Кредит студентам без работы с 18 лет

Необходимые документы

При планах получать займ удаленно, воспользовавшись компьютером или портативным устройством, достаточно указать свои паспортные данные в анкете заемщика. Неплохо, если всю необходимую информацию вы помните наизусть. Отлично, если под рукой есть паспорт или его копия, однако делать и высылать кредитору фото документов не нужно. Оригинал паспорта может понадобиться лишь при личном визите в офис МФО для получения микрозайма или погашения задолженности.

Мнение эксперта
Михаил Пронько

В некоторых ситуация финансовая компания может попросить заявителя указать номера дополнительных документов – СНИЛСа, водительского удостоверения, студенческого билета, загранпаспорта. Скорее всего, у молодого человека, получающего займ с 18 лет онлайн, кредитная история отсутствует, а информация о прочих документах, предоставленная заемщиком, говорит о серьезности его намерений по возврату задолженности.

Чтобы получить займ с 18 лет без отказа, следуйте простой инструкции:

изучите условия оформления в представленных микрокредитных организациях;
выполните регистрацию в системе и введите личные данные в анкету пользователя;
отправьте заявки во все понравившиеся микрофинансовые компании;
подождите смс с одобрением, сделайте выбор и подтвердите согласие на сайте.

Кредитная карта

Если говорить о том, как взять кредит студенту без работы, то здесь, скорее всего, есть лишь один вариант – оформить кредитку. Действительно, банки с целью привлечения клиентов предлагают специализированные продукты для молодежи. Они выдают кредитные карты со льготным периодом, с низкой годовой стоимостью и системой скидок и бонусов.

Какие именно банки имеют продукты для молодежи:

Сбербанк России;
МТС банк;
Русский Стандарт.

Некоторые банки могут запросить у заемщика подтверждение дохода, но вы можете взять справку в учебном заведении о получении стипендии. Кстати, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте, но со временем, если злостно не нарушать условия договора, лимит можно увеличить.

Кстати, кредит студентам без работы с 18 лет, а то и ранее, можно получить по специализированно программе на образование. То есть будущий студент берет кредит в банке, на средства которого он оплачивает обучение в ВУЗе, и платить в период обучения только проценты, а по окончании учебы погашает долг полностью. Данная программа есть в Сбербанке России, выдается он гражданам РФ с 14 лет с разрешения органов опеки и попечительства, а также родителя или законного представителя подростка.

Образовательный кредит от Сбербанка: условия

5 вариантов, как взять кредит студенту

Очевидно нужно выбрать варианты, при оформлении которых кредитная компания смотрит «сквозь пальцы» на наличие/отсутствие дохода.

Возможность №1 – микрозаймы

одобряют с 18 лет
не нужна справка о доходах
процент одобрения – выше 95%
100% онлайн-оформление
подача заявки через интернет
зачисление средств на карту
выдача денег за 15 минут

Financer подготовил рейтинг беспроцентных займов со ставкой 0%. До 10.000 рублей с высоким шансом одобрения и быстрым рассмотрением заявки при любой кредитной истории и любом доходе.

Лучшее предложение от МФО

оформление с любого устройства, подключенного к Интернет
зачисление на карту – 10 минут
до 10 тысяч рублей
первый займ – 0%
срок – до 30 дней
по паспорту

Подать заявку

Возможность №2 – кредитная карта

Как взять кредит студентам без работы? Еще один вариант – оформление кредитной карты.

В отличие от потребительских займов, кредитки выдаются гораздо проще – часто только по паспорту. И требования к клиентам у банков в таком случае существенно ниже.

стартовый лимит – при отсутствии работы небольшой, однако со временем его можно разогнать до 300 – 500 тысяч. А некоторые кредитки – и до 1 миллиона.
процент одобрения – выше 80%
без начисления процентов – до 100 дней
кэшбэк/баллы/бонусы – за покупки возвращаются деньги или начисляются бонусы, которые можно тратить на новые покупки. Это позволяет прилично сэкономить. Существуют кредитки с кэшбэком до 40%.
оформление занимает до 1 недели

Чтобы выбрать оптимальный вариант, советуем просмотреть рейтинг кредитных карт.

