Как получить кредит с плохой кредитной историей в Восточном Экспресс банке

Как оформить? ↑

Поскольку экспресс кредит наличными выдается лишь в кассе банковского учреждения, личное присутствие заемщика в таком случае обязательно.

Оформить кредит во многих банках можно не только в одном из представительств их региональной сети, но и в компаниях-партнерах.

К последним относятся многие салоны мобильной связи, торговые сети или другие банки, работающие по соглашению.

Существенно упростить процедуру оформления кредита помогает возможность удаленной подачи заявки с предоставлением паспортных и личных данных.

Для этого заемщик может обратиться к сайту банка и, воспользовавшись специальной формой, предоставить банку всю необходимую информацию о себе.

Кредитный калькулятор, размещенный там же, позволит клиенту определить интересующие параметры займа и рассчитает показатели его стоимости, размеров каждого платежа и другие критерии.

После рассмотрения онлайн-заявки банк предоставит потенциальному клиенту предварительное решение.

При посещении отделения банка, от заемщика потребуются оригиналы необходимых документов, и после этого уполномоченное лицо предоставит ему окончательное решение о выдаче кредита и предложит продолжить процедуру оформления и получения.

В некоторых случаях копии требуемых документов, клиент может также передать в банк с помощью формы на сайте банка.

Почему банки сотрудничают с клиентами, у которых плохая кредитная история

  1. Во-первых, потому что для таких клиентов можно установить максимально возможную процентную ставку по кредиту. То есть это выгодно для банка. Но такая категория заемщиков оценивается как «ненадежная». Соответственно, лимит по карте тоже ставят небольшой. Но это — отличная возможность улучшить свою кредитную историю, если ранее она была безнадежно испорчена из-за просрочек.
  2. Также стоит отметить, что банки всегда учитывают именно текущую платежеспособность гражданина. И если кредитная история была испорчена давно, но после этого заемщик подобных «ошибок» не совершал, то финансовое учреждение обязательно пойдет на уступки.
  3. И сейчас наблюдается тенденция, когда банки активно работают над увеличением своей клиентской базы. Конкуренция между ними в данном секторе очень высокая, так как набирают популярности «онлайн-банки», без физических отделений. Поэтому все они сейчас соглашаются сотрудничать с «рисковыми» клиентами. Это для них единственный вариант наращивания прибыли, что и является их главной целью.

Шаги по исправлению плохой кредитной истории

Плохая кредитная история не должна длиться вечно. Вы можете предпринять шаги для улучшения своего кредитного рейтинга с течением времени.

Об этом мало кто задумывается, но на тонком плане очень неполезно быть должником – это мотивирует зависимое поведение на много лет (а может и жизней, кто знает?) вперед. Вселенная так устроена, что в любом случае, долг будет возвращен – не деньгами, так здоровьем, не здоровьем, так благочестием, не своим, так своих близких. Но это лирика.

 Итак, восстановить свою кредитную репутацию можно следующими способами:

  1. Начать исправно платить по счетам. Это простой и естественный способ.
  2. Можно договориться с банком о том, чтобы он реструктуризировал ваш долг. В большинстве из них уже есть готовые решения на этот счет, так что не стесняйтесь обратиться, тем более, что сам банк подает в БКИ информацию о вас, и от него зависит, будет она позитивная либо негативная. Если это имело место, то можно предоставить в кредитное учреждение информацию о том, что вы болели, вам долго не выплачивалась зарплата и т.д. Это тоже может пригодиться.
  3. Получить микрокредит. На первый взгляд, — это звучит странно, но именно микрокредит поможет восстановить вашу кредитную репутацию. Микрокредит лучше брать в небольшом банке или МФО, затем, естественно, добросовестно выплатить его, потом можно взять новый небольшой кредит. Постепенно, БКИ начнет получать информацию о вас как о добросовестном плательщике. 
  4. Еще можно взять потребительский кредит: себе – телевизор, жене – сапоги, ребенку – компьютер. Своевременный возврат оного также положительно повлияет на ваше кредитное дело.

