Процедура согласования и оформления кредита
Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.
1 Выбор банка
Начинают оформлять сделку с выбора банка:
Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:
- какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
- максимальная сумма и срок кредитования;
- величина процентной ставки;
- возможность подать заявку онлайн;
- дополнительные расходы, комиссии;
- срок рассмотрения заявки;
- удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
- отзывы о кредитной программе банка в Сети.
2 Изучение условий кредитования
Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.
Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.
В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.
Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.
3 Заполнение анкеты-заявки
Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.
Например, анкета-заявка от Газпромбанка:
Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.
4 Сбор документов
В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.
Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.
Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.
5 Передача документов в банк на рассмотрение
Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.
Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.
Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.
После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.
6 Страхование имущества
Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.
7 Подписание и регистрация договоров
В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.
Договор залога передается на регистрацию.
8 Выдача кредита
После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.
Требования и необходимые документы
Большая часть банков Москвы оформляет денежные средства под низкий процент, но выставляют к клиентам обязательные требования:
- возраст заемщиков не меньше 14 лет и не больше 70 лет;
- постоянная регистрация на территории России требуется в Почта Банке, Хоум Кредит Банке и Примсоцбанке;
- наличие постоянной работы и длительность трудового стажа не менее 9 месяцев;
- справка о заработной плате требуется в Абсолют Банке, Автоградбанке и Агропромкредите;
- отсутствие негативной кредитной истории.
Кредит на потребительские нужды можно взять с минимальным перечнем документов, среди которых паспорт гражданина РФ и анкета-заявка. Однако чем больше клиент предоставит документов в банк, тем приемлемее будут условия заимствования и выше шансы на положительный ответ по кредитной заявке.
Без справки о заработной плате, можно взять деньги в Альфа-Банке, Восточном Банке и ВТБе, но годовая ставка будет несравнимо выше установленной.
Для того чтоб получить одобрение по кредиту необходимо наличие высокого кредитного рейтинга и отсутствие текущих просрочек. В отдельных случаях банк может потребовать поручительство физических лиц или залоговое имущество.
Без бумажной волокиты – только по паспорту можно получить удачное решение в Тинькофф Банке, Сбербанке России и Русском Стандарте.
Топ-6 организаций, чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости
Взять кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банке, но количество предложений будет ограниченным. Также можно обратиться к кредитным брокерам, предлагающим быстрое решение за минимальное время или в консалтинговые компании. Ниже представлены 6 финансовых организаций, в которых оформляются кредиты под залог коммерческой недвижимости.
| Название банка | Возможная сумма | Процентная ставка | Сроки |
БЖФ банк | до 20 млн. рублей | от 12,49% | до 20 лет |
Россельхозбанк | до 200 млн. рублей | от 8% | до 15 лет |
Совкомбанк | до 30 млн. рублей | от 11,9% | до 10 лет |
РКБ | до 10 млн. рублей | от 9,9% | до 10 лет |
| ЛионКредит | До 200 млн. рублей | от 10,2% | до 35 лет |
Легко-Залог | до 100 млн. рублей | от 7,5% | до 30 лет |
Чтобы сделать оптимальный выбор, необходимо детально изучить все кредитные предложения.
БЖФ банк
Здесь можно взять займ до 20 млн. рублей без подтверждения дохода (до 70% от стоимости залогового коммерческого объекта) под залог недвижимости, расположенной в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для других городов, в которых имеется представительство банка, максимальная сумма кредита уменьшается до 10 млн. рублей.
Выдает кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам в возрасте от 21 года до 65 лет на дату полной выплаты долга. Наличие российского гражданства обязательно.
Россельхозбанк
Оформляет займы под залог нежилых помещений физическим лицам как отдельный вид ипотеки. На выданные в кредит денежные средства можно приобрести:
- здание или сооружение нежилого типа, расположенное на участке, принадлежащем продавцу на праве собственности не менее 1-го года либо используемого по договору аренды, срок которой заканчивается не раньше, чем через 2 месяца после полной выплаты долга;
- нежилые помещения, расположенные в зданиях как жилого, так и нежилого фонда (требований к наличию права собственности на участок, на котором они расположены, не имеется).
Взять такой кредит можно только на 8 лет, но можно оформить дополнительные льготные условия на первый год выплат.
Максимальная сумма — 200 млн. рублей, не более 80% от рыночной стоимости объекта обременения.
Совкомбанк
Самый лояльный банк, в котором можно под залог коммерческой недвижимости быстро получить кредит без подтверждения дохода.
