Опции кредитной карты ВТБ 24: кэшбэки и бонусы
ВТБ 24 предлагает своим клиентам следующие опции по кредитным картам:
Опция Авто. Ориентирована на клиентов, тратящих большую часть заемных средств на оплату услуг АЗС и парковочных мест. В рамках этой опции размер Кэшбэка зависит от суммы, покупок по кредитной карте.
Максимальная сумма в месяц, доступная для возврата — 3 тысячи рублей.
Опция Рестораны. Подходит для тех, кто не жалеет денег на вкусные обеды и развлечения. Кэшбэк начисляется с оплаты счетов в кафе и ресторанах, а также при покупке билетов в театры и кино. Размер возврата также зависит от суммы покупок по карте.
Опция Cash back. Предусматривает возврат бонусных рублей на любые покупки, совершенные через платежные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Процент возврата зависит от сумм покупок и рассчитывается по следующим ставкам:
При оплате покупок без платежных систем кэшбэк начисляется в размере 1% от суммы покупок. Предельный размер возврата за месяц — 5 тысяч рублей. Дополнительным бонусом опции Cash back является начисление максимально возможного вознаграждения (2,5%) на все приобретения по карте в первый месяц после подключения услуги.
Опция Коллекция. Выгодна тем, кто часто совершает покупки через партнеров программы лояльности банка ВТБ (Л’этуаль, Перекресток, Booking.com, Aliexpress и другие). В рамках этой опции в первый месяц после подключения на карту возвращается 4% бонусов за любые покупки независимо от сумм. Далее тарифы Кэшбэка следующие:
За покупки у партнеров ВТБ начисляются повышенные бонусы до 11% от суммы сделки. Потратить накопленные средства можно, приобретая товары в каталоге на сайте bonus.vtb.ru. Курс обмена: 1 бонус = 1 руб. При нехватке бонусных средств можно доплатить за покупку рублями.
Опция Путешествия. Подойдет тем, кто не представляет свою жизнь без поездок по России и заграницу. За совершенные покупки в любых магазинах на карту начисляются мили. Обменять их можно на покупку авиа и ж/д билетов и при бронирование отелей. Курс составляет 1/1. Начисления миль зависят от сумм покупок по карте. В первый месяц после подключения опции вознаграждение предоставляется в максимальном размере (4%). Далее согласно приведенной ниже таблицы.
Опция Сбережения. Выгодна для владельцев накопительных и сберегательных счетов ВТБ 24. Предусматривает увеличение процента по вкладам до 1,5 единиц. Вознаграждение исчисляется пропорционально покупкам по Мультикарте в следующих пределах:
Опция Заемщик. Это совершенно новая функция Мультикарты ВТБ. Клиентам, у которых есть кредит наличными или ипотека в ВТБ, эта опция позволит снизить процентную ставку и сэкономить на ежемесячных платежах. Ставка снижается в зависимости от суммы покупок по кредитной карте, а также от того, собственные или заемные средства используются при оплате. Для владельцев ипотеки опция Заемщик действует по следующим тарифам:
Клиентам, выплачивающим кредиты наличными, кэшбэк начисляется по ставкам:
Ставка по кредиту или ипотеке автоматически пересчитывается банком каждый месяц. График платежей при этом не меняется. Разница между установленной величиной ежемесячных платежей и начисленной с учетом покупок по Мультикарте ежемесячно возвращается на счет клиента.
Как уже говорилось ранее, изменять опции можно один раз в месяц через отделение банка или, позвонив по телефону горячей линии 8 800 100-24-24. Комиссия за переход не взимается.
Рейтинги кредитных карт для заемщиков с 18 лет
Не смотря на то, что чуть выше мы дали достаточно полный обзор по имеющимся на данный момент предложениям, многие потенциальные заемщики сомневаются между несколькими примерно одинаковыми продуктами. Сделать правильный выбор может помочь сравнительная таблица с описанием важных для вас характеристик. Давайте рассмотрим несколько примеров более наглядно.
Безработным и студентам
Если вы не работаете официально, но доход у вас есть, и возможность оплачивать задолженность тоже, то вам нужно искать программы, где принесение справок с работы не является обязательным условием. При этом нужно понимать, что пакет документов для каждого клиента будет разным, и если у банка возникнут сомнения в вашем отношении, то он может запросить у вас дополнительные справки или выписки.