Главное, объективно оценивайте возможности своего финансового мускула, чтобы он снова не получил растяжение.

Что делать, если Банк Восточный отказал в кредите

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

  • Обратиться с заявкой в другую кредитную организациюОтказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Банка Восточный очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Банк Восточный не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
  • Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срокОпределив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент Банка Восточный должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.

Через какое время можно обратиться повторно

Важно! Сроки на повторное обращение в Банк Восточный могут измениться, на период 2020 года новая заявка оформляется спустя 60 календарных дней, но в 2021 году условия, возможно, станут другими. Для уточнения информации советуем обратиться за консультацией в клиентскую службу Банка Восточный.

Как повысить вероятность одобрения

Попытаться узнать причину отказа банкаЗная повод отказа, заёмщику стоит понять, каким образом получить максимум выгоды от оформления кредита. Чтобы проанализировать платежеспособность (отсутствие стабильного дохода играет решающую роль при отказе банка), стоит воспользоваться кредитными онлайн-калькуляторами или проконсультироваться с менеджерами Банка Восточный по телефону.

Изменить данные по новой заявкеСпособов изменения данных очень много – вот главные из них: увеличить ежемесячный доход за счёт привлечения сторонних средств на банковский счет заёмщика, оформить созаёмщика в лице супруги или родителя, зарегистрировать поручителя или оставить часть имущества в залог по кредиту. Конечно, некоторые варианты несут за собой определенные риски: потери собственности или передачи ответственности за долги своим близким, однако за неимением других способов заёмщику придется руководствоваться этими.

Обратиться за кредитом в другие банкиВариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут

Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.
Важно! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, рекомендуем сразу обращаться в него. Взять потребительский кредит зарплатному клиенту проще, так как банк видит все зачисления зарплаты на счета зарплатных клиентов

Если же вы являетесь зарплатным клиентом Банка Восточный и получили отказ — читайте статью, чтобы проанализировать и исправить эту ситуацию.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Попробовать попытать счастье клиентам с отрицательной КИ можно в следующих банках.

Тинькофф

Банк предлагает оформить кредитку, не выходя из дома, что очень удобно. Курьер сам доставит пластик и кредитный договор. Также не требуется подтверждать уровень заработной платы, официальное трудоустройство. Все, что нужно, – это паспорт гражданина РФ.

  • Годовой процент от 12%.
  • Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
  • Бесплатный период пользования до 55 дней.

Кредитка обслуживается банком за 590 рублей в год.

Восточный экспресс банк

С отрицательной кредитной историей можно попробовать подать заявку на кредитку в Восточный экспресс банк. Он относится к своим клиентам лояльно, нередко закрывает глаза на плохую КИ. Здесь можно оформить кредитку с лимитом до 300 тысяч рублей и бесплатным периодом до 60 дней.

Русский стандарт

В этом банке есть реальная возможность получить кредитную карту с испорченной репутацией.

  • Максимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Годовой процент от 21,9%.
  • Льготный период до 55 дней.

За годовое обслуживание понадобится платить 490 рублей. При оформлении подтверждать доход и занятость не требуется.

Быстро Деньги

Это микрофинансовая организация, выдающая небольшие займы. Предлагает она и кредитную карту с плохой кредитной историей. Называется продукт Быстрокарта.

  • Ежедневный процент 2,7%. Первый долг не облагается процентами.
  • Максимальный размер займа – 30 тысяч рулей.
  • Безвозмездное годовое обслуживание.

Условия менее выгодные, чем в банках, и подходят они только для тех заемщиков, которые не планируют больших денежных трат. Выдают кредитку совершеннолетним гражданам России. Оформление происходит через интернет, а доставка через почтовое отделение.

Испорченная КИ

В первую очередь, стоит отметить, что получить кредит в банке можно даже при испорченной кредитной истории, причем не только в Восточном Экспрессе. Дело в том, что все кредитно-финансовые организации без исключения проверяют кредитную историю клиента, если клиент в прошлом несколько раз незначительно нарушал условия договора, то это вовсе не является поводом для отказа в кредитовании, в данном случае банк может ужесточить условия сотрудничества повысить процент на новый займ.

