чтобы воспользоваться услугой на выгодных условиях, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сбербанка.

Основные опасности

Кредитование – рискованный процесс для обеих сторон сделки. В перечень основных опасностей, с которыми может столкнуться заемщик, взяв кредит под коммерческую недвижимость, входят следующие события:

  1. Ухудшение платежеспособности. При оформлении займа бизнесмен дает обязательство, что сможет в течение длительного времени постоянно вносить определенные суммы в счет погашения долга. Если пошатнувшееся финансовое положение не позволяет этого делать, бизнесмен понесет двойную потерю. Для уплаты долг банк реализует залоговую недвижимость, но и уже внесенные денежные средства заемщику не вернутся.
  2. Мошеннические схемы. Несмотря на то, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать приобретаемое помещение, банки часто отказывают соискателям. После этого некоторые бизнесмены ищут альтернативные варианты кредитования: МФО, частные инвесторы, кредитные кооперативы и т.д. Проверить деловую репутацию небанковской организации достаточно сложно, поэтому в этой сфере распространены разнообразные мошеннические схемы.

В каких банках можно получить поддержку?

Перейдем к рассмотрению вопроса о том, в каких российских банках можно получить кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО.

Выбор кредитных организаций постепенно увеличивается с каждым годом, а вместе с ним увеличивается и доступность денежных средств. Получить ипотеку для бизнеса можно в следующих банках:

  • Транскапиталбанк. Бизнесменам доступна программа «Коммерческая ипотека», в рамках которой доступно получение займа под залог приобретаемой и собственной недвижимости. Рассчитывать стоит на сумму в размере от 10% до 50% стоимости покупаемого объекта, но не меньше 300 000 рублей. Период погашения задолженности варьируется от 1 года до 10 лет, а процентная ставка составит 16%.
  • Московский Индустриальный Банк. Предприниматели и владельцы бизнеса могут оформить в этой компании ипотечный заем на сумму вплоть до 10 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка – 10% годовых. На погашение займа отводится от 1 года до 30 лет. Минимальный первый взнос – всего 20%.
  • Московский Кредитный Банк. В этой организации действует специальная программа «Коммерческая недвижимость». Она позволяет получить выгодный заем на покупку нежилых помещений. Кредитный лимит – 30 000 000 рублей. Период закрытия долга – от 1 года до 20 лет. Ставка – от 13,9% годовых. Для получения одобрения по займу необходимо заплатить первоначальный взнос в размере от 15%.
  • Челябинвестбанк. По программе с распространенным названием «Коммерческая недвижимость» здесь доступна денежная сумма в размере вплоть до 80% от цены покупаемого объекта. Банк отводит на погашение задолженности срок от 1 года до 15 лет включительно. Процентная ставка начинается от 14% годовых, и при небольшом сроке кредитования переплата будет небольшой. Первый взнос – от 35%.
  • Абсолют Банк. Начинающие и опытные бизнесмены и владельцы бизнеса могут получить в этом банке заем на сумму до 14 000 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса составляет 40% от цены покупаемого объекта. Процентная ставка стартует с 14,75% годовых. Период погашения – до 10 лет.
  • Запсибкомбанк. Коммерческая ипотека в этой компании предоставляется в рамках программы «На покупку нежилого помещения». Ставка начинается от 12,5% годовых. Первоначальный взнос – всего от 10% цены объекта. Можно получить до 90% цены недвижимости. Период погашения – до 10 лет.
  • Энергобанк. Программа «Коммерческая недвижимость» позволяет взять денежную сумму в размере до 80% от цены нежилых помещений. Минимальная ставка – 13,5% годовых. Первый взнос – от 20%. Банк отводит на полное погашение задолженности срок от 1 года до 10 лет – вполне стандартные условия.
  • Газбанк. Эта организация отличается самой низкой ставкой по коммерческой ипотеке – всего 8% в год. Размер займа – вплоть до 90% от цены залога. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Ознакомиться с их условиями кредитования можно на официальных сайтах этих организаций. Также на сайте можно быстро заполнить и отправить онлайн заявку на получение коммерческой ипотеки.

Лучшие предложения кредитов Смотреть все

БанкСуммаСрокСтавкаЗаявка

Тинькофф Банк

до 2000000 руб.до 36 мес.от 12%

Альфа-Банк

до 4000000 руб.до 84 мес.от 11,99%

Банк Ренессанс Кредит

до 700000 руб.до 60 мес.от 10,9%

Необходимые документы

Документация отличается, когда речь идет о предпринимателях и предприятиях. Документы делятся на две категории:

  1. Для оценки платежеспособности и надежности заявителя.
  2. Для оценки залогового имущества (коммерческой недвижимости).

Даже если информация предоставляется через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, требуется охарактеризовать объект сделки. Доказательствами действительной стоимости покупаемых площадей служат заключения оценочной комиссии.

Пакет документов от заемщика

Считается, что предприниматели, зарабатывающие в год более 60 млн руб., в состоянии приобрести коммерческую недвижимость без кредитов. Те, чей годовой доход попадает в установленный диапазон, получают кредитные средства без проблем, если предоставят:

  1. Гражданский паспорт Российской Федерации с регистрацией на территории РФ.
  2. Бумаги, подтверждающие, что ИП существует и работает в течение истекшего года.
  3. Договор со Сбербанком об открытии текущего лицевого счета для ведения бизнеса.
  4. Свидетельство, где указано, что деятельность ведется на территории России.

Предприниматель должен быть совершеннолетним (21 год). Срок кредитования определяется таким образом, чтобы последний платеж по кредиту производился до достижения заемщиком 70-летнего возраста. Нулевые отчеты в качестве доказательства деятельности не принимаются.

Документация для организации

От предприятий принимаются заявки, к которым приложены копия свидетельства о регистрации и документы, подтверждающие постановку организации на налоговый учет. Юрлица обязаны предоставить также выписки, выдаваемые службой статистики, и уставные документы. Нотариального заверения не требуется. Достаточно ксерокопий. Оригиналы предъявляются, но остаются у заемщика.

Полномочный представитель заполняет заявку. Все данные, указанные в анкете, проверяются. При этом необходимо подтвердить факт наличия достаточных полномочий. Для этого предъявляется (в зависимости от ситуации):

  • приказ о назначении с указанием полномочий;
  • протокол собрания учредителей с подписями;
  • устав, если в нем указано назначение руководителя.

Заверять документацию также не требуется. Печати ставятся на договорах о кредите на приобретаемую коммерческую недвижимость

Важно, чтобы объект сделки попадал под параметры, установленные Сбербанком

Особенности коммерческой ипотеки в России

Так как займы данного плана отличаются большими размерами, банки серьезно подходят к оценке заемщика. Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается под залог покупаемых объектов.

При возможности можно заложить собственное имущество, оценочная стоимость которого превышает объем кредитования.

В большинстве случаев для получения займа на приобретение нежилых объектов от заемщика потребуется внести первоначальный взнос. Без этого условия взять займ можно лишь в нескольких банках страны, но и условия кредитования в этом случае будут не самыми привлекательными.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог требует внесения первого взноса в размере от 10% до 45% стоимости покупки. Его размер может изменяться в большую сторону в зависимости от того, в какой организации берется ипотека.

Документы при оформлении

При подаче заявки обязательно нужно иметь при себе:

  • действующий российский паспорт;
  • второе удостоверение личности — водительские права, СНИЛС, военный билет;
  • правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/мены/дарения.

Далее, в зависимости от кредитора, могут понадобиться следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности (если оно было зарегистрировано до 15 июля 2016 года) либо выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • паспорта на объект недвижимости — технический и кадастровый;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Список может быть дополнен банком, в котором планируется брать кредит под залог. Например, могут быть затребованы документы, подтверждающие прибыль от объекта залога.

Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса

Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.

Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.

Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.

Цели и условия оформления ипотечного кредита под залог

Ипотека, чьим объектом является коммерческая недвижимость (так же как и оформление кредита под залог такого имущества) имеет много общего с обычным кредитованием-ипотекой — в особенности, если заемщиком выступает физическое лицо.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости отличается от обычной ипотеки, чьим объектом выступают помещения жилого фонда, не так и многим — главное, пакет документов. Для подобного кредитования, вместе с обычной документацией, вам понадобится кадастрово-расценочные и другие строительные документальные акты.

Чаще всего, под залог коммерческих помещений оформляется ипотека для таких целей:

  • приобретение помещений нежилого фонда для дальнейшего использования в коммерческих целях;
  • ремонт (включая и такую расходную его часть, как реконструкция) уже имеющегося в наличии помещения;
  • строительство коммерческой недвижимости;
  • другие цели, для которых может потребоваться финансирование полученными в кредит средствами.

Как и множество других займов, финансируемых банками нашей страны, коммерческая ипотека для физического лица оформляется только после проверки его платежеспособности.

При рассмотрении заявления о кредитовании будет приниматься во внимание такие качества будущего заемщика:

  • владение бизнесом (или хотя бы какой-то его частью в виде акций);
  • деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
  • управляющая должность, занимаемая им.

Коммерческая ипотека по отношению к физическому лицу выдается в двух формах:

  1. Стандартное кредитование (единовременная выплата).
  2. Кредитная линия (если речь, скажем, идет о целевом кредитовании строительства).