Выдает до 30 млн. рублей — не более 60% от рыночной стоимости объекта.
Срок кредита определяется возрастом заемщика, на момент полной выплаты ипотеки ему должно быть не более 85 лет (минимальный возрастной порог — 20 лет).
Главное преимущество — рассматривает заявки на кредит в 74-х регионах, что является максимальным показателем среди банков, выдающих займы под коммерческую недвижимость.
РКБ
Консалтинговая компания, сопровождающая сделку по оформлению кредита под залог нежилой недвижимости до момента получения физическим лицом требуемой суммы. Работает с крупнейшими банковскими учреждениями, в том числе, со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и т.д.
Принимает предварительное решение сразу в день обращения. Предоставляет возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, но если представить справку 2-НДФЛ либо по форме банка, размер ставки уменьшиться на 2,5%.
Перед подачей заявки можно сделать предварительные расчеты сразу на сайте РКБ.
ЛионКредит
Брокерская компания, оказывающая помощь в оформлении ипотеки без подтверждения доходов.
Требования к заемщику минимальные:
- возраст 2106 лет;
- наличие гражданства РФ;
- личный паспорт;
- наличие стажа от 3-х месяцев на текущем месте работ.
Можно получить одобрение по займу даже если кредитная история не является идеальной и уже получены отказ в других финансовых организациях.
Легко-Залог
Одно из самых выгодных предложений для оформления кредита под залог нежилого помещения, расположенного в Москве или области, Санкт-Петербурге либо в Ленинградской области.
В качестве объекта обременения рассматривает любой тип недвижимости, в том числе, коммерческую.
Выдает до 100 млн. рублей, при этом объем заемных средств может достигать до 90% от рыночной стоимости объекта залога.
Для получения нужной суммы потребуется только заполнить простую форму и отправить заявку. Денежные средства будут выданы уже в день обращения.
Оформление кредита с залогом
Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:
- Выбрать банк.
- Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
- Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
- Дождаться решения по кредиту.
- Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
- Заключение кредитного договора.
Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.
Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.
Нюансы
Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.
Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.
Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.
Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.
Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.
Отделения и банкоматы Экспобанка в Москве
Дополнительный офис «На Валовой» | Отделение | г. Москва, ул. Валовая, д. 6 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00, перерыв с 14.15 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00, перерыв с 14.15 до 15.00 | 8 (800) 500-07-70 |
Дополнительный офис «БЦ «Малая Дмитровка» | Отделение Банкомат | г. Москва, ул. Малая Дмитровка, д. 20 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-чт. с 09.30 до 19.00 пт. с 09.30 до 18.00 Касса: пн.-чт. с 10.00 до 19.00, перерыв с 14.30 до 15.00 пт. с 10.00 до 18.00, перерыв с 13.30 до 14.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 18.00 пт. с 09.00 до 17.00 Касса: пн.-чт. с 10.00 до 16.30, перерыв с 14.30 до 15.00 пт. с 10.00 до 15.30, перерыв с 13.30 до 14.00 | +7 (495) 231-11-59 |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, ул. Солянка, д. 15 На карте | пн.-пт. с 09.00 до 18.00 |
Банки, дающие кредит с большой закредитованностью
Кредит с большой кредитной нагрузкой можно взять во многих банках при наличии положительной кредитной истории. Если вам нужен выгодный займ, в первую очередь обратите внимания на предложения этих банков:
- БыстроБанк. Здесь можно оформить моментальную ссуду в размере от 10 000 до 120 000 рублей без положительной кредитной истории, поручителей и обеспечения. Процентная ставка – от 13,9% до 27,73% годовых. Срок кредитования достаточно большой – от 13 до 60 месяцев включительно. Для клиентов, у которых есть хорошая история в этом банке, кредитный лимит увеличивается вплоть до 300 000 рублей.
- ОТП Банк. Здесь заемщикам доступна ссуда размером до 750 000 рублей со сроком кредитования до 60 месяцев. Ставка по кредиту – от 14,9% в год, рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
- Банк Санкт-Петербург. К получению доступно от 50 000 до 750 000 рублей с периодом кредитования до 7 лет включительно. Минимальная ставка по кредиту – 13,5% годовых. Нужно подтвердить свой доход.
- ДжиИ Мани Банк. В этом банке доступно выгодное моментальное кредитование с процентной ставкой, минимальный размер – всего 12,9% в год. Срок кредитования – 60 месяцев. Сумма – до 300 000 рублей.