Если в прошлом клиент допускал просрочку сроком на 90 дней и более это уже свидетельствует о его низкой кредитоспособности, и у него практически нет шансов получить банковский кредит. Максимум что он может рассчитать это на сотрудничество с микрофинансовой организацией. Однако, такие банки, как Тинькофф банк, или, в частности, Восточный Экспресс Банк готовы на свой риск, покрытый высокими процентными ставками, заключить кредитный договор с клиентом.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Соискателю с подмоченной кредитной репутацией могут отказать в получении ссуды. Финансовые учреждения не хотят рисковать своими средствами. Если понизить вероятность риска, банки отнесутся к заемщику лояльнее.

Способы успешного кредитования:

  1. Исправить кредитную историю. Подходящий вариант – занять в банке небольшую сумму и вернуть ее четко по графику, не опаздывая с платежами. В Совкомбанке существует специальная программа «Кредитный доктор». Проект предполагает выдачу скромной ссуды под маленькие проценты. При своевременной выплате рейтинг заемщика значительно улучшается.
  2. Найти поручителей. Даже если наличие поручителей не обязательно, их присутствие повысит шанс на одобрение. За отдачу долга отвечает главный заемщик. Если он не справляется, финансовые обязательства переходят на поручителей. Их может быть 1-3 человека. Чем выше доход созаемщиков, тем большую сумму могут выдать.
  3. Предоставить залог. Залогом может быть жилая или коммерческая недвижимость, а также транспортное средство (не старше 10 лет) или ценные бумаги. Стоимость залога должна равнять стоимости кредита или превышать его. Если долговые обязательства не будут выполнены, банк вправе распоряжаться объектом залога по своему усмотрению. Предлагая свой единственный дом в залог, заемщик сигнализирует, что намерен вернуть деньги.
  4. Собрать максимально полный пакет документов, чтобы убедительно доказать устойчивость финансового положения. Кроме паспорта понадобится справка о доходах по общепринятой форме 2-НДФЛ или по форме выбранного банка. Могут пригодиться чеки об оплате коммунальных платежей и бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  5. Согласиться на все страховки. Страхование жизни и здоровья заемщика – не обязательное условие, но оно значительно улучшает взаимоотношения с банком. Наличие страховки влияет не только отсутствие отказа, но и на процентную ставку в случае одобрения.

Кроме того, отношение банка зависит от следующих факторов:

  • как именно ухудшилась история кредитов, при каких обстоятельствах это произошло;
  • погашены ли предыдущие долги;
  • наличие официального трудоустройства в момент обращения и за 3-6 месяцев до подачи заявки.

Даже при соблюдении одного или нескольких условий, облегчающих получение ссуды, не все банки готовы заключить соглашение с неблагонадежным просителем.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Обладателям значимой собственности отказывают реже. Банки, выдающие деньги лицам с плохой историей, более благосклонны при оформлении займа под залог ценного имущества. Среди наиболее популярных вариантов залог недвижимости и автомобиля.

В случае с недвижимостью обычно выдаётся сумма, равная 70% от рыночной стоимости залогового объекта. При этом не возьмут в залог недвижимость, если:

  • объект ветхий, аварийный;
  • имущество не приватизировано;
  • на жилплощади прописаны несовершеннолетние, престарелые, инвалиды;
  • недвижимость арестована, уже под залогом;
  • представлен не полный пакет документов.

Кредит заявителям с имеющейся плохой кредитной историей выдаётся и под залог автотранспорта, что более выгодно. Банки, даже при подаче заявки онлайн через интернет, не требуют наличия поручителей, не обращают внимания на репутацию клиента, не запрашивают большого пакета бумаг и выдают займ в размере от 60 до 80% стоимости авто.

Как получить кредит с плохой КИ, просрочками и без работы

Если ни один банк не пошел навстречу, не стоит отчаиваться. Микро финансовые организации (МФО) оказывают срочную финансовую помощь даже людям с плохой кредитной историей и просрочками.

