Кредитная карта Тинькофф Банка с кэшбэком

Как воспользоваться кэшбэком?

Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо изучить правила его начисления по всем картам, ограничения, схему начисления. Просмотреть представленный на сайте список партнеров банка, по которым начисляется повышенный кешбэк, понять, насколько покупки у них актуальны для пользователя. Выбрав подходящий продукт, действия в дальнейшем будут следующими:

1. Оставить заявку на сайте на получение карты (дебетовой, кредитной)
2. Банк принимает решение и доводит его до сведения клиента в течение от 2 минут до 1–2 дней.
3. Карта доставляется пользователю курьером.
4. Рассчитываться картой чаще, приобретая товары в категориях «Любимые», накапливая бонусы, баллы или получая возврат денег на картсчет.
5. Для расчетов баллами в интернет или мобильном банке необходимо пройти аутентификацию. Для этого в личном кабинете следует войти в раздел «Браво», выбрать операцию и возместить стоимость покупки за баллы.
6. Далее следует подтвердить операцию и сумма баллов будет списана с бонусного счета и зачислена рублями на картсчет.
7. Начисленный КБ можно использовать на любые цели, в т. ч. на оплату банковских услуг. При накоплении бонусов и баллов, расходовать их можно только условиям программы: на покупку билетов, заправку на АЗС и. т. д.
8. Информация о сумме накопленных баллов есть в личном кабинете пользователя. Дополнительно банк информирует ежемесячно клиента об остатках средств на бонусном счете, списаниях и зачислениях в текущем периоде.

Оформление карты Тинькофф

Доставка карты производится через курьера. Оформление заявки доступно только онлайн. Процесс занимает не более 2 минут.

Инструкция:

1. На сайте выберите подходящий пластиковый продукт.
2. Прочитайте пользовательское соглашение с тарифами.
3. Нажмите на кнопку «Оформить карту».

4. Заполните анкету, указав персональную информацию (Ф.И.О., контакты для связи, дату рождения, гражданство, адрес).

   Вы пользуетесь продуктами банка Тинькофф?

   Постоянно!Хочу попробовать

5. Выберите 3 категории кэшбэка.
6. Укажите валюту.
7. Для кредитных продуктов укажите лимит средств и цель их использования.
8. Нажмите «Оформить».

В течение часа заявителю поступает звонок из банка. Сотрудник согласовывает удобный способ получения карты и дату.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

• пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
• В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
  — терминалы и банкоматы МКБ;
  — терминалы МОСОБЛБАНКА;
  — терминалы и банкоматы МТС Банка;
  — банкоматы Почта Банка.
• можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много, около 320 штук в Москве и более 1200 в 184 городах России на октябрь 2020. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей. Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
• в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.

Какой процент от затрат возвращает Тинькофф карта с кэшбэком

Тинькофф карта с кэшбэком получила негласное название инструмента, благодаря которому можно зарабатывать. Это действительно так: держатель пользуется сразу двумя привилегиями:

1. Кэшбэк. Это процент от потраченной и списанной с карты суммы, который возвращается обратно на ее счет. Деньги возвращает сам банк, а процент может быть разным, в зависимости от категории совершенных покупок.
2. Процент, который начисляется на остаток за расчетный период. Он служит дополнительным доходом для держателя карты Тинькофф. В течение расчетного периода владелец может расходовать деньги, снова вносить их на счет. Если на счете есть какой-то остаток, то в конце периода на него начисляется процент — 7 %. Эту сумму банк переводит на основной счет и ее можно воспользоваться как угодно: потратить, перевести и т.д.

Точный размер процента и условия его начисления даны на сайте:

Какой процент начисляется по Тинькофф карте с кэшбэком

Что касается размера самого кэшбэка, то владельцы Тинкофф карты получают назад следующий процент от затраченной суммы:

• Возвращается обратно на счет 5 % от потраченной за месяц суммы за определенные покупки. Дело в том, что держатель может сам зайти в интернет-банкинг и выбрать несколько категорий товаров, услуг, где действует кэшбэк. К примеру, если выбрать образование, развлечения, автосалоны, то на затраты именно в этих категориях будет действовать кэшбэк. Категории со временем можно менять и выбирать совершенно другие. Для этого нужно зайти в личный кабинет интернет-банкинга и внести правки.
• Кэшбэк по карте Тинькофф в размере 1 % распространяется на абсолютно все виды покупок. Что бы не приобреталось, держателю все равно вернется 1 % от потраченной суммы.
• Кэшбэк От 3 до 30 % распространяется на все спецпредложения. Речь идет о партнерах Тинькоффа: о кафе, ресторанах, гостиницах, разных магазинах, заведениях, сервисах и т.д. Их полный перечень размещен на официальном сайте. Если совершать покупки товаров и услуг в торговых точках партнеров, то на карту может вернуться от 3 до 30 % расходов. Но расплачиваться нужно картой, а не снятыми с нее деньгами. Покупки можно совершать и в интернете, и в самих магазинах.

Все виды кэшбэка по карте Тинькофф перечислены на сайте:

Размер кэшбэка по карте Тинькофф

Даже если совершать любые виды покупок вне категорий и не на сайтах партнеров банка, то все равно он начислит держателю 1 % кэшбэка. Но нужно не забывать, что есть еще одна дополнительная услуга. На остаток средств в день выписке начисляется дополнительные 7 % дохода. О ней подробно — далее.

О банке

В 2006 году Химмашбанк приобрел Олег Тиньков и изменил название на Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). Банк активно работает с физическими лицами. С 2016 года ТКС предлагает РКО и услуги для юридических лиц. В первые 5 лет работы Тинькофф Банка в число собственников вошли крупные международные банки и инвестиционные фонды. Стоимость ТКС увеличилась в 7 раз. В 2013 году после IPO на бирже в Лондоне банк привлек более 1 млрд долларов США. С 2020 года доля акций Олега Тинькова, составлявшая 40%, размещена в семейном трасте. На Лондонской бирже обращается 60% акций. Капитал ТКС составляет 27,6 млрд рублей. Номер лицензии банка – № от 24 марта 2015 года.

Тинькофф Банк участвует в системе страхования вкладов. Работает с Виза и Мастеркард. Банку присвоен международный рейтинг Moody’s. Офис банка находится в Москве. Отделений в регионах и собственной сети банкоматов ТКС не содержит. Банковские операции осуществляются по каналам связи дистанционно. Документы отправляются почтой и с помощью представителей банка. Для Тинькофф Банка приоритетно качество клиентского сервиса. Банк инвестирует в развитие технологий и регулярно получает награды экспертов за разработку интернет-банка и мобильных приложений.

Тинькофф Банком создана обширная партнерская сеть. Вносить средства на счет можно в точках пополнения – Contact и Золотая Корона, салоны мобильной связи, терминалы. Снимать наличные можно без комиссии в банкомате любого банка. Услуги ТКС для физических лиц включают выпуск кредитных и дебетовых карт, страхование и денежные переводы. По количеству выданных кредитных карт банк занимает 2 место в России. Физические лица размещают вклады в банке до 1 года. Юридические лица чаще размещают в Тинькофф Банке средства на депозитах на срок от 3 лет. Банк совершает операции на валютном и фондовых рынках, выпускает биржевые облигации. ТКС банк выпускает кредитные карты к кэшбэком за совершенные покупки. Среди 15 программ легко выбрать ту, которая подойдет вам. В личном кабинете Тинькофф настраиваются категории повышенного кэшбэка.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Тинькофф Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в tinkoff.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Особенности карты Tinkoff Black

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

• до 3000 рублей — бесплатно;
• до 10000 рублей — 19 рублей в день;
• до 25000 рублей — 39 рублей в день;
• свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать .Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Валюта и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170-220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией. Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты.  Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации. При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:

• Тайланд (карта usd) — комиссия банкомата 150-220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
• Турция (карта usd) — комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
• ОАЭ (карта usd) — комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС — специально проверял — снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98  — ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах — все траты ровно по кросс-курсу.
• Кипр (карта eur) — комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.

Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск — курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.

Как экономить с помощью кэшбэка?

Кэшбэк от Тинькофф прост в использовании, уловок нет, но есть особенности. За траты до 100 рублей бонусы не начисляются, поэтому старайтесь компоновать покупки для регулярного получения баллов. Кэшбэк округляется в меньшую сторону. Чек на 365 – добавьте жвачку до 400 и вам зайдет не 3 бонуса, а 4.

Покупаете бензин часто, ездите мимо заправок и иногда приобретаете товары для дома – установите специальную категорию, чтобы получить больше бонусов. Делитесь с друзьями ссылками на акции от партнеров Тинькофф, вам за это повысят кэшбэк до 15%.

На сайте Тинькофф банк кэшбэк есть специальные предложения от партнерских фирм. Они обновляются ежедневно, поэтому следите за новостями через личный кабинет онлайн. При выгодной покупке у партнера кэшбэк может составить 30%.

Какой кэшбэк начисляют по карте Тинькофф Платинум

Как мы уже отмечали ранее, у банка есть своя собственная программа лояльности, которая называется «Браво». По ней банк вам начисляет 1% от суммы любых безналичных покупок, а также есть повышенное начисление от 3% до 30% по спецпредложениям банка.

Как это работает? Вы совершаете покупки, кредитор начисляет за них бонусы, вы этими бонусами компенсируете часть совершенных расходов. Расчет идет как 1 балл = 1 рублю, и их можно использовать для компенсации потраченных денег за покупку ж\д билетов и в кафе.

Как получить больше баллов? Для этого вам нужно:

• Следить за спецпредложениями от партнеров банка. Они видны в мобильном приложении и личном кабинете на ПК,
• Совершайте как можно больше покупок – чем больше потратите, тем больше денег вернется вам на счет в виде бонусов,
• Оформите дополнительные карточки для членов своей семьи. Расплачиваться карточкой выгоднее, чем наличными – если увеличится количество расходов всей семьи, придет больше баллов,
• Расплачивайтесь в кафе за всю компанию, чтобы получить бонусы за общую сумму счета. Тот же принцип действует и при оплате билетов на поезд на большую компанию или семью.
• Вы можете хранить на счету карты собственные средства, и расплачиваться ими. Так вам не придется переплачивать за проценты, а баллы вы получите.

Куда потратить

Еще раз отметим, что накопленными баллами вы можете компенсировать ограниченные категории покупок, а именно:

• Покупка билетов на поезд,
• Оплата в ресторанах, кафе и барах, а также заказ еды с доставкой на дом.

Компенсировать можно только полную сумму покупки в течение 90 дней с момента поступления оплаты

Важно, чтобы в этот момент у вас не было просроченной задолженности

Как обменять:

1. Нужно зайти в мобильное приложение или в личный кабинет на ПК,
2. Выберите раздел «События»,
3. Нажмите на кнопку «Компенсировать покупку».

В том случае, если ваша компенсация равна по сумме минимальному платежу, либо же она превышает его, то засчитывается именно в размере минимальной платежки.

Тарифы и основные условия Тинькофф карты с кэшбэком

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком выпускается не только с рублевым счетом. Есть возможность выбрать и другую валюту — доллары или евро. Что касается основных тарифов, то они следующие:

• Стоимость обслуживания — 0 рублей, если у владельца открыт вклад в банке на сумму от 30 тысяч рублей или взят кредит наличными на 1000 долларов. Бесплатное обслуживание действует и для тех, у кого остаток на счете составляет хотя бы 1000 евро.
• Если вышеуказанные условия не соблюдены, то годовое обслуживание обойдется всего лишь в 99 рублей/месяц. Для карты, открытой в другой валюте, тариф следующий: 1 евро или 1 доллар в месяц.
• Осуществление переводов: для рублевых счетов — бесплатно, для долларовых — 15 евро, в евро — 15 евро.
• Внутренние переводы на карту или счет Тинькоффа — бесплатно для карт в любой валюте.
• Снятие наличных: минимальная сумма — 90 рублей или 3 доллара/3 евро. Комиссия составляет 2 % от суммы.
• Переводы на другую карту банка использованием мобильного приложения: 1,5 % от суммы, но не меньше 30 рублей. Для счетов в другой валюте услуга недоступна.
• Внутренние переводы: бесплатно.
• Пополнение Тинькофф карты с кэшбэком с карты другого банка: от 0 до 2 %, в зависимости от размера суммы.

Все тарифы Тинькофф карты с кэшбэком детально описаны на сайте банка:

Тинькофф карта с кэшбэком и ее тарифы

Условия и тарифы кредитной карты Тинькофф Платинум

Давайте для начала обозначим тарифы, на которых для вас будет возможно получение кредитной карточки. Их у ТКС банка множество, более десятка, но наиболее популярной остается, конечно же, именно платиновая кредитка.

Она является наиболее универсальной, ею можно пользоваться как для безналичных покупок, так и для снятия наличных. Именно за счет свой универсальности и легкости получения, карта и приобрела такую популярность.

Какие по ней действуют тарифы:

1. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, максимально могут одобрить до 300.000 рублей.
2. Процентная ставка за покупки составит от 12% до 29,9% в год, а вот за обналичивание будут взимать от 30% до 49,9% годовых, в том числе и за переводы денег.
3. У вас будет льготный срок до 55 дней без начисления процентов за покупки по карточке.
4. Обслуживание обойдется в 590 рублей ежегодно.
5. Минимальный платеж, который нужно вносить ежемесячно, находится в пределах 8% от размера долга.
6. Пополнение карточки является бесплатной услугой, а вот снятие наличных сопровождается комиссией в размере 2,9% от суммы + 290 руб.

Курьер привезет вам саму карту и договор, который нужно будет подписать, а после активировать кредитку. Из документов нужен только паспорт, справки с работы не нужны, но сведения о работодателе указать нужно еще на стадии заполнения анкеты.