Кредитные карты для работающих пенсионеров

На что обратить внимание пенсионеру при выборе кредитной карты

У кредитной карты для пожилых людей есть несколько характеристик, которые являются определяющими. Рассмотрим их чуть подробнее.

Кредитный лимит и процентная ставка

Чем больше кредитный лимит, тем больше средств можно будет тратить в долг. Но чем больше процентная ставка, тем больший процент будет начисляться за израсходованные кредитные средства.

Льготный период

Это период, в течение которого можно вернуть кредитные средства без процентов

У каждого свои особенности функционирования льготного периода (он же грейс-период), потому важно тщательно изучить договор, чтобы не переплатить.

Стоимость годового обслуживания

Чем меньше ежегодная плата за обслуживание пенсионной кредитной карты, тем лучше. Но, с другой стороны, иногда низкая плата за обслуживание (или полное её отсутствие) компенсируются какими-то другими дополнительными платежами или более высокой комиссией.

Cash Back (размер, вид и максимальный лимит)

Кэшбэк — это возврат какого-то процента средств с ваших покупок обратно на счёт. Обычно он находится в пределах 1-3%, но может повышаться до 10-30% у партнёров банка или в специальных категориях товаров. Средства могут возвращаться:

в рублях;
в специальных баллах, которые можно обменять на рубли;
в специальных баллах, которые можно потратить лишь у партнёров.

Часто банк вводит лимит на возврат средств, например, допустим кэшбэк не больше 5000 рублей в месяц.

Какие возможности имеют пенсионеры, обладая картой рассрочки Хоум Кредит Банка

Клиентам в возрасте Хоум Кредит Банк предлагает свою карту рассрочки. Она подлежит использованию в торгово-сервисных предприятиях, заключивших сотрудничество с финансовой организацией. Тогда рассрочка будет длиться до 12 мес. Но, расплачиваясь картой в других магазинах, вернуть стоимость товара частями нужно за 2-3 мес. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке (10000—300000 руб.). Своевременно возвращая средства банку, % платить не нужно. При задолженностях она станет 17,9% в год.

Выпуск и дальнейшее обслуживание – 0 руб. К сожалению, ни пенсионерам, ни другим лицам, карту не доставляют курьером, приходится лично являться в отделение. К заемщику предъявляются следующие требования:

российское гражданство;
возраст 18—70 года;
проживание в регионе оформления карточки;
наличие домашнего либо сотового телефона.

Лучшие кредитные карты для пенсионеров

Перечисленные в таблице ниже карты можно заказать онлайн или в офисе.

Банк	Карты	Условия
ВТБ	«Карта возможностей»	Обслуживание и оформление (без опций) – 0 ₽, Период без % – 110 дней, Лимит – до 1 млн. ₽, Ставка – от 11.6% (покупки), 31.9% (снятие наличных, до 50 тыс. ₽ в месяц – бесплатно).
Россельхозбанк	«Своя»	Обслуживание и оформление – 0 ₽, Период без % – до 55 дней, Ставка – от 23.9%, Лимит – до 1 млн. ₽.
Сбер	«Моментум»	Оформление и обслуживание – 0 ₽, Период без % – до 50 дней, Ставка – от 23.9%, Лимит – до 600 тыс. ₽.
ПочтаБанк	«Пятерочка»	Оформление – 1 200 ₽, Обслуживание – 0 р первый год, далее – 1 200 ₽, Период без % – до 62 дней, Ставка – 22.9% (оплата товаров), 39.9% – снятие, переводы, Лимит – до 500 тыс. ₽, Дополнительные бонусы, автоматическое открытие сберегательного счета с доходность до 6%.
Газпромбанк	«Умная карта»	Обслуживание 199 ₽/месяц, при тратах более 5 000 ₽ в месяц – бесплатно, ЛП – 50 дней, Лимит – до 600 тыс. ₽, Ставка – от 25.9%.
Ситибанк	«Просто кредитная карта»	Обслуживание – 0 ₽, ЛП – до 180 дней, Лимит – до 300 тыс. ₽, Ставка – 0% за просрочку.
АльфаБанк	«Для пенсионеров»	Выпуск – 0 ₽, обслуживание – от 590 ₽ в год, Период без % – 100 дней, Ставка – от 11.9%, Предельная сумма – 500 тыс. ₽.

Дают ли карту рассрочки «Халва» пенсионерам

Воспользоваться картой рассрочки Совкомбанка разрешается любому гражданину России, имеющему паспорт и возраст в пределах 20—75 лет. «Халва» дает возможность пенсионерам в течение 18 мес. совершать не облагаемые процентами покупки. Обслуживание, как и оформление, — бесплатное. По истечении рассрочки клиенты должны платить 10% годовых. Сумма, которая может быть на карте, составляет 350000 руб.