Лучшая кредитная карта для студентов

высокий процент одобрения
лимит – 300000
без процентов – 62 дня
100% онлайн-оформление
доставка кредитки курьером
выдача по паспорту, без подтверждения доходов
кэшбэк до 30%

Подать заявку

Возможность №3 – кредит для студентов на образование

Если средства нужны для оплаты учебы, оптимальный вариант – воспользоваться займом на образование.

минимум документов
высокий процент одобрения
довольно низкая процентная ставка
быстрое принятие решения/оформление

Охотнее всего образовательные займы одобряют учащимся, которые могут подтвердить, что хорошо учатся и не находятся под угрозой «вылететь» из института. Поэтому, если уровень оценок позволяет получать стипендию, обязательно приложите соответствующий документ – получить его можно в учебной части.

Возможность №4 – подключайте родителей

Даже при отсутствии работы существует возможность получить одобрение, если предоставить родителей в качестве созаемщиков/поручителей.

выше шанс одобрения
больше одобряемый займ
выгоднее условия

Первый вариант более надежен, поскольку в данном случае у банка будет уверенность, что при просрочках с вашей стороны, долг погасят родители. Но и поручительства может оказаться достаточно.

Как выбрать банк в таком случае? Обратитесь в банковскую организацию, в которой у родителей:

зарплатный проект
вклад
юридический счет
дебетовый счет/карта
кредитная карта

Если родители являются клиентами нескольких банков, делайте выбор в соответствии со списком выше. Чем выше пункт, тем больше веса он имеет в глазах банковской системы.

Возможность №5 – под залог ПТС

В современных реалиях собственная машина у учащегося в ВУЗе – уже не редкость. Кредит студенту без работы могут одобрить под залог ПТС.

оформление и выдача в пределах 24 часов
крупные суммы – до 1 миллиона рублей

Следует помнить, что процентная ставка по таким займам довольно высокая – около 40%. Поэтому подавать заявку осмысленно, только если вы уверенны в способности быстро погасить долг.

В КАКОМ БАНКЕ МОЖНО ОФОРМИТЬ КРЕДИТ С 18 ЛЕТ

Далеко не все банки выдают потребительские кредиты гражданам с 18 лет. Банки хотят доверять своим клиентам, а что может человек в 18 лет? Какие гарантии? Да у него ветер в голове. Именно по этой причине большинство банков выдают кредиты наличными с 21 года или с 24 лет.Но есть так же банки, которые и с 18 лет могут дать кредит. Только сразу предупреждаем – процентная ставка будет ого-го какой. Так что либо оформляйте кредиты на небольшие суммы, либо подождите. Итак, в каких же банках можно взять кредит с 18 лет? Да ещё и без справки о доходах, ведь её еще и нет в принципе. Ну вот смотрите – Совкомбанк выдает кредит наличными с 35 лет, Банк Москвы с 24 лет, Райффайзенбанк – с 22 лет. И поверьте – такая картина в большинстве банков. Но не расстраивайтесь. Есть выход.

Перечень банков, выдающих кредиты заемщикам в возрасте 18 лет

В основном это касается студентов, которым выдают деньги с целью оплаты обучения. Но и в таких случаях некоторые кредиторы требуют представить поручителя.

Московский кредитный банк

Подать онлайн заявку может любой гражданин, которому исполнилось 18 лет. Но кредитор накладывает ограничения по месту проживания. Кредиты доступны только тем молодым людям, которые проживают в Москве и Московской области.

Условия займа:

Максимальная сумма 2 миллиона рублей.
Период при кредитовании составляет 15 лет. По заявлению экспертов, это рекорд среди всех банков нашей страны.
Для оформления кредита потребуется паспорт и какой-то второй дополнительный документ, например, водительские права.
Период рассмотрения заявки составляет от часа до 3 суток.

Если заявка будет одобрена, деньги клиенту перечислят на карту. По ней можно расплачиваться за товары (услуги) и снимать в банкомате наличные средства.