- Юникредит Банк. На потребительские цели можно получить от 60 000 до 1 000 000 рублей. Период кредитования – от 2 до 7 лет включительно. Ставка – от 13,9% годовых. Нужен стаж от 4 месяцев.
- Совкомбанк. Клиентам доступен широкий диапазон сумм от 1000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев включительно. Процентная ставка в этом банке одна из самых низких – всего от 12,5% годовых.
Взять кредит с кредитной нагрузкой выше средней в перечисленных выше банках может быть проблематично, если уровень дохода оценивается банком как недостаточный.
В таком случае стоит обратиться в эти компании:
- Восточный Банк. Новым клиентам предлагается оформить займ до 150 000 рублей на срок до 36 месяцев и с процентной ставкой, которая начинается от 29,3% в годовых и зависит от оценки заемщика банком.
- Росбанк. Программа «Просто Деньги» позволяет получить в распоряжение от 50 000 до 1 500 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение задолженности, составляет от 1 года до 5 лет. ставка – от 18% годовых.
- Банк Русфинанс. Новые клиенты могут взять от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев со ставкой от 25,84% до 35,30% годовых. Для клиентов предлагается ссуда в размере от 5 000 рублей.
- Россельхозбанк. Без обеспечения можно оформить ссуду от 10 000 до 750 000 рублей на срок от 1 месяца до 5 лет включительно. Минимальная ставка – 17,5% годовых. Требования к стажу – от 6 месяцев.
- АК БАРС Банк. Со ставкой от 18% до 26% годовых и под залог недвижимости можно взять кредит в день обращения на сумму от 10 000 рублей. Верхний предел ограничивается процентом от стоимости залога. Срок, который отводится банком на погашение задолженности, варьируется от 1 года до 5 лет.
- Тинькофф Банк. Это банк с полностью дистанционным обслуживанием, предлагающий оформить карту с кредитным лимитом на 300 000 рублей. Проценты по кредитной карте – от 24,9% до 32,9% годовых. Для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов, никуда ехать не требуется.
- Банк Открытие. Под ставку от 17,5% до 23% можно получить займ от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возрастные ограничения – от 23 лет. Потребуется стаж работы от 6 месяцев.
- Ренессанс Кредит. В этом банке можно оформить ссуду в размере от 30 000 до 500 000 рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка для такого типа кредита весьма выгодная – стартует от 15,9% в год. Также в банке Ренессанс Кредит можно получить займ на покупку товаров без посещения отделения.
Вы уже знаете, какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой – воспользуйтесь этой информацией. Выберите кредитные предложения, которые подходят вам больше всего, после чего подайте заявку на кредит.
Требования к заемщику и залогу
Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:
- фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
- положительная кредитная история за весь период деятельности;
- согласие на открытие РС (не во всех банках);
- у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
- учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
- радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
- возрастные рамки — от 21 до 65 лет.
Требования к залогу:
- отсутствие обременения правами третьих лиц;
- объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
- имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
- если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
- если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.
Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.
Кредит под залог дома: условия, преимущества, недостатки
Суммы будут больше, а условия – мягче, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Один из вариантов – отдать в залог недвижимость, в нашем случае – дом, если, конечно, он у вас есть.
Банки более охотно берут в залог благоустроенные квартиры или новые автомобили, но если дом, коттедж или дача ликвидные и в хорошем состоянии, то возьмут и их. В случае, если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать долги по кредиту, банк имеет право отсудить недвижимость и реализовать её, вернув свои деньги.
Но это в случае форс-мажора. Вы ведь – сознательный и разумный клиент, и будете исправно погашать задолженность?
В этом случае в выигрыше остаются обе стороны:
- заёмщик получает кредит на более выгодных условиях – больше сумма, длиннее срок погашения, меньше ставка, чем при обычном потребительском кредитовании;
- банк получает уверенность в выплате долга – у него есть надёжный залог и клиент, который не хочет потерять своё имущество.
Дедушкина развалюха на краю города точно не «прокатит» в качестве обеспечения. Банки – серьёзные организации. Они берут в залог лишь то имущество, на которое есть спрос. И обязательно накладывают на него обременение. Вы сможете пользоваться домом и жить в нём, но вот дарить, менять, продавать – ни в коем случае.
Основные условия, которые банк предъявляет к залоговым домам, следующие:
- дом и земельный участок находятся в собственности клиента;
- дом введён в эксплуатацию;
- это ликвидная недвижимость, пригодная к проживанию в ней;
- в доме есть все удобства – водоснабжение, электричество, канализация;
- земля принадлежит к категории земель под строительство либо ведение хозяйства;
- дом не находится в обременении или под арестом, не участвует в спорах с участием третьих лиц.
Если в доме прописаны несовершеннолетние граждане или его доля принадлежит детям заявителя, банк на такие условия не согласится. Кредитные учреждения смущают такие факторы, как нестандартная планировка, деревянные стены и перекрытия, дорогой дизайнерский ремонт, расположение на берегу реки.
Каковы преимущества кредитования под залог:
- длительные сроки погашения долга – до 20 и более лет;
- некоторые банки, выдающие кредиты под залог, меньше внимания уделяют справкам о доходах и не требуют поручителей;
- сумма кредита возрастает до 15-45 млн рублей (в зависимости от стоимости залога);
- заёмщик сохраняет право собственности на имущество.
Банки – не единственные учреждения, которым интересны дома в качестве обеспечения. Если вам отказали во всех банках, и другого пути у вас нет – воспользуйтесь предложениями микрокредитных организаций и ломбардов.
Здесь более лояльные требования к залогам. Но и ставки – совсем иные. И больше шансов столкнуться с обманом и откровенным мошенничеством. Есть вероятность остаться и без денег, и без жилья.
Минусов у кредитов под залог недвижимости тоже предостаточно. Самый главный недостаток – это риск потерять жильё. При этом сумма кредита всегда меньше рыночной стоимости недвижимости. Вы получаете лишь 50-60% от реальной цены. За каждую просрочку по выплатам немедленно начисляются штрафы и пени.
Другие минусы – относительно сложная процедура оформления кредита, наличие скрытых комиссий. Придётся также заплатить из своего кармана за оценку недвижимости и приобрести страховку, если до сих пор у вас её не было.
Но в целом кредиты с обеспечением считаются безопасным видом кредитования. Низкая ставка позволяет расплачиваться с долгами своевременно, при этом у клиента всегда есть право на отсрочку текущего платежа или пересмотр графика погашения кредита. Банку выгоднее пойти навстречу заёмщику, чем сразу бежать в суд.
Какие схемы залогов бывают – смотрим видео.
Кредитные карты
| Банк | Кредит | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредитования | Ограничение по возрасту | Подача онлайн заявки |
| Просто кредитная карта Ситибанка – 180 дней без процентов | от 20,9% до 32,9% годовых | до 300 000 руб. | от 22 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта с весомыми бонусами – Кредитный лимит до 300 000 рублей! | 23,9% годовых | от 3000 до 300 000 руб. | от 24 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Хочу больше» 120 дней без процентов | от 17% годовых | от 30 000 до 700 000 рублей | до 36 месяцев | от 19 до 75 года | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – бесплатная доставка карты | От 12% годовых | от 5 000 до 700 000 рублей | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Tinkoff Drive для автолюбителей | от 15% годовых | от 5 000 до 700 000 рублей | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Разумная» | от 11,9% | до 300 000 рублей | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит | 0% рассрочка | от 10 000 до 300 000 руб. | до 10 месяцев | от 22 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта Открытие 120 дней без процентов | от 13,9% | до 500 000 рублей | от 21 до 75 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Кэшбэк до 15% | от 24% годовых | от 15000 до 500 000 рублей | от 21 до 76 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Ситибанк CASH BACK | от 20,9 до 32,9% годовых | 300 000 рублей | от 22 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта – 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ! | от 11,9% годовых | до 500 000 рублей | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка | От 19 до 49% годовых | от 15 000 до 600 000 рублей | от 21 до 67 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Универсальная кредитная карта АТБ | от 0% годовых | от 5000 до 500 000 рублей | от 21 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «ЛокоДжем» | от 11,9% до 25,9% | до 300 000 рублей | от 21 года до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта для автолюбителей DRIVE 365 | 23,9% | от 3000 до 300 000 рублей | от 24 до 65 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта МТС Деньги Weekend | от 24,9% до 27% | до 299 999 рублей | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта рассрочки Халва – «Всегда без переплат!» | от 0% до 10% годовых | до 350 000 рублей | до 10 лет | от 20 до 75 | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта ВТБ | от 11,6% годовых | до 1 млн рублей | от 21 года до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта для путешествий AlfaTravel | От 23,99% годовых | до 500 000 руб. | от 21 года | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Перекресток» от Альфа-банка | от 23,99% годовых | до 700 000 руб. | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Выгода» без визита в банк | 23,9% – 26,9% годовых | от 50 000 до 300 000 рублей | от 21 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Вездедоход» Почта Банка | 10,9% – 22,9% годовых | до 1 500 000рублей | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка | 23,9% годовых | до 500 000 рублей | от 18 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная «Удобная карта» с беспроцентным периодом до 180 дней | 11,9% | от 9 999 до 600 000 рублей | 3 года | от 20 до 62 лет | Онлайн заявкаВсе условия | |
| Кредитная карта Opencard с кэшбэком банка Открытие | От 13,9% годовых | до 500 000 рублей | от 21 года до 68 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines – бесплатные авиабилеты за покупки | от 15% годовых | до 700 000 рублей | от 18 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия | ||
| Карта МТС Cashback до 25% кэшбек за покупки | от 11,9% до 25,9% | до 1 000 000 рублей | от 20 до 70 лет | Онлайн заявкаВсе условия |
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году
За последний год количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5%. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок. Тенденция связана прежде всего с нейтральным ростом реально располагаемых доходов населения.
Кроме снижения ставок наблюдается и смягчение требований кредиторов к заемщикам, предоставляемому пакету документов. Все это должно благоприятно сказываться на росте спроса на ипотечное кредитование, но пока этого не происходит.
Прежде чем обратиться за ипотекой, человеку стоит уделить внимание следующим вопросам:
- Есть ли средства на первоначальный взнос.
- Достаточный ли доход для погашения кредита, не высокая ли кредитная нагрузка.
Кредитная нагрузка вместе с новым кредитом не должна занимать более 30-40% бюджета семьи. В КН входит не только оформленный кредит или микрозайм, но и обязательные расходы на содержание иждивенцев, оплату алиментов, кредитные карточки. При подаче заявки на кредит банк вычтет лимит по карте, даже если она не используется.
Перед подачей заявки стоит сделать следующее:
- рассмотреть в первую очередь предложения от банков, в которых имеется вклад, открыт счет, поступает зарплата и проч.
- проверить, можно ли использовать какие-либо государственные или корпоративные льготы;
- посчитать условия разных банков на ипотечном калькуляторе;
- пожить несколько месяцев так, будто ипотека уже оформлена.
Такой способ поможет оценить финансовую стабильность, а также накопить средства на первоначальный взнос. Кроме этого рекомендуется отложить несколько десятков тысяч рублей на издержки при оформлении займа. Деньги уйдут на оплату оценки недвижимости, различные комиссии, государственные пошлины.
Ситуация для получения ипотеки в 2020 году благоприятная. Банки предлагают невысокие ставки, недвижимость не дорожает в том числе из-за текущей экономической ситуации в стране. Но окончательный ответ зависит от платежеспособности заемщика, который должен самостоятельно оценить риски, определить для себя оптимальную финансовую нагрузку.
Рекомендуемые кредиты других банков
Кредит наличными
Лицензия №354
Кредит наличными 8,8
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 100 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Онлайн решение
Лицензия №1000
Кредит «Наличными» 8,8
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5,4%
- Срок: до 7 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Выгодное предложение
Лицензия №1000
Кредит «Рефинансирование» 8,5
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5,4%
- Срок: до 7 лет
- Цель: рефинансирование
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 3-х дней
Выдача онлайн
Лицензия №2673
Кредит «Наличными» 8,6
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 50 000 до 2 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 8,9%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Лицензия №3292
Кредит «Персональный» 7,9
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 30 000 до 3 000 000
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5,99%
- Срок: до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2 минут
Параметры кредита
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
| Минимальный возраст на момент получения кредита | 21 год |
| Максимальный возраст на момент погашения кредита | 75 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Регистрация | Временная в регионе обращения, постоянная |
| Общий стаж работы | Не менее 1 года за последние 5 лет |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее 6 месяцев |
| Другие ограничения | Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:
|
Отделения и банкоматы Россельхозбанка в Москве
Операционный офис «Москва, Валовая» | Отделение Банкомат | г. Москва, ул. Валовая, д. 26 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 20.00 сб. с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00 | 8 (800) 200-02-90 |
Операционный офис «Москва, Ленинградский проспект» | Отделение | г. Москва, пр-кт Ленинградский, д. 69, стр. 1 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 20.00 сб. с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00 | 8 (800) 200-02-90 |
Самообслуживание | Банкомат | г. Москва, пл. Комсомольская, д. 2 На карте | круглосуточно |