От стоимости товаров на счет возвращается до 6% кэшбэка. Помимо этого на регулярных покупках (ежемесячно не менее 4-х общей суммой 10 тыс. руб.) можно заработать до 7,50% дополнительного дохода. Продукт могут доставить пенсионерам без комиссии. Карту рассрочки принимают в любом магазине. Заемщик вправе расплачиваться ней вне партнерской сети за счет собственных средств.

Хотя у Совкомбанка самая широкая партнерская сеть (свыше 130 тысяч торговых точек). И это число постоянно увеличивается. С пенсионерами заключается кредитный договор, если они имеют российское гражданство, постоянную регистрацию не менее 4 мес. Также необходимо наличие паспорта и телефона.

Карты по возрасту

Анализируя результаты исследований, средняя продолжительность жизни россиян составляет 71 год. Поэтому финансовые организации устанавливают максимальный возраст оформления кредитных карт, основываясь на этой цифре, но вносят свои коррективы.

Далее представлен сгруппированный список банков, которые указали возраст пенсионера, до которого можно получить «кредитку».

До 60 лет ни один банк не выставил такого условия.

До 65 лет:

Росбанк «#Можно всё»
Банк Первомайский
Touch Bank
Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»
Сбербанк «Классическая»
Банк Хоум Кредит «Карта рассрочки»
Почта Банк «Зеленый мир»
Русский Стандарт Platinum
Альфа-Банк «Перекресток»
Ренессанс Кредит

До 70 лет:

Альфа-Банк «100 дней без процентов»
ВТБ «Мультикарта»
Почта Банк «Почтовый экспресс»
Банк Тинькофф
МТС-банк «МТС Деньги Weekend»
ОТП банк «Большой cashback»
Райффайзенбанк «Всё сразу»
Райффайзенбанк «110 дней»
Азиатско-Тихоокеанский Банк

До 75 лет:

КИВИ Банк «Совесть»
Восточный Экспресс «Тепло» и обычная кредитная карта
Совкомбанк «Халва»
УБРиР «120 дней без процентов»

До 80 – 85 лет:

Совкомбанк «Золотой ключ».

Варианты доставки карты

В случае, если до ближайшего отделения долго добираться либо вовсе нет возможности лично посетить отделение, можно воспользоваться вариантами доставки:

курьером по адресу,
почтой.

Курьером

Для пожилых клиентов бывает проблематично личное посещение отделения в связи со слабым здоровьем. Поэтому была запущена услуга работы курьера. Он доставит «пластик» и все сопутствующие документы на дом.

Такой вариант есть у следующих банков:

Тинькофф (первооткрыватель данной услуги);
Восточный;
УБРиР;
Альфа-Банк;
Хоум Кредит;
Русский Стандарт.

По почте

Если почтовое отделение находится ближе к дому, нежели банковское, то можно воспользоваться услугой почтовой доставки. Она есть у нескольких банков:

Совкомбанк;
Тинькофф;
УБРиР;
Альфа-Банк;
Хоум Кредит;
Русский Стандарт.

Без доставки

В остальных банках выдача карты происходит только в отделении лично клиенту по паспорту. К ним относятся:

Ренессанс Кредит;
ВТБ;
Почта Банк;
Сбербанк;
МТС-банк;
Промсвязьбанк;
Touch Bank;
Райффайзенбанк;
Восточный Экспресс;
Азиатско-Тихоокеанский Банк;
КИВИ Банк;
Росбанк;
Банк Первомайский.

Карту можно получить в любом отделении этих банков. Исключением является Тинькофф, т.к. полностью дистанцирован и не имеет стационарных отделений.

В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру?

Пунктуальность и ответственность пенсионеров дает им возможность связаться с любым банком. Однако учитывая преклонный возраст этой категории и ограниченный доход, многие кредиторы существенно меняют условия, что корнем снижает платежеспособность пенсионера.

Итак, пенсионеру для того чтобы взять кредит с более оптимальными условиями необходимо связаться с одними из трех банков:

Сбербанк.
Совкомбанк.
ВТБ-24.

Попробовать получить кредит можно и в Локо-Банке, но у него строгий подход к клиентам.

Почему именно эти банки? К примеру, Сбербанк издавна сотрудничает с пенсионерами. Еще с советского периода пожилые люди имели в нем сберегательные счета. После распада советского союза банк не потерял свои позиции и все еще активно привлекает клиентов (в том числе и пенсионеров). Что же касается Совкомбанка и ВТБ-24, то эти кредиторы не имеют столь обширной базы пожилых клиентов, но благодаря специфическим программам активно привлекают вклады и выдают кредиты пенсионерам.

Поскольку основным кредитором для пожилой категории является именно Сбербанк, рассмотрим его требования.

Несмотря на специфику клиента, банк устанавливается идентичные требования к заемщику:

Пожилой человек должен иметь отечественное гражданство.
Обязательно наличие постоянной прописки по месту нахождения офиса банка.
Особым требованием является возрастной ценз. По регламенту Сбербанка пенсионеру в момент последнего платежа не должно быть больше 75 лет.

Достижение консенсуса с кредитором напрямую будет зависеть от кредитной истории пенсионера. Обычно с пожилыми людьми в этом плане не бывает сложностей, поскольку пунктуальность у них на высшем уровне. В большинстве случаев характер кредитного досье становится ключевым фактором для принятия решения, поэтому идти в банк с испорченной историей, особенно если дело касается Сбербанка – практически нет смыла.

Отдельно стоит упомянуть цифру процентной ставки. В этом плане Сбербанк держит умеренную планку, которая выгодна как для самого кредитора, так и для пенсионеров.

Чтобы получить кредит от Сбербанкас более низким процентом, пенсионеру нужно выполнить один из следующих пунктов:

предоставит залог;
имеет поручителя.

Во всех остальных случаях показатель начинается от 17% и может достигнуть до 21%. Минимальный размер, как правило, устанавливается для краткосрочных займов, которые оформляются максимум на два года. Кредиты, которые превышают этот период, облагаются дополнительными процентами.

Важно! Лица, чьи пенсионные расчеты осуществляют через Сбербанк, могут претендовать на льготные условия кредитования. Еще один важный момент, на который ориентируются сотрудники банка при принятии решении о выдаче займа – запрашиваемая сумма ссуды

Одним из важных условий кредиторов является наличие баланса между объемом запрашиваемых средств и платежеспособностью клиента. То есть если человек с месячной пенсией в размере 10 тыс. рублей будет оформлять ссуду на 300 или 500 тыс. то его платежеспособность будет нулевой и банку в этом случаи нужен существенный залог, чтобы убедиться в целесообразности кредитования. Однако по статистике лишь единицы пожилых заемщиков решаются на оформление большой суммы кредита. Наибольшее количество заявок приходиться на сумму до 100тыс. рублей

Еще один важный момент, на который ориентируются сотрудники банка при принятии решении о выдаче займа – запрашиваемая сумма ссуды. Одним из важных условий кредиторов является наличие баланса между объемом запрашиваемых средств и платежеспособностью клиента. То есть если человек с месячной пенсией в размере 10 тыс. рублей будет оформлять ссуду на 300 или 500 тыс. то его платежеспособность будет нулевой и банку в этом случаи нужен существенный залог, чтобы убедиться в целесообразности кредитования. Однако по статистике лишь единицы пожилых заемщиков решаются на оформление большой суммы кредита. Наибольшее количество заявок приходиться на сумму до 100тыс. рублей.

Как оформить расчётную карту с кредитным лимитом пенсионеру

Процесс получения кредитки для пенсионеров почти не отличается от взятия карты другими категориями займополучателей:

Определяетесь с банком.
Подаёте онлайн-заявку на кредитную карту или посещаете банковский офис для консультации и заполнения анкеты.
Получаете одобрение.
Представляете кредитору необходимые документы.
После выпуска карточки забираете её сами (в офисе) или её вам привозит курьер на дом.

Единственное отличие для лиц пенсионного возраста – это пакет документов, предоставляемых получателем карточки в банк.

Какие документы нужно представить пенсионеру в банк, чтобы получить кредитку

Паспорт гражданина РФ.
Документ, подтверждающий пенсионный статус заёмщика.
Документ, подтверждающий размер пенсии.

Райффайзенбанк

«110 дней без процентов» выпускается с такими условиями:

600 тысяч рублей кредитный лимит;
110 дней льготного погашения;
бесплатное обслуживание (только в случае, если потрачено более 8 тысяч рублей); если условие не выполнено, то комиссия составит 150 рублей;
28% ставка.

Возрастное ограничение – 67 лет.

«Всё сразу» выдается с такими условиями:

600 тысяч рублей лимит;
52 дня льготного погашения;
1500 рублей за ежегодное обслуживание, 1900 рублей за «пластик» с персональным дизайном;
бонусная программа накопления баллов (1 единица за каждые 50 руб).

Накопленные баллы можно менять на скидки, сертификаты. Специальное предложение –20 тысяч баллов можно обменять на 50 тысяч рублей.