Куда можно обратиться в ситуации, когда нет возможности подтвердить платежеспособность:
| Характеристики |  Свобода от Хоум кредит банка |  |
| Сумма кредита | До 300.000 | До 1.500.000 |
| Проценты | От 0% до 34,8% | От 22,9% до 39,9% |
| Льготный период | До 51 | До 60 |
| Действует ли он на снятие наличных | Нет | Нет |
| Комиссия за обналичивание | Нет функции | 4,9% + 390р. |
| Плата за обслуживание | 1200 |
Как видите, у карты рассрочки более выгодные условия в плане переплаты – проценты ниже, обслуживание бесплатное, но здесь нельзя снимать наличные, такая функция в принципе не предусмотрена в карточке. А вот в Почта Банке проценты хоть и выше, но вы сможете пользоваться наличностью, за это берут ощутимую комиссию.
Моментальные
Часто бывают ситуации, когда деньги были нужны еще вчера. В этом случае заемщики ищут карточки с моментальной выдачей, т.е. такие, которые можно получить сразу в день обращения.
При этом нужно быть готовым к тому, что подобный пластик может иметь не самые выгодные тарифы. Кроме того, нередко бывает так, что получаете вы кредитку сегодня, а лимит по ней активируется только завтра, этот момент нужно уточнять заранее, чтобы не попасть впросак.
Большинство моментальных кредиток для студентов являются партнерскими, т.е. они выпущены банком в партнерстве с кем-то. Они приносят прибыль в виде бонусов за покупки, но расплачиваться ими можно не только в одной конкретной организации, а в любом магазине, где принимают безналичную оплату.
Вот пара примеров:
| Параметры |  Ikea Family на сайте Кредит Европа Банка |  240 дней без процентов от Уральского Банка Реконструкции и Развития |
| Кредитный лимит, рубл. | До 500.000 | До 700.000 |
| Ставка, годовых | 26% | От 17% до 55,9% |
| Беспроцентный срок, дней | До 50 | До 240 |
| Стоимость обслуживания | 300р. | От 0 до 7188 р. |
| Комиссия за снятие наличных | 3,9%, минимально 300р. | 0% при запросе до 50 000 руб. в месс., а свыше — 5,99%, минимум 500 руб. |
| Есть ли бонусная программа | Да, специальные цены и акции в магазинах Икеа | Да, cash back до 10% |
Здесь тоже все неоднозначно. С одной стороны, карта от УБРиР кажется выгоднее – у нее и кредит выше, и льготный срок дольше действует, и кэшбэк есть. Но при этом у нее очень высокая плата за пользование пластиком. А вот предложение от Кредит Европа Банка дает возможность совершать покупки в магазинах Икеа по спец.предложениям и в рассрочку.
По паспорту без справок
Как мы уже говорили ранее, кредитные карты действительно могут выдаваться без справок с места трудоустройства, но это означает, что вам одобрят очень маленькую сумму. Чаще всего, не более 50.000 рублей. А если вы захотите иметь в своем распоряжении больше, то надо будет обязательно принести справки от работодателя, либо попросить о возможности подтвердить уровень платежеспособности косвенным путем.
| Сравнение |  Альфа-банк |  Тинькофф банк |
| Процентная ставка | От 11,99% до 23,99% | От 12% до 49,9% |
| Сумма лимита | До 500.000 | До 500.000 До 700.000 |
| Сколько можно получить без справок | До 200.000 | До 700.000 |
| Есть ли грейс-период | До 100 | До 55 |
| Годовое обслуживание | От 590 до 1490 | 590 |
| Комиссия за получение наличных | 5,9%, мин. 590р. | 2,9% +290р. |
И здесь также нельзя сразу сказать, какой продукт более выгоден, потому как у всех есть свои преимущества. Но если рассматривать карты именно с точки зрения оформления без дополнительной документации, то однозначно выигрывает Тинькофф банк.
