Кредитная карта Совесть: отзывы, стоит ли открывать

Кратко о пластике

Карта Совесть выпускается банком Qiwi (Киви). Это относительно новый продукт в финансовой сфере, поскольку представляет собой не дебетовую и не кредитную карту, а карту рассрочки. Рассрочка же традиционно – еще, как минимум, с советских времен – понимается как оплата приобретения по частям и без процентов. Оплачивается сразу 25-30% от стоимости вещи, вещь отдается покупателю, а он в заранее оговоренный срок оплачивает остальные 75% равными долями.

Нечто подобное предлагает клиентам и банк Киви, выпускающий карту Совесть: она позволяет делать покупки, расплачиваясь за них частями и без переплаты.

Что за карта?

Новый кредитный продукт был представлен «Киви Банком», действующим с 1993 года и знаменитым, прежде всего, благодаря одноименной платежной системе. Решив расширить сферу деятельности, больше не ограничиваясь лишь виртуальными платежами, компанией была подготовлена так называемая карта рассрочки.

Технология работа карточки состоит в том, что клиент может оплачивать с ее помощью покупки в магазинах-партерах компании в соответствии с одобренным банком кредитным лимитом. При этом возвращать долг необходимо, как в обычном кредите, ежемесячными платежами, однако проценты за этот период не начисляются. Для клиента это, фактически, означает приобретение товара в рассрочку. Число покупок не ограничено, что позволяет совершать их до тех пор, пока не закончится кредитный лимит, при этом, что удобно, нет необходимости каждый раз тратить время на оформление рассрочки: достаточно лишь расплатиться картой, как во время совершения обычной покупки. Снимать с карты наличные нельзя, а вот добавить на нее собственные средства, например, если одобренного лимита не хватает, можно без проблем. Если покупка была совершена за счет собственных и кредитных средств, рассрочка будет рассчитываться лишь исходя из потраченной суммы кредитного лимита.

Срок рассрочки для каждой покупки определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной компании-партнера, и может составлять от одного месяца до одного года. Если в текущий расчетный месяц было совершено несколько трат, то по каждой из них рассчитывается собственный ежемесячный платеж. В конце расчетного периода все платежи суммируются, о чем клиента информируют путем отправки ему смс- сообщения. Внести платеж необходимо будет до пятого числа месяца, следующего за расчетным.

Строго говоря, предоставляемый клиенту срок для внесения платежа без переплаты нельзя назвать рассрочкой в полном смысле этого слова. Фактически, это кредит, просто проценты «Киви Банку» платят те самые магазины-партнеры, в которых клиент совершает покупку. Создана такая цепочка с целью двойного привлечения клиентов: и в банк, и в магазины, где они могут совершать покупки, которые ранее были недоступны из-за нехватки средств. По сути, это переформулированный вариант кэш-бека или любой из бонусных программ, только вместо денег или скидок клиенту предоставляется возможность не выплачивать процентную ставку в течение периода рассрочки.

В чем подвох? Конечно, работать себе в убыток никто не станет, поэтому карта «Совесть», как и любой другой кредитный продукт, имеет свои особенности. Во-первых, в отличие от кредитных карт, здесь нет такого понятия как минимальный платеж, в случае, если полностью вернуть долг в срок не получается. Клиенту необходимо ежемесячно вносить ежемесячные платежи, размер которых рассчитывается исходя не из размера реального дохода клиента, а из условий конкретного магазина-партнера, что может привести к тому, что к положенному времени нужной для погашения суммы у заемщика может не оказаться.

В каких магазинах можно расплачиваться картой Совесть

У банка достаточно
большой список партнеров, где заемщик может взять товар в рассрочку и
выплачивать сумму без процентов. К партнерам относятся такие магазины
электроники, как М.Видео, Эльдорадо и т.д., где без процентов суммы можно
платить 3 месяца.