Почта-Банк

Этот кредитор имеет целый набор разнообразных банковских продуктов. В этом списке имеется выдача кредитов гражданам с 18 лет на выгодных условиях. От заемщика потребуют паспорт и СНИЛС. Справки о доходах предоставлять не требуется. Максимальная сума при кредитовании составляет 1,5 миллиона рублей на срок 1-5 лет. Ставка по кредиту составляет 10,9 пункта.

Ренессанс кредит

Этот кредитор пользуется достаточно большой популярностью у заемщиков разных возрастов. Не являются исключением и молодые люди в возрасте18 лет. При оформлении кредита не требуются какие-то дополнительные справки, поручители или залог. Максимально клиент может рассчитывать на получение денег в сумме 700 тысяч рублей. Достаточной привлекательностью отличается процентная ставка, которая составляет 12,9 пункта.

Тинькофф-Банк

По количеству кредитов, выдаваемых гражданам в возрасте 18 лет, этот банк занимает лидирующее положение. Заемщик может получить в банке кредитную карту либо деньги ему выдадут наличными в кассе. Независимо от выбранной программы, клиент должен будет предъявить паспорт.

Если заемщик выберет кредитную карту, то лимит по ней не превысит 300 тысяч рублей. Вернуть деньги в полном объеме заемщик должен будет через 36 месяцев. По карте предусматривается льготный период, который составляет 55 дней. Ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, который составляет 8% от суммы займа. Когда закончится льготный период, процентная ставка составляет 15,9 пункта.

Альтернативным вариантом получения молодым человеком денег является обращение в МФО. Заемщик может гарантированно получить заем в этих организациях, но ему придется смириться с высокой процентной ставкой.

Как выплатить кредит на обучение?

Итак, выплаты. Условия на кредит на учебу в ВУЗе в Сбербанке в 2019 году делят выплаты на 4 периода: 1-й год, 2-й год, 3-й год – окончание учебы + 3 месяца после, период выплаты (до 10-ти лет). Почему так? Вот в чем разница:

В 1-й год заемщик не платит тело кредита, платит только часть от начисленных процентов (40% от 100%).
Во 2-м году – та же история, тело не выплачивается, выплачивается 60% от начисленных процентов.
В 3, 4, 5, 6 (если есть) годах и 3 месяца после получения диплома основная сумма долга все еще не выплачивается, но проценты нужно погашать полностью.
В период выплат (после окончания 3-хмесячного периода) нужно выплачивать сразу все – тело кредита, оставшиеся проценты, те проценты, которые не были оплачены в 1 и 2 годы.

Упрощенный пример (процентная ставка не соблюдается): берете кредит на 500000?, каждый месяц нужно платить 6000?, из них 5000? – основной долг, 1000? – проценты. В первый год каждый месяц платите 400? (40% от набегающих процентов), по итогам года вы «недоплатили» 7200? (600? за каждый месяц умножить на 12 месяцев). Во второй год каждый месяц платите 600? (60% от набегающих процентов), по итогам года «недоплачиваете» 4800?. В последующие годы, до диплома и 3 месяца после него, платите 1000? – все проценты по кредиту. После того, как льготный срок прошел, вы в месяц платите 5000? (тело) + 1000? (проценты) + эти «недоплаченные» 7200+4800 рублей, равномерно «размазанные» по периоду выплат. Таким образом, во время учебы долговая нагрузка – минимальная, а вот после того, как найдете себе работу (для этого и дают 3 месяца после диплома), придется возвращать все до последней копейки.

Трудности кредитования

Очевидно, что банки не особо любят сотрудничать с клиентами, которым только исполнилось 18 лет.

Выдавая кредит студенту, банк идет на большой риск. Это связано с отсутствием у молодых людей финансовой ответственности.

Ну и конечно, у студентов в 90% случаев отсутствует постоянный источник дохода. Но даже если студент имеет постоянную работу, то оплата за нее достаточно низка.

Все это прямым образом влияет на внесение платежей по кредитам.

Помимо всех перечисленных трудностей есть еще один нюанс. Банки предпочитают сотрудничать с клиентами с хорошей кредитной историей, а у студентов ее, как правило, и вовсе нет.

Часто в связи с этим молодые люди получают отказ.

Но если молодой человек хотя бы один раз оформлял кредит (кредитную карту) или микрозайм и полностью вернул их в оговоренный срок, то этот факт будет четко зафиксирован в его кредитной истории, что существенно повысит шансы студента на получение кредита.