Похожие кредитные карты с 18 лет в Москве от других банков
| Картаа-яя-а | Ставкаменьшебольше | Кредитныйлимитбольшеменьше | ЛьготныйЛьготн.периоддольшекороче | Стоимостьобслуживаниядешевледороже | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Альфа-БанкMasterCard Standard | от 11,99 % | до500 000₽ | до60дней | 990₽ / год | Программа «Аэрофлот Бонус», Дисконтная программа Льготный период распространяется на снятие наличных Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Альфа-БанкGold MasterCardVisa Gold | от 11,99 % | до700 000₽ | до100дней | До 3490₽ / год | Дисконтная программа Льготный период распространяется на снятие наличных Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Альфа-БанкWorld MasterCard | от 11,99 % | до300 000₽ | до100дней | 1-й годБесплатносо 2-го1490 руб. | Cashback 1000 руб. Дисконтная программа Льготный период распространяется на снятие наличных | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Доставка карты домой или в офис Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 12 % | до700 000₽ | до55дней | 590₽ / год | Программа «Браво», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition | от 12 % | до1 500 000₽ | до55дней | 7990₽ / год | Программа S7 Priority Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 12 % | до300 000₽ | до55дней | 590₽ / год | Cashback до 30% Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition | от 12 % | до1 500 000₽ | до55дней | 7990₽ / год | Программа «Вкусомания», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
000000000000IVANOV АгропромкредитМИР | 14 % | до1 500 000₽ | до51дней | Бесплатно | Льготный период распространяется на снятие наличных | Оформитьв отделении банка | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Cashback до 30% Льготная подписка на Яндекс.Плюс Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа World of Warships, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа «Tinkoff Drive», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до300 000₽ | до55дней | 590₽ / год | Программа «Вкусомания», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа eBay, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Всероссийский банк развития регионовWorld MasterCard Black Edition | от 19 % | до1 500 000₽ | до56дней | 2700₽ / год | Cashback до 30% Mastercard Travel Rewards Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Всероссийский банк развития регионовWorld MasterCard Black Edition | 21 % | до1 500 000₽ | до56дней | 3000₽ / год | Cashback до 30% Mastercard Travel Rewards Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РоссельхозбанкМИР | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Cashback до 10% Бесконтактная оплата Бесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РосбанкVisa Signature | от 23,9 % | до2 000 000₽ | до62дней | Бесплатно | Cashback до 10% Программа лояльности «МожноВСЁ» Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Центр-инвестWorld MasterCardVisa ClassicМИР Привилегия/Maestro | 24 % | от30 000₽ | до55дней | 720₽ / год | Cashback до 30% На собственные средства начисляются 2,5% годовых Дисконтная программа «Мир скидок» Льготный период распространяется на снятие наличных Бесконтактная оплата MasterCard PayPassVisa payWaveБесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РосбанкVisa Rewards | от 24,9 % | до1 000 000₽ | до62дней | 1-й год869 руб.со 2-го948 руб. | Cashback до 10% Программа лояльности «МожноВСЁ» Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
РосбанкWorld MasterCard | от 24,9 % | до1 000 000₽ | до120дней | 1-й год1089 руб.со 2-го1188 руб. | Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте |
Похожие кредитные карты с 18 лет во всей России от других банков
| Картаа-яя-а | Ставкаменьшебольше | Кредитныйлимитбольшеменьше | ЛьготныйЛьготн.периоддольшекороче | Стоимостьобслуживаниядешевледороже | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 12 % | до300 000₽ | до55дней | 590₽ / год | Cashback до 30% Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard Black Edition | от 12 % | до1 500 000₽ | до55дней | 7990₽ / год | Программы лояльности ПФК ЦСКА, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 1890₽ / год | Программа S7 Priority Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 1890₽ / год | Программа All Airlines, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Cashback до 30% Привилегии от журнала MAXIM Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа World of Warships, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа World of Tanks, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Cashback до 30% Льготная подписка на Яндекс.Плюс Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа «Tinkoff Drive», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до300 000₽ | до55дней | 590₽ / год | Программа «Вкусомания», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа Lamoda, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкVisa Platinum | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа Rendez‑Vous, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 1890₽ / год | Программа OneTwoTrip Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа eBay, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкVisa Classic | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Cashback до 30% Благотворительная программа Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкVisa ClassicVisa Rewards | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа ALL Games, Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Тинькофф БанкWorld MasterCard | от 15 % | до700 000₽ | до55дней | 990₽ / год | Программа лояльности «Samsung», Акция «Тинькофф Путешествия» Бесконтактная оплата MasterCard PayPass | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
Почта БанкVisa Platinum | от 22,9 % | до1 500 000₽ | до62дней | 1-й год0 руб.со 2-го1200 руб. | Программа восстановления национальных парков Бесконтактная оплата Visa payWave | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
000000000000IVANOV РоссельхозбанкUnionPay ClassicМИР | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Cashback до 10% Бесконтактная оплата QuickPassБесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте | |||||||
000000000000IVANOV РоссельхозбанкМИРJCB | от 23,9 % | до1 000 000₽ | до55дней | Бесплатно | Cashback до 10% Бесконтактная оплата Бесконтакт | Отправитьзаявку в банк | |
| Все о карте |
Условия и тарифы «Карты Возможностей» от ВТБ
Стоимость некоторых услуг устанавливается клиенту на индивидуальных условиях. Например, итоговая процентная ставка, а также штраф за невнесение обязательного платежа.