Купить продукты можно в магазинах МЕТРО, Карусель, Перекресток и т.д., рассрочка составит 1-2 месяца. Магазины – партнеры товаров для дома – ОБИ, Леруа Мерлен Маркет, Лазурит, Абада, где действуют рассрочки 3-5 месяцев.

Льготный период 2 – 3
месяца действует при покупке еды в кафе, через сервис Яндекс Еда, при покупке
лекарств в Горздрав – 2 месяца, МЕДСИ – полгода. Одежду и обувь можно купить
без процентов в таких магазинах, как ИНСИТИ, Рандеву, ОСТИН, Кари, Спортмастер,
Ламода и т.д.

Через партнеров можно
брать в рассрочку ювелирные украшения, оплачивать путешествия, товары для
детей, автомобильные товары, услуги страхования, ритуальные услуги, продукцию
для животных и т.д.

Какие категории товаров можно оплачивать

«Совесть» – идеальный банковский продукт для тех людей, которые являются активными пользователями кредитных карточек. Если вы предпочитаете пользоваться в повседневной жизни виртуальными деньгами, если вы часто берете кредиты на приобретение разнообразных потребительских товаров, то это предложение qiwi-банка для вас. Совершая покупки сегодня, можно оплачивать займ постепенно, на протяжении беспроцентного периода.

Кредитную карту рассрочки совесть можно использовать в сервисных и торговых точках, которые являются партнерами банка. Список компаний сотрудничающих с банком QIWI довольно широк и в него входят организации предоставляющие услуги связанные:

• с приобретением разнообразных товаров (продуктов, бытовой техники, мебели, одежды и обуви, лекарств, ювелирных украшений, медикаментов, запчастей и др.);
• с туризмом и путешествиями (приобретение путевок и авиабилетов);
• с развлечениями;
• с получением образования;
• c медицинским обслуживанием и косметологией;
• с ремонтом.

В чем выгода для банка и магазина

Поскольку процент рассрочки, при условии соблюдения пользователем ее требований, возникает вопрос: какой смысл банку Киви ее поддерживать, в чем тут подвох? Ведь он не получает процентов с покупок. И все же Совесть выгодна всем: покупателям, банку, магазину.

Банк тоже не остается в накладе

По большому счету, финансовому учреждению неважно, с кого именно оно получит отчисления: с магазина или с покупателя. В рассматриваемом случае отчисления идут с магазинов. В свою очередь и магазины-партнеры не остаются обделенными, ведь посредством карты Совесть, позволяющей делать покупки на выгодных условиях, банк привлекает в магазин покупателей

Продажи благодаря этому растут: прибыль магазинов значительно перекрывает отчисления банку. Магазины, являясь партнерами банка Qiwi, привлекают в последний потенциальных клиентов: будущих держателей беспроцентной карты Совесть. Подвоха нет

В свою очередь и магазины-партнеры не остаются обделенными, ведь посредством карты Совесть, позволяющей делать покупки на выгодных условиях, банк привлекает в магазин покупателей. Продажи благодаря этому растут: прибыль магазинов значительно перекрывает отчисления банку. Магазины, являясь партнерами банка Qiwi, привлекают в последний потенциальных клиентов: будущих держателей беспроцентной карты Совесть. Подвоха нет.

Изготовление

Карта рассрочки Совесть – неименная карта платежной системы Visa c чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayWave. Этим обусловлены как ее комфортность, так и надежность и безопасность.

Чтобы получить карту рассрочки Совесть, требуется пройти два этапа ее оформления:

1. Заполнить анкету заявителя (удобнее всего сделать это на сайте банка) и дождаться оповещения об ее одобрении.
2. Встретиться с курьером (предварительно он звонит и договаривается с клиентом о месте и времени встречи), забрать выпущенную карту, подписать договор, получить смс-сообщение с пин-кодом.

На втором этапе оформления карты нужно иметь при себе паспорт.

Как пользоваться кредиткой «Совесть»

С помощью кредитки Совесть клиент может пользоваться денежными средствами банка беспроцентно, на протяжении 1-12 месяцев, в зависимости от конкретного банковского партнера.

Вы оплачиваете товары и услуги в торговых сетях, те в свою очередь, вознаграждают финансовое учреждение за привлечение новых клиентов. В итоге «Совесть» выгодна всем – клиент получает беспроцентную рассрочку, компании-партнеры – платежеспособных покупателей, банк – прибыль, в виде процентов за использование кредитных средств.

Использовать кредитку совесть намного проще, чем каждый раз оформлять потребительский кредит на приобретение необходимых товаров. Чтобы использование карточки было комфортным и действительно беспроцентным, клиент должен придерживаться определенных правил:

1. Рассчитывайтесь при помощи карты в магазинах — партнерах, список которых можно узнать на сайте банка, в разделе «Где покупать». Там же вы найдете информацию о периоде рассрочки, в скобках возле названия каждой торговой точки.
2. Узнайте, по какому принципу работает рассрочка. Расчет размера обязательного платежа производится таким образом: в конце месяца суммируются все проведенные по карте операции (по каждому партнеру) и выводится средняя сумма ежемесячного платежа. Пример расчета можно посмотреть на сайте sovest.ru.
3. Своевременно выполняйте кредитные обязательства, что позволит вам совершать покупки без переплат. Условиями беспроцентной рассрочки подразумевается полное погашение задолженности в течение льготного периода, в виде ежемесячных своевременных платежей. Сумму долга необходимо внести на банковский счет с 1-го по 5-й день месяца, следующего за месяцем образования кредитной задолженности. Размер обязательных платежей, а также график их погашения можно посмотреть на сайте или в мобильном приложении.

Мифы о карте рассрочки Совесть

Миф №1. Совесть — это обычная кредитная карта, ставка после окончания льготного периода — 10% годовых

Карты рассрочки появились в России меньше года назад, поэтому многие до сих пор не знают, как они работают. Часто думают, что Совесть – это обычная кредитка, только с более длинным льготным периодом. И если вносить какой-то минимальный платеж, как по кредитке, то просто придется переплатить 10% годовых. Но это не так.

Дело в том, что карты рассрочки зарабатывают не на процентах и комиссиях с клиентов, а на выплатах от магазинов-партнеров. Идеальный клиент – человек, который погашает всю задолженность вовремя. Например, купили утюг в М.видео за 4000 рублей – вернуть нужно за 4 платежа, по 1000 в месяц.

Если будете вносить платежи позже намеченного срока или меньше, чем положено, то за каждый такой случай с вас будет списываться 290 рублей. Если же период рассрочки по какому-то товару закончился, и вы не погасили долг вовремя, то начинается отсчет тех самых 10% годовых (т.е. 0,03% в день). Но самое неприятное: при любой просрочке карта блокируется, а информация о задолженности передается в бюро кредитных историй.

Льготный период кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим возможности льготного периода на примере карт самого крупного и популярного банковского учреждения в России – Сбербанка. Несмотря на то, что даже в самых отдаленных уголках нашей страны имеются филиалы, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, а менеджеры банка в ближайшем будущем перезвонят и скажут, как и где можно получить свою кредитку.

Грейс период кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней и рассчитывается в зависимости от нескольких факторов, к которым относят:

• дата активации карты;
• тип совершенных трат.

Таким образом, согласно политике кредитования Сбербанка. Клиент имеет право совершать любые платежи по карте, без начисления дополнительной платы за пользования кредитным лимитом, в случае выполнения условий льготного периода.

Какая выгода КИВИ Банку

КИВИ Банк ориентирован на создание максимально комфортных условий пользования картой «Совесть», однако это не означает, что финансовая организация несет убытки, предлагая беспроцентный продукт.

Магазины-партнеры заинтересованы в расширении клиентской базы, что напрямую влияет на показатели продаж товаров и услуг. КИВИ Банк обеспечивает постоянный прирост покупателей за счет предоставления возможности совершать покупки в рассрочку, используя карту «Совесть», за что получает установленный партнерским соглашением процент.

Другое преимущество – снижение риска получить недобросовестного клиента. Снижая финансовую нагрузку с держателя карты, банк увеличивает вероятность того, что заемщик своевременно вернет потраченные денежные средства, дополнительно получая вознаграждение от магазина-партнера.

Обслуживание

Беспроцентная карта “Киви” “Совесть” отзывы положительного типа получает за особенности обслуживания пластика. Не нужно переплачивать или много тратиться!

Оформление карты полностью бесплатно. Не требует никаких затрат и SMS-информирование о платежах и бонусах. Нужна курьерская доставка? За нее тоже не придется платить. За данную особенность пластик “Совесть” получает массу положительных отзывов.

Содержание карты в первый год ее использования обойдется в 290 рублей, в последующие – в 590. Пластик выдается на 5 лет максимум. После этого его можно будет перевыпустить. С этой операцией еще не столкнулся ни один клиент Qiwi. За переоформление придется отдать 590 рублей. Если карта утеряна, то восстановление обойдется в 690 рублей.

Все это является довольно выгодными условиями использования карты. Они привлекают клиентов. Но чаще всего отзывы о карте “Киви” “Совесть” подчеркивают отсутствие процентной ставки по кредитам. Фактически человек сможет приобретать по пластику товар в рассрочку.

Карта «Совесть». В чем подвох

Карта “Совесть” в чем подвох или поговорим о возможных минусах. 

Многие интернет-пользователи пытаются понять, какие скрытые условия у карты совесть и в чем всеже подвох. Стоит отметить, что подвохов в отличие от обычных кредитных карт нет никаких. 

Единственное учтите три нижеописанных момента:

1. Про процент в случае неуплаты уже было сказано выше. Но это справедливо для всех кредитных карт любого из банков. Поэтому не забывайте вовремя погашать задолженность и банк не спросит лишних процентов за предоставление своих денег. 
2. Использование средств возможно только по безналичному расчету, то есть снять с карты деньги нельзя. Они тратятся исключительно в магазинах у партнеров карты. Также деньги нельзя переводить на счета других людей. 
3. В первоначальной выдаче карты могут отказать. Это нормальное явление для всех банков: решение выдавать или не выдавать свой продукт потенциальному клиенту остается за банком. Отказ в использовании может прийти даже после того, как карта уже у Вас на руках. Причина в двухступенчатой системе одобрения: первый этап онлайн. Здесь как правило сложностей не возникает. Второй этап — ожидание активации карты, когда Вы заполнили необходимые бумаги и получили из рук курьера заветную карту.

Непрофессиональные сотрудники

Алиса, г. Ростов-на-Дону

Мы договорились о месте и времени встречи. Более того, оператор попросила не забыть принести паспорт и предупредила, что курьер сфотографирует мое лицо. И вроде все оговорено, но до назначенного часа мне звонили с уточнениями еще 3 раза, а дополнительно прислали и 5 sms. В итоге сроки перенесли, и пока доставка не состоялась, на телефон постоянно кто-то звонил и писал.

Курьер все-таки доехал. Сразу попросил подписать документы, но при сверке договора выяснилось, что при заполнении через телефон оператор допустила две ошибки, в имени и в отчестве. Передо мной извиняются, бумаги забирают и уезжают. Затем опять звонки с расспросами. В разговоре с оператором вновь обнаруживаются несоответствия в паспортных данных, и меня просят запомнить неточности. И конечно, неоднократные терзания мобильного во время ожидания курьера.

Во второй приезд курьера сверка данных прошла быстрее. В ФИО было все правильно, зато в паспортных данных 5(!) ошибок. Сказав, что это не страшно, неточности исправили ручкой и попросили подписать, что исправления верны. И, наконец, спустя 5 недель, сотни звонков и смс, желанная банковская карта «Совесть» оказалась в моих руках.

Курьер предупредил, что через 2 дня мне скинут PIN-код, а активация произойдет автоматически после покупки. Но уже через час звонят на рабочий телефон. Я, согласно рабочим обязанностям, отвечаю. Меня просят перевести звонок кадровикам или бухгалтерам, и еле смогла донести, что их функции выполняю я. Пришлось соединить с руководителем, которому сотрудники банка ничего толком не сказали и бросили трубку! Потом перезвонили на второй номер, а после подтверждения моей личности, набрали уже на мобильный. Разговор быстро перетек в коллекторский – долгий и нудный допрос с повторением уже сказанного и копанием в личных делах.

Подавив яростное негодование, я выдержала натиск. А вскоре поступило смс с текстом «Тяжелое решение – мы пока не готовы одобрить лимит по карте». И это после сотен бесконечных звонков, смс, дважды приехавшего курьера и «рабочих разборок».

В заключение предупреждаю: люди, не нужна вам эта «Совесть». Нудный телефонный геморрой, допросы и личное время не стоит никакой рассрочки. Еще и предоставляется беспроцентный кредит только при покупках в магазинах-партнерах и сроком на 1-3 месяца. Поверьте, ничего выгодного не выйдет. Лишь узнаете, что такое отвратительное обслуживание и непрофессиональные сотрудники.

Заказ в сети

Не совсем. Некоторые пользователи жалуются на то, что оформление пластика через интернет не всегда заканчивается успешно. Довольно часто происходят системные сбои, которые приводят к отклонению запросов.

Как можно оформить “Совесть” через интернет? Для этого потребуется:

1. Открыть в браузере адрес sovest.com.
2. Кликнуть по кнопке “Получить карту”.
3. Заполнить заявление. Все доступные поля имеют подписи-подсказки.
4. Дождаться звонка оператора. Это необходимо для подтверждения запроса. Перезванивают обычно через 10-15 минут.
5. Сообщить адрес доставки пластика.

На данном этапе все манипуляции заканчиваются. Остается только ожидать готовности карточки. Казалось бы, все просто. Но если верить отзывам о карте “Киви” “Совесть”, можно заметить, что иногда оператор перезванивает и сообщает о невозможности оформления пластика. Такое происходит не только из-за сбоев, но и если у человека плохая кредитная история. Отказ является полностью законным, обосновывать его Qiwi не обязан.

Информация передаётся в бюро кредитных историй

О каждом факте просрочки по «Совести» или пропуска ежемесячного платежа Киви-Банк будет сообщать в бюро кредитных историй. Само собой, это будет негативно влиять на кредитную историю держателя карточки.

В этом заключается один из главных подвохов «Совести» — видя на сайте ставку 10% годовых по окончанию периода рассрочки, клиент думает, что рассрочка просто превращается в потребительский кредит, и что если своевременно уплачивать проценты по нему, то все будет хорошо.

Это неправда. 10% годовых по «Совести» — это фактически неустойка за просрочку. Поэтому единственный способ пользоваться картой и не портить кредитную историю – своевременно и в полном объёме вносить все ежемесячные платежи.

Способы Пополнения «Совесть» — Оплата Рассрочки Магазинов

Поскольку при покупке клиент пользуется средствами банка, их необходимо возвращать. Есть сразу несколько способов, как сделать это. Самый простой – воспользоваться специальным сервисом на сайте карты.

Для этого необходимо сделать следующее:

1. Открыть сайт.
2. Ввести реквизиты пластиковой карты, с которой будут списаны средства (можно использовать пластики любого банка России).
3. Указать реквизиты карты «Совесть», на которую будут зачислены деньги.
4. Ввести сумму пополнения (не более 75 000 рублей за одни раз).
5. Нажать на кнопку «Пополнить».

Комиссия при зачислении средств таким способом не снимается (однако она может быть взыскана банком, обслуживающим карточку, с которой будут выведены деньги).

Также осуществить перевод можно:

• Через магазины: «Связной», «Теле2», «Евросеть».
• С помощью терминалов и банкоматов финансовых учреждений, работающих на территории России.
• Через платежные системы (к примеру, «Контакт»).
• Воспользовавшись электронными платежными системами. В данном случае наилучший выбор – кошелек «Киви». Однако подойдут и «Яндекс.Деньги», «WebMoney».
• В кассе любого банка на территории России.
• Через интернет-банкинг финансового учреждения, обслуживающего карту, с которой будут зачислены средства.

Каким именно способом воспользоваться, выбирает сам пользователь. Следует учесть, что «Киви Банк» не взыскивает комиссию за внесение средств на пластик, однако она может присутствовать в компаниях, через которые проходит перевод.

В Каких Банкоматах Можно Снять и Пополнить Карту «Совесть»?

Осуществить оплату можно также и через офисы банка. Кроме того, в отделениях финансового учреждения клиенты имеют возможность решать и другие проблемы, связанные с использованием пластиковой карты. Вся информация по филиалам размещена на сайте «Совести».

Чтобы найти ее, нужно сделать следующее:

1. Перейти на сайт «Совести».
2. Пролистать вниз открывшуюся страницу.
3. Найти ссылку «Контакты».
4. Воспользоваться ею.

Перед пользователем откроется страница с адресами офисов банков в разных городах. В первую очередь предоставлена информация о центральном отделении. Чтобы получить сведения по другим филиалам, необходимо найти в перечне желаемый город, после чего щелкнуть по нему левой клавишей мыши.

«QIWI Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Карт

«Киви Банк» не занимается страхованием лиц, оформивших пластик. Однако последние могут сами обратиться в страховую компанию. Многие страховщики являются партнерами финансового учреждения и готовы предоставить полис в рассрочку. Достаточно найти подходящее предприятие на сайте карты и обратиться к его сотрудникам.

Кредитная Карта «Совесть» — Список Документов: Тарифы и Услуги

На официальном сайте карточки также предоставлены документы, касающиеся использования пластика. Документацию может загрузить любой пользователь, имеющий доступ к интернету.

Для этого необходимо действовать следующим образом:

После этого перед пользователем откроется новое окно с перечнем документов, доступных к загрузке. Можно скачать:

• разнообразные памятки;
• образцы заявлений;
• описания тарифных планов (как действующих, так и тех, что использовались в прошлом);
• условия проведения акций;
• полезную информацию для партнеров.

Любой файл можно загрузить на ПК или другое устройство. Платить за это не нужно. Компания обеспечивает круглосуточный доступ к указанным документам.

Условия по карте Совесть

Заказывая карточку Совесть и активируя ее, пользователь автоматически соглашается с условиями ее использования.

Таблица. Условия пользования карточкой.

Критерии	Условия
Срок действия пластика	5 лет
Перевыпуск карточки: по истечении срока годности или инициативе банка-эмитента; по вине держателя (потеря пластика, порча, кража и т.д.)	Бесплатно 690 рублей
Стоимость услуги смс-информирования клиента	Бесплатно
Стоимость использования лимита свыше 12 месяцев	10% годовых
Первый взнос за приобретаемый в рассрочку товар/услугу	Отсутствует
График внесения ежемесячных платежей	Первый платеж осуществляется к окончанию месяца, следующего за месяцем совершения покупки, а все последующие платежи каждый месяц того же числа, что и первый платеж
Период беспроцентной рассрочки	Минимальный срок – 1 месяц, максимальный -12 месяцев (зависит от особенностей сотрудничества с КИВИ Банком конкретного торгового партнера)
Просрочка или невнесение обязательного регулярного платежа	290 рублей (списываются с карточного счета и плюсуются к общей сумме задолженности)
Возможность снятия наличных средств	Отсутствует
Плата за пользование функционалом Личного кабинета	Отсутствует
Мобильное приложение	Бесплатно