Видео: Как взят кредит студенту?.

Watch this video on YouTube

ТОП-5 банков, выдающих кредиты студентам

Кредитные программы для студентов рассчитаны специально на молодых людей с небольшим доходом и минимальным опытом работы. Однако учащимся, которые никогда не имели заработка, недоступны даже эти кредиты. Заемщик должен иметь не менее трех месяцев официального трудового стажа. Неофициальные подработки, распространенные среди молодежи, не помогут получить заем в банке.

Некоторые финансовые учреждения и вовсе не допускают оформление кредита на студентов. Ряд программ подразумевает участие студента в роли созаемщика при условии, что выплачивать кредит будут его родители.

Топовые банки предлагают кредиты для учащихся со следующими процентными ставками:

ВТБ 24 от 15% ставка в год Перейти

до 5 млн;
на 60 мес.;
Банк одобрит анкету через 3 дня;
оформляется за 1 визит в банк;
не нужно отчитываться о расходе денег.

Альфа-Банк от 11,99% ставка в год Перейти

до 3 млн руб.;
на период до 60 месяцев;
комиссий нет;
не нужны поручители;
решение по анкете — от 1-го дня;
оформляется по 2-м документам.

Россельхозбанк от 11,5% ставка в год Перейти

до 750 тыс.;
на 7 лет;
одобряют без обеспечения;
комиссии не предусмотрены;
возможен досрочный возврат денег;
не нужно отчитываться о расходе денег;
подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

МТС Банк от 15% ставка в год Перейти

до 25 млн руб.;
на период до 5 лет (для ипотеки — 25 лет);
решение по анкете — от 5 минут;
досрочное внесение долга без штрафов;
выдача денег без комиссии;
для оформления достаточно только паспорта.

БыстроБанк от 17% ставка в год Перейти

до 300 тыс.;
на 5 лет;
не нужно отчитываться банку о расходе средств;
срок рассмотрения анкеты — 30 минут;
одобряют без залога и поручителей;
отсутствуют комиссии;
без подтверждения доходов.

ВТБ 24

Кредит наличными «Удобный» выдается на срок от полугода до 5 лет. Сумма — от 100 тыс. до 400 тыс. рублей. Заемщику должно быть больше 18 лет, и он должен иметь прописку в регионе отделения, в котором предоставляется заем.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдает ссуды наличными под индивидуальные ставки. В зависимости от платежеспособности клиента сумма кредита может быть от 50 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования: 1-5 лет.

20-летнему студенту получить деньги в Альфа-Банке не удастся. Заемщику должно быть не менее 21 года. А также ему необходимо иметь трудовой стаж от трех месяцев и стабильный доход более 10 000 рублей в месяц.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке для студентов предусмотрен потребительский кредит с обеспечением. Средства можно использовать на любые цели, а сумму кредита разрешено увеличивать, привлекая созаемщиков.

Обязательно поручительство хотя бы одного физического лица (это могут быть родители учащегося). Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Возможная сумма кредита: от 10 000 до 1 млн рублей на срок до 5 лет.

МТС Банк

Потребительский кредит наличными от МТС Банка доступен для граждан РФ старше 18 лет с опытом работы от 3 месяцев. Не требуются залог и поручители. Сумма кредита: от 20 000 до 1 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Быстробанк

Кредит «Универсальный» не требует никакого обеспечения и подтверждения доходов. Заемщик должен быть старше 21 года и иметь опыт работы более одного месяца. Средства от 10 000 до 300 000 рублей выдаются на срок 1-5 лет.

Почему при кредитовании накладываются возрастные ограничения?

Такой финансовый продукт, как потребительский кредит, присутствует практически у всех банков. За счет выдачи таких кредитов финансовое учреждение получает прибыль. Она складывается из процентов, начисленных по займу. Однако, многие банковские учреждения не желают сотрудничать с молодыми людьми. Причиной этому являются следующие моменты:

Нет возможности проверить кредитное досье клиента в молодом возрасте, поскольку до этого он никогда еще не брал кредиты, и о нем в БКИ нет никаких сведений. Иными словами, банк не может убедиться в дисциплинированности клиента.
Заемщики в молодом возрасте обладают низкой платежной способностью. У них, как правило, нет постоянного места работы с достойной оплатой своего труда.
У молодых клиентов социальная ответственность находится на низком уровне. Они еще не успели обзавестись семьей, а она является индикатором отсутствия выполнения важных обстоятельств, которые отличаются от личных интересов.

Но имеются такие банки, которые все же готовы выдать кредит гражданам с 18 лет.

Условия кредитов в банках

Клиенту в возрасте 18 лет достаточно сложно оформить кредит, если у него нет справок, и отсутствуют поручители. Банки в большинстве случаев отказываются от сотрудничества с такими заемщиками. Этим они защищают себя от наличия возможных рисков. Но современная жизнь диктует свои условия. Сегодня для молодых людей характерно стремление к самостоятельности. Планы у молодежи грандиозные, а им, разумеется, необходима финансовая поддержка.

Сумма, которую банки выдают официально неработающим потребителям, составляет от 25 тысяч до 3 млн рублей. Лимит зависит от наличия/отсутствия доказательств неофициального дохода. Кроме того, на особых условиях займы оформляют заемщики, активно использующие продукты кредитора. К примеру, факт участия в прошлом в зарплатном проекте банка может помочь взять более крупный кредит.

Кредит выдается на срок от 12 месяцев до 5 лет. Долги возвращаются по двум схемам:

аннуитетной;
дифференцированной.

Чаще всего у заемщика нет возможности выбрать схему погашения, поскольку большинство кредиторов использует только первый вариант.

Залог и поручители не нужны для оформления кредитного продукта. Однако наличие созаемщика помогает повысить лимит, особенно если солидарный должник подтверждает доход.

Что касается стоимости кредитов для безработных, то ставка начинается от 11% годовых. Как и в случае с лимитом, самые низкие ставки устанавливаются только для постоянных клиентов.

Получить займ на банковскую карту

Для желающих брать ссуды на карточку без проверки, необходимо позаботиться о получении пластика. Чужая кредитка, оформленная на родителей или друга, не подойдет. На лицевой стороне карты в обязательном порядке должна быть указана фамилия заемщика. У студентов, получающих ежемесячные выплаты, такая карточка, как правило, есть.

Чтобы деньги поступили на счет карты без проблем, переводы должны осуществляться через наиболее популярные в стране платежные системы – МИР, MasterCard и Visa. Социальные карты типа студенческой или пенсионной часто выдают при поддержке системы Maestro, переводы на которую выполняют не все МФО. Если у вас как раз такая карта, обязательно позвоните по телефону горячей линии до оформления заявки и уточните возможность перевода.

При сложностях с пластиком рассмотрите вариант перевода на электронный кошелек, сервисы «Контакт», «Золотая корона». Обналичить деньги, полученные этим способом, можно в ближайшем коммерческом банке в рабочие часы.

Не забывайте, что оформив микрозайм срочно с 18 лет, вы берете на себя серьезные финансовые обязательства. Если задолженность будет погашена вовремя, кредитор предложит выгодные условия: увеличенный лимит и низкие ставки. При задержках платежей и отказе от выплат данные о плательщике сразу попадут в базу кредитных историй, где будут доступны всем финансовым организациям.

Многие потребители работают неофициально или получают основной доход «в конверте». Поэтому у них нет возможности подтвердить платежеспособность. Это, в свою очередь, часто мешает взять займ без отказов, поскольку многие банки выдают деньги только официально работающим заемщикам.

Альтернативные способы получения

на банковский счет;
на карту моментум;
на Киви или Юмоней кошельки;
наличными в офисе МКК(МФО) или по системе Контакт.

Требования и необходимые документы

Без документов с места работы взять могут заемщики, имеющие:

гражданство РФ;
регистрацию в месте предоставления кредита;
хорошую кредитную репутацию.

Возраст заемщика – от 18 лет до 60-70 лет. При испорченной кредитной истории в другом банке шансы на оформление кредита существенно снижаются. Непогашенный заем, взятый у кредитора, принимающего заявку, тоже часто становится причиной отказа. Отказать банк может также из-за нерешенных проблем с законом, в частности из-за непогашенной судимости.