Для предоставления займа необходимо иметь:

  • паспорт с российским гражданством и постоянной пропиской;
  • телефон с выходом в интернет.

Заявки одобряют большинству соискателей. Это реальный шанс для лиц без официального дохода и с открытыми просрочками.

Если нет кредитной истории– ее нужно наработать. И тут снова без МФО не обойтись. Для достойного кредитного рейтинга достаточно 3-4 небольших ссуд (до 30000 р.), погашенных точно в срок.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? По оценке экспертов – позитивные решения принимаются примерно в половине случаев. Значит, стоит попытаться.

«Восточный Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Возможности получения дополнительного финансирования не ограничены кредитом наличными. Чтобы убедиться в правильности выбора кредитной программы, рекомендуется изучить все доступные варианты кредитования в разделе «Кредиты» на сайте «Восточного»:

  • Экспресс-кредит предназначен для быстрого получения необходимой суммы не более 0,5 миллиона рублей со ставкой от 11,5% годовых;
  • Под залог недвижимого имущества предполагает больший лимит – до 30 миллионов рублей со ставкой от 8,9%, что составляет неплохую альтернативу ипотечному кредиту с минимальными сроками оформления;
  • Под залог авто выделают до 1 миллиона рублей с процентной ставкой от 19,0%;
  • Рефинансирование предлагает целевое использование заемной суммы для покрытия предыдущих займов в других банках не более 750 тысяч рублей под 14,9% годовых;
  • Кредит через интернет-банк позволяет по упрощенной схеме получить до 200 тысяч рублей дополнительного финансирования, не выходя из дома.

«Экспресс-кредит»

Перед отправкой заявки стоит убедиться в своем соответствии требованиям заемщика. Если условия соблюдены, клиент с хорошей кредитной репутацией вправе рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма от 25 тысяч рублей, но не более 0,5 миллиона рублей.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Срок оформления – сразу, в день обращения.
  • Максимальный срок погашения – до 36 месяцев.
  • Ставка – от 11,5%.

На ответ по заявке банк отводит 15 минут, после чего стороны договариваются об условиях выдачи и подписания документов.

«Кредит наличными»

Если нужна крупная сумма до 3 миллионов рублей, стоит обратить внимание на программу кредитования наличными

  • Минимальная кредитная линия – 80 тысяч рублей.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Ставка – от 9,9%.
  • Погашение в течение 5 лет.

В зависимости от запрашиваемой суммы, банку может потребоваться от 15 минут до 1 рабочего дня на согласование займа.

«Кредит под залог недвижимости»

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

  • Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
  • Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
  • Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

«Потребительский кредит под залог автомобиля»

Если потребовались деньги на покупку автомобиля, но нет необходимой суммы, вместо программы автокредита «Восточный» предлагает кредит под залог авто.

Параметры займа:

  • сумма от 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей;
  • погашение – до 5 лет;
  • ставка – 19,0-32,0% (по усмотрению банка).

В качестве залога принимают легковой транспорт, право распоряжения по которому ничем не обременено.

«Рефинансирование кредита»

Если долг по прошлым кредитам не дает покоя, а процентная переплата превышает средний диапазон текущих ставок, банк «Восточный» предлагает рефинансировать сумму до 750 тысяч рублей, снизив переплату до 14,9% с гибким подходом к текущим платежным возможностям заемщика.

Параметры программы:

  • Кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
  • Срок оформления – от получаса до 1 рабочего дня.
  • Ставка – 14,9% и выше по усмотрению банка.
  • Погашение в течение 5 лет.

Банк допускает суммарное объединение нескольких кредитов, включая более ранние займы в «Восточном», не предъявляя дополнительных ограничений по оформлению страховки. Для удобства клиента будет разработан удобный индивидуальный план погашения.

Как получить средства без проверки?

Если у вас проблемы с кредитной историей, средства могут предоставить без ее проверки. Как правило, подобные кредиты выдаются постоянным клиентам банка, которых он боится потерять. Большинство из них раньше оформляли кредиты и успешно их выплачивали. Такие клиенты имеют вклады и регулярно совершают банковские операции. Часто им приходит предложение, которое называется адресным.

Есть еще одна возможность — оформить договор с высокой процентной ставкой. Ради высоких процентов банк идет на определенный риск, не проверяя сведения о потенциальном заемщике. Договор можно заключить с относительно молодым банком, который стремится набрать клиентскую базу и выдает средства практически всем. Они не усложняют процесс проверками.

Для увеличения шансов на оформление кредитного договора важно официально подтвердить собственную платежеспособность, иметь длительный стаж работы на одном месте и иметь хороший залог

Топ-10 способов быстро улучшить кредитную историю

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Для начала её нужно хотя бы незначительно улучшить. Сделать это можно только одним путём: демонстрировать качества идеального клиента, погашая старые и приобретая новые кредитные продукты. Рассмотрим каждый способ немного подробнее:

  1. Погасить имеющуюся задолженность. Первое, что вы должны сделать, чтобы с большей вероятностью получить кредит с плохой кредитной историей без отказа – это закрыть все имеющиеся кредиты, оплатить просроченные платежи и вернуть займы. Так вы сможете заверить банки в том, что в дальнейшем вы сможете выполнять все условия кредитования и число одобряющих ФО увеличится.
  2. Стать активным пользователем кредитки. Должникам, у которых плохая кредитная история кредит наличными выдают неохотно. Такие банки, как МТС банк, Почта Банк и Ренессанс кредит могут выдать карту без проверки кредитной истории – нужен только паспорт и дополнительные бумаги, подтверждающие сведения о доходе. Активное использование пластиковой карты (оплата и возврат средств в беспроцентный период) положительно скажется на вашей репутации заёмщика. Помните, что данные на странице БКИ обновляются раз в 2–3 месяца.

Взять товар в рассрочку. В большинстве гипермаркетов бытовой техники и электроники нет строгой проверки КИ клиента – рассрочку на товар стоимостью от 10 000 до 15 000 рублей может оформить практически любой

Погасить такую небольшую сумму несложно, а для БКИ неважно – большим был платёж или нет. Если заёмщик своевременно и добросовестно выплачивает заём – его КИ улучшается очень быстро.

Запросить реструктуризацию кредита

Это процедура, позволяющая уменьшить ежемесячный платёж, увеличивая срок погашения займа. Реструктуризация помогает снизить финансовую нагрузку, тем самым сохранив кредитную историю хорошей.

Обратиться в другой банк за рефинансированием. При рефинансировании вы подписываете договор со сторонним банком, который выкупает ваш долг у основного, предлагая вам новые, более выгодные условия.

Взять небольшой потребительский кредит по увеличенной ставке. Идеальный вариант – обратиться в банк, к которому прикреплена ваша зарплатная карта или куда приходят пенсионные выплаты. Многие финансовые компании готовы сделать поблажку для зарплатных клиентов и пенсионеров, так как могут отслеживать процесс регулярного поступления средств на банковский счёт.

Заложить автомобиль или недвижимость. Почти все организации дают кредит под залог недвижимости. Включая как банки, так и МФО.

Узнать, есть ли у банка специальные программы. Некоторые банки готовы к предоставлению специального «реабилитационного» кредита. Это небольшие займы 5–10 тыс. рублей. Заёмщик обязуется выплатить его без просрочек за 12 мес., тем самым улучшив кредитную историю и увеличив свой шанс получить более крупный кредит на свои нужды. Возраст заёмщика от 21 года.

Открыть депозит. Открытие банковского депозита – это верный способ повысить уровень доверия со стороны банков, хоть кредитную историю это и не улучшает. Даже если вы хотите получить кредит в определенном банке, а депозит открыт в другом – можно предоставить выписку со счёта.

Подать в суд на банк. Этим способом исправить КИ можно воспользоваться в двух случаях: если банк отказывается дать документальное подтверждение того, что заёмщик закрыл кредиты, или если кредит на гражданина оформили мошенники.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий