Деньги под залог автомобиля от автоломбарда
Получать доход от обменных операций люди научились еще во времена, когда денег не было и в помине. «Кредиты» выдавались в натуральной форме, в том же виде возвращались, и доходы древнейших предпринимателей – ростовщиков – тоже были натуральными: домашний скот, мука, зерно, предметы быта. И как бы клиенты ни относились к ростовщикам, услуги последних были востребованы во все времена и при любых формах государственного устройства.
Древние принципы организации ростовщического бизнеса не утратили своей актуальности и сейчас.Именно они являются основой функционирования ломбардов. Деятельность этих коммерческих организаций регулируется законом № 196 от 21 декабря 2013 года «О ломбардах», а контролируется Банком России.
Денежные средства, выдаваемые ломбардом под залог, называются займом. Предоставляются займы в соответствии с правилами, которые установлены ломбардом. При выдаче займа между заемщиком и ломбардом заключается договор: оформляются два экземпляра залогового билета, по одному для каждого участника соглашения. В этом документе указываются наименование и адрес ломбарда, паспортные данные заемщика, сумма займа и годовая процентная ставка, оценочная стоимость залога, срок действия договора.
Сам залог должен быть подробно описан (например, марка, год выпуска, идентификационный и государственный номера автомобиля и данные регистрационных документов). Клиент должен указать, согласен ли он на продажу залога без нотариальных действий, а ломбард – дать обязательство, что до реализации залога собственник в любой момент сможет вернуть свое имущество, но при условии полного погашения задолженности.
Законом установлено, что максимальный срок действия договора займа не может быть больше года. Если в установленный срок заемщик не исполняет обязательств по договору, ломбард обязан предоставить ему «льготный» месяц, в течение которого можно расплатиться с долгом без изменения процентной ставки. И только по истечении этого срока ломбард имеет право обратить залог в свою пользу, попросту – продать его за долги.
Заемщикам следует знать, что при выдаче займа ломбард имеет право на возврат только суммы займа и процентов по нему
Это важно, так как кроме выдачи займов, ломбарды зарабатывают и на хранении материальных ценностей. Но это разные услуги, и смешивать их нельзя
Есть еще одно обстоятельство, которое нельзя не упомянуть. Залог – например, автомобиль – это имущество, которое в силу разных причин может быть утрачено до окончания срока действия договора займа. Поэтому закон устанавливает правила страхования залогового имущества.
По идее, залогодержателем (то есть лицом, которому имущество передано на хранение) должен быть ломбард, ведь он заинтересован в сохранности залога. При этом закон возлагает на ломбард обязанность застраховать имущество от утраты и порчи в пользу владельца залога.
Так что, заемщик должен знать: если автоломбард попробует включить в стоимость своих услуг стоимость страховки, при этом оставляя автомобиль на своей стоянке, совершается покушение на права клиента и нарушение закона.
Стоимость займа, полученного от автоломбарда (и просто ломбарда!) выше, чем цена банковского кредита под залог автомобиля. Банк не заберет у клиента автомобиль на весь срок действия кредитного договора, но обяжет оформить на него полис КАСКО. Автоломбард лишит автовладельца транспортного средства, но по полису автострахования выгодоприобретателем будет заемщик.
Для получения кредита в банке придется принести пачку документов и пройти длительную и хлопотную процедуру одобрения заявки. Автоломбард не так щепетильно относится к платежеспособности клиента. Но в обоих случаях заемщик может лишиться своего автомобиля, если не вернет взятые взаймы деньги. Хоть у банка, хоть у ломбарда.
Кредитование под залог автомобиля
Кредит наличными под залог авто предоставляет ограниченный список банков, в большей части – это кредитные организации, которые специализируются на выдаче кредитов в автосалонах (спецификация работы с движимым имуществом).
Потребительский кредит под залог автомобиля заёмщики выбирают за его преимущества:
- Наличие залога существенно снижает процентную ставку;
- Повышается вероятность одобрения;
- Автомобиль может остаться в распоряжении собственника (если вы выбираете срочный кредит под залог ПТС);
- Банк предоставляет увеличенный период для возврата средств (до 7-8 лет);
- Несложная процедура оформления.
Однако в погоне за преимуществами и выгодами, не стоит забывать о негативных особенностях залогового кредитования:
- Присутствует риск утраты автомобиля – если вы не сможете платить по кредиту;
- Не каждая машина подходит для залога (есть ограничения по году выпуска, техническому состоянию, категории ТС);
- Необходимость приобретения страхового полиса КАСКО на весь период действия кредитного договора (есть программы без КАСКО, с повышением ставки);
- Невозможно получить полную рыночную стоимость авто – банки предоставляют не более 60% цены автомобиля.
Денежный кредит под залог авто выручает клиентов, которые не могут получить деньги на стандартных условиях из-за погрешностей в кредитной истории, низкого официального дохода и иных причин.
Преимущества получения кредита под залог автомобиля в нашем ломбарде
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- высокий уровень сервиса;
- лояльное отношение к заемщикам, допустившим просрочку оплаты по договору кредитования под залог авто;
- оформление автозалога даже клиентам с плохой кредитной историей;
- выдача займа под залог автомобиля по 3 документам: паспорту гражданина, ПТС, СТС;
- время рассмотрения заявки на кредит под залог автомобиля – до 30 минут;
- заключение договора кредитования в соответствии с Федеральным законом №353 “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013;
- гарантия сохранности залогового автомобиля;
- срочная выдача кредита под залог авто.
При необходимости кредит под залог авто можно заменить услугой займа под залог ПТС. В таком случае машина остается у вас.
Взаимно — до 100% от стоимости машины от 4,2%
- Сумма: От 100 тыс. до 1 миллиона;
- Срок: 1 — 4 года.;
- Процентная ставка: От 4,2% в месяц;
- Возраст: 19-69 лет;
- Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
Главный плюс — выплачивают до 100% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП. Плюс заключается залоговый договор займа, авто остается у вас, можете продолжать на нем ездить.
Ставка плавающая, начинается от 4,2% в месяц или от 50% годовых, или от 0,14% в сутки — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под залог ТС.
Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы закладываете.
Где выгоднее всего взять в долг физическим лицам ⇒
Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.
В каких банках взять заем за 1 час ⇒
Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не залоговая/кредитная.
Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.
Как взять займ без проверок КИ ⇒
Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Тинькофф» за помощью.
Предложения в других банках
Выгодно
ДОМ.РФ
- Сумма
- до 5 млн
- Процент
- от 4.9%
- Срок
- до 7 лет
Подробнее
Выгодно
Акцепт
- Сумма
- 500к
- Процент
- от 7.9%
- Срок
- до 5 лет
Подробнее
Выгодно
БыстроБанк
- Сумма
- до 3 млн
- Процент
- от 7.9%
- Срок
- 13-240 мес
Подробнее
Выгодно
Примсоцбанк
- Сумма
- до 5 млн
- Процент
- 8.9%
- Срок
- 13-60 мес
Подробнее
Выгодно
СМП Банк
- Сумма
- 3 млн-15 млн
- Процент
- от 5.9%
- Срок
- 13-36 мес
Подробнее
Выгодно
РНКБ
- Сумма
- 15 млн
- Процент
- от 3% ипот/5%
- Срок
- до 25 лет
Подробнее
Выгодно
Севергазбанк
- Сумма
- 10 млн
- Процент
- ип 4.85/от 6.65%
- Срок
- 13 – 84 мес
Подробнее
Выгодно
Банк Интеза
- Сумма
- 10 млн
- Процент
- от 10.9%
- Срок
- от 3 до 20 лет
Подробнее
Выгодно
Энерготрансбанк
- Сумма
- 5 млн
- Процент
- 11%
- Срок
- до 60 месяцев
Подробнее
Выгодно
Ланта-Банк
- Сумма
- –
- Процент
- ключ.ставка+2.75%
- Срок
- от 1 до 5 лет
Подробнее
Выгодно
Генбанк
- Сумма
- 6 млн
- Процент
- от 8.9%
- Срок
- 6 мес – 15 лет
Подробнее
Выгодно
«Санкт-Петербург»
- Сумма
- 4 млн
- Процент
- от 7.9%
- Срок
- до 7 лет
Подробнее
Выгодно
ПромТрансБанк
- Сумма
- 2 млн
- Процент
- 8.25%
- Срок
- 3 – 120 мес
Подробнее
Выгодно
Акибанк
- Сумма
- 6.5 млн
- Процент
- от 5.0%
- Срок
- до 30 лет
Подробнее
Выгодно
Абсолют Банк
- Сумма
- 10 млн
- Процент
- 8.09%
- Срок
- до 15 лет
Подробнее
Выгодно
Кубань Кредит
- Сумма
- 20 млн
- Процент
- 7.0%
- Срок
- до 10 лет
Подробнее
Выгодно
Сургутнефтегазбанк
- Сумма
- 15 млн
- Процент
- от 5.5%
- Срок
- до 20 лет
Подробнее
Выгодно
Челиндбанк
- Сумма
- 5 млн
- Процент
- от 8.9%
- Срок
- до 15 лет
Подробнее
Выгодно
Интерпрогрессбанк
- Сумма
- 3 млн
- Процент
- от 7.9%
- Срок
- 6 – 72 мес
Подробнее
Выгодно
Ставропольпромстрой
- Сумма
- 3 млн
- Процент
- от 10%
- Срок
- до 5 лет
Подробнее
Выгодно
Тольяттихимбанк
- Сумма
- 10 млн
- Процент
- от 8.2%
- Срок
- до 30 лет
Подробнее
Выгодно
Владбизнесбанк
- Сумма
- 3 млн
- Процент
- от 8.4%
- Срок
- 7 лет
Подробнее
Показать все продукты
Часто задаваемые вопросы
Как мы уже отмечали выше, данный продукт не является распространенным и популярным, поэтому заемщики мало знакомы с ним.
Чтобы прояснить некоторые моменты, рассмотрим вопросы клиентов, которые возникают при оформлении кредита под залог депозита.
Можно ли взять кредит под залог валютного депозита
Депозит может быть открыт в разной валюте. Необязательно клиенту делать вклад в рублях. В настоящее время отечественная валюта отличается нестабильностью и постоянно теряет свою ценность.
Можно ли подобный депозит представить в залог по займу? Да, это возможно. Причем сам заем может быть оформлен в рублях.
При этом следует учитывать, что ставка будет увеличена. Это связано с постоянными колебаниями валюты, а также с необходимостью совершать дополнительные операции по перерасчету.
Где получить ипотечный
Ипотека – залог недвижимости, то есть в данном случае предметом обеспечения служит не депозит, а квартира или дом.
Таким образом, даже если средства клиент получает на приобретение недвижимости, называть данный продукт ипотечным будет неверно.
В данном случае банк получает в качестве предмета залога не недвижимости, а вклад, открытый в кредитном учреждении.
Будет ли такой заем носить целевой характер? Да, если это прописано в кредитном договоре. Имеет ли смысл брать подобный заем? Только в том случае, когда средства необходимы на непродолжительный срок.
Как мы уже отметили, кредит под депозит будет выгоден заемщику, если деньги необходимы ему на пару месяцев. В иных ситуациях, плата за заем будет выше, чем полученный процент по вкладу.
Как оформить потребительский
Таким образом, клиент не должен получать данный капитал для развития своего бизнеса, покрытия текущих долгов перед контрагентами и пр.
Для оформления потребительского кредита надо обратить в банк. Сейчас многие кредитные учреждения дают возможность сформировать первоначальную заявку удаленно – через интернет.
В этом случае клиент также заполняет заявку на официальном сайте банка и ждет решения. Вердикт будет сообщен ему либо по телефону, либо через личный кабинет.
При положительном решении потенциальный заемщик обязан явиться в банк, чтобы передать оригиналы необходимых документов.
Плюс удаленной передачи анкеты в том, что заемщик не теряет времени на посещение кредитора, чтобы узнать о своих шансах на положительное решение.
Если клиент желает получить кредит под залог депозита, то он обязательно представляет соответствующий договор.
Учитывая специфику соглашения, многие банки не требуют от таких заемщиков объемный пакет сведения. Помимо договора, клиент обязан передать паспорт и свою заявку.
Справку о доходах по данному виду кредитования запрашивают в редких случаях. Это объясняется тем, что кредитор получает высоколиквидный залог.
При положительном решении по заявке клиента, банк и заемщик подписывают кредитное соглашение. Также они оформляют специальное залоговое соглашение.
Преимущества и недостатки
Данный вид кредитования имеет много преимуществ. Перечислим только некоторые из них:
- простота процедуры оформления займа;
- к заемщику предъявляются минимальные требования;
- кредитор не проверяет платёжеспособность заемщика и факт его официального трудоустройства;
- неограниченная сумма кредитования(при наличии достаточного вклада);
- выгодная процентная ставка;
- минимальный пакет документов для оформления заявки;
- лояльное отношение кредитора, высокие шансы на положительное решение.
Что касается недостатков, то основной из них – это риск заключения невыгодного договора.
Именно поэтому необходимо внимательно знакомиться с соглашением, в том числе дополнительными комиссиями по займу, штрафными санкциями и прочими сопутствующими расходами.
Напоминаем, что такие кредиты будут выгодны, только если оформляются на непродолжительный срок.
Видео: что нужно знать про депозиты в банке
https://youtube.com/watch?v=uEC-FAWeuDc
Кредит под залог автомобиля — как правильно оформить?
Кредит наличными под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выгодно отличается от других видов залогового обеспечения.
Автомобиль остается в распоряжении владельца на весь период договора. Заемщик оформляет кредит, получает средства и продолжает использовать авто.
Процедура изъятия возможна только в том случае, если клиент не выплачивает платежи. Банк конфискует транспортное средство и выставляет его на продажу, после чего вырученные средства идут на закрытие долга, а оставшаяся сумма перечисляется на счет заемщика.
Поскольку кредитование под залог автомобиля считается рискованной сделкой, банк не предлагает большие суммы займов. Это объясняется рисками полного уничтожения машины, потери стоимости со временем, износа транспортного средства и многим другим. Как правило, заемщик может рассчитывать на 60% от среднерыночной стоимости авто.
Основные условия кредитования:
- возраст заемщика от 21 до 70 лет;
- наличие гражданства РФ и пометки о временной или постоянной регистрации;
- наличие постоянного источника дохода, а также стаж на последнем месте работы;
- максимальные суммы займов — до 5 млн;
- сроки возврата до 60-84 месяцев;
- соответствие технических показателей автомобиля критериям банка.
Поскольку вероятность снижения цены залога и его полной порчи высока, ставка кредитов значительно выше, чем при использовании недвижимости. Параметры зависят от страны производства автомобиля, рыночной стоимости, технического состояния.
Сравнить | Название | Ставка, от(%)* | Возраст, лет | Срок | Мин. сумма, руб | Макс. сумма, руб |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Под залог автомобиля | 9 % | 21-76 | 1-5 г. | 80 000 | 3 000 000 | |
| Под залог авто | 7 % | 21-70 | 1-7 г. | 50 000 | 5 000 000 | |
| Кредит наличными | 8.9 % | 18-70 | 1-3 г. | 50 000 | 2 000 000 | |
| Под залог авто | 6.9 % | 35-85 | 1-5 г. | 300 000 | 5 000 000 | |
| Кредит наличными | 6 % | 20-70 | 24-60 мес. | 30 000 | 1 000 000 |
В чем плюсы и минусы залогового кредита
Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.
- Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
- Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.
Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.
Как воспользоваться услугой кредитования под залог авто в Москве
Чтобы оформить кредит под залог автомобиля, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте или позвонить нам по телефону. Получив предварительное одобрение, вам потребуется пройти процедуру осмотра и оценки автомобиля. Наши специалисты сделают это абсолютно бесплатно. Затем оформить договор займа и получить согласованную сумму в кассе наличными или переводом на счет банковской карты. Мы выдаем деньги под залог авто с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием.
Если в процессе ознакомления с условиями предоставления кредитов под залог автомобилей у вас возникли вопросы, задайте их нашим специалистам: сделайте звонок по номеру телефона ломбарда или свяжитесь с ними через интернет, воспользовавшись специальной формой на сайте!
Наши сотрудники всегда смогут предоставить исчерпывающую информацию, рассказать о возможных акциях ломбарда и помогут подобрать подходящий именно для вас вариант сотрудничества.
Где можно взять кредит под залог автомобиля или ПТС
Чтобы не лишиться машины, оформленной в качестве залога, нужно не только своевременно погашать долг, но и правильно выбрать кредитно-финансовую организацию для кредитования. Микрофинансовые учреждения и ломбарды часто составляют договор так, чтобы при малейшем отклонении от условий договора, ТС заемщика переходило в собственность кредитора.
Банки работают более честно и даже если клиент просрочил несколько выплат, дают ему шанс добровольно вернуть долг. Поэтому, когда будете искать, где взять кредит под залог ПТС, в первую очередь обращайтесь в банковские структуры. Рассмотрим подробнее, какие банки дают кредит под залог ПТС.
Восточный банк
В Восточном банке выдают потребительский займ от 100 тыс. до 1 млн в отечественной валюте со ставкой от 19 до 32% годовых , рассчитывается индивидуально. Кредит открывается на срок от 1 года до 5 лет.
Важно: страхование заемщика и залога производится только по желанию клиента.
Банк выдвигает следующие требования к дебиторам:
- возраст от 21 до 76 лет;
- трудовой стаж от 3 до 12 месяцев;
- наличие официального дохода, позволяющего выплачивать займ.
Автомобиль должен быть не старше 3–10 лет (в зависимости от марки машины).
Совкомбанк
Кредит под автозалог в Совкомбанке выдается в размере от 150 тыс до 1 млн рублей с процентной ставкой от 16% годовых .
Важно: если вы не будет допускать просрочек, то через несколько месяцев можете запросить перерасчет процентов по программе «Гарантия минимальной ставки» и снизить переплату до 11,9%.
Совкомбанк выдвигает более лояльные требования к будущим клиентам. Заемщик должен быть:
- в возрасте от 20 до 85 лет (крайний критерий считается на момент полной выплаты кредита);
- официально трудоустроенным в течение 4 месяцев.
Залоговое имущество должно быть не старше 19 лет.
Тинькофф Банк
Тинькофф работает со своими клиентам удаленно. Заявку на предоставление займа под залог можно оставить в режиме онлайн на сайте компании. В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения деталей, а уже на следующий день привезет карту с деньгами, которую можно обналичить в банкомате.
Деньги с карты станут доступны после регистрации авто в качестве залога. Обычно на это уходит не больше одного дня. Кредитно-финансовая организация предлагает кредит до 3 млн рублей с переплатой от 11% годовых . Для оформления займа не нужна справка о доходах. Автомобиль и ПТС остаются у владельца.
Важно: Тинькофф – один из немногих банков, который принимает в качестве залога имущество, не находящиеся в собственности у заемщика.
Основные условия для оформления ссуды:
- к заемщику – возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ и наличие постоянной прописки;
- к автомобилю – возраст до 15 лет.
ВТБ
В ВТБ можно оформить автокредит под залог ПТС. Банк предлагает программы для новых авто – «АвтоРалли», и для подержанных, приобретаемых у физических лиц, – «Свобода выбора». И в том и в другом случае, владелец может пользоваться ТС, но ПТС останется у банка.
По программе «АвтоРалли» займ выдается в размере от 100 тыс. до 5 млн со ставкой от 9,5% . Срок кредитования – 5 лет.
По предложению «Свобода выбора» можно получить от 100 тыс. до 3 млн, в зависимости от марки авто. Переплата будет от 8% годовых. Кредит можно выплачивать в течение 5 лет.
Основные требования к дебиторам по автопрограммам:
- возраст от 21 до 70 лет;
- стаж работы — от года, но не менее 3 месяцев на последнем месте;
- доход от 30 тыс. для Москвы и от 20 тыс. – для других населенных пунктов.
Требования к автомобилю в залоге
Для банка автомобиль — рискованный актив. Со временем он теряет стоимость, его могут украсть, разбить или поцарапать.
Самое главное требование — стоимость автомобиля. Она должна покрывать сумму кредита
Обратите внимание, стоимость бывает разная.
Например, новая Toyota RAV4 ориентировочно стоит 2,2 млн рублей. Это рыночная стоимость нового автомобиля. Будучи в собственности, авто уже б/у, его цена ещё ниже. Узнать её можно на «Авито» или «Дроме», достаточно найти аналогичные машины.
Банку интересна не рыночная, а ликвидационная стоимость машины — это рыночная цена, уменьшенная на скидку за срочность продажи. У любого имущества есть средний срок, за который вы сможете его продать. Банку нужно продать автомобиль в кратчайшие сроки, поэтому ликвидационная стоимость составляет 70-80% от рыночной.
Кроме этого, банки предъявляют дополнительные требования в залоговому авто:
авто в залог должен быть на ходу и технически исправен;
возраст автомобиля — зависит от банка, например, в «Тинькофф» максимальный возраст 15 лет;
марка и модель автомобиля;
машина находится в собственности заёмщика — но иногда банки берут в залог и авто третьих лиц с их согласия;
на транспорте нет обременений;
есть все документы на авто — свидетельство о регистрации и ПТС.
При передаче в залог банк потребует застраховать машину по полису КАСКО. Обычного ОСАГО здесь не хватит. Так как при ОСАГО вам возместят стоимость ремонта, только если авария была не по вашей вине.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Особенности кредитования под залог автомобиля
Спрос на данный банковский продукт обусловлен рядом неоспоримых положительных моментов. Преимущества кредита под залог машины в аспекте условий предоставления следующие:
- одобрение крупной денежной суммы;
- сравнительно невысокая процентная ставка;
- отсутствие скрытых комиссий;
- нет необходимости в привлечении поручителей;
- возможно оформление без подтверждения доходов.
Выбирая кредит под залог авто, заемщик получает заявленную сумму достаточно быстро и беспрепятственно. Упрощенная до минимума процедура оформления и гарантия сохранности авто на всем сроке действия договора — плюсы в выборе данного банковского продукта.
Если машины нет, можно оформить обычный займ по одной из программ:
Чем отличается от кредита под залог ПТС авто?
При оформлении кредита под залог машины заемщику будет доступно два варианта:
- под залог ПТС (паспорт транспортного средства), при этом машина остается у физического лица;
- когда машина остается у банка.
При втором варианте можно получить большую сумму, так как банк берет на себя ответственность за сохранность машины и ничем не рискует. При оформлении кредита под залог ПТС, финансовая организацию заключает соглашение с заемщиком, где прописано состояние авто. При его порче (ДТП, авария) физическое лицо обязуется самостоятельно произвести ремонт.
Требования к авто
Прежде, чем заключить соглашение, проводится оценка транспортного средства и его проверка на участие в других залоговых программах. Основные требования к машине:
- исправное состояние;
- подходящий под условия программы год выпуска (зависит от конкретного предложения банка или автоломбарда);
- отсутствие ограничений на продажу, регистрацию.
Необходимо погасить первый долг и только потом можно будет вновь обратиться в банк или автоломбард с заявлением.
Максимальная сумма
После оценки состояния машины страховой службой и экспертной комиссией выносится вердикт относительно того, какая сумма может быть выдана физическому лицу. Как правило, максимально банки и автоломбарды предлагают 80% от стоимости машины (чаще всего до 65%).
Причины для отказа
Являясь альтернативой займов без обеспечения, банковская программа с участием транспортного средства требует выполнения ряда требований от заемщика, при несоблюдении которых может последовать отказ в кредите под залог авто. Причинами в данной ситуации могут быть:
- возраст авто (машины старше 10 лет не принимаются);
- заемщик не законный владелец авто;
- на ПТС присутствует надпись «дубликат».
Где взять кредит под ПТС?
- банках;
- МФО;
- автоломбардах.
К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.
Компании партнеры CarCapital – одни из самых надежных компаний в сфере займов. Наши партнеры внесены в государственный реестр МФО и осуществляют легальную деятельность на основании соответствующих лицензии.
В компаниях партнеров CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.
Мы находим компании, которые лояльно относятся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.
Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.
Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.
Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.
Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.
Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот. Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки
Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %
Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.
Получение кредита под залог автомобиля в банке
Кредит в банке под залог автомобиля. 6 предложений банковских кредитов под залог ПТС авто
Кредиты под залог авто (ПТС автомобиля) в банках являются вторыми по популярности среди нецелевых потребительских кредитов после кредитов наличными. Предоставление банку залога имеет 6 преимуществ:
- снижение процентной ставки
- повышение суммы кредита (до 85% стоимости авто)
- минимальный пакет документов (паспорт, СТС и ПТС)
- нет необходимости оформлять страховку по кредиту
- лояльность к плохой кредитной истории.
Банки могут не рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, если тот предоставляет кредитору залог. Поэтому кредиты под залог авто популярны у клиентов с неофициальным трудоустройством или имеющих непогашенные кредиты. Залог для кредитора служит страховкой в случае дефолта заемщика, поэтому получить деньги могут даже клиенты с плохой кредитной историей. Важными условиями являются, чтобы автомобиль был в собственности клиента, не находился в аресте или обременении и был на ходу.
Процедура оформления кредита
Получить деньги под залог авто в банке можно в день подачи онлайн-заявки. На принятие решения по заявке необходимо всего несколько минут, после чего кредитор звонит клиенту для встречи (необходим осмотр авто). Если с машиной все в порядке, с клиентом заключается кредитный договор и он получает деньги.
Последствия залога автомобиля
Автомобилем можно продолжать пользоваться в рамках условий, которые оговорены в кредитном договоре. Однако при допущении просрочки, если ее срок вышел за пределы допустимой (свыше 3 месяцев), банк подаст на взыскание залога. Чтобы изъять автомобиль, кредитору достаточно получить исполнительную подпись у нотариуса и передать дело судебным приставам. Такой порядок возможен, если он заранее оговорен с заемщиком, в остальных случаях кредитору необходимо сначала подавать в суд на должника.
После начала исполнительного производства, о чем заемщик будет уведомлен, автомобиль должен быть передан судебным приставам, пользоваться транспортным средством уже нельзя. Если заемщик добровольно не передаст авто приставам, они заберут его принудительно. После взыскания залога кредит автоматически закрывается.
Рейтинг банков
Рейтинг ТОП-5 банков, выдающих кредиты под залог авто:
- Газпромбанк (Банк ГПБ АО)
- Тинькофф (АО «Тинькофф Банк»)
- Совкомбанк (ПАО «Совкомбанк»)
- АТБ (АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»)
- ЛОКО-Банк (КБ «ЛОКО-Банк» АО)
Условия, на которых выдается кредит под залог автомобиля
В Совкомбанке, как и в любом другом кредитном учреждении, заемные средства выдаются на определенных условиях. Они касаются кредитного лимита, срока возврата ссуды, размеров процентной ставки и т.д.
Общие условия
В Совкомбанке кредит под залог автомобиля выдается заемщикам на следующих общих условиях:
- валюта – российские рубли,
- вид кредита – потребительская ссуда, выдаваемая на любые цели,
- предоставление банку обеспечения в виде залога транспортного средства,
- между кредитором и заемщиком заключается официальный договор, в котором прописываются права и обязанности обеих сторон, порядок возврата долга и т.д.,
- договор действует до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с банком.
Процентная ставка
Как уже было отмечено выше, в Совкомбанке действует два вида ставок в отношении кредитования под залог машины: 16,90% и 21,90%.
Повышенный процент применяется в том случае, если происходит нецелевое использование заемных средств.
СПРАВКА. Согласно правилам, действующим в Совкомбанке, под целевым использованием подразумевается расходование заемщиком 80% (и более) кредитного лимита на проведение безналичных операций в первые 25 дней после заключения договора.
Кроме того, в случае подключения услуги Гарантия минимальной ставки» заемщик сможет снизить плату за кредит до 9,9-14,9%.
Доступные суммы
В Совкомбанке частные лица могут взять кредит под залог машины в размере от 150 000 рублей до 1 000 000 рублей. При этом в каждом отдельном случае кредитор самостоятельно устанавливает кредитный лимит. На величину доступной суммы оказывают влияние следующие факторы:
- стоимость объекта залога, установленная по итогам его оценки независимым экспертом (обычно кредит не превышает 70-80% от этой величины),
- размер ежемесячного дохода заемщика,
- наличие дополнительного обеспечения по ссуде (например, привлечение поручителя) и т.д.
Сроки кредитования
Заемщики, оформляющие в Совкомбанке ссуду под залог транспортного средства, могут выбрать следующие периоды погашения задолженности:
- 1,5 года,
- 2 года,
- 3 года,
- 4 года,
- 5 лет.
Период времени, на который выдаются заемные средства, в обязательном порядке прописывается в договоре. При этом заемщик вправе раньше срока вернуть ссуду (частично или полностью).
→ Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»
Пример и расчет
Можно разобрать конкретный пример расчета ссуды, оформленной под залог авто в Совкомбанке. Заемщик предоставил банку в залог машину стоимостью 350 000 рублей. Ему был выдан кредит в размере 70% от цены объекта залога, то есть 245 000 рублей под 16,90% на 3 года (36 месяцев).
При заданных условиях получатся следующие суммы:
- ежемесячный платеж – 8 723 рубля,
- переплата – 69 028 рублей,
- общая сумма к возврату – 314 028 рублей.
В случае подключения услуги «Гарантия минимальной ставки» (под 9,9%) в конце срока кредитования заемщику будет возращена часть уплаченных процентов в размере 29 844 рубля.
Требования к залогу
Самый распространенный вопрос – какая машина подходит, чтобы оформить кредит под залог автомобиля? Здесь список условий у разных кредиторов может разниться, но в целом, правила таковы:
- Автомобиль находится в вашей собственности, и никто на него не претендует (например, бывшая супруга не пытается отсудить половину совместного имущества).
- Категория транспортного средства – «В».
- На автомобиле не обременений, арестов.
- Машина технически исправна.
И самый главный критерий – возраст автомобиля:
- Для автомобилей отечественного производства – до 3-5 лет;
- Для иномарок – до 10-16 лет.
Отдельные банки и небанковские компании готовы выдать быстрый кредит под залог автомобиля отечественного производства в возрасте до 7 лет, под иномарку – до 19 лет.
Немалое значение имеет состояние автомобиля. Во-первых, состояние напрямую влияет на оценочную стоимость, во-вторых – на ликвидность. Вряд ли банк заинтересуется жеваным перевертышем или праворуким авто с не заводскими доработками. Деньги в долг под залог машины получить проще, если в вашем владении популярный на рынке автомобиль в средней комплектации, без серьезных ДТП.
Стоит отметить, что размер оценочной стоимости не увеличат такие преимущества, как хорошая резина, литые диски, дополнительные световые приборы, хорошая музыка. Для залога оценивается только техническое и внешнее состояние.
Плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля
Кредитование под залог автомобиля несколько отличается от обычного потребительского кредита (которые в большинстве своем являются беззалоговыми). В случае с потребительским кредитам банки более серьезно оценивают риски, поэтому вероятность получить отказ выше. Кроме того, по потребительским беззалоговым кредитам обычно выше процентные ставки – то есть, даже если удастся получить положительное решение, сумма переплаты окажется выше.
Поэтому, прежде чем выбирать, какой именно оформить кредит, нужно сопоставить плюсы и минусы обоих вариантов. Итак, плюсы и минусы такие:
| Достоинства | Недостатки |
|---|---|
|
|