Базовые тарифы следующие:
| Услуга | Тариф и условия |
| Выпуск и обслуживание | Не тарифицируются |
| Кредитный лимит | Начальный — до 100 тысяч рублей (в индивидуальном порядке возможно увеличение до 1 миллиона рублей) |
| Льготный период | До 110 дней |
| Процентная ставка |
|
| Обязательный платеж | 3% от суммы долга |
| Выдача наличных | До 50 тысяч рублей в месяц — не тарифицируется, сверх указанного лимита — 5,5% (не менее 300 рублей за операцию), в банкоматах других банков — 1%, в счет кредитного лимита — 5,5% (не менее 300 рублей) |
| Переводы и пополнение карты | Бесплатно, в счет кредитных средств — 5,5% (не менее 300 рублей), переводы на счета (не карты) других банков по реквизитам — 0,4% |
Установленный начальный размер процентной ставки ВТБ может менять в одностороннем порядке. Используется программа лояльности: для тех клиентов, которые активно пользуются картой и не допускают просрочек, ставку постепенно снижают до минимальной.
Выдержка из тарифов касательно снятия наличных по карте возможностей ВТБ
Как пополнить карту
Для пополнения кредитной карты доступны следующие варианты:
- переводы с любых других банковских счетов (в том числе и зарубежных);
- в кассах ВТБ (бесплатно);
- переводом через систему денежных переводов «Золотая Корона» (по тарифам сервиса, банк со своей стороны не взымает никаких комиссий).
Условия бонусной программы
- За все покупки, оплаченные картой, предусмотрен кэшбек в 1,5%. Можно подключить услугу «Повышенный кэшбек» за 590 рублей. В этом случае до конца текущего года он составит 3%. Дополнительно предусмотрен повышенный бонус за покупки в магазинах-партнерах банка (до 15%).
- Накопленные баллы (1 балл — 1 рубль) в любой момент можно перевести с бонусного счета на карту. Перевод осуществляется в течение 1 банковского дня. Срок действия баллов — 12 месяцев (аннулируются, если не вывести на основной счет, об этом присылают напоминания).
Как рассчитать льготный период
По «Карте Возможностей» льготный период составляет 110 дней (рассчитывается не с даты покупки, а с 1-го числа текущего месяца, когда была совершена операция). В эти дни от клиента требуется лишь вносить обязательный ежемесячный платеж, составляющий 3% от суммы использованного кредитного лимита. Процентная ставка при этом не начисляется. Условия актуальны только на покупки и оплаты услуг, совершенных с помощью карты (на переводы в счет кредитных средств — не распространяются).
К примеру, клиент совершил 15 мая покупку в счет кредитных средств на сумму 10 тысяч рублей. Чтобы на предоставленный кредит не начислялась процентная ставка, задолженность необходимо полностью закрыть до 20 августа (льготный период — 95 дней с даты покупки, так как расчетный период считается с 1 числа текущего месяца). До этого периода нужно лишь ежемесячно, до 20 числа, вносить 3% от суммы задолженности (300 рублей, списывается с общей суммы долга). То есть график погашения в этом случае будет следующим:
- до 20 июня — не менее 300 рублей;
- с 1 до 20 июля — не менее 300 рублей;
- с 1 до 20 августа — остаток долга (9400 рублей).
Если одно из условий не будет выполнено или возникла просрочка, то на весь период кредитования (с 1 мая) будет начислена процентная ставка (указанная в договоре).
Если клиент дополнительно совершит покупку в счет кредитных средств в июне или в следующих месяцах, то на них тоже распространяется льготный период. Но только если по остальным покупкам не возникнет просрочек.