Форма кредитования оговаривается заранее — при подаче заявления на ипотеку.

В некоторых случаях сумма кредита будет зависеть и от такого немаловажного фактора, как ликвидность залога (тут сыграет роль его состояние и расположение на местности)

Кому предоставляется кредит?

Кредитование от Сбербанка нацелено на людей, занимающихся коммерческой и хозяйственной деятельностью. Поэтому клиентами становятся индивидуальные предприниматели или предприятия. Частные лица, не ведущие коммерческой деятельности, не могут пользоваться данным продуктом.

Выбирая место для производства, торговли, оказания услуг, помимо маркетинговой перспективности, оценивается соответствие стоимости коммерческой недвижимости. Условия кредита рассчитываются индивидуально. Если не хватает средств, а для развития бизнеса требуется расширение, коммерческая ипотека – выход из ситуации.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

С точки зрения законодательство физлицом считается гражданин, зарабатывающий собственным трудом. Кредитная история играет решающую роль при вынесении решения по заявке на ссуду. К вновь созданным частным предприятиям банкиры относятся с опаской, и придется доказывать свою платежеспособность. Максимальная остаточная цена после внесения первоначального взноса не превышает 10 млн руб.

Экспресс-ипотека – быстрый способ получить деньги в кредит, купить коммерческую площадь и начать деятельность. Удобство заключается в скорости сбора документации. Пакет документов минимальный, рассматривается быстро, шансы получить одобрение увеличиваются. В результате заемщики экономят время – самый важный ресурс.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.41%

Только в крайнем случае 23.81%

Приходилось, но больше не буду 18.67%

Нет, никогда не брал 31.11%
Проголосовало: 1575

Чтобы кредит на коммерческую площадь стал доступнее, Сбербанк учредил аккредитивную систему взаиморасчетов. Данная форма расчетов безопасна. Мошенникам не удается обойти условия. На данную сумму можно рассчитывать, если подать заявку на коммерческую ссуду для приобретения площадей под производство и торговлю. Возвращать средства можно в течение десятилетия.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

Индивидуальный предприниматель – это человек, ведущий коммерческую деятельность на основании свидетельства о регистрации, он платит налоги, зарегистрирован в государственных органах, имеет лицензии и патенты. Кредиты на коммерческую недвижимость для физических лиц со статусом ИП предполагают определение лимита, процентной ставки и сроков в индивидуальном порядке.

Все зависит от платежеспособности клиента. Предоставляя в залог приобретаемый объект, заемщик гарантирует возврат денег, что увеличивает шансы получить одобрение. При этом имеет значение перспективность сферы бизнеса. Наличие других объектов, представляющих интерес для банкиров, послужит дополнительным преимуществом. Главное, чтобы предприниматель был собственником (полностью или на долевом участии).

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса – не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки – от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Как получить кредит под залог недвижимости

Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику. 

В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:

  • лично — в ближайшем отделении банка;

  • удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.

Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.

Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;

  • подтверждают личность;

  • связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;

  • подтверждают ваш доход за отчётный период;

  • подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками

Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения

Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.. После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

Какой должна быть коммерческая недвижимость

В качестве обеспечения займа под залог коммерческой недвижимости выступает нежилое помещение, которое является источником дохода.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Предметом обременения может быть:

  • офисная недвижимость, например, бизнес-центры, различные кабинеты и офисы;
  • индустриальная собственность — цеха и фабрики, склады и предметы хранения;
  • розничная недвижимость — гостинцы, фитнес- и торговые центры, магазины и т.д.

Для получения кредита физическим лицом под залог нежилого помещения, недвижимость должна отвечать определенным требованиям, максимально снижающим финансовые риски кредитора.

Обязательные условия для принятия положительного решения по кредиту:

  • отсутствие в списках аварийного и ветхого жилья, а также в программе реновации;
  • расположение в регионе присутствия кредитора (не всегда обязательно);
  • прочный фундамент — из кирпича, железобетона или камня;
  • наличие металлических ил железобетонных перекрытий;
  • наличие всех коммуникаций в удовлетворительном состоянии;
  • отсутствие незаконных перепланировок (если это офис);
  • отсутствие временно снятых с регистрации жильцов.

Также недвижимое имущество, передаваемое в залог для получения кредита физ лицом не должно быть в процессе реконструкции либо капитального ремонта.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

Рассмотрим на примере Россельхозбанка

  1. Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
  2. Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
  3. Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
  4. Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
  5. Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог

Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

  • Объект залог был неверно оформлен документально,
  • Недвижимость непригодна к использованию,
  • Необоснованно высокая стоимость.
  • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.

Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий