Кредит в банке под залог золота

Условия займов под залог золотых изделий

Закон не устанавливает ограничений по условиям – таким образом, ломбарды сами выбирают суммы, сроки и проценты, которые вам предлагают.

1

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, целиком зависит от вашего золотого изделия. Оценщик определит его примерную рыночную стоимость и предложит до 80% от этой суммы в качестве займа. За каждый день в течение срока займа будут начисляться проценты.

2

Цена изделия определяется из расчета стоимости одного грамма. Она колеблется от 800 до 3000 рублей за грамм – в зависимости от пробы. Кроме того, цена зависит от состояния изделия, а также наличия в нем драгоценных камней.

3

Срок займа указывается в договоре. Обычно он составляет до 30 дней. Но вы можете продлить срок – при условии оплаты начисленных процентов. Вы также можете выкупить свое изделие раньше, причем проценты заплатите не за полный срок займа, а за то количество дней, которое ваше изделие оставалось в ломбарде.

4

Процентная ставка обычно колеблется от 0,2 до 0,4% в день. Чем выше сумма залога, тем ниже ставка.

В качестве примера приведем условия одного из московских ломбардов:

Вы должны выкупить свое изделие в течение указанного в договоре срока. По его завершении по закону ломбард еще месяц не имеет права реализовывать ваш залог. За этот месяц проценты не начисляются, а вы по-прежнему имеете право на выкуп. Если же вы не собираетесь возвращать украшение, ломбард продаст изделие как лом ювелирной фабрике.

Кредит под залог золота: берем заем в ломбарде

Кредит под залог золота был и остается одним из самых актуальных вариантов кредитования населения. Во все времена ювелирные украшения считаются предметами ценными, особенно, если речь идет об украшениях с драгоценными камнями, или о старинных украшениях.

Помимо этого, золото является выгодным вложением средств, которое не утратит своей ценности со временем. Имея определенный запас золота, человек ощущает, своего рода, финансовую защиту.

С таким запасом можно всегда получить кредит в сложной жизненной ситуации. Любой ближайший ломбард с удовольствием примет украшения, ведь они всегда сохраняют свою ценность, несмотря на течение времени.

Необходимость в определенной сумме средств может возникнуть в любой момент. В современных реалиях такие ситуации не редкость, поэтому свою «подушку безопасности» в виде золотых украшений старается иметь каждый.

Самый простой способ получить определенную сумму средств без справок, поручителей, очереди и нервов – обратиться со своими украшениями в ломбард.

Особенности получения кредита под залог золота

По сути, залогом может стать любая ценная вещь. Очень часто в ломбарды приносят современные гаджеты, телефоны, ноутбуки и прочую технику. Однако такой залог гарантирует вам сравнительно скромную сумму займа.

Технике, особенно в наше время, свойственно быстро стареть и выходить из моды. Телефон, который еще вчера был супер популярным, уже сегодня может оказаться неактуальным и невостребованным.

Взяв такую вещь в качестве залога, ломбард рискует навсегда «поселить» ее на полках среди прочих гаджетов. Чего нельзя сказать о золотых украшениях. Поэтому кредиты под залог золота для ломбардов более предпочтительны.

Чтобы получить за свои украшения максимальную сумму, стоит тщательно оценить возможности рынка и сравнить условия кредитования в разных ломбардах. В этом случае, если вы все-таки планируете в дальнейшем выкупить свое золото, необходимо учесть некоторые особенности выбора компании.

• Желательно обратиться не в новую компанию, а в ту, у которой уже сложилась определенная репутация. Правда, новые компании, только появившиеся на рынке, могут предлагать более выгодные условия.
• На предоставление займа в обязательном порядке заключается договор. Требуйте хотя бы расписку, если не хотите потерять золото безвозвратно.
• Кредиты под залог золота, иными словами, услуги ломбарда, предлагают также банки. Оцените такие предложения, вдруг одно из них подойдет вам.

Абсолютно все ломбарды действуют по одному и тому же принципу. Вы приносите вещь, которая по вашему мнению является ценной, и предлагаете ее специалисту. Ломбард предлагает своим клиентам 80% от стоимости заложенной вещи.

Правда, деятельность оценщиков никак не регулируется: на законодательном уровне правила оценивания не установлены. Иными словами, сотрудник ломбарда, осуществляющий оценку, может назначить любую стоимость вещи, а уж ваше дело согласиться или не согласиться с предложенной ценой.

Кредит предоставляется на определенный срок. Однако большинство ломбардов дает возможность продлить срок займа, если проценты по нему вы выплачиваете.

Еще раз оговоримся, доверять свои вещи стоит только проверенной компании. Ломбардов-однодневок предостаточно, так что лучше стоит выбрать сеть ломбардов в Москве с установившейся репутацией.

Достойная организация обязательно составит с клиентом договор. В нем подробно указываются права и обязанности сторон. Кроме того, в договоре подробно описывается заложенная вещь, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Если вы хотите взять кредит на максимально выгодных условиях, реально оцените рынок предложения. В рамках здоровой конкуренции, компании постоянно организуют акции, специальные предложения и прочие бонусы для клиентов.

Если поинтересоваться этим вопросом, вполне можно «попасть» на выгодное предложение одной из компаний.

Стоит также реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы не потерять свое украшение, а вовремя его выкупить. Если этого не сделать, золото попадает во владение ломбардом, который вполне может продать его в будущем.

Лучший вариант выбора ломбарда – это, так называемое, сарафанное радио. Поинтересуйтесь у родни и знакомых, наверняка у кого-то из них уже есть опыт сотрудничества с конкретной компанией, так что вы получите все сведения об особенностях сотрудничества с ломбардом.

Где можно получить займ под залог золота?

Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите занимать у знакомых или заполнять множество бумаг – обратитесь в ломбард. Эти учреждения занимаются выдачей ссуд – при условии, что вы предоставите ценный предмет под залог.

В качестве залога больше всего приветствуются изделия из золота – благородный металл обладает универсальной общемировой ценностью, не подвержен коррозии, используется во многих сферах деятельности, и его запасы ограничены.

Если в качестве залога вы выбрали изделие из золота, лучше остановить свой выбор именно на ломбарде, а не микрофинансовой организации. МФО в принципе не склонны к займам под залог чего-либо, а золото, вообще, потребовало бы процедуру проверки подлинности, что для финансовых организаций неприемлемо.

Современные ломбарды удобны еще и тем, что многие из них предоставляют услугу «онлайн-оценки» через их сайт. Вы заполняете анкету, к которой прикрепляете фотографию изделия, пишете известные вам характеристики (марку, пробу, вес, состояние, наличие документов) и отправляете на проверку. Специалисты изучают информацию и присылают вам на почту письмо с указанием предварительно одобренной суммы для займа.

Альтернатива

Альтернативные способы получения денег под залог напрямую зависят от конкретной ситуации и самого заемщика. Если нужна небольшая сумма (до 100 тыс. руб.), а у заемщика высокая кредитная загруженность или есть просрочки по кредитам, то альтернативой станет обращение за займом в МФО. Микрофинансовые организации лояльнее относятся к клиентам, предоставляя срочные кредиты без залога, документов и справок. Достаточно принести паспорт и заполнить анкету, а деньги можно получить уже на следующий день (МигКредит, Домашние деньги и т.д.)
 
Онлайн-займ – хороший вариант для тех заемщиков, которым нужна совсем небольшая сумма (до 10 тысяч руб.) на пару дней или недель. Онлайн МФО еще более лояльны к потенциальным клиентам и готовы выдать деньги на карту даже тем, у кого напрочь испорчена кредитная история. Рассчитывать на гарантированное получение финансовой помощи могут и те заемщики, которые имеют исполнительнее листы у судебных приставов.
Им доступна программа исправления КИ, где абсолютно каждый может получить первый займ в размере 1000 руб. уже через 10 минут. Суть программы заключается в том, чтобы получить и погасить 4 поэтапных займа в размере от 1 до 4 тысяч руб. В случае успешного прохождения программы, кредитная история заемщика улучшится, а ему станут доступны микрозаймы на общих условиях (Platiza, Займер).

Ломбард

Серебро закладывать не так выгодно, как золото, за них дают копейки. Чтобы получить деньги под залог золота, заемщику нужно подойти в любой ломбард с паспортом. Если сохранился паспорт изделия и чек от его покупки, то лучше захватить эти документы с собой. После оценки изделия работником ломбарда озвучивается его оценочная стоимость. Если заемщик согласен с условиями сделки, то оформляется залоговый договор займа с подробным описанием закладываемого изделия.
 
Процентные ставки по залоговым микрозаймам с драгметаллами самые низкие на рынке, примерно 0,1%-0,2% в день. В случае согласия заемщику останется лишь ознакомиться с условиями договора и подписать его, а также акт приема-передачи имущества на хранение. После этого он получит деньги в долг наличными.
 
По аналогичному принципу строится оформление любого залогового займа в ломбарде, за исключением тех случаев, когда залогом выступает автомобиль.
Оценка авто происходит дольше, вызывается специальный оценщик. Заемщику необходимо найти 1-го или 2-х поручителей, собрать и представить документы (справка 2НДФЛ, трудовой договор, паспорт), в том числе, на авто (ПТС, ОСАГО, КАСКО).
 
В соответствии с ФЗ “О ломбардах” организация может присвоить залоговое имущество и распоряжаться им только по истечению 1 месяца с предполагаемой даты возврата долга. Это возможно лишь в том случае, если заемщик не выкупит залог в срок. Если ситуация сложится подобным образом, должник уже никогда не увидит “свое имущество”.
 
Займы с залогом в виде автомобиля будут стоить в разы дороже. Средняя процентная ставка составляет 0,5%-0,8% в день, тогда как заложить ювелирные украшения из золота можно под 0,1%-0,2% в день.
 

На чем основывается оценка стоимости ювелирного изделия?

Чтобы оформить займ под залог ювелирных изделий необходимо предварительно пройти в МФО оценку стоимости украшения у эксперта-оценщика. Для этого он:

• Проведет анализ на подтверждение пробы драгоценного металла с помощью реактивов.
• Оценит состояние украшения на предмет повреждений, потертостей и т.д.
• Проведет анализ вставки камней, если они присутствуют в украшении.
• Взвесит изделие на высокоточных весах.

Важно! Займ под залог ювелирных украшений рассчитывается исходя из всех факторов оценки и цены за 1 грамм драгметалла. При этом вес вставки вычитается из общего веса украшения

Наряду с этим она также подвергается оценке и добавляет стоимости украшения, если имеет драгоценный камень.

Какие драгоценности можно заложить в МФО:

1. Ювелирные украшения.
2. Золотые и серебряные цепочки.
3. Украшения с драгоценными камнями.
4. Брендовые наручные часы.
5. Элитные украшения.

Все украшения хранятся в сейфе высокого уровня защиты. По окончанию выплат украшения возвращаются в том же состоянии. Если драгоценность будет повреждена или утеряна, компания купит Вам такое же новое изделие или выплатит щедрую компенсацию.

Заключение кредитного договора

Ни один займ под залог золота и любой другой драгоценности не может обойтись без заключения договора. Он включает в себя ряд необходимых данных:

• О ювелирном украшении (вес, оценочная стоимость, состояние, пробу и т.д.).
• Сумма кредита, выданная на руки.
• Данные заемщика и кредитора.
• Сроки погашения займа.
• Процентная ставка.

Кредит под залог золота выдается сразу после подписания договора в двух экземплярах. Свой необходимо сохранить и хранить даже по окончании погашения займа (выкупа залога и погашение процентов за пользование кредитными средствами). Также договор понадобится для пролонгации займа, если вы по каким-либо причинам не успеваете выплатить кредит вовремя.

Оформление кредита происходит в следующем порядке:

1. Оставляете заявку на сайте (Вы узнаете предварительную сумму займа).
2. Эксперт-оценщик приедет к Вам и проанализирует украшение, скажет его стоимость.
3. Если Вы на нее соглашаетесь, происходит подписание договора.
4. Выдача денег на руки, на карту или счет в банке.

Как видите, это просто. Никаких сложностей, скрытых начислений или других неприятных ситуаций нет. Вы даже можете прислать фото ювелирного украшения для предварительной оценки и выяснения приблизительной стоимости.

Гарант возврата средств при залоге золота

Как уже было замечено – компании, предлагающие услуги финансирования физическим и юридическим лицам, охотнее выдают деньги в долг, если получают ощутимые гарантии возврата средств. Если потенциальный заемщик оставляет какую-то ценную вещь (условно) в залог того, что берет деньги и обещает их вернуть в срок – договоренность с таким заемщиком будет заключена предпочтительнее, нежели с тем, кто просто идет на сделку.

Залогом может выступать:

• недвижимость (жилая и нежилая);
• земельные участки;
• ценные бумаги;
• автотранспорт;
• драгоценности и ценные металлы.

Ниже мы акцентируем внимание именно на предоставлении залога золотом. Если банки больше оперируют слитками, которые соответственно заклеймены, имеют определенные параметры (вес, габариты, проба), то простые заемщики могут манипулировать готовыми изделиями из золота, нередко со вставками из драгоценных или полудрагоценных камней

Любой залог необходимо оценить. Если речь идет о крупных суммах, то и залог должен быть предоставлен соответствующий. Для оценки может наниматься специальная комиссия, состоящая из экспертов, что в свою очередь может повлечь дополнительные расходы каждой из сторон сделки по кредитованию. Заемщик может быть не удовлетворен результатами оценки и тогда ему придется привлекать стороннюю экспертизу, которая также потребует затрат.

Когда речь идет о малых суммах, о незначительных залогах – тогда привлекать большое количество сторонних специалистов нет смысла. Работники кредитора вполне способны оценить изделие, которое соискатель предоставляет гарантом возврата средств. Теперь следует рассмотреть потенциальные возможности обращения за займом – банк, микрофинансовая организация (МФО) или даже ломбард.

Где и как оформить кредит под залог драгоценных металлов

В нестабильные времена многие банки ужесточают условия выдачи потребительских кредитов. Крупные сумму, как правило, выдаются только при наличии залогового обеспечения. И ликвидными теперь признаются не только автомобили и квартиры, но и драгоценные металлы. О возможности кредитования под такой залог многие заемщики слышали, но куда же точно обратиться, чтобы банкиры смогли рассмотреть заявку на получение в долг солидной суммы под залог золота или платины?

Первостепенно стоит рассматривать крупных «игроков» в мире финансов. Именно они предлагают, согласно статистике, оптимальные условия кредитования под залог драгоценных металлов. Там же проводится собственная экспертиза, а потому кредит получить мгновенно не получится. Среднее время ожидания рассмотрения заявки составляет 10-14 дней. Каковы же основные условия крупных банков? Так, «Сбербанк России» готов кредитовать только физических лиц, но при условии, что залогом будут золотые слитки. Монеты, изделия из серебра, декоративные предметы интерьера с вкраплениями из камней «Сбербанком» в качестве залогового имущества в расчет не принимаются. А вот «ВТБ» рассматривает любые золотые украшения в качестве залоговых, но при оценке не учитывается ни декоративная составляющая, ни качество камней, а только проба металла. Но какими бы не были условия оценки драгоценного металла или кредитование, важная оговорка в данных банках гласит, что суммой займа могут быть лишь 80% от рыночной стоимости залогового имущества.

Более 140% готовы предложить иные участники финансового рынка – небольшие коммерческие банки. «БФГ-Кредит», «Московский кредитный банк» и многие другие финансовые структуры не проводят собственной экспертизы, а просят оценить приносимое залоговое золото в независимой компании и заключение приложить к пакету документов. Это означает лишь то, что заемщику придется потратить дополнительное время и деньги на получение нужного кредита.

Совсем по-иному можно получить займ в любом из ломбардов. Там оценивают принесенное золото сразу, договор оформляют сиюминутно и деньги выдают при первом же посещении. Причем в ломбардах принимают в залог не только слитки или монеты, а даже старинные образцы декоративно-прикладного искусства, посуду, украшения и многое другое. Вот только получить более 60% от среднерыночной стоимости изделия в данном учреждении вряд ли получится.

Золото может спасти в сложные времена, став для вас основой для получения кредита. Но, прежде чем оформлять займ, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитора, чтобы не потерять на обменных и оценочных операциях.

Как получить займ под залог золота?

Получение займа в ломбарде – одна из самых быстрых процедур. Удобно, что ломбард не интересуют ваша кредитная история, постоянная прописка или судимость. Главное – наличие ликвидного изделия.

Вы быстро пройдете все этапы:

1

Найдите подходящее золотое украшение. Лучше, если это будет изделие без камней: цепочка, сережки, золотой ремешок от часов. Почему? Если с оценкой золота все довольно прозрачно, то с оценкой камня вы не можете быть до конца уверены, что сумма будет названа правильно.

2

Найдите ломбард. Существует несколько способов поиска. Попросите совет на форуме вашего города, поспрашивайте у знакомых, погуглите или просто отправляйтесь в центр города. Как правило, ломбарды «поселяются» в местах с оживленным людским потоком. Надежнее обратиться в учреждение, которое существует давно, а также имеет свой сайт в интернете – с прайс-листом и реквизитами.

3

Соберите документы. Для получения займа в ломбарде вам потребуется только один документ – ваш гражданский паспорт. Не забудьте взять золотое изделие, когда отправитесь получать займ.

4

Оценщик в ломбарде проверит изделие с помощью экспресс-экспертизы. Ее делают несколькими способами, но чаще всего применяется проверка реактивом и магнитом. В первом случае в незаметном месте изделия делается небольшая царапина алмазным надфилем. Таким образом, открываются глубокие слои сплава и закапывается какой-нибудь кислотный реактив, после чего химическая реакция позволяет судить о подлинности изделия. Затем оценщик может дополнительно проверить, не магнитится ли золото – это будет говорить о содержании железа в изделии, чего быть не должно.

5

Если проверка прошла благополучно, оценщик предложит вам сумму, примерно на 20% меньше той, на которую было оценено изделие. Вы не можете спорить – либо соглашаетесь, либо уходите в другой ломбард. Процедура проверки не обязывает вас соглашаться на предложенные условия.

6

Если вы согласны – подписываете договор займа в двух экземплярах. Один остается у вас.

7

Оценщик незамедлительно выдаст вам оговоренную сумму наличными и заберет золотое изделие на хранение, пока вы его не выкупите. Для выкупа изделия вам нужно принести в ломбард всю сумму, которая была вам выдана, плюс начисленные проценты за услуги ломбарда. Если вы этого не сделаете до окончания прописанного в договоре срока, ломбард реализует ваше изделие.

Займ под залог золота в ломбарде

Давний способ кредитования, берущий начало в итальянской провинции, достаточно прост для обывателя. Человек приносит ценное имущество, в данном случае – изделие из золота, за которое ему дают некоторую сумму денег. Методика предоставления средств ломбардом заключается в следующем:

• производится оценка предоставляемого залога;
• от общей суммы берется процент (как правило, не более восьмидесяти процентов от общей суммы оценки);
• деньги передаются заемщику;
• заключается договор, но чаще составляется расписка.

Далее заемщик пользуется заемными средствами на свое усмотрение, а через некоторое время возвращает деньги и забирает свой залог. И здесь есть некоторые особенности:

• Во-первых, сама оценка изделия никак не регламентируется законодательно и представитель кредитора, либо сам владелец ломбарда, производит расчету, исходя из собственных интересов. Естественно, существуют определенные рамки, но в случае ломбардов, оценка всегда ниже, чем в тех же банках.
• Во-вторых, соглашение, заключаемое сторонами при таком виде займа, не включает в себя действия кредитора или заемщика при спорных ситуациях. Все это прописывается в правилах работы ломбарда, а потому заведомо работает на благосостояние кредитора.

Залог может быть оставлен кредитору по истечении срока кредитования

Тут важно узнать условия хранения. Если ломбард не собирается реализовывать залог, но начисляет проценты за хранение – тут заемщик может попасть в сложную ситуацию, которая приведет к крупной задолженности

МФО и кредитование под залог золота онлайн

Довольно гибкие в плане принятия финансовых решений, микрокредиторы работают не только с любыми соискателями, но также охотно перенимают методику кредитования по различным схемам у конкурентов. Выдавать деньги в долг под залоги, когда речь идет о крупных суммах – достаточно распространенная в последнее время практика.

Преимущество микрокредитных компаний заключается в следующем:

• нет внимания к кредитной истории;
• возрастные ограничения мягче, чем в банке и ломбарде;
• как правило, нет требования к постоянному доходу и обязательному подтверждению трудоустройства;
• суммы, выдаваемые под залог достаточно внушительны;
• работа осуществляется без географических привязок;
• обратиться за кредитом можно в любое время суток, правда, оценка должна проводиться работниками кредитора, что накладывает свои отпечатки;
• решение по заявке на заем принимается мгновенно, соискателю необходимо лишь оговорить время предоставления залога для оценки;
• получить средства по займу можно в любом удобном виде – МФО работают как с наличными средствами, так и с безналичным расчетом (банковские переводы, электронные деньги, денежные переводы, прочее).

По сути, предъявив паспорт, оставив залог и заключив договоренность, соискатель быстрее получит необходимое финансирование, чем в банке и на сравнительно лучших условиях, нежели в ломбарде. Оценка изделий из драгоценных металлов проводится, исходя из общепризнанных банковских методик. Если человеку необходимо финансирование, всегда можно обратиться по одному из направлений – банк, МФО или ломбард.