Кредит выдается при наличии:

паспорта РФ;
документов о неофициальных доходах.

Также заемщики предоставляют документ, удостоверяющий личность. Это может быть:

СНИЛС;
ИНН;
военный билет – если заемщик призывного возраста;
карта банка РФ;
удостоверение водителя и т.д.

Кроме оригиналов, нередко требуются и копии всех документов. К обязательным документам заемщик добавляет доказательную базу. Все вместе передается представителю банка после заполнения заявки.

Кредитные карты студентам

Если деньги вам необходимы не для целевого использования, а просто, чтобы лежали на крайний случай, можно завести себе кредитку. В некоторых финансовых организациях существуют специальные линейки для студентов. Чтобы воспользоваться таким предложением, надо будет принести банку справку, что вы получаете стипендию либо какие-то другие выплаты. А коли вы успеваете и работать, прекрасно – это увеличит и льготный период, и сумму, на которую сможете рассчитывать.

Молодежная кредитка Сбербанка может быть выдана с 18 лет. Максимальная сумма – 200 тысяч рублей, однако изначально вам столько не предложат, сумма будет расти вместе с вашей репутацией. Процентная ставка – 24%, 50 дней можно не платить проценты при условии возврата средств.
МТС банк даст вам кредитку от 17% годовых, со льготным периодом 51 день. Плюс кешбэк от 1,5 до 3%. Максимальная сумма определяется в каждом случае индивидуально. Однако следите за процентной ставкой, она может быть много выше.
Студенческая кредитная карточка от банка Русский стандарт предлагает деньги под 29% со льготным периодом 55 дней. Максимум, на который вы сможете рассчитывать, банк определит индивидуально.

Цели, на которые можно потратить деньги

Если оформляется стандартный вариант микрозайма, при наличии необходимых документов и на небольшую сумму, то в этом случае клиент имеет право использовать средства по своему усмотрению.

Главное, чтобы задолженность регулярно погашалась и желательно, чтобы не случалось задержек. Но некоторые компании готовы предоставить средства на решение проблем определенного характера, например, если необходимо оплатить обучение.

Тогда клиент обязуется поступить в конкретное учебное заведение, название которого оговаривается при заключении договора. А порядок выплат может иметь несколько более свободный характер, например, выплаты можно будет начать производить лишь по окончании учебы. Обо всех подобных нюансах придется заранее узнавать при обращении в выбранную компанию.

Возможности досрочного погашения

Как и при любом кредитовании, для студентов также существует возможность досрочного погашения взятого кредита. Рассмотрим на примере образовательного займа.

Особенность образовательного кредита в том, что деньги от банка поступают в ВУЗ частями – за каждый семестр. Погашение же заемщиком происходит равными частями в течение следующего полугодия. Тут можно, к слову сэкономить на процентах.

Погасить такой долг досрочно можно. Самое главное – заблаговременно сообщить об этом намерении банку. Обычно на это отводится один месяц, если не оговорено иначе. Гасить возможно как весь долг, так и часть.

Если планируете брать микрозаймы на карту с 18 лет – на что можно рассчитывать изначально?

Даже грамотно, заблаговременно заполненная заявка на займ с 18 лет не дает гарантии на то, что молодой человек или девушка могут свободно заполучить онлайн необходимые финансы на эприватный кошелек или карточный счет. Выдаваемые микрозаймы по транзакциям предполагаю, что обращающиеся лица:

чтобы предупредить отказ, обязаны просчитать возможные риски, рассмотреть целесообразность делаемого запроса;

должны помнить, что заявки рассматриваются индивидуально, а у новых пользователей, у которых еще нет КИ или она уже испорчена, имеется меньше шансов в сравнении с теми, кто сможет подтвердить официально: стабильный доход, получение стипендии или формальное трудоустройство;

прежде чем оформлять сделку, стремятся узнать ограничения на суммы для новичков – они точно ниже, в сравнении с постоянными пользователями, для которых зачастую предоставляются привилегии, действуют преимущества по программе лояльности.

Если очень нужны деньги, предлагается взвесить все «за» и «против», после чего, возможно – от чего-то стоит отказаться однозначно, думая на перспективу, рационально планируя семейный бюджет. Получая кредиты, в срок погашая образовавшиеся долги, со временем реально сформировать хорошую кредитную историю, завоевав определенное доверие со стороны кредиторов. В сравниваемых пакетах для населения РФ запрашивать последующие станет доступно на более перспективных для себя основаниях.

Кредиты без поручительства

Бывают ситуации, когда с поручительством возникают определенные проблемы. В таком случае придется отложить намеченное до достижения возраста 21 года. Сбербанк к этой возрастной категории относится более лояльно, поэтому обеспечение не потребуется.

Кредиты с 21 года предоставляются на следующих условиях:

Перечисление заработной платы на карту Сбербанка более трех месяцев. Если вы зарплатным клиентом не являетесь, потребуется подтверждение стажа у действующего работодателя от полугода, а также общего трудового от 12 месяцев.
Гражданство и прописка в РФ.

Основные параметры:

Сумма от 15 (для Москвы и области – 45) до 1 500 тыс. рублей;
Срок от 3 месяцев до 60;
Ставка от 17.5 до 29.5 % годовых.
Выплата ежемесячно равными платежами. Возможно автоматическое списание средств с банковского счета, оплата в кассе либо с помощью иных сервисах банка и через другие организации, осуществляющие переводы денежных средств.
Возможность досрочного погашения частично либо полностью без ограничений.

Отвечая на вопрос, дают ли кредиты студентам, можно сказать следующее:

Неработающий студент может получить только целевой займ на образование. При этом денежные средства перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения.
Работающий студент может начинать кредитоваться с 18 лет. До достижения возраста 21 года понадобится привлечь в качестве поручителей своих законных представителей.

https://youtube.com/watch?v=DkYFbZuX12w

Виды банковских кредитов для студентов

Не секрет, что получить кредит в банке студенту не просто сложно, а практически невозможно. Особенно, если он является учащимся первого курса университета и не имеет постоянного дохода.

Но даже в случае наличия официального трудоустройства, рассчитывать на положительное решение по заявке на банковский займ слишком не стоит, так как мало найдется сегодня студентов, которые могут похвастаться высокооплачиваемой работой, наличие которой для большинства банков является одним из показателей платежеспособности потенциального заемщика.

Однако, при желании студент может найти банк, который согласиться выдать кредит при условии наличия у него ликвидного залога и поручителя или предложит так называемый кредит на обучение.

Банковские займы студентам под залог и поручительство немного отличаются от кредитов, которые предлагают банки обычным заемщикам на аналогичных условиях.

Займы на обучение — еще более специфический вид кредитования, доступный только будущим студентам, которые еще являются абитуриентами и не приступили к процессу обучения в университете:

Потребительский кредит для студентов — выдается при наличии залога и/или поручителя, в роли которого чаще всего просят выступить родственника заемщика. Как правило, доступен учащимся университетов начиная с третьего курса. Обязательным условием выдачи потребительского займа на данных условиях является приложение к пакету документов зачетной книжки студента без отрицательных отметок. Наличие работы у студента не всегда обязательное требование, но желательное условие. Студенты могут получить потребительский кредит на сумму 300 000-500 000 рублей, а в некоторых банках — до 1 000 000 рублей.
Кредит студентам на обучение — выдается без залога и поручителя, а также на других весьма льготных условиях: наличие работы и регистрация в регионе присутствия банка — не обязательны. Основным условием получения образовательного кредита является предоставление абитуриентом договора с высшим учебным заведением, на счет которого банк перечислит денежные средства в случае одобрения заявки. Помимо исключения возможности у студента потратить заемные средства, кредит на обучение имеет еще одну особенность, заключающуюся в отсутствии необходимости погашать ссуду во время обучения. Сумма образовательного кредита в различных банках варьируется в зависимости от полной стоимости обучения в университете.

Микрокредиты

Единственной возможностью для студента получить займ мгновенно является обращение в микрофинансовую организацию, подавляющее большинство которых не вносит в список причин отказа в заявке на срочный займ графу «студент». МФО безразлично, проходит потенциальный заемщик в момент подачи заявки на займ без отказа обучение в высшем учебной заведении или же не является студентом.

В микрофинансовых организациях существуют другие, более действенные инструменты проверки платежеспособности клиентов, основными из которых являются:

регистрация и/или проживание в регионе присутствия МФО;
наличие постоянного дохода — официальное или неофициальное трудоустройство;
соответствие установленному возрасту — как правило, от 18 до 70 лет;
наличие банковской карты (дебетовой, кредитной, зарплатной) или счета в банке.

Во многих микрофинансовых организациях условием вынесения положительного решения по заявке на микрокредит студентам даже не является наличие положительной кредитной истории или истории получения займа в банке или МФО как таковой.

При обращении в различные микрофинансовые организации, скорость получения студентом микрокредита зависит от запрошенной суммы и сроков использования заемных средств, а также от инструментов, которые используются в конкретной МФО для проверки платежеспособности и надежности клиентов.

Если решение по заявке выносит компьютерная программа скоринга, то микрокредит студент может получить уже через несколько часов и даже минут переводом на банковскую карту или одной из систем безадресных переводов.

При ручной обработке заявок, сроки получения студентом микрокредита варьируются от нескольких часов до одного дня, также в зависимости от способа получения — в офисе или с доставкой на дом.

На сегодняшний день быстрые микрокредиты студенты могут получить в следующих МФО:

MILI сумма — до 21 000 рублей; срок — до 30 дней;
Мой займ сумма — до 30 000 рублей; срок — до 30 дней;
MoneyMan — до 30 000 рублей; срок — до 112 дней;
Домашние деньги — до 30 000 рублей; срок — до 365 дней;
Ваши Деньги — до 10 000 рублей; срок — до 15 дней.

Чтобы повысить шанс получить микрокредит, студенту следует отправить заявку сразу в несколько МФО, специализирующихся на данном направлении кредитования частных лиц без залога и поручителя.

Условия кредитования студентов

Дают ли студентам кредит, ответить однозначно сложно: этой категории населения получить заем сложнее в силу возраста и отсутствия нормальной платежеспособности. Но некоторые финансовые учреждения на свой страх и риск оформляют молодым людям ссуды.

Основные требования, которые они выдвигают при этом:

фактическое проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
получение стипендии;
поручительство платежеспособного юридического или физлица;
не обязательно, но приветствуется наличие дополнительного заработка или пассивного дохода.

Займы, что предоставляются студентам, обычно:

незначительны по сумме. В основном банки предоставляют кредиты в размере месячной стипендии, хотя возможны и исключения;
значительно проще оформляются в финансовом учреждении, обслуживающем платежные карты, на которые поступает стипендия;
имеют процентные ставки выше обычных;
выдаются без проверки целевого использования.

Документы

Оформить кредит для студентов без работы можно, предоставив следующие документы:

паспорт;
студенческий билет;
продленную зачетную книжку;
заявление и анкету клиента – заполняются им в учреждении.

Условия получения займа в ЗаймОнлайн

Для студента получить кредит в банке – практически то же самое, что слетать на Луну. Банки не рискуют связываться с финансово несамостоятельными слоями населения, и оформляют займы только тогда, когда студент имеет справку с постоянного места работы. Однако микрофинансовые организации (МФО) не отказывают в кредитовании студентам, если те уже достигли 18-ти лет.

В ЗаймОнлайн вы найдете полный список МФО вашего города, оформляющих займы для студентов. Практически каждая из них работает с гражданами от 18-ти лет, и лишь немногие устанавливают возрастной порог, и выдают микрозаймы с 20 лет.

Если вы взяли с собой паспорт – из офиса МФО вы, скорее всего, выйдете уже через полчаса с деньгами в кошельке. Однако некоторые компании также могут попросить студенческий билет, или поручительство родителей, если постоянной работы у студента на данный момент нет. В очень редких случаях понадобится залоговая накладная на имущество, но таких МФО крайне мало в России.

Погашать микрозайм так же просто, как и получить его: это можно сделать через специальные терминалы, банковские переводы, карточный счет или непосредственно в офисе компании. Главное – вовремя вносить кредитные средства, и не забывать о процентах.